DWS Vermögenssparplan Premium

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1 DWS Vermögenssparplan Premium *DWS Investments ist nach verwaltetem *DWS Fondsvermögen Investments ist die nach größte verwaltetem deutsche Fondsvermögen Fondsgesellschaft. die größte Quelle: deutsche BVI, Stand: Fondsgesellschaft. Ende Mai Quelle: BVI, Stand: Ende März 2008.

2 Die Abgeltungsteuer kommt: Ratierliches Sparen lohnt sich auch weiterhin Ab dem 1. Januar wird die Abgeltungsteuer erhoben. Ratensparer erwischt die neue Steuer dann mit voller Breitseite. Denn bei allen ab dem 1. Januar 2009 gekauften Fondsanlagen kassiert der Fiskus für private Kapitalerträge 25 % Steuern plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Nicht so beim DWS Vermögenssparplan Premium*. Wenn Sie langfristig sparen, belohnt Sie der Staat: Denn nur die Hälfte des Ertrages aus ungeförderten Beiträgen ist zu versteuern mit dem persönlichen Steuersatz. Voraussetzungen sind eine Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und die Vollendung des 60. Lebensjahres.** Wenn Sie auf der Suche nach einem ausgefeilten Investment mit hoher Aktienquote und Garantie auf die eingezahlten Beiträge sind und das bei großer Flexibilität ist der DWS Vermögenssparplan Premium genau das Richtige für Sie.*** Abgeltungsteuerfreie Zone Inhalt 3» 4» 5» 6» 7» 8» 9» Sparen ist nicht gleich sparen DWS Vermögenssparplan Premium Gute Aussichten für Ihre Anlagen Sehen Sie nicht zu, wie ein Viertel verschwindet Flexibel in jeder Lebensphase Lipper gibt uns den Titel Nr. 1,... Chancen und Risiken Gute Gründe für den DWS Vermögenssparplan Premium * Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium-Vertrag in der Auszahlungsphase zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften ( 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. ** Der Unterschiedsbetrag aus ungeförderten Beiträgen ist nur hälftig zu besteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres (bzw. für einen nach dem abgeschlossenen Vertrag nach Vollendung des 62. Lebensjahres) und nach Ablauf von 12 Jahren ab Vertragsabschluss erfolgt. *** DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.

3 Sparen ist nicht gleich sparen Sparen ist bei den Deutschen nach wie vor hoch favorisiert und stets ein Fokusthema. Es wird gern gespart und viel gespart. Aber man kann auch falsch sparen. Wer noch immer auf das klassische Sparbuch setzt, läuft Gefahr, aussichtsreiche Chancen zu versäumen. Gesucht sind daher Sparformen, die Chancen auf attraktive Mehrerträge bieten. Besonders viel versprechend sind in diesem Zusammenhang Aktienfondssparpläne (siehe Grafik). Setzen Sie deshalb auf den DWS Vermögenssparplan Premium. Er kommt dem Bedürfnis nach, durch ratierliches Sparen eine chancenreiche Rendite zu erwirtschaften. Durch regelmäßiges Sparen den Cost-Average-Effekt nutzen Sie zahlen Monat für Monat einen festgelegten Betrag ein. Den Schwankungen an den Märkten können Sie dann gelassener entgegensehen. Denn Sie nutzen den Cost-Average-Effekt, und der funktioniert so: Bei hohen Notierungen kaufen Sie weniger, bei niedrigen Kursen automatisch mehr Fondsanteile. Der Effekt: Über einen längeren Zeitraum gesehen erzielen Sie damit einen günstigeren Einstandspreis. Wenn Sie sich für den DWS Vermögenssparplan Premium entscheiden, können Sie den Cost-Average- Effekt nutzen. Zahlen, die für sich sprechen Hätte ein Anleger über die letzten 20 Jahre monatlich 100 Euro in einen Sparplan investiert, hätte er zum Stichtag bereits die ansehnliche Summe von Euro entnehmen können. Die durchschnittliche Wertentwicklung während dieser 20 Jahre lag laut BVI bei 8,2 %. Und bei einer Anlagedauer von über 30 Jahren wären es sogar Euro gewesen. DWS Vermögenssparplan Premium» 3

