TACHELES BERUFSUNFÄHIGKEITS- VERSICHERUNG DAS BIETET DIE BAYERISCHE INHALT

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1 TACHELES NEWSLETTER der Bayerischen SONDERAUSGABE FÜR DIE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG INHALT BU PROTECT Spitzenklasse in allen Bereichen Marktvergleich (wer bietet noch 163 VVG?) Jeder Kunde ist anders Versicherungsabschluss 2.0 Vorsorge-ABS Hilfe, mein Kunde bekommt keine BU Warum sich Vorsorge auszahlt Kostenlose Vertriebsunterstützung durch das Know-how von infinma Liebe Vertriebspartner, BERUFSUNFÄHIGKEITS- VERSICHERUNG DAS BIETET DIE BAYERISCHE das Einkommen sichert die finanzielle Existenz so viel ist klar. Doch wissen Ihre Kunden, dass ihre Arbeitskraft ein Vielfaches beispielsweise des eigenen Wohneigentums wert ist? Spätestens jetzt wird deutlich: Wer arbeitsunfähig wird, kann schnell in finanzielle Bedrängnis geraten. Ein elementarer Baustein zur Einkommensabsicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ein Rat, den Verbraucherschutzzentralen genauso geben wie die Stiftung Warentest oder der Bund der Versicherten. Die Auswahl an qualitativ hochwertigen BU-Produkten ist groß. Aber welche BU-Absicherung ist die Beste? Mit unserer BU PROTECT haben wir ein Produkt auf den Markt gebracht, das durch die drei verschiedenen Leistungsvarianten eine individuelle Absicherung bietet auch im Pflegefall. Je nach individueller Situation kann diese zudem durch eine Funktionsinvaliditäts-und eine schwere Krankheitenabsicherung optimal ergänzt werden. Als einer der wenigen Anbieter verzichten wir auf Beitragsanpassungen nach 163 VVG und geben damit unseren Kunden Kalkulationssicherheit, sowie mit unserem Vorsorge-ABS zusätzliche Sicherheit in finanziell schwierigen Situationen. Das Besondere: Sie haben die Möglichkeit, direkt beim Kunden vor Ort die Gesundheitsprüfung durchzuführen und können ihm Alternativlösungen aufzeigen, en, falls die BU einmal nicht die bestgeeignete Form der Vorsorge darstellt. Herzlichst Ihr Martin Gräfer Besuchen Sie uns auch auf: 2

2 BU PROTECT SPITZENKLASSE IN ALLEN BEREICHEN Stellungnahme von Dirk Schwane, Rechtsanwalt für Arbeits-, Sozial- und Versicherungsrecht Regelung verzichtet wurde wurde der damalige Paragraf 172 VVG zur Beitragsanpassung schließlich durch Paragraf 163 VVG abgelöst. Jedoch blieb die Neufassung des Paragrafen inhaltlich unverändert und damit für den Kunden weiterhin intransparent. Einzige Neuerung: Es wird nunmehr ausdrücklich klargestellt, dass eine Fehlkalkulation nicht zu einer Prämienanpassung führen kann. In der Beratung müssen dem Kunden die Hintergründe und Voraussetzungen einer Beitragsanpassung genau erklärt werden! Bei einer Falschberatung setzen Sie sich zumindest kritischen Fragen bis hin zu Ersatzforderungen aus. Dies können Sie einfach mit der BU PROTECT vermeiden. Dies zeigt Ihnen auch ein Blick über die Marktsituation. Nur wenige Versicherer verzichten auf die Anwendung des Paragrafen 163 VVG Von allen am Markt angebotenen Tarifen bieten maximal ein Viertel einen bedingungsgemäßen Verzicht auf die Anwendung des Paragrafen 163 VVG. Der Rest teilt sich in Tarife auf, die in den Bedingungen diesbezüglich nichts geregelt haben und Tarife, die eine Treuhänderklausel beinhalten. Manchmal findet sich auch ein optionaler Verzicht, je nachdem welchen Gedanken der Finanzdienstleister nachhängt. Allein hieran zeigt sich die wirtschaftliche Wichtigkeit dieser Norm. Bei einer ausgewogenen Bestandsmischung ohne Dumping-Prämien für bestimmte Berufsgruppen und einer umsichtigen Beitragskalkulation ist die Notwendigkeit einer