Medinfo Mitteilungen zu Themen der Lebensversicherung

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1 Medinfo Mitteilungen zu Themen der Lebensversicherung Alter und Lebensversicherung 2006/2 Beilage der Schweizerischen Ärztezeitung Nr. 51/52, 20. Dezember 2006

2 2 Impressum Herausgeber: Schweizerischer Versicherungsverband SVV C.F. Meyer-Strasse Zürich herausgegeben von den Lebensversicherern Die für die Herausgabe der «Mitteilungen» verantwortliche Kommission setzt sich wie folgt zusammen: Peter A. Suter, Winterthur, Präsident Dr. Beatrice Baldinger, Swiss Re Karl Groner, Zürich Dr. med. Thomas Mall, Basler Dr. med. Bruno Soltermann, SVV Redaktion: Dr. Jörg Kistler C.F. Meyer-Strasse Zürich Telefon Druck: RITZ AG Print und Media 3018 Bern Auflage: Exemplare

3 Inhaltsverzeichnis 3 Prof. Dr. Philippe Maeder Relevante Veränderungen in der Mortalität Dr. Mátyás Végh Oliver Wildanger Prof. Dr. Dr. h.c. Konrad Beyreuther Die Diagnose von Alzheimer-Demenz mittels Biomarkern Silvia Knutti Das Alter aus Sicht des Risikoprüfers: Die Pflegeversicherung als Produkteinnovation Annelies Friedli Denise Krebs Kilian Temmel Der praktische Fall ASA SVV Alter und Lebensversicherung

4 4

5 Vorwort 5 Liebe Leserinnen, liebe Leser Die Alterung der Gesellschaft ist ein Phänomen, das sich in allen Lebensbereichen bemerkbar macht, von der Vorsorge bis zur Frage der Pflege im Alter. Die vorliegende Nummer versucht nun das Thema aus verschiedenen Blickwinkeln zu behandeln. Im ersten Artikel geht es darum, anhand von verschiedenen Kriterien die Entwicklung der Lebenserwartung zu untersuchen. Dabei zeigt sich, dass die Lebenserwartung sowohl für die Männer als auch für die Frauen seit Ende des Zweiten Weltkriegs stetig zugenommen hat, ein Trend, der auch jetzt noch anhält. Mit dem Namen Alzheimer ist eine der grossen gesundheitlichen Bedrohungen der älteren Menschen verbunden. In einem zweiten Artikel wird deshalb untersucht, wie diese Krankheit frühzeitig diagnostiziert werden kann, welchen Einfluss genetische Faktoren haben und wie eine frühzeitige Diagnose den Krankheitsverlauf zu beeinflussen vermag. Eine rechtzeitige Diagnose ist das Eine, die Frage der Finanzierung das Andere. Der alzheimerbedingte Aufenthalt im Pflegeheim verschlingt in Kürze das Vermögen einer betroffenen Person. Im dritten Artikel wird die Möglichkeit einer Absicherung über eine Pflegeversicherung diskutiert. Dabei versteht es sich von selbst, dass eine solche Lösung nur mit einer strikten Risikoprüfung funktionieren kann und nicht für alle Fälle in Frage kommt. Die vorliegende Ausgabe wird abgerundet mit einer ausführlichen Darstellung eines praktischen Falls, der unter finanziellen, integrativen und medizinischen Aspekten diskutiert wird. Dr. Jörg Kistler

6 6 Relevante Veränderungen in der Mortalität Prof. Dr. Philippe Maeder ISA Institut de Sciences Actuarielles, Universität Lausanne Auf der Grundlage historischer Sterbetafeln und der vom Bundesamt für Statistik erstellten detaillierten jährlichen Sterblichkeitsstudien wird bei der Sterblichkeitsentwicklung in der Schweiz nach Geschlecht, Altersgruppen und Todesursachen unterschieden. Die Aufschlüsselung nach Generationen und Todesursachen eignet sich anscheinend am besten, um die fortlaufende Entwicklung der Sterbewahrscheinlichkeiten zu analysieren und zu prognostizieren. 1 Vorwort Die aktuelle und künftige Sterblichkeitsentwicklung ist Gegenstand zahlreicher wissenschaftlicher als auch politischer Diskussionen. In diesem Zusammenhang ist besonders die zunehmende Lebenserwartung der Rentner von Interesse. Diese gefährdet das finanzielle Gleichgewicht der Versicherungseinrichtungen, die ihren Versicherten sowohl auf dem Gebiet der Sozialversicherung, der beruflichen Vorsorge als auch der Privatversicherung Renten gewähren. Um sich eine Vorstellung von der Zukunft machen zu können, muss man die Gegenwart gut kennen, die Sterblichkeitsentwicklung und ihre Mechanismen verstehen und in Bezug auf die äusseren Ursachen, die diese Entwicklung beeinflussen können, stets auf dem neuesten Stand sein. Pierre Dac sagte dazu einmal scherzhaft, dass Zukunft in Vorbereitung befindliche Vergangenheit sei. Im vorliegenden Artikel beschäftigen wir uns nicht mit dem Problem, die Zukunft vorauszusagen. Wir wollen vielmehr die Sterblichkeitsentwicklung in der Schweiz in der jüngsten Vergangenheit näher beleuchten, unter anderem durch einen Vergleich zwischen Männern und Frauen. Indem wir die Todesursachen genauer betrachten, können wir untersuchen, ob der medizinische Fortschritt immer noch zu einer Erhöhung der Lebenserwartung beiträgt oder ob bei diesem Trend bereits heute Grenzen zu erkennen sind. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

