Die Kfz-Haftpflichtversicherung

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1 1 In der Kfz-Versicherung gibt es vier Sparten: Die Kfz-Haftpflichtversicherung Die Kfz-Teilkaskoversicherung Die Kfz-Vollkaskoversicherung Die Kfz-Insassenunfallversicherung Die Kfz-Haftpflichtversicherung Dies ist die einzige Versicherung, die für das Kraftfahrzeug bestehen muss. Kein Kraftfahrzeug darf zur Benutzung im öffentlichen Straßenverkehr zugelassen werden, wenn für dieses Kraftfahrzeug kein ausreichender Versicherungsschutz besteht. Derzeit gilt als ausreichender Versicherungsschutz: für Personenschäden für Sachschäden für Vermögensschäden, die weder Sachschäden noch noch Vermögensschäden sind Bedenkt man, dass bei Unfällen mit Tanklastzügen, die Treibstoffe oder chemische Stoffe geladen haben, Umweltschäden entstehen können, die leicht die Schadenssumme von übersteigen können, erscheint der gesetzlich vorgeschriebene Schutz als nicht ausreichend. Jeder Versicherungsnehmer sollte bedenken, dass er mit seinem privaten Vermögen für alle Schäden aufkommen muss, die mit seinem Kraftfahrzeug verursacht wurden und die von der Versicherung nicht erstattet werden. Deshalb sollte man die Angebote der Versicherungsgesellschaften mit den pauschalen Schadensersatzsummen von 50 Mio. oder sogar 100 Mio. in Anspruch nehmen. Die Aufschläge für diesen erhöhten Schadensersatz sind als gering einzustufen. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass abhängig von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft

2 2 die Schadensersatzleistung bei Personenschäden auf 7,5 Mio. bis maximal 15 Mio. begrenzt ist. Wie sich das im konkreten Fall für Sie auswirkt, können Sie anhand des nachfolgenden Rechners ausprobieren: Kfz-Versicherung-Vergleichsrechner Wie aber wird dieser Versicherungsschutz bei der Anmeldung nachgewiesen? Dazu benötigt man eine sogenannte Versicherungsbestätigung, die unter dem Namen Deckungskarte besser bekannt ist. Heute ermöglichen es bereits viele Gesellschaften, dass man sich diese Bestätigung direkt auf seinen eigenen PC runterlädt und ausdruckt. Es muss darauf hingewiesen werden, dass jede Versicherungsgesellschaft, die Kfz-Versicherungen anbietet, verpflichtet ist, jedem Antragssteller Versicherungsschutz im gesetzlich vorgeschriebenen Umfang zur Verfügung zu stellen. Es darf also kein einziger Antragssteller abgewiesen werden. Keine Regel ohne Ausnahme: Wurde dem Antragssteller allerdings von der ablehnenden Versicherungsrungsgesellschaft der Vertrag wegen häufiger Unfälle oder wegen Nichtzahlung der Prämien gekündigt, so darf diese Gesellschaft (allerdings auch diese als einzige) die Gewährung des Versicherungsschutz verweigern. Aber wer wird als normal denkender Mensch schon bei einer Versicherungsgesellschaft eine Versicherung beantragen, die gerade zuvor den bisherigen Vertrag gekündigt hat. In dieser Versicherungsbestätigung verpflichtet sich die Versicherungsgesellschaft für alle Fremdschäden im gesetzlichen bzw. vertraglichen Umfang aufzukommen, die durch das versicherte Fahrzeug verursacht werden. Dies geht sogar so weit, dass die Versicherung auch

