Investoren Information Juli 2015

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1 Investoren Information Juli

2 Agenda. Unternehmensprofil 3 Geschäftsstrategie 10 Luxemburger Pfandbriefgesetz 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 32 2

3 Unternehmensprofil Die Eigentümer der NORD/LB eine starke Gemeinschaft. Stabile Eigentümerstruktur 1 Hauptsitze und Trägergebiet Sparkassenbeteiligungsverband Sachsen-Anhalt 5,3% 3,7% Sparkassenbeteiligungszweckverband Mecklenburg-Vorpommern Hannover Braunschweig Sparkassenverband Niedersachsen 26,4% Magdeburg Land Sachsen-Anhalt 5,6% 59,1% Land Niedersachsen 1 Aufgrund von Rundungen können sich geringfügig Abweichungen ergeben 3

4 Unternehmensprofil Geschäftsfelder der NORD/LB Gruppe. Firmenkunden & Markets Schiffs- und Flugzeugkunden Privat- und Geschäftskunden Privatkundengeschäft (Braunschweiger Land) Private Banking im Braunschweiger Land sowie in Hannover, Hamburg, Bremen und Luxembourg Unternehmenskundengeschäft Versicherungsleistungen für Privatkunden in Kooperation mit den öffentlichen Versicherungen in Niedersachsen Firmenkundengeschäft Agrar Banking Wohnungswirtschaft Akquisitionsfinanzierung Betreuung kommunaler Kunden Sparkassen-Konsortialgeschäft Geschäft mit Institutionellen Kunden Sparkassen/Finanzinstitutionen Öffentlichen Kunden Energie- und Infrastrukturkunden Finanzierung Erneuerbarer Energien Infrastrukturfinanzierungen Leasing Export- und Handelsfinanzierungen Schiffsfinanzierungen Flugzeugfinanzierungen Immobilienkunden Gewerbliche Immobilienfinanzierung Sozialimmobilienfinanzierung 4

5 Unternehmensprofil Tochter und Beteiligungsgesellschaften der NORD/LB. Privat- und Geschäftskunden Firmenkunden & Markets Schiffe/Flugzeuge Energie/Infrastruktur Immobilien 54,83% 100% 2) 100% 3) 100% 2) 100% 2) 100% 2) Vermögensmanagement Luxembourg Asset Management Privat- und Firmenkunden Nordwestdeutschland Schiffsfinanzierung Gewerbliche Immobilienfinanzierung Privat- und Geschäftskunden Loans Financial Markets & Sales Client Services & B2B Private Banking Asset Management für Institutionelle Kunden 1 Weitere Tochter- und Beteiligungsgesellschaften finden Sie im Konzerngeschäftsbericht 2014 ab Seite Patronatserklärung: Die NORD/LB trägt dafür Sorge, dass die Kredit- und Finanzinstitute, die als hundertprozentige Tochtergesellschaften der NORD/LB in den Konzernabschluss der Bank einbezogen sind, ihre Verpflichtungen erfüllen können. 3 Teilrechtsfähige Anstalt der NORD/LB 5

6 Unternehmensprofil NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank. Nach der Verschmelzung der NORD/LB Luxembourg mit der Tochtergesellschaft NORD/LB Covered Finance Bank heißt die neue Bank ab 31.Mai 2015 NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank Die NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank leistet mit der Emission von Pfandbriefen nach Luxemburger Recht ( Lettres de Gage ) einen wertvollen Beitrag zur Refinanzierung des Kerngeschäftes der NORD/LB Gruppe Die Bank verfügt über eine eigene Marktpräsenz auf den internationalen Geld- und Kapitalmärkten und vertreibt exklusiv als regionale Sales-Zuständigkeit Fixed Income- und Structured Products für den Konzern im europäischen Ausland Im Kreditgeschäft in Kooperation mit den Bereichen Firmenkunden und Structured Finance der NORD/LB konzentriert sich die Bank auf Kredite mit Firmenkunden und kommunalnahen Unternehmen, sowie auf öffentliche Infrastrukturprojekte und komplexe Konsortialfinanzierungen mit Übernahme der Facility Agent Funktion Die moderate Unternehmensgröße der Bank, die State-of-the-Art IT-Plattform und ein motiviertes Team mit erfahrenen und kompetenten Mitarbeitern macht die NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank zu einem flexiblen und verlässlichen Partner für andere Konzerneinheiten und für Kunden 6

