Nicht nur für wilde Kerle

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1 Nicht nur für wilde Kerle Private Haftpflichtversicherung. Die Verträge der Privathaftpflichtversicherer sind besser geworden. Höchste Zeit, den eigenen Schutz durchzusehen. Ein entspanntes Wochenende haben Georg und Melanie Hering in Hamburg bei den Eltern verbracht. Zurück zuhause in Gütersloh ist es mit der Erholung schnell vorbei: Eine Nachbarin ist direkt vor dem Haus der Herings auf Glatteis gestürzt und hat sich das Handgelenk gebrochen. Nun will sie Schadenersatz. Die Herings sind völlig überrumpelt. Sie wissen nicht, ob sie wirklich eine Schuld trifft, schließlich waren sie gar nicht zuhause, als der Unfall passierte, und bei ihrer Rückkehr war von Glatteis keine Spur. Erst ein Anruf bei ihrem Privathaftpflichtversicherer, der GVV-Privat, konnte Georg Hering die Angst nehmen. Als die Versicherung sagte, dass sie auch als Rechtsanwalt für mich tätig werde, war ich beruhigt, sagt Hering. Eine private Haftpflichtversicherung braucht jeder. Denn jeder haftet für Schäden anderer, die er zu verantworten hat, mit seinem Vermögen und seinem Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze. Der Versicherer kommt nicht nur für den Schaden auf, den ein Mensch einem anderen zufügt, sondern wehrt auch unberechtigte Ansprüche ab. Er übernimmt wie bei Kluge Entscheidung: Der vierjährige Marek tobt für sein Leben gerne. Sein Vater, Wojciech Jaroslawicki, hat extra darauf geachtet, dass in seiner Privathaftpflichtversicherung Kinder unter sieben Jahren mitversichert sind. Sie zahlte, als Marek Wasser in den Computer eines Freundes kippte. FOTOS: U. REGENSCHEIT 52 Gesundheit und Versicherungen Finanztest 4/2010

2 Private Haftpflichtversicherung Unser Rat den Herings beispielsweise den lästigen Papierkram mit dem Rechtsanwalt der Geschädigten und befragt Zeugen zum Unfallgeschehen. Doch nicht alle Tarife der privaten Haftpflichtversicherer bieten dasselbe und mit den Jahren verändert sich auch der Bedarf des Versicherten. Deswegen ist es wichtig, beim Vertrag von Zeit zu Zeit zu überprüfen, ob er wirklich alle Risiken abdeckt. Spezielle Leistungen, die beim Vertragsabschluss noch keine Rolle gespielt haben, können später äußerst wichtig sein. Inzwischen hat der Kunde vielleicht kleine Kinder oder ein Haus mit einem Öltank oder einer Fotovoltaikanlage, die versichert werden sollten. Die Durchsicht des alten Vertrags lohnt sich auch, weil die Versicherer ihre Verträge in den vergangenen Jahren immer wieder verbessert haben. Versicherer haben nachgebessert Seit unserem jüngsten Test im August 2008 haben viele Versicherer ihre Bedingungen dem Finanztest-Grundschutz angepasst, den wir damals erstmals formuliert haben. Dieser Schutz umfasst alle Leistungen, die in jedem Versicherungsvertrag enthalten sein sollten von der richtigen Versicherungssumme bis zum Schutz im Ausland. Schäden durch Computerviren sind damit ebenso abgedeckt wie solche durch gewässergefährdende Stoffe wie Öle oder Farben (ausführlich S. 54). Tarife, die unseren Grundschutz nicht erfüllen, haben wir dieses Mal stärker abgewertet als noch vor zwei Jahren. Sie hatten keine Chance auf ein Gut oder Sehr gut. Trotzdem erfüllen jetzt zwei Drittel der über 200 untersuchten Tarife die Kriterien des Grundschutzes. Im Jahr 2008 war es gerade mal ein Drittel der Tarife im Test. Neben den Leistungen des Grundschutzes gingen wichtige zusätzliche Deckungserweiterungen in das Finanztest-Qualitätsurteil ein, egal ob sie für Mieter, Hausbesitzer, Eltern oder Sportler wichtig sind. Für denjenigen, der sich häufiger technische Geräte leiht, kann es zum Beispiel sinnvoll sein, Schäden an geliehenen Gegenständen abzusichern. Geht der Rasenmäher des Freundes kaputt und kann nicht mehr repariert werden, ist das nicht nur teuer, sondern kann auch die Freundschaft auf eine harte Probe stellen. Die beiden besten Tarife im Test von Axa und Interrisk versichern zum Beispiel Schäden an geliehenen, gemieteten und gepachteten Gegenständen sogar mit der vollen Versicherungssumme. Punktabzug gab es, wenn die Versicherer verlangen, dass der Kunde im Schadensfall einen Teil selbst zahlt. Wir wissen, dass sich darüber viele Versicherungskunden ärgern und dass die meisten nicht mit einer Selbstbeteiligung rechnen. Für Schäden in Millionenhöhe Die private Haftpflichtversicherung der Herings sprang ein, nachdem die Nachbarin gestürzt war. Ohne die Police hätte der 47-Jährige Georg Hering fast Euro selbst bezahlen müssen. In dem großen Betrag stecken die Kosten für das Krankenhaus, in dem die Frau neun Tage lang lag, für Schmerzensgeld und Fahrtkosten. Hinzu kamen noch die Kosten für den Anwalt der Gegenseite und ein Haushaltsführungsschaden in der Zeit, in der die Nachbarin nicht arbeiten konnte. In anderen Fällen können die Kosten in die Millionen gehen. So viel kommt zusammen, wenn ein Fußgänger einen schweren Autounfall verursacht, bei dem mehrere Personen verletzt werden. Als Mindestgrenze für eine gute Haftpflichtversicherung setzt Finanztest daher eine pauschale Versicherungssumme von 3 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden an. Kinder ohne Schuld Der Ehepartner ist in der privaten Haftpflichtversicherung immer mitversichert. Auch für unverheiratete Paare reicht ein Vertrag, wenn beide im Vertrag namentlich genannt werden. Kinder sind im Vertrag der Eltern mitversichert, doch für sie gilt eine Besonderheit: Unter sieben Jahren sind sie nicht deliktfähig. Das heißt, es gibt für den Schaden rechtlich keinen Schuldigen und so muss auch die private Haftpflichtversicherung nicht dafür zahlen. Im Straßenverkehr gilt das bis zu zehn Jahren. Wollen die Eltern in jedem Fall versichert sein, damit das Opfer nicht auf seinem Schaden sitzen bleibt, müssen sie darauf achten, dass ihre Haftpflichtversicherung ausdrücklich deliktunfähige Kinder mitversichert. Altvertrag. Wenn Sie Ihren Vertrag schon vor vielen Jahren abgeschlossen haben, sollten Sie von Zeit zu Zeit prüfen, ob Ihr Schutz noch ausreicht. Gerade langjährige Kunden haben oft Verträge mit einer unzureichenden Versicherungssumme in ihrer Schublade oder die Leistungen passen nicht mehr zu ihren Bedürfnissen. Die Checkliste auf Seite 55 nennt die wichtigsten Schritte zum passenden Tarif. Fehlt etwas, sollten Sie sich bei Ihrem Versicherer erkundigen und den Vertrag erweitern oder wechseln. Auswahl. Wählen Sie eine private Haftpflichtversicherung mit dem Finanztest-Qualitätsurteil sehr gut oder gut. Die günstigste sehr gute Absicherung für die gesamte Familie bietet der Tarif Pro Domo Komfort der Grundeigentümer für 62 Euro. Noch günstiger sind die guten Tarife der CosmosDirekt (Basis) für 49 Euro, der Europa (Basis), der GVV-Privat (Standard) und der WGV (Basis) für jeweils 54 Euro. Alle Angebote erfüllen den Finanztest-Grundschutz (siehe S. 54). Achten Sie außerdem darauf, dass der Tarif alle weiteren Leistungen bietet, die für Sie wichtig sind (siehe S. 56). Preisnachlass. Für Senioren, Singles und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes gibt es von den Versicherern oft weitere Angebote mit einem Preisnachlass. Häufig sind sie aber teurer als die Normaltarife günstiger Anbieter in unserer großen Übersicht der Familientarife. Partnerschaft. Ziehen Paare zusammen, benötigen sie nur noch einen Vertrag. Oft können selbst Unverheiratete den jüngeren Vertrag vorzeitig kündigen. Einen Anspruch, vorzeitig auszusteigen, haben solche Paare jedoch nicht anders als Ehepaare. Service. Finanztest ermittelt für Sie für 12 Euro eine günstige private Haftpflichtversicherung. Den Kupon für die Computeranalyse finden Sie auf Seite /2010 Finanztest Gesundheit und Versicherungen 53

