Forum: Family, Friends and Fools & Bankenfinanzierung

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Matilde Böhmer
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1 Forum: Family, Friends and Fools & Bankenfinanzierung Rudolf Bresink, Argand Or GmbH (Seite2) Klaus Wilhelm Walter, Commerzbank AG (Seite13) Sponsoren: Kofinanziert durch: Veranstaltungspartner: Medienpartner:

2 ARGAND OR GMBH Das Gold Marokkos

3 Was ist Arganöl (argania spinosa)? Eines der kostbarsten und ernährungsphysiologisch wertvollsten Öle: köstliches Speiseöl, Natur-Heilmittel, hochwertige Körperpflege Herstellung aus den Früchten des Arganbaums ( Heiliger Baum ) - über 20 Mio. Jahre alt Weltweit ausgestorben, nur noch in kleiner Region im Südwesten Marokkos (Biosphärenreservoir Arganeraie UNESCO Weltkulturerbe seit 1998)

Natur-Heilmittel, hochwertige Körperpflege Herstellung aus den Früchten des Arganbaums ( Heiliger

4 Die weltweit einzigartige Herstellung: Arganöl wird von Frauenkooperativen nach Jahrhunderte alter Tradition in mühevoller Handarbeit hergestellt und gepresst - ohne Maschinen Für 1 Liter Arganöl benötigt man: ca. 40 kg Früchte (Vergleich Oliven: 5 kg) den Ertrag von rund 8 Bäumen ca. 2 Tage Arbeit

gepresst - ohne Maschinen Für 1 Liter Arganöl benötigt man: ca.

5 Gründung 2005: Unternehmenskonzept basiert auf zwei Prinzipien Alleinstellung Weltweit einziger Anbieter von handgepresstem Arganöl in fairer Partnerschaft mit den Frauenkooperativen der UCFA (Union des Coopératives des Femmes de l Arganeraie) - Worldwide General Agency of UCFA Praktizierte soziale und nachhaltige Verantwortung (Wertschöpfung bleibt bei den Berberfamilien Fairer Handel, soziales Engagement, Förderung und Erhalt der sozialen Strukturen)

Femmes de l Arganeraie) - Worldwide General Agency of UCFA Praktizierte soziale und nachhaltige Verantwortung

6 Gründung und Finanzierung: Family, Friends and Fools Familie verzichtet auf Einkommen, arbeitet mit und soll auch noch die Finanzierung (Gesellschafterdarlehen) tragen Gut, wer Freunde hat, die Grafiker, Drucker, Webdesigner, Vertriebler, Anwalt, Steuerberater etc. sind

Finanzierung (Gesellschafterdarlehen) tragen Gut, wer Freunde hat,

7 Finanzierungsprobleme beim Wachstum Vorfinanzierung der Produktion (Liquidität) Entwicklung neuer Produkte (Naturkosmetiklinie etc.) Teilnahme an nationalen und intern. Messen -IHK, HMWVL, Hessen Agentur Auslandsmärkte erobern

8 Wege zur Wachstumsfinanzierung Informationsveranstaltungen von BEST EXCELLENCE Rhein Main Finanzplanung mit Unterstützung von RKW Hessen Fördermittel (Bürgschaftsbank, KfW etc.) Business Angels FFM Hausbank (Kredit)

Main Finanzplanung mit Unterstützung von RKW Hessen

9 In kurzer Zeit wurden nicht nur der Handel (Galeria Kaufhof, tegut... Feinkostgeschäfte, Biomärkte etc.) sondern vor allem auch die Medien erobert: Redaktionelle Beiträge: My Life, Brigitte, Brigitte Women, Freundin, FAZ, WamS, VITAL, essen & trinken, EVE, BUNTE, ELLE, GALA usw. Mehrfache Vorstellung im Fernsehen: Johannes B.Kerner Show, HR III, SWR III Reise mit STERN-Team zu den Frauenkooperativen Reise mit WDR- Fernsehteam zu den Frauenkooperativen Reise mit dem ZDF/ARTE-Team zu den Frauenkooperativen

VITAL, essen & trinken, EVE, BUNTE, ELLE, GALA usw. Mehrfache Vorstellung im Fernsehen: Johannes B.

10 Argand Or hat einen Trend initiiert: 2005: Google Suchwort Arganöl : 60 Seiten 2006: Google Suchwort Arganöl : Seiten Argand Or hat innerhalb 20 Monate ein bislang unbekanntes Produkt in vielen Ländern der Erde bekannt gemacht: Deutschland, Schweiz, Österreich, Holland, Schweden, Spanien, Russland, Polen, Japan u.a. - erste Kontakte in USA Argand Or ist weltweit Marktführer für handgepresstes Arganöl Argand Or gibt vielen Menschen ein sicheres Einkommen: in Deutschland: ca. 14 Personen in Marokko: ca Frauen (6.000 Familienangehörige) Argand Or verbindet beispielhaft wirtschaftlichen Erfolg mit nachhaltiger, sozialer Verantwortung