4 DWS Vermögenssparplan Premium Gute Aussichten für Ihre Anlagen Noch 4 weitere gute Gründe sprechen für den DWS Vermögenssparplan Premium. Überzeugen Sie sich selbst davon. Innovatives Anlagemodell Jeder Vertrag wird auf Grundlage eines finanzmathematischen Modells gemanagt. Je nach Marktlage wird automatisch zwischen Wertsteigerungskomponente und Kapitalerhaltungskomponente umgeschichtet, so dass Sie so hoch wie möglich in Aktien investiert sein können und gleichzeitig Ihre eingezahlten Altersvorsorgebeiträge bei Rentenbeginn gesichert sind. Beitragsgarantie DWS Investments sagt Ihnen zu, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von Ihnen eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht. So können Sie so hoch wie möglich in Aktien investiert sein und gleichzeitig die Garantie haben, dass Ihre eingezahlten Beiträge bei Rentenbeginn gesichert sind. 1 Optionale Höchststandssicherung Zusätzlich können Sie die Rendite Ihres Vertrages absichern. Das bedeutet: Mit der persönlichen Höchststandssicherung besteht die Option, erzielte Gewinne ab dem 55. Geburtstag einzuloggen. So kann der Wert Ihrer Anlage in Zukunft nicht mehr unter den bis dato erreichten Stand sinken. Vorteil: Verluste kurz vor der Ablaufphase Ihres Vertrages werden vermieden. Für diese Sicherung wird das Investment konservativer ausgerichtet. Staatliche Förderung möglich Für Ihre eingezahlten Beiträge können Sie im Rahmen des DWS Vermögenssparplan Premium staatliche Zulagen geltend machen. Förderberechtigte erhalten eine jährliche Zulage. Gegebenenfalls können Sie die Beiträge in Ihrer Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. 1 Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 4» DWS Vermögenssparplan Premium

5 Sehen Sie nicht zu, wie ein Viertel verschwindet Am wird die Abgeltungsteuer eingeführt. Im Rahmen von Fondsspar- plänen bedeutet das für Sie:» Die Abgeltungsteuer beträgt 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.» Besteuert werden grundsätzlich alle privaten Einkünfte aus Kapitalvermögen, wie z. B. Zinsen und Dividenden, sowie Veräußerungsgewinne aus Aktien, Investment- fonds usw. und das bereits während der Ansparphase. Mit dem DWS Vermögenssparplan Premium eröffnet Ihnen DWS Investments den Zugang zu einem Fondssparplan, der im Gegensatz zu konventionellen Sparplänen nicht der Abgeltungsteuer unterliegt. Denn Leistungen aus dem DWS Vermögenssparplan Premium- Vertrag in der Auszahlungsphase zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften ( 22 Nr. 5 EStG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer. Überzeugen Sie sich selbst: Beispiel für die nachgelagerte Besteuerung ungeförderter Beiträge Konventioneller Fondssparplan DWS Vermögenssparplan Premium 1 Monatsrate Gesamteinzahlung (30 x ) (30 x ) Fondsvolumen Besteuerung Erträge (zu versteuerndes Kapital) 25 % (+ Soli + ggf. KiSt) 50 % der Erträge mit persönlichen Steuersatz (50 % von ) Steuer ( x 25 %) ( x 30 %) Kapital nach Steuer Unverbindliche Beispielrechnung. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose künftiger Ergebnisse. 1 Der Anleger hat 30 Jahre lang 100 Euro pro Monat eingezahlt. Der angenommene Steuersatz beträgt 30 %. Am Ende der Laufzeit sind in dem gewöhnlichen Sparplan und im DWS Vermögenssparplan Premium jeweils Euro. Während die Erträge des Sparplans mit mindestens 25 % besteuert werden, gilt für den DWS Vermögenssparplan Premium, dass bei Überzahlungen oder ungeförderten Beiträgen im Rahmen des Produktes bei einer Laufzeit von 12 Jahren und nach Vollendung des 60. Lebensjahres (bzw. für einen nach dem abgeschlossenen Vertrag nach Vollendung des 62. Lebensjahres) der Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistungen nur hälftig versteuert werden muss (persönlicher Steuersatz). DWS Vermögenssparplan Premium» 5

