BürgschaftsBank NRW GESCHÄFTSBERICHT 2001

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "BürgschaftsBank NRW GESCHÄFTSBERICHT 2001"

Transkript

1 BürgschaftsBank NRW GESCHÄFTSBERICHT 2001

2 DIE BÜRGSCHAFTSBANK IM ÜBERBLICK TDM TDM verbürgte Kredite Bürgschafts- und Garantiebestand Einzelrückstellungen für erkennbare Bürgschaftsrisiken davon gesichert durch Rückbürgschaften der Bundesrepublik Deutschland und des Landes Nordrhein-Westfalen Eigenobligo nach Einzelrückstellungen Pauschalrückstellungen für ungewisse Risiken aus Bürgschaftsübernahmen Eigenkapital bezahlte Ausfälle Jahresüberschuß Seit ihrer Gründung haben die Bürgschaftsbank und ihre Rechtsvorgängerinnen der mittelständischen Wirtschaft in Nordrhein-Westfalen Bürgschaften und Garantien in Höhe von insgesamt rund 4,3 Milliarden Mark zur Verfügung gestellt. Mit dieser Bürgschaftssumme konnten Projekte mit einem Gesamtinvestitionsvolumen von etwa zwölf Milliarden Mark realisert werden, die ohne diese Förderung gar nicht oder nicht in dem beabsichtigten Umfang hätten umgesetzt werden können. Hinweis: Da im Geschäftsjahr 2001 noch die Deutsche Mark offizielles Zahlungsmittel war, weist der Geschäftsbericht alle Zahlen in DM-Beträgen aus.

3 Einschließlich ihrer beiden Geschäftsführer beschäftigt die Bürgschaftsbank NRW 40 Mitarbeiter. Mit finanzwirtschaftlicher Kompetenz und betriebswirtschaftlichem Know-how stehen sie mittelständischen Unternehmen auch in schwierigen Fällen zur Seite. Die Bürgschaftsbank NRW sorgt für Sicherheit, damit Unternehmer investieren können. Herzlichen Dank! Die Geschäftsführung der Bürgschaftsbank dankt allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für das große Engagement, mit dem sie auch im vergangenen Jahr das Geschäftsvolumen erfolgreich bewältigt haben. Ihre Leistungsbereitschaft, ihre Kreativität und ihr fachliches Know-how werden auch zukünftig für den Erfolg der Bank ausschlaggebend sein. Die Zusammenarbeit mit den Banken, Sparkassen, Kammern und Verbänden hat die Geschäftsführung wiederum als konstruktiv, vertrauensvoll und partnerschaftlich empfunden. Auch dafür gebührt ein herzlicher Dank! Dank gilt auch dem Aufsichtsrat der Bürgschaftsbank NRW für seine konstruktive Begleitung sowie allen ehrenamtlich tätigen Mitgliedern des Bürgschaftsausschusses, die ihren profunden Sachverstand in die Beurteilung einer Vielzahl von Fällen eingebracht haben. Die Zusammenarbeit mit den Vertretern der Rückbürgen war auch im vergangenen Jahr reibungslos und von gegenseitigem Vertrauen geprägt. Ihnen gilt der besondere Dank der Geschäftsführung, denn ohne ihre engagierte Kooperation wäre die effiziente Fördertätigkeit der Bürgschaftsbank NRW nicht denkbar.

4 INHALTSVERZEICHNIS 4 Bürgschaftsbank NRW Ein Partner im Risiko 6, 12, 18, 23 Die Bank und ihre Kunden 8, 14, 20 Bericht der Geschäftsführung 24 Auf einen Blick 26 Organe der Bürgschaftsbank 26 Gesellschafter der Bürgschaftsbank 29 Aufsichtsrat 30 Bürgschaftsausschuss 31 Sachverständigenrat 31 Geschäftsführung 32 Lagebericht der Geschäftsführung 37 Bericht des Aufsichtsrats 38 Jahresabschluss 38 Bilanz 40 Gewinn- und Verlustrechnung 44 Anhang 49 Bestätigungsvermerk 50 Statistik Für diesen Geschäftsbericht wurden Daten aus folgenden Quellen verwendet: Landesamt für Datenverarbeitung und Statistik NRW: Statistischer Jahresbericht 2001 Creditreform Wirtschafts- und Konjunkturforschung: Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand, Herbst 2001 und Frühjahr 2002; Insolvenzen und Neugründungen 2001 mind - Mittelstand in Deutschland, Studie 2001 des Unternehmermagazins impulse und der Dresdner Bank mit wissenschaftlicher Begleitung des Instituts für Mittelstandsforschung, Bonn

5 BÜRGSCHAFTSBANK NRW Ein Partner im Risiko Banken gehen gerne auf Nummer sicher, vor allem bei der Kreditvergabe. Dies ist ihr gutes Recht, führt aber dazu, dass in der mittelständischen Wirtschaft bei fehlenden Sicherheiten notwendige Investitionen unterbleiben mit nicht selten weit reichenden Konsequenzen für die Unternehmen selbst und deren Mitarbeiter. Eine Bürgschaft ist die einzige Möglichkeit, fehlende Sicherheiten zu ersetzen. Genau darin liegt die Hauptaufgabe der Bürgschaftsbank NRW. Sie ist eine steuerbefreite Selbsthilfeeinrichtung der mittelständischen Wirtschaft und wird von deren Selbstverwaltungsorganisationen getragen. Die Bürgschaftsbank geht für und mit dem Unternehmer oder Freiberufler ins wirtschaftliche Risiko. Allerdings nicht auf Treu und Glauben: Zwar kann eine Ausfallbürgschaft fehlende Sicherheiten ersetzen, nicht jedoch mangelnde Rentabilität. Für die Übernahme einer Bürgschaft sind deshalb ausschließlich betriebswirtschaftliche Daten entscheidend. Diese werden von den Mitarbeitern der Bürgschaftsbank, gegebenenfalls unter Einbeziehung von Sachverständigen, sorgfältig analysiert und mit dem Antragsteller häufig auch in einem Beratungsgespräch diskutiert. Die externe Sichtweise der Bürgschaftsbank-Fachleute hat schon vielen Unternehmern potenzielle betriebliche Schwachstellen offenbart, derer sie sich gar nicht bewusst waren. Deshalb ist die einer Bürgschaftszusage vorangehende Beratung zum Vorteil beider Seiten. Johann Röhr, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank NRW Es ist letztlich Ziel der Bürgschaftsbank NRW - entsprechend ihrem Auftrag zur Förderung der mittelständischen Wirtschaft - möglichst viele Ausfallbürgschaften zuzusagen, um auf diese Weise Investitionen zu ermöglichen, die andernfalls nicht getätigt werden könnten. Dies impliziert eine im Bankensektor sonst nicht anzutreffende Risikobereitschaft. Die Bürgschaftsbank NRW übernimmt Bürgschaften für Bankkredite (auch Kontokorrentkreditlinien) Bürgschaften für Darlehen aus öffentlichen Förderprogrammen Bürgschaften für Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllung und Gewährleistungen Bürgschaften für Leasingverträge und -finanzierungen Garantien für Kapitalbeteiligungen Bürgschaften für Bausparkassendarlehen 4 Ein Partner im Risiko

6 Hans-Herbert Strombeck, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank NRW Mit der Übernahme von Ausfallbürgschaften werden betriebswirtschaftlich sinnvolle und vertretbare Geschäftsvorhaben gefördert. Dazu zählen: Existenzgründungen Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen Betriebsverlagerungen Finanzierung von Betriebsmitteln Verbürgt werden bis zu 80 Prozent eines Darlehensbetrages bis zu einer maximalen Bürgschaftssumme von Euro. Die Laufzeit kann in Anpassung an das jeweilige Geschäftsvorhaben bis zu 15 Jahre betragen; bei zu verbürgenden Programm-Darlehen der öffentlichen Hand kann diese zeitliche Regelgrenze auch überschritten werden. Die Kombination zinsgünstiger Mittel in Verbindung mit einer Bürgschaft bietet vor allem Existenzgründern eine wirkungsvolle Unterstützung. Ausfallbürgschaften können von Unternehmern und Freiberuflern beantragt werden, wenn sie über eine ihrem Tätigkeitsgebiet entsprechende persönliche, kaufmännische und fachliche Qualifikation verfügen, das Unternehmen günstige Standortund Wettbewerbsverhältnisse aufweist und in einer wirtschaftlichen Prognose nachvollziehbar belegt, dass aus dem Geschäftsbetrieb der Kapitaldienst und ein angemessener Lebensunterhalt erwirtschaftet werden können. Darüber hinaus setzt eine Bürgschaftszusage neben einer angemessenen echten Eigenbeteiligung an den Finanzierungskosten beim Unternehmer auch den Willen und die Fähigkeit zur Leistung voraus. Banken schätzen Finanzierungen, die mit einer Ausfallbürgschaft unterlegt sind: Sie bietet ihnen nicht nur eine 100-Prozent- Sicherheit, sondern wirkt sich für sie auch Kosten und Risiko mindernd aus. Ebenso wie ein Kredit ist auch die Bürgschaft letztlich eine Finanzdienstleistung, die jederzeit gegen Entgelt in Anspruch genommen werden kann. Inzwischen kann eine Ausfallbürgschaft auch direkt ohne Einschaltung der Hausbank für maximal Euro bei der Bürgschaftsbank NRW nachgefragt werden. Damit wird vor allem Firmen mit geringerem Finanzierungsbedarf der Zugang zu einem Darlehen deutlich erleichtert. Ein Partner im Risiko 5

7 DIE BANK UND IHRE KUNDEN Manche Träume werden wahr Mit elf Jahren saß Dirk Bolten, Sohn eines Duisburger Bäckermeisters, zum ersten Mal auf dem Rücken eines Ponys und war fasziniert. Pferde und Reiten dominierten fortan das Leben des Jungen und bestimmten letztlich auch seine Berufswahl. Mit 24 Jahren war Dirk Bolten Pferdewirtschaftsmeister und machte sich mit einer Reitschule auf Gut Hülchrath in Ratingen- Lintorf selbstständig. Den dortigen Reiterhof pachtete er von der Stadt investierte der heute 41-jährige sein angespartes Eigenkapital in den Kauf der Reitanlage und pachtete zusätzliches Gelände. Damit hatte Bolten seinen Traum, mit Pferden und in der freien Natur zu arbeiten endgültig verwirklicht. Doch mit den vorhandenen Anlagen gab sich Bolten nicht zufrieden. Er baute unter Einbeziehung öffentlicher Fördermittel eine zweite, 1500 Quadratmeter große Reithalle und eine Stallung mit 18 zusätzlichen Pferdeboxen nebst angeschlossenem Paddock (Auslauf) die einen Monat später komplett vermietet waren. Auf Grund der guten Nachfrage von Reitsportfreunden aus und Ratingen, Mülheim, Essen und Duisburg fasste Dirk Bolten im Frühjahr 2001 den Bau weiterer Stallungen ins Auge. Doch angesichts seiner nach den bisherigen Investitionen ausgeschöpften Eigenmittel zeigte sich seine Hausbank bei der Finanzierung zunächst skeptisch nicht jedoch die Bürgschaftsbank NRW. Sie ermöglichte Boltens Expansion nach einer betriebswirtschaftlichen Analyse seines Unternehmens mit einer Ausfallbürgschaft. Im August 2001 eröffnete der Pferdewirtschaftsmeister die zweite Stallung, im März 2002 die dritte mit jeweils 18 Pferdeboxen Anfang Mai 2002 waren noch neun Plätze frei. Die ehemalige Reitschule Bolten bietet heute auf einem Quadratmeter großen Areal zwei Reithallen sowie je einen Spring-, Dressur- und Longierplatz und natürlich genügend Platz für einen Ausritt. Und wer wie der damals elfjährige Bäckermeistersohn noch nicht reiten kann, der wird auf Gut Hülchrath bald fest im Sattel sitzen. Dirk Bolten ist ein geduldiger Reitlehrer. Einen lang gehegten Traum verwirklicht: Dirk Bolten in der neuen Reithalle von Gut Hülchrath in Ratingen-Lintorf 6 Die Bank und Ihre Kunden