Anpassungsklausel zu vernachlässigen. Fazit Der eindeutige Verzicht auf die Beitragsanpassungsklausel zusammen mit einer solide kalkulierten Tarifwelt garantiert dem Kunden Beitragssicherheit und ist in der Formulierung transparent und verständlich, mithin im Kundensinne rein. Denn eines gilt nach wie vor: Ein Berufsunfähigkeitsschutz ist keine Frage des Preises oder einzelner Klauseln. Das Gesamtpaket ist entscheidend. Hierzu gehören auch transparente Bedingungen, die der Berater seinen Kunden erklären kann. Dies ist meines Erachtens bei der BU PROTECT in Gänze gegeben, so dass der Slogan Versichert nach dem Reinheitsgebot zutrifft, denn nur transparente Bedingungen ohne Fallstricke sind in diesem Sinne rein. Lob von der Stiftung Warentest: Bestnote Sehr gut für BU der Bayerischen Die Zeitschrift Finanztest der Stiftung Warentest bewertet in ihrer Ausgabe vom Juli 2013 die beiden Tarifangebote der Bayerischen mit dem Qualitätsurteil sehr gut. Untersucht haben die Experten insgesamt 75 Tarife von Versicherungsunternehmen, bei der Bayerischen handelt es sich um die Varianten BU Protect Komfort und BU Protect Prestige. Die Bayerische verzichtet als einer der wenigen Versicherer auf die Beitragsanpassungsklausel nach Paragraf 163 VVG ganz im Sinne der Kundentransparenz und der Haftungssicherheit für den Vermittler. Damit trägt die Bayerische ihrem Slogan Versichert nach dem Reinheitsgebot uneingeschränkt Rechnung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung BU PROTECT der Bayerischen ist Spitzenklasse in allen Bereichen. Dies ist und bleibt so, auch wenn zwischendurch die Frage aus Vertriebspartnerkreisen kommt, warum die Bayerische auf die Beitragsanpassungsklausel nach Paragraf 163 VVG verzichtet. Die Antwort hierauf ist einfach: Produkte nach dem Reinheitsgebot haben den Anspruch, eindeutig und für den Versicherungsnehmer verständlich aufgebaut und formuliert zu sein. Dies gilt insbesondere gerade dann, wenn sich einige Versicherungen vorbehalten, die Beiträge nach Paragraf 163 VVG anzupassen, das heißt in aller Regel zu erhöhen. Haben Sie schon einmal versucht, einem Kunden verständlich die Voraussetzungen einer Beitragsanpassung zu erklären? Oder haben Sie darüber nachgedacht, was passiert, wenn Sie die Anpassungsklausel falsch erklären? Alleine an diesen beiden Fragestellungen erkennt man die Vorteile des Bedingungswerkes der Bayerischen: Vorteil 1: Klare Bedingungen sind für den Kunden verständlich und transparent Vorteil 2: Klare Bedingungen bieten Haftungssicherheit für Sie Vorteil 3: Sie bieten Beitragssicherheit gerade bei langlaufenden Verträgen Vorteil 4: Bedingungsinhalte im Spitzenbereich des Marktes. Paragraf 163 VVG: Beitragsanpassung aufgrund eines unvorhersehbaren höheren Leistungsbedarfs Die Möglichkeit der Beitragsanpassung nach dem obigen Paragrafen ist gegeben, wenn ein unabhängiger Treuhänder bestätigt, dass die aktuellen Beiträge aller Versicherungsnehmer nicht dazu ausreichen, die avisierten Leistungen - auch nach Einbezug aller Überschüsse - erfüllen zu können. Hier spielt sicherlich die Befürchtung eine Rolle, dass die Berufsunfähigkeitsquote über die kalkulierte Quote steigt. Überarbeitung der Klausel bringt keine Verbesserung der Transparenz Bereits ab dem Jahr 2000 wurde in Darstellungen zur Berufsunfähigkeit auf die Unverständlichkeit der Beitragsanpassungs-Klausel hingewiesen und als konsequent beurteilt, wenn auf diese Dirk Schwane (49) ist seit rund 20 Jahren als Rechtsanwalt tätig. Seine Tätigkeitsfelder sind Arbeits- und Sozialrecht sowie Versicherungsrecht mit dem Schwerpunkt Personenversicherungsrecht. Er ist zudem zertifizierter Sachverständiger für Berufskunde und Tätigkeitsanalyse und arbeitete unter anderem fast zehn Jahre für ein Versicherungsunternehmen in den Bereichen Berufsunfähigkeit, Fondsgebundene Lebensversicherung und Rechtsfragen des Vertriebs. MARKTVERGLEICH (WER BIETET NOCH 163 VVG?) infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln 3 4