3 3 dann bezahlen muss, wenn zwischen der Zulassung des Fahrzeuges und der Ausstellung der Police ein Unfall geschieht und der Halter die Einlösungsprämie nicht bezahlt. Die Versicherungsgesellschaft wird im zuletzt genannten Falle natürlich unverzüglich der Zulassungsstelle den Widerruf Ihrer Bestätigung erklären. Sobald dieser Widerruf bei der Zulassungsstelle eingegangen ist, haftet die Versicherungsgesellschaft für danach eintretende Schäden nicht mehr. Dem Halter wird dann von der Zulassungsstelle die amtliche Still-Legung seines Fahrzeuges mitgeteilt. Der Halter hat ab Eingang dieser Verfügung keinen Versicherungsschutz mehr. Sind allerdings in Zeit zwischen Zulassung und Widerruf Schäden verursacht worden, so muss die Versicherung dafür aufkommen, auch wenn ihr ein solcher Schaden zum Zeitpunkt des Widerrufs noch nicht bekannt war. Muss die Versicherung einen Schaden regulieren, wird sie den Fahrzeughalter vermutlich auf Zahlung der ersten Jahresprämie verklagen und diese Prämie zwangsweise einziehen. (http://schuldnerschutz.de.vc) Ob die Versicherungsgesellschaft auch klagen wird, wenn kein Schaden zu regulieren ist, muss offen bleiben. Wovon hängt nun die Prämienhöhe ab? a) Von der Typklasse Die Versicherungsverbände führen umfangreiche Statistiken darüber welche Fahrzeuge wie oft in wie schwere Unfälle verwickelt sind. Aus diesen Statistiken werden dann die sogenannten Typklassen abgeleitet und die Fahrzeuge entsprechend eingestuft. Je höher die jeweilige Typklasse ist, desto höher ist die Grundprämie für dieses Fahrzeug. Die Typklasse bleibt nicht immer gleich. Denn die Versicherungsverbände schreiben die Statistiken fort und überprüfen die Einstufungen der Fahrzeuge. Bei entsprechenden Änderungen der Unfallstatistik ändert sich dann auch die Typklasse des Fahrzeuges. Dieses wird dann entsprechend besser (niedrigere Typklasse) oder entsprechend schlechter (höhere Typklasse) eingestuft. Die Einstufung in eine höhere Typklasse stellt allerdings keinen Grund für eine außerordentliche Kündigung dar.

4 4 b) Von der Regionalklasse Aus den Statistiken der Versicherungsverbände ergibt sich auch dass Häufigkeit der Unfälle von Zulassungsbezirk zu Zulassungsbezirk unterschiedlich ist. Oftmals gibt es in Städten sehr viel mehr Unfälle als auf dem Land. Auch ist es so, dass ganze Regionen mehr Unfälle verzeichnen als andere Regionen. Diese statistisch erfassten Unterschiede führen dann zur Einstufung der Fahrzeuge in Regionalklassen. Wobei auch hier die niedrigere Regionalklasse zu einer niedrigeren Grundprämie führt. c) Vom Beruf des Fahrzeughalters Auch hier haben die Statistiken der Versicherungsgesellschaften gezeigt, dass spezielle Berufsgruppen seltener Verkehrsunfälle verursachen als andere Berufsgruppen. Mir als Autor sind nicht alle Berufsgruppen, die weniger Unfälle verursachen, bekannt. Bekannt ist mir auf jeden Fall, dass die Beamten als Fahrer und Fahrzeughalter gelten, die seltener in Unfälle verwickelt sind, als andere Fahrer. Deswegen gibt es bei nahezu allen Versicherungsgesellschaften spezielle Beamtentarife, die oftmals erheblich günstiger sind, als die Regeltarife. Ich vermute ohne es genau zu wissen dass auch Priester seltener in Unfälle verwickelt sind und dass auch für diese Berufsgruppe entsprechende Sondertarife angeboten werden. Tipp: Wenn man bei der erstmaligen Anmeldung eines Fahrzeuges die Möglichkeit hat, dieses auf einen Beamten, eine Beamtin als Versicherungsnehmer zuzulassen, so sollte man diese Möglichkeit nutzen, um Geld zu sparen. Der Halter des Fahrzeuges kann dann durchaus eine andere Person sein. Der Fachmann spricht dann von einem abweichenden Halter, was zu einem geringen Prämienaufschlag führt, der aber die Einsparung durch den Beamtentarif keineswegs aufzehrt. d) Von der persönlichen Schadensgeschichte Wie hoch nun dir tatsächlich zu bezahlende Prämie sein wird, hängt zum einen von der Versicherungsgesellschaft ab, die unterschiedlich kalkulieren und somit auch unterschiedlich hohe Prämien verlangen. Zum anderen hängt die Prämie auch davon ab, wie lange man unfallfrei gefahren ist. Dies ist in einer übersichtlichen Tabelle zusammengestellt.

