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1 Februar 2014 Kapitalschutz vertraulich So schützen Sie wirkungsvoll Ihr Vermögen und Ihre persönliche Freiheit Mit Best-Buy-Liste Beratung auf Honorarbasis 2 Güterstand und Erbfolge 4 Best-Buy-Strategie 5 Ab Sommer 2014 wird die Honorarberatung gesetzlich geregelt. Experten aus meinem Netzwerk sprechen von einem regulatorischen Flickenteppich. Lesen Sie hier, welche Fallstricke Sie beachten müssen. Das gesetzlich festgelegte Erbrecht bewirkt oftmals eine sehr nachteilige Nachlassregelung. Stimmen Sie deshalb Testamente auf den Güterstand ab! Schließen Sie zusätzlich Ehe- und Erbverträge ab. Wir bringen mehr Übersichtlichkeit und Orientierung in die Depots. Dazu straffen wir die marktabhängige Anlagestrategie. Ausführliche Informationen zu den Umschichtungen finden Sie ab Seite 5. Ihre Alternative zu Bargeld Kontoungebundene Prepaid-Kreditkarten sind für mich eine ideale, weil kostengünstige Möglichkeit, sich flexibel mit Bargeld in den unterschiedlichsten Währungen zu versorgen. Speziell die Kombination von Auslandskonten in der Schweiz oder in Liechtenstein mit unabhängigen und flexibel aufladbaren Prepaid-Kreditkarten habe ich Ihnen bereits ausführlich vorgestellt. Mein Favorit, der auch durch Rückmeldungen zahlreicher Leser viel Lob bekam, ist die Schweizer Cornerbank mit ihrer empfehlenswerten Cornercard. Die aufladbaren Kreditkarten ohne Schufa-Meldung und -Eintragung können neben der Bargeldversorgung an Geldautomaten auch zur Direktzahlung genutzt werden natürlich weltweit (Seite 3). In dieser Ausgabe Honorarberatung Professionell, intelligent, Top-Konditionen So geht Online-Vermögensverwaltung heute...seite 2 Bargeld-Alternative Einfach und sicher: Das neue Geldmanagement-System für Ihre weltweiten Transaktionen...Seite 3 Erbrecht Unterschätzen Sie auf keinen Fall die Auswirkungen des Güterstandes!...Seite 4 Best-Buy-Strategie-Update Wir straffen und konzentrieren die marktabhängige Anlagestrategie...Seite 5 Jetzt nimmt die Steuerfahndung Scheinversicherungen ins Visier! Liebe Leserin, lieber Leser, nach unversteuerten Auslandsdepots bei Banken in der Schweiz, Österreich, Luxemburg oder in Liechtenstein geraten verstärkt international tätige Versicherungen in den Fokus des Fiskus. Im Dezember vergangenen Jahres haben fast Markus Miller, Chefanalyst 300 Steuerfahnder an 40 Standorten bundesweit Geschäftsräume der Commerzbank durchsucht. Der Grund der Razzia sind vermögensverwaltende Versicherungsverträge des italienischen Konzerns Generali, dessen Depots bei der Commerzbank geführt werden. Der Verdacht der Ermittlungsbehörden: Versicherungspolicen seien getarnte Vermögensverwaltungen, um Steuern zu vermeiden. Hintergrund: Versicherungsdepots bringen im Gegensatz zu Wertpapierdepots erhebliche steuerliche Vorteile mit sich. Und es stimmt: Zahlreiche Versicherungspolicen sind nicht gesetzeskonform Vor mehr als fünf Jahren habe ich einen Bericht veröffentlich mit dem Titel: Vorsicht: Nicht jeder Versicherungsmantel ist auch finanzamtssicher! Ich habe damals bereits auf die gesetzlichen Anforderungen an Versicherungspolicen aus Luxemburg und Liechtenstein detailliert hingewiesen. Diese Grundlagen haben seither nichts an deren Gültigkeit verloren. Herzlichst, Ihr Markus Miller PS: Gehen Sie auf Nummer sicher! Alle von mir vorgestellten Kapitalanlagemodelle über Versicherungspolicen sind steuerrechtlich geprüft und entsprechen zu 100% den Kriterien des deutschen Bundesministeriums der Finanzen. Details finden Sie in meiner neuen Themenspezial-Sonderausgabe. Wöchentliche Redaktionssprechstunden: Die wöchentlichen Redaktionssprechstunden mit Chefredakteur Markus Miller finden mittwochs von 16 bis 19 Uhr statt. Ausgabe 02/14