3 JEDER KUNDE IST ANDERS Eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss den Lebensumständen der Kunden gerecht werden. Das erfordert eine hohe Flexibilität des Produkts und individuelle Beratung. Die BU PROTECT der Bayerischen passt sich an. Teure Pauschallösungen ade. Mehrfache Auszeichnungen für Berufsunfähigkeits-Tarife der Bayerischen in der Übersicht (Ausgezeichnet wurden jeweils die Tarifvarianten BU PROTECT Komfort und Prestige sowie die BU-Zusatzversicherung Komfort.) Beliebte Berufe/Berufsziele deutscher Schulabgänger im Vergleich selbstständiger BU s Justizvollzugsbeamte können sich über eine Besondere Vereinbarung (Besondere Dienstunfähigkeits-Klausel) ebenfalls bereits im Rahmen der Variante Smart absichern. Die Komfort-Variante erweitert diesen Schutz unter anderem um den Verzicht auf die abstrakte Verweisung, rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit, eine umfassende Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Richter und die zinslose Stundung der Beiträge beispielsweise im Falle von Arbeitslosigkeit. Die Prestige-Variante bietet einen umfassenden Schutz mit weiteren Zusatzleistungen. Beispiele sind die Soforthilfe von drei Monatsrenten zu Beginn einer erstmaligen unbefristeten Berufsunfähigkeit, Wiedereingliederungs- und Unfallhilfe sowie die Dread Disease-Option. Bei Eintritt einer der acht versicherten schweren Krankheiten (es darf noch keine Berufsunfähigkeit vorliegen) wird die BU-Rente für 6 Monate gezahlt, unabhängig davon, ob ein BU-Leistungsfall anerkannt wird oder nicht. Die BU der Bayerischen im Wettbewerbsvergleich Jeder vierte Beschäftigte in Deutschland kann aufgrund gesundheitlicher Probleme irgendwann nur noch eingeschränkt oder überhaupt nicht mehr arbeiten. Über Menschen jährlich beantragen eine Erwerbsunfähigkeitsrente. Dennoch schließen immer noch viel zu wenig Kunden eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Die Begründung lautet häufig: zu teuer. Die Bayerische geht neue Wege bei der Kalkulation ihrer Prämien und berücksichtigt individuelle Lebensumstände ihrer Kunden für einen passgenauen und günstigen Schutz gemäß unseres Reinheitsgebots. Mehr Berufsklassen Seit kurzem differenziert die Bayerische auch zwischen mehr Berufsklassen. Statt der bislang fünf gibt es durch Einführung der drei neuen Plus-Klassen 1+, 2+ und 3+ nun acht Berufsklassen. Neben dem ausgeübten Beruf werden weitere Kriterien, wie der Anteil der Bürotätigkeit oder Personalverantwortung für die Berufsklasseneinstufung herangezogen. Durch Erfüllen der Zusatzkriterien kommt es bei bestimmten Berufen zu einer automatischen Höherstufung in die günstigere Plus-Klasse. Insgesamt führt die Überarbeitung der BU-Tarife dazu, dass der Tarif beispielsweise für Friseurinnen und Lackiererinnen um 17 Prozent gesunken ist, für kaufmännische Berufe und Bankangestellte um 11 Prozent. Auch Personalverantwortliche oder Kunden mit einem höheren Bildungsabschluss profitieren, da sie statistisch gesehen ein geringeres Invaliditätsrisiko haben. Durch die weiter ausdifferenzierten Tarifvarianten der Bayerischen haben Sie als Berater die Möglichkeit, Ihre Kunden bedarfsorientiert und mit Blick auf individuelle Lebensumstände noch