7 7 In der Schweiz ermöglichen die detaillierten Statistiken, die das Bundesamt für Statistik (BFS) auf der Grundlage einer von der Weltgesundheitsorganisation (WHO) festgelegten konstanten Kodierung erstellt, eine fundierte Analyse der Mortalität. Die WHO sammelt die nationalen Statistiken und veröffentlicht Sterbetafeln für weltweit nahezu 200 Länder. Die Ergebnisse sowie die Schlussfolgerung des vorliegenden Berichts basieren im Wesentlichen auf Dokumenten aus diesen beiden Quellen, deren genaue Referenzen in der Bibliografie am Ende des Artikels angegeben sind. 2 Allgemeine Entwicklung der Mortalität Wie soll man die Sterblichkeitsentwicklung messen? Es lassen sich verschiedene Indikatoren festlegen, wobei die Auswahl davon abhängt, welche Frage man untersuchen möchte. Allgemein als guter Indikator für die Sterblichkeitsentwicklung anerkannt Jahre Lebenserwartung bei Geburt Frauen Männer ASA SVV Alter und Lebensversicherung

8 8 Lebenserwartung im Alter 65 Frauen Männer Jahre ist die Lebenserwartung. Diese ist als die durchschnittlich erwartete Anzahl Jahre definiert, die ein Mensch ab einem bestimmten Altersjahr noch zu leben hoffen kann. Dabei wird auch die beobachtete Sterblichkeit bei Personen berücksichtigt, die älter sind. Die Lebenserwartung bei der Geburt ist ein Messwert, der in den Sterbetafeln der Schweizer Bevölkerung veröffentlicht wird. Dazu findet man in Quelle [10] eine Übersicht, die sich grafisch wie in den vorangehenden Diagrammen darstellen lässt. Diese illustrieren zunächst eine weithin bekannte Tatsache, dass Frauen nämlich konstant eine höhere Lebenserwartung haben als Männer. Im Zeitverlauf stellt man zwischen 1920 und 1940 eine deutliche Beschleunigung und danach eine gewisse Verlangsamung dieser Entwicklung während der letzten Jahre fest. Betrachtet man die Lebenserwartung der 65-Jährigen, präsentiert sich das Bild eindeutig etwas anders. Bei Personen im Rentenalter scheint die Lebenserwartung immer stärker zuzunehmen. Dadurch wird deutlich, dass die Mortalität nach Alter bzw. Altersgruppen getrennt untersucht werden muss. Was die Verringerung der Sterbewahrscheinlichkeiten angeht, so denken wir stets zuerst an die Geburt und das erste Lebensjahr. Hier waren die im Bereich Hygiene und Medizin erzielten Fort- ASA SVV Alter und Lebensversicherung