2 Honorarberatung Professionell, intelligent, Top-Konditionen So geht Online-Vermögensverwaltung heute Im Sommer 2014 tritt in Deutschland das neue Honoraranlageberatergesetz in Kraft. Damit wird hierzulande erstmals die Anlageberatung auf Honorarbasis gesetzlich geregelt. Ich befasse mich bereits seit langem sehr intensiv mit den Entwicklungen und gesetzlichen Planungen. Dieses Gesetz ist richtungsweisend für die Finanzberatung in Deutschland. Allerdings bergen die Gesetzentwürfe derzeit noch zahlreiche Fallstricke und Unklarheiten bezüglich der praktischen Umsetzung, so dass sogar Fachleute aus meinem Experten-Netzwerk von einem regulatorischen Flickenteppich sprechen. Im heutigen Entwicklungsstand des Gesetzgebungsverfahrens ist das neue Gesetz für einen Privatanleger absolut unverständlich. Ich möchte Ihnen hier nur ein Beispiel aufzeigen: Es wird in Zukunft zwei Berufsbilder geben: den Honorar-Anlageberater und den Honorar-Finanzanlageberater. Im Gegensatz zu Honorar-Anlageberatern, die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert sind, werden Honorar-Finanzanlageberater von den Gewerbeämtern überwacht und dürfen nur zu bestimmten Produkten beraten. Das kann nicht das Ziel sein, um das System der Provisionsberatung zu verbessern. Berater oder Verkäufer? Das ist für Sie als Anleger die entscheidende Frage! Heute basieren Vertrieb und Verkauf von Finanzprodukten in Deutschland überwiegend auf Provisionszahlungen. Beratungen von Banken, Vermögensverwaltern und Finanzdienstleistern sind auf den ersten Blick kostenlos. Doch erfolgt die Vergütung durch Provisionen, die in den jeweiligen Produkten enthalten sind. Das ist nicht grundsätzlich zu beanstanden, vor allem bei einem klaren Ausweis der Kosten. Allerdings führt das Provisionssystem dazu, dass zahlreiche Finanzdienstleister keine Vermögensberater sind, sondern reine Produktverkäufer. In den Niederlanden und Großbritannien sind Provisionen bereits verboten In anderen europäischen Ländern ist diese Praxis bereits Geschichte. Die Niederlande und Großbritannien haben die Provisionsberatung, oder besser gesagt den Provisionsverkauf mittlerweile komplett verboten. In den USA sind zahlreiche Finanzprodukte, die in Deutschland sehr beliebt sind beispielsweise Zertifikate, verboten. Ich erwarte in Deutschland beziehungsweise innerhalb der EU auch auf der Produktebene in Zukunft verstärkte staatliche Eingriffe. Ob diese allerdings immer zum Wohle der Anleger und Verbraucher erfolgen, wage ich stark zu bezweifeln. Kapitalanlageberatungen gegen ein transparentes und leistungsbezogenes Honorar begrüße ich grundsätzlich. Allerdings gibt es bereits gravierende Fehlentwicklungen. Honorarzahlungen sind gegenüber Provisionszahlungen beispielsweise benachteiligt aufgrund der Umsatzsteuerpflicht, die entweder nachteilig auf den Verdienst des Beraters gehen, oder zum Nachteil des Kunden weitergereicht werden. Die große Gefahr: Kleinanleger bekommen keine qualitative Beratung Ich sehe die Hauptgefahr der aktuellen gesetzlichen Entwicklungen darin, dass aufgrund der regulatorischen Vorschriften eine effiziente Honorarberatung für Kleinanleger oder Sparer in der Praxis gar nicht stattfinden Leserservice Redaktions-Sprechstunde: Die Redaktionssprechstunden mit Kapitalschutz vertraulich -Chefredakteur Markus Miller finden jeden Mittwoch von 16 bis 19 Uhr unter der Telefonnummer / (14 ct/min. aus dem dt. Festnetz, Mobilfunkhöchstpreis: 42 ct/min) statt. -Hotline: Gerne können Sie auch online Ihre Rückfragen zum Inhalt und den Empfehlungen an die Redaktion richten. Dazu nutzen Sie bitte den folgenden Link: und loggen sich mit Nachnamen