7 Patronats- Unternehmensprofil Überblick. Patronatserklärung Über 40 Jahre in Luxembourg Privat- und Geschäftskunden Firmenkunden & Markets Schiffe/Flugzeuge Energie/Infrastruktur Immobilien erklärung 1 Spezialbank zur Emission von Pfandbriefen nach Luxemburger Recht ( Lettres de Gage publiques ) Fokus auf Finanzierungen mit Firmenkunden, kommunalnahen Unternehmen und öffentliche Infrastrukturprojekte in Kooperation mit der NORD/LB Exclusiver Vertrieb von Fixed Income- und Structured Products für den Konzern im europäischen Ausland als regionale Sales- Zuständigkeit Loans Financial Markets & Sales Client Services & B2B 1 Die Patronatserklärung gilt für die NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank als Rechtsnachfolgerin der NORD/LB Luxemburg und der NORD/LB Covered Finance Bank S.A. weiter (siehe Geschäftsbericht 2014 der NORD/LB, Seite 250): Die NORD/LB trägt dafür Sorge, dass die Kredit- und Finanzinstitute, die als hundertprozentige Tochtergesellschaften der NORD/LB in den Konzernabschluss der Bank einbezogen sind, ihre Verpflichtungen erfüllen können. 7

8 Unternehmensprofil Finanzkennzahlen Teilkonzern NORD/LB Luxembourg. (in Mio ) Zinsergebnis 92,1 97,8 110,3 116,6 Risikovorsorge 9,2-9,3-4,3 18,6 Provisionsergebnis -17,5-18,1-1,5-15,8 Ergebnis aus Finanzinstrumenten 3 1,3 3,7 24,5-3,3 Sonstiges betriebliches Ergebnis -2,2-1,7-2,6-0,3 Verwaltungsaufwendungen -43,2-42,5-49,6-42,7 Finanzanlageergebnis 4,2-15,6-16,8-1,4 Ergebnis aus aufgegebenen Geschäftsbereichen 1,6 1,7 0,0 0,0 Ergebnis vor Steuern 45,4 15,9 60,0 71,7 (in Mrd ) 1 Bilanzsumme 16,7 16,8 17,0 18,6 Aufsichtsrechtliches Eigenkapital 0,72 0,73 0,74 0,75 RoRaC 4 10,7% 4,0% 16,6% 21,3% Cost-Income-Ratio 5 56,4% 68,2% 55,5% 43,0% Kernkapitalquote 14,1% 15,6% 14,9% 15,9% Gesamtkapitalquote 15,5% 16,6% 16,4% 17,9% 1 Aufgrund von Rundungen können sich geringfügig Abweichungen ergeben 2 Adjustierung aufgrund der Übertragung der Private Banking Aktivitäten in eine eigene Gesellschaft, NORD/LB Vermögensmanagement Luxembourg S.A. zum Ergebnis aus erfolgswirksam zum Fair Value bewerteten Finanzinstrumenten (inkl. Hedge Accounting) 4 Der RoRaC entspricht dem Quotienten aus Ergebnis vor Steuern und dem Maximalwert aus Limit für gebundenes Kapital oder gebundenes Kapital 5 Die Cost-Income-Ratio (CIR) entspricht dem Quotienten aus Verwaltungsaufwand und dem Ergebnis vor Kosten 8

9 Agenda. Unternehmensprofil 3 Geschäftsstrategie 10 Luxemburger Pfandbriefgesetz 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 32 9