8 Eigener Herr im eigenen Haus Ohne die Bürgschaftsbank, sagt Helmut Pissarek, hätte ich mein Vorhaben gar nicht verwirklichen können. Denn das in Frage stehende Finanzierungsvolumen war annähernd siebenstellig, und das wollte seine Hausbank nicht ohne Rückendeckung schultern. Indes standen die betriebswirtschaftlichen Rahmendaten des Mülheimer Autohauses Extra einer Bürgschaft keineswegs entgegen: Jahr für Jahr schon hatte Pissarek, seit 1995 Geschäftsführer des auf die Marke Nissan spezialisierten Autohauses, Umsatzrenditen erwirtschaftet, die deutlich über dem Branchendurchschnitt lagen. So lag es für ihn nahe, am eigenen Erfolg zu partizipieren, und Helmut Pissarek erwarb im Jahr Prozent der Gesellschaftsanteile der Autohaus Extra GmbH. Ein Jahr zuvor jedoch hatte sich der französische Automobilhersteller Renault an Nissan beteiligt, und beide Unternehmen dachten in der Folgezeit intensiv über eine Neustrukturierung des Vertriebs in Deutschland nach. Im Zuge dieser Überlegungen trennte sich die Nissan Autovertrieb Essen GmbH sukzessive von bis dahin eigenen Autohäusern und bot Pissarek ihren 51-Prozent-Anteil zum Kauf an. Der 51-Jährige nutzte diese einmalige Chance mit Unterstützung der Bürgschaftsbank und ist seit Mitte 2001 eigener Herr im eigenen Haus. Seit einem Jahr Chef im eigenen Haus: Helmut Pissarek vor seinem Autohaus Extra in Mülheim Zehn Mitarbeiter und vier Auszubildende beschäftigt das Autohaus Extra, in dessen Werkstatt die Wände weiß gefliest sind (und auch weiß aussehen). Auf dem 6000 Quadratmeter großen Grundstück stehen ständig 170 Neu- und Gebrauchtfahrzeuge zur Auswahl. Das bereits 1989 gegründete Autohaus hat Helmut Pissarek komplett renoviert und nach seinen eigenen Vorstellungen neu eingerichtet. Jährlich finden rund 250 neue Nissan-Fahrzeuge und 300 Gebrauchtwagen mit Garantie einen Käufer. Jahresumsatz 2001: zwölf Millionen Mark. Die Geschäfte gehen gut, und Helmut Pissarek denkt darüber nach, einen Teil seiner Verbindlichkeiten vorzeitig abzulösen. Die Bank und Ihre Kunden 7

9 BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG Mittelständische Unternehmer und die Angehörigen Freier Berufe sind die Klientel der Bürgschaftsbank NRW. In dem mit 18 Millionen Einwohnern bevölkerungsreichsten deutschen Bundesland arbeiten Mittelstandsbetriebe und knapp Freiberufler mit insgesamt rund fünf Millionen Beschäftigten. Die wirtschaftliche Entwicklung im Mittelstand hat positiv wie negativ unmittelbare und weit reichende Auswirkungen auf den Arbeitsmarkt. Denn bundesweit beschäftigen die mittelständischen Unternehmen 20 Millionen fest angestellte Arbeitnehmer deutlich mehr als die Hälfte aller Erwerbstätigen in Deutschland. Der weltweite konjunkturelle Abschwung, der sich im Verlauf des Jahres 2001 weiter verstärkt hat, ist in Nordrhein-Westfalen besonders deutlich zu spüren gewesen. Der reale Zuwachs beim Bruttoinlandsprodukt Summe aller in NRW erzeugten Waren und Dienstleistungen lag bei nur noch 0,2 Prozent und markierte damit den niedrigsten Wert seit Vor allem die negative Entwicklung im produzierenden Gewerbe (und hier vor allem auf dem Bausektor) beeinträchtigte das gesamtwirtschaftliche Ergebnis und die Arbeitsmarktentwicklung in NRW. Hingegen hielt der positive Beschäftigungstrend im Dienstleistungssektor mit 5,86 Millionen Mitarbeitern der stärkste Wirtschaftszweig in Nordrhein-Westfalen auch im Jahr 2001 an. Die Zahl der Gewerbeanmeldungen verringerte sich um 4,4 Prozent. Vier Fünftel der Anmeldungen ( ) erfolgten im Zuge der Neugründung eines Gewerbebetriebes, weitere aus Anlass einer Betriebsübernahme bzw. Veränderungen im Gesellschafterkreis. Demgegenüber hatten drei Viertel aller Gewerbeabmeldungen ( ) die Aufgabe eines Unternehmens zur Folge, während in Fällen eine Firma an einen unternehmerischen Nachfolger übergeben wurde per Saldo eine wie in den Vorjahren leicht positive Entwicklung. Indes vermittelt der Blick auf einzelne Branchen ein durchaus differenziertes Bild: Mit einem Zuwachs von 4,2 Prozent konnte lediglich das Kredit- und Versicherungsgewerbe mit einem Plus bei den Gewerbeanmeldungen aufwarten, während die übrigen Branchen zum Teil deutliche Rückgänge verzeichneten: minus zehn Prozent im verarbeitenden Gewerbe, minus acht Prozent im Handel, minus 7,6 Prozent im Baugewerbe, minus 3,1 Prozent im Gastgewerbe. Selbst der heterogene, stets in dynamischem Wandel begriffene Dienstleistungsbereich verzeichnete 2001 ein Minus von 1,9 Prozent bei den Gewerbeanmeldungen. Einzige Ausnahme dort: die Sparte Datenverarbeitung mit einem Zuwachs von drei Prozent. Existenzgründungen rückläufig Die konjunkturelle Situation (nicht nur) in Nordrhein-Westfalen hat unternehmerische Initiativen spürbar gebremst, sowohl bei Existenzgründungen als auch bei Betriebsübernahmen beides Bereiche, die neben der Existenzfestigung zum Kerngeschäft der Bürgschaftsbank gehören. So verringerte sich die Zahl der Bürgschaftszusagen für Existenzgründungen von 245 im Jahr 2000 auf 226 im Berichtsjahr (minus 1,77 Millionen Mark Bürgschaftssumme), die Zahl der Zusagen für Betriebsübernahmen von 199 auf 155 (minus 10,88 Millionen Mark). Bei den Existenzfestigungen verringerte sich die bewilligte Bürgschaftssumme um knapp vier Millionen Mark (minus sechs Zusagen). Betrachtet man die Bewilligungen der Bürgschaftsbank nach Wirtschaftszweigen, so fällt vor allem der Rückgang im Handwerk ins Auge: Die Bürgschaftssumme verringerte sich im Vergleich zum Vorjahr um 18,7 Millionen auf rund 54 Millionen Mark (minus 8 Bericht der Geschäftsführung

10 Existenzgründungen gehören zu unserem Kerngeschäft : Manfred Thivessen, Prokurist in der Kreditabteilung 65 Zusagen). Dieser unter allen Wirtschaftszweigen mit Abstand größte Rückgang lässt sich nicht allein mit der auch die anderen Branchen beeinflussenden Konjunkturunsicherheit erklären. Es steht zu vermuten, dass ungeklärte Nachfolgeregelungen nicht nur den Generationswechsel im Handwerk verzögern, sondern auch zukunftsorientierte Investitionen blockieren eine für diesen Wirtschaftszweig möglicherweise fatale Entwicklung. Handwerk ohne Nachfolger? Denn in rund einer Viertelmillion Handwerksbetrieben werden nach einer Schätzung des Zentralverbands des Deutschen Handwerks in den nächsten Jahren die Unternehmensgründer der Nachkriegsgeneration in den Ruhestand treten und ein Nachfolger ist nicht in Sicht. Auf der vom Bundeswirtschaftsministerium unterstützten Unternehmensbörse im Internet (www.change-online.de) stehen rund 7000 Unternehmensangeboten lediglich 3000 Nachfragen gegenüber. Für das Handwerk, nach wie vor der größte Arbeitgeber in Nordrhein-Westfalen, wird die Zeit knapp. Und Unternehmen mit Investitionsrückständen werden sich schwer tun, einen qualifizierten Nachfolger für den Chefsessel zu finden. Rekord beim Bürgschaftsbestand Ihrem Förderauftrag ist die Bürgschaftsbank auch vor dem Hintergrund der ungünstigen Wirtschaftsentwicklung gerecht geworden. Mit einer Summe von rund 1,1 Milliarden Mark erreichte der Gesamtbestand der Bürgschaften zum Jahresende 2001 eine neue Rekordmarke. Mit dieser Bürgschaftssumme wurde eine Kreditaufnahme von insgesamt 1,44 Milliarden Mark ermöglicht. Zwar hat sich die Bestandssumme seit 1995 kontinuierlich, in manchen Anzahl Kredite TDM Bürgschaften TDM Existenzgründungen Betriebsübernahmen Betriebsverlagerungen Existenzfestigungen Betriebsmittel Sonstige Vorhaben Bewilligte Bürgschaften nach Art des Geschäftsvorhabens Bericht der Geschäftsführung 9

11 Jahren sogar sprunghaft erhöht, jedoch ist im gleichen Zeitraum die jährliche Zuwachsrate stetig gesunken. Mit anderen Worten: Die spürbar gesunkene Investitionsbereitschaft im Mittelstand (bundesweit überwog 2001 zum ersten Mal überhaupt der Anteil investitionsunwilliger Betriebe) hat sich auch im Neugeschäft der Bürgschaftsbank nieder geschlagen. Die Bank wird deshalb in der Ansprache mittelständischer Unternehmen noch stärker als bisher ihre Beratungsund Betreuungskompetenz herausstellen. Dessen ungeachtet konnten mit Hilfe der Bürgschaftsförderung im vergangenen Jahr 7919 Arbeitsplätze (2000: 8500) in Nordrhein-Westfalen neu geschaffen oder nachhaltig gesichert werden, darunter mehr als 2100 allein im Handwerk. Insolvenzen so viele wie nie In Deutschland ist die Zahl der Insolvenzen auch im Jahr 2001 weiter auf insgesamt gestiegen eine Zunahme um 18,7 Prozent gegenüber dem Vorjahr ( Insolvenzen). Zwar erhöhte sich dabei erwartungsgemäß die Zahl der Verbraucherinsolvenzen wiederum überproportional (+ 31,3 Prozent), als Besorgnis erregend muss hingegen die Zunahme bei den Unternehmensinsolvenzen angesehen werden: Sie haben sich 2001 bundesweit mehr als verdreifacht. Die Zuwachsrate von 16 Prozent (von auf Fälle) ist die höchste seit 1995 und vermittelt ein nicht nur eingetrübtes, sondern ausgesprochen düsteres Bild der wirtschaftlichen Entwicklung. Auch die Betrachtung einzelner Wirtschaftszweige in West- und in Ostdeutschland vermittelt kein freundlicheres Bild: Das verarbeitende Gewerbe, der Bau, der Handel und das Dienstleistungsgewerbe litten 2001 unter wirtschaftlichen Ausfällen. In Ostdeutschland verzeichnete der Bausektor trotz eines leichten Rückgangs um 2,1 Prozent fast die Hälfte aller 9900 Insolvenzfälle, während in Westdeutschland allein auf den Dienstleistungssektor (plus 34,9 Prozent) nahezu die Hälfte aller Insolvenzen entfielen Bürgschaftsbestand (in TDM) und jährliche Zuwachsraten seit Baugewerbe stark betroffen Auch in Nordrhein-Westfalen erreichte die Zahl der Insolvenzen mit 9724 Fällen einen neuen Rekordstand, wobei die Gesamtzunahme um 16,5 Prozent (plus 1374 Fälle) im wesentlichen auf die um 19,3 Prozent gestiegene Zahl der Unternehmensinsolvenzen (6574) zurückzuführen ist. Dabei verzeichnete das Baugewerbe (plus 22,7 Prozent auf 1618 Fälle) die mit Abstand meisten Firmenzusammenbrüche. 10 Bericht der Geschäftsführung