und Kundennummer ein oder gehen auf die Homepage (Investor Fragen). Sie können dann eine Nachricht an die Redaktion schreiben und erhalten schnellstmöglich eine Antwort. Internet: Unter der Adresse finden Sie das Internetangebot von Kapitalschutz vertraulich mit Online-Archiv und verschiedenen anderen nützlichen Dokumenten. Für den Zugang zur Homepage müssen Sie sich mit Ihrem Nachnamen und Ihrer Kundennummer einloggen. Kostenloser -Newsletter: Sichern Sie sich jetzt Ihren kostenlosen, wöchentlichen -Newsletter mit aktuellen Informationen. Tragen Sie sich unter in den Verteiler ein. Abo-Service: Bei Fragen zu Versand, Rechnung und Abo wenden Sie sich bitte an den Leserservice Kapitalschutz vertraulich, Theodor-Heuss-Str. 2 4, Bonn, Tel.: 0228 / , Fax: 0228 / , Seite 2 Ausgabe 02/2014

3 wird. Aus meiner Sicht besteht eine reelle Chance auf eine kompetente und kosteneffiziente Honorarberatung erst ab Vermögenswerten von etwa Euro. Darunter werden Honorarberatungen keinen Mehrwert gegenüber Provisionsberatungen liefern. Sie als Anleger müssen die weiteren Entwicklungen einfach abwarten. Ich werde diese natürlich weiter mit meinen Netzwerkexperten verfolgen und Sie darüber informieren. Dennoch habe ich heute schon eine Empfehlung für Sie, die mich nach meinen intensiven Tests und Recherchen der vergangenen Wochen bereits absolut überzeugt: die persönliche Honorarberatung von Quirion, die seit dem am Markt ist. Quirion: Meine Top-Empfehlung für Ihre professionelle Honorarberatung Quirion ist eine Marke der der innovativen Quirin Bank einer Bank, die sich seit ihrer Gründung auf honorarbasierte Vermögensberatungs- und Verwaltungskonzepte konzentriert. Quirion ist eine neu konzipierte Internet- Plattform, die Ihnen eine transparente, produktunabhängige und kostengünstige Online-Honorarberatung bietet. Einzigartig: Online-Honorarberatung schon ab Euro Das Mindestanlagevermögen bei Quirion liegt bei lediglich Euro. Für diese Volumen ist eine qualitativ hochwertige Honorarberatung normalerweise nicht möglich, ohne dass die Kosten aus dem Ruder laufen. Bei Quirion hingegen betragen die Kosten pauschal 0,38% jährlich auf Ihr angelegtes beziehungsweise verwaltetes Vermögen. Dadurch ist eine Honorarberatung bereits für 38 Euro jährlich darstellbar. Alle Zahlungen, die Quirion vereinnahmt beispielsweise Provisionen, Vertriebsgebühren, Bestandsvergütungen oder Kickbacks, bekommen Sie direkt auf Ihr Konto gutgeschrieben. Wie funktionieren Honorarberatung und Kapitalanlage bei Quirion? Quirion bietet Geldanlage nach neuesten wissenschaftlichen Erkenntnissen. Geeignet ist die Plattform für Anleger, die grundsätzlich gut informiert und selbstbestimmt mit einer intelligenten Kapitalanlage sind, die sie gleichzeitig online abwickeln können. Ich denke, genau diese Attribute treffen auf zahlreiche Leser unter Ihnen zu. Als Anleger können Sie auf der Internetseite zwischen verschiedenen Marktstrategien und volkswirtschaftlichen Szenarien wählen. Online werden Ihnen dabei wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien und Markteinschätzungen angeboten. Im systematischen Beratungsprozesses erhalten Sie danach einen zu Ihrer Wahl passenden, individuellen Anlagevorschlag. Das Management der Wertpapierdepots übernehmen bei Umsetzung die Experten von Quirion. Sie erhalten ein fortlaufend abrufbares Reporting und können den Erfolg Ihrer Kapitalanlage immer verfolgen und kontrollieren. Ich beurteile dieses Angebot von Quirion als sehr zukunftsweisend und rate Ihnen, wenn Sie an honorarbasierten Kapitalanlagen interessiert sind, diesen innovativen Anbieter zumindest zu testen. Kontaktdaten Quirion Eine Marke der quirin bank AG Kurfürstendamm Berlin