5 5 Wessen Führerschein noch ganz neu ist und der erstmalig ein Fahrzeug als Versicherungsnehmer und Halter anmeldet, wird in die Schadensfreiheitsklasse 0 eingestuft und muss 230% bis 240% der Grundprämie bezahlen. Besitzt man den Führerschein aber schon mindestens 3 Jahre, so erfolgt die Einstufung nach SF ½, bei der man dann nur noch 140% der Grundprämie bezahlen muss. In die SF ½ wird man dann eingestuft, wenn man mindestens 6 Monate unfallfrei in der SF 0 gefahren ist. Der Halter/Versicherungsnehmer verbleibt dann 12 Monate in der SF ½ und wird nach einem unfallfreien vollen Kalenderjahr in die SF 1 mit 100% der Grundprämie eingestuft. Die Einstufung in die SF-Klassen erfolgt üblicherweise zum 1.1. des nachfolgenden Jahres. Mit jedem weiteren unfallfreien Jahr steigt man in der SF-Klasse weiter auf, bis man dann nach 22 Jahren unfallfreiem Fahren die höchste Rabattstufe erreicht hat. In dieser muss man dann nur noch 30% der Grundprämie bezahlen. Allerdings wird man bei Unfällen entsprechend zurückgestuft. (Rückstufungstabelle) Diesem Problem begegnen manchen Gesellschaften, die gegen einen gewissen Prämienaufschlag die Rückstufung bei einem oder sogar bei bis zu drei Unfällen im Kalenderjahr ausschließen. Ein solcher zusätzlicher Schutz erscheint besonders in den Anfangsjahren empfehlenswert. Tipp: Dieser hohen Einstufung kann man entgehen, wenn ein naher Verwandter: Vater, Mutter, Geschwister das Fahrzeug als Zweitwagen anmeldet. Dieser Zweitwagen beginnt dann sofort in der SF-Klasse 1/2 mit einer Prämie von 100 % bis 140%. Wichtig ist dabei aber immer, dass der Fahrer mit versichert ist. Die meisten Versicherungsgesellschaften schließen Fahrer unter 25 zunächst einmal aus, gewähren aber für diese Fahrer gegen einen gewissen Prämienaufschlag dennoch Versicherungsschutz. Aber dies muss unbedingt mit vereinbart werden.

6 6 Zweitwagensonderregelungen: Die Konkurrenz auf dem Markt der Kfz-Versicherungen ist sehr groß. Deswegen bieten einzelne Gesellschaften für Zweitwagen großzügigere Regelungen an. Das geht so weit, dass bei einzelnen Gesellschaften der Zweitwagen genau so eingestuft wird wie das Erstfahrzeug. Bei diesen an sich vorteilhaften Sonderregelungen heißt es aber aufgepasst. Man sollte dabei insbesondere Fragen stellen: Muss auch der Erstwagen bei dieser Versicherungsgesellschaft versichert werden? Was geschieht im Schadensfall? Können Fahrer unter 25 Jahren und Fahranfänger in den Vertrag mit einbezogen werden? Diese Fragen sind deshalb wichtig, weil einzelne Versicherungsgesellschaften diese günstige Zweitwagenregelung nur anbieten, wenn auch das Erstfahrzeug bei dieser Gesellschaft versichert ist. Manche Gesellschaften bieten diese günstige Zweitwagenregelung nur an, wenn sich ein Unfall auch auf beide Fahrzeuge auswirkt. Wenn eine solche Vertragsklausel vorliegt, so würde ein Unfall mit dem Zweitfahrzeug dazu führen, dass auch das Erstfahrzeug in der SF-Klasse zurückgestuft wird. Manche Gesellschaften schließen bei diesen günstigen Zweitwagenregelungen Fahrer unter 25 und Fahranfänger grundsätzlich aus. Eine Mitversicherung solcher Fahrer ist dann auch gegen Prämienaufschläge nicht möglich. Diese günstige Zweitwagenregelung ist nicht übertragbar. Wechselt man beispielsweise nach einem oder zwei Jahren zu einer anderen Gesellschaft wird man dort nicht nach der Sonderregelung eingestuft, sondern so als wäre der Vertrag zu den üblichen Bedingungen geführt worden. Damit ist gemeint: Anfangseinstufung SF ½ mit entsprechender Höherstufung nach Anzahl der unfallfreien Jahre. Soweit es möglich ist, sollte nicht mit abweichendem Halter gearbeitet werden, weil es manche Versicherungsgesellschaften ungern sehen und es zu entsprechenden Prämienaufschlägen kommt.

