Kleiner Kredit, große Wirkung Das Erfolgsgeheimnis des Mikrokredits. Gerhard Bissinger. 3. Haspa Stiftungssymposium 1.
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- Günther Albrecht
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1 Kleiner Kredit, große Wirkung Das Erfolgsgeheimnis des Mikrokredits 3. Haspa Stiftungssymposium 1. November 2013 Gerhard Bissinger Stifter und 1.Vorsitzender Palstek 33 Im Kontor S Hamburg Tel Gerhard.Bissinger@Social-Business-Stiftung.org
2 1 Die Social Business Stiftung 2 Kleiner Kredit, große Wirkung 3 Social Businesse, die optimale Unterstützung 4 Geheimnisse des Mikrokredits
3 Eine Idee wird geboren..
4 Die Präambel der Satzung Die Satzungsziele -Völkerverständigung -Entwicklungszusammenarbeit -Sport 4
5 Definition Social Business (7 Prinzipien Mohammad Yunus) 1. Unternehmensziel: Überwindung eines sozialen oder ökologischen Problems, keine Gewinnmaximierung 2. Finanzielle Nachhaltigkeit 3. Investoren erhalten nur ihr Geld zurück, keine Dividende 4.Gewinnthesaurierung für die Expansion und Verbesserung des Unternehmens 5.Ökologische Nachhaltigkeit 6.Entlohnung für Mitarbeiter auf Marktniveau 7.Tu es mit Freude! 5
6 Abgrenzung Social Business NON PROFIT Soziale und / oder ökologische Ziele Fortwährende Abhängigkeit von Spenden und oder Fördermitteln Geld hat einen Lebenszyklus, Spende muss immer wiederholt werden. SOCIAL BUSINESS Soziale und / oder ökologische Ziele unter der Bedingung: Kostendeckung Business Gewinne werden re-investiert oder in andere Social Businesse investiert. Geld befindet sich in einem Zyklus. Profitorientierte Unternehmen Unternehmensziel ist Profitmaximierung Kostendeckung - Business Gewinne werden an Eigentümer, Manager ausgeschüttet. 6
7 Anlagestrategie klassisch Anlage Kapitalstock klassisch Erträge Verwendung gem. Satzungszweck Erträge Zuwendungen Aktien Anleihen Immobilien Geldmarkt 30 Menschen unterstützt (ADAKAVI BANK) 7
8 Anlagestrategie Mission Investing Anlage Erträge Kapitalstock gem. Satzungszweck Verwendung gem. Satzungszweck 100 % Kapitalstock Erträge Zuwendungen Darlehen div. Social- Businesse Studentenkredite (D) Kapitalerhalt! 30 Menschen unterstützbar Menschen weltweit als Partner auf Augenhöhe unterstützt (ADAKAVI BANK) 8
9 1 Die Social Business Stiftung 2 Kleiner Kredit, große Wirkung 3 Social Businesse, die optimale Unterstützung 4 Geheimnisse des Mikrokredits
10 Sierra Leone Sierra Leone reportage 2:00
11 Sierra Leone Wirtschaftslage eines der zehn ärmsten Länder der Welt Pro-Kopf-Einkommen 240 zum Vergleich Deutschland: % der Bevölkerung leben von 1 / Tag zwei Drittel der Bevölkerung leben von der Landwirtschaft
12 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Mattru Kenema + 7 Dörfer in Umgebung Mattru + 1 Dorf in Umgebung Projektleiter: Mohamed Salia, 25 4:00
13 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone Zielgruppe: vom Bürgerkrieg betroffene Menschen Kindersoldaten in Sierra Leone
14 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Zahl der Mikrofinanzkunden (95% Frauen) Mai 2010 ( 100 Kunden) September 2010 ( 150 Kunden ) September 2011 ( 300 Kunden ) September 2012 ( 240 Kunden ) September 2013 ( 150 Kunden )
15 Vorteile durch den allerersten Mikrokredit - günstigerer Kredit als durch Verwandte, Kredithaie (z.t für nach 1 Woche = 2600%) - günstigere Einkaufspreise - Geschäftsausweitung, höherer Umsatz durch höheren Warenbestand, weniger Zeitaufwand für Fahrten vom und zum Markt 15
16 Vorteil Mikrokredit gegenüber Kredit vom Großhändler (Beispiel aus Togo)
17 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Zinsen und Tilgung sind tragbar - höhere Gewinne, z.t. Erwirtschaftung des gesamten Kreditvolumens durch Gewinne aus 10 Handelstagen möglich ( problemlose Rückzahlung incl. Zinsen )
18 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Mikrokreditfrau Bondu Brima (35), (links), Holz(kohle)-Händlerin, Wanjama, Sierra Leone Wie wenig Mittel braucht es doch, um soviel Wirkung zu erreichen!
