Bankenland ist abgebrannt

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1 Bankenland ist abgebrannt 92

2 Banken el 1, SPIEGEL JOB /2013

3 94 Zehntausende Jobs verschlang die Finanzkrise, ganze Geschäftsfelder kollabierten - und aus Bankern wurden Buhmänner. Im Umbruch der Branche liegt auch eine Chance: Mit der richtigen Spezialisierung haben Einsteiger gute Aussichten. Dieser Name! Erste Abwicklungsanstalt! Wer sich das ausgedacht hat, muss bescheiden bis zur Selbstaufgabe sein. Von hinten aufgerollt wird das ganze Elend offenbar. Anstalt": Das ist Behördenmief, Langeweile zwischen Wiedervorlagemappe und Stempelkarussell. Abwicklung": Das ist Vergangenheitsbewältigung, Arbeit mit Verfallsdatum. Dann noch Erste": als ob es eine Auszeichnung wäre, die Herde zur Schlachtbank anzuführen. Dabei sieht die Erste Abwicklungsanstalt (EAA) so proper aus. Grauer Stein, Glas und Stahl sorgen für moderne Bürohausoptik am Düsseldorfer Kirchplatz. Innen ist es hell und geräumig, an den Wänden hängt moderne Kunst, in einem Lichthof gurgeln Wasserspiele. Hier bewegt Charles Cueni, 30, einige Milliarden Euro. Seit August 2011 ist er im Strategischen Projekt- und Beteiligungsmanagement tätig, ein Job, den es in vielen Banken gibt. Nur arbeitet er umgekehrt: Cueni baut keine Projekte oder Beteiligungen auf, sondern ab. Die EAA verwertet Vermögensgegenstände und Risikopositionen der in der Finanzkrise gekenterten WestLB. Als 2007 Häuslebauer in den USA wegen steigender Zinsen ihre Hypotheken nicht mehr bedienen konnten, platzte eine gewaltige Spekulationsblase. Banken in aller Welt machten Verluste, weil sie minderwertige C,Subprime") Kreditforderungen abschreiben mussten. Die Investmentbank Lehman Brothers implodierte im September 2008, in Europa konnten nur Staatshilfen unter anderem die Schweizer Großbank UBS und die Commerzbank retten. Und das Image der Banken? Totalschaden. Nur noch 29 Prozent der Deutschen vertrauen ihnen, wie eine im Februar veröffentlichte Untersuchung der Gesellschaft für Konsumforschung ergab. Wer sich heute als Bankangestellter zu erkennen gibt, ist wahrscheinlich dort Hausmeister oder schält in der Kantine Kartoffeln. Aber mittlerweile geht es der Branche wieder besser. Der jährliche Bankenbericht von McKinsey zeigt, dass die globale Ertragslage das Spitzenniveau von 2007 erreicht hat. Die Eigenkapitalausstattung ist so gut wie nie; Banken besitzen also mehr eigenes Geld, was sie stabiler macht. Internationaler Währungsfonds, EU-Kommission und nationale Regierungen verschärfen die Finanzaufsicht. In Deutschland wird ein Gesetz vorbereitet, das große Kreditinstitute zwingen soll, bei Schwierigkeiten Risikogeschäfte auszulagern und Notfallpläne zu erarbeiten. Unter dem Eindruck der Krise denken die Banken um - und mit ihnen die Banker. Was heißt schon bad"? Der Arbeitgeber von Charles Cueni ist ein Kind der Krise. Einerseits eine Bad Bank", andererseits auch nicht, weil die EAA keine Banklizenz hat und die dazugehörige Good Bank" seit dem 30. Juni 2012 nicht mehr existiert - die Text Christoph Stehr Fotos Noshe WestLB wurde in drei Teile zerschlagen. In seinen besten Tagen zählte der WestLB-Konzern fast Mitarbeiter, davon sind 2600 in der Nachfolgeorganisation Portigon übrig, bald sollen es dort nur noch 1000 sein. Manche Angestellte haben richtig zu tun, andere nur eine halbe Stunde am Tag. Sie warten auf