10 Geschäftsstrategie Strategische Verzahnung im Konzern. Die NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank ist strategischer Teil der NORD/LB und in deren Wachstumsstrategie eingebunden. Die Bank leistet mit der Emission von Pfandbriefen nach Luxemburger Recht als komplementäre Refinanzierungsplattform einen Mehrwert für das Kerngeschäft des Konzerns. Unsere Geschäftsfelder: Loans Strategische Kooperation im Kreditgeschäft mit den Bereichen Firmenkunden und Structured Finance der NORD/LB und Finanzierungen von öffentlichen Unternehmen Financial Markets & Sales Emission von Pfandbriefen als komplementärer Bestandteil des Fundings im Konzern Zins-, Liquiditäts- und Währungsmanagement Fixed Income Sales Europe Client Services & B2B Rundum Service für externe Vermögensverwaltungen, wie z.b. Konto- und Depotführung Erbringung weiterer Dienstleistungen im B2B-Bereich 10

11 Geschäftsstrategie Konservative Risikostrategie. Auf Grundlage der Risikotragfähigkeitsanalyse und der Geschäftsstrategie der NORD/LB CBB wird die Risikopolitik der kreditrisikotragenden Geschäftsfelder der Bank festgelegt. Die Limitsteuerung der Bank ist bewusst restriktiv ausgerichtet Die NORD/LB CBB ist in die konzernweite Kreditrisikostrategie eingebunden Zur Aussteuerung der Zins- und Währungsrisiken verwendet die Bank Natural Hedges und derivative Finanzinstrumente Das Management der Liquiditätsrisiken erfolgt sowohl durch langfristige Refinanzierungen mittels Lettres de Gage, als auch durch die bedarfsorientierte Aufnahme von ungedeckten Refinanzierungsmitteln durch Emission von Inhaberschuldverschreibungen oder Schuldscheindarlehen, am Markt oder gruppenintern Die Steuerung der Liquiditätsversorgung und des Liquiditätsmanagements ist in die konzernweite Liquiditätsrisikostrategie eingebunden 11

12 Geschäftsstrategie Finanzierungskriterien. Strategische Finanzierungsschwerpunkte sind Firmenkunden Öffentliche Stadtwerke, Versorger und Sparkassen Öffentliche Infrastrukturprojekte wie Netz- und erneuerbare Energien, Häfen, Flughäfen, Verkehrswege, Schulen oder Sozialer Wohnungsbau Begleitung von ECA-gedeckten Finanzierungen Die Kreditvergabe unterliegt den strengen Finanzierungskriterien der NORD/LB Gruppe: Voraussetzung für die Kreditvergabe ist eine solide Transaktions- und Finanzierungsstruktur, eine umfassende Bonitätsanalyse und Bewertung des Geschäftsmodells des Unternehmens sowie des wirtschaftlichen Umfeldes Ratingerstellung mittels Basel-III-konformen Ratingtool, entwickelt in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV), der Dekabank und anderen Landesbanken Finale Kreditgenehmigung durch die NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank Im Mittelpunkt der Neugeschäftsaktivitäten mit öffentlichem Hintergrund stehen Engagements im Investment Grade Bereich mit geografischem Schwerpunkt in Deutschland und den Kernstaaten Europas 12

13 Agenda. Unternehmensprofil 3 Geschäftsstrategie 10 Luxemburger Pfandbriefgesetz 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 32 13

14 Luxemburger Pfandbriefgesetz Rahmenbedingungen für Lettres de Gage. Spezialbanklizenz Commission de Surveillance du Secteur Financier Europäische Zentralbank Reviseur spécial (Treuhänder) Konkursvorrecht Art Insolvenzfestigkeit Art bis Fokussierte und transparente Bankstruktur, überwiegend deckungsstockfähiges Geschäft Sachkundige und proaktive Aufsichtsbehörde mit besonderer gesetzlicher Verpflichtung gegenüber dem Lettres de Gage-Segment Direkte Aufsicht der größten europäischen Banken, zu denen auch die NORD/LB Gruppe zählt, durch die EZB Überwachung des Deckungsstocks durch eine international tätige Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Abtrennung des Deckungsstocks und gesetzlicher Vorrang der Lettres de Gage Investoren Nach Abtrennung, Weiterführung des Deckungsstocks als Pfandbriefbank mit beschränkter Geschäftstätigkeit gemäß gesetzlicher Regelung 14