7 7 Es muss auf jeden Fall dafür Sorge getragen werden, dass der Fahrer als solcher der Versicherung bekannt ist, damit dann bei einem späteren Übertrag des Schadensfreiheitsrabattes ein Nachweis der entsprechenden Nutzung erfolgen kann. Die Kfz-Teilkaskoversicherung Anders als es die Bezeichnung vermuten lässt, kommt diese Versicherung nicht teilweise für selbstverursachte Schäden auf, sondern nur für bestimmte Schäden und bestimmte Schadensursachen. Glasschäden, die die Verkehrssicherheit beeinträchtigen werden von der Teilkaskoversicherung ersetzt Schäden, die durch Diebstähle verursacht werden, werden von der Teilkaskoversicherung ersetzt, beispielsweise auch die Beschädigung der Autotüren, wenn ein eingebautes Radio oder sonstiges Teil gestohlen wurde und dabei die Türe beschädigt wurde. Sturm- und Hagelschäden Überschwemmungsschäden Feuerschäden Wildschäden Schäden durch Marderbiss Nicht versichert sind dagegen sogenannte Vandalismusschäden, die ein Dieb in seiner Wut darüber, dass der Diebstahl misslungen ist, anrichtet. Auch in der Teilkaskoversicherung gibt es Typklassen und Regionalklassen. Diese hängen davon ab, wie häufig ein bestimmter Fahrzeugtyp gestohlen oder aufgebrochen wird und wie häufig in der Region mit heftigem Hagel zu rechnen ist, der die Fahrzeuge schädigt. Die Kfz-Vollkaskoversicherung

8 8 Diese Versicherung kommt für Schäden auf, die ein rechtmäßiger Fahrer selbst verursacht hat und für die demzufolge auch kein Dritter haften muss. Die Vollkaskoversicherung schließt im Regelfall die Teilkaskoversicherung mit ein. Es können aber für die Vollkaskofälle und die Teilkaskofälle unterschiedliche Selbstbehalte vereinbart werden. Fällt ein Schaden an, der in den Bereich der Teilkasko fällt, führt dies nicht zur Verringerung des Schadensfreiheitsrabattes. Es erfolgt also keine Rückstufung. Vorsätzlich oder grob fahrlässig (Trunkenheitsfahrt) verursachte Schäden werden nicht ersetzt. Bei der Typklasseneinteilung werden hauptsächlich die Reparaturkosten herangezogen und die Häufigkeit der mit Fahrzeugen dieses Typs selbstverschuldeten Unfälle. Oftmals sind Sportfahrzeuge eher selten in Unfälle verwickelt, aber wenn Schäden zu reparieren sind, sind deren Ersatzteilkosten recht hoch. Anfänger beginnen in der Vollkaskoversicherung allerdings nicht mit 230% bis 240% der Grundprämie sondern bei etwa 125% der Grundprämie. Die Schadensfreiheitsklassen entwickeln sich bei Unfallfreiheit entsprechend denen in der Haftpflichtversicherung. Als Ausgleich für die geringere Anfangsprämie verzögert sich die Reduzierung der zu zahlenden Prozentsätze mit zunehmender Dauer der Unfallfreiheit etwas. Schließt man erstmalig eine Vollkaskoversicherung ab, wird man üblicherweise in der Vollkaskoversicherung in diejenige SF-Klasse eingestuft, in der man sich bei der Haftpflicht befindet. Allerdings sind die Prozentsätze nicht immer gleich. Genaueres kann man in der Tabelle nachlesen. Wann der Abschluss einer Vollkaskoversicherung Sinn macht, ist umstritten. Nach Ansicht der Stiftung Warentest ist diese nur bei neuen und neuwertigen Fahrzeugen sinnvoll. Ich sehe das etwas anders. Für mich ist dies ein Rechenexempel. Solange die Mehrprämie rechnerisch niedriger ist, als die Rate für einen Kredit zur Wiederbeschaffung eines gleichwertigen Fahrzeuges lohnt sich die Vollkaskoversicherung. Denn die Vollkaskoversicherung stellt abzüglich der Selbstbeteiligung bei einem wirtschaftlichen oder technischen Totalschaden den Geldbetrag zur Verfügung, der für die Wiederbeschaffung eines gleichwertigen Fahrzeuges notwendig ist. Dazu ist dann keine Bonitätsprüfung, Schufaauskunft etc. nötig. Eine

