Anlageempfehlungen und richtlinien für die fondsgebundene Lebensversicherung

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1 Anlageempfehlungen und richtlinien für die fondsgebundene Lebensversicherung Definition der Risikostufen: Die Einteilung des Fonds- und Fondsportfolioangebots in Risikoklassen soll deren Einsatz im Rahmen der PAX-Versicherungsprodukte erleichtern und Hinweise über das Potential mit all seinen Chancen und Risiken liefern. Als Kriterien dienen die Schwankungsbreite, das kurzfristige Verlustpotential sowie die Einsatzmöglichkeiten zum langfristigen Sparen. Die Risikoklassen 1 und 2 sind in erster Linie für Sondersituationen, bei denen die Risikominimierung von besonderer Bedeutung ist, vorgesehen. Die Fonds der Klasse 3 sind insbesondere bei Einmaleinlagen zu empfehlen. Die Fonds der Klasse 4 sind als Bausteine in Kombination mit anderen Fonds und im Rahmen von Sparplänen empfehlenswert. Fonds der Risikoklasse 5 sollten hauptsächlich in Kombination mit anderen Fonds zur Anwendung gelangen. Bei den Fondsportfolios wird unabhängig von der Risikoklasse von einer Kombination mit anderen Anlagefonds aufgrund schwer abschätzbarer Überschneidungen abgeraten. Die fünf Risikoklassen: 1: sehr tief Anlagen, die in CHF keinen Schwankungen unterliegen, einen minimalen, kontinuierlichen Anstieg gewährleisten und somit Verluste ausschliessen. Geeignet zum risikolosen, kurzfristigen Parkieren von Geldern; ungeeignet zum mittel- oder langfristigen Sparen. 2: tief Anlagen, die verhältnismässig geringen Schwankungen unterliegen und bei denen bereits kurz- wie mittelfristig mit grosser Wahrscheinlichkeit ein positiver Ertrag zu erwarten ist. Geeignet als Beimischung zur Risikoreduktion und für wenig risikowillige Anleger. Grundsätzlich weniger geeignet zum mittel- bis längerfristigen Sparen, allenfalls in Kombination mit wachstumsorientierten Anlagen. 3: mittel Anlagen, die durchschnittliche Schwankungen aufweisen und mittel- bis längerfristig einen positiven realen Ertrag versprechen. Geeignet zum mittelbis längerfristigen Sparen für Anleger mit durchschnittlicher Risikowilligkeit. 4: hoch Anlagen, die erhöhte Schwankungen aufweisen und längerfristig einen hohen realen Ertrag versprechen. Geeignet zum längerfristigen Sparen für Anleger mit überdurchschnittlicher Risikowilligkeit. 5: sehr hoch Anlagen, die hohe Schwankungen aufweisen und langfristig einen hohen realen Ertrag versprechen. Geeignet zum Setzen von Schwerpunkten in ausgewählten Anlagesektoren im Rahmen langfristiger Sparziele. Für Anleger mit hoher bis sehr hoher Risikowilligkeit

2 Fondsportfolios: Portfolios sind geeignet, als alleinige und umfassende Anlage eingesetzt zu werden, die sowohl Aktien als auch Obligationen berücksichtigt. Die Portfolios setzen sich aus den Fonds der PAX-Fondspartner zusammen und werden aktiv gemanagt. Das heisst, die Fondszusammensetzung wird laufend überwacht und wenn nötig angepasst. Ausgewogen Aufgrund der durchschnittlichen Wertschwankungen sind diese Anlagen für eine breite Anlegerschicht geeignet. Die Portfolios für die Säule 3a halten die BVV2-Anlagerichtlinien ein und können somit auch für die gebundene Vorsorge eingesetzt werden. PAX Portfolio Flex 3a Ausgewogen, PAX Portfolio 3a Ausgewogen, PAX Portfolio SRI-3a Ausgewogen, Anbieter Portfolioname Portfoliokategorie Risikoklasse PAX Portfolio Ausgewogen, 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 50%. 3 Ausgewogenflexibel Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan auch in der Säule 3a. Externe Experten analysieren in regelmässigen Abständen die Finanzmärkte und bestimmen die Zusammensetzung auf Anlageklasse und wählen die entsprechenden Anlagefonds zur Umsetzung dazu aus. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 45%. 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan auch in der Säule 3a. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 45%. 3 Ausgewogen Weltweites Fondsportfolio, Socially Responsible Investing (SRI), berücksichtigt ökologische, soziale und ethische Faktoren, mit Vorsorgecharakter gemäss den Anlagerichtlinien des BVG

