Salzburger Sparkasse Private Banking

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1 Salzburger Sparkasse Private Banking Investieren in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit 17. November 2011 Regina Ovesny-Straka, Generaldirektorin der Salzburger Sparkasse Helmut Wartner, Leiter Private Banking der Salzburger Sparkasse Friedrich Mostböck, Chefanalyst Research der Erste Group Bank AG Alter Markt 3, 5020 Salzburg

2 Private Banking Marktumfeld

3 Private Banking in Österreich Marktanteile nach Wettbewerbern % 25% 22% 22% 11% Quelle: Booz & Company (2008) Erste Bank und Sparkassen Universalbanken Genossenschaftsbanken Privatbanken Ausländische Banken Mitbewerber-Konsolidierung 2008/2009 Constantia Privatbank insolvent (Nachfolger Semper Constantia ) Sal. Oppenheim von Deutsche Bank aufgekauft und als Marke verschwunden BankPrivat als rechtlich eigenständige Bank beendet und als Bereich in UniCredit- Konzern eingegliedert M&A Privatbank verkauft (Nachfolger Alizee Bank ) 3

4 Mitbewerber-Konsolidierung seit der Finanzkrise Constantia Privatbank: 2009 insolvent. Nachfolger Semper Constantia Sal. Oppenheim: wurde von Deutsche Bank aufgekauft und ist als Marke verschwunden M&A Privatbank: wurde verkauft und startete als Alizee Bank neu Bank Privat: Die BankPrivat wurde durch die BankAustria in den 90er Jahren als eigenständige Privatbank gegründet. Durch die Unabhängigkeit der Privatbank und wegen Widerständen seitens BA-Mitarbeiter konnte die Privatbank das Filialnetzwerk der BA nicht richtig ausnutzen (kein Dualprinzip). Im Zuge der Finanzkrise und durch Vorgabe der UniCredit wurde die BankPrivat aufgelöst und ist seitdem als Bereich innerhalb der BankAustria geführt (analog Erste Bank). Die Schoellerbank hat als eigenständige und historisch gewachsene Privatbank diese Konsolidierung überlebt. Raiffeisen: Auch bei Raiffeisen gibt es immer wieder Gerüchte um eine Zusammenlegung der Private Banking-Einheiten von Centrobank, RLB und Kathrein Bank. Letztere hat ihren Mitarbeiterstand im Zuge der Finanzkrise stark zurückgefahren. Die RLB-Wien hat angeblich von ihren 8 Private Banking-Standorten 6 mittlerweile geschlossen. Auch in der Schweiz und in Deutschland gab es vergleichbare Entwicklungen. 4

5 Private Banking Geschäftsfeld & Strategie

6 Das Private Banking der Salzburger Sparkasse Bank AG Dualbetreuung für Vermögen ab EUR - Private, Unternehmer, Freie Berufe - Stiftungen, institutionelle Anleger Vermögensberatung/-verwaltung Speziallösungen, Spezialfonds f. Großanleger Unser Team - 10 Mitarbeiter/Innen Nutzung aller Ressourcen der Erste Group Verwaltete Kundengelder: ~ 1,5 Mrd. EUR 6

7 Private Banking-Strategie von Erste Bank & Sparkassen Trend: Regionalität, Bodenständigkeit und Vertrauen gewinnt an Bedeutung Konzentration auf Kundenbedürfnisse durch Transparenz, Nachhaltigkeit und Werterhalt vor Ertrag best practice best advice bzw. open architecture Geschäftsmodell: Regionale Sparkasse kombiniert mit allen Möglichkeiten einer Großbank Professionalität & Zusammenarbeit der Erste Bank und der Sparkassen im Private Banking - in der Mitarbeiteraus- und weiterbildung - bei der Erstellung ganzheitlicher Lösungsangebote (z.b. im Reporting) - durch Etablierung neuer, flächendeckender Qualitätsstandards CRM-Tools 7

8 Private Banking Anlagetrends

9 derzeitiges Marktumfeld - Kundenerwartungen Sicherheit vor Ertrag Anleger suchen die ultimative Sicherheit (die es aber nicht gibt) Trends liquide Mittel, Immobilien, Gold, Hochsicherheitswährungen (CHF, CAD, AUD, NOK) Enorm hoher Beratungsbedarf Scheu vor Aktien 9