9 9 schritte am augenfälligsten. Für das 20. Jahrhundert ergibt sich aus den fortlaufend veröffentlichten Sterbetafeln für die Schweizer Bevölkerung folgende Entwicklung (s. Tabelle). Im Beobachtungszeitraum wurden die Sterbewahrscheinlichkeiten praktisch durch 20 geteilt. Das Verhältnis zwischen der Sterblichkeit der Männer und jener der Frauen liegt jedoch erstaunlicherweise unverändert bei fast 130% 1. Die Tabelle enthält auch eine Schätzung zum jährlichen Rückgang der Sterblichkeit in absoluten Zahlen. Der stärkste Rückgang erfolgte zwischen 1920 und Danach ist während des Zweiten Weltkriegs eine Verlangsamung zu beobachten, auf die nach dem Krieg ein Anziehen der Verbes- 1 Gewöhnlich werden mehr männliche als weibliche Babies geboren: Zwischen 1995 und 2002 betrug diese Differenz 5 bis 6%. Erst ab einem Alter von knapp über 50 Jahren übersteigt die Zahl der Frauen wegen ihrer geringeren Sterblichkeit jene der Männer. Sterblichkeit im ersten Lebensjahr Wahrscheinlichkeit Tod Jährliche Verbesserung Tafel Knaben Mädchen Knaben Mädchen Knaben/Mäd / 10 13,840% 11,258% 122,9% 1910 / 11 12,831% 10,427% 0,202% 0,166% 123,1% 1920 / 21 19,051% 17,016% 0,378% 0,341% 129,0% 1921 / 30 16,665% 15,245% 0,477% 0,354% 127,1% 1929 / 32 15,619% 14,112% 0,209% 0,227% 136,6% 1933 / 37 15,242% 14,083% 0,084% 0,006% 128,4% 1939 / 44 14,696% 13,627% 0,091% 0,076% 129,5% 1948 / 53 13,591% 12,768% 0,116% 0,090% 129,7% 1958 / 63 12,448% 11,860% 0,114% 0,091% 131,6% 1960 / 70 12,116% 11,632% 0,074% 0,051% 129,7% 1968 / 73 11,689% 11,298% 0,078% 0,061% 130,2% 1978 / 83 10,949% 10,707% 0,074% 0,059% 134,1% 1988 / 93 10,754% 10,585% 0,019% 0,012% 128,9% ASA SVV Alter und Lebensversicherung

10 10 serungsrate folgt. Die Kindersterblichkeit ging in den Jahren 1950 bis 1980 relativ konstant zurück und nahm danach stärker ab. Im Zeitraum 1988/1993 (vgl. [13] ) entspricht die Sterblichkeit der Neugeborenen jener der 55-jährigen Männer bzw. 61-jährigen Frauen. 40 Jahre zuvor (vgl. [11]) entsprach sie der Mortalität 66-jähriger Männer bzw. 67-jähriger Frauen. Offensichtlich spielen heute bei der Verbesserung der Sterblichkeitsentwicklung andere Faktoren eine Rolle. Um dieses Phänomen besser zu verstehen, betrachten wir die Todesursachen. 3 Haupttodesursachen Die Statistiken [6] bis [9] des BFS enthalten detaillierte Angaben zur Zahl der nach der Internationalen Klassifikation der Krankheiten (ICD) klassifizierten Todesfälle. Diese Klassifikation wurde im Laufe der Zeit modifiziert, doch der 1995 eingeführte Standard ICD-10 wurde seither nicht mehr abgeändert. Vergleiche mit den Jahren vor 1995 sind jedoch mit Vorsicht zu behandeln, da die Klassifikation in bestimmten Punkten abweichen kann. Betrachten wir bei den Männern zuerst die Verteilung der Todesursachen von 1995 bis 2002 nach den folgenden Hauptkategorien: Krebs und Tumoren (Kapitel II der ICD-Kodierung, C00 D48), Krankheiten des Kreislaufsystems (Kapitel IX der ICD-Kodierung, I00 I99), Krankheiten des Atmungssystems (Kapitel X der ICD-Kodierung, J00 J99), Äussere Ursachen (gewaltsamer Tod und Unfalltod, Kapitel XX der ICD-Kodierung, V01 Y98), Andere Ursachen (Total aller anderen Todesursachen). Die Häufigkeit der jeweiligen Todesursache hängt natürlich vom Alter der Personen ab. Gleichwohl kann man sagen, dass sich die Altersstruktur im Beobachtungszeitraum, abgesehen von einer leichten Erhöhung des Durchschnittsalters, kaum verändert hat. Man stellt fest, dass der Anteil der Krankheiten des Kreislaufsystems ab- und jener der Tumoren zunimmt. Nachdem der Anteil der Krankheiten des Atmungssystems bis 1999 leicht stieg, scheint er danach zu schrumpfen. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

11 11 Todesursachen Männer Anteil 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Kreislaufsystem Tumoren Atmungssystem Äussere Ursachen Andere Ursachen Todesursachen Frauen Anteil 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Kreislaufsystem Tumoren Atmungssystem Äussere Ursachen Andere Ursachen ASA SVV Alter und Lebensversicherung