3 Das muss sein Der Finanztest-Grundschutz Für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die der Versicherte selbst verschuldet oder unabsichtlich verursacht, zahlt die private Haftpflichtversicherung. Trotzdem ist der Versicherungsschutz nicht in allen Tarifen gleich. Folgende Leistungen sollten in jeder Police enthalten sein: Versicherungssumme. Damit aus einer Unachtsamkeit keine finanzielle Katastrophe wird, ist mindestens eine Versicherungssumme von 3 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sachschäden notwendig. Allmählichkeitsschäden. Schäden, die zum Beispiel durch Feuchtigkeit, Ruß, Rauch oder Staub im Laufe der Zeit entstehen, sollten abgesichert sein. Der Versicherer zahlt dann zum Beispiel die Erneuerung der Wand, wenn der Versicherte aus Versehen eine Wasserleitung angebohrt hat und mit der Zeit austretendes Wasser einen Schaden verursacht. Computer. Die Versicherung zahlt für Schäden, die durch die Benutzung des Internets verursacht werden, beispielsweise durch unbeabsichtigt übertragene Computerviren. Schäden müssen bis zu einer Höhe von Euro versichert sein. Häusliche Abwässer. Schäden im Gebäude selbst, die häusliche Abwässer zum Beispiel durch ein verstopftes oder gebrochenes Rohr verursacht haben, müssen gedeckt sein. Hüten fremder Hunde und Pferde. Der Versicherungsschutz sollte beim Hüten fremder Hunde und Pferde in voller Höhe gelten, und zwar unabhängig von der Rasse. Dieser Schutz ist nötig, weil es vorkommt, dass jemand unversehens auf einen Hund oder ein Pferd aufpassen muss. Beispiele: Während der Hundebesitzer beim Arzt ist, hütet der Nachbar das Tier. Fällt der Hund dann ein Kind an, kann der Hundesitter für den Schaden haftbar gemacht werden, wenn er seine Aufsichtspflicht verletzt hat. Ein Mann bringt die Tochter von Freunden zum Ponyhof, der auf seinem Weg liegt. Weil das Kind etwas im Stall vergessen hat, hält der Mann kurz das Pferd. Das Tier macht sich los und läuft zur naheliegenden Straße. Der Unfallschaden geht in die Millionen. Lagerung gewässergefährdender Substanzen. Versichert sein müssen Schäden durch gewässerschädigende Stoffe in haushaltsüblichen Mengen. Lösemittel, die im Keller auslaufen, können zum Beispiel enorme Schäden im Grundwasser anrichten. Mietsachschäden. Der Versicherte muss als Mieter abgesichert sein. Der Schutz muss sowohl in der eigenen Mietwohnung gelten als auch in einer gemieteten Ferienwohnung, einem Ferienhaus oder einem gepachteten Schrebergarten. Schäden von mindestens Euro müssen gedeckt sein. Glasschäden und Schäden an Heizungsanlagen sind ausgeschlossen. Schutz im Ausland. Während eines Auslandsaufenthalts bis zu drei Jahren in der Europäischen Union und bis zu einem Jahr weltweit gilt der Schutz der Privathaftpflichtversicherung wie im Inland. Einzelne Anbieter erweitern den Schutz auf mehr Jahre. Mieten einer Ferienwohnung im Ausland. Schäden, die von vorübergehenden Mietern einer Ferienwohnung angerichtet werden, müssen versichert sein. Vorsorgeversicherung. Risiken, die nach Abschluss des Vertrags neu entstehen, sind im Rahmen einer bestehenden Privathaftpflichtversicherung mit mindestens 3 Millionen Euro pauschal und Euro für Vermögensschäden sofort versichert. Beispiel: Eine Familie schafft sich einen Hund an, für den eine Tierhalterhaftpflichtversicherung nötig wird. Doch noch vor dem Abschluss dieser Police richtet der Hund einen Schaden an. Dann springt die Privathaftpflichtversicherung ein. Die Eltern des vierjährigen Marek Jaroslawicki brachte ein Glas Wasser in Verlegenheit. Beim Toben mit seinen Freunden stieß er es um und das Wasser verteilte sich im Laptop, der auf dem Tisch stand. Der Computer funktionierte nicht mehr. Er gehörte den Freunden seiner Eltern, bei denen die Familie gerade zu Besuch war. Den Schaden habe ich sofort meinem Versicherer gemeldet. Eine Rechnung des Computers und eine Bescheinigung des Kundenservice, dass eine Reparatur nicht lohnt, habe ich per eingereicht, sagt Wojciech Jaroslawicki, der Vater des Jungen. Innerhalb kürzester Zeit überwies die Axa das Geld für den Zeitwert des Geräts. Der Zeitwert orientiert sich am Alter und am Zustand des Geräts. Der Computer war seit einem halben Jahr in Gebrauch. Mareks Vater hatte es bei Abschluss der Police genau richtig gemacht, er hatte extra darauf geachtet, dass seine zwei deliktunfähigen Kinder mitversichert sind. In aller Freundschaft Ein Missgeschick passierte auch Rene Wiedrich. Er hatte einen Bekannten gebeten, seinen Computer einzurichten. Als der die Programme installierte, trat Wiedrich ohne Absicht auf die Brille, die der Bekannte auf dem Fußboden abgelegt hatte. Wiedrich meldete den Schaden seiner Versicherung CosmosDirekt, die ihm einen Fragebogen zusandte. Zeitgleich fragte die Versicherung auch beim Geschädigten nach. Wiedrich hörte nichts mehr von der Versicherung, erfuhr aber von seinem Bekannten, dass dieser die 400 Euro für den Optiker bekommen hatte. Wären die Kosten niedriger als 250 Euro gewesen, hätte Wiedrich sie selbst zahlen müssen. Denn er hatte einen Tarif abgeschlossen, der nur Schäden über 250 Euro deckt, dann aber in voller Höhe. Viele Versicherer nehmen weniger Beitrag, wenn sich der Kunde auf solche Einschränkungen oder eine Selbstbeteiligung einlässt. Schwierigkeiten aus anderen Gründen hätte es gegeben, wenn der Bekannte beim Installieren der Programme Wiedrichs Computer beschädigt hätte. Im Normalfall wäre die Versicherung des Bekannten nicht für den Schaden aufgekommen, weil es sich um eine Gefälligkeit handelte und damit um einen stillschweigenden Haftungsausschluss: Wer Freunde oder Bekannte um 54 Gesundheit und Versicherungen Finanztest 4/2010

4 Private Haftpflichtversicherung Glück im Unglück: Georg Hering war nicht daheim, als seine Nachbarin vor seinem Haus stürzte. Er musste trotzdem für den Schaden haften. Seine private Haftpflichtversicherung übernahm den Rechtsstreit und trug alle Kosten. FOTOS: M. BROCKHOFF Hilfe bittet, hat keinen Anspruch darauf, den Schaden ersetzt zu bekommen. Nur durch eine spezielle Klausel im Vertrag kann Fahrlässigkeit bei Gefälligkeiten mitversichert sein. Kleiner Unfall als Mieter Eine Menge Nerven kostete Elvira Lindner ihr kaputtes Waschbecken. Ihr war ein Mundwasserfläschchen ins Waschbecken gefallen. Es entstand ein tiefer Riss, sodass die Vermieterin, eine Immobiliengesellschaft, das Becken austauschen musste. Die Gesellschaft stellte den Lindners die Kosten in Rechnung, die sie an ihren Haftpflichtversicherer, die AachenMünchener, weiterleitete. Das Ehepaar hat eine Versicherung abgeschlossen, die Schäden an Mietsachen in Höhe von über Euro übernimmt. Der Versicherer zahlte für ein neues Waschbecken den Zeitwert von 180 Euro statt knapp 230 Euro. Doch die Vermieterin gab sich damit nicht zufrieden. Über Monate verlangte sie per Zahlungserinnerungen die fehlenden 50 Euro von den Lindners zurück. Zahlreiche Telefongespräche zwischen den Beteiligten brachten nichts. Der Vermieter berief sich auf eine Klausel im Mietvertrag, in der der Neuwert der Mietsache verlangt wurde, sagt Eva Lindner. Am Ende hatte sie Glück. Der Versicherer gab nach und erstattete den Rest. Checkliste rund um Ihre Versicherung j