15 Luxemburger Pfandbriefgesetz Gesetzesvergleich im Dreiländereck Übersicht. Schutz der Beschreibung Luxemburg Deutschland Frankreich Lettres de Gage publiques, -hypothécaires, -mobilières und -mutuelles Öffentliche Pfandbriefe, Hypotheken-, Schiffsund Flugzeugpfandbrief Obligations Foncières (OF), Obligations Hypothécaire (CRH), Obligations à l Habitat OH) Spezialgesetz Ja Ja Ja Deckungswerte Staatskredite, Hypotheken, in öfftl. Registern eingetragene dingliche Rechte an mobilen Vermögenswerten, Ford. ggü. geeigneten KI s Hypothekenkredite, Staatskredite, Schiffskredite, Flugzeugfinanzierungen Spezialbankprinzip Ja Nein Ja Geografische Beschränkung EU, EWR, OECD, Staaten mit hohen und höchsten Ratings von anerkannten Ratingagenturen ÖPFE/HYPFE: EU, EWR, Schweiz, USA, Kanada und Japan SCHIPFE/FLUPFE: keine Einschränkung, solange geeignet Gesetzl. Konkursvorrecht Ja Ja Ja OF: Hypothekenkredite, Staatskredite, Verbriefungen, garantierte Kredite CRH: Hypothekenkredite OH: Hypothekenkredite, RMBS OF, OH: EU, EWR, Schweiz, USA, Kanada, Japan, NZ, Australien sowie Staaten deren Ratings die Mindestanforderungen erfüllen CRH: Frankreich Deckungsregister Ja Ja OF, OH: Nein CRH: Ja Liquiditätssicherung 180-Tage Nein, erfolgt bei NORD/LB CBB durch Selbstverpflichtung Ersatzdeckung Ja Ja OF, OH: Ja CRH: Nein Ersatzdeckungsgrenze 20% 10% ÖPFE 20% HYPFE/SCHIPFE/FLUPFE Mindestüberdeckung 2% bar-/nennwertige Mindestüberdeckung, zusätzliche Selbstverpflichtung Ja 2% barwertige Mindestüberdeckung vorbeh. Deckungs-Add-On nach 4 PfandBG Ja OF, OH: 15% CRH: keine OF, OH: 5% nominal CRH: 25% nominal CRD-Richtlinie erfüllt Programmabhängig,bei NORD/LB CBB: Nein Ja, außer Flugzeugpfandbriefe OF, CRH: Ja OH: Nein OGAW-Richtlinie erfüllt Ja Ja Ja Transparenzrichtlinien Ja - Details in Ausarbeitung CSSF, bei NORD/LB CBB zusätzlich Selbstverpflichtung Ja Ja 15

16 Luxemburger Pfandbriefgesetz Gesetzesvergleich im Detail. Deutsches PfandBG Luxemburger Pfandbriefrecht Emittentenprofil Universalbankprinzip Spezialbankprinzip Deckungsstockfähige Aktiva Deutsche Körperschaften, Gebietskörperschaften und AöR s mit Anstaltslast oder Gewährträgerhaftung oder staatlicher Refinanzierungsgarantie oder mit gesetzlichem Recht zur Erhebung von Gebühren, Umlagen und Abgaben 20 (1) 1.a Auch ohne Anstaltslast oder Gewährträgerhaftung gemäß Definition des öffentlichen Unternehmens Finanzsektorgesetz (FSG) Art Geografische Verteilung Alle Mitgliedstaaten der EU und EWR, Schweiz, USA, Kanada, Japan oder europäische Staaten in der OECD (Vollmitglieder) 20 (1) 1.b und d Gesamte OECD, EU und EWR, zzgl. Staaten mit hohen und höchsten Ratings von anerkannten Ratingagenturen Finanzsektorgesetz (FSG) Art und

17 Agenda. Unternehmensprofil 3 Geschäftsstrategie 10 Luxemburger Pfandbriefgesetz 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 33 17