12 12 Die auf äussere Ursachen zurückzuführenden Todesfälle waren im Untersuchungszeitraum relativ stabil. Lässt sich bei den Frauen die gleiche Entwicklung beobachten? Der Anteil der Todesfälle infolge einer Krankheit des Kreislaufsystems nimmt ebenfalls ab, bleibt aber höher als bei den Männern (2002 mehr als 40% gegenüber 35% bei den Männern). Der Anteil der Krebserkrankungen und Tumoren liegt stabil bei etwa 20% (dieser Anteil betrug 2002 bei den Männern 28%). Wie bei den Männern scheinen die Krankheiten des Atmungssystems nach einem im Jahr 1999 erreichten Höhepunkt zurückzugehen. Die Todesfälle auf Grund von äusseren Ursachen schliesslich tendieren leicht nach oben. Dieser Gesamtüberblick für sämtliche Altersgruppen macht eine Interpretation nicht gerade einfach. Man muss die Altersgruppen getrennt betrachten. Die folgenden zwei Diagramme zeigen die relative Bedeutung der verschiedenen Todesursachen nach den verschiedenen Altersgruppen, wobei die Ursachen wie folgt unterteilt werden (ICD-10- Codes in Klammern): Infektiöse und parasitäre Krankheiten (A00 B99), Tumoren und Krankheiten des Blutes (C00 D48; D50 D89), Endokrine-, Ernährungs- und Stoffwechsel-Krankheiten (E00 E88), Psychische Krankheiten (F01 F99), Krankheiten des Nervensystems, des Auges und des Ohres (G00 G98; H00 H57; H60 H93), Krankheiten des Kreislaufsystems (I00 I99), Krankheiten des Atmungssystems (J00 J98), Krankheiten des Verdauungssystems (K00 K92), Krankheiten der Haut und des Muskel-Skelett-Systems (L00 L98; M00 M99), Äussere Ursachen (V01 Y89), Andere Todesursachen (N00 N98; P00 P96; Q00 Q99; R00 R99). Die Kategorie «Andere Todesursachen» umfasst Krankheiten des Urogenitalsystems, bestimmte Zustände, die ihren Ursprung in Krankheiten der Perinatalperiode haben, angeborene Fehlbildungen, Deformitäten und Chromosomenanomalien, Senilität, den plötzlichen Tod mit unbekannter Ursache so- ASA SVV Alter und Lebensversicherung

13 13 Todesursachen nach Alter Männer Jahr % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% < > 75 Altersgruppe Andere Todesursachen Äussere Ursachen Haut und Muskel-Skelett-System Verdauungssystem Atmungssystem Kreislaufsystem Nervensystem, Auge und Ohr Psychische Krankheiten Endokrine-, Ernährungs- und Stoffwechsel-Krankheiten Tumoren und Krankheiten des Blutes Infektiöse und parasitäre Krankheiten ASA SVV Alter und Lebensversicherung

14 14 Todesursachen nach Alter Frauen Jahr % 190% 180% 170% 160% 150% 140% 130% 120% 110% < > 75 Altersgruppe Andere Todesursachen Äussere Ursachen Haut und Muskel-Skelett-System Verdauungssystem Atmungssystem Kreislaufsystem Nervensystem, Auge und Ohr Psychische Krankheiten 110% Endokrine-, Ernährungs- und Stoffwechsel-Krankheiten Tumoren und Krankheiten des Blutes Infektiöse und parasitäre Krankheiten ASA SVV Alter und Lebensversicherung

15 15 wie Symptome und abnorme klinische und Laborbefunde, die andernorts nicht klassifiziert sind. Es überrascht nicht, dass solchen Todesursachen meistens Säuglinge zum Opfer fallen. Zu den äusseren Ursachen gehören vor allem Unfälle. Diese kommen in der Altersgruppe zwischen 15 und 34 Jahren relativ häufig vor. Krebs- und Kreislauferkrankungen schliesslich sind die Haupttodesursache in der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen. 22,4% der Todesfälle bei Männern waren 1970 auf Tumoren zurückzuführen, 1980 waren es 25,6% und im Jahr ,1%. Das Diagramm auf Seite 13 zeigt, dass sich diese Entwicklung zumindest teilweise mit dem steigenden Durchschnittsalter der Bevölkerung erklären lässt. Bei den äusseren Todesursachen wirkt sich die Bevölkerungsalterung hingegen umgekehrt aus: 1970 starben 8,7% der Männer an äusseren Ursachen, 1980 waren es 8,1% und im Jahr ,8%. Bei den Frauen lässt sich für dasselbe Jahr folgendes beobachten: Im Grossen und Ganzen sind die Tendenzen gleich, doch unterscheiden sich die Relationen etwas von jenen der Männer. Untersucht man beispielsweise die Kategorien Tumoren und äussere Todesursachen sowie deren Schwankungen im Zeitverlauf, so ist zu beobachten, dass ,6% der Todesfälle von Frauen auf Tumoren zurückzuführen waren, 1980 waren es 20,5% und im Jahr ,7%. Was die äusseren Todesursachen betrifft, so machten sie bei den Frauen 1970 und 1980 jeweils 5,6% und im Jahr ,3% aus. Ein Vergleich der Todesursachen für die Gesamtheit einer Bevölkerung in verschiedenen Zeiträumen, die mehrere Jahre oder gar Jahrzehnte auseinander liegen, ist nur sinnvoll, wenn der Effekt der Veränderung der Altersstruktur der Bevölkerung ausgeschaltet werden kann. Ansonsten führt dieser Faktor zu Schwankungen, die als solche schwer zu quantifizieren sind. In einem so kurzen Zeitraum wie ist hingegen davon auszugehen, dass die Bevölkerungsalterung keinen nennenswerten Einfluss hat und dass die be- ASA SVV Alter und Lebensversicherung