9 9 höhere Prämie muss anschließend auch nicht bezahlt werden, wenn man den Rabattretterzuschlag bezahlt hat. Die Versicherung lässt sich diesen Rabattretter gut bezahlen. Deswegen sollte es sich jeder ausrechnen, ob sich dieser für ihn lohnt oder nicht. Ich denke, dass die sichere Kalkulationsgrundlage durch die Bezahlung des Rabattretterzuschlages durchaus Sinn macht. Denn schon nach wenigen Monaten spürt man den Mehraufwand nicht mehr, während eine unfallbedingte Rückstufung sich im persönlichen Budget schon sehr bemerkbar machen kann. Die Kfz-Insassenunfallversicherung Diese Versicherungsform wird von der Stiftung Warentest zu Recht als völlig unsinnig kritisiert. Ich verzichte deshalb auf weitere Ausführungen zu diesem Thema. Ordentliche Kündigung Sonderkündigungsrechte Kündigungsmöglichkeiten Eine ordentliche Kündigung kann unter folgenden Umständen vorgenommen werden: Mit einer Frist von einem Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Üblicherweise enden KFZ-Versicherungsverträge zum Ende eines Kalenderjahres. Man kann also wenn man beispielsweise durch einen Versicherungsvergleich eine Versicherung gefunden hat, die den gleichen Versicherungsschutz deutlich günstiger anbietet der bestehenden Versicherung bis spätestens zum 30.

10 10 November kündigen und sein Fahrzeug ab dem 1. Januar bei einer anderen Gesellschaft versichern. Die erworbene SF-Klasse kann man dabei mitnehmen. Dies gilt jedoch nicht für die besonderen Zweitwagenregelungen. Beim Verkauf des Fahrzeuges kann man die Versicherung ordentlich kündigen, weil die Geschäftsgrundlage weggefallen ist. Nach einem regulierten oder nicht regulierten Unfall können der Versicherungsnehmer und die Versicherungsgesellschaft ordentlich kündigen. Sonderkündigungsrechte ergeben sich aus folgenden Situationen: Die Versicherung erhöht die Prämien ohne dass damit eine Leistungserhöhung verbunden ist. Der Versicherungsnehmer kann mit einer Frist von 1 Monat nach Bekanntgabe der Erhöhung kündigen. Nicht als Erhöhung in diesem Sinne gelten Prämienerhöhungen wegen Änderungen der Typklassen oder Regionalklassen. Der Versicherungsnehmer hat trotz vorhergehender Mahnung seine fälligen Prämien nicht bezahlt. Weitere Gründe für eine außerordentliche Kündigung sind nicht bekannt. Zieht der Versicherungsnehmer/Fahrzeughalter um, liegt weder ein Grund für eine ordentliche Kündigung noch ein Grund für eine außerordentliche Kündigung vor. Übertragung des Schadensfreiheitsrabattes: Dies ist durchaus möglich. Die Versicherungen wollen aber keine nicht kalkulierten Risiken eingehen. Deswegen machen diese bei der Übertragung der Schadensfreiheitsrabatte seit einigen Jahren Einschränkungen. Eine Übertragung ist auf in häuslicher Gemeinschaft lebende Lebengefährten und auf Angehörige (Ehefrau, Kinder, ggf. Enkel). Jedoch muss der Versicherung glaubhaft dargestellt werden, dass der Übernehmende das entsprechende Fahrzeug mehr als nur gelegentlich benutzt hat. Darüber hinaus kann der Übernehmende die Schadensfreiheitsklasse nur insoweit übernehmen, als er diese selbst hätte erfahren können. Was ist damit gemeint? Wer seinen Führerschein erst 14 Jahre besitzt, kann nicht 25 Jahre unfallfrei gefahren sein. Folglich kann diese Person, die den