die Kündigung. Trostlos. Die EAA ist einer der Trümmer der früheren Landesbank, die in ihrem riesigen Handelsraum schon viel Geld verbrannte, lange bevor die Finanzkrise begann. Die Subprime-Kredite sind sicher das größte Problem, das wir von der WestLB geerbt haben", sagt Cueni, aber nur ein geringer Teil unserer Vermögenswerte ist bad'. Vieles lässt sich relativ gut verkaufen." Theoretisch hat die EAA mächtig was auf der hohen Kante: Nach ihrer Gründung Ende 2009 übernahm sie einen Anlagebestand, der einmal 77,5 Milliarden Euro wert gewesen war, 2012 folgten Papiere für 100 Milliarden Euro. Vom ersten Paket wurde bereits knapp die Hälfte verkauft. Cueni - halb Schweizer, halb Engländer - und seinen Kollegen fällt dabei eine wichtige Aufgabe zu: Sie schnüren die Pakete auf, schauen, was drin ist, setzen einen Preis fest und planen den Verkauf. Dafür haben sie bis 2027 Zeit, dann soll der Anlagebestand und mit ihm die EAA abgewickelt sein. Vom klassischen Banking, also Privatkundengeschäft und Unternehmensfinanzierung, ist Cueni so weit weg wie Josef Ackermann vom Sparschwein. Die rund 110 Beschäftigten der EAA sind Spezialisten mit mehrjähriger Erfahrung. Die hat auch Cueni im Gepäck, dazu eine schöne Bankerkarriere: Er hat BWL an den Elitehochschulen St. Gallen in der Schweiz und St. Andrews in Schottland studiert, 2006 bei KPMG in London angefangen, das britische Wirtschaftsprüferexamen abgelegt und sich auf Bankenrestrukturierung spezialisiert. Ein Projekt führte ihn zur EAA, er blieb. Im

4 Banken - Bad-Banker Charles Cueni: Die Scherben von gestern zusammenkehren 1 1 rs I j. NII f' t. 95 Freundeskreis war der Wechsel ein wenig erklärungsbedürftig", räumt Cueni ein. Aber für mich zählten die spannende Aufgabe und das Start-up-Gefühl." Jobs sind weg Aufbruchstimmung im Abbruchunternehmen - das passt zu einer Branche, die sich neu orientiert und dabei nicht zimperlich mit ihren Mitarbeitern umspringt. Wir beobachten zurzeit radikale Kostenstreichungen im Banking", sagt Georg Wübker, Chef der Fachgruppe Banken bei der Unternehmensberatung Simon, Kucher & Partners. Die größten 30 Banken haben 2011 die Streichung von weltweit mehr als Stellen angekündigt." Jüngstes Beispiel ist die Commerzbank, die bis zu 6000 Jobs abbauen will. Vor allem im Investmentbanking wird die Luft dünner, also dort, wo vor zehn Jahren in London, Tokio oder Frankfurt selbst Nachwuchskräfte mit ihren Jahresboni Champagnerpartys schmissen. In diesen zehn Wochen fielen mehr als Stellen im Kreditgewerbe in Deutschland weg, rechnet Wübker vor. Rund sind übrig geblieben. Jobs gehen vor allem bei den privaten Banken verloren, während Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken relativ ungeschoren davonkommen. Diese Institute sind die Gewinner der Finanz- und Bankenkrise", so der Berater. Mit dem Kostendruck steigt der Vertriebsdruck in den Filialen. Eine Kunden- beraterin einer Großbank im Rheinland erzählt, ihr Vorgesetzter gebe jede Woche vor, wie viele Sparbriefe, Zertifikate, Lebensversicherungen oder Kredite die Mitarbeiter verkaufen müssen. Um Gebühren und Provisionen zu schinden, würden Kunden genötigt, laufend ihr Depot umzuschichten oder unnötige Versicherungen abzuschließen. Dass der Staat den Banken schärfer auf die Finger schaut, erschwert die Arbeit zusätzlich. Durch die vielen Regulierungsvorschriften werden Mitarbeiter von ihrem Tagesgeschäft abgelenkt", sagt Ulrich Meyer, der bei Ste- Das Image der Branche? Totalschaden. Doch seit der Krise steuern die Banken um, weil sie Stabilität brauchen

