Bericht über die R+V Versicherungsgruppe R+V Versicherung AG Konzerngeschäftsbericht Geschäftsbericht

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "www.ruv.de Bericht über die R+V Versicherungsgruppe R+V Versicherung AG Konzerngeschäftsbericht Geschäftsbericht"

Transkript

1 Bericht über die R+V Versicherungsgruppe R+V Versicherung AG Konzerngeschäftsbericht Geschäftsbericht

2 2001 R+V Versicherung AG Konzerngeschäftsbericht Geschäftsbericht

3 R+V auf einen Blick R+V Gruppe Vereinfachte Darstellung R+V Konzern R+V Versicherung AG R+V Allgemeine Versicherung AG R+V Lebensversicherung AG R+V Rechtsschutzversicherung AG KRAVAG- LOGISTIC Versicherungs- AG KU Filar S.A., Polen R+V Poistovna a.s., Slowakei R+V Krankenversicherung AG R+V Luxembourg Lebensversicherung S.A. Assimoco S.p.A., Italien KRAVAG- LEBEN Versicherungs- AG KRAVAG- ALLGEMEINE Versicherungs- AG Assimoco Vita S.p.A., Italien Inländische Gesellschaften Ausländische Gesellschaften R+V Lebensversicherung a. G. R+V Pensionsversicherung a. G. Vereinigte Tierversicherung a. G. R+V Konzern R+V Gruppe Gebuchte Bruttobeiträge Mio Beiträge aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung Mio Mio Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle des Geschäftsjahres Mio Laufende Erträge aus Kapitalanlagen Mio Kapitalanlagen Mio Anzahl der Versicherungsverträge Mio. 15,2 14,1 15,9 14,9 Mitarbeiter * * Rückgang gegenüber Vorjahr auch wegen geändertem Konsolidierungskreis 3

4 Inhalt Der Bericht über die R+V Versicherungsgruppe 2001 ist illustriert mit Fotos zum Thema Gesundheit (ab Seite 4). Die Abbildungen zeigen verschiedene Bereiche unseres Gesundheitssystems, für die die Kranken- und Pflegeversicherung zuständig sind. Bündelung der Kräfte stärkt genossenschaftlichen FinanzVerbund 5 Gut vorbereitet für den Zukunftsmarkt Gesundheit R+V Krankenversicherung hat Weichen für einheitlichen Marktauftritt im genossenschaftlichen FinanzVerbund gestellt 7 Unsere Leistungen für den genossenschaftlichen FinanzVerbund, seine Mitglieder und Kunden 13 Konzerngeschäftsbericht 2001 R+V Versicherung AG 23 Konzernlagebericht 24 Konzernabschluss Konzernbilanz 60 Konzern-Gewinn-und-Verlust-Rechnung 66 Konzernanhang 70 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 89 Geschäftsbericht 2001 R+V Versicherung AG 91 Lagebericht 92 Gewinnverwendungsvorschlag 118 Jahresabschluss Bilanz 120 Gewinn-und-Verlust-Rechnung 124 Anhang 127 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 140 Bericht des Aufsichtsrates 141 Versicherungsvereine profitierten 2001 von günstigen Rahmenbedingungen 143 Vorstände der R+V Versicherungsgruppe 147 Aufsichtsräte der R+V Versicherungsgruppe 148 Beiräte der R+V Allgemeine Versicherung AG R+V Lebensversicherung AG R+V Lebensversicherung a. G. 152 Anschriften 156 4

5 Durchblick behalten: Über 60 Prozent der Erwachsenen tragen eine Brille. Tendenz steigend schon wegen der zunehmenden Zahl älterer Menschen. Für die Gläser zahlen die gesetzlichen Kassen einen geringen Zuschuss. Wer auf Qualität setzt und auch gut aussehen will, muss privat vorsorgen.

6 Bündelung der Kräfte stärkt genossenschaftlichen FinanzVerbund Das Jahr 2001 war für die Versicherungsbranche außergewöhnlich schwierig. Europa wurde von den Tierepidemien BSE und Maul- und Klauenseuche heimgesucht. Die Talfahrt an den weltweiten Aktienmärkten setzte sich verstärkt fort. Die Terroranschläge in den USA führten mit dem Attentat auf das World Trade Center am 11. September zum bisher größten Schadenfall in der Assekuranzgeschichte. In diesem schwierigen Umfeld hat sich die R+V Versicherung gut behauptet: Von den erwähnten Ereignissen war sie nur unterdurchschnittlich betroffen. Die R+V Versicherung konnte auch im Geschäftsjahr 2001 Marktanteile gewinnen. Die Beitragseinnahmen der Kompositversicherung wuchsen wiederum überdurchschnittlich, die Beitragseinnahmen der Personenversicherung uneinheitlich: Während die Krankenversicherung erneut deutliche Zuwächse verzeichnen konnte, blieben diese in der Lebensversicherung leicht unter dem Marktdurchschnitt. Erste Wirkungen zeigte das Rentenreform-Geschäft, denn es wurden vermehrt Kapital bildende Renten- und Lebensversicherungen sowie Berufsunfähigkeitsversicherungen nachgefragt. Für die R+V Versicherung besonders bedeutungsvoll waren die Entwicklungen im genossenschaftlichen FinanzVerbund. Der Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken beschloss die Umsetzung seiner Strategie der Bündelung der Kräfte, und DG Bank und GZ Bank fusionierten zur DZ BANK Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank AG. Damit setzte sich der Straffungsprozess im genossenschaftlichen FinanzVerbund erfolgreich fort. Die R+V Versicherung bindet ihre Geschäftsprozesse nunmehr noch stärker in die der Volksbanken und Raiffeisenbanken ein. Besonders deutlich wird dies bei der aufeinander abgestimmten Nutzung der Internettechnologie, der Erweiterung der vertrieblichen Kompetenzen vor Ort und der geplanten Vereinfachung der Produktpalette. Mit dem neuen DZ-Bank-Konzern in dem die R+V Versicherung einen Teilkonzern bildet festigt der genossenschaftliche FinanzVerbund seine Marktposition als moderner integrierter Allfinanz-Dienstleister. Im Jahr 2002 gilt es die gemeinsamen Stärken konsequent zu nutzen. Die Bestandssicherung und das Cross Selling im Sach- und Kraftfahrtgeschäft wollen wir forcieren. Im Krankenversicherungsgeschäft sind wir jetzt über die Volksbanken und Raiffeisenbanken bundesweit präsent. Neue Märkte eröffnen sich auf dem Gebiet der Altersvorsorge. Dazu haben wir unsere Produktpalette mit dem VR-Rentenpolster in der privaten Altersvorsorge und mit dem beantragten R+V Pensionsfonds in der betrieblichen Altersvorsorge erweitert. Die mit der Union-Fonds-Holding AG gegründete compertis Beratungsgesellschaft für betriebliches Vorsorgemanagement mbh berät in allen damit verbundenen Fragen. Die konsequente Bündelung der Kräfte zur Hebung von Effizienz- und Marktpotenzialen sichert dem genossenschaftlichen Finanzverbund weitere Wettbewerbsvorteile und lässt uns optimistisch in die Zukunft schauen. Dr. Jürgen Förterer Vorstandsvorsitzender der R+V Versicherung AG 6

7 Wo tut s denn weh? Diese Frage kann zu spät kommen. Doch dank technischen Fortschritts ermöglichen es moderne Methoden, eine Krankheit zu diagnostizieren lange bevor sie akut und teuer wird. Die Gendiagnostik verspricht noch mehr Möglichkeiten.

8 Gut vorbereitet für den Zukunftsmarkt Gesundheit R+V Krankenversicherung hat Weichen für einheitlichen Marktauftritt im genossenschaftlichen FinanzVerbund gestellt Die Rentenreform wirkt rückblickend wie ein Signal, die langfristige Finanzierbarkeit auch anderer sozialer Sicherungssysteme auf den Prüfstand zu stellen. Sie hat deutlich vor Augen geführt, dass jeder Einzelne stärker Verantwortung für seine eigene Alterssicherung übernehmen muss. Immer mehr Bundesbürger haben dies erkannt, was sich auch in der gestiegenen Nachfrage nach privaten Vorsorgeprodukten zeigt. Inzwischen zeichnet sich eine ähnliche Entwicklung für die künftigen Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung ab. Die gesetzliche Krankenversicherung ist eine tickende Zeitbombe, warnt Prof. Dr. Bernd Raffelhüschen vom Institut für Finanzwissenschaft der Universität Freiburg und Experte auf dem Gebiet Generationenbilanzierungen. Er bringt damit den Zustand des deutschen Gesundheitssystems auf den Punkt. Mit ständig steigenden Beitragssätzen (bei einigen gesetzlichen Krankenkassen sogar auf über 15 Prozent), Die gesetzliche Krankenversicherung ist eine tickende Zeitbombe. Leistungskürzungen oder höheren Patientenzuzahlungen wird versucht, die Ausgaben im Gesundheitssystem zu reduzieren. Bisher ohne Erfolg die Kosten steigen weiter. Im Jahr 2001 gab die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) drei Milliarden Euro mehr aus, als sie eingenommen hat. Private Zusatzversicherung auf dem Vormarsch Dass dies Sparmaßnahmen auf den Plan ruft, haben die Bürger längst am eigenen Leib zu spüren bekommen. Entsprechend skeptisch schauen sie in die Zukunft. Laut Umfrage des Instituts für Demoskopie Allensbach vom April 2002 ist die Bevölkerung überzeugt, dass die künftige Gesundheitsversorgung unter das heutige Niveau fallen wird. Und die Hälfte der Deutschen macht sich bereits Sorgen, dass sie im Falle einer ernsthaften Erkrankung nicht ausreichend medizinisch versorgt werden könnte. Konsequenz: Immer mehr Bürger sichern sich mit einer privaten Zusatzversicherung ab. In den letzten zehn Jahren stieg die Anzahl der Zusatzversicherten in den privaten Krankenkassen um fast 45 Prozent (von 5,2 auf 7,5 Millionen). Bei der gesetzlichen Rentenversicherung hat der Gesetzgeber im Zuge der Rentenreform erste Reformmaßnahmen ergriffen: Die umlagefinanzierte Altersvorsorge wird ergänzt durch eine private, kapitalgedeckte Vorsorge mit staatlichen Zuschüssen. Für den Reformpatienten GKV gibt es bislang trotz umfassender Diagnose noch keine Therapie, die an die Ursachen der Krankheit geht und entsprechende Maßnahmen einleitet. 8