19 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Soziale Auswirkungen auf die Familien Meine Kinder gehen jetzt zur Schule, ich kann sie einkleiden und gut ernähren, sie brauchen nicht mehr betteln oder vom Boden Nahrungsmittel aufheben. (Kreditnehmerin Sierra Leone, April 2011)
20 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Arbeit im Bereich Mikrokredite Auswahl der KundInnen Zielgruppe (vom Bürgerkrieg betroffene Menschen) Gruppenbildung (Gruppe a 5 Personen mit unterschiedl. Geschäften) Auswahlverfahren (Interview)
21 SEED (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Arbeit im Bereich Mikrokredite Zeitlicher Ablauf des Mikrokredites - Prüfung Geschäftsmodell (Holz, Reis, Marktstand, Handyupload, Arzneimittel, Spiritus für Lampen) - Kreditvergabe SSL (ca. 50 Euro) - wöchentliche Tilgungen 30 x SSL incl. Zins (25%p.a.) im Meeting
22 (Adakavi Bank) Sierra Leone (operatives Projekt der Stiftung) Durch Spenden finanzierte Fahrzeuge: Moped (1600 Euro) Unterstützung des Projektleiters Poda Poda (8000 Euro) Unterstützung durch Transportleistungen
23 Die Kopeme Group bietet ihren Kunden weitere Social Businesses zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen (Mikrofinanz) SUN KEKE SANTE VILLAGE DU MILLENAIRE TSI (Start: ) Lumière Pour Tous Licht für alle 1:30 Kopeme Keke Kopeme Fahrrad Kopeme Sante Karawane der Gesundheit Village du Millénaire Milleniumsdorf Kopeme Tsi Wasser für Dörfer Solarlampen Solarradios Eneuerbare Energien Mobilität Transportmöglichkeiten Schulbesuche Basis- Gesundheitsversorgung, Krankenkassensystem Modelldorf nach den Millenniums- Entwicklungszie len, Aufforstung Sauberes Trinkwasser Regenunabhängige Landwirtschaft :30 4:30
24 1 Die Social Business Stiftung 2 Kleiner Kredit, große Wirkung 3 Social Businesse als optimale Unterstützung 4 Geheimnisse des Mikrokredits
25 Die Kopeme Group bietet ihren Kunden weitere Social Businesses zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen (Mikrofinanz) SUN KEKE SANTE VILLAGE DU MILLENAIRE TSI (Start: ) Lumière Pour Tous Licht für alle 1:30 Kopeme Keke Kopeme Fahrrad Kopeme Sante Karawane der Gesundheit Village du Millénaire Milleniumsdorf Kopeme Tsi Wasser für Dörfer Solarlampen Solarradios Eneuerbare Energien Mobilität Transportmöglichkeiten Schulbesuche Basis- Gesundheitsversorgung, Krankenkassensystem Modelldorf nach den Millenniums- Entwicklungszie len, Aufforstung Sauberes Trinkwasser Regenunabhängige Landwirtschaft 4:30 4:30
26 KEKE Forum Stiftungsvermögen 26
27 KEKE Forum Stiftungsvermögen 27
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29 3. Kopeme Group SANTE In 2010 hat Kopem Gesundheitsuntersuchungen durchgeführt Menschen an einer Krankheit HÄUFIG BEHANDELTE KRANKHEITEN IN 2010 AKTUELLE MITGLIEDERZAHL Malaria 384 Rheumatism 361 Hypertension 309 Epigastralgia 306 Anemia 224 Arthrosis PATIENTJérôme Kongo Villages Dörfer Lomé :20 Das Kopeme Santé-Team besucht täglich ein anderes Dorf 0:21 Kopeme Group 29
