Spielregeln des Private Banking in der Schweiz

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1 MONIKA ROTH RECHTSANWÄLTIN/WIRTSCHAFTSMEDIATORIN 2008 AGI-Information Management Consultants May be used for personal purporses only or by libraries associated to dandelon.com network. Spielregeln des Private Banking in der Schweiz RECHTLICHE REGELUNGEN, STANDES- UND VERHALTENSREGELN FÜR BANKEN IM PRIVATE BANKING 2., AKTUALISIERTE UND ERWEITERTE AUFLAGE VERLAG FINANZ UND WIRTSCHAFT AG

2 Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Die Autorin Einleitung in vn ix x TEILI: RECHTLICHE REGELUNGEN i 1. Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) Unterschriften- bzw. Legitimationsprüfung Übermittlung Mangelnde Handlungsfähigkeit Pfand- und Verrechnungsrecht Anwendbares Recht und Gerichtsstand Schäden zufolge Nichtausführung bzw. verspäteter Ausführung von Aufträgen Bankkundengeheimnis 7 2. Vertragsarten Auftrag (Art. 394 ff. OR) Hinterlegungsvertrag (Art. 472 ff. OR) Kommission (Art. 425 ff. OR) Miete (Art. 253 ff. OR) Darlehen (Art. 312 ff. OR) Kreditvertrag Pfandvertrag Formerfordernisse Anlageberatung und Vermögensverwaltungsauftrag Anlageberatung (Investment Advice) Vermögensverwaltungsauftrag (Portfoliomanagement) Exkurs: Nachrichtenlose Vermögenswerte Haftungsfragen Externe Vermögensverwalter (evv) 34

3 4. Rechtsfähigkeit - Handlungsfähigkeit - Urteilsfähigkeit Vollmacht und Stellvertretung Vollmacht und Kundenbeziehung Regelung der Stellvertretung Erben als Rechtsnachfolger Vollmacht in Erbschaftsfällen Vollmacht in der ehelichen Gemeinschaft Der Trust Trust und Erbrecht Gesellschaftsformen nach liechtensteinischem Recht Bankgeheimnis und Auskunftspflichten Bankgeheimnis und Outsourcing Verzicht auf das Bankgeheimnis durch den Kunden Qualified Intermediary (QI) System Bankgeheimnis, wirtschaftlich Berechtigter und Bedeutung des Formulars A Nummernkonto Clear Desk Policy Wann ist die Bank auskunftspflichtig? Wichtigste Kontoarten Solidarkonto («und/oder»-konto) Kollektivkonto («und»-konto) Nutzniessungskonto 73 TEIL II: STANDES- UND VERHALTENSREGELN Compliance Standesregeln im Allgemeinen Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB 03) Einleitung 8i 3.2. Inhalte der VSB IV

4 3.3. Verbote der VSB Geldwäscherei, Mangelnde Sorgfalt bei Finanzgeschäften, Melderecht (Art. 305 bis, 305 ter StGB, Geldwäschereigesetz) Einleitung Organisierte Kriminalität Das Geldwäschereigesetz (GwG) als Rahmengesetz Kontrollstelle für die Bekämpfung der Geldwäscherei und Meldestelle für Geldwäscherei Begriff der Geldwäscherei Persönlicher Geltungsbereich des GwG Pflichten der Finanzintermediäre gemäss GwG Verordnung der Eidgenössischen Bankenkommission zur Verhinderung von Geldwäscherei (EBK Geldwäschereiverordnung, GwV EBK) Personen mit bedeutenden öffentlichen Funktionen für einen ausländischen Staat (Politically Exposed Persons, PEP) Globale Überwachung von Rechts- und Reputationsrisiken (Rufrisiken) Geschäftsbeziehungen mit erhöhten Risiken Transaktionsüberwachung Interne Weisungen/Geldwäschereifachstelle Zahlungsaufträge Pflicht zur erhöhten Sorgfalt Bleibende Zweifel oder Verdacht auf Geldwäscherei/Verbindung zu einer terroristischen Organisation Weiterführung oder Abbruch der Geschäftsbeziehung Beispiel eines möglichen Ablaufs der Überprüfung bei ungewöhnlichen Transaktionen Verhalten bei bzw. nach einer Meldung Dokumentationspflichten Anhaltspunkte für Geldwäscherei Einleitung Allgemeine Anhaltspunkte 156

5 6.3. Einzelne Anhaltspunkte Besonders verdächtige (gemäss Terminologie RS 98/1: qualifizierte) Anhaltspunkte Insiderhandel Gesetzliche Regelung Weitergehende Regelungen Aufsichtsrechtliche Sicht Pflichten des Effektenhändlers (Verhaltensregeln) Einleitung Verhaltensregeln im Einzelnen Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) Die einzelnen Pflichten 165 ANHANG Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB 03) Richtlinien für Vermögensverwaltungsaufträge (Stand 2000) Verhaltensregeln für Effektenhändler bei der Durchführung des Effektenhandelsgeschäftes (Stand 1997) Richtlinien für den Umgang mit nachrichtenlosen Konten, Depots und Schrankfächer bei Schweizer Banken (Stand 2000) Verordnung der Eidgenössischen Bankenkommission zur Verhinderung von Geldwäscherei vom 18. Dezember 2002 (EBK Geldwäschereiverordnung, GwV EBK) Von der Kontrollstelle für Geldwäscherei anerkannte Selbstregulierungsorganisationen (Stand 27. März 2000) 224 Liste der eingesehenen Literatur 225 Stichwortverzeichnis 226 VI

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