Versicherungssumme. Die Versicherungssumme Ihres Vertrags sollte mindestens 3 Millionen Euro pauschal betragen. j Umfang. Prüfen Sie, ob die Police den von Finanztest definierten Grundschutz bietet und ob die für Ihre Situation notwendigen Erweiterungen vorhanden sind: zum Beispiel für Mieter der Schutz bei Verlust fremder privater Schlüssel. Auf Seite 54 erläutern wir den Grundschutz und auf Seite 56 wichtige Zusatzleistungen. j Fragen. Gerade bei älteren Policen kann es vorkommen, dass nicht alle Leistungen aufgeführt sind. Fragen Sie Ihren Versicherer, ob die für Sie wichtigen Risiken abgesichert sind. j Beitrag. Zahlen Sie Ihren Beitrag jährlich. Für eine halbjährliche oder monatliche Zahlung verlangen die Versicherer in der Regel Aufschläge. j Selbstbehalt. Für eine Selbstbeteiligung von meist 150 oder 250 Euro gibt es oft Beitragsrabatte von 25 Prozent und mehr. Der Versicherte muss sich dann mit dieser Summe an der Regulierung beteiligen und bekommt gerade für die vielen kleineren Schäden kein oder weniger Geld. Wer das in Kauf nimmt, spart durch den Selbstbehalt Beitrag oder er bekommt für dasselbe Geld einen leistungsstärkeren Tarif. j Kündigung. Ihren aktuellen Versicherungsvertrag können Sie spätestens drei Monate vor Ablauf kündigen. Sonst verlängert er sich automatisch um ein Jahr. j Meldung. Im Schadensfall müssen Sie den Versicherer unverzüglich in der Regel innerhalb einer Woche informieren. Ansonsten kann der Versicherer die Zahlung verweigern. Dies gilt jedoch nur, wenn er schriftlich darauf aufmerksam macht. j Verschulden. Wenn Sie einen Schaden verursacht haben, spielen Sie Ihre Schuld auf keinen Fall herunter. Stellt der Versicherer mangelndes Verschulden fest, muss er nicht zahlen. Der Geschädigte geht leer aus. 0 4/2010 Finanztest Gesundheit und Versicherungen 55

5 Teure Spritztour: Dieter Müller steuerte im Floridaurlaub das Boot seines Nachbarn. Dabei wurde das Sonnendach zerstört. Den Schaden von 270 Euro ersetzte das Ehepaar noch vor Ort vor der Zusage ihres Versicherers. FOTOS: D. MÜLLER; U. NÖLKE In jeder Situation gut versichert Über den Grundschutz hinaus werden je nach Lebenssituation weitere Leistungen der Haftpflichtversicherung wichtig. Welche Versicherer was bieten, zeigt unsere Tabelle auf Seite 58. Wenn Sie eine Familie haben Kleine Kinder. Laut Gesetz sind Kinder unter sieben Jahren deliktunfähig und haften nicht für Schäden. Im Straßenverkehr liegt die Grenze bei zehn Jahren. Eltern haften in solchen Fällen nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzen. Sie ersparen sich viel Ärger, wenn sie einen Versicherer wählen, der unabhängig davon zahlt, ob sie die Aufsichtspflicht verletzt haben oder nicht. Nur einzelne Tarife bieten eine Deckung über Euro. Große Kinder. Volljährige ledige Kinder sind unabhängig vom Wohnort in der Regel bis zum Ende ihrer Ausbildung über die Privathaftpflichtversicherung ihrer Eltern geschützt. Grundwehrdienst und Zivildienst gelten nicht als Unterbrechung. Fremde Kinder. Laden Eltern zum Geburtstag ihres Kindes ein, übernehmen sie die Aufsichtspflicht über alle kleinen Gäste. Wenn sie die Aufsichtspflicht verletzt haben und eines der Kinder etwas anstellt, zahlt jede private Haftpflichtversicherung. Tagesmutter. Wenn jemand Kinder regelmäßig beaufsichtigt und so zum Teil seinen Lebensunterhalt verdient, ist oft ein Zusatzschutz notwendig. Der Versicherer zahlt nur, wenn die Tätigkeit als gewerbliche Tagesmutter mitversichert ist. Tagesmütter sollten sich bei ihrem Haftpflichtversicherer erkundigen, ob sie Schutz haben, und wenn nicht, den zusätzlichen Schutz vereinbaren. Wenn Sie Immobilienbesitzer sind Bauvorhaben. Kleinere Bauvorhaben sind bis zu festgelegten Bausummen bei manchen Versicherern bis Euro, bei anderen sogar in unbegrenzter Höhe mit der vollen Versicherungssumme des Vertrags abgesichert. Wenn der Versicherte etwa eine Sauna im Haus einbaut, benötigt er dafür keine spezielle Bauherrenhaftpflichtpolice. Heizöltank. Heizöl aus einem undichten Tank kann das Grundwasser oder fremdes Eigentum verschmutzen. Der Schutz der Versicherung greift aber in der Regel nur, wenn der Tank privat genutzt wird, oberirdisch untergebracht ist und höchs- tens Liter fasst. Für größere und unterirdische Tanks benötigt der Versicherte meist eine separate Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung. Fotovoltaikanlage. Die private Haftpflichtversicherung deckt den Betrieb einer eigenen netzgekoppelten Fotovoltaikanlage nicht immer mit ab. Ihr Besitzer sollte darauf achten, dass Schäden in Zusammenhang mit der Einspeisung des Stroms in das öffentliche Stromnetz mitversichert sind. Vermieten von Wohnungen. Für Eigenheimbesitzer, die ihr Haus selbst nutzen und einige Räume vermieten, reicht oft eine Privathaftpflichtpolice. Stürzt der Mieter etwa aufgrund eines Versäumnisses des Vermieters auf der maroden Treppe, zahlen viele Versicherer. Vermieter, die mehr als drei Zimmer oder eine Wohnung vermieten, sollten nachfragen, ob sie eine Haus- und Grundbesitzer- Haftpflichtversicherung brauchen. Vermietung einer Ferienwohnung im Ausland. Wenn der Versicherte eine Ferienwohnung im Ausland vermietet und der Mieter durch seine Schuld zu Schaden kommt, zahlen einige Versicherungsgesellschaften. 56 Gesundheit und Versicherungen Finanztest 4/2010

6 Private Haftpflichtversicherung Eine Sache für sich sind die Schlüssel von Mietern. Ihr Verlust ist nicht automatisch im Rahmen anderer Mietsachen versichert. Der Austausch der Schlösser einer Zentralschließanlage in einem Mietshaus kann aber mehrere tausend Euro kosten. Da ist es besser, darauf zu achten, dass der Versicherer das Risiko mit absichert. Schaden im Auslandsurlaub Eva und Dieter Müller hatten einen Haftpflichtschaden im Urlaub verbrachten sie ihre Ferien in Florida und ihr Nachbar lud sie zu einer Spritztour mit dem Boot ein. Da die Müllers in Deutschland selbst ein Boot haben, bot der Nachbar dem 52-Jährigen an, auch einmal das Boot zu lenken. Unglücklicherweise geriet er dabei in eine schwierige Strömung. Müller entkam zwar knapp einem Zusammenstoß mit einer weitaus größeren Yacht. Allerdings blieb der Anker der Yacht im Sonnendach des kleineren Bootes hängen und zerriss es. Die Müllers kauften ein neues Top vor Ort für umgerechnet 270 Euro. Ein neues zu kaufen, war für uns selbstverständlich, sagt Eva Müller. Das Ehepaar ging davon aus, dass die Huk24 den Schaden in Deutschland in jedem Fall übernehmen würde. Denn Auslandsaufenthalte sind oft bis zu einem Jahr weltweit und bis zu drei Jahren in der Europäischen Union über die private Haftpflichtpolice abgesichert. Unser Versicherer zahlte zwar, bemängelte aber, dass wir den Schaden nicht allein hätten anerkennen dürfen, sagt Eva Müller. Das Ehepaar hatte Glück. Nicht alle Versicherer zahlen, wenn der Versicherungsnehmer schon in Vorleistung gegangen ist. Wäre das Boot größer gewesen, hätte der Versicherer vielleicht nicht gezahlt. Für größere oder für eigene Boote ist eine Wassersport-Haftpflichtversicherung nötig. Versicherer zahlt nicht immer Kein Geld erhält der Versicherungsnehmer, wenn er absichtlich etwas zerstört oder jemanden verletzt. Stellt er jemandem ein Bein oder schlägt er mutwillig eine Scheibe ein, muss er selbst zahlen. Die private Haftpflichtpolice kommt auch nicht für jedes Missgeschick in der Freizeit auf. Hobbys wie die Jagd, das Segeln oder das Ballonfliegen sind normalerweise nicht gedeckt. Der Versicherungsnehmer