6 Flexibel in jeder Lebensphase Das große Plus der DWS Vermögenssparplaner: Sie sind in der Anspar- und Entnahmephase flexibel. Ansparphase» Zuzahlung Sie können jederzeit Beiträge zuzahlen oder Ihren Beitrag erhöhen.» Beitragsfreistellung Sollte sich Ihre finanzielle Lage ändern, können Sie die Beiträge jederzeit herabsetzen oder die Zahlungen ganz ruhen lassen.» Höchststandssicherung** Ab dem vollendeten 55. Lebensjahr können Sie Erträge optional absichern.» Kapitalentnahmen möglich Wollen Sie Kapital entnehmen oder Ihren Sparplan vor dem 60. Lebensjahr kündigen, entfällt auf alle Erträge der persönliche Steuersatz.» Volle Vererbbarkeit*** Während der Ansparphase ist Ihr angespartes Vermögen jederzeit vererbbar. Auszahlungsphase» Flexibler Auszahlungsbeginn Auszahlungsbeginn zwischen dem 60. und 67. Lebensjahr wählbar.» Kapitalauszahlung Volle Auszahlung des Kapitals möglich.*» Rente Fondssparplan mit anschließender Rente wählbar.» Nachgelagerte Besteuerung Für ungeförderte Beiträge gilt bei einer Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und Vollendung des 60. Lebensjahres (bzw. für einen nach dem abgeschlossenen Vertrag nach Vollendung des 62. Lebensjahres) die hälftige Besteuerung der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz.» Vererbbarkeit*** Während des Auszahlplans ist Ihr angespartes Kapital jederzeit vererbbar. DWS Vermögenssparplan Premium: die flexible Alternative im neuen Marktumfeld auf einen Blick * Vergleiche Punkt 3 unter der Rubrik Risiken in der Aufklappseite in dieser Broschüre. ** Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung und zu Teilentnahmen (= Teilkündigung) sind im Antragsformular des DWS Vermögenssparplan Premium in den Besonderen Bedingungen geregelt. *** Während der Sparphase: (förderschädliche) Auszahlung des Guthabens an die Erben oder (förderunschädliche) Übertragung aus Riester-Vertrag des Ehepartners. In der Rentenphase (vor dem 85. Geburtstag): (förderschädliche) Auszahlung des Guthabens an die Erben oder (förderunschädliche) Übertragung aus Riester-Vertrag des Ehepartners. In der Rentenphase (ab dem 85. Geburtstag): Der Vertrag endet ohne jede weitere Auszahlung, da sich der Vertrag in der Leibrentenphase befindet und hier kein Guthaben mehr existiert. Bei Wahl einer anderen Option kann die Vererbbarkeit wegfallen. **** Bei gefördertem Kapital können maximal 30 % des Kapitals entnommen werden, bei ungefördertem können 100 % entnommen werden. 6» DWS Vermögenssparplan Premium

7 Gute Gründe für den DWS Vermögenssparplan Premium» Abgeltungsteuerfrei die nachgelagerte Besteuerung nutzen» Langfristig in attraktive Aktienfonds sparen» Den Cost-Average-Effekt nutzen» Vom innovativen Anlagemodell der DWS profitieren» Ab dem 55. Lebensjahr den Höchststand Ihres Vertragsguthabens absichern» Von der Flexibilität in der Anspar- und Entnahmephase profitieren» Staatliche Zulagen und Steuervorteile nutzen

8 Lipper gibt uns den Titel Nr. 1, Capital die meisten Sterne und Morningstar die Höchstnote» Lipper Fund Awards Deutschlands beste große Fondsgesellschaft 2008*» Capital Top-Fondsgesellschaft**» Morningstar Deutschlands bestes Rentenhaus 2008*** Mit noch mehr Investmentpower durch ausgewählte Spitzenfonds von: Fondsanalyse durch: * Quelle: ** Quelle: Capital, Heft 04/08. *** Quelle: Morningstar.de.