11 Auszeichnungen und Anerkennungen: Produkt des Jahres: Empfehlung Bio-Lebensmittel -BioFach Preis BEST EXCELLENCE Rhein Main -Business-Plan-Bewertung 2006 Naturkosmetiklinie: Bewertung sehr gut (Zertifikat DERMATEST) Nominiert Hessen-Champions 2006 Nominiert Hessischer-Gründerpreis 2006 Wahl in die Organic Top 17 der best, most innovative, inspiring and sustainable products and companies around the world durch die Redaktion des internationalen Magazins ODE

DERMATEST) Nominiert Hessen-Champions 2006 Nominiert Hessischer-Gründerpreis 2006 Wahl in die Organic Top 17 der

12 Argand Or sucht Förderer oder Stifter, die kleinere soziale und nachhaltige Projekte für die Frauenkooperativen in der Arganeraie finanziell unterstützen Herzlichen Dank ARGAND OR GmbH Max-Planck-Straße 9 FON +49(0) FAX +49(0) D Friedrichsdorf info@argandor.de

Herzlichen Dank ARGAND OR GmbH Max-Planck-Straße 9 FON +49(0)6172 49997 10

13 Unternehmensfinanzierung Chancen und Herausforderungen für junge Unternehmen Frankfurt, Klaus Wilhelm Walter Leitung Abteilung für Firmenkunden Filiale Frankfurt

14 Basel II Die neue Eigenkapitalvereinbarung günstige Kreditkonditionen bei guter Bonität Transparente Informationspolitik ermöglicht günstige Kreditkonditionen Chancen Kreditverteuerung bei schlechter Bonität Verschlechterung der Kreditkonditionen durch intransparente Unternehmensführung Risiken Risiko-/Chancen-Abwägung erfordert umfassende Information und kompetente Beratung Entwicklung optimaler Finanzierungsstrategien für Ihr Unternehmen gemeinsam mit unseren Bankberatern Ł Eigenkapitalunterlegung soll in Abhängigkeit der individuellen Bonität der Kreditnehmer erfolgen Ł Basel II ermöglicht dem Unternehmer eine aktive Beeinflussung der Kreditkonditionen 14/10

umfassende Information und kompetente Beratung Entwicklung optimaler Finanzierungsstrategien für Ihr Unternehmen gemeinsam mit unseren Bankberatern Ł

15 Commerzbank-Rating im Vergleich Rating Commerzbank AG PD-Midpoint in Prozent PD- Bereich in Prozent S&P (20 Klassen) Moody's (8 Klassen) CCC to CC- Weißbereich Intensive Treatment ,02 0,02 0,03 0,03 0,05 0,05 0,08 0,08 0,13 0,13 0,21 0,21 0,31 0,31 0,47 0,47 0,68 0,68 0,96 0,96 1,34 1,34 1,81 1,81 2,40 2,40 3,10 3,10 3,90 3,90 4,86 4,86 6,04 6,04 7,52 7,52 9,35 9,35 11,64 11,64 14,48 14,48 18,01 18,01 22,41 22,41 30,00* Unlikely to pay, (> 90 Tage) drohende Zahlungsunfähigkeit Sanierung / Restrukturierung Sanierung mit Sanierungsbeiträgen Kündigung (ohne Insolvenz) Insolvenz (Workout) AAA AA+, AA, AA- A+, A, A- BBB+ BBB BBB- BB+ BB BB- B+ B B- CCC+ AAA AA A BBB BB B C, D-I, D-II CCC 15/10

5 0 0 0,02 0,02 0,03 0,03 0,05 0,05 0,08 0,08 0,13 0,13 0,21 0,21 0,31 0,31 0,47 0,47 0,68 0,68 0,96 0,96 1,34 1,34 1,81 1,81 2,40 2,40 3,10 3,10 3,90 3,90 4,86 4,86 6,04 6,04 7,52 7,52 9,35 9,35

16 Mittelstand im Commerzbank-Rating BB- Rating- Stufen Ausfallwahrscheinlichkeit in % Default 0 0,01 0,02 0,04 0,07 0,11 0,17 0,26 0,39 0,57 0,81 1,14 1,56 2,10 2,74 3,50 4,35 5,42 6,74 8,39 10,43 12,98 16,15 20,09 25,00 bis 100 zum Vergleich: AAA A+, A, A- BBB+ BBB BB+ BB AA+, AA, AA- BBB- B+ B B- CCC+ CCC to CC - C, D- I, D-II S&P AAA AA A BBB BB B CCC IFD I II III IV V VI kaum Bedeutung für den Mittelstand, aber für Großunternehmen und Kapitalmarktaffine Multinationals sowie Banken und Sovereigns überdurchschnittlich gute MidCaps typisches mittelständisches Unternehmen (SMEs/MidCaps) schwächere SMEs und Midcaps mit Neuausrichtungs- bzw. Restrukturierungsbedarf Mittelständler in Krise: Turnaround Management bzw. Sanierungsnotwendigkeit DEFAULT Ł statistisch zu erwartende Ausfälle zwischen 1 und 3% 16/10