16 16 Sterbewahrscheinlichkeiten pro Ursache Männer Todesursache Infektiöse und parasitäre Krankheiten 0,021% 0,016% 0,014% 0,011% 0,010% 0,010% 0,011% 0,009% Tumoren und Krankheiten des Blutes 0,252% 0,252% 0,247% 0,251% 0,248% 0,251% 0,260% 0,251% Endokrine- und Stoffwechsel-Krankh. 0,023% 0,027% 0,021% 0,023% 0,022% 0,021% 0,022% 0,023% Psychische Krankheiten 0,031% 0,030% 0,027% 0,027% 0,025% 0,026% 0,027% 0,030% Nervensystem, Auge und Ohr 0,026% 0,026% 0,025% 0,027% 0,027% 0,028% 0,029% 0,030% Kreislaufsystem 0,351% 0,335% 0,339% 0,333% 0,321% 0,312% 0,313% 0,303% Atmungssystem 0,063% 0,060% 0,069% 0,069% 0,072% 0,069% 0,058% 0,062% Verdauungssystem 0,032% 0,030% 0,032% 0,031% 0,031% 0,032% 0,033% 0,035% Haut und Muskel-Skelett-System 0,005% 0,004% 0,004% 0,005% 0,005% 0,004% 0,005% 0,006% Äussere Ursachen 0,071% 0,066% 0,066% 0,066% 0,062% 0,067% 0,067% 0,065% Andere Todesursachen 0,045% 0,046% 0,043% 0,048% 0,045% 0,043% 0,043% 0,050% Alle Ursachen 0,920% 0,891% 0,886% 0,890% 0,868% 0,862% 0,869% 0,865% Sterbewahrscheinlichkeiten pro Ursache Frauen Todesursache Infektiöse und parasitäre Krankheiten 0,011% 0,010% 0,010% 0,008% 0,009% 0,010% 0,008% 0,008% Tumoren und Krankheiten des Blutes 0,202% 0,196% 0,198% 0,192% 0,190% 0,198% 0,197% 0,201% Endokrine- und Stoffwechsel-Krankh. 0,034% 0,038% 0,032% 0,031% 0,030% 0,029% 0,030% 0,030% Psychische Krankheiten 0,042% 0,040% 0,040% 0,039% 0,040% 0,038% 0,044% 0,048% Nervensystem, Auge und Ohr 0,033% 0,034% 0,033% 0,036% 0,038% 0,036% 0,042% 0,045% Kreislaufsystem 0,392% 0,392% 0,393% 0,380% 0,387% 0,377% 0,371% 0,370% Atmungssystem 0,045% 0,047% 0,057% 0,059% 0,060% 0,060% 0,048% 0,053% Verdauungssystem 0,031% 0,033% 0,033% 0,033% 0,034% 0,035% 0,035% 0,032% Haut und Muskel-Skelett-System 0,010% 0,011% 0,010% 0,011% 0,011% 0,010% 0,011% 0,012% Äussere Ursachen 0,038% 0,038% 0,036% 0,035% 0,035% 0,037% 0,038% 0,040% Andere Todesursachen 0,043% 0,041% 0,044% 0,042% 0,041% 0,043% 0,045% 0,051% Alle Ursachen 0,882% 0,881% 0,888% 0,866% 0,876% 0,873% 0,870% 0,890% obachteten Tendenzen Folge anderer Ursachen aus dem medizinischen, wirtschaftlichen und sozialen Bereich sind. In diesen acht Jahren haben sich die Sterbewahrscheinlichkeiten der Männer, wie oben dargestellt, entwickelt. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