12 Insolvenzzahlen bereiten Sorge : Hans-Jochen Hinneburg, Prokurist in der Rechtsabteilung Jüngere Unternehmen waren am häufigsten vom wirtschaftlichen Aus betroffen; rund drei Fünftel der insolventen Betriebe bestanden noch keine acht Jahre, ein Drittel noch nicht einmal drei Jahre. Der nordrheinwestfälischen Statistik ist nicht zu entnehmen, wie sich diese Unternehmen bei ihrer Gründung finanziert hatten. Tatsache ist jedoch, dass neu und häufig mit nur geringem Eigenkapital gegründete Unternehmen eine höhere Überlebenswahrscheinlichkeit haben, wenn sie ihre Finanzierung mit einer Kombination von zinsgünstigen öffentlichen Mitteln und einer Bürgschaft darstellen. Kapitaler Teufelskreis Es ist oftmals ein Teufelskreis, in den ein Unternehmen schon gerät, bevor es sich überhaupt am Markt etablieren kann und in welchem es sein weiteres Leben gefangen bleibt: Gegründet mit nur geringem Eigenkapital hat es in der Folge nur eingeschränkten Zugang zu weiteren, für die Expansion notwendigen Kreditmitteln. Seine geringe Ertragskraft in den ersten Jahren gestattet so gut wie keine Rücklagenbildung. Trotz Wachstums verschlechtert sich die Eigenkapitalquote kontinuierlich mit der Folge geringer Liquiditätsspielräume. Eine temporär schwache Nachfrage oder ein größerer Zahlungsausfall reichen aus, um das junge Unternehmen in die Insolvenz zu treiben. Demgegenüber sichert eine Bürgschaft gerade weil die Eigenkapitalausstattung gering ist nicht nur eine langfristig angelegte (Programm-)Finanzierung, sondern sie gewährleistet darüber hinaus auch in ausreichendem Maß Liquidität. Die Bürgschaft sichert die finanzielle Grundlage für unternehmerisches Handeln. Bericht der Geschäftsführung 11

13 DIE BANK UND IHRE KUNDEN Bodybuilder nicht erwünscht Ein zarter, orientalisch anmutender Duft hängt in der Luft. Die Treppe hinauf begleiten den Besucher abstrakte Farbkompositionen in kräftigen, warmen Rottönen, davor stehen schlanke, hohe Flaschen mit blauen, grünen und tiefroten Flüssigkeiten. Die Treppe mündet in einen weiten, Licht durchfluteten Raum, in dem grüne Farnwedel bis zur Decke reichen. Helles kanadisches Ahornholz harmoniert mit den sandfarbenen Tongefäßen. Der Besucher befindet sich im Natural Health & Fitnessclub in Neuss und der ist alles andere als ein Fitness- Studio. Fitnesstraining mit Ambiente: Mingo und Jens Mikoteit in ihrem Natural Health & Fitness Club in Neuss Um Muskelmasse geht es denn auch nicht in dem von Jens und Mingo Mikoteit im Februar 2002 eröffneten Gesundheits- und Fitnessclub, dessen Finanzierung sie mit einer Bürgschaft absicherten. Der Neusser Club will die Lücke zwischen (zeitlich begrenzter) medizinischer Rehabilitation und gesundheitsförderndem Fitnesstraining schließen. Wir sprechen mit unserem Angebot keine Bodybuilder an, sagt Mingo Mikoteit freimütig, sondern Leute jeden Alters, die etwas gegen ihre Rücken-, Nacken- oder Knieschmerzen tun oder ihre körperliche Fitness verbessern wollen. Und darauf versteht sich ihr Mann Jens. Der 37-jährige Diplom-Sportlehrer und -therapeut, der am Kölner Modell für Herzerkrankungen wissenschaftlich mitarbeitete und einige Fitnesseinrichtungen leitete, erstellt für jeden Kunden nach vorangegangenem Fitness-Check einen auf dessen Wünsche und die gesundheitliche Verfassung hin ausgerichteten Trainingsplan, der regelmäßig aktualisiert wird. Erst dann geht s an die teilweise martialisch anmutenden Geräte. Zwischen den Übungen kann man sich mit einem Mineraldrink an der Fitnesstheke stärken, auf der selbstverständlich keine Aschenbecher stehen. Für 59 Euro monatlich zuzüglich einer einmaligen Aufnahmegebühr von 79 Euro können Gesundheitsbewusste an sieben Tagen in der Woche so oft in den Fitnessclub kommen wie sie wollen. Nach jeweils sechs Monaten Mitgliedschaft sinkt der Beitrag um zehn Euro allerdings nur zwei Mal. Unschlagbar, sagt Mingo Mikoteit, die sich um den kaufmännischen Part und das Marketing kümmert, sei ihr Familientarif 119 Euro für bis zu fünf Personen. Pfiffige Ideen beflügeln das Geschäft: Unlängst startete der Natural Health & Fitnessclub eine Werbeaktion unter dem Motto 100 Paare gesucht Zwei kommen, nur Einer zahlt. Mit unerwartetem Erfolg: Noch am gleichen Tag hatten sich hundert Paare angemeldet. 12 Die Bank und Ihre Kunden

14 Testfall für das richtige Leben Mechatroniker ist ein noch junger Beruf. Er erfordert die Fähigkeit, elektronische Steuerungen so zu programmieren, dass sie mechanische Arbeitsabläufe automatisieren. Wie aber lernt man dies? Eine Antwort geben die didaktischen Systeme eines Unternehmens im Iserlohner Stadtteil Letmathe: Die Köster Systemtechnik GmbH entwickelt und vertreibt unter anderem so genannte speicherprogrammierbare Steuerungen, die genau dasselbe tun wie entsprechende Anlagen in der Industrie. Mit einem Unterschied: Die Auswirkungen der elektronischen Steuerbefehle werden auf einem Computerbildschirm simuliert, oder sie zeigen sich in einer miniaturisierten Produktionsanlage mit Ergebnissen wie im richtigen Leben, nämlich dem realen Produktionsalltag. Wir machen keine Spielzeuge, sagt Eric Moskwa, der die 1986 gegründete Köster Systemtechnik im Juni 2001 zusammen mit seinem Partner Peter Waluscha übernommen hat. Der diplomierte Physik-Ingenieur und der staatlich geprüfte Techniker finanzierten die Betriebsübernahme aus eigenen Mitteln und besicherten den Kontokorrentrahmen ( falls wir einen Millionenauftrag vorfinanzieren müssen ) mit einer Ausfallbürgschaft. Ein kluger Schachzug, denn eine echte industrielle Produktionslinie, lediglich maßstabsgerecht verkleinert, kann durchaus mit einer siebenstelligen Summe zu Buche schlagen. Denn auch in die Miniaturanlage werden handelsübliche Industriekomponenten eingebaut; sie bietet eine perfekte Simulation industrieller Prozessabläufe in kleinem Maßstab. Die Neutralisationsanlage, die in der chemischen Industrie eingesetzt wird, ist in Wirklichkeit fünf Mal größer; gleichwohl liefert die Mini-Anlage die selben Ergebnisse. Produktionssteuerung en miniature: Eric Moskwa und Peter Waluscha übernahmen die Köster Systemtechnik GmbH in Iserlohn-Letmathe 13 Mitarbeiter inklusive der beiden Geschäftsführer erwirtschafteten 2001 einen Jahresumsatz von rund vier Millionen Mark. Zwar bilden Berufsschulen bis hin zu Universitäten den Hauptmarkt des Unternehmens in Deutschland, doch die Nachfrage aus dem Ausland Portugal und Malaysia beispielsweise wächst kontinuierlich. Peter Waluscha trainiert die Ausbilder von Bildungseinrichtungen an den Köster-Systemen und legt dabei im Jahr rund Kilometer zurück in echt. Die Bank und Ihre Kunden 13

15 BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG Insolvenzen - nichts geht mehr Dass unternehmerisches Handeln in Wohl und Wehe in den gesamtwirtschaftlichen Kontext eingebunden ist, zeigen einmal mehr die Unternehmensinsolvenzen des Jahres Bei der Bürgschaftsbank erhöhte sich die Zahl der Ausfälle nur leicht von 163 auf 167 Fälle bei einem fast unveränderten Volumen von insgesamt 25,86 Millionen Mark und ohne erkennbare branchenspezifische Unterschiede. Wie schon im Jahr zuvor waren analog dem Branchenanteil am Gesamtbestand im Handwerk die meisten Bürgschaftsausfälle (28 Prozent) zu verzeichnen, gefolgt vom Einzelhandel (19 Prozent) und dem Großhandel (13 Prozent). Hingegen verringerte sich, eher zufallsbedingt, der Industrie-Anteil an den Ausfällen von 24 Prozent auf nur noch 11 Prozent. Ihren mit den Bürgschaften eingegangenen Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgewerbe wird die Bürgschaftsbank NRW wie bisher zuverlässig nachkommen. Wendepunkt erreicht? Es steht zu befürchten, dass die Bürgschaftsausfälle des Jahres 2001 noch keinen Wendepunkt markieren. Denn gerade im eigenkapitalschwachen Mittelstand wirken sich konjunkturelle Schwankungen inzwischen deutlich schneller aus als dies noch in den achtziger Jahren der Fall war. Heute führen Rezessionen bereits in der Statistik des Folgejahres zu höheren Insolvenzzahlen. Dabei haben mittelständische Betriebe kaum finanzielle Reserven für eine wirtschaftliche Durststrecke: Fast 40 Prozent verfügten 2001 lediglich über eine Eigenkapitalquote von weniger als zehn Prozent, nur rund 20 Prozent der Betriebe hatten eine angemessene Quote von mehr als 30 Prozent bilanzielles Eigenkapital. Eigenkapital als Risikopuffer Die Insolvenzentwicklung nicht nur des vergangenen Jahres unterstreicht deutlich, dass dem Eigenkapital als Risikopuffer Anzahl TDM Anteil % Handwerk Einzelhandel Großhandel Gastgewerbe Gartenbau Industrie übrige Gewerbe Freie Berufe Bürgschaftsausfälle 2001 nach Wirtschaftszweigen 14 Bericht der Geschäftsführung