9 Demografische Entwicklung mitverantwortlich für Finanzierungsprobleme der GKV Steigende Beiträge der GKV können nur durch ein Ausdünnen des Leistungskatalogs vermieden werden. Die Diagnose der GKV zeigt, dass vor allem die demografische Entwicklung in Deutschland sowie der medizinische Fortschritt die permanente Kostensteigerung verursacht haben. Die Bevölkerung der westlichen Industrienationen befindet sich in einem doppelten Alterungsprozess. Auf der einen Seite steigt die Lebenserwartung von Männern und Frauen stetig an, auf der anderen sinkt die Geburtenrate. In Deutschland führt diese Entwicklung zu besonders alarmierenden Zahlen: Seit Anfang der 60er Jahre hat sich die Geburtenrate nahezu halbiert. Die durchschnittliche Lebenserwartung dagegen ist im gleichen Zeitraum erheblich gestiegen. Heute beträgt die Lebenserwartung für Neugeborene in Deutschland für Frauen 80 Jahre und für Männer 74 Jahre. Der Trend lässt vermuten, dass sich die durchschnittliche Lebensspanne in den kommenden Jahrzehnten weiter verlängern wird. Für die umlagefinanzierte gesetzliche Krankenversicherung hat diese Entwicklung fatale Folgen: Immer weniger Junge versorgen immer mehr Alte, da im Umlageverfahren die Ausgaben eines Jahres mit den Einnahmen desselben Jahres finanziert werden. Hinzu kommt, dass ältere Menschen weitaus häufiger und stärker auf die Leistungen des Gesundheitswesens angewiesen sind. Mit einem zunehmend älteren Bevölkerungsanteil steigt deshalb auch der medizinische Gesamtaufwand und gleichzeitig sorgt der medizinisch-technische Fortschritt dafür, dass die Menschen immer älter werden. Für zukünftige Generationen bedeutet dies steigende Beiträge bei sinkender Leistung. Würde das bisherige System der gesetzlichen Krankenversicherung beibehalten, müsste der durchschnittliche Beitragssatz nach Berechnungen von Prof. Dr. Raffelhüschen langfristig auf bis zu 30 Prozent steigen, um eine Gesundheitsversorgung von heutiger Qualität gewährleisten zu können. 15 Millionen Bürger mit privatem Krankenversicherungsvertrag Die öffentliche Diskussion, wie unser Gesundheitssystem reformiert werden soll, ist geprägt von den Interessen der Krankenkassen, Krankenhäuser, Ärzte, Apotheker, Pharmaunternehmen und Gewerkschaften. Trotz der unterschiedlichen Vorstellungen dieser Interessengruppen gibt es Einigkeit in einem Punkt: Steigende Beiträge der GKV können nur durch ein Ausdünnen des Leistungskatalogs vermieden werden. Alles, was herausfällt, müsste dann privat finanziert werden. 9

10 Die private Krankenversicherung ist die zweitgrößte Versicherungssparte in Deutschland. Ein Drittel aller Deutschen ist laut Infratest von der Notwendigkeit einer privaten Zusatzversicherung überzeugt. Und 7,5 Millionen Bürger bezahlen über die GKV hinaus bereits freiwillig Beiträge für Leistungen vor allem in den Bereichen Krankenhaus, Krankentagegeld, Pflege und Zahnersatz. Heute haben in Deutschland rund 15 Millionen Bürger einen privaten Krankenversicherungsvertrag in Form entweder einer Vollversicherung oder einer Zusatzversicherung. Mit rund 20 Milliarden Euro Beitragseinnahmen ist die private Krankenversicherung (PKV) die zweitgrößte Versicherungssparte in Deutschland. Die Funktionsweise ist denkbar einfach: Jeder privat Versicherte spart schon in jungen Jahren für die steigenden Kosten im Alter. Bei Versicherungsbeginn wird dabei für jeden Versicherten ein individueller Beitrag errechnet, der abhängig von Gesundheitszustand, Geschlecht und Alter ist. Dieser Beitrag übersteigt in jungen Jahren die Kosten der tatsächlich in Anspruch genommenen Gesundheitsleistungen. Der zusätzlich bezahlte Anteil des Beitrags wird verzinslich angelegt und steht dann im Alter zur Verfügung. Zusätzlich wird in der Vollversicherung den Altersrückstellungen ein vom Gesetzgeber verordneter Beitragsaufschlag von 10 Prozent zugeführt. Jeder Versicherte bildet so ein individuelles Polster für die steigenden Gesundheitskosten im Alter. Der Trend, die umlagefinanzierte GKV durch die kapitalgedeckte PKV zu ergänzen oder wenn möglich zu ersetzen, ist schon länger zu erkennen. Ob diese Entwicklung forciert wird, hängt auch davon ab, welche weiteren Reformmaßnahmen künftig vom Gesetzgeber verabschiedet werden. Kapitalgedeckte PKV ermöglicht individuelle Vertragsgestaltung Die Finanzierung der privaten Krankenversicherung unterliegt demselben Prinzip wie die der privaten Rentenversicherung: Im Kapitaldeckungsverfahren leistet jede Person für sich selber Vorsorge und ist damit unabhängiger von der demografischen Entwicklung. So wie die Beiträge individuell berechnet werden, kann auch der Versicherte den Leistungsumfang individuell bestimmen. Anders als in der GKV, in der jeder Versicherte nur die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen in Anspruch nehmen kann und dafür einen festen Prozentsatz seines Einkommens als Beitrag an die Kasse abführt, wird in der PKV der Beitrag nach dem Individualversicherungsprinzip (Äquivalenzprinzip) berechnet. Der Versicherte hat Einfluss auf den Umfang seines Versicherungsschutzes und somit auf die Höhe seines Beitrags. Das flexible Tarifsystem ermöglicht ihm einen Flexibles Tarifsystem der PKV ermöglicht maßgeschneiderten Versicherungsschutz. maßgeschneiderten Versicherungsschutz. 10

11 R+V Krankenversicherung seit 2002 bundesweit präsent. Besonders attraktive Leistungsmerkmale für Privatversicherte gegenüber der GKV zeigen folgende Beispiele aus dem Leistungskatalog der R+V Krankenversicherung: Freie Arztwahl Übernahme von Leistungen von Heilpraktikern Unterbringung im 1- oder 2-Bett-Zimmer bei einem Krankenhausaufenthalt sowie ebenfalls freie Arztwahl Keine Zuzahlung für verordnete Arznei-, Heil- und Hilfsmittel Vorübergehendes Aussetzen der Beitragszahlung bei schweren Krankheitsfällen Beitragsstabilität im Alter durch Zusatzangebot von speziellen Tarifen für eine zusätzliche Beitragsentlastung System der PKV fördert Eigenverantwortung des Einzelnen Ganz wesentliche Merkmale der PKV sind überdies die Transparenz der Arztkosten und das Angebot der Beitragsrückerstattung für leistungsfreie Jahre. Als direkter Vertragspartner des Arztes erhält der Versicherte Einblick in die Kosten, die durch seine Behandlung entstehen. Bei ambulanten Behandlungen kann der Privatversicherte dann selbst entscheiden, ob er diese Rechnungen bei der PKV einreicht oder zunächst selbst bezahlt. Liegt nämlich die Summe der Kostenerstattungen zum Jahresende unter dem Wert der Beitragsrückerstattung für leistungsfreie Jahre, ist es für den Versicherungsnehmer vorteilhafter, auf die Kostenerstattung zu verzichten. Das System der PKV fördert durch die verschiedenen Wahlmöglichkeiten letztlich die Eigenverantwortung des Einzelnen und lässt ihn mit der eigenen Gesundheit bewusster umgehen. Zukunftsmarkt Krankenversicherung für genossenschaftlichen FinanzVerbund erschließen Welche Bedeutung haben Reformmaßnahmen im Gesundheitsbereich für den genossenschaftlichen FinanzVerbund? Das Wachstum des privaten Krankenversicherungsgeschäftes macht deutlich, dass es hier um einen wichtigen Zukunftsmarkt geht. Damit die Verbundpartner an dem zu erwartenden Wachstum stärker als bisher partizipieren können, hat die R+V Versicherung der Süddeutschen Krankenversicherung VVaG (SDK) die Gründung einer gemeinsamen Aktiengesellschaft mit einem Geschäftsbereich über ganz Deutschland vorgeschlagen. Bisher konzentrieren sich die R+V im Krankenversicherungsmarkt auf Norddeutschland und die SDK auf Süddeutschland. Dieses Angebot wurde von der SDK mit der Begründung abgelehnt, Selbständigkeit, Rechtsform und regional begrenzte Ausrichtung erhalten zu wollen. Das seit den 80er Jahren bestehende Kooperationsabkommen mit der SDK wurde daher einvernehmlich zum Jahresende 2001 beendet. Mit Beginn des Jahres 2002 bietet R+V ihre privaten Krankenversicherungsprodukte auch in Bayern, Baden-Württemberg und der Pfalz über die Volksbanken und Raiffeisenbanken an. 11

12 Einheitlicher Marktauftritt unterstützt BVR-Programm zur Bündelung der Kräfte Die Ausdehnung des Geschäftsbereiches auf das gesamte Bundesgebiet entspricht konsequent der BVR-Strategie Bündelung der Kräfte. Für den FinanzVerbund geht es um einen einheitlichen Marktauftritt, die Sicherung der Erlösströme und die Einbindung des gesamten Krankenversicherungsgeschäftes in das genossenschaftliche Beteiligungskonzept. Die Unternehmensform der Aktiengesellschaft kann dem genossenschaftlichen FinanzVerbund besser die notwendige Partizipation an der Wertsteigerung des Unternehmens bieten. R+V Krankenversicherung im Wettbewerb gut positioniert R+V behauptet sich im Preis-Leistungsverhältnis der privaten Krankenvollversicherung in der Spitzengruppe. Bereits im ersten Quartal 2002 arbeiteten zwei Drittel der Banken in Süddeutschland mit der R+V Krankenversicherung zusammen. Die 1988 gegründete R+V Krankenversicherung hat sich mit ihren mehr als Versicherten, einer Million verkaufter Auslandsreise- Krankenversicherungen sowie Beitragseinnahmen in Höhe von 76 Millionen Euro im Wettbewerb gut positioniert. Sie behauptet sich zum Beispiel im Preis-Leistungs- Vergleich der privaten Krankenvollversicherung der Stiftung Warentest in der Spitzengruppe. Alle Kunden der R+V Krankenversicherung profitieren zudem von einem der wichtigsten Wesensmerkmale des genossenschaftlichen Verbundes: Sie finden ein weitverzweigtes Netz von Ansprechpartnern vor, das auch in den ländlichen Regionen präsent ist und so dem beratungsintensiven Bereich der Krankenversicherung optimal entsprechen kann. Verstärkung kommt dieses Jahr noch von speziell geschulten Krankenversicherungsbetreuern, die flächendeckend eingesetzt werden. Rundumversorgung durch Öffnung der R+V Betriebskrankenkasse Doch damit nicht genug. Für alle Mitglieder des genossenschaftlichen FinanzVerbundes, insbesondere für diejenigen, die unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze liegen und deshalb keinen Zugang zur privaten Krankenvollversicherung haben, gibt es seit Anfang 2002 eine weitere Neuerung: Sie können der R+V Betriebskrankenkasse (BKK) beitreten. Damit bietet die R+V im Krankenversicherungsgeschäft eine Rundumversorgung für alle Einkommensgruppen. 12

13 Frühes Leben in Not: Rund Neugeborene kommen in Deutschland jährlich zu früh zur Welt, und es werden mehr. Ihre Überlebenschancen steigen, selbst bei nur 500 Gramm Körpergewicht. Präventive Intensivbehandlung ist nötig, damit die Kleinen behütet nachreifen können.