3 Dynamisch Aufgrund der erhöhten Wertschwankungen sind diese Anlagen für eine Anlegerschicht mit entsprechend erhöhter Risikobereitschaft geeignet. PAX Portfolio Flex 3b Dynamisch, Aktien Anbieter Portfolioname Portfoliokategorie Risikoklasse PAX Portfolio Dynamic Dynamisch, 3-4 Dynamisch Umfassende Anlage bei erhöhter Risikobereitschaft, geeignet für Sparplan und nur bedingt für EE. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 75%. 4 Dynamischflexibel Umfassende Anlage bei erhöhter Risikobereitschaft, geeignet für Sparplan und nur bedingt für EE. Externe Experten analysieren in regelmässigen Abständen die Finanzmärkte und bestimmen die Zusammensetzung auf Anlageklasse und wählen die entsprechenden Anlagefonds ohne Restriktionen zur Umsetzung dazu aus. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 75%. Diese Portfolios können bis zu 100% Aktien umfassen. Aufgrund der hohen Wertschwankungen sind diese Anlagen nur für eine Anlegerschicht mit entsprechend hoher Risikobereitschaft geeignet. Anbieter Portfolioname Portfoliokategorie Risikoklassstrategie PAX Portfolio Equity Aktien, 4 Aktien Umfassende Aktienanlage bei hoher Risikobereitschaft, geeignet für Sparplan. Der Aktienanteil liegt bei durchschnittlich 90% und kann bis zu 100% betragen. Aus Diversifikationsüberlegungen werden in der Regel 10% in Immobilien und Alternative Anlagen investiert. PAX Portfolio SRI-Equity Aktien, 4 Aktien Weltweites Fondsportfolio, Socially Responsible Investing (SRI), berücksichtigt ökologische, soziale und ethische Faktoren, Aktienanteil 90 %

4 Fondskategorien: Geldmarkt Der hier aufgeführte Geldmarktfonds widerspiegelt eine sichere und liquide Geldmarktanlage in Schweizer Franken. Schwankungen in der Wertentwicklung sind weitestgehend ausgeschlossen. Aufgrund des stark limitierten Wachstumspotentials kann keine reale Werterhaltung erwartet werden. Dieser Fonds ist im Normalfall für das Sparen im Rahmen von Einmaleinlagen und Sparplänen nicht geeignet und sollte deshalb nur in besonderen Situationen eingesetzt werden. Auch die Kombination mit anderen Fonds ist nur in Ausnahmesituationen zu empfehlen. Lombard Odier LO Funds II Money Market Geldmarkt 1 Sicherheit Für Spezialsituationen. Kurzfristige Anlage. Risikoloses Darier Hentsch (CHF) Parkieren von Geldern. Nicht geeignet zum Sparen. Obligationen Der hier aufgeführte Obligationenfonds widerspiegelt ein weltweites Obligationenportfolio. Aufgrund der unterdurchschnittlichen Schwankungen und des beschränkten Wachstumspotentials ist diese Anlage geeignet zur Kombination mit Aktienfonds oder für besondere Situationen, wie beispielsweise der Risikoreduktion im Hinblick auf den Ablauf der Lebensversicherung. Der Obligationenfonds der Risikoklasse 2 eignet sich in Kombination mit anderen Fonds sowohl für Einmaleinlagen als auch für Sparpläne. Sarasin SaraBond 1) Obligationen Welt 2 Einkommen Umfassende Anlage bei tiefer Risikobereitschaft. In Kombination mit Aktienfonds zum Abdecken der Obligationenquote geeignet. 1) Ersetzt den Sarasin Sustainable Bond EUR Corporates vormals Sarasin BondSar World