Bargeld-Alternative Einfach und sicher: Das neue Geldmanagement- System für Ihre weltweiten Transaktionen Kontoungebundene Prepaid-Kreditkarten sind für mich eine ideale, weil kostengünstige Möglichkeit, sich flexibel mit Bargeld in den unterschiedlichsten Währungen zu versorgen. Speziell die Kombination von Auslandskonten in der Schweiz oder in Liechtenstein mit unabhängigen und flexibel aufladbaren Prepaid-Kreditkarten habe ich Ihnen bereits ausführlich vorgestellt. Mein Favorit, der auch durch Rückmeldungen zahlreicher Leser viel Lob bekam, ist die Schweizer Cornerbank mit ihrer empfehlenswerten Cornercard. Deren umfassende Möglichkeiten finden Sie im Detail unter Die aufladbaren Kreditkarten ohne Schufa-Meldung und Eintragung können neben der Bargeldversorgung an Geldautomaten auch zur Direktzahlung genutzt werden natürlich weltweit: beispielsweise an Tankstellen, in Hotels, Restaurants, Einkaufszentren und Kaufhäusern oder vor allem auch bei Online-Einkäufen über das Internet. Bewährt hat sich nach meiner Erfahrung vor allem, dass durch den Einsatz von Prepaid-Kreditkarten gerade Ausgabe 02/2014 Seite 3

4 ältere oder weniger mobile Kapitalanleger mit Auslandsdepots eine regelmäßige Bargeldversorgung sicherstellen können, ohne dass Überweisungen auf das Hausbankkonto oder direkte Verfügungen oder Barabhebungen vom Auslandskonto vorgenommen werden müssen. Alternative zum Geldtransfer: Voxmoney kombiniert 2 Prepaid-Kreditkarten In diesem ebenso innovativen wie attraktiven Finanzbereich habe ich nun eine neue Empfehlung für Sie: Der Kreditkartendienstleister Global Transaction Network GmbH aus München bietet mit seiner derzeit noch unbekannten Marke Voxmoney durch die Kombination von zwei kontoungebundenen Prepaid-Kreditkarten ein ganz einfaches, kostengünstiges, aber effizientes Zahlungsverkehrssystem an. Wie funktioniert das Voxmoney-System und welche Vorteile hat es? Voxmoney bietet ein System, über das Sie weltweit kostenlos Geld mit Familienmitgliedern, Freunden oder Geschäftspartnern teilen beziehungsweise überweisen können. Die Idee dahinter ist denkbar einfach: Voxmoney stellt Ihnen eine Haupt- und eine Partnerkarte zur Verfügung. Laden Sie Geld auf die Hauptkarte, ist das Guthaben gleichzeitig auf der Partnerkarte verfügbar und weltweit einsetzbar. Vor allem teure Auslandsüberweisungen können dadurch vermieden werden. Bis auf die moderaten Karten- und Nutzungsgebühren sind alle derartigen Transaktionen zwischen den beiden Karten kostenlos. Eine praktische Einsatzmöglichkeit ist beispielsweise, Ihrem Enkel, der in den USA studiert, die Partnerkarte zu geben. Sie haben dadurch eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, ihm bei Bedarf direkt Geld zukommen zu lassen. Gleichzeitig behalten Sie den Überblick und die Kontrolle. Nur Sie als Hauptkarteninhaber können bestimmen, wie viel Geld aufgeladen wird. Auch für Ehe- und Lebenspartner ist diese Art eines flexiblen Gemeinschafts-Bargeldkontos sehr empfehlenswert. Zusammenfassend bietet Ihnen Voxmoney ein kostengünstiges und sicheres Geldmanagement-System, bei dem Sie immer die Übersicht über alle Aktivitäten auf Ihrer Karte behalten. Die komplette Preisliste zu weiteren Serviceleistungen sowie alle weiterführenden Details und Hintergrundinformationen finden Sie auf Die Voxmoney-Kostenübersicht auf einen Blick Einzahlungen Bareinzahlung (jede Bank) Banküberweisung SEPA-Überweisung (alle SEPA-Länder) kostenlos kostenlos Kostenlos internationale Banküberweisung 2,00% Sofortüberweisung 2,50% Auszahlungen Geldautomat Zahlung mit Voxmoney MasterCard Servicegebühren einmalige Aktivierungsgebühr Haupt- und Partnerkarte Geld teilen Guthabenabfrage und zurückgewiesene