16 Basel II als Chance Worum geht es bei den Vorschlägen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zur Reform des Eigenkapitalstandards (Basel II)? Da Kreditausfälle die Sicherheit von Einlagen und die Existenz einer Bank gefährden können, muss die Bank Kredite, die sie vergibt, mit einem bestimmten Betrag an Eigenkapital unterlegen zurzeit pauschal acht Prozent der Kreditsumme. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Kreditnehmer ein erstklassiger Gläubiger ist oder für die Bank ein potenzielles Risiko darstellt. Basel II will ab 2005 bei der Bewertung des Kreditrisikos die Bonität des Kreditnehmers in den Vordergrund stellen. Zugleich soll sich die Höhe des zu unterlegenden Eigenkapitals an den individuellen Risiken der vergebenen Darlehen orientieren. Für die Banken bedeutet dies, ein standardisiertes, auf jeden Kunden anwendbares Instrumentarium zu entwickeln, mit dem sich seine Bonität messen und in einer nachvollziehbaren Bewertung ausdrücken lässt das so genannte Rating. Eigenkapital ist im Mittelstand ein Dauerthema : Eckhard Kubitz, Prokurist in der Kreditabteilung eine besondere Bedeutung zukommt. Je mehr Eigenkapital ein Unternehmen hat, desto besser meistert es unerwartete Forderungsausfälle und Konjunkturkrisen. Hingegen sind Firmen mit einer dünnen Eigenkapitaldecke auf die Unterstützung ihrer Bank angewiesen, um ihre Finanzierung stabil halten zu können. Rating für den Mittelstand Rating ist kein neues Instrument zur Bonitätsbewertung. Internationale Ratingagenturen wie etwa Moody s oder Standard & Poor s bewerten damit seit Jahrzehnten die Bonität großer Unternehmen, die sich auf dem Kapitalmarkt finanzieren. Für den Mittelstand indes wäre diese Messlatte zu groß; ein Handwerksbetrieb kann nicht mit gleicher Elle gemessen werden wie ein Industriekonzern. Ein Mittelstands- Rating muss deshalb den Erfordernissen wie auch den Besonderheiten dieses Wirtschaftszweiges gerecht werden. Basel II spiegelt zum gegenwärtigen Zeitpunkt den Stand einer intensiv geführten Diskussion wieder, die noch längst nicht abgeschlossen ist und die eine Reihe von Fragen unbeantwortet gelassen hat. So sollen zum Beispiel lang laufende Darlehen mit mehr Eigenkapital unterlegt werden als Kredite mit kurz- und mittelfristigen Laufzeiten dies würde Existenzgründungen erschweren. Basel II erkennt bestimmte Kreditsicherheiten nicht als Risiko mindernd an, obwohl diese Sicherheiten (etwa die Aktivierung von Forderungen) im mittelständischen Kreditgeschäft in Deutschland seit Jahren akzeptiert sind. Viele kleine im Mittelstand übliche Kredite haben aufgrund ihrer Streuung unter Risikoaspekten eine insgesamt geringere Bericht der Geschäftsführung 15

17 BERICHT DER GESCHÄFTSFÜHRUNG Ausfallwahrscheinlichkeit als wenige Großkredite ein Argument, dass in der Basel II -Debatte noch kontrovers diskutiert wird. Jedoch sollte Kreditgebern, die sich auf kleine Darlehensvolumina konzentrieren, aus ihrem Mittelstandsgeschäft kein Nachteil bei der Eigenkapitalanforderung erwachsen. Zwar bedürfen bei Basel II einzelne Fragen noch der Klärung, doch die generelle Marschrichtung dürfte klar sein: Das Mittelstands-Rating wird kommen. Allerdings erst 2006 und genau darin liegt eine Chance für mittelständische Betriebe. Sie haben genügend Zeit, sich mit den Rating-Kriterien auseinander zu setzen und ihre internen Strukturen auf die Rating-Erfordernisse auszurichten und zu optimieren. Rating legt Defizite offen Letztlich hat das Rating zwei Seiten, und beide können als positiv gesehen werden: Einerseits belohnt es Firmen, die bisher schon über gut aufbereitete Finanzdaten verfügten, andererseits zwingt es alle übrigen, potenzielle Schwachstellen zu eliminieren zum eigenen Vorteil. Hinzu kommt: Ein Unternehmen mit einem guten Rating hat im Bankgespräch eine ungleich stärkere Verhandlungsposition. Während auf Kundenseite die Qualität eines Ratings zu einer Spreizung der Zinssätze führen wird, wirkt sie sich für die Bank in der Eigenkapitalanforderung für herausgelegte Kredite aus. So sollen Banken bei der Vergabe eines Darlehens von beispielsweise einer Million Euro an ein Unternehmen mit schlechtem Rating nicht mehr nur Euro (= 100 Prozent von 8 Prozent), sondern Euro (= 150 Prozent von 8 Prozent) unterlegen. Umgekehrt müssten bei einem Kredit an eine erste Adresse nur noch Euro (= 20 Prozent von 8 Prozent der Kreditsumme) an Eigenkapitalunterlegung erfolgen. Eine Bürgschaft, die für jede Bank eine 100-Prozent-Sicherheit darstellt, gewinnt vor diesem Hintergrund buchstäblich an Wert für den Bürgschaftsnehmer wie für die Bank. Die Auswirkungen einer Bürgschaft auf die Eigenkapitalunterlegung einer Bank mag ein Beispiel in verkürzter Darstellung erläutern. Ein mit einer Bürgschaft besichertes Darlehen müssen Banken lediglich mit 1,6 (statt 8) Prozent Eigenkapital unterlegen. Da die Bürgschaft maximal 80 Prozent eines Darlehens von beispielsweise Euro besichert, trägt die Bank für die restlichen 20 Prozent selbst das Risiko und muss für diesen Teil der Kreditsumme acht Prozent Eigenkapital aufwenden. Für Euro unterlegt sie jedoch lediglich 1,6 Prozent. In Summe muss sie also für das Euro-Darlehen insgesamt 2880 Euro Eigenkapital aufwenden (1,6 Prozent von plus acht Prozent von Euro) gegenüber 8000 Euro bei einem gänzlich unbesicherten Kredit. Für die Bank ist dies letztlich ein rechenbarer Vorteil, den der Kreditnehmer im Finanzierungsgespräch nicht unerwähnt lassen sollte. Denn es ist seine Bürgschaft, die das Risiko der Bank mindert. Nicht warten, sondern handeln Die mittelständische Wirtschaft wäre jedenfalls gut beraten, dem Thema Rating offensiv und mit einer positiven Grundhaltung zu begegnen was viele Unternehmen offenbar auch tun. Jedenfalls gaben im Rahmen der mind -Studie fast 40 Prozent von bundesweit zwei Millionen befragten Entscheidern im Mittelstand an, dass sie sich vom Rating eine bessere Verhandlungsposition gegenüber Kreditgebern erhoffen. Zwar fürchtet rund ein Fünftel das Bekanntwerden negativer Ergebnisse und auch die Kostenfrage wird skeptisch gesehen; insgesamt aber überwiegt unter den Befragten die 16 Bericht der Geschäftsführung

18 Risikomanagement weiter entwickeln : Thomas Eiers-Banik, Bereichsleiter im Risikocontrolling Ein Team zwei Sprachen Die Mitarbeiter der Bürgschaftsbank verstehen sich im Gespräch mit ihren Kunden auch als Beratungsteam. Sie verfügen über ein in vielen Jahren gewachsenes, profundes Branchen-Know-how und ein hohes Maß an Problemlösungskompetenz. Gutachten von Kammern und Fachverbänden sowie das fachspezifische Wissen von Sachverständigen fließen in eine Beratung mit ein. Die Bürgschaftsbank spricht sowohl die Sprache des Unternehmers wie auch die der Banken eine ideale Kombination, wenn es um komplexe Finanzierungsfragen geht. Letztlich wird jede Bürgschaftsentscheidung individuell getroffen, und eine Ablehnung ist die schwierigere. Meinung, dass ein Rating Vorteile verspricht: eine leichtere Eigenkapitalbeschaffung bei geringeren Finanzierungskosten, die Gewinnung neuer Geschäftspartner und eine positive Publizität. Rating der Bürgschaftsbank Auch die Bürgschaftsbank NRW wird eigene, auf ihre Klientel zugeschnittene Rating-Kriterien entwickeln und dieses Instrumentarium sorgfältig auf seine Praktikabilität hin prüfen. Sie wird sich auch dabei gemäß ihrem Förderauftrag als unternehmerischer Partner verstehen, der mit seinen Kunden ins Risiko geht allerdings in verantwortlicher Abwägung der Risiken und der Chancen. Allein das Risiko zu bewerten, entspräche nicht dem Selbstverständnis der Bürgschaftsbank. Wirtschaftliche Rahmendaten Geschäftsrisiken (Risiken aus Änderung der Förder-Rahmenbedingungen) Rückbürgschaftserklärungen Beihilferichtlinien Steuerrisiken Strategische Risiken (Risiken aus Unternehmenszielen und -strategien) Adressrisiken Kreditrisiken Organisations- und Verwaltungsrisiken DV-Risiken Umfeldrisiken Produkt- und Vertriebsrisiken Liquiditätsrisiken Operationale Risiken Personalrisiken Einhaltung gesetzlicher/ aufsichtsrechtlicher Anforderungen Marktrisiken Risiken aus Aktien und sonstigen Anlagepositionen Rechts-/Vertragsrisiken Rechnungslegungsrisiken Risikobereiche einer Bürgschaftsbank Bericht der Geschäftsführung 17

19 DIE BANK UND IHRE KUNDEN Maßgenau in Form gebracht Wahrscheinlich schaut sich kaum jemand sein Auto von unten an. Andernfalls aber würde er feststellen, dass die Auspuffanlage keineswegs gradlinig vom Motor zum Heck verläuft, sondern sich unter dem Wagenboden geradezu kunstvoll entlang windet. Maßgenau für den späteren Einbau in Form gebracht werden die Abgasrohre von der INNCOM GmbH im sauerländischen Sundern. Buy out by manager: Ralf Otte übernahm den Produktionsbereich Abgasrohrbiegerei eines Stahlverarbeiters im sauerländischen Sundern Und dann krempelte der Diplom-Maschinenbauingenieur die Ärmel hoch und akquirierte neue Kunden, nicht zuletzt, um mittelfristig von der Automobilindustrie etwas unabhängiger zu werden. Denn 95 Prozent des Produktionsvolumens der INNovative COMponents GmbH sind Abgasrohr-Komponenten, die an Zulieferer von Volkswagen und Audi, Seat oder Porsche geliefert werden. Aus Aluminium-, Stahl- und Edelstahlrohren mit einem Durchmesser zwischen acht und 65 Millimetern entstehen zahlreiche, maßgenau in Form gebogene Komponenten. Die Führungsrohre für Handbremsseile etwa werden mit einer Maßgenauigkeit von drei Zehntel Millimetern bearbeitet. Auf 4500 Quadratmetern Betriebsfläche werden Monat für Monat insgesamt Metallkomponenten hergestellt und in mehr als ein halbes Dutzend Länder auch exportiert. Jahresumsatz: sechs Millionen Euro. Die Zahl der Beschäftigten erhöhte sich innerhalb des ersten Jahres von 27 auf 44. Und wenn der 39-jährige wie beabsichtigt einen Großauftrag unter Dach und Fach bringen kann, will er eine komplette Halle zusätzlich anmieten und die Mitarbeiterzahl nochmals deutlich aufstocken. Das Unternehmen ging im März 2001 aus dem Bereich Abgasrohrbiegerei des Stahlverarbeiters Carl Froh GmbH hervor. Ralf Otte, seit 1998 Vertriebsdirektor bei Froh, übernahm kurz entschlossen den zum Verkauf stehenden Produktionsbereich (er passte nicht mehr ins Konzept der finnischen Froh-Mutter) und sicherte die Finanzierung mit einer Ausfallbürgschaft. 18 Die Bank und Ihre Kunden