18 Deckungsstock Refinanzierung. Die NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank ist komplementäre Refinanzierungseinheit in der NORD/LB Gruppe für kommunalnahes Unternehmenskreditgeschäft, öffentliche Infrastrukturprojekte und Sparkassen. Durch die Bündelung des nach dem Luxemburger Pfandbriefgesetz deckungsstockfähigen Aktivgeschäfts werden Refinanzierungsvorteile realisiert. Die Übernahme des in Luxemburg deckungsstockfähigen öffentlichen Kreditgeschäfts erfolgt in Zusammenarbeit mit den Markteinheiten der NORD/LB und durch Indeckungnahme in den öffentlichen Deckungsstock der NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank: Refinanzierung der Forderungen durch die Emission von Lettres de Gage publiques Beschränkung des internationalen Staatsfinanzierungsgeschäfts auf das Management des Bestand-Portfolios 18

19 Deckungsstock Unsere Qualitätsrichtlinien für das Assetmanagement. Strenge Limitierung der Länder- und Währungsrisiken Qualitätssicherungsmaßnahmen Aktuell und in Zukunft keine Asset Backed Securities Klare Limitierung nach Ratingklassen Deutlich höhere Überdeckung als gesetzlich (2 Prozent) gefordert Freiwillige Selbstverpflichtung gegenüber Lettres de Gage Gläubigern 19

20 Deckungsstock Zusätzliche Safeguards für Lettres de Gage Gläubiger. Freiwillige Selbstverpflichtung als Ergänzung der gesetzlichen Regelungen Institutsquote Mit Einhaltung der Institutsquote schaffen wir die Voraussetzungen, dass Lettres de Gage die Qualitätsmerkmale als LCR 2 - fähige Aktiva nach den aktuell gültigen Regularien ab erfüllen. 1. Sicherung der 180-Tage- Liquidität 4. Einhaltung Institutsquote 1 Selbstverpflichtung 2. Einhaltung Transparenzvorschriften 1 3. Einhaltung Überdeckung von 22 Prozent Transparenzvorschriften Die Transparenzvorschriften nach dem deutschen und luxemburgischen Pfandbriefgesetz werden von der NORD/LB CBB eingehalten und auf der Homepage regelmäßig veröffentlicht. 1 Gemäß Artikel 129(1)(c) bzw.129(7) der EU-Verordnung 575/2013 des Europäischen Parlaments und vorbehaltlich künftiger Änderungen der gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Bestimmungen 2 LCR = Liquidity Coverage Ratio (Mindestliquiditätsquote) 20

21 Deckungsstock Stabile Ratings. NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank per per Langfristig / Ausblick / kurzfristig A- / stable / F1 BBB / negativ / A-2 Lettres de Gage publiques / Ausblick AAA / stabil AA+ / negativ AAA AA+ AA S&P Fitch AA- A

22 Deckungsstock Aufteilung nach Regionen mit Schwerpunkt Europa. Nominalwert per : EUR Mio. IR KR PL 1,8% ES 2,3% 3,2% IT 1,6% 3,2% JP 0,4% CZ 0,7% SUP 2,0% UK 2,4% 100% 80% 2,7% 29,3% FR 2,6% LU 2,2% AT 2,1% NL 3,3% DE 42,8% 60% 40% 20% 68,0% CA 5,8% USA 23,5% 0% Q1 12 Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13 Q3 13 Q4 13 Q1 14 Q2 14 Q3 14 Europa Nord Amerika Asien Andere Q4 14 Q1 15 Q2 15 Region 1 Europa 68,0% Nordamerika 29,3% Asien 2,7% Andere 0,0% 1 Aus rechentechnischen Gründen können die Werte Rundungsdifferenzen enthalten 22

23 Deckungsstock Ratingaufteilung. Nominalwert per : EUR Mio. AA- 10,1% A+ AA 24,7% 6,8% 100% 80% 4,4% 12,7% AA+ 8,8% A 3,3% 60% 40% 43,3% AAA 13,9% Sub-IG 4,4% BBB- 5,0% BBB 5,9% BBB+ 1,8% A- 15,3% 20% 25,7% 13,9% 0% Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q AAA AA Bereich A Bereich BBB Bereich Sub-IG Rating 1 AAA 13,9% AA Bereich 25,7% A Bereich 43,3% 95,6% 82,9% 39,6% BBB Bereich 12,7% Sub-Investmentgrade 4,4% 1 Aus rechentechnischen Gründen können die Werte Rundungsdifferenzen enthalten 23