Auszahlung am Automaten monatliche Kartengebühr monatlicher Kontoauszug (elektronisch) 2,50 Euro 0,50 Euro 19,99 Euro kostenlos 0,50 Euro 0,99 Euro kostenlos Gebühr für Fremdwährungseinsatz 2,75% Erbrecht Unterschätzen Sie auf keinen Fall die Auswirkungen des Güterstandes! Die besten Rechercheergebnisse ergeben sich für mich sehr häufig direkt durch die Zusammenarbeit mit meinem Experten- und Lesernetzwerk. Einzelne Fälle sind oft so interessant, dass sich daraus hochspannende Berichte für Kapitalschutz vertraulich ergeben direkt aus der Praxis! Bei dem im Folgenden geschilderten Fall wurde mir wieder einmal bewusst, welche Auswirkungen der Güterstand auf die Erbfolge haben kann. Denn der Güterstand ist nach Informationen von Fachanwälten aus meinem Netzwerk ein unterschätzter Fallstrick im Erbfall. Vielen Ehepaaren ist Seite 4 Ausgabe 02/2014

5 nach einem oftmals jahrzehntelangen Eheleben offensichtlich gar nicht bewusst, welcher Güterstand einst bei der Eheschließung gewählt wurde. Das kann gravierende Folgen haben gerade im Erbfall. Ich hatte aktuell einen Fall, bei dem die überlebende Ehepartnerin überrascht war, dass sie nur 25% des Vermögens erben sollte. Die Dame lebte in einer Gütergemeinschaft mit ihrem Ehemann und ging davon aus, dass nach dem Tod ihres Mannes das Gemeinschaftsvermögen automatisch auf Sie übergeht. Dem ist aber leider nicht so. Hinzu kam, dass das Verhältnis zu den drei erbberechtigten Kindern, von denen nur eines ihr leibliches Kind ist, stark zerrüttet ist. Aufgrund des Güterstandes hat nun jedes Kind Anspruch auf einen Pflichtteil von 25%. Da das Hauptvermögen in der Wohnimmobilie gebunden ist, besteht sogar die Gefahr, dass diese verkauft werden muss, um die gesetzlichen Ansprüche aller Kinder zu erfüllen. Die wichtigsten Grundlagen der Güterstände Es ist ein Irrglaube, dass mit Heirat ohne Ehevertrag jegliches Vermögen geteilt wird. Wenn Sie in Deutschland ohne Ehevertrag heiraten, dann gilt automatisch die Zugewinngemeinschaft. Vermögen, das die Partner in die Ehe einbringen, bleibt bei diesem. Die Einnahmen ab Eheschließung jedoch werden als Zugewinn geteilt. Die Gütergemeinschaft vereinheitlicht das Vermögen und den Zugewinn; die Gütertrennung bewirkt das Gegenteil. Diese beiden Güterstände müssen durch einen Ehevertrag notariell beurkundet werden. Fazit: Stimmen Sie Testamente auf den Güterstand ab. Schließen Sie zusätzlich Ehe- und Erbverträge ab! In der Praxis zeigt sich also, dass das gesetzlich festgelegte Erbrecht oftmals eine sehr nachteilige Nachlassregelung bewirkt. Um sicherzugehen, dass Vermögenswerte nach dem Willen des Erblassers aufgeteilt werden, sollten Sie Gesetzliche Erbfolge und Vermögensverteilung aufgrund des Güterstandes Gütertrennung Ehepartner (E) und ein Kind (K) Ehepartner (E) und zwei Kinder (K) Ehepartner (E) und drei Kinder (K) Güterstand und Familiensituation Zugewinngemeinschaft Gütergemeinschaft grundsätzlich immer ein Testament oder einen Ehe- beziehungsweise Erbvertrag aufzusetzen. Ehe- und Erbverträge sind im Gegensatz zu einem jederzeit widerruflichen und abänderbaren Testament eine weit stärkere rechtliche Bindung und Verpflichtung. Begünstigtenregelungen über Versicherungspolicen sind eine intelligente Alternative Eine weitere rechtssichere, flexible und effiziente Alternative sind Versicherungspolicen aus Liechtenstein. So können Sie Vermögenswerte außerhalb der gesetzlichen Pflichtanteile im Todesfall gezielt übertragen unabhängig vom Güterstand. Im Erbfall können sie dadurch die Verteilung Ihres Vermögens an beliebig viele Begünstigte verfügen und erreichen damit eine stiftungsähnliche Freizügigkeit bei Ihrer persönlichen Nachfolgeplanung und