5 n (inkl. Säule 3a) Die hier aufgeführten fonds sind geeignet, als alleinige und umfassende Anlage eingesetzt zu werden, die sowohl Aktien als auch Obligationen berücksichtigt. Aufgrund der durchschnittlichen Wertschwankungen sind diese Anlagen für eine breite Anlegerschicht geeignet. Die fonds eignen sich sowohl für Einmaleinlagen als auch für Sparpläne. Bei Einmaleinlagen sollte ein besonderes Augenmerk auf die unterschiedlichen Risikostrukturen durch divergierende Aktienquoten gelegt werden. Die Kombination mit Aktienfonds der Risikoklassen 4 und 5 ist, aufgrund schwer einschätzbarer Überschneidungen, nur bedingt empfehlenswert. Die fonds mit dem Vermerk Säule 3a in der Rubrik Fondskategorie sind auch im Rahmen der Säule 3a einsetzbar. Anbieter Fondsname Fondskategorie Risikoklasse DWS DWS (CH) Pension Garant per 2017 Credit Suisse Vontobel Vontobel Credit Suisse Real Estate Fund LivingPlus Immobilien Raiffeisen Pension Invest Futura Yield 1) Raiffeisen Pension Invest Futura 2) Sarasin Sarasin Sustainable Portfolio Defensive (CHF) 3) Pictet Pictet Funds (CH)-LPP-40-P 4) 2 Ausgewogen mit Höchststand- Garantie Umfassende Anlage bei unterdurchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Die Höchststand-Garantie ermöglicht Einzahlungen ohne Verlustrisiko, sofern der Fonds bis zum Laufzeit- Ende gehalten wird. Für Policen mit Ablauf ab und höchstens Immobilien Investition in Schweizer Immobilien, Anlage für durchschnittliche Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Investition in Seniorenimmobilien, moderne Wohnformen mit integrierten Serviceleistungen und in zukunftsorientierte Wohnkonzepte an attraktiven Standorten der Schweiz. Der Fonds hält die Immobilien im Direktbesitz. 2-3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei unterdurchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Schöpft die Anlagemöglichkeiten im Rahmen des BVV2 nicht aus, d.h. der Aktienanteil liegt zwischen 20% und 30%. Alle Anlagen unterliegen einem strengen Auswahlverfahren nach ökologischen, sozialen und ethischen Kriterien durch die unabhängige Rating-Agentur INrate. 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Schöpft die Anlagemöglichkeiten im Rahmen des BVV2 aus, d.h. der Aktienanteil liegt zwischen 40% und 50%. Alle Anlagen unterliegen einem strengen Auswahlverfahren nach ökologischen, sozialen und ethischen Kriterien durch die unabhängige Rating-Agentur INrate. 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Kann die Anlagemöglichkeiten im Rahmen des BVV2 ausschöpfen. Der Aktienanteil liegt im Durchschnitt bei Maximum von 30%. 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Schöpft die Anlagemöglichkeiten im Rahmen des BVV2 aus, d.h. der Aktienanteil liegt nahe dem Maximum von 50%