20 Eine Chance klug genutzt Nutzte mit einer Bürgschaft eine vielleicht einmalige Chance: Jörg Grabowski machte sich als Hufbeschlagschmied in Möhnesee selbstständig Manchmal kommt alles zusammen, und dann muss man die Gelegenheit ergreifen oder sie geht unwiederbringlich vorüber. Tanja und Jörg Grabowski haben die Chance, die sich ihnen zu einer selbstständigen Existenz bot, entschlossen genutzt mit Unterstützung der Bürgschaftsbank NRW. Denn die Finanzierung der Übernahme eines Hufbeschlagbetriebes (einschließlich Wohnhaus und Pferdestallung) im sauerländischen Möhnesee-Wameln war trotz Einbeziehung öffentlicher Fördermittel keineswegs in trockenen Tüchern. Uns fehlte Eigenkapital, räumt Jörg Grabowski ein: Unser Traum drohte zu platzen. Dank einer Ausfallbürgschaft ist er dennoch Wirklichkeit geworden. Von der Commerzbank Soest finanziert wurde letztlich eine von einer Unternehmensberatung kompetent begleitete Betriebsübernahme, die zwei Selbstständigen Perspektiven bietet: Jörg Grabowski als Hufbeschlagschmied, seiner Frau Tanja, einer gelernten Erzieherin mit Zusatzausbildung, als Reitpädagogin für verhaltensauffällige Kinder. Den Umgang mit Pferden sind beide seit ihrer Jugend gewohnt. Grabowski, der zuvor als Industriemechaniker gearbeitet hatte, hörte eines Tages, dass sich der seit Jahrzehnten in Möhnesee etablierte Hufbeschlagschmied in den Ruhestand begeben wollte und erkannte darin seine Chance. Er gab seinen Job auf und begann in der Schmiede ein Praktikum ebenso wie die viermonatige Ausbildung an der Hufbeschlagschmiedeschule in Münster eine handwerklich unabdingbare Voraussetzung. Anfang 2002 übernahmen Jörg und Tanja Grabowski den alteingesessenen Betrieb, dessen ehemaliger Inhaber seine Nachfolger tatkräftig unterstützte. Das Kundeneinzugsgebiet umfasst 60 Kilometer und reicht bis zur westfälischen Pferdemetropole Warendorf. Ich habe einen guten Kundenstamm, freut sich Jörg Grabowski. Hufbeschlag setzt Know-how voraus, das sich der 32-jährige in Münster angeeignet hat. Es gibt Dutzende verschiedener Hufeisen: für Pferde, die lahmen, die nach innen laufen oder deren Hufe durch Bakterienbefall entzündet sind: Dann wird zwischen Huf und Stegeisen ein Polster eingesetzt. Oberstes Gebot beim Hufbeschlag ist Ruhe im doppelten Wortsinn. Pferde mögen weder Lärm noch Hektik. Deshalb ist Jörg Grabowski die Ruhe selbst, mag das Pferd beim Fauchen der gasbetriebenen Esse auch noch so unruhig werden. Hufbeschlagschmied ist kein Job für Ungeduldige und Reittherapeutin auch nicht. Die Bank und Ihre Kunden 19

Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH Lorentzendamm 22 24103 Kiel DIE BRÜCKE IN DIE ZUKUNFT

Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH Lorentzendamm 22 24103 Kiel DIE BRÜCKE IN DIE ZUKUNFT Schleswig-Holstein GmbH Lorentzendamm 22 24103 Kiel DIE BRÜCKE IN DIE ZUKUNFT Bürgschaften für Unternehmen, Freie Berufe und Existenzgründungen Die Schleswig-Holstein engagiert sich seit ihrer Gründung

Mehr

Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH

Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH Finanzforum 31.03.2010, Mathias Wendt 1 Gemeinsam seit 50 Jahren: Spitzenleistungen Hand in Hand. > Die BBB ist seit über

Mehr

Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge

Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge Kampagne für Weitermacher Herausforderung Unternehmensnachfolge Finanzierung des Generationenwechsels Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen Fulda, 21.06.2011 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Selbsthilfeeinrichtung

Mehr

Unternehmensfinanzierung in wirtschaftlich schwierigem Umfeld

Unternehmensfinanzierung in wirtschaftlich schwierigem Umfeld Unternehmensfinanzierung in wirtschaftlich schwierigem Umfeld Peter Heckl Leiter Unternehmenskunden Regionalbereich Filder Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen Zweitgrößte Sparkasse in Baden-Württemberg

Mehr

Kampagne für Weitermacher

Kampagne für Weitermacher Kampagne für Weitermacher Initiative zur Unternehmensnachfolge im Handel Bürgschaften als Teil der Finanzierung Bürgschaftsbank Hessen Norbert Kadau Wiesbaden, 21. Aug. 2012 1 Selbsthilfeeinrichtung der

Mehr

Zusammenfassung. Berlin, März 2011. fokus:unternehmen. Eine Information der privaten Banken

Zusammenfassung. Berlin, März 2011. fokus:unternehmen. Eine Information der privaten Banken 1 Öffentliche Förderung Zusammenfassung Berlin, März 2011 fokus:unternehmen Eine Information der privaten Banken Öffentliche Förderung Inhalt I. Was sind öffentliche Fördermittel? Unternehmen stehen immer

Mehr

Gründungsforum Region Göttingen

Gründungsforum Region Göttingen Niedersächsische Bürgschaftsbank (NBB) GmbH Mittelständische Beteiligungsgesellschaft (MBG) GmbH Gründungsforum Region Göttingen - Woher nehmen, wenn nicht..? 18. November 2013 Lars Luther Niedersächsische

Mehr

Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch. Jochen Oberlack

Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch. Jochen Oberlack Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch Jochen Oberlack 1 Öffentliche Finanzierungshilfen Tipps für das Kreditgespräch 2 Der Weg zur optimalen Finanzierung DAS BANKGESPRÄCH Auswahl

Mehr

Bürgschaften für Handwerksunternehmen

Bürgschaften für Handwerksunternehmen Niedersächsische Bürgschaftsbank Bürgschaften für Handwerksunternehmen April 2008 Finanzierungsbedingungen Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten*: Investitionsvorhaben zu risikoreich 15,5%

Mehr

Hier im Einzelnen einige Auswirkungen auf die Unternehmensfinanzierung:

Hier im Einzelnen einige Auswirkungen auf die Unternehmensfinanzierung: Aktuelle Information für den Monat Juni 2012 Basel III und die Auswirkungen auf den Mittelstand - kurze Übersicht und Handlungsempfehlungen - Kaum sind die Änderungen aus Basel II nach langer Diskussion

Mehr

Tag der Nachfolge. Bürgschaften und Beteiligungen. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen. Frankfurt, 30.10.2012

Tag der Nachfolge. Bürgschaften und Beteiligungen. Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen. Frankfurt, 30.10.2012 Tag der Nachfolge Bürgschaften und Beteiligungen Volker Leber Bürgschaftsbank Hessen Frankfurt, 30.10.2012 Bürgschaftsbank Hessen GmbH Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft seit 1954 Risikopartner der

Mehr

Schwierige Zeiten für Existenzgründer? Mittelständler sagen: Wenn Gründung, dann mit der Sparkasse

Schwierige Zeiten für Existenzgründer? Mittelständler sagen: Wenn Gründung, dann mit der Sparkasse Wirtschaftsbarometer 2/2012 xx Schwierige Zeiten für Existenzgründer? Mittelständler sagen: Wenn Gründung, dann mit der Sparkasse +++ Mittelstand weiter im Stimmungshoch +++ Schritt in die Selbstständigkeit

Mehr

Tag der Gründung am 24. April 2015 Bürgerhaus Höchst Höchst im Odenwald. Bankfinanzierung und Kreditabsicherung. - die Bürgschaftsbank Hessen hilft

Tag der Gründung am 24. April 2015 Bürgerhaus Höchst Höchst im Odenwald. Bankfinanzierung und Kreditabsicherung. - die Bürgschaftsbank Hessen hilft Tag der Gründung am 24. April 2015 Bürgerhaus Höchst Höchst im Odenwald Bankfinanzierung und Kreditabsicherung - die Bürgschaftsbank Hessen hilft Norbert Kadau Höchst, 24. April 2015 1 Der Vortrag Ausgangssituation

Mehr

Bürgschaftsbank Bremen GmbH

Bürgschaftsbank Bremen GmbH Bürgschaftsbank Bremen GmbH Wir sprechen mittelständisch! Informationsveranstaltung der BIG Bremen 1. April 2008 Aufgaben und Ziele der Bürgschaftsbank Bremen GmbH Selbsthilfeeinrichtung der Bremer Wirtschaft

Mehr

Tag der Gründung am 09. Mai 2014 Campus Lichtwiese der TU Darmstadt. Bankfinanzierung und Kreditabsicherung. - die Bürgschaftsbank Hessen hilft

Tag der Gründung am 09. Mai 2014 Campus Lichtwiese der TU Darmstadt. Bankfinanzierung und Kreditabsicherung. - die Bürgschaftsbank Hessen hilft Tag der Gründung am 09. Mai 2014 Campus Lichtwiese der TU Darmstadt Bankfinanzierung und Kreditabsicherung - die Bürgschaftsbank Hessen hilft Norbert Kadau Darmstadt, 09. Mai 2014 2 Der Vortrag Ausgangssituation

Mehr

Neues Gewand neue Produkte von

Neues Gewand neue Produkte von Neues Gewand neue Produkte von Warum neues Gewand? 2 Neugeschäft 3 Bestandsgeschäft 4 Neue Internetpräsenz 5 6 Effekte der Neuausrichtung Schnell und flexibel, lösungsorientiert und transparent in der

Mehr

2. Hessischer Fördertag Zur Zukunft des Fördergeschäftes in Hessen

2. Hessischer Fördertag Zur Zukunft des Fördergeschäftes in Hessen 2. Hessischer Fördertag Zur Zukunft des Fördergeschäftes in Hessen Forum 2: Aktuelle Entwicklungen im EU-Beihilferecht - Konsequenzen für die Wirtschaftsförderung Norbert Kadau, Geschäftsführer Frankfurt/Main,

Mehr

Betrachtung der Lohnkosten in den kreisfreien Städten und Landkreisen Sachsen-Anhalts im Jahr 2007

Betrachtung der Lohnkosten in den kreisfreien Städten und Landkreisen Sachsen-Anhalts im Jahr 2007 11 Betrachtung der Lohnkosten in den kreisfreien Städten und Landkreisen s im Jahr 2007 Birgit Mushacke-Ulrich Betrachtung der Lohnkosten in den kreisfreien Städten und Landkreisen s im Jahr 2007 Teil

Mehr

Presse-Information Karlsruhe, 19.04.2007 / Information Nr.15 / Seite 1 von 7

Presse-Information Karlsruhe, 19.04.2007 / Information Nr.15 / Seite 1 von 7 Karlsruhe, 19.04.2007 / Information Nr.15 / Seite 1 von 7 L-Bank stellt Land 207 Millionen Euro für Zukunftsaufgaben zur Verfügung 2 Milliarden für die Wirtschaft im Land - 11.000 neue Arbeitsplätze 5

Mehr

Finanzierungs- und Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG für Gründer und Nachfolger