24 Deckungsstock Darstellung Überdeckung im Zeitablauf. Deutlich höhere Überdeckung als gesetzlich gefordert Per % 25% 20% 15% 10% 5% Überdeckung nominal Überdeckung gesetzlich FITCH OC % S&P OC % Selbstverpflichtung OC % 29,0% 22,0% 21,3% 15,0% 2,0% 0% Q1 12 Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13 Q3 13 Q4 13 Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Ausstehendes Lettres de Gage Volumen EUR Mio. Gesetzlich geforderte Überdeckung 2,0% Überdeckung nominal 29,0% Überdeckung barwertig 28,0% Ersatzdeckung EUR 95 Mio. / 2,9% Überdeckung Selbstverpflichtung per Anforderung S&P per Anforderung Fitch per ,0% 21,3% 15,0% 24

25 >2034 Deckungsstock Asset-Liability-Management ALM. Ausgeglichene ALM-Struktur des Deckungsstocks in Mio. EUR Emissionen Deckungswerte Per Ausstehendes Lettres de Gage Volumen EUR Mio. Max. saldierter jährlicher Cash-Outflow in Prozent des ausstehenden LdG-Volumens 5,9% Granulare ALM-Struktur 1 Geringes Liquiditätsrisiko Einstufung des ALM-Risikoprofils von Standard & Poor s: LOW 1 Gemäß Transparenzvorschriften nach luxemburgischem Recht, veröffentlicht auf 25

26 Deckungsstock Qualitätssicherungsmerkmale. Eine solide Performance im Deckungsstock Hohe Diversifizierung der Schuldner Granulare Asset- und Liability-struktur Keine Kredite mit rückständigen Leistungen Keine Kreditausfälle Lettres de Gage Rating Fitch: AAA S&P: AA+ Starkes gesetzliches Regelwerk Zusätzliche Selbstverpflichtung Hohe Diversifizierung der Länder Hedging von Zins- und Fremdwährungsrisiken 1 1 Durch Natural Hedging und Einsatz von deckungskonformen Derivaten 26

27 Deckungsstock Gute Gründe für den Lettres de Gage publiques. Strategisches Business Modell und Einbindung im Konzern AAA/AA+ Rating des Deckungsstocks durch Fitch und S&P Hohe Transparenz der Fundingaktivitäten Stark diversifizierter öffentlicher Deckungsstock Strenges gesetzliches Regelwerk Freiwillige und öffentliche Selbstverpflichtung und perspektivisch LCR- Fähigkeit ab Öffentliche Eigentümerschaft Nachhaltige Emissionsstrategie Benchmarkemission, Aufnahme in Indizies wie iboxx Qualitätsrichtlinien für den Deckungsstock Patronatserklärung der NORD/LB Norddeutsche Landesbank 27

28 Agenda. Unternehmensprofil 3 Geschäftsstrategie 10 Luxemburger Pfandbriefgesetz 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 32 28

29 Kontakt. NORD/LB Luxembourg Covered Bond Bank Investor & Public Relations 7, rue Lou Hemmer L-1748 Luxemburg-Findel Thorsten Schmidt (Deputy CEO) Thomas Keith (Head of Financial Markets & Sales) Tel.: Hagen Schmidt (Head of Long Term Funding) Tel.: Oliver Mazur (Senior Funding Manager) Tel.: Bitte hier Ihr Foto einfügen Jaro Leitner (Funding Manager) Tel.: Carolyn Groß (Investor & Public Relations) Tel.: Sandra Pallier (Investor & Public Relations) Tel.:

30 Ansprechpartner / Website Transparenz ist unser Geschäft. 30

31 Agenda. Unternehmensprofil 3 Luxemburger Pfandbriefgesetz 10 Geschäftsstrategie 14 Deckungsstock 18 Ansprechpartner / Website 29 Anhang 32 31