besser gegen Berufsunfähigkeit zu versichern. Die BU der Bayerischen im Überblick Die BU PROTECT besteht aus den drei leistungsstarken Tarifvarianten Smart, Komfort und Prestige. Die Smart-Variante ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für eine solide Grundabsicherung. Sie bietet alle wichtigen Leistungen zu einem günstigen Preis. Spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Feuerwehr oder Das Besondere: Die Berufsunfähigkeits-Absicherungen der Bayerischen leisten schon ab 50 % Berufsunfähigkeit, und bei Pflegebedürftigkeit bereits ab 1 von 6 Pflegepunkten. Mehr Informationen: Diagnose X - BU PROTECT Diagnose X - BU PROTECT Prospekt infinma Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln 5 6

4 VERSICHERUNGSABSCHLUSS 2.0 Mit dem Diagnose-X-Tool kompetent beraten und Verträge sofort abschließen Die Bayerische betritt ein neues Zeitalter und bietet Vertriebspartnern die Möglichkeit, Anträge komplett digital abzuwickeln und das mit einem Zeitaufwand von gerade mal einer Stunde. Hier steht die Beratung des Kunden im Fokus und nicht der Antragsprozess. Möglich macht es das Diagnose-X-Tool. Viele Berater können ein Lied davon singen: Der Weg von der Ermittlung des besten Versicherungsschutzes über die Datenerfassung, bin hin zur Risikoprüfung und letztlich dem Abschluss ist oftmals langwierig und umständlich von den Druckkosten ganz zu schweigen. Doch damit ist jetzt Schluss. Mit dem Beratungstool Diagnose X im Bereich der Produktlinie Diagnose X Income PROTECT können Sie als Berater dem Kunden eindrucksvoll den Wert seiner Arbeitskraft bis zum geplanten Ruhestand darstellen, die Versorgungslücke ermitteln und einen individuellen Vorschlag erarbeiten, der die verschiedenen Bausteine effektiv aufeinander abstimmt. Die Initiative Mittelstand prämierte den Beratungsansatz Diagnose X mit insign und bestätigte damit die Bayerische als Vorreiter für den digitalen Prozess einschließlich Unterschrift bei biometrischen Versicherungen. Gesundheitsprüfung direkt am Point of Sale Aufgrund der integrierten Gesundheitsprüfung für alle Diagnose-X-Produkte erhält der Kunde sofort am Point of Sale verbindliche Aussagen zur Annahme, Ausschlüssen, Zuschlägen und den Konditionen. Und das nicht nur für die Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern zeit- gleich wird mit nur einer Risikoprüfung auch abgeprüft, ob und zu welchen Konditionen ein Abschluss für eine schwere Krankheiten-Versicherung oder eine funktionale Unfallversicherung möglich ist. Das bietet größtmögliche Transparenz für Sie und Ihre Kunden und vermeidet unnötige und zeitraubende Risikovorabanfragen Ihrerseits sowie Rückfragen von Seiten der Bayerischen. Sofortabschluss dank elektronischer Unterschrift Seit Februar 2013 ist es zudem möglich, mit der elektronischen Unterschrift direkt rechtsverbindliche Verträge abzuschließen. Dazu nötig sind lediglich ein handelsübliches Smartphone oder ein Tablet- PC und die App insign, die kostenlos in den App-Stores von Apple und Android heruntergeladen werden kann. Im Diagnose-X-Tool gelangen Sie als Berater automatisch am Ende des Antrags- Prozesses zur elektronischen Unterschrift, die der Kunde schließlich auf dem Display eines der genannten mobilen Endgeräte leisten kann. Die Daten werden dann online an die Bayerische übertragen und dort direkt verarbeitet. Berater und Kunden erhalten die Daten ebenfalls mittels Vorteile - kurz & knapp: - Risikoprüfung online - verbindliche Aussagen zur Annahme, Ausschlüssen, Zuschlägen und Konditionen - Sofortabschluss dank elektronischer Unterschrift einer sicheren . Die