9 DWS Vermögenssparplan Premium Chancen und Risiken Chancen» Sie haben die Garantie, dass vorbehaltlich Ihrer Kündigung bzw. eines Anbieterwechsels mindestens Ihre Altersvorsorgebeiträge und Ihre Zulagen bei Rentenbeginn zur Verfügung stehen. Das garantieren wir mit unserer Beitragszusage.*» Sie wählen ein Produkt, das an den Renditechancen der Aktienmärkte partizipieren und die Sicherheitsorientierung festverzinslicher Papiere nutzen kann je nachdem, welches Investment im aktuellen Marktumfeld und in Ihrer Situation die besseren Möglichkeiten bietet.» Wenn eine Laufzeit von 12 Jahren erreicht ist und Sie bei Abruf mindestens 60 Jahre alt sind, ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistungen mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Wenn 12 Jahre Laufzeit und das Mindestalter von 60 Jahren nicht erfüllt werden, werden die Erträge mit dem vollen persönlichen Steuersatz besteuert.» Sie können staatliche Zulagen in Anspruch nehmen.» Sie haben die Möglichkeit, Ihre Beiträge ggf. ganz oder teilweise als Sonderausgaben geltend zu machen und somit eine Steuerermäßigung zu erhalten.» Sie sparen langfristig in Fonds und Sie nutzen dabei den Cost-Average-Effekt.» Sie sind flexibel in der Anspar- und Entnahmephase.» Sie profitieren von der Investmentkompetenz der DWS und anderer Fondsgesellschaften. Risiken» Das Sondervermögen weist aufgrund der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h. die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.» Der DWS Vermögenssparplan Premium ist als langfristige Anlageform ausgerichtet. Eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit ist für den Anleger mit erhöhten Kosten verbunden, weil vom Anleger bereits getilgte Abschluss- und Vertriebskosten nicht zurückerstattet werden.» Nach Vollendung des 60. Lebensjahres und mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit gilt Folgendes: Im Fall der Rentenauszahlung (30 % Kapitalwahlrecht optional) werden Leistungen aufgrund geförderter Beiträge voll besteuert, wohingegen bei ungeförderten Beiträgen die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen Leistung und Beiträgen mit dem persönlichen Steuersatz besteuert wird. Im Fall der Kündigung des Vertrages hingegen wird stets die Hälfte des Unterschiedsbetrages zwischen Leistung und Beiträgen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (ggf. Rückzahlung der Förderung). Bei Kündigung des Vertrages vor Vollendung des 60. Lebensjahres oder nach weniger als 12 Jahren Vertragslaufzeit ist der Unterschiedsbetrag zwischen Leistung und Beiträgen voll mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern (ggf. Rückzahlung der Förderung).» Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit bekannten Rechtslage. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen. * DWS Investments sagt zu, dass dem Anleger zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) zur Verfügung steht.

10 DWS Investment GmbH Frankfurt am Main Tel.: 01803/ * Fax: 01803/ * 0,09 EUR/Min. aus dem deutschen Festnetz; ggf. abweichender Mobilfunktarif. Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern dienen ausschließlich der Produktbeschreibung. Eine Anlageentscheidung sollte in jedem Fall auf Grundlage des vereinfachten bzw. vollständigen Verkaufsprospekts, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und zusätzlich durch den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, getroffen werden, welche die allein verbindliche Grundlage des Kaufs darstellen. Die vorgenannten Unterlagen erhalten Sie in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Finanzberater, in den Geschäftsstellen der Deutsche Bank AG, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße , D Frankfurt am Main, und, sofern es sich um luxemburger Fonds handelt, bei der DWS Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg. Der Verkaufsprospekt enthält ausführliche Risikohinweise. Die Ausführungen gehen von unserer Beurteilung der gegenwärtigen Rechts- und Steuerlage sowie dem aktuellen Stand des Gesetzgebungsverfahrens zur Abgeltungsteuer aus. Durch das endgültige künftige Gesetz zur Abgeltungsteuer und etwaige andere Gesetze oder Gesetzesänderungen kann sich diese Beurteilung jederzeit kurzfristig und ggf. rückwirkend ändern. Die in diesem Dokument enthaltenen Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder. Die in dieser Einschätzung zum Ausdruck gebrachten Meinungen können sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltungen ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen. Diese Zusammenfassung erhebt nicht den Anspruch, sämtliche steuerliche Aspekte zu behandeln, die aufgrund der persönlichen Umstände des einzelnen Anlegers von Bedeutung sein können. Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte dem vollständigen Verkaufsprospekt. Personen, die Investmentanteile erwerben wollen, halten oder eine Verfügung im Hinblick auf Investmentanteile beabsichtigen, wird daher empfohlen, sich von einem Angehörigen der steuerberatenden Berufe über die individuellen steuerlichen Folgen des Erwerbs, des Haltens oder der Veräußerungen der in dieser Unterlage beschriebenen Investmentanteile beraten zu lassen. Die Illustration des DWS Vermögenssparplan Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger Ergebnisse. Die ausgegebenen Anteile dieses/r Fonds dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So sind die Anteile dieses/r Fonds insbesondere nicht gemäß dem US-Wertpapiergesetz (Securities Act) von 1933 in seiner aktuellen Fassung zugelassen und dürfen daher weder innerhalb der USA noch US-Bürgern oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder verkauft werden. Nähere steuerliche Informationen entnehmen Sie bitte dem Verkaufsprospket , Stand: 07/2008 *DWS Investments ist nach verwaltetem Fondsvermögen die größte deutsche Fondsgesellschaft. Quelle: BVI, Stand: Ende Mai 2008.

DWS Vermögenssparplan Premium

DWS Vermögenssparplan Premium Gute Gründe für den DWS Vermögenssparplan Premium» Abgeltungsteuerfrei die nachgelagerte Besteuerung nutzen DWS Investment GmbH 60612 Frankfurt am Main Tel.: 01803/10 11 10 00* Fax: 01803/10 11 11 www.dws.de

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