10 derzeitiges Marktumfeld - Empfehlungen Globalere Ausrichtung Diversifikation sowohl in der Anlagekategorie als auch nach Währungen Übergewichten des Corporates-Sektors Unternehmensanleihen und Aktien; Emittenten globaler Unternehmensanleihen haben bessere Bilanzen und sind solider finanziert als Emittenten von Staatsanleihen Emerging Markets Anleihen, Aktien, Währungen Viele Sektoren, die früher als risikoreich galten, gelten nun als sicher und umgekehrt: - Wachstumsländer - Staatsanleihen etablierter Staaten - auch Banken 10

11 derzeitiges Marktumfeld - Empfehlungen Mit globalen Qualitätsaktien das Vermögen schützen nur unternehmerische Arbeit schafft langfristige Werte, Beispiele: Nestlé, Colgate etc. Hochsicherheitswährungen CHF Aktien; NOK Aktien und Anleihen; CAD Aktien (Rohstoffe); AUD - Rohstoffe Gold nach wie vor empfehlenswert, reale Werte, Inflationsschutz, Sicherheit 11

12 Private Banking Portfolio-Empfehlungen

13 Attraktivität wichtiger Vermögensklassen im Überblick Attraktivität wichtiger Assetklassen auf Jahresfrist Stand: November 2011 Risikoarme Anlagen unattraktiv Risiko- Anleihen Aktien Alternative Investments Assetklasse Geldmarkt-Veranlagungen Euro-Staatsanleihen AAA Euro-Inflationsanleihen AAA Unternehmensanleihen Investment Grade Hypothekenanleihen Offene Immobilienfonds (Deutschland/Österreich) High Yield Anleihen Emerging Markets Staatsanleihen, Hartwährung Emerging Markets Corporates, Hartwährung CEE-Staatsanleihen Emerging Markets Anleihen lokal Wandelanleihen (Convertibles) Aktien weltweit, entwickelte Märkte Aktien weltweit, Emerging Markets Gold und Edelmetalle Andere Rohstoffe (Industriemetalle, Energie) Sonstige Alternative Veranlagungen (z.b. CTA's) Anlagekategorie wenig attraktiv neutral attraktiv Sehr attraktiv Quellen: Erste Bank Research, ESPA, Erste Bank Private Banking, Stand per Anfang November

14 SSK Private Banking Portfolio 50 Corporates 22% Staatsanleihen AAA 22% Immofonds 6% Quelle: PB Salzburger Sparkasse, Erste Private Banking, Stand Nov High Yield 3% Rohstoffe 4% EM Anleihen 7,0% Gold 6% CEE 2% Convertibles 3% Aktien Developed 15% Aktien EM 10% Die Grafik zeigt eine Muster-Allokation für einen Kunden mit dynamischem Risikoprofil (Risikoanteil max. 60%) und einem Veranlagungshorziont von mind. 5 Jahren. Ca. die Hälfte des Portfolios sollte risikoarm veranlagt werden (linke Hälfte des Diagrams). Dabei dominiert ein Anteil von ca 22% in Euro- Staatsanleihen mit ausgezeichnetem Rating und ca. 22% in Unternehmensanleihen mit gutem bis sehr gutem Rating. Ergänzend wird eine Beimischung von ca. 6% an konservativen, Offenen Immobilien-Fonds empfohlen. Risiko-Anleihen wie High-Yield- und Emerging Market Obligationen sollten mit ca. 15% gewichtet werden. 25% sollten in Aktien veranlagt werden. Abgerundet wird das Portfolio durch die Beimischung von 10% in Alternativen, diversifizierenden Veranlagungen wie Edelmetallen und Rohstoffen. 14

15 Währungsallokation im Portfolio Gold 6% AUD 2% CAD 2% CHF 3% Emerging 10% GBP 1% JPY 2% EUR 56% USD 10% CEE 2% NOK 6% Quelle: PB Salzburger Sparkasse, Erste Private Banking, Stand Nov