17 17 Die infektiösen und parasitären Krankheiten mit tödlichem Ausgang sind deutlich rückläufig. Dies gilt auch für die Todesursache Kreislauferkrankungen. Störungen des Verdauungssystems scheinen als Todesursache etwas zuzunehmen. Äussere Ursachen (Unfälle, gewaltsame Todesfälle) treten immer seltener auf. Die Sterblichkeit geht insgesamt zurück, was der ersten Vermutung entspricht. Die Tabelle der Frauen zeigt eine relativ parallele Entwicklung, allerdings nicht in allen Bereichen: Auch hier sind die infektiösen und parasitären Krankheiten mit tödlichem Ausgang rückläufig. Dies gilt auch für Todesfälle infolge von Kreislauferkrankungen. In den letzten Jahren scheint sich für Todesfälle auf Grund von psychischen Krankheiten, Störungen des Nervensystems und anderer Ursachen eine Tendenz nach oben abzuzeichnen. Sterbewahrscheinlichkeit 0,018% 0,016% 0,014% 0,012% 0,010% 0,008% 0,006% 0,004% 0,002% 0,000% Sterblichkeit durch AIDS Männer Frauen ASA SVV Alter und Lebensversicherung

18 18 Die Häufigkeit anderer Ursachen (Unfälle, gewaltsame Todesfälle) ist stabil. Die Sterblichkeit scheint insgesamt abzunehmen, wobei das Jahr 2002 wohl eine Ausnahme bildet. Dies kann eine Zufallsabweichung sein (es gibt «gute» und «schlechte» Jahre), was sich allerdings nur anhand der nachfolgenden Statistiken verifizieren lässt. 4 Einzelne Todesursachen Da die einzelnen Kategorien der Todesursachen der WHO verschiedene Krankheiten umfassen, lohnt es sich, einige von ihnen genauer anzuschauen. Dadurch lassen sich bestimmte zuvor erwähnte Schwankungen erklären. Betrachten wir zunächst vor allem aus historischen Gründen die Tuberkulose (ICD-10-Codes A15 A17, A19). Während diese Krankheit im Zweiten Weltkrieg jährlich fast 3400 Todesfälle verursachte (vgl. [2]), wurde sie durch die Einführung chemotherapeutischer Behandlungsmethoden inzwischen zu einer Todesursache von geringer Bedeutung wurden 46 Todesfälle auf Grund von Tuberkulose erfasst und nachdem die Sterblichkeit auf Grund dieser Krankheit weiter kontinuierlich und markant abgenommen hat, wurden 2002 nur noch 24 Fälle registriert. Unter die infektiösen und parasitären Krankheiten fällt auch AIDS (ICD-10 B20 B24). Das Diagramm auf Seite 17 verdeutlicht die erfreuliche Entwicklung, die die Sterblichkeit auf Grund dieser Erkrankung in den letzten Jahren verzeichnete. Unter den Krebsen haben wir folgende Subkategorien separat analysiert: Dickdarm und Rektum (ICD-10 C18 C21), Trachea, Bronchien und Lunge (ICD-10 C33 C34), Brust (ICD-10 C50), Prostata (ICD-10 C61). Bei den Männern ist keine signifikante Entwicklung der Sterbewahrscheinlichkeiten zu erkennen. Dies gilt nicht für die Frauen. Hier sind die Dickdarm-, Rektum- und Analkarzinome leicht rückläufig, während das Risiko, an Trachea-, Bronchienoder Lungenkrebs zu sterben, 2002 un- ASA SVV Alter und Lebensversicherung

19 19 Sterbewahrscheinlichkeit 0,08% 0,07% 0,06% 0,05% 0,04% 0,03% 0,02% 0,01% 0,00% Sterblichkeit durch besondere Krebsarten Männer Tumoren im Dickdarm und Rektum. Trachea-, Bronchienund Lungenkrebs. Prostatakrebs Sterbewahrscheinlichkeit 0,08% 0,07% 0,06% 0,05% 0,04% 0,03% 0,02% 0,01% 0,00% Sterblichkeit durch besondere Krebsarten Frauen Tumoren im Dickdarm und Rektum. Trachea-, Bronchienund Lungenkrebs. Brustkrebs ASA SVV Alter und Lebensversicherung