Vermögensweitergabe. Best-Buy-Strategie-Update Wir straffen und konzentrieren die marktabhängige Anlagestrategie In meiner Best-Buy-Strategie-Empfehlungsliste möchte ich den Jahreswechsel für eine Straffung und Konzentration der marktabhängigen Anlagestrategien nutzen. In meinen Themenspezial-Sonderausgaben stelle ich Ihnen viermal jährlich sehr ausführlich chancenreiche Investments vor. Würde ich jedes dieser Investments als Best-Buy-Empfehlung in der jeweiligen Anlageklasse in meine Liste aufnehmen was konsequent wäre, dann würde das die Übersichtlichkeit sowie den Praxisnutzen schlicht sprengen. Es wäre für Sie als Leser nicht mehr zielführend für Ihre Orientierung und ohne Mehrwert. Das haben mir auch zahlreiche Lesergespräche und Kunden-Analysen verdeutlicht. Mein Mehrwert-Ziel: noch bessere Übersichtlichkeit Ausgabe 02/2014 Seite 5

6 und größerer Praxisnutzen mit meinen Strategien Vor diesem Hintergrund straffe und konzentriere ich die marktabhängigen Anlagestrategien meiner Best-Buy-Liste konsequent. Die Grundallokationen allen voran in den Edelmetallen beziehungsweise den Realen Sachwerten bleiben als strategischer Depotbaustein unverändert durch gezielte Verteilung und Höhergewichtung in ausgesuchte bestehende Empfehlungen beziehungsweise den Tausch von Xetra-Gold hin zu Euwax-Gold. Silber- und Goldminen wie auch ausgewählte Agrarrohstoffe decke ich in Teilen weiterhin ab über den Realwert-Dachfonds, den SafePort Focus Funds. Die Aktieninvestments decke ich zum einen über die trendfolgenden Anlagestrategien ab, aber auch durch den Anteil ausgesuchter Aktienfonds in der H1-Strategie. Durch diese Konzentration kann ich Sie zukünftig über die Entwicklungen der einzelnen Strategie-Investments weit besser informieren bei gleichzeitig weit mehr Übersichtlichkeit und Orientierung für Sie. Kauf in der marktabhängigen Anlagestrategie Euwax-Gold hat trotz der massiven Goldpreisrückgänge im Jahr 2013 ein bemerkenswertes Volumen von rund 2 Milliarden Euro erreicht. Euwax-Gold ist ebenso wie Xetra- Gold zu 100% mit physischem Gold besichert. Verkäufe in der marktabhängigen Anlagestrategie Kategorie Name ISIN Performance Gold ETC Xetra Gold DE000A0S9GB0 +33,97% Gold ETF Julius Bär ETF (CHF) CH ,38% Gold ETF Julius Bär ETF (EUR) CH ,68% Rhodium ETF DB Physical Rhodium ETC DE000A1KJHG8-43,06% Goldminen Aktien ETF ComStage ETF NYSE Arca Gold Bugs LU ,51% Silberminen Aktien Fonds SafePort Silver Mining Fund LI ,73% Immobilien ETF ishares European Property DE000A0HG2Q2 +23,74% Schifffahrt ETF DAXglobal Shipping Fund DE000A0Q8M45-12,20% Wasser-Aktien ETF Global Water DE000A0MSAG2 +100,34% Agrar-Rohstoffe ETF RICI Agriculture Index LU ,74% Industrie-Metalle ETF RICI Metals Index LU ,70% Impressum Investor Verlag, ein Unternehmensbereich der FID Verlag GmbH, Redaktion Kapitalschutz vertraulich, Koblenzer Str. 99, Bonn Telefon: 0228 / ; Internet: www. investor-verlag.de USt.-ID: DE : Amtsgericht Bonn, HRB 7435; Geschäftsführer: Helmut Graf; Bereichsleitung Wachstums-Strategie: Susanne Santjer; Chefredakteur: Markus Miller, v.i.s.d.p., Nova Santa Ponsa, Spanien; Gutachter: Anton-Rudolf Götzenberger, Klaus Buhl; Produktmanagement: Antje Raschack; Herausgeberin: Sandra Witscher; Satz: Marion Hofmann; Druck: Görres-Druckerei und Verlag GmbH, Neuwied Copyright Alle Rechte der deutschsprachigen Ausgabe bei Investor Verlag, ein Unternehmensbereich der FID Verlag GmbH. Nachdrucke und Veröffentlichungen, auch auszugsweise, sind nicht gestattet. Sie erhalten im Rahmen Ihres Abonnements (12 Ausgaben im Jahr) zusätzlich 4 Themenschwerpunkt-Hefte, die gesondert in Rechnung gestellt werden. Die Performance dieses Dienstes wird laufend von einem unab hängigen