11 11 Führerschein erst seit 14 Jahren besitzt auch nur maximal 14 schadensfreie Jahre übernehmen. Auch schließen viele Versicherungsgesellschaften die Weiterübertragung der Schadensfreiheitsklassen aus. Der Großvater könnte seine Schadensfreiheitsklasse (beispielsweise SF 25) auf seinen Sohn oder seine Tochter übertragen. Diese würde diese SF-Klasse behalten können, wenn Sie ihren Führerschein schon 25 Jahre hat. Würden nun der Sohn oder die Tochter diese SF-Klasse auf den Enkel oder Enkelin (also ihre eigenen Kinder) übertragen wollen, dann ist nur diejenige SF-Klasse übertragbar, die Sohn oder Tochter zwischenzeitlich erfahren haben. Findet eine solche Übertragung also nach 2 Jahren statt, kann nur die SF 2 übertragen werden, wenn der Enkel oder die Enkelin den Führerschein schon 2 Jahre besitzen. Tipp: Der übernehmende (Vater oder Tochter) lässt das Fahrzeug auf sich als Halter und Versicherungsnehmer zu und meldet den Enkel oder die Enkelin als Fahrer bei der Versicherungsgesellschaft an. Dann kann mit dem Rabatt des Großvaters noch lange Zeit gefahren werden. Oder man trägt den Enkel, die Enkelin als Halter, die Mutter oder den Vater als Versicherungsnehmer ein. Das wird dann zwar etwas teurer, aber die Versicherungsgesellschaft dürfte später dann leichter davon überzeugt werden können, dass der Enkel oder die Enkelin das Fahrzeug auch gefahren haben. Die Finanzierung des Kfz Soweit man nicht genügend Geld für den Autokauf zur Verfügung hat, muss man sich das Geld für den Kauf leihen. Lassen Sie sich von selbst ernannten Fachleuten nicht einreden, dass ein solcher Autokredit irgendetwas Besonderes sei. Ein Autokredit ist immer ein normaler Ratenkredit. Ganz streng rechtlich betrachtet darf dieser auch nicht zweckgebunden vergeben werden, weil sonst ein verbundenes Geschäft vorläge und das finanzierende Kreditinstitut für Mängel am Fahrzeug in Anspruch genommen werden könnte. Dies ist weder von der Kreditwirtschaft gewünscht, noch wird dies von Gerichten so gesehen. Üblicherweise werden Kreditverträge und Kaufverträge als unabhängige Verträge behandelt. Kredite von den Banken der Autohersteller:

12 12 Diese Banken sind bei der Kreditvergabe oftmals etwas großzügiger, weil diese im Regelfall das Auto als Sicherheit behandeln und sich ein Verwertungsrecht einräumen lassen. Wegen der engen Zusammenarbeit mit den Autowerkstätten und Autohändlern kann ein solches finanziertes Fahrzeug relativ rasch verwertet werden (verkauft werden), was einer Bank so einfach nicht möglich ist (von der praktischen Durchführung her). Unabhängig davon stellt sich die Frage, ob man einen Kredit von der Autobank oder von einem unabhängigen Kreditinstitut nehmen soll. Diese Frage kann nur mit einem entschiedenen: Es kommt darauf an! beantwortet werden. Vergibt das unabhängige Kreditinstitut den Kredit nur aufgrund der persönlichen Bonität, sind oftmals längere Laufzeiten möglich als bei der Autobank. Längere Laufzeiten bedeuten immer höhere Kosten, aber niedrigere Raten sind im familiären Haushaltsbudget leichter unterzubringen. Autobanken vergeben oftmals Kredite zu unschlagbar günstigen Konditionen. Allerdings handelt es sich dabei um Marketing-Maßnahmen. Mit diesen Sonderkrediten soll nämlich der Umsatz für Modelle gesteigert werden, die sich im Verkauf als Ladenhüter gezeigt haben. Diese sensationell günstigen Kredite haben dann meist auch eine sehr kurze Laufzeit. Diese wiederum wirkt sich auf die Höhe der Raten aus. Wenn die Raten so hoch ausfallen, dass diese nur mit Hilfe des Dispokredites bezahlt werden können, verpufft der Zinsvorteil sehr rasch. Wenn man sich allerdings die Raten leisten kann und man das entsprechende Fahrzeugmodell haben möchte, gibt es keinen Grund auf diese Zinsvorteile zu verzichten. Ansonsten gilt, dass man mit dem Kredit eines unabhängigen Kreditinstitutes beim Autoverkäufer als Barzahler erscheinen kann und so noch Rabatte für die Barzahlung herausschlagen kann. Welches nun der günstigste Kredit ist, ergibt sich aus dem sogenannten Effektivzins, den alle Kreditanbieter nennen müssen. Vergleichbar sind aber nur Kredite mit gleicher Laufzeit. Der Effektivzins für einen Kredit, der nur 12 Monate läuft, wird im Regelfall immer einen

13 13 günstigeren Effektivzinssatz aufweisen als ein Kredit, der 60 Monate läuft. Mit diesem kostenlosen Kreditrechner können Sie verschiedene Möglichkeiten durchrechnen. Sie können aber auch einen Kredit von Privat erlangen. Daneben gibt es noch die Form der sogenannten Ballonfinanzierung. Hierbei wird der gesamte Kaufpreis in drei Teile aufgeteilt: Anzahlung Ratenzahlungen Restzahlung Die Höhe der Raten wird hauptsächlich durch die Restzahlung bestimmt. Die Restzahlung kann in unterschiedlichen Formen geleistet werden: Der Kunde kann das Fahrzeug gegen Bezahlung des Restbetrages endgültig erwerben. Der Händler nimmt das Fahrzeug zurück, kalkuliert aber den Restwert anhand des dann aktuellen Fahrzeugzustandes (Kilometerleistung etc.) neu, so dass es durchaus zu nicht unerheblichen Nachzahlungen kommen kann. Der Kunde kann für die Restzahlung eine Kreditfinanzierung suchen. Insgesamt erscheint diese Art der Finanzierung wegen der üblichen deutlich niedrigeren Raten als sehr vorteilhaft. Dabei werden die Risiken aber oftmals übersehen. Man sollte also diese Form nur wählen, wenn man sicher davon ausgehen kann, dass man zum Zeitpunkt der Fälligkeit über den Restbetrag verfügen kann. Muss man den Restbetrag finanzieren, so werden die Raten wegen der dann recht kurzen Kreditlaufzeit recht hoch werden. Für Personen, die risikobewusst agieren, lässt sich mit entsprechender Vorausplanung ggf. eine Nullkostenfinanzierung (http://b37.org/nullkosten-autofinanzierung.htm konstruieren. Haftungsausschluss:

14 14 Dieser Report dient nur Ihrer persönlichen Information. Was Sie mit den Informationen anfangen, ist alleine Ihre Entscheidung. Eine Haftung für etwaige Schäden, die durch die Nutzung dieser Informationen entstehen können, haftet der Autor nicht. Auch die Eigentümer der Webseiten, auf die sich die hier vorliegenden Informationen stützen, haften nicht für irgendwelche denkbaren Schäden. Mit der Nutzung der hier vorliegenden Informationen auch das Annehmen der Geschenke gehört dazu erkennen Sie den Haftungsausschluss an. Sollten Sie diesen Haftungsausschluss nicht akzeptieren können, dürfen Sie die hier vorliegenden Informationen nicht nützen! Nichts in diesem Report darf so verstanden werden, als dass hier irgendwelche Einkünfte etc. garantiert wären. Impressum:

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