muss sich hier mit einer Jagd-, Wassersportoder Luftfahrt-Haftpflichtversicherung extra absichern. Ehe- und Lebenspartner mit einem gemeinsamen Vertrag haben außerdem untereinander keine Ansprüche auf Schadenersatz. Wer mit dem Rotwein nicht den Perserteppich des Gastgebers, sondern das Abendkleid seiner Frau ruiniert, kann sich den Anruf beim Versicherer sparen. Er muss den Schaden selbst tragen. j Wenn Sie Mieter sind Verlust fremder privater und beruflicher Schlüssel. Mitversichert sind oft Schäden durch den Verlust fremder privater Schlüssel, zum Beispiel der Schlüssel zum Mietshaus. Der Versicherer zahlt aber meist nur bis zu einer bestimmten Schadenshöhe, etwa bis Euro. Für Schlüssel der Arbeitsstätte zahlen die Versicherer meist nicht. Wenn der andere nicht versichert ist Forderungsausfalldeckung. Nicht jeder hat eine private Haftpflichtversicherung. Verursacht jemand einen Schaden, der keine Versicherung hat und nicht zahlen kann, ist der Geschädigte abgesichert, wenn seine eigene Versicherung eine Forderungsausfalldeckung enthält. Dann ersetzt sein Versicherer den Schaden. Üblicherweise springt der Versicherer aber erst ab einer Forderung von Euro in voller Höhe ein. Bevor die Forderungsausfalldeckung einspringt, muss der Geschädigte alle rechtlichen Möglichkeiten ausgeschöpft haben. Wenn Sie anderen helfen Gefälligkeitshandlungen. Vorsicht beim Umzug und anderen Gefälligkeiten: Können Sie die Waschmaschine des Nachbarn beim Auszug nicht mehr halten, ersetzen nur wenige Versicherer den Schaden. Normalerweise sind Gefälligkeitshandlungen nicht versichert. Bei Schäden, die private Umzugshelfer verursachen, gilt ein stillschweigender Haftungsausschluss: Wer Freunde um Hilfe bittet, hat keinen Anspruch darauf, den Schaden ersetzt zu bekommen. Einige Versicherer zahlen trotzdem. Ehrenamt. Versichert ist die unentgeltliche und freiwillige Tätigkeit in vielen Fällen über die Haftpflichtversicherung des Vereins. Hat der Verein keine Haftpflichtversicherung abgeschlossen, springt die private Haftpflichtversicherung ein. Wichtig ist, dass ehrenamtliche Tätigkeiten im Vertrag explizit genannt werden. Wenn Sie sich etwas leihen Geliehenes. Schäden an geliehenen oder gemieteten Gegenständen sind in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Wenn Sie ein Glas Wein umstoßen und über den von einem Freund geliehenen Laptop verteilen, zahlen nur wenige Versicherer. Wenn Sie ein Haustier haben Halten von Tieren. Wer Kleintiere wie Katzen oder Wellensittiche hält, ist durch die private Haftpflichtversicherung geschützt, wenn seine Tiere einen Schaden anrichten. Halter von Hunden, Pferden oder wilden Tieren sind nicht geschützt. Sie brauchen eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Wenn Sie unterwegs sind Straßenverkehr. Als Fußgänger, Radfahrer oder Inlineskater sind Versicherte im Straßenverkehr geschützt. Schutz beim Sport. Die Versicherung gilt auch beim Sport für Inlineskater und Radfahrer. Mannschaftssportler wie Fußballer haften meist nicht, wenn sie im Spiel jemanden verletzen. Deshalb zahlt ihr Versicherer nicht. Für die Jagd ist eine Jagd-Haftpflichtversicherung Pflicht. Motorboote und Surfbretter. Wenn der Versicherte sich im Urlaub ein Surfbrett ausleiht und beim Surfen einen Schwimmer verletzt, zahlen die meisten Versicherungen. Oft gilt der Schutz auch dann, wenn der Sportler sein eigenes Surfbrett benutzt hat. Zumindest für kleinere Motorboote bieten einige Anbieter auch Schutz. Für größere oder eigene Boote ist eine spezielle Wassersport- Haftpflichtversicherung nötig. 0 4/2010 Finanztest Gesundheit und Versicherungen 57

7 Private Haftpflichtversicherung Anbieter (Tarif) (Adressen S. 94) Versicherungssumme (Mio. Euro) Jahres - beitrag Familientarif (Euro) QUALITÄTSURTEIL Wichtig für Familien Wichtig für Immobilienbesitzer Finanz- test- Grundschutz Deliktunfähigrigvor- Volljäh- Bau- Kinder ledige Kinder haben Fotovoltaiöltank Einlieger- Heiz- Vermietung wohnung/ Zimmer Die besten Angebote, die den Finanztest-Grundschutz bieten Axa (Boxplus Extra) 10,0 132 SEHR GUT (0,7) j j g j 1) j j 2) j Interrisk (XXL) 3,0/5,0/10,0 131/137/147 SEHR GUT (0,7) j j j j g j 2) j Axa (Boxplus Standard) 7,5 106 SEHR GUT (0,8) j j g j 1) j j 2) j VHV (Klassik-Garant mit Baustein Exklusiv) 8,0 3) 100 SEHR GUT (0,8) j j j j g j 2) j Asstel (Komfort) 8,0 5) /8,0 3) 83 6) /104 6) SEHR GUT (0,9) j j j j j j j Arag (Premium) 20, ) SEHR GUT (1,0) j j j j g j j 9) Gothaer (Top) 6,0/10,0 110/126 SEHR GUT (1,0) j j j j j j 2) j Grundeigentümer (Pro Domo Premium) 5,0/10,0/15,0 93/109/122 SEHR GUT (1,0) j j 4) j j j j j Haftpflichtkasse Da. (Vario Plus) 3,0/10,0/10,0 3) 119/125/134 SEHR GUT (1,0) j j j j j j 2) j 9) Janitos (Best Selection) 7,5/15,0 113/124 SEHR GUT (1,0) j j j j j j 2) j Münchener Verein (Optimal) 10,0 124 SEHR GUT (1,1) j j j j g j 2) j Axa (Linie) 10,0 96 SEHR GUT (1,2) j j g j j j 2) j Generali (Komfort Plus) 15,0 179 SEHR GUT (1,2) j j j j j N j Haftpflichtkasse Da. (Vario Status) 3,0/10,0/10,0 3) 71/77/87 SEHR GUT (1,2) j j j j j j 2) j 9) HanseMerkur (Top) 3,0/5,0/5,0 5) 76/94/107 SEHR GUT (1,2) j g 4) j j g g 2) j Interrisk (XL) 3,0/5,0/10,0 107/113/123 SEHR GUT (1,2) j j j j g j 2) j Bruderhilfe (Classic PH Plus) 15,0 3)11) 94 SEHR GUT (1,3) j j j j j 4) j 2) j Concordia (Basis-Plus) 3,0/5,0/10,0 101/107/118 SEHR GUT (1,3) j j g j j j 2) j Gegenseitigkeit (TOPVIT) 10,0 93 SEHR GUT (1,3) j j N 7) j j j 2) j HDI-Gerling (Exclusive) 15,0 123 SEHR GUT (1,3) j j j j j 4) j j Huk-Coburg Allg. (Classic PH Plus) 15,0 3)11) 82 SEHR GUT (1,3) j j j j j 4) j 2) j Huk24 (Classic PH 15,0 3)11) 79 SEHR GUT (1,3) j j j j j 4) j 2) j NV (PrivatMaXX 3.0) 10,0 119 SEHR GUT (1,3) j j 4) j j j j 2) j ÖVB (Familie mit Baustein PHV-Plus) 5,0/10,0 129/139 SEHR GUT (1,3) j j g j j N j VGH (Familie mit Baustein PHV-Plus) 5,0/10,0 129/139 SEHR GUT (1,3) j j g j j N j WGV (Optimal) D 8,0 3) 78 SEHR GUT (1,3) j j j j j g 4) j Arag (Komfort) 12, ) SEHR GUT (1,4) j j j j g g j 9) Gegenseitigkeit (VIT) 5,0 74 SEHR GUT (1,4) j j N 7) j j j 2) j Grundeigentümer (Pro Domo Komfort) 5,0/10,0/15,0 62/72/83 SEHR GUT (1,4) j j 4) j j g j j Nürnberger (KomplettSchutz) 3,0/5,0/10,0 150/156/163 SEHR GUT (1,4) j j j j j j 2) j Vers.kammer Bayern (Optimal) 10,0 123 SEHR GUT (1,4) j j 4) g j j N j VHV (Klassik-Garant) 8,0 5) 74 SEHR GUT (1,4) j j j j g j 2) j Janitos (Balance) 7,5/15,0 82/90 SEHR GUT (1,5) j j N j N j j Münchener Verein (Komfort) 10,0 102 SEHR GUT (1,5) j j j j g j 2) j Bruderhilfe (Classic) 15,0 3)11) 77 GUT (1,6) j j j j N j 2) j DEVK (KomfortPlus) 5,0 5) 109 GUT (1,6) j j j j N 7) j 16) j DEVK Eisenbahn (KomfortPlus) 5,0 5) 76 GUT (1,6) j j j j N 7) j 16) j HDI-Direkt (Paket Sicherheit ) 3,0/5,0 77/89 GUT (1,6) j j j j j 4) N j Huk-Coburg Allg. (Classic) 15,0 3)11) 67 GUT (1,6) j j j j N j 2) j Huk24 15,0 3)11) 64 GUT (1,6) j j j j N j 2) j Westfäl. Provinzial (Variant) 3,0/6,0/10,0 111/122/133 GUT (1,6) j j g j j N j Europa (Komfort) 5,0 73 GUT (1,7) j j j 17) j j N N 7) Nürnberger (Basis) 3,0/5,0/10,0 129/135/142 GUT (1,7) j j j j j j 2) j ÖVB (Familie) 5,0/10,0 96/106 GUT (1,7) j N g j j N j VGH (Familie) 5,0/10,0 96/106 GUT (1,7) j N g j j N j SEHR GUT = 0,5 1,5. GUT = 1,6 2,5. BEFRIEDIGEND = 2,6 3,5. AUSREICHEND = 3,6 4,5. MANGELHAFT = 4,6 5,5. j = Ja. N = Nein. g = Eingeschränkt. D = Angebote im = Angebot im Internet. = Angebote regional beschränkt. = Angebot auf Personengruppen beschränkt. 