Wirtschaftsprüfer geprüft. Unsere Informationen sind ausschließlich für den privaten Gebrauch bestimmt. RISIKOHINWEIS: Die Informationen basieren auf Quellen, die wir für zuverlässig halten. Die Angaben erfolgen nach sorgfältiger Prüfung, jedoch ohne Gewähr. Gute Ergebnisse in der Vergangenheit garantieren keine positiven Resultate in der Zukunft. Aktienanlagen bieten hohe Chancen auf Gewinne bei zugleich höherem Verlustrisiko. Die Aktienanlage beinhaltet spekulative Risiken, die im negativsten Fall bis zu einem Totalverlust der investierten Mittel führen können. Daher wird ausdrücklich davon abgeraten, die gesamten Anlagemittel nur auf wenige Aktien zu konzentrieren oder für diese Investments Kredite aufzunehmen. Individuelle Zusätze: Limitierte Kaufaufträge sichern Sie ab! Kaufempfehlungen, bei denen Limitpreise als Höchstgrenze genannt sind, sollten unbedingt als limitierte Kauforder weitergeleitet werden! Damit akzeptieren Sie maximal den angegebenen Kurs. DISCLAIMER: Wir machen Sie vorsorglich darauf aufmerksam, dass die in Kapitalschutz vertraulich enthaltenen Finanzanalysen und Empfehlungen zu einzelnen Finanzinstrumenten eine individuelle Anlageberatung durch Ihren Anlageberater oder Vermögensberater nicht ersetzen können. Unsere Analysen und Empfehlungen richten sich an alle Abonnenten und Leser unseres Börsenbriefes, die in ihrem Anlageverhalten und ihren Anlagezielen sehr unterschiedlich sind. Daher berücksichtigen die Analysen und Empfehlungen dieses Börsenbriefes in keiner Weise Ihre persönliche Anlagesituation. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass diese Publikation nur von der Person gelesen und genutzt werden darf, die im Abonnementvertrag aufgeführt ist. Die Publikation elektronisch oder gedruckt ganz oder teilweise weiterzuleiten, zu verbreiten, Dritten zugänglich zu machen, zu vervielfältigen, zu bearbeiten oder zu übersetzen, ist nur mit vorheriger schriftlicher Genehmigung durch den Investor Verlag, einem Unternehmensbereich der FID Verlag GmbH, gestattet. Seite 6 Ausgabe 02/2014

7 Kosten: Der Hauptgrund für den Tausch von Xetra- zu Euwax-Gold Für mich gibt es zwei ganz wesentliche Vorteile von Euwax-Gold gegenüber Xetra-Gold. Euwax Gold ist bei den Verwaltungs- und Verwahrkosten weit günstiger für Anleger, weil keine Managementgebühren anfallen. Im Gegenzug fällt beim Kauf ein etwas höherer Spread als Spanne zwischen An- und Verkaufskurs an. Das bedeutet: Je länger Sie als Anleger Gold halten, desto kostengünstiger ist Euwax-Gold. Xetra-Gold hingegen ist attraktiver für Anleger, die aktiv kaufen und verkaufen. Hierfür empfehle ich aber eher Plattformen wie BullionVault, GoldMoney oder GoldRepublic. Da Gold in meiner Best-Buy-Liste ein strategischer, langfristiger Grundbaustein ist, setze ich auf Euwax-Gold. Euwax-Gold wird deutschlandweit kostenlos ausgeliefert! Das zweite Argument für meine Entscheidung liegt in der vorteilhaften Auslieferungsmöglichkeit. Die physische Auslieferung von Euwax-Gold ist innerhalb Deutschlands kostenfrei! Das ist einzigartig und führt dazu, dass ein Kauf mit anschließender Auslieferung in zahlreichen Fällen günstiger ist, als der Erwerb von Goldbarren über Edelmetallhändler. Beim Xetra-Gold fallen bei physischer Auslieferung hingegen Kosten an. Alle Detail- und Hinter- grundinformationen zu Euwax-Gold finden Sie auf der sehr informativen Website der Börse Stuttgart unter Kategorie Name ISIN Gold ETC Euwax Gold DE000EWG0LD1 Die aktuellen H1-Strategie-Investements auf einen Blick Strategie-Baustein I: Vermögensverwaltende Fonds10 Name ISIN Performance Henderson Horizon Pan European Alpha LU ,01% Max Otte Vermögensbildungfonds AMI DE000A1J3AM3 4,89% MEAG EUROERTRAG