30 Die Kopeme Group bietet ihren Kunden weitere Social Businesses zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen (Mikrofinanz) SUN KEKE SANTE VILLAGE DU MILLENAIRE TSI (Start: ) Lumière Pour Tous Licht für alle 1:30 Kopeme Keke Kopeme Fahrrad Kopeme Sante Karawane der Gesundheit Village du Millénaire Milleniumsdorf Kopeme Tsi Wasser für Dörfer Solarlampen Solarradios Eneuerbare Energien Mobilität Transportmöglichkeiten Schulbesuche Basis- Gesundheitsversorgung, Krankenkassensystem Modelldorf nach den Millenniums- Entwicklungszie len, Aufforstung Sauberes Trinkwasser Regenunabhängige Landwirtschaft :30 4:30
31 Die Kopeme Group bietet ihren Kunden weitere Social Businesses zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen (Mikrofinanz) SUN KEKE SANTE VILLAGE DU MILLENAIRE TSI (Start: ) Lumière Pour Tous Licht für alle 1:30 Kopeme Keke Kopeme Fahrrad Kopeme Sante Karawane der Gesundheit Village du Millénaire Milleniumsdorf Kopeme Tsi Wasser für Dörfer Solarlampen Solarradios Eneuerbare Energien Mobilität Transportmöglichkeiten Schulbesuche Basis- Gesundheitsversorgung, Krankenkassensystem Modelldorf nach den Millenniums- Entwicklungszie len, Aufforstung Sauberes Trinkwasser Regenunabhängige Landwirtschaft :30 2:00
32 Die Kopeme Group bietet ihren Kunden weitere Social Businesses zur Verbesserung ihrer Lebensbedingungen (Mikrofinanz) SUN KEKE SANTE VILLAGE DU MILLENAIRE TSI (Start: ) SAVE :30 4:30
33 1 Die Social Business Stiftung 2 Kleiner Kredit, große Wirkung 3 Social Businesse vor Ort als optimale Unterstützung 4 Geheimnisse des Mikrokredits
34 Vorteile für Investoren! Mikrofinanz die neue Asset-Klasse nachhaltig, geringe Schwankungen, sicher Symbiotics Microfinance Index +30% Wertänderung kumuliert +25% +20% +15% +10% +5% Finanzkrise 1 Wertentwicklung aller Mikrofinanzfonds in US $ notierend mit monatlicher Kursfeststellung
35 Anleger Kapitalfluss in der Mikrofinanz Intermediär Bank, Fonds Genossensch. AG MFI Kreditnehmer Kredit Kredit Kredit Zins und Tilgung Zins und Tilgung Zins und Tilgung
36 Selbstmord einer großen Idee Quelle: Die Zeit > Mikrofinanz wird zunehmend hinterfragt und kritisch diskutiert 36
37 Erstes Geheimnis Geld < Anzahl geprüfte Kreditnehmer mit Geschäftsidee Geld > Anzahl geprüften Kreditnehmer mit Geschäftsidee? 37
38 Das Geheimnis des Zinsatzes Sozial-Partnership-Worldwide Wir helfen Ihnen und den Menschen in der 3. Welt Erträgliche 40% für unsere Kreditnehmer und 1% für Sie p.a. Invest&AID Wir helfen Ihnen und den Menschen in der 3. Welt Wucher?! Moderate 17% für unsere Kreditnehmer und 5% für Sie p.a.