A, A- BBB+ BBB BB+ BB AA+, AA, AA- BBB- B+ B B- CCC+ CCC to CC - C, D- I, D-II S&P AAA AA A BBB BB B CCC IFD I II III IV V VI kaum Bedeutung für den Mittelstand, aber für Großunternehmen und

17 Ratingorientierte Beratung rating:indicator Indikatives Selbstrating des Jahresabschlusses im Firmenkundenportal IFD-Rating Ursachenverfolgung rating:basisreport Darstellung der einzelnen Teilanalysen sowie der wesentlichen Risikotreiber Jahresabschlussanalyse etc. rating:vollreport Ursachenanalyse auf Ebene der Kennzahlen mit Zeitreihenund Branchenvergleich Eigenmittelquote Branchenvergleich etc. rating:coach Analyse der Abschlusspositionen, Ratingsimulation und konkrete Handlungsempfehlungen Eigenkapital Qualitative Faktoren Bilanzsumme Simulationsrechnung etc. 17/10

rating:vollreport Ursachenanalyse auf Ebene der Kennzahlen mit Zeitreihenund Branchenvergleich Eigenmittelquote Branchenvergleich etc.

18 Ratingorientierte Beratung rating:coach Stufe rating:indicator Basisreport Vollreport R:C / Simulationsreport Inhalte Indikatives Selbstrating im Firmenkundenportal Eingabe ausgewählter Abschlusspositionen durch den Anwender Darstellung der IFD-Ratingklasse Ausweis des PD-Intervalls gem. CoBA-Masterskala Kontaktformular für Beratungsleistungen an FKB (inkl. Ergebnisse der Ratingindikation) Stufe 1: Zusammensetzung des (PD-) Gesamtratings Jahresabschlussrating im Zeitverlauf Identifikation der Risikotreiber des Jahresabschlussratings Erklärung der Veränderungen zum Vorjahresabschluss zusätzlich zur Stufe 1: Benchmarkanalyse auf Ebene der Kennzahlen Erklärung der Abweichung zum Branchendurchschnitt Darstellung des zeitlichen Verlaufs der finanzwirtschaftlichen Kennzahlen zusätzlich zur Stufe 2: Ursachenanalyse auf Ebene der Bilanz- / GuV- Positionen Simulationsrechnungen Quantifizierung der Verbesserungspotentiale Stärken- / Schwächenanalyse der qualitativen Risikofaktoren Ableitung von Handlungsempfehlungen Nutzer Kunden / Nichtkunden Firmenkundenberater Firmenkundenberater FEC-Spezialisten Preis kostenlos 200 EUR ca EUR ca EUR Der rating:indicator ist ein erstes Angebot im Internet: Ł Finanzierung Ł Ratingorientierte Beratung (rechte Spalte) 18/10

Ergebnisse der Ratingindikation) Stufe 1: Zusammensetzung des (PD-) Gesamtratings Jahresabschlussrating im Zeitverlauf Identifikation der Risikotreiber des Jahresabschlussratings Erklärung der

19 19/10

20 Das erweiterte Finanzierungsspektrum Mezzanine Anleihe/CP Nachrangige Darlehen Wandel-/ Optionsanleihe Genussrechte/ -scheine Stille Beteiligungen (a-/typische) Vorzugsaktie Inhaberaktie Kredit Fremdkapital Typische Investoren: Banken/Versicherungen Private Equity Fonds VC-Gesellschaften Private Investoren Gesellschafteranteile z.b. ohg, GmbH Eigenkapital Ł Der Mittelstand kann aus vielen Instrumenten wählen 20/10

Typische Investoren: Banken/Versicherungen Private Equity Fonds VC-Gesellschaften Private Investoren

21 Schuldscheindarlehen Mittelstand Das ist Ihr Zugang zum Kapitalmarkt! Unternehmen Finanzierungsstufe 1 Finanzierungsstufe 2 Unbesichertes Schuldscheindarlehen ab 0,5 Mio Euro Liquidität Commerzbank Zwischenfinanzierung Liquidität Veräußerung Schuldscheindarlehen Commerzbank-Filiale Zweckgesellschaft Kapitalmarktfinanzierung Kapitalmarkt Keine klassischen Sicherheiten erforderlich! Vereinfachtes externes Rating reicht aus! Unternehmen bleiben anonym! Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren!! Ohne die sonst üblichen Zusatzkosten! 21/10

22 Vielen Dank für Ihre Frankfurt, Aufmerksamkeit Klaus Wilhelm Walter Leitung Abteilung für Firmenkunden Filiale Frankfurt

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Rating: Bedeutung und Auswirkungen Ohne Rating kein Kredit und ohne Kredit kein Wachstum Basel II/Basel III und MaRisk schreiben den Banken Rating als Instrument der Risikomessung verbindlich vor. Es handelt