Finanzierungs- und Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG für Gründer und Nachfolger Finanzierungs- und Förderangebote von Bürgschaftsbank und MBG für Gründer und Nachfolger 1 01./ 02. April 2011 Referent: Eberhard Wienold GESELLSCHAFT Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? 2 Merkmal Bürgschaftsbank

Mehr

Rechnen Sie mit uns. Die Fördermittel Experten. Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch

Rechnen Sie mit uns. Die Fördermittel Experten. Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch Rechnen Sie mit uns. Die Fördermittel Experten. Öffentliche Finanzierungshilfen und Informationen zum Bankgespräch Themenschwerpunkte Tipps für das Kreditgespräch Öffentliche Finanzierungshilfen 2 Regeln

Mehr

Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH

Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH Mit Sicherheit in die Zukunft: Die BBB BÜRGSCHAFTSBANK zu Berlin-Brandenburg GmbH BPW - Finanzforum Gründung finanzieren 30.März 2011, Mathias Wendt 1 Gemeinsam seit 50 Jahren: Spitzenleistungen Hand in

Mehr

Unternehmen sehen Finanzierung weitestgehend entspannt

Unternehmen sehen Finanzierung weitestgehend entspannt Ergebnisse der Sonderbefragung zur Kreditversorgung im Rahmen der Handelskammer-Konjunkturumfrage, 4. Quartal 2010 Unternehmen sehen Finanzierung weitestgehend entspannt Zum Jahresende 2010 hält das Konjunkturhoch

Mehr

Hamburger Kreditbarometer

Hamburger Kreditbarometer Ergebnisse der Sonderbefragung zur Kreditversorgung im Rahmen der Handelskammer Konjunkturumfrage, 1. Quartal 2010 Der Aufwärtstrend in der Hamburger Wirtschaft hält insgesamt an, so das Ergebnis der Handelskammer

Mehr

Ohne Eigenmittel finanzieren: Förderung für junge GmbHs

Ohne Eigenmittel finanzieren: Förderung für junge GmbHs fördermittel-katalog, teil 3 Fö 3 / 1 Ohne Eigenmittel finanieren: Förderung für junge GmbHs darum geht es: Das Förderprogramm ERP-Kapital für Wachstum ist für Sie interessant, wenn sich Ihre GmbH im 2.

Mehr

Keine Kreditklemme in Deutschland

Keine Kreditklemme in Deutschland Februar 2009 Zur Lage der Unternehmensfinanzierung: Keine Kreditklemme in Deutschland Deutschland befindet sich gegenwärtig in einem außergewöhnlich starken und abrupten Wirtschaftsabschwung. Alles in

Mehr

Erwartungen übertroffen Sparkasse Hamm im Jahr 2014

Erwartungen übertroffen Sparkasse Hamm im Jahr 2014 Erwartungen übertroffen im Jahr 2014 19.03.2015 Gute Ergebnisse erzielt Die kann trotz historisch niedriger Zinsen auf eine erfreuliche Geschäftsentwicklung im Jahr 2014 zurückblicken. Das Kundengeschäftsvolumen

Mehr

13. Aktionstage Existenzgründung Unternehmenssicherung. 07. und 08. Mai 2009

13. Aktionstage Existenzgründung Unternehmenssicherung. 07. und 08. Mai 2009 13. Aktionstage Existenzgründung Unternehmenssicherung 07. und 08. Mai 2009 Ihre Referentin Gründungs- und Innovationscenter Sparkasse Dortmund Freistuhl 2 44137 Dortmund 2 Gründungscenter 4 Berater -

Mehr

Jena: Situation und Erwartungen von Freiberuflern, Gewerbetreibenden und Handwerkern

Jena: Situation und Erwartungen von Freiberuflern, Gewerbetreibenden und Handwerkern : Situation und Erwartungen von Freiberuflern, Gewerbetreibenden und Handwerkern Ergebnisse der Geschäftskundenstudie 2014 Agenda und Rahmenbedingungen der Studie Ziel und Inhalte der Studie: Gewinnung

Mehr

18. September 2014. Michael Stieb. 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz. 2. Grundsätzliches zur Unternehmensnachfolge

18. September 2014. Michael Stieb. 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz. 2. Grundsätzliches zur Unternehmensnachfolge Unternehmerfrühstück 2014 Unternehmensnachfolge erfolgreich gestalten 18. September 2014 Michael Stieb www.isb.rlp.de AGENDA 1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Kreditanstalt für

Mehr

Vortragsveranstaltung vom 09.11.2010. Finanzierungsmodelle. Christian Hafer Investitionsberater der Sparkasse Paderborn

Vortragsveranstaltung vom 09.11.2010. Finanzierungsmodelle. Christian Hafer Investitionsberater der Sparkasse Paderborn Vortragsveranstaltung vom Finanzierungsmodelle Investitionsberater der Sparkasse Seite 1 Seite 2 Warum nicht?...karriere als Selbständige/r! Gründerinnen und Gründer erfüllen sich in der Regel einen ganz

Mehr

Insgesamt verhaltende Nachfrage bei gutem Zugang zu Firmenkrediten

Insgesamt verhaltende Nachfrage bei gutem Zugang zu Firmenkrediten Zur Lage der Unternehmensfinanzierung 28. Februar 2013 Insgesamt verhaltende Nachfrage bei gutem Zugang zu Firmenkrediten Das Jahr 2012 endete mit einem konjunkturell schwachen Quartal, im laufenden Jahr

Mehr

Sprechen Sie mit Ihrer Bank auf Augenhöhe! Begriffe und Tipps für das Bankgespräch

Sprechen Sie mit Ihrer Bank auf Augenhöhe! Begriffe und Tipps für das Bankgespräch Sprechen Sie mit Ihrer Bank auf Augenhöhe! Begriffe und Tipps für das Bankgespräch IHRE REFERENTIN: Gabriele Taphorn Bankkauffrau, Dipl. Betriebswirtin 14 Jahre Firmenkundenberaterin im Bereich öffentliche

Mehr

Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert

Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert Angebote der Bürgschaftsbank NRW / KBG NRW Öffentliche Förderinstrumente für den Mittelstand IHK Arnsberg-Hellweg-Sauerland NRW.BANK Arnsberg, 21. Januar 2015

Mehr

Übernahme - mit Sicherheit finanziert und Mittel zum Bilanztuning

Übernahme - mit Sicherheit finanziert und Mittel zum Bilanztuning Übernahme - mit Sicherheit finanziert und Mittel zum Bilanztuning Finanzierung der Unternehmensnachfolge Industrie- und Handelskammer Siegen 23. Oktober 2015 Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW

Mehr

denn Sicherheit braucht starke Partner

denn Sicherheit braucht starke Partner denn Sicherheit braucht starke Partner Wirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern Wer sind wir? Wir sind eine Selbsthilfeeinrichtung der gewerblichen Wirtschaft

Mehr

Rating Mittelstand. Schwächen erkennen Chancen nutzen! Rating Fördermittel Kreditprüfung Risikomanagement

Rating Mittelstand. Schwächen erkennen Chancen nutzen! Rating Fördermittel Kreditprüfung Risikomanagement Rating Mittelstand Schwächen erkennen Chancen nutzen! Rating Fördermittel Kreditprüfung Risikomanagement Besseres Rating günstigerer Kredit 3 Basel III- Unterlagen Rating Spezialist 2 Pre-Rating auf Basis

Mehr

Merkblatt Beraterförderung

Merkblatt Beraterförderung Merkblatt Beraterförderung Unsere Beratung kann gefördert werden. Wir verstehen uns als Unterstützer Ihres Unternehmenserfolges. Dazu zählt für uns nicht nur die fachliche und methodische Begleitung, sondern

Mehr

Presseinformation. Vom Küchenspezialist zum Unternehmer,

Presseinformation. Vom Küchenspezialist zum Unternehmer, Presseinformation Vom Küchenspezialist zum Unternehmer, wie realistisch ist das in einer Zeit, in der Banken lieber Gelder in spekulative Papiere investieren als Kredite an den Mittelstand zu vergeben?

Mehr

Nachhaltiges Wachstum und stabiles Jahresergebnis

Nachhaltiges Wachstum und stabiles Jahresergebnis 1 von 5 Nachhaltiges Wachstum und stabiles Jahresergebnis Vorstand stellt die Geschäftsentwicklung des vergangenen Jahres vor. Sparkasse auch 2014 auf solidem Kurs. Hohes Kundenvertrauen bestätigt das

Mehr

Hauptergebnisse der Unternehmensbefragung 2006 der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

Hauptergebnisse der Unternehmensbefragung 2006 der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Hauptergebnisse der Unternehmensbefragung 2006 der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Ergebnisse für Berlin-Brandenburg im Spiegel der Gesamtauswertung Stand: Januar 2007 1 Datenbasis Gemeinsam mit 28

Mehr

Moin, moin! Harald Bock

Moin, moin! Harald Bock Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein GmbH, Kiel Moin, moin! Harald Bock Mitglied der Geschäftsführung Erfolg ist die beste Existenzsicherung. 27. Mai 2008 Die Förderinstitute des Landes schließt Sicherheitenlücken

Mehr

Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen

Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen Hausarbeit Finanzierung für Existenzgründer öffentliche Finanzierungshilfen angefertigt im Fach Betriebswirtschaftslehre WF 63 / Herr Hagel erstellt von Felix Winters vorgelegt am 06.05.2008 1 Gliederung

Mehr

Merkblatt Öffentliche Förderkredite und Fördermittel für Gründer

Merkblatt Öffentliche Förderkredite und Fördermittel für Gründer Merkblatt Öffentliche Förderkredite und Fördermittel für Gründer Wesentliche Merkmale i.d.r. günstiger Zinssatz, risikogerechtes Zinssystem (der Zinssatz ist abhängig von Bonität und den Sicherheiten des

Mehr

Ich brauche Geld Erfolgreiche Finanzierungsverhandlungen mit der Bank

Ich brauche Geld Erfolgreiche Finanzierungsverhandlungen mit der Bank NewCome 2011 - Erfolgreiche Finanzierungsverhandlungen mit der Bank 1./2.4.2011Seite 1 Ich brauche Geld Erfolgreiche Finanzierungsverhandlungen mit der Bank NewCome 2011 Messe und Landeskongress rund um

Mehr

Unternehmensbefragung 2010 Unternehmensfinanzierung im Einzelhandel Die Krise ist angekommen

Unternehmensbefragung 2010 Unternehmensfinanzierung im Einzelhandel Die Krise ist angekommen Unternehmensbefragung Unternehmensfinanzierung im Einzelhandel Die Krise ist angekommen Der Handelsverband Deutschland - Der Einzelhandel (HDE) hat nunmehr zum achten Male Einzelhandelsunternehmens zu

Mehr

KFW-RESEARCH. Akzente KFW-BLITZBEFRAGUNG ZUR FINANZIERUNGSSITUATION DEUTSCHER UNTERNEHMEN

KFW-RESEARCH. Akzente KFW-BLITZBEFRAGUNG ZUR FINANZIERUNGSSITUATION DEUTSCHER UNTERNEHMEN KFW-RESEARCH Akzente KFW-BLITZBEFRAGUNG ZUR FINANZIERUNGSSITUATION DEUTSCHER UNTERNEHMEN Nr. 7, September 2009 Herausgeber KfW Bankengruppe Palmengartenstraße 5-9 60325 Frankfurt am Main Telefon 069 7431-0

Mehr

Life Science Center Düsseldorf, 20. Februar 2015. Von der Produktidee zum Markt Gründungen im Bereich Gesundheit