39 Wucherzinsen? Deutschland Kreditinstitut beschafft sich Geld bei einem Intermediär und verleiht es zu 28x höherem Preis weiter. Uganda EZB Zins = 0,5 % Überziehungszins Girokonto = 14 % Kreditinstitut beschafft sich für x% das Geld bei einem Intermediär und verleiht es zu 4x höherem Preis weiter. Darlehenszins = 9 % Zins für Mikrofinanznehmer 36% Würden die Mikrofinanzinstitute in Uganda sich an Deutschen Verhältnisse orientieren, wären das 252% für die Kreditnehmer!
40 Anleger Zinshöhe in der Mikrofinanz 1 % 5 % Intermediär (Bank, Fonds,Gen.) Verwaltung 1 % 1 % Personal vor Ort Währung des Kredits Kreditgröße Risiko Mikrofinanzinstitut Verwaltung Med. Betreuung Schulung 2 % 5 % 2 % 5 % 11 % 2 % 2 % Sozial-Partnership-Worldwide Ja nein Landeswährung - EUR 0,1 Mio. EUR vs.5 Mio. EUR (B AAA ) Land - Stadt Gruppe Einzel 50 Euro Landw Euro Handel Ja nein Ja nein 0 % 0 % 1 % 1 % 5 % 0 % 0 % Invest&AID Inflation im Land 9% 4 % Kreditnehmer 40 % 17 %
41 Die Welt der Mikrofinanzinstitute Darlehen Spenden, NGO, Ehrenamt Source: Tapping the financial markets..jennifer Meehan, Oct. 2004
42 Mikrofinanz - richtig - Intermediär: 1.) Sorgfältige Analyse MFI und Geschäftsmodell (nicht jedes MFI einen Kredit!) 2.) Nicht um jeden Preis das Geld in die MFI pumpen! Nein zum eigenen Investoren?! 3.) Beachten, dass MFIs erst Strukturen und Ausbildung machen müssen, bevor weiteres Geld verantwortungsvoll vergeben werden kann. 4.) Engagement in (über)nationalen Gruppen zur Setzung von Standards im Mikrofinanzbereich 5.) Soziale Veränderungen messen 6.) Sich von MFIs trennen, wenn sie die Regeln nicht mehr einhalten 7.) Faire Löhne in der eigenen Organisation 8.) vertretbares, angemessenes eigenes Wachstum 42
43 Mikrofinanz - richtig - Mikrofinanzinstitut: 1.) Sorgfältige Analyse Kunde und Geschäftsmodell (nicht jeder erhält einen Kredit!) 2.) Kredite für Produktion, Handel und Dienstleistungen neben den Krediten: auch Sparen und Versicherungen auch Beratung, Dienstleistungen (Social Businesse) 3.) Kreditkosten sind transparent 4.) Sorgfältige Gruppenbildung 5.) Mitarbeiter und Kunden wird Finanzwissen vermittelt 6.) Finanzielles und soziales Performance Measurement 7.) Rückzahlungsquote der Kunden, die nach Abzahlung des Kredites wiederkommen, sind hoch 8.) vertretbares, angemessenes Wachstum 9.) Unterstützung von Kreditbüros (SCHUFA) 43
44 Mikrofinanz - richtig - Kreditnehmer 1.) Geschäftsmodell vorhanden, ist schlüssig und funktioniert 2.) Reinvestition in das Business 3.) Keine Konsumausgaben 4.) Keine Mehrfachverschuldung eingehen 5.) Weiterbildung wahrnehmen (Financial Literacy) 6.) Unterstuetzung annehmen (Karawane der Gesundheit) 7.) Strikte Abgrenzung der Gelder zum sozialen Umfeld 8.) Teilnahme an wöchentlichen Treffen, Schwierigkeiten im Vorfeld berichten 44
45 Mikrofinanz ist ein aufwendiges Geschäft - es gibt keine Abkürzungen Selbstmord einer großen Idee? Mikrofinanz - richtig - ist und bleibt ein Königsweg aus der Armut Nein! 45
46 Forum Stiftungsvermögen 46 Vision plus Action can change the world. Nelson Mandela
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