1) Begrenzung der Bauzeit: Vier Monate (Boxplus Standard) oder sechs Monate (Boxplus Extra). 2) Unterirdische Tanks sind mitversichert. Bei einigen Gesellschaften nur unter bestimmten Auflagen. 3) Pro geschädigte Person. Pauschal auch für Sachschäden 50 Millionen Euro. 4) Hier wird ein Selbstbehalt abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist. 5) Pro geschädigte Person. Pauschal auch für Sachschäden 15 Millionen Euro bei Volkswohl Bund; 10 Millionen Euro bei Asstel, DEVK, DEVK Eisenbahn, HanseMerkur, Helvetia, VHV. 6) Die Beiträge reduzieren sich bei schadenfreiem Verlauf des Vertrags. Aufgeführter Beitrag gilt nur, wenn keine Vorschäden in den letzten zwei Jahren vorliegen. Im Schadensfall steigt der Beitrag. 7) Nicht generell eingeschlossen. Versicherungsschutz gegen Zuschlag möglich. 8) Im Internet günstiger. 9) Bei Arag bis 80 Quadratmeter. Bei Docura, sofern sich im Wohnhaus nicht mehr als zwei Wohnungen befinden. Bei Haftpflichtkasse Darmstadt bis Euro Bruttojahresmietwert. 10) Abwählbar. Beitrag entsprechend günstiger. 11) Bei Schäden in den USA und Kanada: Versicherungssumme begrenzt auf 5 Millionen Euro; bei Debeka auf 1,5 Millionen Euro (gilt für alle Länder außerhalb der Europäischen Union, Norwegen, Schweiz, Island, Lichtenstein); bei DirectLine auf 1 Million Euro. 12) Bei Schäden im Zusammenhang mit Umzügen (Umzugshilfe) wird ein Selbstbehalt von 250 Euro abgezogen. 58 Gesundheit und Versicherungen Finanztest 4/2010

8 Private Haftpflichtversicherung Vermietung Verlust Ferienwohnung/-haus privater fremder im Ausland Schlüssel Wichtig Wichtig für besondere Situationen für Mieter Forderungsausfalldeckung Gefällig- Vorübergehend Motorbootbrettemutter Surf- Tageskeitshandlungetete geliehene, gemietete oder gepach- Sachen (gewerbsmäßig) j j j j j j j j j j j j j j j j j j j j g j j j j j j j j 4) j j j 4) j j j j 4) j j j j j 4) j j j N 7) N j j j 4) j 4) j j j j j j j g j j j j N 7) j j 4) g 4) j 4) j 4) j j j j 4) N j j j g 4) j j j j N j 4) j j 4) g 4) j j j j 4) j j 4) g 4) j j 4) j j j N 7) N j 4) g 4) j N j j j j 4) N j 10) j 10) j N j j j j 10) N j j j N 7) j j j N 7) j g 4) j j 4) g 4) j j j g 4) N j g 4) j j j j j N N 7) j 4) j j 12) g 4)13) j j 14) N 7) j 4) j j g 4) g g 4) j j g N 7) j g 4) j j 4) j 4) N j j g 4) N j 4) j j N 7) j 4) j j 15) N 7) N 7) j 4) j j 12) g 4)13) j j 14) N 7) j 4) N j 4) j j 12) g 4)13) j j 14) N j 4) N j j j 4) N N j j j N j j j j j j N j N j j j j j j N j N j 4) j j g 4)13) j j N 7) j 4) N j g j 4) j 4) N j j j j g 4) g j 4) g 4) N j j g 4) N j 4) g 4) N N j j j N N j j j N j j j N 7) N g 4) g j g 13) j j j 15) g 4) N j 4) j j N j j N N N j 4) j j 4) N N j j j 4) N j 4) N 7) j N j j N N 7) N 7) N N j 12) g 4)13) j j 14) N 7) N j j 4) g 4) g g j j N 7) N 7) j j 4) g 4) g g j j N 7) N 7) N j 4) N 7) j N N j j 15) N 7) N 7) N N j 12) g 4)13) j j 14) N 7) N N N N j 12) g 4)13) j j 14) N N N j j j 4) g 13) j j N 7) N 7) N j N 7) N N j j j N 7) N N N N N j j j N 7) N j N N N j j N j N j N N N j j N j Verlust beruf - licher Schlüssel 13) Bei Bruderhilfe, Huk24, Huk-Coburg Allg., WGV: Gilt nur für medizinische Geräte oder elektrische medizinische Geräte. Bei DAS, Hamburg-Mannheimer, Victoria gilt dies erst ab dem 55. Lebensjahr. Bei Versichungskammer Bayern: Gilt nur bei Sachen von einem gewerblichen Verleih (Sportgeräteverleih etc.). 14) Für eigene Surfbretter auf 15 Millionen Euro beschränkt. 15) Der Verdienst darf die Geringfügigkeitsgrenze der Sozialversicherung (maximal 15 Arbeitsstunden, maximal 400 Euro) nicht überschreiten. 16) Gilt nur für Einfamilienhäuser. 17) Begrenzt auf einen alleinstehenden Angehörigen in häuslicher Gemeinschaft. 18) Gilt nur, soweit beantragt und im Versicherungsschein vermerkt. 19) Beitrag abhängig von individuellen Merkmalen (Wohnort, Alter etc.). Angegebener Wert ist mittlerer Wert für einen 35-jährigen Versicherungsnehmer (Spanne: 130 bis 152 Euro). 20) Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils für Personen- und Sachschäden. 21) Anbieter hieß vorher KarstadtQuelle. 22) Der Beitrag reduziert sich um die Hälfte, wenn in den letzten fünf Jahren kein Schaden vorlag. Stand: 1. Februar 2010 Ausgewählt, geprüft, bewertet Finanztest hat mehr als 200 Familientarife von 61 Privathaftpflichtversicherern untersucht. In die Tabelle aufgenommen haben wir 90 Tarife: 60 Angebote erfüllen den Finanztest-Grundschutz (ausführlich dazu S. 54). Im unteren Teil der Tabelle sind die jeweils besten Angebote der übrigen Gesellschaften aufgeführt, die den Grundschutz aber nicht erfüllen. Versicherungssumme. Die Versicherungssumme gibt den Betrag an, den eine Versicherung für einen Schaden maximal zahlt. Jahresbeitrag für Familientarif. Der Familientarif (Normaltarif) ist für jeden offen. Für eine Familie genügt ein Vertrag. Tarife mit generellem Selbstbehalt wurden nicht berücksichtigt. Sind mehrere Beiträge genannt, gelten sie für die aufgeführten unterschiedlichen Versicherungssummen bei gleicher Leistung. Finanztest-Qualitätsurteil. Das Qualitätsurteil bewertet die Verbraucherfreundlichkeit der Vertragsbedingungen. Die im Rahmen des Finanztest-Grundschutzes berücksichtigten Leistungen gingen mit doppeltem Gewicht, weitere Deckungserweiterungen mit einfachem Gewicht in das Qualitätsurteil ein. Bei gleichem Urteil haben wir alphabetisch sortiert. Positiv wurde berücksichtigt, wenn die Bedingungen über die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) und die Muster-Tarifstruktur IX des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft hinausgehen. Wenn der Schutzumfang der Deckungserweiterungen Einschränkungen unterliegt, haben wir das negativ bewertet. Sofern bei einer einzelnen Deckungserweiterung eine gesonderte Selbstbeteiligung verlangt wird, wurde dieser Tarif schlechter bewertet als ein Angebot mit gleicher Deckungshöhe ohne Selbstbehalt. Finanztest-Grundschutz. Die Leistungen des Grundschutzes sind auf Seite 54 näher dargestellt. Sofern bei den Leistungen des Grundschutzes eine gesonderte Selbstbeteiligung verlangt wurde, konnte der Tarif den Finanztest-Grundschutz nicht erfüllen. j = Der Tarif erfüllt die Bedingungen des Finanztest-Grundschutzes ohne Selbstbeteiligung vollständig. h = Der Tarif erfüllt die Bedingungen des Finanztest-Grundschutzes nicht vollständig. Solche Tarife konnten kein besseres Finanztest-Qualitätsurteil als Befriedigend (2,6) erhalten. Wichtig für... Neben dem Grundschutz haben wir weitere Leistungen untersucht. Der Wortlaut im Versicherungsvertrag kann von unseren Formulierungen abweichen. Jede 0 4/2010 Finanztest Gesundheit und Versicherungen 59

