A L L G E M E I N E R M A R K T Ü B E R B L I C K

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1 N E W S L E T T E R A L L G E M E I N E R M A R K T Ü B E R B L I C K Sehr geehrte Damen und Herren, Thomas Liedtke Certified Fund Specialist Inovesta GmbH Die Medien sind wieder voll von Schlagzeilen. Es ist zu lesen von Crash, Doubledip und vielen anderen Begriffen. Lassen Sie sich bitte nicht von diesen Begriffen verunsichern. Die jüngste Vergünstigung der Aktienpreise ist rein politischer Natur. Fundamental ist alles in Ordnung. Die Staaten sind zwar pleite, aber die Unternehmen sind reich! Das Fundamentale wird sich langfristig immer durchsetzen. Sie können die relativ günstigen Kurse nutzen, um Ihren Bestand an Aktienfonds weiter aufzustocken. Qualitätsaktien sind langfristig unschlagbar. Zu Kursgewinnen erhalten Sie zusätzlich eine Dividende von mehreren Prozent. Die Dividenden werden den Aktienfonds als Erträge gutgeschrieben und kommen somit dem Kunden zu Gute. Als Beispiel möchte ich Ihnen die Dividenden der Aktie der Münchner Rückversicherung aufzeigen. Zum Nachdenken Optimisten, Pessimisten letztlich liegen beide falsch. Aber der Optimist lebt glücklicher. Quelle: Die Münchner Rück zahlte in den letzten 10 Jahren im Durchschnitt 3,76 Euro Dividende pro Aktie an die Aktionäre aus. Das macht eine Rendite von über 5% pro Jahr. Es gibt Aktienfonds, die sich auf gute Dividendentitel spezialisiert haben. Hierzu gehört unter anderem der DJE Dividende & Substanz XP (WKN A0F567) von DJE Kapital. Diesen Fonds können Sie, wie weitere Fonds, über Ihren Zugang bei Sal. Oppenheim vermitteln. Wenn Sie noch keinen Zugang haben, können Sie unter Tel.: einen beantragen.

2 Seite 2 Nicht alles auf eine Karte setzen! Herr Otto Anleger plante im Jahr 1980 seine Altersvorsorge. Er spielte mit seinem Bankberater mehrere Varianten durch. Letzten Endes entschloss er sich sein Geld für seine Rente in Gold anzulegen. Gute Idee, könnte man meinen. Denn der Goldpreis stand damals auf einem neuen Allzeithoch. Herr Otto Anleger kaufte sich also für Euro (ca DM) Gold. Im Jahr 2008 war es soweit. Herr Anleger freute sich, dass er endlich seinen Ruhestand genießen kann. Er verkaufte sein Gold und wollte sich von seinem Auszahlungsbetrag einen neuen VW Golf kaufen. Den Rest des Erlöses wollte er auf die hohe Kante legen. Daraus wurde leider nichts. Was ist passiert? Herr Otto Anleger erwarb 1980 auf einem damaligen Höchststand des Goldpreises für Euro sein Gold. Im Laufe der Jahre fiel der Goldpreis. Am Jahre später - waren die Euro von Herrn Anleger nur noch Euro Wert. Das macht einen Verlust von 46,42%. Bis zu seinem Renteneintritt fast 30 Jahre später - konnte sich Herr Anleger mehr oder weniger über eine Rendite von rund 0% freuen. Die Auszahlung betrug Euro. Aus dem VW Golf wurde leider nichts. Denn der Preis für sein Traumauto hatte sich mittlerweile verfünffacht! Der Golf kostete Euro Euro Eine Geldanlage in einen breit gestreuten Aktienfonds, wie dem Fondak A (ältester Aktienfonds Deutschlands), hätte die Preissteigerung der Sachwerte mitgemacht und aus seinen Euro fast Euro gemacht. Trotz der Krisenjahre 2001 und Somit hätte er sich 2 VW Golf kaufen können und es wäre noch Kapital übrig! Selbst wenn er sich als risikoscheuer Kunde für eine klassische Lebensversicherung, bei der Allianz entschieden hätte, hätte er sich über eine Auszahlung in Höhe von Euro freuen können. Was können wir daraus lernen? Bei Ihrer Altersvorsorge sollten Sie niemals alles auf eine Karte setzen! Deshalb bietet Inovesta eine Kombination für Ihre Altersvorsorge. Die knallharte Garantie einer klassischen Rentenversicherung mit der Chance auf Wertentwicklung und Sachwertsicherung von Aktienfonds in einem Produkt. Für Ihre Rentenvorsorge bieten wir in Zusammenarbeit mit einer der kapitalstärksten Rentenversicherer, der Generali, jetzt auch den Tarif RE1 09 in Schicht 3 an. Der Tarif ist in der BAV so erfolgreich, dass wir ihn jetzt auch für die private Altersvorsorge geöffnet haben. Viele Experten rechnen in den nächsten Jahren mit einer höheren Inflationsrate. Das führt zwangsläufig wieder zu Preissteigerungen. Wir erinnern uns: Der Preis eines VW Golf hat sich verfünffacht und der Preis vom Aktienfonds (Fondak A) im gleichen Zeitraum verfünfzehnfacht!