16 Produkte Anlageklasse Sub-Anlageklasse Produkt ISIN Anteil Summe ESPA BOND EURO-MÜNDELRENT AT ,0% Staatsanleihen ESPA BOND EURO-RESERVA AT ,0% 22,0% KBC Renta Nokrenta Cap LU ,0% risikoarme ESPA BOND EURO-CORPORATE AT ,0% Anlagen Corporates Investment Grade Allianz PIMCO Corps-Corent DE ,0% 22,0% BGF Euro Corporate Bond Fund A2 EUR LU ,0% Offene Immobilienfonds ERSTE-IMMOBILIENFONDS AT0000A08SH5 3,0% Real Invest Austria AT ,0% 6,0% Teilsumme 50,0% 50,0% High Yield ESPA BOND EUROPE-HIGH YIELD AT ,0% 3,0% Risiko- Anleihen ESPA BOND EMERGING-MARKETS AT ,0% ESPA BOND BRIK CORPORATE AT0000A05HR3 2,0% JB BF Local Emerging-EUR / A LU ,0% CEE ESPA BOND DANUBIA AT ,0% 2,0% Wandelanleihen (Convertibles) Man Convertibles Global EUR LU ,0% 3,0% Teilsumme 15,0% 15,0% Threadneedle Global Equity Income Fund GB00B1Z2NR59 5,0% Aktien Developed UNIFAVORIT: AKTIEN DE ,0% 15,0% Aktien DWS Top Dividende DE ,0% Aktien Emerging First State Global Emerging Markets Leader GB ,0% Aberdeen Global Emerging Markets Equity LU ,0% 10,0% Teilsumme 25,0% 25,0% Alternative Emerging Markets Anleihen Gold z.b. Philharmoniker, Barren, Gold-Depot n.a. 6,0% 6,0% Rohstoffe ishares DJ-UBS Commodity Swap (EUR) DE000A0H0728 4,0% 4,0% Investments Summe 10,0% 10,0% Gesamtsumme 100,0% 100,0% 7,0% Quelle: PB Salzburger Sparkasse, Erste Private Banking, Stand Nov

17 Gesprächspartner Mag. Ovesny-Straka Regina Generaldirektorin Salzburger Sparkasse Tel.: +43 (0) Fax: +43 (0) Mobil: +43 (0) Helmut Wartner Leiter Private Banking Salzburger Sparkasse Senior Financial Advisor Tel.: +43 (0) Fax: +43 (0) Mobil: +43 (0) Mag. Mostböck Friedrich Chefanalyst Research ErsteGroup Tel.: +43 (0) Fax: +43 (0) Mobil: +43 (0)

18 Abschließende Hinweise Dies ist eine Werbemitteilung und stellt kein Anbot und keine Empfehlung zum Abschluss der erwähnten Finanzinstrumente dar. Darin enthaltene Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur. Für ein persönliches Beratungsgespräch im Sinne des WAG 2007 wenden Sie sich bitte an Ihren Anlageberater. Bei Finanzinstrumenten lässt die Wertentwicklung der Vergangenheit keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung zu. Finanzinstrumente können im Wert steigen oder fallen und es kann zu Einschränkungen/Marktengpässen beim Erwerb oder der Veräußerung kommen. Die geltenden steuerlichen Vorschriften sind den Bedingungen oder dem Prospekt des Finanzinstruments, bei Kapitalanlagefonds dem Prospekt zu entnehmen. Alle Angaben zu Kursen, Spesen, Bonitätseinstufungen, verfügbarem Volumina, variablen Zinssätzen, errechneten Renditen/Performancewerten und steuerlichen Auswirkungen beziehen sich auf den Zeitpunkt der Erstellung dieser Anlageinformation und sind daher absolut freibleibend. Definitive Auskünfte zu diesen Angaben können immer erst im Zeitpunkt eines Geschäftsabschlusses erteilt werden. Wir hoffen, Ihnen mit dieser Information Anregungen für eine ertragreiche Geldanlage bieten zu können und stehen für weiterführende Gespräche jederzeit, auch nach unseren Schalteröffnungsstunden, gerne zur Verfügung. Bitte vereinbaren Sie einen Termin. 18

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