9 Anbieter (Tarif) (Adressen S. 94) Versicherungssumme (Mio. Euro) Jahres - beitrag Familientarif (Euro) QUALITÄTSURTEIL Wichtig für Familien Finanz- test- Grundschutz Deliktunfähige Kinder Volljährige ledige Kinder Wichtig für Immobilienbesitzer Bauvorhaben Fotovoltaiöltank Einlieger- Heiz- Vermietung wohnung/ Zimmer HanseMerkur (Kompakt) 3,0/5,0/5,0 5) 68/85/95 GUT (1,8) j g 4) j j g N j HDI-Gerling (Comfort) 10,0 109 GUT (1,8) j N j j g N j Janitos (Basic) 7,5/15,0 66/70 GUT (1,8) j g 4) N j N g N NV (PrivatSpar 3.0) 7,5/10,0 69/76 GUT (1,8) j j 4) j j N j 2) N NV (PrivatDirekt 7,5/10,0 60/67 GUT (1,8) j j 4) j j N j 2) N WGV (Basis) D 6,0 54 GUT (1,8) j j j j N g 4)16) j Asstel (Plus) 5,0 62 6) GUT (1,9) j j j j N N j GVV-Privat (Standard) 10,0 61 GUT (1,9) j j N j N N j Westfäl. Provinzial (Kompakt) 3,0/6,0/10,0 88/94/99 GUT (1,9) j j g j j N j CosmosDirekt (Comfort) D 10,0 82 GUT (2,0) j j j j N N 7) j GVV-Privat (Standard) 3,0 54 GUT (2,0) j N N j N N j Arag (Basis) 5,0 71 8) GUT (2,1) j N j j g g N Europa (Basis) 3,0 54 GUT (2,1) j g N 7) j N N N 7) CosmosDirekt (Basis) D 3,0 49 GUT (2,2) j g j j N N 7) j Axa (alternativ) 3,0 62 GUT (2,3) j N g g N g 2) N Die jeweils besten Angebote weiterer Gesellschaften (ohne Finanztest-Grundschutz) Volkswohl Bund (KomfortPlus) 10,0 5) 114 BEFRIEDIGEND (3,0) N j j j j j 2) j Baden-Badener (Top) 10,0 77 BEFRIEDIGEND (3,1) N j j j g j j Helvetia (Komfort) 5,0/5,0 5) 108/112 BEFRIEDIGEND (3,2) N j 4) N j j j 2) j Allianz (Optimal) 10,0 177 BEFRIEDIGEND (3,3) N g j j j 18) N j Mannheimer (Top) 5,0 124 BEFRIEDIGEND (3,3) N j 4) j j j j 16) j Ostangler (Exclusiv) 10,0 89 BEFRIEDIGEND (3,3) N j 4) N j j j 2) j SHB (Komfort) D 10,0 105 BEFRIEDIGEND (3,3) N j 4) j j g j j Zurich (Top) 20, ) BEFRIEDIGEND (3,3) N j j j g j j Docura (Privat) 3,0 20) /5,0 20) /10,0 20) 54/60/65 BEFRIEDIGEND (3,4) N j j j j N j 9) Ergo Direkt (Haftpflicht Premium) 21) D 10,0 85 BEFRIEDIGEND (3,4) N j 4) j j j j j Neckermann (Haftpflicht Premium) D 10,0 85 BEFRIEDIGEND (3,4) N j 4) j j j j j Signal Iduna (Komfort) 5,0 141 BEFRIEDIGEND (3,4) N g j j g g j Öffentl. Braunschweig (Haftungspaket Spezial ) 10,0 118 BEFRIEDIGEND (3,5) N j N j N j 16) j Debeka (Top) 8,0 3)11) 118 AUSREICHEND (3,6) N j j j j N j Nationale Suisse (Ideal) 7,0/10,0 112/118 AUSREICHEND (3,6) N g 4) g j N j j OVAG (Optimal mit Sorglospaket) 10, ) AUSREICHEND (3,6) N g 4) g j N N j SV Spark.Vers. (Top-Deckung) 5,0 142 AUSREICHEND (3,6) N g g 17) j j N j DA-Direkt (Standard) D 3,0/5,0/10,0 73 8) /83 8) /88 8) AUSREICHEND (3,7) N N j j g g j GHV Darmstadt (Vollschutz) 6,0/8,0/10,0 111/128/139 AUSREICHEND (3,7) N j j j N g 2)4) j Hamburg-Mannheimer (Grunddeckung mit Deckung A) 3,0/10,0 151/159 AUSREICHEND (3,7) N j N 7) j j N j Medien (Komfort) 3,0/5,0/10,0 59/62/68 AUSREICHEND (3,7) N g 4) j j N j N 7) Barmenia (Safety Komfort) 5,0 119 AUSREICHEND (3,8) N j N j N N j Lippische (Privat) 5,0 81 AUSREICHEND (3,8) N N 7) j j g N j DAS (Haftpflicht) 3,0/10,0 108/115 AUSREICHEND (3,9) N j N 7) j j N j Direct Line (Premium Plus) D 10,0 11) 94 AUSREICHEND (3,9) N j j j N N j Victoria (Haftpflicht) 3,0/10,0 108/115 AUSREICHEND (3,9) N j N 7) j j N j WWK (Premium Xtra) 10,0 167 AUSREICHEND (3,9) N g j g N N j Bayer. Hausbesitzer (Plus) 10,0 104 AUSREICHEND (4,0) N j 4) j g N N j ÖSA (Haftpflicht) 3,0/5,0 92/96 AUSREICHEND (4,0) N N 7) g g N N j Adler (Standard) 3,0 73 MANGELHAFT (4,6) N N N g N N N SEHR GUT = 0,5 1,5. GUT = 1,6 2,5. BEFRIEDIGEND = 2,6 3,5. AUSREICHEND = 3,6 4,5. MANGELHAFT = 4,6 5,5. j = Ja. N = Nein. g = Eingeschränkt. D = Angebote im = Angebot im Internet. = Angebote regional beschränkt. = Angebot auf Personengruppen beschränkt. 1) Begrenzung der Bauzeit: Vier Monate (Boxplus Standard) oder sechs Monate (Boxplus Extra). 2) Unterirdische Tanks sind mitversichert. Bei einigen Gesellschaften nur unter bestimmten Auflagen. 3) Pro geschädigte Person. Pauschal auch für Sachschäden 50 Millionen Euro. 4) Hier wird ein Selbstbehalt abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist. 5) Pro geschädigte Person. Pauschal auch für Sachschäden 15 Millionen Euro bei Volkswohl Bund; 10 Millionen Euro bei Asstel, DEVK, DEVK Eisenbahn, HanseMerkur, Helvetia, VHV. 6) Die Beiträge reduzieren sich bei schadenfreiem Verlauf des Vertrags. Aufgeführter Beitrag gilt nur, wenn keine Vorschäden in den letzten zwei Jahren vorliegen. Im Schadensfall steigt der Beitrag. 7) Nicht generell eingeschlossen. Versicherungsschutz gegen Zuschlag möglich. 8) Im Internet günstiger. 9) Bei Arag bis 80 Quadratmeter. Bei Docura, sofern sich im Wohnhaus nicht mehr als zwei Wohnungen befinden. Bei Haftpflichtkasse Darmstadt bis Euro Bruttojahresmietwert. 10) Abwählbar. Beitrag entsprechend günstiger. 11) Bei Schäden in den USA und Kanada: Versicherungssumme begrenzt auf 5 Millionen Euro; bei Debeka auf 1,5 Millionen Euro (gilt für alle Länder außerhalb der Europäischen Union, Norwegen, Schweiz, Island, Lichtenstein); bei DirectLine auf 1 Million Euro. 12) Bei Schäden im Zusammenhang mit Umzügen (Umzugshilfe) wird ein Selbstbehalt von 250 Euro abgezogen. 60 Gesundheit und Versicherungen Finanztest 4/2010

10 Private Haftpflichtversicherung Vermietung Verlust Ferienwohnung/-haus privater fremder im Ausland Schlüssel Wichtig Wichtig für besondere Situationen für Mieter Forderungsausfalldeckung Gefällig- Vorübergehend Motorbootbretter Surfkeitshandlungetete oder gepach- geliehene, gemietete Sachen Tagesmutter (gewerbsmäßig) j g 4) N N N j j j N N j 4) N 7) N N j 4) j N 7) N 7) N j 4) j g 4) N N j N j 4) N j g N N N j N j N j g N N N j N j N N N g N j j N 7) N N j N 7) N N N N j N 7) N g 4) N 7) g N j j N N N j N N N j j N 7) N 7) N j 4) g N 7) N N j N N N N N 7) g N j j N N N N N N N N j N N N N N 7) N N j g N N N N 7) N 7) N 7) N N g N N N N N N N j g N N j j 4) j j g 4) j j j N 7) N j 4) j j j 4) j j j 15) j 4) j j g 4) j j 4) j j j N 7) N j j g N j j g j N j 4) g 4) j 4) g j j N j 4) N j j j 4) N 7) j j j j N j 4) j j j 4) j j j N 7) N j N j 4) g 4) j j j j N j j j N j j j N N N 7) j j 4) j 4) j j N N 7) N N 7) j j 4) j 4) j j N N 7) j j N 7) g N j j j N N j j g 4) N j j N j N j g j N j j N 7) N 7) N g 4) g 4) g 4) g 4) N j j g 4) N g 4) g j 4) N j j j 15) g 4) N j j g N j j N N N g 4) N 7) N N j j j 15) N N g 4) g j N N j N g 4) N j N 7) g g 13) j j N j N g j j 4) N 7) N j j N 7) N j 4) g 4) g 4) N j j N j 4) N j N 7) N 7) N j j N N N N 7) N 7) N 7) g 13) j j N N 7) N g g j 4) N N j N N N N 7) N 7) N 7) g 13) j j N N 7) N j g 4) g g N j N g 4) N j 4) g 4) N N N j N N N j N 7) N 7) N j j N N N N N N N N g N N Verlust beruf - licher Schlüssel 13) Bei Bruderhilfe, Huk24, Huk-Coburg Allg., WGV: Gilt nur für medizinische Geräte oder elektrische medizinische Geräte. Bei DAS, Hamburg-Mannheimer, Victoria gilt dies erst ab dem 55. Lebensjahr. Bei Versichungskammer Bayern: Gilt nur bei Sachen von einem gewerblichen Verleih (Sportgeräteverleih etc.). 14) Für eigene Surfbretter auf 15 Millionen Euro beschränkt. 15) Der Verdienst darf die Geringfügigkeitsgrenze der Sozialversicherung (maximal 15 Arbeitsstunden, maximal 400 Euro) nicht überschreiten. 16) Gilt nur für Einfamilienhäuser. 17) Begrenzt auf einen alleinstehenden Angehörigen in häuslicher Gemeinschaft. 18) Gilt nur, soweit beantragt und im Versicherungsschein vermerkt. 19) Beitrag abhängig von individuellen Merkmalen (Wohnort, Alter etc.). Angegebener Wert ist mittlerer Wert für einen 35-jährigen Versicherungsnehmer (Spanne: 130 bis 152 Euro). 20) Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils für Personen- und Sachschäden. 21) Anbieter hieß vorher KarstadtQuelle. 