rechtzeitige Information der Kunden ist im Rahmen des VVG konformen Antrags- und Angebotsprozesses ebenfalls sichergestellt. So wichtig ist kompetente Beratung: Die Höhe einer BU hängt vom individuellen Bedarf ab. Wie wichtig hier Beratung ist, zeigt folgendes Beispiel: Die durchschnittliche Höhe der in Deutschland abgeschlossenen BU- Verträge liegt derzeit gerade bei 584 Euro pro Monat. Die durchschnittliche Erwerbsunfähigkeitsrente bei 817. Damit wird deutlich, dass viele Versicherte mit einer BU zwar der Meinung sind, vorgesorgt zu haben, aber in Wirklichkeit unterversichert sind. Mit dem Tool Diagnose X der Bayerischen kann ich die Risikoprüfung direkt vor Ort gemeinsam mit dem Kunden durchführen. Das spart Zeit, Geld und erhöht die Transparenz. Meine Kunden sind begeistert. Christian Lühn, Vertriebsvorstand DFP Deutsche Finanz Partner AG (li.) Mich überzeugt besonders die digitale Unterschrift insign. Sie ist die konsequente Weiterführung des digitalen Antragsprozesses. Mirko Lühn, Vorstand DFP Deutsche Finanz Partner AG Mehr Informationen: Webkonferenz Video Diagnose-X-Tool Video insign Video Diagnose X am Telefon 7 8

5 VORSORGE-ABS Das Anti-Blockier-System für Versicherungen Wer arbeitslos oder längere Zeit arbeitsunfähig wird, kann aufgrund finanzieller Einschränkungen unter Umständen seine Versicherungsbeiträge nicht mehr begleichen. Das Vorsorge-ABS der Bayerischen beugt vor und übernimmt bis zu einem Jahr lang die Beitragszahlungen. Versicherte, die fällige Beiträge nicht zahlen können, müssen in der Regel nicht nur mit Mahnungen, sondern auch mit Vertragskündigungen und eingeschränktem oder sogar gänzlich erloschenem Versicherungsschutz rechnen. Es gibt zwar verschiedene Ausweichmöglichkeiten, um sich wenigstens vorübergehend ein wenig finanziellen Spielraum zu verschaffen. Jedoch muss man auch hier meist mit Einbußen rechnen. Zu den gängigsten Mitteln zählen beispielsweise: - Beitragsfreistellung: Der Versicherungsbeitrag wird komplett ausgesetzt und eine neue Versicherungssumme vereinbart. Nachteil: Die Ablaufsumme sinkt deutlich, denn die nicht gezahlten Beiträge plus die entgangenen Zinsen fehlen am Ende. - Beitragsstundung: Der Versicherer setzt den Monatsbeitrag für den gewünschten Stundungszeitraum aus. Dadurch bleibt der komplette Versicherungsschutz erhalten. Nachteil: Mit Ablauf der Stundung muss der Versicherte die gestundeten Beiträge plus Zinsen in einer Summe nachzahlen. Außerdem ist die Beitragsaussetzung in der Regel auf sechs Monate befristet. Vorteile - kurz & knapp: - weniger Stornogefahr - Schutz bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit des Kunden - kein Mehrbeitrag - Vertragspause: Der Beitrag kann bis zu einem Jahr ausgesetzt werden. Nach Ablauf der Pause werden die Zahlungen wie gewohnt durchgeführt. Nachteil: Die meisten Gesellschaften fordern zuvor eine Mindestlaufzeit von ein oder zwei Jahren oder können eine Zahlpause ganz ablehnen. Zudem sinkt die Vertragsleistung. Anders bei der Bayerischen: Als einzige Gesellschaft bieten wir das Vorsorge-ABS. Konkret bedeutet das: Wir haben nahezu alle Vorsorge-Produkte und zahlreiche Sach-Versicherungen automatisch mit einem Vorsorge-Antiblockier-System ausgestattet und das ohne Mehrbeitrag. Das Vorsorge-ABS greift genau ab dann, wenn die Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber endet und übernimmt bis zu einem Jahr lang die Beitragszahlungen für den Kunden. Damit gibt die Bayerische zusätzliche Sicherheit für Policen, wenn Ihre Kunden durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit einmal finanziell kürzer treten