32 Anhang Patronatserklärung. Die Patronatserklärung gilt für die NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank als Rechtsnachfolgerin der NORD/LB Luxemburg und der NORD/LB Covered Finance Bank S.A. weiter: Die NORD/LB trägt dafür Sorge, dass die nachfolgend genannten Gesellschaften Ihre Verpflichtungen erfüllen können: Norddeutsche Landesbank Luxembourg S.A., Luxemburg-Findel/Luxemburg,... NORD/LB COVERED FINANCE BANK S.A., Luxemburg-Findel/Luxemburg, 1 1 Siehe Geschäftsbericht 2014 der NORD/LB, Seite

33 Anhang Pressemitteilung vom Neuaufstellung der NORD/LB Luxembourg abgeschlossen Die Norddeutsche Landesbank Luxembourg S.A. (NORD/LB Luxembourg) und die NORD/LB Covered Finance Bank S.A. (NORD/LB CFB) sind am 1. Juni zur NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank (NORD/LB CBB) fusioniert. Das neue Institut wird als Pfandbriefbank aufgestellt und die Covered Bond-Aktivitäten der NORD/LB Covered Finance Bank weiterentwickeln. In ihm werden die in Luxembourg deckungsfähigen Engagements der NORD/LB Gruppe gebündelt. Die NORD/LB Covered Finance Bank war in den letzten Jahren im Bereich der Emissionen von Lettres de Gage das aktivste Kreditinstitut am Markt. Mit der nun vollzogenen Zusammenführung der beiden Einzelinstitute zur NORD/LB CBB ist die Neuaufstellung der NORD/LB Luxembourg abgeschlossen. Mit der Verschmelzung haben wir die Weichen für eine gemeinsame und erfolgreiche Zukunft als eine starke Pfandbriefbank gestellt. Die Bündelung der Kräfte ist die richtige strategische Antwort auf die künftigen Herausforderungen, sagt Christian Veit, CEO der NORD/LB CBB. Thorsten Schmidt, Deputy CEO der NORD/LB CBB, ergänzt: Angesichts der steigenden Anforderungen wird es uns gemeinsam leichter fallen, das zu bewahren, was die beiden Töchter schon heute auszeichnet: Unsere Kunden mit maßgeschneiderten Angeboten und Beratungsleistungen zu überzeugen und technische Innovationen zügig umzusetzen. Die Geschäftsfelder der NORD/LB CBB werden künftig in drei klar abgegrenzte Bereiche unterteilt. Im Bereich Loans wird das Kreditgeschäft in Kooperation mit Einheiten des NORD/LB Konzerns gebündelt. Zum Bereich Financial Markets & Sales zählen die Emission von Pfandbriefen, das Zins-, Liquiditäts- und Währungsmanagement sowie das Team Fixed Income Sales Europe. Der Bereich Client Services & B2B bietet Serviceleistungen für externe Vermögensverwaltungen, wie z.b. Konto- und Depotführung, sowie weitere Dienstleistungen im B2B-Bereich für Konzerneinheiten und Drittkunden. Wir haben den Anspruch, uns ein bis zweimal im Jahr der Investorenöffentlichkeit zu präsentieren. Dabei werden unsere Investoren künftig ein noch größeres und spezielleres Beratungs- und Produktangebot nutzen können. Ziel ist es, eine Covered Bond-Kurve in Luxembourg aufzubauen, so Veit. Mit unserem Geschäftsmodell sind die Voraussetzungen für strukturelles Wachstum und ein höheres Emissionsvolumen geschaffen. Über die Verschmelzung der beiden Institute und die damit einhergehenden Synergieeffekte wird der bereits eingeschlagene Weg des stringenten Kostenmanagements konsequent weiterverfolgt, so Schmidt. Weitere Informationen finden Sie unter 33

34 Anhang Disclaimer Ratingermittlung. Die Auswahl des jeweils zugrundeliegenden Ratings erfolgt nach dem schlechtesten externen Emissions-Rating (Moody's oder S&P). Liegt kein externes Emissions-Rating vor, wird das schlechteste externe Emittenten-Rating herangezogen. Liegt weder ein externes Emission- noch ein externes Emittenten-Rating von Moody's oder S&P vor, wird das interne Rating des Emittenten/Kreditnehmers herangezogen, das mittels eines abgenommenes Rating-Tools erstellt wurde. Liegt auch dieses interne Rating nicht vor, wird ein internes Rating, das über eine Bypass-Methode die Kreditqualität der Transaktion bestimmt herangezogen. Die letztgenannte Rating-Ermittlung basiert nicht auf Grundlage eines Basel III-fähigen Rating-Tools. 34