14 Unsere Leistungen für den genossenschaftlichen FinanzVerbund, seine Mitglieder und Kunden R+V braucht den Verbund, und der Verbund braucht R+V, sagte Dr. Jürgen Förterer gegenüber den Vertriebspartnern anlässlich der R+V-Ehrentage im Frühjahr Trotz aller weltweiten Katastrophen sind wir mit den Geschäftsergebnissen 2001 hochzufrieden. Und dies ist in besonderer Weise Ihr Verdienst. Der gemeinsame Erfolg im Geschäftsjahr 2001 ist ein deutliches Zeichen für die Vorteilhaftigkeit unserer Verbundidee, und zwar für alle Beteiligten. Dieser Erfolg hat uns alle, und damit meine ich den gesamten genossenschaftlichen Verbund, wieder ein Stück stärker zusammengeschweißt und weiter vorangebracht. Bankumsätze von R+V 45,6 Mrd. Davon wurden über genossenschaftliche Finanzinstitute abgewickelt 91,0 % Versicherungsleistungen von R+V (Schadenzahlungen und Ablaufleistungen) 3,4 Mrd. Davon flossen auf Kundenkonten der genossenschaftlichen Banken 70 % Volumen der gesamten Ablaufleistungen von R+V 1,3 Mrd. Rückkaufswert der R+V-Lebensversicherungen im Bankenbestand 16,2 Mrd. Direktanlagen von R+V im Genossenschaftssektor 14,2 Mrd. Darunter Refinanzierungsdarlehen 2,6 Mrd. Hypothekendarlehen 3,9 Mrd. Vom Genossenschaftssektor an R+V vermittelte Kapitalanlagen 7,7 Mrd. Anteil des Brutto-Anlagevolumens, den R+V im oder über den Genossenschaftssektor platziert hat 69 % Durchschnittlicher Anteil des Vermittlungsgeschäfts der genossenschaftlichen Banken mit R+V-Produkten am Betriebsergebnis nach Bewertung 7,8 % Provisions- und Bonifikationszahlungen von R+V an die genossenschaftlichen Banken 196,3 Mio. Das sind vom Provisionsüberschuss der Kreditgenossenschaften 5,9 % Brutto-Dividende aus ,5 Mio. Das entspricht vom dividendenberechtigten Grundkapital 13,5 % Zusammenarbeit, die Früchte trägt Die R+V Versicherung ergänzt das Finanzdienstleistungsangebot der Genossenschaftsbanken traditionell mit zeitgemäßen und bedarfsgerechten Versicherungslösungen für den FinanzVerbund, seine Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner. Darüber hinaus bietet R+V den Volksbanken und Raiffeisenbanken eine Vielzahl attraktiver, geldwerter Leistungen wie günstige Refinanzierungsmittel, ein hohes Wiederanlagepotenzial aus nicht zweckgebundenen Ablaufleistungen von Lebensversicherungen, Fach- und Verkaufsschulungen von Bankmitarbeitern, das R+V-Programm zur Vertriebsoptimierung, das R+V-Vertriebsinformationssystem RUVIS, spezielle Mitgliederprodukte und -tarife und vieles mehr. Entsprechend dem R+V-Unternehmensziel Werte schaffen für die Genossenschaftsorganisation durch eine ertragsorientierte Wachstumsstrategie erwuchsen den Volksbanken und Raiffeisenbanken aus der engen Zusammenarbeit mit R+V auch 2001 wieder messbare Vorteile (siehe Kasten). 14

15 Neue Vertriebsstruktur erfolgreich umgesetzt R+V konnte sich im Jahr 2001 in schwierigem Umfeld nicht zuletzt auch aufgrund der guten Vertriebsleistung und der stringenten Umsetzung der neuen R+V-Vertriebsstrategie gut behaupten. So konnten auf der einen Seite Produktionszuwächse, auf der anderen Seite Kostensenkungen verzeichnet werden. Mit der Umsetzung der neuen vertrieblichen Abläufe und Strukturen zum 1. Januar 2001 wurde der Grundstein gelegt für eine noch effizientere Marktbearbeitung mit den Partnern des genossenschaftlichen FinanzVerbundes. Nach der neuen Vertriebsstruktur wird der Gesamtmarkt jetzt in einen Verbundmarkt (Banken und Generalagenten) und einen Maklermarkt unterschieden. Der Verbundmarkt unterteilt sich in fünf regionale Vertriebsdirektionen, denen wiederum 34 Filialdirektionen zugeordnet sind. Für R+V bedeutet dies eine noch größere Präsenz in der Fläche und die Möglichkeit, regional noch besser mit der genossenschaftlichen Organisation zusammenzuarbeiten. Für die Banken, die Hauptvertriebspartner der R+V, wurden die Qualität und Intensität der Betreuung und die Vertriebsunterstützung deutlich verbessert. Der Vertrieb der R+V- Produkte in den Banken wird durch hochqualifizierte Experten des Personen- und Sachversicherungsgeschäftes, Vertriebscoaches und Fachtrainer garantiert. Hierbei steht eine auf den Marktauftritt der jeweiligen Bank abgestimmte Unterstützung im Vordergrund. Die neue Komplementaritätsstrategie im Verbundmarkt (Kooperation von Banken und Generalagenten) trägt der guten Zusammenarbeit zwischen den Banken und Generalagenten Rechnung. Letztere sind in Teilmärkten ebenfalls wichtige Vertriebspartner der R+V Gruppe. Über den bundesweit neu organisierten Vertriebsweg Makler aufgeteilt in weitere fünf Filialdirektionen können auch diejenigen Kunden, die diesen Vertriebszugang bevorzugen, für R+V und den genossenschaftlichen FinanzVerbund gewonnen werden. Service-Pools garantieren qualifizierte Vertriebsunterstützung Als weiterer Schritt hin zu einer optimalen Marktbearbeitung im Verbund nahmen zum 1. Januar 2002 die Service-Pools ihre Arbeit an den Standorten der Vertriebsdirektionen auf. Die Service-Pools bündeln das in der jeweiligen Region vorhandene Know-how und können so die Vertriebsaktivitäten in den Vertriebsdirektionen sinnvoll unterstützen. 15

16 Geschäftsprozesse mit Vertriebspartnern weiter verbessern Die Maßnahmen im Rahmen der neuen R+V-Vertriebsstrategie bilden gleichzeitig die Grundlage für eine angestrebte Verbesserung der Kundenzufriedenheit und eine Erhöhung der Qualitätssicherung. Das Entstehen großer konkurrierender Allfinanzverbünde führt dazu, dass innerhalb des FinanzVerbundes die Kundenbestände noch intensiver umworben und gepflegt werden müssen. Eine stärkere Ausrichtung an den Bedürfnissen der Kunden als Versicherungsnehmer und Vertriebspartner hat daher absolute Priorität. Insbesondere die Qualität der Geschäftsprozesse zu den wichtigsten Vertriebspartnern zu verbessern gehört zu den erklärten Zielen des Jahres Das bedeutet im Einzelnen: Schaffung von klaren Ansprechpartnerschaften Laufende Qualitätsverbesserung von Produkten und Services Optimierung der Kernprozesse der R+V: schneller, einfacher und kostengünstiger Deutliche Verbesserung der gemeinsamen Marktbearbeitung. Weitere Unterstützung erfahren die Vertriebspartner auch durch umfangreiche Investitionen in neue Technologien. Denn dadurch lassen sich zusätzliche Vertriebspotenziale erschließen. Hiermit eng verbunden ist auch die geplante deutliche Vereinfachung und Straffung der R+V-Produktpalette im Privatkundenbereich. Aktive und systematische Marktbearbeitung in den Genossenschaftsbanken durch PVO Um die gemeinsamen Vertriebserfolge im genossenschaftlichen Verbund langfristig zu sichern, hat R+V bereits vor einigen Jahren das Programm zur Vertriebsoptimierung (PVO) entwickelt. Dieses Programm, das die Ziele der neuen R+V-Vertriebsstrategie voll unterstützt, wird den Genossenschaftsbanken durch die R+V-Außendienstorganisation angeboten. Mit Hilfe von PVO sollen die gemeinsamen Vertriebserfolge gefördert und eine aktive und systematische Marktbearbeitung sichergestellt werden. Aufgrund des Erfolgs von PVO im Privatkundengeschäft stieg die Nachfrage der genossenschaftlichen Bankpartner nach einem entsprechenden Programmangebot seitens R+V auch für das Firmenkundengeschäft, das derzeit entwickelt wird. Mit neuer Vertriebsstruktur stark in den Markt Durch die neue Vertriebsstruktur hat die R+V entsprechend der BVR-Strategie Bündelung der Kräfte die Voraussetzungen dafür geschaffen, zusammen mit den Vertriebspartnern für die Herausforderungen des Marktes bestens gewappnet zu sein. Diese ergeben sich beispielsweise aus den Neuerungen des Altersvermögensgesetzes. So kann R+V ihren Kunden und Vertriebspartnern umfassende Lösungen für den Altersvorsorgebereich anbieten. Im Bereich der privaten Altersvorsorge ist zur bisherigen Produktpalette von klassischen und fondsgebundenen Lebensund Rentenversicherungen Mitte 2001 ein Produkt für die staatlich geförderte private Altersvorsorge, das VR-Rentenpolster, in einer klassischen und einer fondsgebundenen Variante hinzugekommen. 16