3 Seite 3 Inovesta Best Rente nach Tarifgruppe RE1 09 Mit der Inovesta Best Rente können Sie die Garantie einer klassischen Rentenversicherung mit der Chance auf attraktive Wertentwicklung und dem Inflationsschutz von Sachwerten kombinieren. Dadurch erreichen Sie Planungssicherheit für Ihre Rente und können zusätzlich eine höhere Rendite erzielen, ohne dass Kurseinbrüche beim Gold oder im Aktienmarkt Sie beunruhigen müssen. Wie wird das erreicht? Sie zahlen einen monatlichen Beitrag in die Inovesta Best Rente. Ihr Geld wird sicher angelegt. Auf das Deckungskapital erhalten Sie eine Garantieverzinsung von 2,25%. Für Neuabschlüsse ab 2012 gilt eine Garantieverzinsung von 1,75%. Sichern Sie sich deshalb noch durch einen Neuabschluss im Jahr 2011 die dauerhaft höhere Garantieverzinsung! Über den Garantiezins hinaus erwirtschaftete Überschüsse werden wahlweise in den Dachfonds Inovesta Classic OP, den Inovesta Opportunity OP oder den Inovesta Stabil Warburg Invest angelegt. Die Fonds werden ohne Ausgabeaufschlag erworben. Für sehr sicherheitsorientierte Kunden können Sie die Überschussverwendung verzinsliche Ansammlung wählen. Für Angebotsberechnungen, Fragen zur Inovesta BestRente oder anderen Versicherungsprodukten steht Ihnen unser Service-Team unter zur Verfügung.

4 Seite 4 Sind Investmentfonds sicher? Einen Investmentfonds kann man sich als großen Topf vorstellen, in den viele Anleger verschieden hohe Beträge einzahlen. Dieser Topf wird von einem Fondsmanagement nach den Grundsätzen der Risikostreuung verwaltet, d.h. das Geld wird entsprechend vorher festgelegter Grundsätze in viele verschiedene Wertpapiere investiert (Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Geldmarktpapiere, Immobilien, Rohstoffe, Edelmetalle). Jeder Anleger hat eine bestimmte Anzahl von Anteilen an diesem Topf (vom Gesetzgeber als "Sondervermögen" bezeichnet), die sich nach der Höhe seiner Einlage richtet. Der Gesamtbetrag des Sondervermögens steigt demnach durch neue Einlagen von Anlegern und durch erwirtschaftete Gewinne bzw. fällt durch Rückerstattung von Anteilen der Anleger oder Verluste. Vorteile von Investmentfonds: Liquidität/Flexibilität - Jederzeitige (börsentägliche) Verfügbarkeit von Anteilen ohne jegliche Kündigungsfristen. Risikostreuung - Risikobegrenzung durch die breite Streuung auf eine Vielzahl verschiedenartiger Wertpapiere und die Anlage in unterschiedlichen Märkten, Branchen oder Ländern. Sicherheit durch Aufsicht - Jede in Deutschland tätige Kapitalanlagegesellschaft unterliegt der strengen unabhängigen Kontrolle durch die BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Transparenz - Börsentägliche Veröffentlichung der aktuellen Fondspreise und der Wertentwicklung in zahlreichen Medien. Professionelles Management - Der Anleger profitiert vom professionellen Know-how des Fondsmanagements und von den umfassenden Researchmöglichkeiten der Investmentgesellschaft, die einen Zugang weltweit zu allen Märkten, Branchen und Unternehmen eröffnen. Hoher Anlegerschutz - Als Sondervermögen sind Investmentfonds konkurssicher. Die gesetzliche Regelung sieht vor, dass bei Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der verwahrenden Depotbank das Sondervermögen nicht in die Konkursmasse eingeht, sondern eigenständig erhalten bleibt. Dies bedeutet, dass das Vermögen nicht von der wirtschaftlichen Situation der Investmentgesellschaft oder der verwahrenden Depotbank abhängt. Jeder Anleger findet mit Fonds seine individuell passende Geldanlage. Und so wie sich Lebenslagen verändern, kann die Geldanlage mit Investmentfonds jederzeit und ganz unbürokratisch an die aktuelle Lebenssituation angepasst werden. In Kombination mit einer Versicherungspolice, können Sie sich sogar eine Renditegarantie einbauen. Fazit: Sie können mit Investmentfonds jeden Kunden bedienen! Egal ob Berufseinsteiger, Kunden mittleren Lebensalters oder Rentner. Mit Ihrer Fondsanbindung über Inovesta, in Kooperation mit Sal.Oppenheim, haben Sie eine breite Angebotspalette von über Fonds. Für jeden Kunden ist etwas dabei. Brauchen Sie Hilfe bei der Fondsauswahl? Rufen Sie uns an unter

