Die Niedrigzinsphase. Wirklich ein Segen für den Immobilienfinanzierer?

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1 Die Niedrigzinsphase Wirklich ein Segen für den Immobilienfinanzierer?

2 Der Preis für ein Baudarlehen ist auf einem historischen Tiefstand Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

3 Die Angebote sind vielfältig Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

4 Finanzierung eines Einfamilienhauses Eheleute Mustermann, beide 35 Jahre mit 2 Kindern Grundstückskauf und Neubaukosten Nebenkosten Gesamtkosten Eigenkapital ca. 25% Finanzierungsbetrag EUR EUR = EUR EUR = EUR Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

5 Gesamtaufwand im Zeitvergleich EUR Darlehen ,00 Tilgung 1,00 % Liquiditätsvorteil 900,00 Zinsersparnis 1400,00 Zinsen 7,00 % Tilgung 1% 200,00 Zinsen 2,5 % 500, EUR 700 EUR

6 Niedrige Bauzinsen und die Konsequenzen Restschuld nach Festzinsauslauf von 10 Jahren Tilgungsverlauf , ,00 ca EUR Restdarlehen Restdarlehen , , , , Jahre 1996: 7,0% Zinsen + 1,0% Tilgung = ca EUR Restschuld 2013: 2,5% Zinsen + 1,0% Tilgung = ca EUR Restschuld

7 Zinsänderungsrisiko nach 10 Jahren Folgen der Niedrigzinsphase Restschuld nach 10 Jahren EUR Neuer Zins (30-jähriger Durchschnitt) 7,00 % Tilgung 1,00 % neue mtl. Rate EUR Erhöhung = Verdoppelung!! 713 EUR

8 Niedrige Bauzinsen und die Konsequenzen Gesamtlaufzeit Tilgungsverlauf ,00 Restdarlehen , , , ,00 ca ca EUR EUR Restdarlehen Restdarlehen , Jahre 1996: 7,0% Zinsen + 1,0% Tilgung = Gesamtlaufzeit rd. 30 Jahre 2013: 2,5% Zinsen + 1,0% Tilgung = Gesamtlaufzeit rd. 50Jahre!! Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

9 Gesamtlaufzeit 50 Jahre Restschuld zu Rentenbeginn Restschuld nach rd. 30 Jahren EUR Neuer Zins (30-jähriger Durchschnitt) 7,00 % Tilgung 1,00 % neue mtl. Rate 880 EUR Erhöhung zu Rentenbeginn!! 180 EUR Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

10 Die bessere Alternative Dank der aktuell niedrigen Zinsen ist vieles möglich EUR Darlehen ,00 Tilgung 1,00 % Liquidität 500, ,00 Zinsen 7,00 % Tilgung Zinsen 600,00 500, EUR EUR

11 Aufbau der Musterfinanzierung Darlehensart Summe Zins Tilgung mtl. Rate 1. Riester Kombi Kredit ,37 % 2,7 % KFW-Energieeffizient Bauen ,40 % 4,0 % Sparkassendarlehen 15 J ,81 % 5,4 % 205 Gesamt

12 Leistungsrate im Zeitverlauf Leistungsrate im Zeitverlauf Rentenbeginn!!

13 Die Bausteine und ihre Vorteile 1. Riester Kombi Kredit Festzins für die gesamte Laufzeit von 27 Jahren (15 J. 2,37 % u. 12 J. 2,7 %) 2. KFW Energieeffizient Bauen Ausnutzung des staatlich subventionierten Sonderzinses von 1,4 % 3. Sparkassendarlehen Gesamtrückzahlung innerhalb der Festzinsbindung von 15 Jahren Je nach gewünschter monatlicher Leistungsrate sind zahlreiche passgenaue Varianten möglich. Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

14 Riester Kombikredit Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

15 Die optimale Alternative Dank der aktuell niedrigen Zinsen ist vieles möglich EUR Darlehen ,00 Tilgung Liquidität 350,00 1,00 % Sicherheit 150, ,00 Zinsen 7,00 % Tilgung 600,00 Zinsen 500, EUR EUR Sparkasse Märkisches Sauerland Hemer Menden

16 Uns passiert schon nichts! Aber was, wenn doch? Sicherung Ihres laufenden Einkommens Nettolohn 1: 1.950,- 2: 2.100,- 1: 488,- 2: 525,- Einkommenslücke (Familieneinkommen 4.050,- ) Länger als 6 Wo krank 1: 1.033,- 2: 1.143,- 1: 862,- 2: 909,- 1: 1.462,- 2: 1.575,- Rente bei Verlust der Arbeitskraft nach Krankheit oder nach einem Unfall 1: 1.464,- 2: 1.574,- Rente im Alter mit 67 Jahren 1: 1.088,- 2: 1.191,- 1: 917,- 2: 957,- Absicherung Ihrer Familie im Todesfall 1: 486,- 2: 526,- 88,- 1= Ehemann 2= Ehefrau wichtig

17 Die weiteren Bausteine und ihre Vorteile 4. Absicherung der Familie im Todesfall Der Erhalt des Eigenheimes im Todesfall ist gesichert 5. Absicherung bei Krankheit und Berufsunfähigkeit Das Familieneinkommen bleibt auch bei Krankheit und Berufsunfähigkeit erhalten Die Bausteine werden je nach individueller Situation ausgewählt.

18 Eine runde Sache 2. KFW Energieeffizient Bauen 1. Riester Kombi Kredit 3. Sparkassendarlehen mit Gesamtrückzahlung 5. Absicherung bei Krankheit und Berufsunfähigkeit 4. Absicherung der Familie im Todesfall

19 Die Niedrigzinsphase Ihre Fragen? Ja, ein wirklicher Segen für den Immobilienfinanzierer, der die Vorteile dauerhaft richtig nutzt!

20 Ihre Ansprechpartner im Bereich Immobilien Wirklich ein Segen für den Immobilienfinanzierer? Andreas Werthschulte Markus Aßhoff Bettina Lefor Rainer Clöer Hildegard Klein Klaus Wüster Alexandra Nielen Falk Kmiecik Frank Wawrzyniak

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