17 Bündelung der Kräfte auf dem Gebiet betriebliche Altersversorgung Auf dem Gebiet der betrieblichen Altersversorgung gründete R+V gemeinsam mit der Union-Fonds-Holding AG die R+V Pensionsfonds AG, an der R+V mit 51 % und die Union-Fonds-Holding AG mit 49 % beteiligt ist. Mit der R+V Pensionsfonds AG hat der genossenschaftliche FinanzVerbund alle gesetzlich vorgesehenen Durchführungswege der betrieblichen Altersversorgung im Angebot. Um den Kunden und Vertriebspartnern angesichts der hohen Komplexität der betrieblichen Altersversorgung kompetent zur Seite stehen zu können, hat R+V ebenfalls mit der Union-Fonds-Holding AG die compertis Beratungsgesellschaft für betriebliches Vorsorgemanagement mbh gegründet, die Anfang 2002 ihre Vertriebsaktivitäten aufnahm. In compertis wurden die Kompetenz und das Know-how im genossenschaftlichen FinanzVerbund auf dem Gebiet der betrieblichen Altersversorgung gebündelt. Die seit Jahren rund um die betriebliche Altersversorgung erfolgreich tätige Rhein-Main Consult ist komplett in der neuen Gesellschaft aufgegangen. compertis verfügt über 30 Primärbank- und 4 Zentralbankberater und bietet sowohl für die Banken als auch für deren Firmenkunden umfassende Lösungen zu allen Fragen der betrieblichen Altersversorgung. Rhein-Main Assistance bietet Allround-Service für Versicherungs- und Assistanceleistungen Die Rhein-Main Assistance GmbH (RMA) ist der zentrale telefonische und elektronische Zugangsweg zur R+V Versicherungsgruppe. Sie ist ein eigenständiges Tochterunternehmen im R+V Konzern. Mit rund 350 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern in drei Betriebsstätten (Karlsruhe, Münster und Wiesbaden) werden die vielfältigen Anliegen der Kunden bundesweit betreut. Das umfangreiche Leistungsspektrum gliedert sich in drei Geschäftsfelder: Kundencenter, Assistance, Telefonzentrale. Kundencenter: Spartenübergreifende Kompetenz aus einer Hand Im Kundencenter wird die telefonische Sachbearbeitung über alle Sparten des Privatkundengeschäfts beispielsweise Kraftfahrt, Haftpflicht, Unfall, Rechtsschutz, Leben abgewickelt. Als kompetenter Ansprechpartner bietet das Kundencenter den R+V-Kunden: Gute telefonische Erreichbarkeit Ausführliche Informationen zu allen versicherungsrelevanten Fragen Auskünfte und abschließende Bearbeitung von durchschnittlich 80 % aller Anfragen zu R+V-Versicherungsprodukten (vorrangig für Privatkunden) Versicherungsfachliche Kompetenz durch gelernte Versicherungskaufleute und -fachwirte. Die Kompetenz der RMA im Vertragsbereich umfasst alle Aspekte rund um den Versicherungsvertrag von der Beratung zu Versicherungsbedarf, Produkten und Tarifen bis hin zur Policierung und Änderung von Verträgen. Im Schadenfall kümmert sich die RMA unter einer speziellen Hotline um alle erforderlichen Maßnahmen wie Schadenaufnahme, Einleitung von Sofortmaßnahmen, Beauftragung von Sachverständigen und Vermittlung von Reparaturbetrieben. 17

18 Als Visitenkarte der R+V hat das Kundencenter den Auftrag, eine hohe Erreichbarkeit mit geringen Wartezeiten und eine hohe fallabschließende Bearbeitungsqualität mit minimaler Weiterleitungsquote an die Fachbereiche sicherzustellen. Hochqualifizierte Versicherungsprofis mit mehrjähriger Berufserfahrung gewährleisten einen kundenorientierten, unbürokratischen und kompetenten Kundenkontakt. Dadurch ist das Kundencenter gerade auch für die Vertriebspartner ein wichtiger Ansprechpartner. Im Jahr 2001 wurden 3,4 Millionen Anliegen im persönlichen telefonischen Kontakt bei einer Erreichbarkeit von 81,5 Prozent bearbeitet. Dabei konnte bereits im Erstkontakt ein Fallabschluss von 80 Prozent erreicht werden. Viele Wege führen in die Rhein-Main Assistance Kundencenter / RVKUNDE für Vertragsanliegen für alle Anliegen rund um den Schadenfall ruv@ruv.de für alle eingehenden s /RVAHHELP für den Außendienst Assistance / RVNOTRUF für Schutzbriefleistungen VISA- und EC-GOLD im Schadenfall Telefonzentrale 0611/533-0 R+V Direktion Assistance: Unbürokratische Soforthilfe in Notsituationen Weltweit und rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr bieten die mehrsprachigen Kundenbetreuer unbürokratische Soforthilfe in Notsituationen. Sie werden dabei durch ein flächendeckendes Netz von Serviceprovidern und Korrespondenten im In- und Ausland unterstützt. Die Assistance-Leistungen umfassen: Medizinische Hilfeleistungen (z. B. Krankenrücktransport) Personenbezogene Leistungen (z. B. Organisation von Mietwagen) Technische Leistungen (z. B. Organisation von Pannenhilfe) Sachbezogene Leistungen (z. B. Kautionshinterlegung im Ausland) Informationsleistungen (z. B. Zoll- und Visa-Informationen für Urlaubsländer). Über spezielle Notrufnummern erreichen die RMA pro Jahr durchschnittlich Notrufe. Im Jahr 2001 wurde eine telefonische Erreichbarkeit von 88 Prozent sichergestellt. Telefonzentrale: Gute Erreichbarkeit und effiziente Vermittlung Vorrangige Aufgabe der Telefonzentrale ist es, die Erreichbarkeit der R+V-Direktion in Wiesbaden ( ) von Montag bis Freitag bis Uhr sicherzustellen und die Anrufer schnell an die gewünschten Gesprächspartner oder Abteilungen zu vermitteln. Als Navigationseinheit für Gespräche und Telefaxe bearbeiteten die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in ihrem Aufgabenbereich im Jahr 2001 über Vorgänge mit einer Erreichbarkeit von 87 Prozent. 18

19 Extravorteile für Genossenschaftsmitglieder durch Mitgliederversicherungen Mehr als 20 Millionen Bundesbürger sind Mitglieder einer Genossenschaft. Genossenschaftsmitglieder sind auch für die R+V Versicherung ein wichtiger Kundenstamm. Ihnen bietet sie daher seit Jahren spezielle prämiengünstige Angebote in verschiedenen Versicherungssparten. Mitgliederversicherungen zum im Bestand Anzahl Verträge Versicherungssumme Leben Prämienvolumen Kfz* Unfall Private Haftpflicht Hausrat Wohngebäude Rechtsschutz *Zum 1. Oktober 2001 wurde in der Kraftfahrt- Versicherung der Kfz-Euro- Tarif eingeführt. Die bis dahin eigenständigen Tarife für die Mitglieder von genossenschaftlichen Banken und anderen genossenschaftlich organisierten Unternehmen wurden in den Normaltarif integriert. Sicherheit und Vorsorge für Geno- Unternehmen und deren Mitarbeiter Bei der R+V Pensionsversicherung, der einzigen überregional tätigen Pensionskasse innerhalb der Genossenschaftsorganisation können genossenschaftliche Unternehmen und Institutionen für ihre Mitarbeiter durch Abschluss eines Gruppenvertrages günstige Alters-, Invaliditäts- und Hinterbliebenenversicherungen abschließen. Zum Versorgungsprogramm der R+V Pensionsversicherung gehören neben der Hauptversicherung, aus der Alters-, Invaliden- und Hinterbliebenenrenten gezahlt werden, noch zwei Zusatzversicherungen: Die Risiko-Zusatzversicherung verbessert bei Tod vor Vollendung des 55. Lebensjahres die Versorgung der Hinterbliebenen. In gemeinsamen Versorgungswerken mit der R+V Lebensversicherung wird den Mitgliedsinstituten die Kombination von Kapitalleistungen und Rentenleistungen angeboten. Dank Zur guten Entwicklung der R+V Versicherung haben die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die Partner im genossenschaftlichen FinanzVerbund mit ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern und die Gesellschafter der R+V Versicherung maßgeblich beigetragen. Die R+V-Mitarbeiterinnen und -Mitarbeiter haben dem Unternehmensleitbild entsprechend unsere Kunden qualifiziert beraten und betreut. Für ihren engagierten Einsatz und ihr unternehmerisches Handeln spricht ihnen der R+V-Vorstand Dank und Anerkennung aus. Der Dank gilt ebenfalls den Partnern im genossenschaftlichen Verbund, besonders den Volksbanken und Raiffeisenbanken, den genossenschaftlichen Verbänden und Zentralinstituten sowie den Warengenossenschaften mit ihren jeweiligen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern. Sie hatten am geschäftlichen Erfolg der R+V im Berichtsjahr erneut beachtlichen Anteil. Wertvoll war für die R+V Versicherung die Zusammenarbeit mit den ihr verbundenen Berufsständen und den für R+V tätigen selbständigen Agenturen. Mit ihrem Dank für wohlwollende Förderung verbindet die R+V den Wunsch nach einer weiteren harmonischen und erfolgreichen Zusammenarbeit. Besonderen Dank sagt R+V allen Versicherungsnehmern und Geschäftspartnern für das den R+V Gruppengesellschaften entgegengebrachte Vertrauen. Die Invaliditäts-Zusatzversicherung zahlt bei Eintritt der Invalidität vor dem 55. Lebensjahr eine zusätzliche Invalidenrente. 19

20 Die Partner im genossenschaftlichen FinanzVerbund Die Volksbanken und Raiffeisenbanken sind mit über 15 Millionen Mitgliedern und rund 30 Millionen Kunden ein bedeutender Faktor im deutschen Kreditgewerbe und in der deutschen Wirtschaft. Als Universalbanken bieten die Volksbanken und Raiffeisenbanken ihren Mitgliedern und Kunden eine breite Palette an Allfinanzkonzepten und optimalen Service. Dazu tragen leistungsfähige Spezialinstitute im genossenschaftlichen FinanzVerbund bei. Die Entwicklung der Volksbanken und Raiffeisenbanken verlief im Geschäftsjahr 2001 weiterhin im Sinne der Strategie Bündelung der Kräfte. Der Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) verzeichnete 173 Fusionen. Die Anzahl der Volksbanken und Raiffeisenbanken reduzierte sich damit zum auf Institute mit Zweigstellen. Vor dem Hintergrund einer schwachen Wirtschaftslage und der schlechten Konjunkturentwicklung konnten die Volksbanken und Raiffeisenbanken 2001 eine durchaus zufrieden stellende Geschäftsentwicklung verzeichnen. Nach Stagnation im Vorjahr stieg die addierte Bilanzsumme um 3,4 % auf insgesamt 552,9 Mrd.. Getragen wurde das Bilanzwachstum im Wesentlichen von der Passivseite. Die Einlagen stiegen im Vergleich zum Vorjahr um 4,5 % auf 392,5 Mrd.. Das gesamte Kreditvolumen wuchs um 1,3 % auf rund 337 Mrd. bedingt hauptsächlich durch die Zunahme bei langfristigen Krediten. Die DZ BANK AG Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank, Frankfurt am Main, ist im September 2001 durch den Zusammenschluss der GZ-Bank und der DG BANK entstanden. Das neue Institut fungiert als Zentralbank für rund Kreditgenossenschaften und als moderne Geschäftsbank mit internationaler, insbesondere europäischer Ausrichtung. Die Bilanzsumme der DZ BANK AG belief sich nach vorläufigen Angaben per Ende 2001 auf 203 Mrd.. Dies entsprach einem Rückgang um 6,8 % im Vergleich zum , dem Stichtag der Fusionswirksamkeit. Während auf der Aktivseite die Forderungen an Kunden und andere Kreditinstitute im Zuge der Neuordnung des Kreditportefeuilles gegenüber dem Vorjahr von 46,3 auf 43,5 Mrd. oder 49,9 auf 45,5 Mrd. gesteuert zurückgeführt wurden, erhöhte sich die Position Forderungen an Volksbanken und Raiffeisenbanken zum Stichtag um rund eine Mrd. auf 38,7 Mrd.. Auch auf der Passivseite zeigte sich die zunehmende Verbundorientierung, da die Verbindlichkeiten gegenüber genossenschaftlichen Instituten von 36,8 auf 41,1 Mrd. zunahmen. Als subsidiärer Partner der 294 Volksbanken und Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen sowie als Geschäftsbank für den rheinisch-westfälischen Mittelstand verzeichnete die WGZ-Bank Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank eg, Düsseldorf, im Jahr 2001 insbesondere mit Blick auf die Entwicklung des gesamten Kreditgewerbes einen sehr zufrieden stellenden Geschäftsgang. Die Bilanzsumme der WGZ-Bank-Gruppe weitete sich um 10,7 % auf 57,3 Mrd. aus. Das Geschäftsvolumen erhöhte sich um 10,3 % auf 58,2 Mrd.. Wachstumsträger waren das WGZ-Bank-Mutterhaus und die Hypothekenbanktochter WL-Bank Westfälische Landschaft Bodenkreditbank AG. Die Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG (DG HYP) hat mit einem respektablen Ergebnis ihre Position als zentrales Kreditinstitut im genossenschaftlichen FinanzVerbund gefestigt. Mit einer Bilanzsumme von 72,5 Mrd. (+2,7 %) zählt die DG HYP zu den führenden Hypothekenbanken Deutschlands. Entgegen dem Branchentrend (-1,8 %) wurde das Zusagevolumen der Immobilienkredite um 29,5 % auf 2,4 Mrd. erhöht. Davon entfielen rund 1,8 Mrd. auf den Wohnungsbau (+26,6 %), knapp 0,5 Mrd. auf gewerbliche Finanzierungen (+42,9 %) und 0,1 Mrd. auf das Agrarkreditgeschäft (+21,0 %). Damit konnte die DG HYP ihren Marktanteil im Wohnungsbau unter den deutschen Hypothekenbanken von 6,5 % auf 9,0 % ausbauen. Der Gesamtbestand 20