5 Einstiegschancen bei großen Banken Vorsicht bei Einstellungen, auf Sicht fahren - Deutschlands Banken planen zurückhaltend für die Zukunft. Das zeigt eine SPIEGEL-JOB-Befragung zu den Perspektiven für junge Akademiker. Gesucht werden vor allem Absolventen der Disziplinen Wirtschaft, Jura, Mathematik und Informatik. Ein Start per Traineeprogramm ist der übliche Weg, ein Direkteinstieg aber ebenfalls möglich. Banken Bilanzsumme (Mrd ) Mitarbeiter Einstellungen 2013 Einstiegsgehalt (b,tto/jhr) BayernLß 187 (2012) 9932 (2012) circa 20 circa Commerzbank 636 (2012) (2012) bis DekaBank 130 (2012) > Deutsche Bank 2012 (2012) (2012) mehr als Postbank 194 (2012) (2012) keine Angabe DZ Bank 407 (2012) (2011) circa HSH Nordbank 131 (2012) 3123 (2012) circa ING-DiBa 120 (2012) 3178 (2012) circa KfW Bankengruppe 495 (2011) 4765 (2011) circa 20 circa LBBW 336 (2012) (2012) circa 120 circa Helaba 206 (2012) 3495 (2012) C Nord/LB 228 (2011) 4258 (2011) circa Santander Consumer 40(2011) 3814 (2011) circa 80 circa S par kassen * 1098 (2011) (2011) circa 550 keine Angabe Targobank 11 (2011) 6500 (2011) keine Angabe circa HypoVereinsbank 348 (2012) (2012) Volks- und R a iff e i sen ban ken ** 188 (2012) (2012) keine Angabe C WGZ Bank AG 96 (2012) 1561 (2012) circa bundesweit 426 eigenständige Institute "bndeweit 1101 eigenständige Institute

6 Banken Show-Banke Für viel Ah! seine Filiale 97 na Mummert Consulting den Geschäftsbereich Finanzdienstleistungen leitet. Gleichzeitig wird die Innovationsentwicklung der Banken gehemmt." Die gute Nachricht für Hochschulabsolventen: Einen Arbeitsplatz können sie trotz Stellenschwund finden. Rund die Hälfte der Jobs in der Bankenbranche wird regelmäßig für Akademiker ausgeschrieben. Das wird sich in Zukunft noch verstärken", so Meyer. Inder Banksteuerung bieten Risikomanagement, Controlling, Rechnungswesen, strategischer Vertrieb und lt großes Potential (siehe Seite 100). wichtig ist es, sich schon im Studium zu spezialisieren. Außerdem reanimieren viele Geschäftsbanken jetzt das lange Zeit vernachlässigte Geschäft mit Privat- und Firmenkunden", beobachtet Alfred Burkhart, Personalmanager beim Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken. Vor allem von vermögenden Privatkunden, die im Private Banking gehegt und gepflegt werden, verspricht sich die Branche hohe Erträge. Schöne neue Finanzwelt Das Schöne am Bankgeschäft in Deutschland ist seine große Vielfalt und Breite", sagt Hans-Peter Burghof, Professor für Bankwirtschaft an der Uni Hohenheim. Man kann daher genau nach der Tätigkeit und dem Institut suchen, die den eigenen Vorstellungen am meisten entgegenkommen." Es lohne sich, links und rechts der Großbanken zu schauen, etwa bei regionalen Instituten, die unverändert hohen Personalbedarf hätten. Flexibel zu bleiben, empfehlen Experten unisono. Absolventen sollten vielleicht auch die Seiten wechseln und sich nach Berufschancen bei der Bankenaufsicht oder Kunden der Banken erkundigen, etwa bei Industrieunternehmen", sagt Professor Stefan Stein von der BiTS-Hochschule in Iserlohn. Alexander Kwast, 26, kann sich einen Seitenwechsel durchaus vorstellen. Neben seiner Arbeit bei der Deutschen Bank studiert er Gesundheits- und Sozialmanagement: Man weiß nie, was die Zu- kunft bringt. Ein zweites Standbein ist sinnvoll." Dabei hat er die Zukunft vor der Nase. Seine Filiale Q110" in der Berliner Friedrichstraße versteht sich als Deutsche Bank der Zukunft", ein Labor, in dem Kunden staunen und ausprobieren sollen. Es gibt eine Lounge" mit Bücherregal, Sesseln und Bedienung am Tisch. Eine Frau löffelt Ingwer-Möhren- Orangen-Suppe, ein Pärchen stößt mit dem alkoholfreien Cocktail Shake the Bank" an. Im Trendshop" schwankt ein junger Mann, der ein Mitbringsel sucht, zwischen dem Parkscheinhalter Angelo und einer bedruckten Tasse. Seine fünfjährige Tochter wird derweil in der Kids' Corner" zur Wildkatze geschminkt. Für Oh!" und Ah!" zu sorgen, das ist die Mission der Show-Filiale. Normale Bankgeschäfte kann man hier auch erledigen. Kunde und Berater schnippen sich dann auf einem interaktiven Bildschirm Infos und Formulare zu. Bankkaufmann Kwast gehört seit fünf Jahren zum 30-köpfigen Team, seit 2012 ist er Assistent der Filialdirektion. Er wählt

7 Privatbanker Christian Drewes: Geschichte hein kann man nichts kaufen 98 Partnerunternehmen für den Trendshop aus und organisiert Veranstaltungen: Vorträge, Lesungen, Konzerte. Anlässlich der Fashion Week hat er zu einer Modenschau eingeladen. Was wir hier machen, wird zum Teil auch andernorts umgesetzt", sagt Kwast. Wir wollen Trends aufspüren. Zum Beispiel gibt es heute in allen Deutsche-Bank-Filialen eine kleine Kunden-Lounge mit Kaffeeangebot." Nach alter Kaufmannsart Wer den Dreißigjährigen Krieg, die Französische Revolution und zwei Weltkriege überlebt hat, geht die Zukunft gelassen an. Bei der Berenberg Bank in Hamburg hat Christian Drewes einen ausladenderen Begriff von Zeit. Wir sichern Unternehmervermögen über Generationen", sagt der 34-Jährige, der im sogenannten Unternehmer-Office Rundum- sorglos-pakete" für die Patriarchen der Wirtschaft und ihre Erben schnürt, inklusive Nachfolgeplanung, Immobilienberatung und Gesellschafterfinanzierung. Die Berenberg Bank, 1590 gegründet, ist die älteste Privatbank in Deutschland und zum Teil noch im Besitz der Gründerfamilie. Sie arbeitet nach alter Kaufmannsart. Das ist die moderne Form des klassischen Privatbankiers", erklärt Christian Drewes. Berenbergermöglichte Hamburger Kaufleuten den Bau von Schiffen, um Handel mit China und der Neuen Welt zu treiben. Und Berenberg half denselben Kaufleuten, die Aussteuer ihrer Töchter zu finanzieren." Die eindrucksvolle Historie bedeute nicht, dass hier der Staub in den Teppichen hängt", versichert der Diplom-Kaufmann. Von Geschichte allein kann man sich nichts kaufen." Deshalb mischt die Berenberg Bank auch im Investmentbanking mit. Im Jahr 2012 war sie die Nummer drei bei Börsengängen im deutschsprachigen Raum, meldete das viertbeste Ergebnis in der 423-jährigen Geschichte der Bank" und versprach, noch viele gute Jahre dranzuhängen. Während Christian Drewes hanseatische Traditionen pflegt und Deutschbanker Alexander Kwast die Finanzwelt von morgen erkundet, kehrt Charles Cueni bei der Düsseldorfer EAA die Scherben von gestern zusammen. Es ist kein Job für immer, das wusste er ja schon bei der Bewerbung. Ich verstehe mich als Restrukturierungsmanager, hier kann ich mehr Erfahrung als anderswo sammeln", sagt Cueni. Branchenwechsel nicht ausgeschlossen: Schließlich wird Restrukturierungswissen auch in anderen Industrien gebraucht."