Life Science Center Düsseldorf, 20. Februar 2015. Von der Produktidee zum Markt Gründungen im Bereich Gesundheit Life Science Center Düsseldorf, 20. Februar 2015 Von der Produktidee zum Markt Gründungen im Bereich Gesundheit Gliederung Überblick Förderinstitute Hausbankverfahren Herausforderungen für Gründer NRW.BANK.Gründungskredit

Mehr

Thema: Existenzgründungsfinanzierung KfW Gründerkredit ERP-Kapital KfW-Unternehmerkredit Mikrokredit Stichwort Eigenkapital Gerade in der Startphase eine Existenzgründung benötigen Gründer für den Unternehmensaufbau,

Mehr

Öffentliche Bürgschaften: So bekommen Sie Kredite, auch wenn Ihre Sicherheiten nicht ausreichen

Öffentliche Bürgschaften: So bekommen Sie Kredite, auch wenn Ihre Sicherheiten nicht ausreichen fördermittel-katalog, teil 5 Fö 5 / 1 Öffentliche Bürgschaften: So bekommen Sie Kredite, auch wenn Ihre Sicherheiten nicht ausreichen darum geht es: Wollen Sie für Ihre GmbH bei einer Bank einen Kredit

Mehr

Verbesserung des Förderangebots für kleine und mittlere Unternehmen

Verbesserung des Förderangebots für kleine und mittlere Unternehmen An alle mit uns in Verbindung stehenden Berater, Kammern, Verbände, Ministerien und andere Organisationen Datum: 29.02.2008 Sehr geehrte Damen und Herren, Informationen und Hinweise erhalten Sie zu folgendem

Mehr

Saarländische Investitionskreditbank AG

Saarländische Investitionskreditbank AG Fördermöglichkeiten der SIKB bedarfsgerechte Finanzierungen unter Einbindung von Förderkrediten, Bürgschaften und Beteiligungen Saarbrücken, 1. Dezember 2011 Förderbank des Saarlandes Aktionäre sind das

Mehr

Unsere Bürgschaft Ihre Sicherheit

Unsere Bürgschaft Ihre Sicherheit Unsere Bürgschaft Ihre Sicherheit Bürgschaftsbank Brandenburg und Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Berlin Brandenburg Präsentation für die am 19.Mai 2009 Die Bürgschaftsbanken in Deutschland 2008

Mehr

TAG DER TÜRKISCHEN WIRTSCHAFT IN DEUTSCHLAND 2009 am 04.09.2009. Die NRW.BANK - Ihr Partner für öffentliche Förderung

TAG DER TÜRKISCHEN WIRTSCHAFT IN DEUTSCHLAND 2009 am 04.09.2009. Die NRW.BANK - Ihr Partner für öffentliche Förderung TAG DER TÜRKISCHEN WIRTSCHAFT IN DEUTSCHLAND 2009 am 04.09.2009 Die NRW.BANK - Ihr Partner für öffentliche Förderung Gliederung Die NRW.BANK Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderangebote

Mehr

Pressemitteilung. Sparkasse bringt Mittelstand und Häuslebauer voran. Friedrichshafen / Konstanz, 27. März 2014

Pressemitteilung. Sparkasse bringt Mittelstand und Häuslebauer voran. Friedrichshafen / Konstanz, 27. März 2014 Pressemitteilung Sparkasse bringt Mittelstand und Häuslebauer voran Friedrichshafen / Konstanz, 27. März 2014 Größtes Kreditinstitut am Bodensee legt Bilanz vor Immobiliengeschäft wächst Realwirtschaft

Mehr

Mit Sicherheit in die Zukunft

Mit Sicherheit in die Zukunft Mit Sicherheit in die Zukunft Fördertag Berlin-Brandenburg 2011 08.06.2011 Michael Wowra, Hans Witkowski BBB Bürgschaftsbank zu Berlin-Brandenburg GmbH 1 Partnerschaft auf vernünftiger Basis: Wir verbürgen

Mehr

Pressemitteilung. Viele Wege führen zur Sparkasse. Friedrichshafen / Konstanz, 17. April 2015

Pressemitteilung. Viele Wege führen zur Sparkasse. Friedrichshafen / Konstanz, 17. April 2015 Pressemitteilung Viele Wege führen zur Sparkasse Friedrichshafen / Konstanz, 17. April 2015 Bilanz des größten Kreditinstituts am Bodensee bleibt in turbulenten Zeiten stabil Kreditvergabe an Privatleute

Mehr

Selbständigkeit aus der Langzeitarbeitslosigkeit

Selbständigkeit aus der Langzeitarbeitslosigkeit Selbständigkeit aus der Langzeitarbeitslosigkeit Unterstützungsmöglichkeiten in Niedersachsen Bernd Nothnick, Referatsleiter Arbeitsförderung, Unternehmensfinanzierung, Existenzgründungen Bausteine für

Mehr

Änderungen und Verbesserungen in der Wirtschaftsförderung ab 01. Januar 2004

Änderungen und Verbesserungen in der Wirtschaftsförderung ab 01. Januar 2004 An alle mit uns in Geschäftsverbindung stehenden Kreditinstitute, Verbände, Kammern, Ministerien und andere interessierte Organisationen Stuttgart, 14. November 2003 Änderungen und Verbesserungen in der

Mehr

PRESSEKONFERENZ RISIKOGERECHTE ZINSEN BEI GEWERBLICHEN FÖRDERPROGRAMMEN. Hans W. Reich

PRESSEKONFERENZ RISIKOGERECHTE ZINSEN BEI GEWERBLICHEN FÖRDERPROGRAMMEN. Hans W. Reich PRESSEKONFERENZ RISIKOGERECHTE ZINSEN BEI GEWERBLICHEN FÖRDERPROGRAMMEN Ausführungen von Hans W. Reich Sprecher des Vorstands (Es gilt das gesprochene Wort.) sehr geehrter Herr Bundesminister Clement,

Mehr

Arbeitsgemeinschaft kommunale Wirtschaftsförderung in Nordrhein-Westfalen - Jahrestagung 2010 am 08. Juli 2010 - Gründungsförderung in NRW

Arbeitsgemeinschaft kommunale Wirtschaftsförderung in Nordrhein-Westfalen - Jahrestagung 2010 am 08. Juli 2010 - Gründungsförderung in NRW Arbeitsgemeinschaft kommunale Wirtschaftsförderung in Nordrhein-Westfalen - Jahrestagung 2010 am 08. Juli 2010 - Gründungsförderung in NRW Gliederung Aktuelle Ausgangslage Grundsätze der öffentlichen Förderung

Mehr

BBB: Bürgschaften für den Mittelstand in Berlin

BBB: Bürgschaften für den Mittelstand in Berlin BBB: Bürgschaften für den Mittelstand in Berlin BPW Finanzforum Sicherheiten für Ihren Kredit 13.03.2014, Mathias Wendt 1 Bürgschaften und Garantien bis: 1,25 Mio. EUR, keine Untergrenze für: kleine und

Mehr

BayBG-Jahrespressegespräch 2014

BayBG-Jahrespressegespräch 2014 BayBG-Jahrespressegespräch 2014 BayBG Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbh 25. April 2014 München Statement Dr. Sonnfried Weber Sprecher der BayBG-Geschäftsführung Es gilt das gesprochene Wort BayBG

Mehr

Programmnummer 066. Wer kann Anträge stellen?

Programmnummer 066. Wer kann Anträge stellen? Programmnummer 066 Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln von Existenzgründern bei Gründungen, Übernahmen und tätigen Beteiligungen sowie von jungen Unternehmen Förderziel Der ermöglicht Gründern

Mehr

KfW-Unternehmensbefragung 2015

KfW-Unternehmensbefragung 2015 KfW-Unternehmensbefragung 2015 Branchenspezifische Auswertung für die ITK-Wirtschaft Berlin, Juni 2015 Inhalt 1. Zentrale Ergebnisse Seite 2 2. Teilnehmerstruktur Seite 5 3. Unternehmensfinanzierung und

Mehr

Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität

Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität Finanzierungsmodelle Sparkasse Seite 1 Abteilungsleiter Firmenkunden Existenzgründungsberatung Förderprogramme von Bund und Land Projektfinanzierungen

Mehr

P r e s s e m i t t e i l u n g

P r e s s e m i t t e i l u n g Mittelstand greift stärker zu Outplacementberatung Trend geht zu längerer Einzelberatung Branche legte 2007 weiter zu Langfassung Bonn, 01. Oktober 2008 (bdu) - Immer mehr mittelständische Unternehmen

Mehr

Die Finanzkrise wirft viele Fragen auf wir geben Ihnen Antworten

Die Finanzkrise wirft viele Fragen auf wir geben Ihnen Antworten S Finanzgruppe Die Finanzkrise wirft viele Fragen auf wir geben Ihnen Antworten Informationen für die Kunden der Sparkassen-Finanzgruppe Die Finanzkrise bewegt die Menschen in Deutschland. Deswegen beantworten

Mehr

Attraktive und passgenaue Förderprogramme zur Finanzierung Ihrer Unternehmensnachfolge

Attraktive und passgenaue Förderprogramme zur Finanzierung Ihrer Unternehmensnachfolge am 05. November 2014 in Bonn Attraktive und passgenaue Förderprogramme zur Finanzierung Ihrer Unternehmensnachfolge Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Beratungs-

Mehr

Teaser zur Präsentation des Zertifikatsstudiengangs

Teaser zur Präsentation des Zertifikatsstudiengangs Teaser zur Präsentation des Zertifikatsstudiengangs Zertifizierte(r) Fördermittelberater(in) (FH) Eine Kooperation der Fachhochschule Kaiserslautern am Standort Zweibrücken und des BKM Bundesverband Kapital

Mehr

Unternehmensnachfolge Wie tickt meine Hausbank?

Unternehmensnachfolge Wie tickt meine Hausbank? Unternehmensnachfolge Wie tickt meine Hausbank? Elmar Hoppe Leiter Unternehmenskunden Paderborn Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold eg Christian Hafer Abteilungsleiter Investitionsberatung Sparkasse Paderborn-Detmold

Mehr

Wirtschaftliche Entwicklung und Bevölkerungswachstum am Beispiel von China, Indien und Pakistan

Wirtschaftliche Entwicklung und Bevölkerungswachstum am Beispiel von China, Indien und Pakistan Schillerstr. 59 10 627 Berlin E-Mail: info@berlin-institut.org Tel.: 030-22 32 48 45 Fax: 030-22 32 48 46 www.berlin-institut.org Wirtschaftliche Entwicklung und Bevölkerungswachstum am Beispiel von China,

Mehr

AutoScout24 Werkstattbarometer 1. Halbjahr 2014. Punkte. 54 Punkte. 53 Punkte. 76 Punkte. Werkstatt-Index. Ausblick. Gegenwart.

AutoScout24 Werkstattbarometer 1. Halbjahr 2014. Punkte. 54 Punkte. 53 Punkte. 76 Punkte. Werkstatt-Index. Ausblick. Gegenwart. AutoScout24 Werkstattbarometer 1. Halbjahr 2014 54 Punkte 61 Werkstatt-Index Punkte 53 Punkte 76 Punkte Rückblick Gegenwart Ausblick Zufriedenheit mit der Entwicklung des Umsatzes im 2. Halbjahr 2013 Zukünftige

Mehr

Hochschule und was dann? Selbst ist die Frau!