Geschäftsentwicklung der R+V Versicherung 2002: Auch in schwierigem Umfeld weiter auf Erfolgskurs Lebens- und Rentenversicherungen im Aufwind

Geschäftsentwicklung der R+V Versicherung 2002: Auch in schwierigem Umfeld weiter auf Erfolgskurs Lebens- und Rentenversicherungen im Aufwind Konzern-Kommunikation Stefanie Simon Taunusstraße 1 65193 Wiesbaden Tel. 0611-533-4494 Fax 0611-533-533 77-4494 www.ruv.de 7. März 2003 / 3199 Geschäftsentwicklung der R+V Versicherung 2002: Auch in schwierigem

Mehr

Fakten, die für die PKV sprechen.

Fakten, die für die PKV sprechen. Fakten, die für die PKV sprechen. 96 % der Versicherten sind mit den Leistungen der PKV zufrieden. Von solchen Zustimmungswerten können andere Branchen nur träumen. Ein zusätzlicher Gradmesser der Kundenzufriedenheit

Mehr

25. Versicherungswissenschaftliches Fachgespräch in Berlin

25. Versicherungswissenschaftliches Fachgespräch in Berlin 25. Versicherungswissenschaftliches Fachgespräch in Berlin Massenware und Maßanzug aus einer Hand, 12. September 2013 AG Die Genossenschaftliche FinanzGruppe FinanzGruppe Über 30 Mio. Kunden ca. 1.000

Mehr

ZAHLEN UND FAKTEN ZUFRIEDENE VERSICHERTE IN DER PKV HOLGER, FACHARZT ZUFRIEDENE VERSICHERTE IN DER GKV

ZAHLEN UND FAKTEN ZUFRIEDENE VERSICHERTE IN DER PKV HOLGER, FACHARZT ZUFRIEDENE VERSICHERTE IN DER GKV Die große Mehrheit der Deutschen ist zufrieden mit der medizinischen Versorgung. Das zeigen aktuelle Umfragen. Die Zufriedenheit ist bei den Privatversicherten sogar ein paar Prozentpunkte höher. Aber

Mehr

Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung.

Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung. Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung. Historischer Schritt für die soziale Sicherung in Deutschland Seit dem 1. Januar 2013 zahlt der Staat einen Zuschuss für bestimmte private Pflegezusatzversicherungen.

Mehr

Fakten, die für die PKV sprechen.

Fakten, die für die PKV sprechen. Fakten, die für die PKV sprechen. 96 % der Versicherten sind mit den Leistungen der PKV zufrieden. Von solchen Zustimmungswerten können andere Branchen nur träumen. Ein zusätzlicher Gradmesser der Kundenzufriedenheit

Mehr

Central Krankenversicherung AG. Hansaring 40 50 50670 Köln. Telefax +49 (0) 221 1636-200. www.central.de Die Gruppenversicherung der Central

Central Krankenversicherung AG. Hansaring 40 50 50670 Köln. Telefax +49 (0) 221 1636-200. www.central.de Die Gruppenversicherung der Central Central Krankenversicherung AG Alle Hansaring 40 50 Vorteile 50670 Köln auf Telefon +49 (0) einen 221 1636-0 Blick Telefax +49 (0) 221 1636-200 www.central.de Die Gruppenversicherung der Central www.gruppenversicherung.de

Mehr

Sie haben die Wahl. Entscheiden Sie sich für Ihren Gesundheitsspezialisten.

Sie haben die Wahl. Entscheiden Sie sich für Ihren Gesundheitsspezialisten. Sie haben die Wahl Entscheiden Sie sich für Ihren Gesundheitsspezialisten. Immer weniger für immer mehr: Das System der GKV Einer für Alle, Alle für Einen das System der gesetzlichen Krankenkassen. Doch

Mehr

Beitragsreduzierung in der Krankenversicherung. Für noch niedrigere Beiträge im Alter: LVM-Vorsorge-Plus

Beitragsreduzierung in der Krankenversicherung. Für noch niedrigere Beiträge im Alter: LVM-Vorsorge-Plus Beitragsreduzierung in der Krankenversicherung Für noch niedrigere Beiträge im Alter: LVM-Vorsorge-Plus Vorbildlich: Die LVM sorgt für niedrige Beiträge auch im Alter Durch eine vorausschauende Beitragskalkulation

Mehr

Bilanz-Pressegespräch SDK-Gruppe

Bilanz-Pressegespräch SDK-Gruppe Bilanz-Pressegespräch SDK-Gruppe Am 20. Juni 2013 in Fellbach Wir versichern Menschen. Kompetent und zuverlässig. SDK-Gruppe Gründung Rechtsform: a.g. Süddeutsche Krankenversicherung Süddeutsche Lebensversicherung

Mehr

Schärfen Sie Ihren Blick!

Schärfen Sie Ihren Blick! KOMBIMED TARIF SHR Schärfen Sie Ihren Blick! KOMBIMED TARIF SHR EINFACH KLAR SEHEN. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH VERSICHERTE. Ich vertrau der DKV Schutz, der sich sehen lassen kann. Brillen und Kontaktlinsen:

Mehr

Pressemitteilung. Deutsche Vermögensberatung (DVAG) erzielt erneut herausragende Ergebnisse. Frankfurt am Main, den 19. März 2015

Pressemitteilung. Deutsche Vermögensberatung (DVAG) erzielt erneut herausragende Ergebnisse. Frankfurt am Main, den 19. März 2015 Pressemitteilung Frankfurt am Main, den 19. März 2015 Geschäftsergebnisse 2014: DVAG festigt Marktführerschaft Deutsche Vermögensberatung (DVAG) erzielt erneut herausragende Ergebnisse Umsatzerlöse steigen

Mehr

FORSA-STUDIE ARBEIT, FAMILIE, RENTE WAS DEN DEUTSCHEN SICHERHEIT GIBT

FORSA-STUDIE ARBEIT, FAMILIE, RENTE WAS DEN DEUTSCHEN SICHERHEIT GIBT Presse Information FORSA-STUDIE ARBEIT, FAMILIE, RENTE WAS DEN DEUTSCHEN SICHERHEIT GIBT Sicherheit geht vor: 87 Prozent der Deutschen setzen bei der Altersvorsorge vor allem auf Garantien Deutsche gestalten

Mehr

Nummer. Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter.

Nummer. Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter. 1 Die Nummer Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter. Nehmen Sie Ihre Gesundheit selbst in die Hand. Unsere Lebenserwartung steigt. Doch wer soll die Krankheitskosten der älteren Versicherten

Mehr

Sparkassen-Kunden profitieren von Wertpapieren

Sparkassen-Kunden profitieren von Wertpapieren Presseinformation 20. März 2015 Sparkassen-Kunden profitieren von Wertpapieren Geschäftsjahr 2014 mit gutem Wachstum in allen Bereichen Die Sparkasse Westmünsterland blickt auf ein zufriedenstellendes

Mehr

Basiswissen. Ursprung und Praxis der Genossenschaftsbanken. Inhalt

Basiswissen. Ursprung und Praxis der Genossenschaftsbanken. Inhalt _ Basiswissen Ursprung und Praxis der Genossenschaftsbanken Seit mehr als 150 Jahren schließen sich Gemeinschaften zu Genossenschaften zusammen. Heute gibt es sie in nahezu allen Bereichen. Lesen Sie mehr

Mehr

Wir vermitteln sicherheit

Wir vermitteln sicherheit Wir vermitteln sicherheit 2 3 Eine solide basis für unabhängige Beratung wir vermitteln sicherheit Als unabhängiger Versicherungsmakler sind wir für unsere Geschäfts- und Privatkunden seit 1994 der kompetente

Mehr

Nummer. Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter.