8 geben. Er muss sich konzentrieren wie ein Fluglotse, um Crashs zu vermeiden. Mittags holt Breuer sein Essen in der Kantine und schlingt es vor den Monitoren hinunter. Donnerstags kommen die Masseurinnen. Zu Beginn des Hochfrequenzhandels verdiente am besten, wer die schnellste und kürzeste Verbindung zur Börse hatte. Die Banken und Handelsfirmen verlegten immer leistungsfähigere Kabel. Eine US- Firma ließ ihr Kabel sogar durch einen Berg bohren, um ihren Kunden eine drei Millisekunden schnellere Verbindung zwischen Chicago und New York bieten zu können. Die Leitungen der Konkurrenz führten um den Berg herum. Irgendwann kam jemand auf die Idee, die Computer im selben Raum wie die Börsen-Server aufzubauen, um de Zeitverlust weiter zu minimieren. Die Rechnerarchitektur komplexer. Je besser die ein en Komponenten dieses Syst arbeiten, desto mehr kann Ja euer verdienen, weil er der Konkurrenz vorauseilt. Es ist ein Kampf um Millisekunden. Im Moment experimentieren Kabel- und Handelsfirmen mit der Datenübertragung durch Für die nächsten Stunden sein Horizont: Ein Trader in London speist im Halbrund der Monitore Mikrowellensender, u ch schneller zu werden. Vor ku hat eine lt-firma London un ankfurt mit Mikrowellen verne euer überwacht und justiert die rithmen, wm wenn sie am Anfang etwas olpern. o Er ist mehr Ingenieur als Händler. Gleichzeitig muss er darauf achten, dass die Risiken, die der Computer eingeht, nicht unkontrollierbar groß werden. In seiner Firma ist er auf der mittleren Hierarchiestufe angelangt und steht über den gewöhnlichen Händlern, aber unter den Quants", den quantitativen Analysten. Breuer sagt nicht Firma, sondern Bude". Die Quants in Breuers Bude bau- en statistische Modelle, schätzen Risiken ein und entwickeln speziell auf das Arbeitsgebiet ihrer Firma zugeschnittene Formeln. Viele sind promovierte Physiker oder Mathematiker. Breuer ist halb Ingenieur, halb Quant. Ein Mischwesen. Nach dem Abitur studierte er in der Schweiz Wirtschaftsinformatik und fing bei einer kleinen Handelsfirma im Steuerparadies Zug an. Er kaufte und verkaufte Aktien, Optionen auf Aktien, Zertifikate, fast alle Produkte, die der Finanzmarkt bereithielt. Mit 22 habe er Euro verdient, sagt er, nach Abzug der Steuern. Mit 25 war er Chef eines Trading-Desks und hatte ein kleines Team Fünf Finanzjobs der Zukunft Der Ruf der Finanzbranche ist lädiert, auch für Führungskräfte ist sie nach turbulenten Jahren keine sichere Bank mehr. Und doch lässt der Wandel reizvolle neue Arbeitsbereiche für junge Akademiker entstehen. Complionce & Risk Manager Wer: Juristen, Wirtschaftsprüfer, Controller, Steuerexperten, Mathematiker, Physiker Wo: Rechtsabteilungen, Risiko-Controlling Was: EU-Richtlinien und nationale Gesetze zwingen Banken, sich mehr um Compliance zu bemühen, also um die Regeln guter Unternehmensführung. Berlin zieht die Schrauben weiter an: Banken sollen das klassische Kundengeschäft von Risikogeschäften abspalten. Das bedeutet zusätzliche Arbeit. Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte rechnet damit, dass die Funktionen Compliance und Risiko- Controlling zusammenwachsen. Der Compliance & Risk Manager von morgen ist die graue Eminenz neben dem Vorstand, er kontrolliert und ermittelt, auch präventiv. Vor dem Hintergrund der geplanten Bankenregulierung werden Kenntnisse aus Steuerrecht, Wirtschaftsprüfung und Compliance wichtiger, sagt Georg Wübker von Simon- Kucher & Partners. Wer den Dreiklang aus Finance-, Bilanzierungs. und Compliance-Themen beherrscht, dem gehört die Zukunft.' Transaction Banker Wer: Wirtschaftswissenschaftler, Wirtschafts- ingenieure, Informatiker, Mathematiker Wo: Transaction-Abteilungen, Spezialinstitute Was: Große Banken haben einen Maschinenraum', in dem sie den Zahlungsverkehr abwickeln, Kreditkarten und Kapitalmarkt-Services bereitstellen. Der Fachbegriff dafür lautet Transaction Banking. Kunden sind neben den eigenen Geschäftsbereichen internationale Unternehmen, Finanzdienstleister und andere Banken. Die Erträge sprudeln nicht so wie im Investmentbanking, fließen aber konstant. Die Unternehmensberatung Bain & Company bezeichnet den Bereich als margenstark, risikoarm und kundennah" - genau das, was Banken nach der Krise brauchen. Große Spieler in diesem Feld sind etwa die Deutsche WertpapierService Bank und die HSBC Transaction Services. Sie arbeiten zunehmend mit Telekommunikations- und Internetunternehmen zusammen. Transaction Banker brauchen solides lt-wissen.

9 Banken von sechs Händlern unter sich. Jan Breuer stand unter Dauerbeschuss. Er machte viel Geld für seine Firma, hin und wieder verlor er aber auch. Wenn an einem Tag etwas schiefgeht, geht meistens alles schief", sagt er. An einem dieser wahnwitzigen Tage verlor einer seiner Leute drei Millionen Dollar, weil ein Algorithmus durchgedreht ist", wie Breuer sagt. Der Algorithmus biss um sich wie ein tollwütiges Frettchen. Erst nach sieben Minuten konnten sie ihn unter Kontrolle bringen, aber da war es zu spät. Jan Breuer weiß bis heute nicht, wie es dazu kommen konnte. Solche unkontrollierbaren Ausbrüche, auch Flash Crashs genannt, geschehen immer wieder. Im vergangenen August bombardierte ein Algorithmus US-Firma Knight Capital den mit erratischen Kaufaufträge hatte es auf fast 150 verschie Aktien abgesehen. Offenbar k eder Knight-Algorithmus viel z ele Aktien zu überhöhten Preiswmgorithmen anderer Händler wutren auf die Papiere aufmerksam, was dazu führte, dass der Handel mit diesen Aktien sprunghaft anstieg. Nach nicht einmal einer Stunde hatte Knight Capital 440 Millionen Dollar Verlust gemacht. Die Firma spricht von einem Software-Fehler". Ende Februar beschloss der deutsche Bundestag Regeln für den Hochfrequenzhandel, um solche Crashs zu erschweren. Kritiker sagen jedoch, die Regeln seien zu lasch. Jan Breuer liebt die Schnelligke auch wenn sie zu Unfallen führt. t ihm das Gefühl, im Jetzt in. Im Urlaub rast er alpine Ski en hinunter, zur Sicherheit mit und Rückenpanzer. Irgendw rde selbst ihm die Milliseku nwelt zu viel. Mit 27 legte er ei r Pause ein und reiste mit dem sack durch Hongkong, Thailand und Laos. Wenn ihn unterwegs jemand fragte, wer er sei und was er beruflich mache, antwortete er: Ich bin Jan und arbeite als Informatiker." Das musste genügen. Um Uhr britischer Zeit schließen die meisten europäischen Börsen. Ein volatiler, also unruhiger Markt ist gut für Breuer, weil die Preisspanne zwischen Kauf und Verkauf und damit sein potentieller Gewinn wächst. Unsicher- heit ist gut, etwa nach der Italien-W 2 An solchen Tagen machen Breu nd seine Algorithmen bis zu 3 0 Euro Gewinn für die Firma. solchen Ausnahmen abgesehe Olfer Markt derzeit allerdings rul Zu r für Breuer. Mit Stabilität ver er nichts. Die europäische Zenank pumpt endlos Geld in die Märkte", sagt er