20 20 Männer Alkoholismus, Drogen 0,014% 0,013% 0,011% 0,010% 0,009% 0,010% 0,010% 0,010% Alzheimer-Krankheit 0,007% 0,007% 0,007% 0,008% 0,008% 0,009% 0,010% 0,011% Arteriosklerose 0,013% 0,010% 0,008% 0,010% 0,011% 0,009% 0,010% 0,010% Frauen Alkoholismus, Drogen 0,004% 0,003% 0,003% 0,003% 0,003% 0,003% 0,003% 0,003% Alzheimer-Krankheit 0,014% 0,015% 0,015% 0,017% 0,019% 0,019% 0,023% 0,025% Arteriosklerose 0,018% 0,017% 0,016% 0,014% 0,016% 0,014% 0,014% 0,013% verändert blieb. Eine leichte Zunahme des Anteils der Raucherinnen spielt bei dieser Entwicklung sicherlich eine Rolle. In absoluten Zahlen entsprach 2002 die Häufigkeit der Todesfälle bei den Frauen auf Grund dieser Ursache 38% dieses Werts bei den Männern, während sie 1995 lediglich 29% betrug. Beim Brustkrebs ging die Todesfallhäufigkeit bis 1999 kontinuierlich zurück, scheint aber seitdem wieder leicht zu steigen. Diese Entwicklung muss von den folgenden Statistiken aber erst noch bestätigt werden. Die oben stehende Tabelle zeigt die Sterberate für drei Kategorien von Todesursachen. Zwischen diesen Kategorien lassen sich kaum Beziehungen erkennen, ausser dass sie eine relativ ähnliche Häufigkeit aufweisen. Dabei handelt es sich um folgende Todesursachen: Alkoholismus und Drogenabhängigkeit (ICD-10 F10 F19), Alzheimer-Krankheit (ICD-10 G30), Arteriosklerose (ICD-10 I70). Die Gesamtmortalität auf Grund dieser drei Todesursachen blieb während des Untersuchungszeitraums praktisch konstant, wobei die Abnahme der Todesfälle wegen Alkoholismus und Drogenabhängigkeit (vor allem bei den Männern) durch einen Anstieg der Todesfälle infolge der Alzheimer-Krankheit kompensiert wurde. Diese drei Todesursachen entwickeln sich innerhalb der verschiedenen Altersgruppen allerdings unterschiedlich. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

21 21 Die Krankheiten des Kreislaufsystems (ICD-10 I20 I51) stellen bei Männern wie Frauen eine bedeutende Todesursache dar. Die Sterberate hat sich bei beiden Geschlechtern verbessert, wobei jene der Männer leicht unter jener der Frauen bleibt. Betrachten wir nun noch im Bereich gewaltsame Todesfälle die Entwicklung folgender Ursachen: Verkehrsunfälle (ICD-10 V01 V99), Stürze (ICD-10 W00 W19), Suizide (ICD-10 X60 X84). In der ersten Kategorie werden Unfälle erfasst, die als Fahrer bzw. Insasse eines Fahrzeugs sowie als Fussgänger erlitten werden. Die zwei Diagramme auf Seite 23 zeigen, dass die Häufigkeit der Todesfälle infolge solcher Unfälle sowohl bei den Männern als auch bei den Frauen erfreulicherweise abnimmt. Die Sterberate der Männer ist aber nach wie vor praktisch dreimal so hoch wie jene der Frauen. Die Häufigkeit der Todesfälle infolge von Stürzen ist bei den Männern stabil geblieben, bei den Frauen tendiert sie dagegen nach oben. Inzwischen liegt sie bei beiden Geschlechtern über der Mortalität wegen Sterbewahrscheinlichkeit 0,35% 0,30% 0,25% 0,20% 0,15% 0,10% 0,05% 0,00% Sterblichkeit infolge Herzkrankheiten Männer Frauen ASA SVV Alter und Lebensversicherung

22 22 Verkehrsunfällen, was man wahrscheinlich nicht ohne Weiteres vermuten würde. Bezüglich der Selbstmorde ist die Häufigkeit im Untersuchungszeitraum relativ stabil geblieben. Ab 1999 lässt sich bei den Frauen aber eine Tendenz nach oben feststellen. Bei den Männern liegt die Häufigkeit mehr als doppelt so hoch als bei den Frauen. Bei beiden Geschlechtern nimmt die Wahrscheinlichkeit mit dem Alter zu. In der Altersgruppe der über 75-Jährigen ist sie am höchsten. Abschliessend sei noch angemerkt, dass Morde bei beiden Geschlechtern mit einer Häufigkeit von rund 1 Fall je Einwohner auftreten, ohne dass sich im Zeitraum zwischen 1995 und 2002 eine ausgeprägte Tendenz feststellen lässt. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

23 23 Gewaltsame Todesfälle Männer Verkehrsunfälle Stürze Selbstmorde Sterbewahrscheinlichkeit 0,040% 0,035% 0,030% 0,025% 0,020% 0,015% 0,010% 0,005% 0,000% Sterbewahrscheinlichkeit 0,040% 0,035% 0,030% 0,025% 0,020% 0,015% 0,010% 0,005% 0,000% Gewaltsame Todesfälle Frauen Verkehrsunfälle Stürze Selbstmorde ASA SVV Alter und Lebensversicherung