Nummer. Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter. 1 Die Nummer Gesundheitskonto. Solide und unabhängig versorgt im Alter. Nehmen Sie Ihre Gesundheit selbst in die Hand. Unsere Lebenserwartung steigt. Doch wer soll die Krankheitskosten der älteren Versicherten

Mehr

Gründe für fehlende Vorsorgemaßnahmen gegen Krankheit

Gründe für fehlende Vorsorgemaßnahmen gegen Krankheit Gründe für fehlende Vorsorgemaßnahmen gegen Krankheit politische Lage verlassen sich auf Familie persönliche, finanzielle Lage meinen, sich Vorsorge leisten zu können meinen, sie seien zu alt nicht mit

Mehr

BusinessClass für Ihre Mitarbeiter und die Familie

BusinessClass für Ihre Mitarbeiter und die Familie BusinessClass für Ihre Mitarbeiter und die Familie Auch für die Familienangehörigen Ihrer Mitarbeiter hat die NBB-Zentrale einen Mehrwert geschaffen. Innerhalb von 12 Wochen nach Beginn des Rahmenvertrages

Mehr

Endlich Klarheit. Vertriebsinformation PKV

Endlich Klarheit. Vertriebsinformation PKV Endlich Klarheit beim Gesundheitsreformgesetz Krankenversicherung Vertriebsinformation PKV Erhöhte Wechselbereitschaft d u r c h E i n h e i t s b e i t r a g d e r G K V Beitragssteigerungen von bis zu

Mehr

Vorsorge für den Pflegefall? Jetzt handeln und nicht später

Vorsorge für den Pflegefall? Jetzt handeln und nicht später LVM-Pflege-Bahr (Tarif PTG) Vorsorge für den Pflegefall? Jetzt handeln und nicht später \ Mit staatlicher Förderung \ Für alle Pflegestufen \ Sofortleistung bei Unfall Private Vorsorge tut not und wird

Mehr

+ Sicherheit + Flexibilität + Preisvorteil. Berufsunfähigkeitsversicherung. neue leben. start plan GO

+ Sicherheit + Flexibilität + Preisvorteil. Berufsunfähigkeitsversicherung. neue leben. start plan GO + Sicherheit + Flexibilität + Preisvorteil Berufsunfähigkeitsversicherung neue leben start plan GO Jetzt durchstarten und dreimal Pluspunkte sammeln Sichern Sie Ihr Einkommen ab. Vom ersten Arbeitstag

Mehr

Kurzbericht 2009. Sparkasse Landshut

Kurzbericht 2009. Sparkasse Landshut Kurzbericht 2009 Sparkasse Landshut Geschäftsentwicklung 2009. Wir ziehen Bilanz. Globale Finanzmarkt- und Wirtschaftskrise: das beherrschende Thema 2009. Ihre Auswirkungen führten dazu, dass erstmalig

Mehr

Ich kann auf mein Einkommen nicht verzichten. Die BU PROTECT Berufsunfähigkeitsversicherung.

Ich kann auf mein Einkommen nicht verzichten. Die BU PROTECT Berufsunfähigkeitsversicherung. Ich kann auf mein Einkommen nicht verzichten. Die BU PROTECT Berufsunfähigkeitsversicherung. NAME: WOHNORT: ZIEL: PRODUKT: Irene Lukas Hamburg Ein sicheres Einkommen auch wenn ich einmal nicht arbeiten

Mehr

Die Vorteile der betrieblichen Gesundheitsvorsorge

Die Vorteile der betrieblichen Gesundheitsvorsorge Die Vorteile der betrieblichen Gesundheitsvorsorge Die Gruppenversicherung der Central Die Gruppenversicherung bei der Central eine gute Wahl Gemeinsam das Beste erreichen Die Central ist die älteste private

Mehr

Pflegeversicherung von AXA: Langfristige Erhaltung der Lebensqualität als zentrale Herausforderung

Pflegeversicherung von AXA: Langfristige Erhaltung der Lebensqualität als zentrale Herausforderung Pflegeversicherung von AXA: Langfristige Erhaltung der Lebensqualität als zentrale Herausforderung E-Interview mit Lutz Lieding Name: Lutz Lieding Funktion/Bereich: Geschäfts- und Produktpolitik Organisation:

Mehr

micura Pflegedienste München/Dachau GmbH

micura Pflegedienste München/Dachau GmbH micura Pflegedienste München/Dachau GmbH 2 PFLEGE UND BETREUUNG ZUHAUSE 3 Im Laufe eines Lebens verändern sich die Bedürfnisse. micura Pflegedienste München/ Dachau schließt die Lücke einer eingeschränkten

Mehr

Letzte Krankenkassen streichen Zusatzbeiträge

Letzte Krankenkassen streichen Zusatzbeiträge Zusatzbeiträge - Gesundheitsfonds Foto: D. Claus Einige n verlangten 2010 Zusatzbeiträge von ihren Versicherten. Die positive wirtschaftliche Entwicklung im Jahr 2011 ermöglichte den n die Rücknahme der

Mehr

Joachim Merkel. Versicherungsvergleich. Finanzierungen. Investmentfonds.

Joachim Merkel. Versicherungsvergleich. Finanzierungen. Investmentfonds. Joachim Merkel Versicherungsvergleich. Finanzierungen. Investmentfonds. Unabhängige Beratung seit 1991 Person Ich bin Geschäftsführer mit über 20 Jahren Erfahrung in der Versicherungsberatung. Seit 1991

Mehr

Rohüberschuss zum sechsten Mal in Folge über 100 Mio. Euro / Sehr gute Ratingergebnisse

Rohüberschuss zum sechsten Mal in Folge über 100 Mio. Euro / Sehr gute Ratingergebnisse Medien-Information Erneut ein erfolgreiches Geschäftsjahr für die Rohüberschuss zum sechsten Mal in Folge über 100 Mio. Euro / Sehr gute Ratingergebnisse MANNHEIM. Die blickt auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr

Mehr

Konzern Versicherungskammer Bayern stabilisiert seine Marktposition in schwierigem Umfeld

Konzern Versicherungskammer Bayern stabilisiert seine Marktposition in schwierigem Umfeld P R E S S E M I T T E I L U N G München, 26. April 2012 Kontakt Presse- und Öffentlichkeitsarbeit Claudia Scheerer, Tel. (089) 2160 3050 Thomas Bundschuh, Tel. (089) 2160 1775 Fax (089) 2160 3009, presse@vkb.de

Mehr

Basler Arbeitslosigkeitsversicherung. Sichert Ihre Vorsorge auch nach Jobverlust

Basler Arbeitslosigkeitsversicherung. Sichert Ihre Vorsorge auch nach Jobverlust Basler Arbeitslosigkeitsversicherung Sichert Ihre Vorsorge auch nach Jobverlust Erst fehlt die Arbeit, dann das Einkommen Nach Insolvenzen, Werksschließungen oder aufgrund von Sparmaßnahmen geht es meist

Mehr

für Gründungszuschuss-, Einstiegsgeld- und andere Existenzgründer (4., aktualisierte und überarbeitete Andreas Lutz Businessplan

für Gründungszuschuss-, Einstiegsgeld- und andere Existenzgründer (4., aktualisierte und überarbeitete Andreas Lutz Businessplan für Gründungszuschuss-, Einstiegsgeld- und andere Existenzgründer (4., aktualisierte und überarbeitete Andreas Lutz Businessplan Ausgaben für Renten-, Krankenund Pflegeversicherung 300 Euro Zuschuss Beim

Mehr

Schärfen Sie Ihren Blick für wichtige Leistungen

Schärfen Sie Ihren Blick für wichtige Leistungen KOMBIMED SEHHILFEN TARIF KSHR KOMBIMED HILFSMITTEL TARIF KHMR Schärfen Sie Ihren Blick für wichtige Leistungen KOMBIMED SEHHILFEN UND HILFSMITTEL. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH VERSICHERTE. Ich vertrau

Mehr

Geld vom Staat - Jetzt Pflegezulage sichern. Besser Barmenia. Besser leben. Deutsche-Förder- Pflege

Geld vom Staat - Jetzt Pflegezulage sichern. Besser Barmenia. Besser leben. Deutsche-Förder- Pflege Deutsche-Förder- Pflege Geld vom Staat - Jetzt Pflegezulage sichern. Schließen Sie die Lücken der gesetzlichen Pflegeversicherung und sorgen Sie für den Fall einer Pflegebedürftigkeit vor. Besser Barmenia.

Mehr

Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall.

Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall. Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall. Finanzieller Schutz in allen Pflegestufen. PflegePREMIUM PflegePLUS PflegePRIVAT Optimale Sicherheit schon ab Pflegestufe I PflegePREMIUM beste Versorgung in allen

Mehr

Positive Dualität: PKV und GKV aus Sicht der Bevölkerung

Positive Dualität: PKV und GKV aus Sicht der Bevölkerung Aktuelle Ergebnisse zum Thema Unisex-Tarife Continentale-Studie 2012: Positive Dualität: PKV und GKV aus Sicht der Bevölkerung Eine repräsentative TNS-Infratest-Bevölkerungsbefragung der Continentale Krankenversicherung

Mehr

Basiswissen BETRIEBLICHE VORSORGE

Basiswissen BETRIEBLICHE VORSORGE _ Basiswissen BETRIEBLICHE VORSORGE Machen Sie mehr aus Ihrem Gehalt Als Arbeitnehmer können Sie einen Teil Ihres Bruttogehalts in eine betriebliche Altersversorgung umwandeln. Netto merken Sie davon nur

Mehr

Kranken. Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge

Kranken. Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge Kranken Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge Kranken peb damit sich erstklassiger Versicherungsschutz und finanzieller Spielraum im Alter nicht ausschließen. Die

Mehr

allensbacher berichte

allensbacher berichte allensbacher berichte Institut für Demoskopie Allensbach 2006 / Nr. 8 ALTERSVORSORGE THEMA NUMMER 1 Allensbach am Bodensee, Mitte Mai 2006. - Das Thema Altersvorsorge beschäftigt die Bevölkerung immer

Mehr

Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung.

Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung. Fakten zur geförderten Pflegezusatzversicherung. Historischer Schritt für die soziale Sicherung in Deutschland Seit dem 1. Januar 2013 zahlt der Staat einen Zuschuss für bestimmte private Pflegezusatzversicherungen.

Mehr

s Sparkasse Mainz Pressemitteilung -vorläufige Zahlen- Sparkasse Mainz: Gut für die Menschen. Gut für die Region.

s Sparkasse Mainz Pressemitteilung -vorläufige Zahlen- Sparkasse Mainz: Gut für die Menschen. Gut für die Region. s Sparkasse Mainz Pressemitteilung -vorläufige Zahlen- Sparkasse Mainz: Gut für die Menschen. Gut für die Region. Kontinuität in der Geschäftspolitik zahlt sich aus. Sparkasse Mainz auch in der anhaltenden

Mehr

Tarifli. CSS.clinic. CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen.

Tarifli. CSS.clinic. CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen. Tarifli. CSS.clinic CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen. Grüezi aus der Schweiz. Süße Schokolade würziger Käse, hohe Berge

Mehr

micura Pflegedienste Köln

micura Pflegedienste Köln micura Pflegedienste Köln 2 PFLEGE UND BETREUUNG ZUHAUSE 3 Im Laufe eines Lebens verändern sich die Bedürfnisse. micura Pflegedienste schließt die Lücke einer eingeschränkten Lebensführung. Viele Alltäglichkeiten

Mehr

Vorteile UND FAKTEN. des deutschen Gesundheitssystems.