22) Der Beitrag reduziert sich um die Hälfte, wenn in den letzten fünf Jahren kein Schaden vorlag. Stand: 1. Februar 2010 Selbstbeteiligung bei einzelnen Leistungen wurde negativ bewertet. Deliktunfähige Kinder j = Versichert sind Personen- und Sach - schäden bis mindestens 5000 Euro. Volljährige ledige Kinder j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro, mindestens noch bis ein Jahr nach Abschluss der Berufsausbildung oder einer einjährigen Wartezeit auf eine zweite Ausbildung. Bauvorhaben j = Bis zu einer Bausumme von mindestens Euro sind Schäden auch bei Eigenleistungen bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro versichert. Fotovoltaik j = Versichert ist der Betrieb einer eigenen netzgekoppelten Fotovoltaikanlage bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro. Schäden, die mit der Einspeisung des Stroms in das öffentliche Stromnetz zusammenhängen, sind gedeckt. Unter Umständen gelten Leistungshöchstgrenzen für die Anlage. Heizöltank j = Schäden durch einen oberirdischen Tank bis zu 5000 Litern sind bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro abgesichert. Vermietung Einliegerwohnung/Zimmer j = Versichert sind mindestens drei Zimmer bis mindestens 3 Millionen Euro. Vermietung Ferienwohnung/-haus im Ausland j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro. Verlust fremder privater Schlüssel j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 5000 Euro. Forderungsausfalldeckung j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro; die Mindestschadenhöhe darf 2500 Euro nicht überschreiten. Im Einzelfall muss der Kunde die Gerichtskosten selbst tragen. Gefälligkeitshandlungen j = Mindestens 5000 Euro sind gedeckt; unter Umständen handelt es sich nur um reine Sachschäden. Geliehene, gemietete, gepachtete Sachen j = Mindestens 5000 Euro sind gedeckt. Ausgeschlossen sind Schäden im Zusammenhang mit dem Leihen eines Kraftfahrzeugs. Motorboote und Surfbretter j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 3 Millionen Euro. Der Schutz gilt auch beim eigenen Surfbrett. Tagesmutter (gewerbsmäßig) j = Versichert ist die Beaufsichtigung von mindestens fünf Kindern. Einzelne Versicherungsgesellschaften legen Einkommensgrenzen fest. Schäden sind mindestens bis 3 Millionen Euro gedeckt. Verlust beruflicher Schlüssel j = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 5000 Euro. 4/2010 Finanztest Gesundheit und Versicherungen 61

11 Falls das Angebot auf Personengruppen oder Regionen beschränkt ist, siehe Hinweis in (...) Auskunfteien Seite 15 accumio finance services gmbh, Postfach , Hannover, Tel / , Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG, Gasstr. 18, Hamburg, Tel. 0 40/ , CEG Creditreform Consumer GmbH, Konsumentenservice, Hellersbergstr. 11, Neuss, Tel / , Deltavista GmbH, Kaiserstr. 217, Karlsruhe, Tel / , infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstr. 99, Baden-Baden, Tel / , Schufa Holding Verbraucherservicezentrum Hannover, Postfach 56 40, Hannover, Tel / , Anschlussfinanzierung Seite 32_34 Accedo Postfach , Bayreuth, Tel / , Allianz Lebensversicherungs- Reinsburgstr. 19, Stuttgart, Tel /66 30, Augsburger Aktienbank Halderstr. 21, Augsburg, Tel / , Axa Bank Postfach , Köln, Tel / , Baden-Württembergische Bank Kleiner Schloßplatz 11, Stuttgart, Tel / , Basler Leben Basler Str. 4, Bad Homburg v. d. H., Tel /1 30, Baufi 100, Postfach , Bayreuth, Tel / , Baufi Direkt GmbH & Co. KG, Schützenstr. 4, Wiesbaden, Tel / , BBBank eg, Herrenstr. 2 10, Karlsruhe, Tel /14 10, Berliner Bank AG & Co. KG, Hardenbergstr. 32, Berlin, Tel. 0 30/ , Berliner Sparkasse, Abt. der LB Berlin, Alexanderplatz 2, Berlin, Tel. 0 30/ , Berliner Volksb. eg, Budapester Str. 35, Berlin, Tel. 0 30/ , BF.direkt Friedrichstr. 9a, Stuttgart, Tel / , comdirect bank Pascalkehre 15, Quickborn, Tel /44 45, Commerzbank Marke Dresdner Bank, Anfrage in Filialen, Tel. 0 69/26 30, Commerzbank Kaiserplatz 11, Frankfurt/M., Tel. 0 69/ , com Competence GmbH, Hauptstr. 18, Berlin, Tel. 0 30/ , Creditweb GmbH, Kreuzberger Ring 7e, Wiesbaden, Tel / , Debeka Lebensversicherungsverein Koblenz, Tel / , Deutsche Bank Theodor-Heuss- Allee 70, Frankfurt/M., Tel /10 00, Deutsche Kreditb. Taubenstr. 7 9, Berlin, Tel / , Dr. Klein & Co. Mühlenbrücke 8, Lübeck, Tel / , DTW-Immobilienfinanzierung, Q , Mannheim, Tel / , finanzierung.de Enderlein & Co GmbH, Friedenstr. 11, Bielefeld, Tel / , EthikBank, Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eg, Martin-Luther-Str. 2, Eisenberg, Tel / , Fiba Immohyp GmbH, Kleinoberfeld 1, Karlsruhe, Tel / , Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Str , Frankfurt/M., Tel. 0 69/ , Freie Hypo GmbH, Mühlenbrücke 8, Lübeck, Tel / , Geld & Plan GmbH Hypo Direkt, Berliner Str. 208, Wiesbaden, Tel / , Geno Bank Essen eg, Am Waldthausenpark 4, Essen, Tel / , Gladbacher Bank AG von 1922, Bismarckstr , Mönchengladbach, Tel / , Hannoversche Lebensversicherung VHV Platz 1, Hannover, Tel / , Haus und Geld, Rheinstr. 134, Ransbach- Baumbach, Tel / , Huk-Coburg Bausparkasse, Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tel / , Hypofact Am Borsigturm 27, Berlin, Tel. 0 30/ hypopool Finanzberatung GmbH, Lavesstr. 71, Hannover, Tel / , HypothekenBörse, Heger-Tor-Wall 1c, Osnabrück, Tel / , boerse.de Hypothekendiscount, Postfach , Mannheim, Tel / , ING-Diba Theodor-Heuss- Allee 106, Frankfurt/M., Tel / , Interhyp Marcel-Breuer-Str. 18, München, Tel / , Kredite-Direkt, Eppendorfer Weg 169, Hamburg, Tel. 0 40/ , Kreissparkasse Köln, Neumarkt 18 24, Köln, Tel / , LBS Ostdeutsche, Am Luftschiffhafen 1, Potsdam, Tel / , Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam, Saarmunder Str. 61, Potsdam, Tel /8 90, MKiB GmbH, Postfach , Berlin, Tel. 0 30/ , Münchener Hypothekenbank eg, Karl-Scharnagl- Ring 10, München, Tel. 0 89/ , www. muenchenerhyp.de Nassauische Spark., Rheinstr , Wiesbaden, Tel /36 40, OSPA Ostseesparkasse Rostock, Am Vögenteich 23, Rostock, Tel / , PSD Bank Berlin- Brandenburg eg, Handjerystr , Berlin, Tel. 0 30/ , PSD Bank Hannover, Jathostr. 11, Hannover, Tel / , PSD Bank Kiel eg, Postfach 35 05, Kiel, Tel / , PSD Bank Nord eg, Schloßstr. 10, Hamburg, Tel / , PSD Bank Rhein-Ruhr eg, Bismarckstr. 102, Düsseldorf, Tel / , Saalesparkasse, Rathausstr. 5, Halle, Tel /23 20, sparkasse.de Santander Consumer Bank Santander-Platz 1, Mönchengladbach, Tel / , SEB Frankfurt/M., Tel. 0 69/25 80, Signal Iduna Bauspar Kapstadtring 5, Hamburg, Tel. 0 40/ , Sparda-B. Berlin eg, Storkower Str. 101a, Berlin, Tel. 0 30/ , Sparda-Bank Hannover eg, Ernst-August-Platz 8, Hannover, Tel / , Sparda-B. Hessen eg, Osloer Str. 2, Frankfurt/M., Tel. 0 69/ , Sparda-Bank München eg, Arnulfstr. 15, München, Tel. 0 89/ , Sparda-Bank Nürnberg eg, Eilgutstr. 9, Nürnberg, Tel / , Sparda-Bank Südwest eg, Rhabanusstr. 1, Mainz, Tel / , Sparda-Bank West eg, Ludwig-Erhard- Allee 15, Düsseldorf, Tel / , Sparkasse Dortmund, Freistuhl 2 4, Dortmund, Tel /18 30, Sparkasse Hannover, Aegidientorplatz 1, Hannover, Tel / , Sparkasse Leipzig, Humboldtstr. 25, Leipzig, Tel /98 60, Sparkasse Nürnberg, Lorenzer Platz 12, Nürnberg, Tel /23 00, Stadtsparkasse Düsseldorf, Berliner Allee 33, Düsseldorf, Tel /87 80, duesseldorf.de Targobank AG & Co.KGaA, Kasernenstr. 10, Düsseldorf, Tel / , UniCredit Bank Hypovereinsbank, Sederanger 4, München, Tel / , bank.de Vereinigte Volksbank AG Sindelfingen, Gartenstr. 14, Sindelfingen, Tel /86 40, Volksbank Düsseldorf Neuss eg, Zollstr. 2, Neuss, Tel /92 90, Volksb. Münster eg, Neubrückenstr. 66, Münster, Tel / , Volksb. Pforzheim eg, Westliche Karl- Friedrich-Str. 53, Pforzheim, Tel /18 40, Pforzheim.de Volksbank Rhein-Ruhr eg, Düsseldorfer Str , Duisburg, Tel / , Volkswagen Bank direct, Geschäftsbereich der Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 57, Braunschweig, Tel / , www. volkswagenbank.de VPV Lebensvers.- Mittlerer Pfad 19, Stuttgart, Tel / , WL Bank Westfälische Landschaft Bodenkreditbank, Sentmaringer Weg 1, Münster, Tel / , Wüstenrot Bank Hohenzollernstr. 46, Ludwigsburg, Tel /1 61, Modernisierung Seite 35_37 siehe auch Adressen Anschlussfinanzierung Bauspark. Mainz Kantstr. 