müssten und dabei ihre Zukunftsvorsorge oder andere wichtige Versicherungen nicht aufgeben möchten. Das Vorsorge-ABS gilt ab Vertragsbeginn im Bereich Vorsorge die ersten fünf Jahre, im Bereich Sach die ersten drei Jahre. Mehr Informationen: Vorsorge-ABS HILFE, MEIN KUNDE BEKOMMT KEINE BU Alternative Absicherungsstrategien made in Bavaria Nicht jeder hat die Möglichkeit, sich ausreichend gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Mit dem Beratungsansatz Diagnose X Income PROTECT zur Einkommensabsicherung bietet die Bayerische eine innovative Lösung - ein Alleinstellungsmerkmal am Markt. Vorerkrankungen oder zu hohe Beiträge können K.-o.-Kriterien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Doch unsere Diagnose X - Bausteine bieten echte Alternativen! Multi PROTECT - monatliche Rente bei Krankheit/Unfall Dieser Baustein sorgt mit einer lebenslangen monatlichen Rente für finanzielle Balance bei Krankheit oder Unfall. Damit können Ihre Kunden nicht nur die laufenden Lebenshaltungskosten und Rechnungen finanzieren, sondern auch wichtige Medikamente oder zusätzliche medizinische Leistungen. Abgesichert sind beispielsweise Organschäden, schwere Unfälle, Pflegebedürftigkeit, Krebserkrankungen sowie der Verlust von Grundfähigkeiten. - Risikoversicherung, kalkuliert nach Art der Schadenversicherung - Leistung bei schweren Krankheiten und Unfällen - Personen im Alter von Jahren versicherbar - Rentenleistung lebenslang (wahlweise bis Endalter 67) Rentenhöhe - Wartezeit 6 Monate (bei Unfällen keine), bei Multiple Sklerose 12 Monate - Mindestlaufzeit 1 Jahr - Vorsorge ABS, beitragsfrei integriert Vorteile - kurz & knapp: - Absicherungsalternativen wenn keine BU möglich - Rundum-Einkommenssicherung - Vorsorge-ABS ohne Mehrbeitrag Wie teuer ist Einkommensschutz tatsächlich? Der Vergleich zeigt: Wer sich eine BU nicht leisten kann, muss auf eine gute Einkommensabsicherung aber dennoch nicht verzichten. Premium PROTECT - finanzieller Schutz bei Eintritt einer schweren Krankheit Egal, welches Alter und welcher Beruf: Statistisch gesehen erleiden jährlich über eine Million Menschen eine lebensbedrohliche Krankheit. Die Wahrscheinlichkeit vor dem Ruhestand an Krebs zu erkranken oder einen Herz- oder Schlaganfall zu erleiden liegt für einen 35-jährigen Mann beispielsweise bei 1:3. Der Baustein Premium PROTECT bietet finanziellen Schutz bei Eintritt einer von 38 verschiedenen schweren Erkrankungen oder im Todesfall durch sofortige Einmalzahlung. Zum Beispiel für eine Operation im Ausland oder Umbaumaßnahmen an Haus, Wohnung oder Auto. - Selbstständige Risikoversicherung, konventionell kalkuliert - Einmalige Kapitalzahlung im Leistungsfall - Personen im Alter von Jahren versicherbar - Kinder von 1-17 Jahren sind automatisch beitragsfrei mitversichert (1/3 der VS, max ) - Todesfallschutz Mindestversicherungssumme Karenzzeit 28 Tage - Max. Endalter: 70 Jahre - Mindestbeitrag: 30 / Monat Mehr Informationen: Diagnose X - Multi PROTECT Diagnose X - Multi PROTECT Produktsteckbrief Diagnose X - Premium PROTECT Diagnose X - Premium PROTECT Produktsteckbrief Das Vorsorge-ABS ist eine Arbeitserleichterung für jeden Makler. Es senkt das Stornorisiko bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit der Kunden enorm. Christian Schindler, Geschäftsführer von MyEuro24 BU als Einkommensfresser Für gefährdete Berufsgruppen ist der Schutz kaum bezahlbar. 9 10