6 Sarasin GlobalSar (CHF) 5) Vontobel Raiffeisen Fund of Funds Multi Asset Class Def 1) Vormals Raiffeisen Pension Invest 30 2) Vormals Raiffeisen Pension Invest 50 3) Vormals SaraFlex 4) Der bisherige Fonds "Pictet 4 e pilier (Pictet 4. Säule)" wurde in den bestehenden Fonds Pictet Funds (CH)-LPP-40-P integriert. 5) Vormals GlobalSar IIID (CHF) 3 Ausgewogen Umfassende Anlage bei leicht überdurchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Der Aktienanteil liegt im Durchschnitt bei 50%. 3 Ausgewogen Umfassende Anlage nach Fund of Funds-Prinzip bei leicht überdurchschnittlicher Risikobereitschaft, geeignet für EE und Sparplan. Der Fonds investiert zu rund 40% in Obligationen-, 20% in Immobilien-, 15% in Aktienfonds, 20% in Hedge Funds und 5% in Rohstoffonds. Aktien Länder / Regionen Die hier aufgeführten Aktienfonds sind allesamt geeignet, den jeweiligen Aktienmarkt bzw. die jeweilige Region abzudecken. Aufgrund der kurzfristig hohen Schwankungen sind diese Anlagen nur für risikowillige Anleger geeignet. Die Aktienfonds der Risikoklasse 4 eignen sich besonders für Sparpläne. Beim Einsatz im Rahmen von Einmaleinlagen muss auf die erhöhten Risiken hingewiesen werden, dies gilt insbesondere bei hohen EE-Beträgen, die einen substantiellen Teil der Vermögenswerte eines Kunden darstellen. In Kombination mit Aktienfonds der Risikoklasse 5 eignen sich diese Anlagen als Basisanlage für eine auf hohes Wachstum ausgerichtete mit erhöhten Risiken. Edmond de Rothschild Investment Advisors Prifund QUAM Multimanager 10 CHF-E Aktien Welt mit dynamischer Anlagepolitik 3 Dynamisch Umfassende Anlage bei durchschnittlicher Risikobereitschaft, unter Berücksichtigung einer max. Volatilität von 10% p.a. Der Aktienanteil variiert von 0% 60%. Investiert wird in Geldmarkt-, Obligationen-, Aktien- und gemischte Anlagefonds ohne geografische oder branchenmässige Restriktionen, Anlageentscheide basieren einzig auf einem mathematischen Modell. Sarasin Sarasin EquiSar IIID (EUR) 1) Aktien Welt mit dynamischer Anlagepolitik 4 Dynamisch Basisanlage für weltweite Aktien, in erster Linie für Sparpläne und erst in zweiter Linie für EE. Im Vordergrund steht die Investition auf liquide Aktien von Gesellschaften mit einer Börsenkapitalisierung von über EUR 1 Mrd. Vontobel Vontobel Fund Swiss Stars Equity Aktien Schweiz 4 Aktien Basisanlage für Schweizer Aktien, in erster Linie für Sparpläne und erst in zweiter Linie für EE. Lombard Odier LO Funds (CH) Swiss Leaders Aktien Schweiz 4 Aktien Basisanlage für Schweizer Aktien, in erster Linie für Darier Hentsch P D Sparpläne und erst in zweiter Linie für EE. Sarasin Sarasin EquiSar-Global Aktien Welt 4 Aktien Basisanlage für weltweite Aktien, in erster Linie für Sparpläne und erst in zweiter Linie für EE. Im Vordergrund steht die Investition nach Themen und Sektoren

7 Sarasin Sustainable Equity-Global Aktien Welt 4 Aktien Basisanlage für weltweite Aktien, in erster Linie für Sparpläne und erst in zweiter Linie für EE. Im Vordergrund steht die Investition in umweltgerecht und sozialverträglich handelnde Unternehmen. 1) Vormals BlueChipSar Aktien Small und Mid Caps (Länder / Regionen / Themen) Die hier aufgeführten Aktienfonds sind geeignet, im jeweiligen Aktienmarkt bzw. in der jeweiligen Region bzw. das jeweilige Thema abzudecken. Die hier aufgeführten Aktienfonds eignen sich besonders zur Kombination mit den entsprechenden regulären Länder- und Regionenfonds. Liegt der Anteil der Fonds der Risikoklasse 5 im Rahmen von Sparplänen über 30 Prozent, muss dem Kunden das Formular Risikohinweis vorgelegt werden und dieser hat die Kenntnisnahme mit seiner Unterschrift zu bestätigen. Liegt der Anteil der Fonds der Risikoklasse 5 im Rahmen von Einmaleinlagen über 20 Prozent, muss dem Kunden das Formular Risikohinweis vorgelegt werden und dieser hat die Kenntnisnahme mit seiner Unterschrift zu bestätigen. Aufgrund der kurzfristig sehr hohen Schwankungen sind diese Anlagen nur für risikowillige Anleger geeignet und der Kunde sollte in jedem Fall über die Chancen und Risiken dieser Fonds informiert werden. Vontobel Vontobel Swiss Small Companies Aktien Schweiz Small Caps 5 Aktien Eignet sich am besten zur Kombination mit einer Basisanlage für Schweizer Aktien im Rahmen von Sparplänen. Lombard Odier Darier Hentsch Pictet Pictet LO Funds Eurozone Small & Mid Caps P Pictet Funds (LUX) Biotech P Cap Pictet Funds (LUX) Clean Energy P Cap Aktien Europa Small & Mid Caps 5 Aktien Eignet sich am besten zur Kombination mit einer Basisanlage für europäische Aktien im Rahmen von Sparplänen. Aktien Welt 5 Aktien Eignet sich am besten zur Kombination mit einer Basisanlage. Im Vordergrund steht die Investition in Aktien von Unternehmen des Biotechnologie Sektors. Aktien Welt 5 Aktien Eignet sich am besten zur Kombination mit einer Basisanlage. Im Vordergrund steht die Investition in Aktien von Unternehmen, die zur Verminderung des globalen CO 2 Austosses beitragen bzw. davon profitieren

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