Hochschule und was dann? Selbst ist die Frau! Hochschule und was dann? Selbst ist die Frau! Erfolgreich selbstständig mit einer wissensorientierten Dienstleistung Info-Nachmittag, 13. November 2008, Trier Wer soll das bezahlen? Tipps & Hilfen zur

Mehr

Zahlen 2014: Region kann sich weiterhin auf MBS verlassen

Zahlen 2014: Region kann sich weiterhin auf MBS verlassen Presse-Information Robert Heiduck Pressesprecher Mittelbrandenburgische 14459 Potsdam Telefon: (0331) 89-190 20 Fax: (0331) 89-190 95 pressestelle@mbs.de www.mbs.de Eigenheime: Mehr Kreditzusagen Geldanlage:

Mehr

Finanzierungshilfen für Unternehmen in Nordrhein-Westfalen

Finanzierungshilfen für Unternehmen in Nordrhein-Westfalen Finanzierungshilfen für Unternehmen in Nordrhein-Westfalen Februar 2009 1 I. Bürgschaftsprogramme 1. Bürgschaften der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen 2. Landesbürgschaften II. III. Kreditprogramme

Mehr

Finanzierung von Existenzgründungen

Finanzierung von Existenzgründungen Finanzierung von Existenzgründungen Inhaltsübersicht Der Geschäftsplan / Businessplan Weitere notwendige Finanzierungsunterlagen Sonstige Aspekte bei der Existenzgründung Finanzierungsarten und Mittelgeber

Mehr

Auswirkungen von Basel II auf die Finanzierung von Unternehmen

Auswirkungen von Basel II auf die Finanzierung von Unternehmen Auswirkungen von Basel II auf die Finanzierung von Unternehmen Starthilfe und Unternehmensförderung Unternehmens barometer Mit der Auswertung AUSWIRKUNGEN VON BASEL II AUF DIE FINANZIERUNG VON UNTERNEHMEN

Mehr

Hamburger Unternehmerinnentag 2005

Hamburger Unternehmerinnentag 2005 Hamburger Unternehmerinnentag 2005 Know-how, Lebenserfahrung, Stabilität, Nachfolge... Unternehmerin mit 50plus mit Stefanie Pump, Hamburger Sparkasse Angelika Caspari, Caspari & Partner (Moderation) Heide

Mehr

Unterstützung von Existenzgründungen durch öffentliche Mittel. Hagen Laux 1

Unterstützung von Existenzgründungen durch öffentliche Mittel. Hagen Laux 1 Unterstützung von Existenzgründungen durch öffentliche Mittel 1 Wer bin ich / was zeichnet mich aus? Fon: 0611-364 955 19 Fax: 0611-364 955 99 email: hagen.laux@naspa.de Gewerbekundenberater Region Nord

Mehr

das höhere Volumen bei Wertpapierleihegeschäften und eine starke Kundennachfrage im Bondhandel und bei strukturierten Anleihen.

das höhere Volumen bei Wertpapierleihegeschäften und eine starke Kundennachfrage im Bondhandel und bei strukturierten Anleihen. Erstes Halbjahr 2012 mit zufriedenstellendem Ergebnis Wirtschaftliches Ergebnis von 313,8 Mio. Euro erzielt Harte Kernkapitalquote wieder auf 11,7 Prozent gesteigert Deka-Vermögenskonzept und Deka-BasisAnlage

Mehr

Öffentliche Finanzierungshilfen - Existenzgründung

Öffentliche Finanzierungshilfen - Existenzgründung Öffentliche Finanzierungshilfen - Existenzgründung Infoservice der IHK Nord Westfalen Sie erhalten heute eine Kurzdarstellung der wichtigsten öffentlichen Finanzierungshilfen. Wir erläutern Ihnen gerne

Mehr

HYPO MEDIEN INFORMATION

HYPO MEDIEN INFORMATION HYPO MEDIEN INFORMATION Generaldirektor Reinhard Salhofer zieht Bilanz für 2013 HYPO Salzburg hat hohe 13,6 % Eigenmittelquote Umfrage belegt außerordentliche Kundenzufriedenheit In einem wirtschaftlich

Mehr

Wie gestalten sich die künftigen Kreditvergaben und Finanzierungsmöglichkeiten des Mittelstands in Sachsen-Anhalt?

Wie gestalten sich die künftigen Kreditvergaben und Finanzierungsmöglichkeiten des Mittelstands in Sachsen-Anhalt? Wie gestalten sich die künftigen Kreditvergaben und Finanzierungsmöglichkeiten des Mittelstands in Sachsen-Anhalt? Christian Koeppel Geschäftsführer von BB undmbg Magdeburg, 17.03.2009 1 Gliederung Finanzkrise!

Mehr

Förderung für mittelständische Unternehmen durch Bürgschaften und Beteiligungen

Förderung für mittelständische Unternehmen durch Bürgschaften und Beteiligungen Förderung für mittelständische Unternehmen durch Bürgschaften und Beteiligungen Jena, den 22. März 2012 Susanne Lammerz - Firmenkundenberaterin - Seite 1 von 34 Inhaltsverzeichnis 1. Die Bürgschaftsbank

Mehr

Erhöhen Sie Ihre Gewinne mit Zuschüssen - und reduzieren Sie Ihre Lohnkosten!

Erhöhen Sie Ihre Gewinne mit Zuschüssen - und reduzieren Sie Ihre Lohnkosten! Erhöhen Sie Ihre Gewinne mit Zuschüssen - und reduzieren Sie Ihre Lohnkosten! Die günstigste Finanzierung (zinsverbilligte Darlehen) Die besten Zuschussprogramme Jedes Jahr erhalten Unternehmen rund 108

Mehr

Die Führungskraft als Vorbild - Neun Faktoren erfolgreichen Führens

Die Führungskraft als Vorbild - Neun Faktoren erfolgreichen Führens Die Führungskraft als Vorbild - Neun Faktoren erfolgreichen Führens Immer wieder tritt die Frage auf, welche Eigenschaften eine erfolgreiche Führungskraft kennzeichnen. Wie immer gibt es hier keine Musterantwort.

Mehr

Hamburger Kreditbarometer Ergebnisse der Sonderbefragung zur Kreditversorgung im Rahmen der Handelskammer-Konjunkturumfrage, I.

Hamburger Kreditbarometer Ergebnisse der Sonderbefragung zur Kreditversorgung im Rahmen der Handelskammer-Konjunkturumfrage, I. Ergebnisse der Sonderbefragung zur Kreditversorgung im Rahmen der Handelskammer-Konjunkturumfrage, I. Quartal 2015 Zugang zu Fremdkapital für Unternehmen weitgehend problemlos Nur 6,4 % der Hamburger Unternehmen

Mehr

Zukunft unternehmen 20 Jahre Bürgschafts bank Sachsen: Effekte auf die wirtschaftliche Entwicklung in Sachsen Vorstellung der Studie

Zukunft unternehmen 20 Jahre Bürgschafts bank Sachsen: Effekte auf die wirtschaftliche Entwicklung in Sachsen Vorstellung der Studie Bürgschaftsbank Sachsen GmbH Anton-Graff-Straße 20 / 01309 Dresden Telefon 0351 4409-0 / Telefax 0351 4409-450 info@bbs-sachsen.de / www.bbs-sachsen.de Zukunft unternehmen 20 Jahre Bürgschafts bank Sachsen:

Mehr

Finanzierungshilfen für mittelständische Unternehmen in NRW Vortrag im Rahmen der Informationsveranstaltung Hilfen für den Mittelstand des

Finanzierungshilfen für mittelständische Unternehmen in NRW Vortrag im Rahmen der Informationsveranstaltung Hilfen für den Mittelstand des Finanzierungshilfen für mittelständische Unternehmen in NRW Vortrag im Rahmen der Informationsveranstaltung Hilfen für den Mittelstand des Wirtschaftsclubs Köln am 09. Februar 2010 in Köln Gliederung Die

Mehr

Finanzierungen für Existenzgründer

Finanzierungen für Existenzgründer Finanzierungen für Existenzgründer DZ BANK, Förderprogramme für Existenzgründer in Schleswig-Holstein November 2009 Seite 2 Ansprechpartner für Existenzgründer DZ BANK, Förderprogramme für Existenzgründer

Mehr

Orientierungsveranstaltung zur Existenzgründung -Startercenter NRW-

Orientierungsveranstaltung zur Existenzgründung -Startercenter NRW- Orientierungsveranstaltung zur Existenzgründung -Startercenter NRW- -Finanzierung mit der Hausbank- Existenzgründungsberater Firmenkunden Seite 1 Firmenkunden Firmenkunden Kompetenzcenter für Existenzgründungsberatung

Mehr

aws Garantien Innovation konsequent fördern! Pre Start up Start up Wachstum International

aws Garantien Innovation konsequent fördern! Pre Start up Start up Wachstum International aws Garantien Innovation konsequent fördern! Pre Start up Start up Wachstum International Wachstum garantiert finanziert Sie wollen ein Unternehmen gründen oder Wachstumsschritte setzen? Sie wollen die

Mehr

Gründerpersönlichkeit und Finanzierung

Gründerpersönlichkeit und Finanzierung Gründerpersönlichkeit und Finanzierung Referent: Philip Wittkamp Agenda 1. Was zeichnet eine Gründerpersönlichkeit aus? 2. Finanzierungsvoraussetzungen 3. Beratungsansatz der Stadtsparkasse Düsseldorf

Mehr

Banken der Automobilhersteller: Mehr Kunden denn je setzen auf Autofinanzierung

Banken der Automobilhersteller: Mehr Kunden denn je setzen auf Autofinanzierung Pressemitteilung Banken der Automobilhersteller: Mehr Kunden denn je setzen auf Autofinanzierung! Vertragsvolumen 2013 auf über 90 Milliarden Euro ausgebaut! Neugeschäft bleibt trotz angespannten Marktumfelds

Mehr

Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität

Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität Sigma Vorlesungsreihe Unternehmensgründung aus der Universität Finanzierungsmodelle Sparkasse Seite 1 Firmenkunden Kompetenzcenter für Existenzgründungsberatung Förderprogramme von Bund und Land Projektfinanzierungen

Mehr

Flüssig und flexibel starten

Flüssig und flexibel starten Süddeutsche Zeitung, 03.09.2015 Süddeutsche Zeitung Beilage 03.09.2015 München Seite 22, Bayern Seite 22, Deutschland Seite 22 Flüssig und flexibel starten Von staatlichen Förderstellen gibt es nun Minikredite

Mehr

F i n a n z i e r u n g s h i l f e n f ü r U n t e r n e h m e n s n a c h f o l g e r ( E x i s t e n z g r ü n d e r )

F i n a n z i e r u n g s h i l f e n f ü r U n t e r n e h m e n s n a c h f o l g e r ( E x i s t e n z g r ü n d e r ) F i n a n z i e r u n g s h i l f e n f ü r U n t e r n e h m e n s n a c h f o l g e r ( E x i s t e n z g r ü n d e r ) F r a n k S c h a a f 2 6. 1 0. 2 0 1 3 www.isb.rlp.de Besonderheiten einer Unternehmensnachfolge

Mehr

Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen

Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen Platz für Foto Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen Beratertag für Unternehmen im Landkreis Potsdam-Mittelmark Carsta Matthes, Teltow, 25.05.2010 Agenda Übersicht -Wir stellen uns vor -Förderangebot

Mehr

Sparkasse UnnaKamen mit stabiler Geschäftsentwicklung in 2014

Sparkasse UnnaKamen mit stabiler Geschäftsentwicklung in 2014 Pressemitteilung Sparkasse UnnaKamen mit stabiler Geschäftsentwicklung in 2014 Unna, 18. Februar 2015 Der Vorstand der Sparkasse UnnaKamen zieht im Rahmen seines Jahrespressegespräches ein positives Fazit

Mehr