6 WARUM SICH VORSORGE AUSZAHLT Die Dienstunfähigkeitsabsicherung für Beamte Eine Dienstunfähigkeits-Klausel ist in den Varianten Smart und Komfort der BU PROTECT bereits integriert. Spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Feuerwehr oder Justizvollzugsbeamte können sich über eine Besondere Vereinbarung (Besondere Dienstunfähigkeits-Klausel) im Rahmen der Variante Smart absichern. SONDERAUSGABE FÜR DIE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG TACHELES Auch Beamte sind vor Dienstunfähigkeit (DU), wie die Tatsache der Berufsunfähigkeit im öffentlichen Dienst heißt, nicht geschützt. Für Beamte sollte deshalb die private Absicherung dringend eine so genannte Dienstunfähigkeits-Klausel enthalten. Diese sorgt für die volle Absicherung im Fall der Dienstunfähigkeit, auch wenn theoretisch eine andere zumutbare Tätigkeit ausgeübt werden könnte. Das Besondere: Anders als bei vielen anderen Versicherern wird die Dienstunfähigkeits-Rente von der Bayerischen schon nach der Vorlage von medizinischen Nachweisen und mit der Verfügung der Entlassung oder Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn bezahlt. Sofern der Pensionierte nicht wieder ins Beamtenverhältnis versetzt wird, erfolgt keine medizinische Nachprüfung. Angebote für Lehrer im Morgen & Morgen-Vergleich Die Experten von Morgen & Morgen haben die Angebote der Bayerischen und der Wettbewerber für Lehrer auf Herz und Nieren untersucht. Die Details und Ergebnisse finden sich unten. Berufsunfähigkeitsversicherung für Lehrer mit klassischem Überschusssystem Rechenbeispiel für Gymnasiallehrer, 30 Jahre alt, Nichtraucher. Versicherungsdauer 32 Jahre, monatliche Beitragszahlung. BU-Monatsrente 1000 Euro. Legende: = ausgezeichnet **** = sehr gut *** = durchschnittlich ** = schwach * = sehr schwach Gesamtversicherung Rang Gesellschaft Tarif BU-Tarifvariante Berufseinstufung Übersch.- system garant. BU-Rente (EUR) monatl. Maximalbeitrag (EUR) monatl. Zahlbeitrag (EUR) 1 die Bayerische BU PROTECT Komfort SBU Protect Komfort Berufsklasse 2+ R ,35 45,79 2 die Bayerische BU PROTECT Pestige SBU Protect Prestige Berufsklasse 2+ R ,24 57,18 3 DBV ASBV SBU BG 1* bis 3- Berufsgruppe 2 R ,17 71,49 4 IDUNA Leben Comfort Premium BUV Premium BUV Berufsgruppe A R ,08 90,33 BU-Rating KOSTENLOSE VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG DURCH DAS KNOW-HOW VON INFINMA Umfassender Service der Bayerischen: Jetzt haben Vermittler die einmalige Chance, durch Zugriff auf den Datenbestand des Kölner Instituts für Finanz-Markt-Analyse GmbH ihre Versicherungsangebote für Kunden durch externe Expertise aufzuwerten. Das Service-Angebot der Bayerischen ist exklusiv für die Vertriebspartner und läuft vorerst bis 15. September 2013: Jeder kann nun das Know-how und den Datenbestand des neutralen und unabhängigen Analyse- und Beratungshauses infinma GmbH nutzen und so Argumente und Vergleiche zur Vertriebsunterstützung abrufen. infinma liefert beispielsweise zusätzliche Informationen zu den Themen BU inklusive Dienstunfähigkeitsklausel, Schwere- Krankheiten-Absicherung oder innovative Garantiemodelle. Das können Tarifanalysen sein, Wettbewerbs- und Tarifvergleiche oder Untersuchungen über Versicherungsbedingungen. Wie sollen die Anfragen aussehen? Vertriebspartner können Angebote von anderen Versicherungsunternehmen zusenden und um eine Analyse von Schwachstellen bitten. Alternativ ist es auch möglich, lediglich Tarifbezeichnungen (bitte genaue Bezeichnung) einzusenden, mit der Bitte um Argumente für das Angebot. An wen soll ich Anfragen richten? Bitte senden Sie Ihre Anfragen an die -Adresse: Noch Fragen? Maximilian Buddecke ist Leiter des M-Dienstleistungs-Center (MDC) und hilft ihnen gerne weiter. Kontakt: T 089/

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