DE ,79% Merit Capital Global Allocation UI DE000A1JCWX9 4,34% PERPRO-Universal AA2 DE000A1T7314 5,16% Prince Street Emerging Markets Flexible LU ,06% Schroder GAIA Sirios US Equity long/short LU ,21% Squad Capital - Squad Growth LU ,59% Squad Capital - Squad Value LU ,30% World Invest SICAV - Absolute Emerging LU ,95% Baustein-Gewichtung 69,18% Strategie-Baustein II: Dynamische Satellitenstrategie Name ISIN Performance 4Q-Smart Power DE000A0RHHC8 5,42% Aberdeen Global - Japanese Equity EUR-hedged LU ,41% E.I. Sturdza Strategic China Panda Fund USD IE00B3DKH950 4,50% MainFirst Top European Ideas LU ,48% Saxo Invest CPH Global Equity LU ,47% Baustein-Gewichtung 26,28% Gesamtgewichtung 95,46% Liquidität als Kasse 4,54% Ausgabe 02/2014 Seite 7

8 Aufgrund der zahlreichen Veränderungen in der H1- Strategie habe ich Ihnen für Ihre bessere Orientierung auf der vorherigen Seite die aktuellen Zielinvestments mit den entsprechenden Gewichtungen übersichtlich zusammengefasst. Im Dezember kam es innerhalb der H1-Strategie im Sinne des aktiven chancen- und risikoadjustierten Management-Ansatzes zu einigen Veränderungen. Beim BGF World Mining Fund bewahrheitete sich der antizyklische Gedanke bisher nicht; der Metall- und Rohstoffsektor konnte (noch) kein Comeback starten. Die Vermögensverwalter haben sich daher entschieden, die Position mit einem kleinen Gewinn zu veräußern und auf konstruktivere Signale zu warten. Gleiches gilt für den Vontobel Emerging Markets, der aufgrund fehlender Aufwärtsdynamik verkauft wurde. Parallel zu dieser Transaktion wurde der E.I. Sturdza Strategic China Panda Fund weiter aufgestockt. Der Baustein der dynamischen Satelliten-Strategien wurde darüber hinaus optimiert: Der Nielsen Global Value, dem aufgrund seiner hohen Kasse-Position von 40% die Dynamik fehlt, wurde verkauft. Der MainFirst Top European Ideas und der Saxo Invest CPH Global Equities wurden dafür gekauft. Im Baustein der vermögensverwaltenden Fonds gab es ebenfalls eine Veränderung: Nachdem der BayernInvest Bonds Global Select-Fonds seit Start des H1 im Portfolio war, haben sich die Fondsmanager aufgrund des erreichten Stopp-Kurses für einen Verkauf mit Gewinn entschieden. Ersatz hiefür ist der Long/Short-Aktienfonds Henderson Pan European Alpha Fund. Best-Buy-Strategie-Empfehlungsliste Kategorie Produkt Name ISIN Erstempfehlung in Ausgabe* Kurs bei Empfehlung Kurs aktuell * Performance Performance p.a. Strategie-/ Produkt- Gewichtung 1. Trendfolge Anlagestrategie 40% Trendfolge Investmentfonds WP German Select LU Vermögensschutz Okt ,03 210,58 +55,95% +11,75% 20% WP Emerging Markets LU /12 101,45 97,10-4,29% -2,56% 10% Man AHL Trend LU /13 90,14 89,08-1,18% 10% 2. Marktneutrale Anlagestrategie 20% Dachfonds H1 Flexible Top Select DE000A1CXUZ9 06/13 52,46 53,55 +2,08% 20% 3. Seitwärtsmarkt Anlagestrategie 20% Classic Bonus DAX Goldman Sachs Dax DE000GT2C0Z4 4/13 106,34 114,60 +7,77% 10% Reverse Bonus DAX BNP Paribas Dax DE000BP61VX1 4/13 64,22 44,53-30,66% 10% 4. Marktabhängige Anlagestrategie 20% Neu Gold Euwax Gold DE000EWG0LD1 02/14 29,85 29,85 +0,00% +0,00% 3% Silber JB ETF (EUR) CH /10 12,89 12,45-3,41% -0,87% 2% Strategische Metalle SafePort Strategic Metals LI /12 40,53 42,49 +4,84% +2,51% 5% Metalle / Reale-Werte SafePort Focus Fund LI /12 71,73 61,20-14,68% -8,35% 5% Fremdwährungen FvS Bond Diversifikation LU /12 113,56 98,82-12,98% - 9,11% 5% *= bei Empfehlungen in Ausgaben, die vor dem erschienen sind, wurde der Kurs vom genommen ** Stand: Zur näheren Erläuterung der Best-Buy-Liste lesen Sie bitte die Einführungsbroschüre "Die Miller-Strategie", abrufbar unter Seite 8 Ausgabe 02/2014

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