Vorteile UND FAKTEN. des deutschen Gesundheitssystems. Vorteile UND FAKTEN des deutschen Gesundheitssystems. SPITZENPOSITION Das Deutsche Gesundheitssystem ist eines der besten weltweit. 82 Prozent der Deutschen finden ihr Gesundheitssystem gut oder sehr gut

Mehr

LVM-Juniorpaket: Das Beste für kleine Patienten

LVM-Juniorpaket: Das Beste für kleine Patienten Ergänzung des Krankenschutzes für Kinder LVM-Juniorpaket: Das Beste für kleine Patienten Leistet auch für Kieferorthopädie Unser Kooperationspartner: Gute und schnelle Besserung! Wenn Ihr Kind krank ist,

Mehr

Die R+V als neuer Partner der Chemie-Tarifvertragsparteien

Die R+V als neuer Partner der Chemie-Tarifvertragsparteien Vorstandsvorsitzender der R+V Versicherung AG Berlin, 08. Oktober 2008 Der Ursprung der R+V Die genossenschaftliche Grundidee Was dem Einzelnen nicht möglich ist, das vermögen viele. F.W. Raiffeisen Prinzipien:

Mehr

micura Pflegedienste München Ost

micura Pflegedienste München Ost In Kooperation mit: 2 PFLEGE UND BETREUUNG ZUHAUSE Ein Gemeinschaftsunternehmen der DKV Pflegedienste & Residenzen GmbH und dem Praxisverbund GmbH München Süd-Ost Der Gesetzgeber wünscht eine engere Verzahnung

Mehr

Mainzer Volksbank überzeugt mit stabilem Wachstum und erfolgreichem Kurs

Mainzer Volksbank überzeugt mit stabilem Wachstum und erfolgreichem Kurs Mainzer Volksbank überzeugt mit stabilem Wachstum und erfolgreichem Kurs Mainz, 05.02.2016 Pressemitteilung Ansprechpartner Abteilung Kommunikation Martin Eich 06131 148-8509 martin.eich@mvb.de Anke Sostmann

Mehr

Viele meinen, Sicherheit und Rendite seien unvereinbar. Wir meinen: Beides gehört untrennbar zusammen.

Viele meinen, Sicherheit und Rendite seien unvereinbar. Wir meinen: Beides gehört untrennbar zusammen. Sicherheit und Rendite: unsere Definition von Leistungsstärke Ihre Fragen. Unsere Antworten. Viele meinen, Sicherheit und Rendite seien unvereinbar. Wir meinen: Beides gehört untrennbar zusammen. Bewegen

Mehr

Alters- / Rentenversicherung

Alters- / Rentenversicherung Alterssicherung Das Problem der privaten Altersversorgung stellt sich immer drängender, seit sich deutlich abzeichnet, dass die Sozialversicherung in ihrer bisherigen Form bald nicht mehr finanzierbar

Mehr

Schutz im Doppelpack für Sie und Ihre Familie.

Schutz im Doppelpack für Sie und Ihre Familie. ds:ribu Die günstige Risikoversicherung kombiniert mit Berufsunfähigkeits-Versorgung Schutz im Doppelpack für Sie und Ihre Familie. Volle Rente schon bei 50%iger Berufsunfähigkeit Kapitalauszahlung im

Mehr

B Ä K O G R U O R D P P E N. Vorsprung. Nehmen Sie Ihre Finanzen auf s Korn... Jetzt Neu! Der BÄKO Finanz- und Versicherungsservice

B Ä K O G R U O R D P P E N. Vorsprung. Nehmen Sie Ihre Finanzen auf s Korn... Jetzt Neu! Der BÄKO Finanz- und Versicherungsservice B Ä K O G R U P P E N O R D Vorsprung Nehmen Sie Ihre Finanzen auf s Korn... Jetzt Neu! Der BÄKO Finanz- und Versicherungsservice Profitieren Sie vom BÄKO Finanz- und Versicherungsservice > Welchen Versicherungsschutz

Mehr

Ich will, dass sich die Welt mir anpasst und nicht umgekehrt. Die Privatrente FLEXIBEL.

Ich will, dass sich die Welt mir anpasst und nicht umgekehrt. Die Privatrente FLEXIBEL. B 520030_Layout 1 18.09.12 16:42 Seite 2 Ich will, dass sich die Welt mir anpasst und nicht umgekehrt. Die Privatrente FLEXIBEL. B 520030_Layout 1 18.09.12 16:42 Seite 3 NAME: WOHNORT: ZIEL: PRODUKT: Gernot

Mehr

Vorteile. und Fakten. des deutschen Gesundheitssystems.

Vorteile. und Fakten. des deutschen Gesundheitssystems. Vorteile und Fakten des deutschen Gesundheitssystems. Spitzenposition Das Deutsche Gesundheitssystem ist eines der besten weltweit. 82 Prozent der Deutschen finden ihr Gesundheitssystem gut oder sehr gut

Mehr

www.handwerk.inter.de Private Unfallversicherung Die individuelle Absicherung für den Handwerker

www.handwerk.inter.de Private Unfallversicherung Die individuelle Absicherung für den Handwerker www.handwerk.inter.de Private Unfallversicherung Die individuelle Absicherung für den Handwerker 1 Die individuelle Unfallversicherung für den Handwerker Im Betrieb und privat: Alles sicher im Griff Sie

Mehr

Die Volksbanken im und am Harz als Partner der Harzer Tourismuswirtschaft. Volksbanken im und am Harz

Die Volksbanken im und am Harz als Partner der Harzer Tourismuswirtschaft. Volksbanken im und am Harz Die Volksbanken im und am Harz als Partner der Harzer Tourismuswirtschaft Volksbanken im und am Harz 2 Wir stellen uns vor. 3 4 Am Anfang stand eine Idee: die genossenschaftliche Idee Gründungsidee im

Mehr

FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS

FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS Burgenland Eine Studie von GfK-Austria im Auftrag von s Versicherung, Erste Bank und Sparkassen 13. Juli 2011 Daten zur Untersuchung Thema Befragungszeitraum Grundgesamtheit

Mehr

Kranken. Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge

Kranken. Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge Kranken Die private Krankenversicherung mit peb: So senken Sie im Alter Ihre Beiträge Kranken peb damit sich erstklassiger Versicherungsschutz und finanzieller Spielraum im Alter nicht ausschließen. Die

Mehr

Stand und Entwicklung der Beitragseinnahmen und Versicherungsleistungen in den Privaten Krankenversicherungen (PKV)

Stand und Entwicklung der Beitragseinnahmen und Versicherungsleistungen in den Privaten Krankenversicherungen (PKV) 1 Stand und Entwicklung der Beitragseinnahmen und Versicherungsleistungen in den Privaten Krankenversicherungen (PKV) Von Dr. Detlev Nies, öff. best. u. vereid. Sachverständiger für die Bewertung von Zahnarztpraxen

Mehr

Vorteile einstreichen

Vorteile einstreichen Vorteile einstreichen Das neue Versicherungsvertragsgesetz (VVG) Wichtige Informationen für unsere Kunden Viele Vorteile für Sie als Kunden Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) regelt die Rechte und Pflichten

Mehr

Mit dem richtigen Impuls kommen Sie weiter.

Mit dem richtigen Impuls kommen Sie weiter. Mit dem richtigen Impuls kommen Sie weiter. Editorial ERGO Direkt Versicherungen Guten Tag, die Bedeutung von Kooperationen als strategisches Instrument wächst zunehmend. Wir haben mit unseren Partnern

Mehr

PKV-Info. Lohnt der Wechsel innerhalb der PKV?

PKV-Info. Lohnt der Wechsel innerhalb der PKV? PKV-Info Lohnt der Wechsel innerhalb der PKV? 2 Die Unternehmen der privaten Krankenversicherung (PKV) stehen miteinander im Wettbewerb. Das ist so gewollt, zum Nutzen der Versicherten. Denn jeder Wettbewerb

Mehr

Ich will im Krankenhaus eine V.I.P.-Behandlung. Die Kranken-Zusatzversicherung V.I.P. stationär.

Ich will im Krankenhaus eine V.I.P.-Behandlung. Die Kranken-Zusatzversicherung V.I.P. stationär. Ich will im Krankenhaus eine V.I.P.-Behandlung. Die Kranken-Zusatzversicherung V.I.P. stationär. NAME: Daniela Fontara WOHNORT: Bonn ZIEL: Behandlung nach Maß PRODUKT: V.I.P. Tarife stationär Wie kann

Mehr

Kranken-Zusatzschutz:

Kranken-Zusatzschutz: Für mein Leben. Kranken-Zusatzschutz: Sicherheit und Wohlbefinden für den Fall der Fälle. Genießen Sie Ihr Abenteuer Leben: mit unserer Krankenzusatzversicherung Das Leben ist aufregend und hält täglich

Mehr

und beruhigenden Leistungen für Zahnersatz, Sehhilfen und Auslandsreisen.

und beruhigenden Leistungen für Zahnersatz, Sehhilfen und Auslandsreisen. Tarifli. CSS.mini CSS.mini. Die kompakte Zusatz versicherung, die Lücken der ge setzlichen Kranken versicherung schließt, ohne Löcher in den Geldbeutel zu reißen. 2 Grüezi aus der Schweiz. Süße Schokolade

Mehr

IHR Plus An Besser versorgt sein Mit den R+V-Pflegetagegeldern.

IHR Plus An Besser versorgt sein Mit den R+V-Pflegetagegeldern. Kranken- Versicherung IHR Plus An Besser versorgt sein Mit den R+V-Pflegetagegeldern. Die finanzielle Absicherung für den Pflegefall. Jetzt die staatliche Förderung nutzen! Pflegebedürftigkeit kann jeden

Mehr

Positive Aussichten trotz verhaltenem Neugeschäft

Positive Aussichten trotz verhaltenem Neugeschäft Positive Aussichten trotz verhaltenem Neugeschäft Frankfurt, 05. August 2009: Standard Life Deutschland blickt auf ein eher durchwachsenes erstes Halbjahr 2009 zurück. Im Bestand konnte das Unternehmen

Mehr

Sterbegeld. Mit Weitblick Vorsorge treffen. Für Mitglieder der hessischen Anwaltsvereine

Sterbegeld. Mit Weitblick Vorsorge treffen. Für Mitglieder der hessischen Anwaltsvereine Leben www.hdi-gerling.de Sterbegeld Mit Weitblick Vorsorge treffen Für Mitglieder der hessischen Anwaltsvereine Geben Sie Ihren Angehörigen die Sicherheit alles Notwendige getan zu haben. Unsere Empfehlung

Mehr

Sicher durch das Studium. Unsere Angebote für Studenten

Sicher durch das Studium. Unsere Angebote für Studenten Sicher durch das Studium Unsere Angebote für Studenten Starke Leistungen AUSGEZEICHNET! FOCUS-MONEY Im Vergleich von 95 gesetzlichen Krankenkassen wurde die TK zum achten Mal in Folge Gesamtsieger. Einen

Mehr

Absicherung der Arbeitskraft Absicherung der Lebensrisiken

Absicherung der Arbeitskraft Absicherung der Lebensrisiken Absicherung der Arbeitskraft Absicherung der Lebensrisiken Finanzielle Sicherheit bei Verlust Ihrer Arbeitskraft. Für die Absicherung Ihrer Arbeitskraft sind Sie selbst verantwortlich! Wenn es um die Absicherung

Mehr

Mit Ergänzungsversicherung machen Sie Ihren Krankenschutz komplett.