1, Mainz, Tel / , BHW Bausparkasse Postbank, Lubahnstr. 2, Hameln, Tel /1 80, Cosmos Finanzservice GmbH, Halbergstr , Saarbrücken, Tel / , Debeka Bauspark. Ferdinand- Sauerbruch-Str. 18, Koblenz, Tel / , Hannoversche Volksbank eg, Kurt-Schumacher-Str. 19, Hannover, Tel / , LBS Baden- Württemberg, Jägerstr. 36, Stuttgart, Tel / , LBS Bayern, Arnulfstr. 50, München, Tel / , LBS Hessen- Thüringen, Strahlenbergerstr. 14, Offenbach, Tel. 0 69/ , LBS Norddeutsche Berlin-Hannover, Kattenbrookstrift 33, Hannover, Tel /92 60, LBS Rheinland-Pfalz, Vordere Synagogenstr. 2, Mainz, Tel /13 02, LBS Schleswig-Holstein-Hamburg, Wellseedamm 14, Kiel, Tel / , LBS Westdeutsche, Himmelreichallee 40, Münster, Tel / , Ostsächsische Sparkasse Dresden, Güntzplatz 5, Dresden, Tel /45 50, PSD Bank Karlsruhe- Neustadt eg, Philipp-Reis-Str. 1, Karlsruhe, Tel / , Schwäbisch Hall Crailsheimer Str. 52, Schwäbisch Hall, Tel / , Sparkasse Elmshorn, Königstr. 21, Elmshorn, Tel /29 20, Sparkasse Mainfranken Würzburg, Hofstr. 9, Würzburg, Tel /38 20, Stadtsparkasse Wuppertal, Islandufer 15, Wuppertal, Tel /48 81, Volksb. Villingen eg, Am Riettor 1, Villingen- Schwenningen, Tel /80 20, Wüstenrot Bausparkasse Wüstenrot-Haus, Ludwigsburg, Tel /1 60, Privathaftpflicht Seite 52_63 Adler Vers. Joseph-Scherer-Str. 3, Dortmund, Tel /13 50, Allianz Vers.- Königinstr. 28, München, Tel. 0 89/ , Arag Allg. Vers. Arag-Platz 1, Düsseldorf, Tel / , Asstel Sachvers. Schanzenstr. 28, Köln, Tel / , Axa Versicherung Colonia-Allee 10-20, Köln, Tel / , Baden-Badener Versicherung Schlackenbergstr. 20, St. Ingbert, Tel / , Barmenia Allgemeine Versicherungs- Kronprinzenallee 12 18, Wuppertal, Tel / , Bayerische Hausbesitzer-Versicherungs-Gesellschaft Sonnenstr. 13, München, Tel. 0 89/ , 94 Service Finanztest 4/2010

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Piusstr. 137, Köln, Tel / , Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg, Osterstr. 15, Oldenburg, Tel / , Gemeinnützige Haftpflicht-Versicherungsanstalt Darmstadt, Anstalt des öffentlichen Rechts (Baden-Württemberg, Hessen, Rheinland-Pfalz, Saarland, Unterfranken), Bartningstr. 57, Darmstadt, Tel /70 20, Generali Vers. Adenauerring 7, München, Tel. 0 89/ , Gothaer Allgemeine Versicherung Gothaer Allee 1, Köln, Tel / , Grundeigentümer Versicherung VV Große Bäckerstr. 7, Hamburg, Tel. 0 40/ , GVV-Privatversicherung AG (Beschäft., Mandatsträger, freiw. Feuerwehr v. Kommunen, kommun. Untern. und Sparkassen), Aachener Str , Köln, Tel / , Haftpflichtkasse Darmstadt Haftpflichtvers. des Dt. Hotel- u. Gaststättengewerbes-VV Arheilger Weg 5, Roßdorf, Tel / , www. haftpflichtkasse.de Hamburg-Mannheimer Sachvers Hamburg, Tel. 0 40/ , HanseMerkur Allg. Versicherung Siegfried-Wedells- Platz 1, Hamburg, Tel. 0 40/ , HDI Direkt Vers. Riethorst 2, Hannover, Tel /64 50, HDI-Gerling Firmen und Privat Vers.- Riethorst 2, Hannover, Tel /64 50, Helvetia Versicherungen, Berliner Str , Frankfurt/M., Tel. 0 69/ , Huk24 Die Online- Versicherung, Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Huk-Coburg Allg. Bahnhofsplatz, Coburg, Tel / , Huk-Coburg VVaG (öffentl. Dienst), Bahnhofsplatz, Coburg, Tel / , Interrisk Versicherungs- Vienna Insurance Group, Karl-Bosch-Str. 5, Wiesbaden, Tel / , Janitos Vers. Im Breitspiel 2 4, Heidelberg, Tel / , Lippische Landes- Brandversicherungsanstalt (Kreis Lippe), Simon-August-Str. 2, Detmold, Tel /99 00, Mannheimer Versicherung Augustaanlage 66, Mannheim, Tel /20 24, Medien-Versicherung ag Karlsruhe, vorm. Buchgewerbe-Feuervers., gegründet 1899, Borsigstr. 5, Karlsruhe, Tel / , versicherung.de Münchener Verein Versicherungsgruppe, München, Tel. 0 89/ , National Suisse Schweizer National Versicherungs Querstr. 8 10, Frankfurt/M., Tel. 0 69/ , www. nationalesuisse.de Neckermann Versicherung Karl-Martell-Str. 60, Nürnberg, Tel / , Nürnberger Allg. Versicherungs- Ostendstr. 100, Nürnberg, Tel /53 15, Nürnberger Beamten Allg. Versicherung AG (öffentl. Dienst), Ostendstr. 100, Nürnberg, Tel /53 15, NV- Versicherungen VV Johann-Remmers- Mammen-Weg 2, Neuharlingersiel, Tel / , Öffentl. Versicherung Braunschweig (ehem. Land Braunschweig), Theodor-Heuss-Str. 10, Braunschweig, Tel /20 20, Öffentliche Versicherung Bremen ÖVB (Bremen), Martinistr. 30, Bremen, Tel / , ÖSA Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt (Sachsen- Anhalt), Am Alten Theater 7, Magdeburg, Tel / , Ostangler Brandgilde VV Flensburger Str. 5, Kappeln, Tel / , OVAG Ostdeutsche Versicherung Am Karlsbad 4 5, Berlin, Tel. 0 30/ , PVAG Polizeivers.-AG (öffentl. Dienst), Dortmund, Tel /13 50, SHB Allg. Vers. VV Johannes-Albers- Allee 2, Königswinter, Tel / , www. shbversicherung.de Signal Iduna Gruppe, Joseph-Scherer-Str. 3, Dortmund, Tel /13 50, SV Sparkassenvers. (Baden-Württemberg, Hessen, Rheinland- Pfalz, Thüringen), Löwentorstr. 65, Stuttgart, Tel /89 80, versicherung.de Versicherungskammer Bayern (Bayern), Maximilianstr. 53, München, Tel. 0 89/ , VGH-Versicherungen (Bremen, Niedersachsen ohne ehem. Reg.bez. Braunschweig, Oldenburg), Schiffgraben 4, Hannover, Tel /36 20, VHV Allg. Vers. VHV Platz 1, Hannover, Tel /90 70, Victoria Vers. Victoriaplatz 1, Düsseldorf, Tel /47 70, Volkswohl Bund Sachversicherung Südwall 37 41, Dortmund, Tel / , Westfälische Provinzial Versicherung AG (Gebiet Landschaftsverb. Westfalen-Lippe ohne Kreis Lippe), Provinzial-Allee 1, Münster, Tel /21 90, WGV-Vers. Tübinger Str. 55, Stuttgart, Tel / , Württembergische Gemeinde-Versicherung ag (öffentl. Dienst; ehem. Reg.bez. Nord-/Südwürttemberg, Hohenzollern), Tübinger Str. 55, Stuttgart, Tel / , WWK Allg. Vers. Marsstr. 37, München, Tel. 0 89/ , Zurich Vers. Riehler Str. 90, Köln, Tel / , Risikolebensversicherung Seite 69_74 AachenMünchener Lebensvers. Aureliusstr 2, Aachen, Tel /45 60, Allianz Lebensversicherungs- Reinsburgstr. 19, Stuttgart, Tel /66 30, Asstel Lebensversicherung Schanzenstr. 28, Köln, Tel / , Basler Leben Basler Str. 4, Bad Homburg v. d. H., Tel /1 30, Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (Bayern,ehem. Reg.bez. Pfalz), Maximilianstr. 53, München, Tel. 0 89/ , Condor Lebensversicherungs- Admiralitätstr. 67, Hamburg, Tel. 0 40/ , CosmosDirekt Lebensversicherungs- Halbergstr , Saarbrücken, Tel / , Debeka Lebensversicherungsverein Koblenz, Tel / , Delta Lloyd Lebensversicherung Gustav-Stresemann- Ring 7 9, Wiesbaden, Tel / , Deutsche Lebensversicherungs-AG DLV An den Treptowers 3, Berlin, Tel. 0 30/ , Deutscher Ring Lebensvers.- Ludwig-Erhard-Str. 22, Hamburg, Tel. 0 40/ , Dialog Lebensversicherungs- Halderstr. 29, Augsburg, Tel /31 90, Ergo Direkt Lebensversicherung Karl-Martell-Str. 60, Nürnberg, Tel / , Europa Lebensversicherung Piusstr. 137, Köln, Tel / , Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen, Doktorweg 2 4, Detmold, Tel / , fuersorge.de Fortis Deutschland Lebensversicherung Herzberger Landstr. 25, Göttingen, Tel / , Generali Lebensversicherung Adenauer Ring 7, München, Tel. 0 89/ , Gothaer Lebensversicherung Arnoldiplatz 1, Köln, Tel / , Hamburg-Mannheimer Vers Hamburg, Tel. 0 40/ , heimer.de Hannoversche Lebensversicherung VHV Platz 1, Hannover, Tel / , HanseMerkur Lebensversicherung Siegfried-Wedells- Platz 1, Hamburg, Tel. 0 40/ , Huk24 Die Online- Versicherung, Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Huk-Coburg Lebensversicherung Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tel / , Inter Lebensvers. 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