5 Seite 5 Inovesta Opportunity OP Aktuelle Positionierung (WKN: ) Die Börsen preisen momentan ein mögliches Abgleiten in eine Rezession ein. Das ganze wird verstärkt durch automatische Handelssysteme. Wir konnten vor der tieferen Einpreisung den Barbestand im Inovesta Opportunity OP auf 20% erhöhen. Das Kapital ist derzeit in Cash und Geldmarktfonds geparkt. Ein weiterer Aufbau des Barbestands im Fonds ist jederzeit möglich. Die Aktienmärkte weisen allerdings ein erhöhtes Erholungspotenzial auf. Daher ist eine derzeitige Erhöhung der Barmittel nicht angedacht. Sollten sich die Erholungstendenzen nicht bestätigen, werden wir unser Szenario überdenken. Laufende Wertentwicklung des Inovesta Opportunity OP in % p.a. (EUR) Stand: (lfd. Jahr) -20, , , , , ,36 Top 10 Positionen in Prozent vom Fondsvermögen Acatis Gane Value Event 16,93 Schwerpunkt: Aktien und Anleihen Allianz RCM Thesaurus 6,33 Schwerpunkt: Aktien Deutschland Portfoliostruktur Stand Barbestand Aktienfonds Mischfonds Geldmarktfonds Warburg Value Fund Schwerpunkt: Aktien International Pioneer German Equity Schwerpunkt: Aktien Deutschland db x-trackers OY Balanced Schwerpunkt: Rohstoffe Lyxor ETF World Water Schwerpunkt: Aktien International ETFX S-Net Agri Business Schwerpunkt: Aktien Agrar OP Medical BioHealth-Trends Schwerpunkt: Aktien Biotechnologie 5,94 5,71 5,70 5,69 5,54 5,07 Franklin Templeton Technology Fund Schwerpunkt: Aktien Technologiewerte Ishares Stoxx Europe 600 Construction Schwerpunkt: Aktien Industriematerialien 4,93 4,92

6 Seite 6 Ihr Ansprechpartner rund um die Themen Fonds und Geldanlage Thomas Liedtke INOVESTA GMBH Maklerservice Fondsvertrieb und Geldanlage Justus-von Liebig-Weg Bad Münder Tel Fax: liedtke@inovesta.de Geschäftsführer: Rüdiger Geisler, Jürgen Rosien HR-Nr.: HRB Amtsgericht Hannover, Ust-IdentNr.: DE Rechtshinweis Diese Ausarbeitung stellt weder ein Angebot noch eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots dar, sondern dient allein der Orientierung und Darstellung von möglichen geschäftlichen Aktivitäten. Die in dieser Ausarbeitung enthaltenen Informationen geben teilweise die persönliche Meinung des Verfassers wieder, erheben nicht den Anspruch auf Vollständigkeit und sind daher unverbindlich. Soweit in dieser Ausarbeitung Aussagen über Preise, Zinssätze oder sonstige Indikationen getroffen werden, beziehen sich diese ausschließlich auf den Zeitpunkt der Erstellung der Ausarbeitung und enthalten keine Aussage über die zukünftige Entwicklung, insbesondere nicht hinsichtlich zukünftiger Gewinne oder Verluste. Diese Ausarbeitung stellt ferner keinen Rat oder Empfehlung dar. Vor Abschluss eines in dieser Ausarbeitung dargestellten Geschäfts ist auf jeden Fall eine kunden -und produktgerechte Beratung durch Ihren Berater erforderlich. Ausführliche produktspezifische Informationen entnehmen Sie bitte dem aktuellen vollständigen Verkaufsprospekt, dem vereinfachten Verkaufsprospekt sowie dem Jahres- und ggf. Halbjahresbericht. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf von Investmentanteilen. Sie sind kostenlos von INOVESTA GMBH, Justus-von-Liebig-Weg 2, Bad Münder, bzw. bei Ihrem Berater erhältlich. Für Schäden, die im Zusammenhang mit der Verwendung und/ oder der Verteilung dieser Ausarbeitung entstehen oder entstanden sind, übernimmt INOVESTA GmbH keine Haftung. Die Wertentwicklung wurde nach BVI-Methode, d.h. ohne Ausgabeaufschlag, berechnet. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen stellen keinen verlässlichen Indikator für künftige Performance dar. Die künftige Wertentwicklung hängt von vielen Faktoren wie der Entwicklung der Kapitalmärkte, den Zinssätzen und der Inflationsrate ab und kann daher nicht vorhergesagt werden. Die steuerliche Behandlung eines Investments hängt von den persönlichen Verhältnissen des Investors ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Dieses Dokument wurde von der Inovesta GmbH erstellt. Es dient ausschließlich der Information und darf ohne ausdrückliche schriftliche Einwilligung von Inovesta GmbH nicht an Dritte weitergegeben werden. Die in diesem Dokument gegebenen Informationen beruhen auf Quellen, die wir für zuverlässig halten, jedoch keiner neutralen Prüfung unterzogen haben. Wir übernehmen keine Gewähr und keine Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der hierin enthaltenen Informationen. Herausgeber: Inovesta GmbH, Justus-von-Liebig-Weg 2, Bad Münder