Mit Ergänzungsversicherung machen Sie Ihren Krankenschutz komplett. Für Mitglieder der Gesetzlichen Krankenversicherung Mit Ergänzungsversicherung machen Sie Ihren Krankenschutz komplett. Spezialist für den öffentlichen Dienst Am Plärrer 35 90443 Nürnberg Tel.: 0911/9292-100

Mehr

Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall. PflegePREMIUM Plus

Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall. PflegePREMIUM Plus Bleiben Sie unabhängig im Pflegefall. PflegePREMIUM Plus Neu: Leistung für erforderliche vollstationäre Pflege Leistung bei Demenz Keine Wartezeiten Die vier häufigsten Irrtümer im Zusammenhang mit der

Mehr

S Finanzgruppe. Bei den Sparkassen ist das Geld der Kunden in guten Händen

S Finanzgruppe. Bei den Sparkassen ist das Geld der Kunden in guten Händen S Finanzgruppe Bei den Sparkassen ist das Geld der Kunden in guten Händen Information für Kunden der Sparkassen-Finanzgruppe Die Sparkassen haben ein sehr stabiles Geschäftsmodell mit überschaubaren Risiken.

Mehr

Glaube an die Existenz von Regeln für Vergleiche und Kenntnis der Regeln

Glaube an die Existenz von Regeln für Vergleiche und Kenntnis der Regeln Glaube an die Existenz von Regeln für Vergleiche und Kenntnis der Regeln Regeln ja Regeln nein Kenntnis Regeln ja Kenntnis Regeln nein 0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % Glauben Sie, dass

Mehr

Welche Versicherungen brauchen Sie als Student oder Auszubildender?

Welche Versicherungen brauchen Sie als Student oder Auszubildender? Welche Versicherungen brauchen Sie als Student oder Auszubildender? Studenten und Azubis können sich bei den Eltern kostenfrei mitversichern. Diese Policen sind empfehlenswert: Krankenversicherung, als

Mehr

CSS.clinic. CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen.

CSS.clinic. CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen. Tarifli. CSS.clinic CSS.clinic. Die Premium-Zusatzversicherung für alle, die auch beim Krankenhausaufenthalt höchste Ansprüche stellen. Grüezi aus der Schweiz. Süße Schokolade würziger Käse, hohe Berge

Mehr

Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an.

Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE. Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an. Private Altersvorsorge FLEXIBLE RENTE Bleiben Sie flexibel. Die Rentenversicherung mit Guthabenschutz passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an. Altersvorsorge und Vermögensaufbau in einem! Wieso zwischen

Mehr

Klinisch-Therapeutisches Institut Hamburg

Klinisch-Therapeutisches Institut Hamburg Klinisch-Therapeutisches Institut Hamburg Andere Wege zur Gesundheit bei Behandlung, Therapie und Pflege Der Mensch im Mittelpunkt einer medizinischen und therapeutischen Versorgung ganzheitlich individuell

Mehr

Ihr plus An Besser versorgt sein

Ihr plus An Besser versorgt sein Kranken- Versicherung Ihr plus An Besser versorgt sein Mit den R+V-Pflegetagegeldern. Die finanzielle Absicherung für den Pflegefall. Jetzt die staatliche Förderung nutzen! Pflegebedürftigkeit kann jeden

Mehr

Kranken. GE-AKTIV und GE-AKTIV-PLUS Die private Ergänzung für gesetzlich Krankenversicherte über 60 Jahre

Kranken. GE-AKTIV und GE-AKTIV-PLUS Die private Ergänzung für gesetzlich Krankenversicherte über 60 Jahre Kranken GE-AKTIV und GE-AKTIV-PLUS Die private Ergänzung für gesetzlich Krankenversicherte über 60 Jahre Attraktive Leistungen schon ab 12,24 EUR monatlich Kranken Jetzt speziell für Personen über 60 Jahre:

Mehr

Für Ihre Ruhe und Erholung im Krankenhaus. Ich vertrau der DKV KOMBIMED KRANKENHAUS. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH VERSICHERTE.

Für Ihre Ruhe und Erholung im Krankenhaus. Ich vertrau der DKV KOMBIMED KRANKENHAUS. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH VERSICHERTE. KOMBIMED KRANKENHAUS TARIFE KGZ + UZ Für Ihre Ruhe und Erholung im Krankenhaus KOMBIMED KRANKENHAUS. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH VERSICHERTE. Ich vertrau der DKV KombiMed Krankenhaus. Für die bestmögliche

Mehr

Grüezi aus der Schweiz.

Grüezi aus der Schweiz. Tarifli. CSS.mini CSS.mini. Die kompakte Zusatz versicherung, die Lücken der ge setzlichen Kranken versicherung schließt, ohne Löcher in den Geldbeutel zu reißen. Grüezi aus der Schweiz. Süße Schokolade

Mehr

Kinder brauchen besten Schutz

Kinder brauchen besten Schutz Inklusive Kieferorthopädie Kinder brauchen besten Schutz Kinder sprühen vor Lebensfreude und viel zu schnell ist was passiert. Gerade dann ist es gut zu wissen, dass sie optimal abgesichert sind. KiDSplus

Mehr

Schützen Sie sich und Ihre Familie im Pflegefall. Ich vertrau der DKV KOMBIMED PFLEGE. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH UND PRIVAT VERSICHERTE.

Schützen Sie sich und Ihre Familie im Pflegefall. Ich vertrau der DKV KOMBIMED PFLEGE. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH UND PRIVAT VERSICHERTE. KOMBIMED PFLEGE TARIFE KPEK/KPET KOMBIMED FÖRDER-PFLEGE TARIF KFP Schützen Sie sich und Ihre Familie im Pflegefall KOMBIMED PFLEGE. ZUSATZVERSICHERUNG FÜR GESETZLICH UND PRIVAT VERSICHERTE. FÜR TARIFE

Mehr

Das Mackenroth-Theorem

Das Mackenroth-Theorem Das Mackenroth-Theorem Kai Ruhsert, 11/2007 1 Das Prinzip der umlagefinanzierten Rentenversicherung (I) Rentenbeiträge GRV Renten Die GRV (Gesetzliche Renten- Versicherung) zieht die Beiträge von den sozialversichert

Mehr

Die PKV als Wirtschaftsfaktor.

Die PKV als Wirtschaftsfaktor. Die PKV als Wirtschaftsfaktor. Bedeutung der Gesundheitswirtschaft Das Gesundheitssystem ist einer der größten Wirtschaftssektoren Deutschlands. Über 5 Millionen Menschen sind hierzulande in der Gesundheitswirtschaft

Mehr

Münchener Verein Unternehmenspräsentation

Münchener Verein Unternehmenspräsentation Münchener Verein Der Münchener Verein auf einen Blick Gründung: 1922 als genossenschaftliche Selbsthilfeeinrichtung für Handwerk und Gewerbe Mittelständischer Versicherer 750 Mitarbeiter/innen im Innendienst,

Mehr

Mehr Geld für Ihre Lebensversicherung

Mehr Geld für Ihre Lebensversicherung Mehr Geld für Ihre Lebensversicherung NEU - Jetzt auch für fondsgebundene Versicherungen Mehr Geld für Ihre Lebensversicherung! In Deutschland existieren ca. 90 Millionen Kapitallebensoder Rentenversicherungen.

Mehr

Bezahlbare Beiträge PRIVATE KRANKENVOLLVERSICHERUNGEN AUCH IM ALTER. Beiträge im Alter kein Problem für privat Versicherte.

Bezahlbare Beiträge PRIVATE KRANKENVOLLVERSICHERUNGEN AUCH IM ALTER. Beiträge im Alter kein Problem für privat Versicherte. PRIVATE KRANKENVOLLVERSICHERUNGEN Bezahlbare Beiträge AUCH IM ALTER Beiträge im Alter kein Problem für privat Versicherte. Informationen zur Beitragshöhe im Alter Beitragsentwicklung IN DER GESETZLICHEN

Mehr

Berufsunfähigkeit trifft jeden Vierten. Sehr gut, dann bei der SV versichert zu sein.

Berufsunfähigkeit trifft jeden Vierten. Sehr gut, dann bei der SV versichert zu sein. Berufsunfähigkeit trifft jeden Vierten. Sehr gut, dann bei der SV versichert zu sein. Sparkassen-Finanzgruppe Sichern Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre Existenz ab. Ihr größtes Vermögen sind

Mehr

DAS GRÜNE REZEPT. Für eine sichere Medikation mit rezeptfreien Arzneimitteln

DAS GRÜNE REZEPT. Für eine sichere Medikation mit rezeptfreien Arzneimitteln DAS GRÜNE REZEPT Für eine sichere Medikation mit rezeptfreien Arzneimitteln Was ist das Grüne Rezept? Obwohl das Grüne Rezept schon seit Jahren in Arztpraxen verwendet wird, ist es vielen Patienten und

Mehr

Attraktive Rendite, maximale Sicherheit und Steuern sparen. Ihre Entscheidung: Beitragsgarantie von 1 % bis 100 % wählbar. Private Altersvorsorge

Attraktive Rendite, maximale Sicherheit und Steuern sparen. Ihre Entscheidung: Beitragsgarantie von 1 % bis 100 % wählbar. Private Altersvorsorge Private Altersvorsorge FONDSGEBUNDENE BASISRENTE Attraktive Rendite, maximale Sicherheit und Steuern sparen. Ihre Entscheidung: Beitragsgarantie von 1 % bis 100 % wählbar. Garantierte Sicherheit mit optima

Mehr

LV-Umschichtung. Kurzgutachtliche Stellungnahme zu Ihrer Lebensversicherung (LV)

LV-Umschichtung. Kurzgutachtliche Stellungnahme zu Ihrer Lebensversicherung (LV) LV-Umschichtung Kurzgutachtliche Stellungnahme zu Ihrer Lebensversicherung (LV) 1 Inhalt Seite 1. Einleitung 3 2. Freizeichnung 5 3. Legende 6 4. Anmerkungen 7 15.02.2010 Hartmann + Hübner 2 1. Einleitung

Mehr

Betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge Betriebliche Altersvorsorge Kompetenz beweisen. Vertrauen verdienen. I. Allgemeines: Die Durchführung einer betrieblichen Altersvorsorge ist nur im 1. Dienstverhältnis möglich, d. h. der Arbeitnehmer legt

Mehr

Das heutige Umlagesystem der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) steht vor großen Problemen:

Das heutige Umlagesystem der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) steht vor großen Problemen: Warum eine private Kranken-Vollversicherung? Das heutige Umlagesystem der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) steht vor großen Problemen: Während die Zahl der Beitragszahler stetig sinkt, steigt die

Mehr

FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS

FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS FINANZWISSEN UND VORSORGEPRAXIS Salzburg Eine Studie von GfK-Austria im Auftrag von s Versicherung, Erste Bank & Sparkasse 12. August 2011 Daten zur Untersuchung Thema Befragungszeitraum Grundgesamtheit

Mehr