genervt. Sein Tag endet gegen 17 Uhr, meist geht er dann ins Fitnessstudio, das wie die Kantine von der Firma bezahlt wird, und rennt noch ein paar Kilometer auf dem Laufband. Nach dem Training sitzt Breuer vor einem Steak mit Fritten und denkt darüber nach, wie viel Geld er braucht, um zu kündigen und endlich etwas Sinnvolles zu machen". Er nennt das Fuck-you- Money: genug Geld verdient zu haben, dass man seinem Chef den Mittelfinger zeigen kann. Zehn Millionen Euro wären nicht schlecht, sagt Breuer. Irgendwann wird er das Geld beisammenhaben. Dann will er ins Urban Farming einsteigen und Obst und Gemüse anbauen; ein Bauernleben als Tagtraum gegen das Dauerfeuer der Algorithmen. 101 Client Prof 11er Wer: Informatiker, Wirtschaftswissenschaftler, ES Sozialwissenschaftler, Psychologen Wo: Marketing, Marktforschung, Vertriebssteuerung Was: Die Herausforderung im Privatkundengeschäft lautet, einfache Anlage. und Kreditprodukte mit geringen Transaktionskosten herauszubringen - statt des x-ten Garantiezertifikats, das kein Normalsparer versteht. Viele Banken setzen auf lt-gestützte Marktforschung. Dafür suchen die Institute beispielsweise Data-Mining- Spezialisten, die in sozialen Netzwerken neue Kunden und Trends identifizieren' so Ulrich Meyer von Steria Mummert Consulting. Client Profiler profitieren davon, dass der digital vernetzte Kunde kaum noch Geheimnisse hat. Nachhaltigkeitsmanoger Wer: Betriebswirte, Volkswirte, Naturwissen- schaftler, Geistes- und Sozialwissenschaftler Wo: CSR- und CC-Abteilungen von Banken, Öffentlichkeitsarbeit, Stiftungen, externe Beratungen Was: Auch unter Bankern ist Nachhaltigkeit" ein Modewort, aber ebenso eine betriebswirtschaftliche Notwendigkeit. Denn zurückdrehen lassen sich Regulierungen wie Basel III oder die Aufspaltung der Großbanken nicht mehr. Zudem verlangt der Markt nachhaltiges Banking: Laut Steria Mummert achten bereits 60 Prozent der Banken bei Projektfinanzierungen auf Umwelt- und Sozialstandards. Große Institute bilden Teams für Corporate Social Responsibility (CSR) oder Corporote Citizenship (CC). Nachhaltigkeitsmanager in Banken beschreiben Ethikstandards, führen Umweltmanagement- Systeme ein, unterstützen soziale Projekte und Bildungsinitiativen, fördern Kunst und Musik. Wichtige Partner sind Stiftungen - viele Banken haben selbst welche gegründet. Strategischer Controller Wer: Controller, Fachleute für Rechnungs- wesen, Wirtschaftsingenieure Wo: Controlling, Unternehmensentwicklung Was: Viele Banken treten auf die Kostenbremse. Einfach Filialen zu schließen bringt wenig, weil dann Kunden abspringen. Nach einer Studie der Beratungsfirma Roland Berger müssen Banken versuchen, von Kostensenkung auf Kostentransformation umzuschalten. Gemeint ist, dass jedes Sparziel mit einem Entwicklungsziel verknüpft wird. Entscheidet sich eine Bank etwa, Filialen zusammenzulegen, muss sie gleichzeitig andere Vertriebskanäle öffnen, etwa im Mobile Banking. Der klassische Controller schlüpft in die Rolle des Unternehmensentwicklers - er wird Stratege und bringt viele Funktionen unter einen Hut, etwa Vertrieb, IT, Personal Veränderungen in einem Bereich haben immer häufiger Auswirkungen auf angrenzende Abteilungen oder ganze Ressorts' sagt Christoph Winter, Bankenexperte der Managementberatung Kienbaum. Das mache vernetztes Arbeiten notwendig. Von Christoph Stehr

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