35 Wichtige Hinweise. Diese Präsentation ist erstellt worden von der NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank ( NORD/LB CBB ). Diese Präsentation dient allein Informationszwecken und stellt insbesondere kein Angebot und keine Aufforderung zur Abgabe eines solchen Angebotes zum Kauf, Verkauf oder zur Zeichnung irgendeines Anlagetitels oder einer Finanzdienstleistung dar. Ebenso wenig handelt es sich bei dieser Präsentation im Ganzen oder in Teilen um einen Verkaufsprospekt oder einen sonstigen anderen Börsenprospekt. Insofern stellen die in dieser Präsentation enthaltenen Informationen lediglich eine Übersicht dar und dienen nicht als Grundlage einer möglichen Kauf- oder Verkaufsentscheidung eines Investors. Vielmehr wird dringend empfohlen, dass jeder Investor vor seiner Kaufentscheidung die vollständigen Verkaufs- bzw. Börsenprospekte liest. Die in dieser Präsentation enthaltenen Informationen ersetzen alle vorherigen Versionen einer solchen Präsentation und beziehen sich ausschließlich auf den Zeitpunkt der Erstellung dieser Unterlagen. Zukünftige Versionen dieser Präsentation ersetzen die vorliegende Fassung. Eine Verpflichtung der NORD/LB CBB, die Informationen in dieser Präsentation zu aktualisieren oder in regelmäßigen Abständen zu überprüfen, besteht nicht. Eine Garantie für die Aktualität und fortgeltende Richtigkeit kann daher nicht gegeben werden. Alle hierin enthaltenen tatsächlichen Angaben, Informationen und getroffenen Aussagen basieren auf Quellen, die von uns für zuverlässig erachtet wurden. Die aufgrund dieser Quellen in der vorstehenden Studie geäußerten Meinungen und Prognosen stellen unverbindliche Werturteile unseres Hauses dar, für deren Richtigkeit und Vollständigkeit keinerlei Gewähr übernommen werden kann. Zudem enthält diese Präsentation im Zusammenhang mit der NORD/LB CBB diverse zukunftsgerichtete Aussagen und Informationen, die auf den Überzeugungen der NORD/LB CBB-Geschäftsleitung sowie auf Annahmen und Informationen basieren, die dem NORD/LB CBB-Management derzeit zur Verfügung stehen. Ausgehend von den bekannten und unbekannten Risiken, die dem Geschäft der NORD/LB CBB anhaften sowie Unsicherheiten und anderen Faktoren, können die zukünftigen Resultate, Wertentwicklungen und Ergebnisse abweichen, die aus solchen zukunfts- oder vergangenheitsgerichteten Aussagen hergeleitet wurden. Daher soll in solche zukunfts- oder vergangenheitsgerichteten Aussagen kein uneingeschränktes Vertrauen gesetzt werden. Die Weitergabe dieser Präsentation an Dritte sowie die Erstellung von Kopien, ein Nachdruck oder sonstige Reproduktion des Inhalts oder von Teilen dieser Präsentation ist nur mit vorheriger schriftlicher Genehmigung der NORD/LB CBB zulässig. Die Verteilung oder Weitergabe dieser Präsentation und der hierin enthaltenen Informationen kann in manchen Rechtsordnungen unzulässig sein oder bestimmten Restriktionen unterliegen. Soweit Personen in diesen Rechtsordnungen in den Besitz dieser Präsentation gelangen oder Kenntnis von deren Inhalten erlangen, sind diese selbst zur Einhaltung solcher Restriktionen verpflichtet. Eine Annahme und Verwendung dieser Präsentation und der hierin enthaltenen Informationen ist nur bei Akzeptanz der vorstehenden Bedingungen zulässig. 35

36 Ihre NORD/LB Luxembourg S.A. Covered Bond Bank 36

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