24 24 5 Geografische Betrachtungen Die dargestellten Entwicklungen (S. 23) beziehen sich auf die Schweiz. Stellt sich nun also die Frage, inwieweit sie auch über die Schweiz hinaus Gültigkeit haben. In der WHO-Datenbank ( findet man ähnliche Statistiken für viele andere Länder. Um auch hier einige Anhaltspunkte zu liefern, haben wir die Verteilung der Todesursachen in der Schweiz im Jahr 2000 mit jenen in Frankreich (2000), Deutschland (2001) und den USA (2000) verglichen. Um den Einfluss der Altersstruktur der Bevölkerung so weit wie möglich einzuschränken, geben wir die Vergleichsdiagramme (Seite 25) für zwei männliche Altersgruppen wieder: die Altersgruppe der 25- bis 34- bzw. der 65- bis 74-Jährigen. Für die erste Altersgruppe ist festzuhalten, dass die Gesamtmortalität der Bevölkerung in der Schweiz niedriger ist als in den anderen Ländern. Besonders interessant ist dabei, dass die einzelnen Todesursachen je nach Land ziemlich unterschiedlich ins Gewicht fallen. Die Bedeutung der äusseren Ursachen und der Tumoren ist im Falle Frankreichs besonders auffällig. Demgegenüber sind dort die Krankheiten des Kreislaufsystems weniger häufig. Bei den 65- bis 74-jährigen Männern ändert sich sowohl die Rangfolge der Länder als auch die relative Bedeutung der Todesursachen. In Deutschland ist der auf Krankheiten des Kreislaufsystems entfallende Anteil erstaunlich hoch. Im Hinblick auf Krebserkrankungen weist das Land aber eine ähnliche Sterblichkeit auf wie die Schweiz. Die Diagramme für die Frauen fallen sehr ähnlich aus. Aus Platzgründen wurde darauf verzichtet, sie an dieser Stelle einzufügen. Wir möchten an dieser Stelle jedoch auch auf die Untersuchungen hinweisen, die innerhalb der Schweiz in verschiedenen Regionen durchgeführt wurden. Die Gesamtergebnisse dieser Untersuchungen bestätigen nicht alle Hypothesen, die zu diesem Thema geäussert wurden. So erwähnt der Bericht des BFS für die Jahre 2001 und 2002 ([9]) kantonale Unterschiede «in der Grössenordnung von ASA SVV Alter und Lebensversicherung

25 25 Sterblichkeitsursachen-Statistik Sterbewahrscheinlichkeit Sterbewahrscheinlichkeit Männer (35 44 Jahre alt) Männer (65 74 Jahre alt) 0,30% 3,0% 0,25% 2,5% 0,20% 2,0% 0,15% 1,5% 0,10% 1,0% 0,05% 0,5% 0,00% 0,0% CH D F USA CH D F USA Andere Todesursachen Äussere Ursachen Haut und Muskel-Skelett-System Verdauungssystem Atmungssystem Kreislaufsystem Nervensystem, Auge und Ohr Psychische Krankheiten Endokrine-, Ernährungs- und Stoffwechsel-Krankheiten Tumoren und Krankheiten des Blutes Infektiöse und parasitäre Krankheiten bis zu 10% über oder unter dem schweizerischen Mittel». Die Kantone Freiburg, Basel-Stadt, Glarus, Jura, Wallis und Neuenburg weisen für die Jahre 1999 bis 2002 eine mittlere Sterberate auf, die um mehr als 5% über dem nationalen Durchschnitt liegt. Dagegen liegt die Sterblichkeit in den Kantonen Genf, Tessin, Basel-Landschaft und Nidwalden um mehr als 5% unter dem Schweizer Durchschnitt. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

26 26 Die Ergebnisse verdeutlichen bestimmte Faktoren, die bisher noch nicht erwähnt wurden: Kantone und Länder sind keine geschlossenen Räume, bestimmte Migrationsbewegungen beeinflussen deshalb die Ergebnisse. So sterben z. B. manche Ausländer in ihrem Herkunftsland und werden somit in der schweizerischen Statistik nicht erfasst. Dies gilt besonders für Genf. Erwerbstätige bevorzugen gewöhnlich einen Wohnsitz in der Stadt, nahe bei ihrem Arbeitsplatz, während Rentner häufiger die Ruhe auf dem Land suchen. Dies führt zu einer Verschiebung in der Alterspyramide. Das gilt besonders für die beiden Basler Halbkantone: In Basel-Stadt liegt das Durchschnittsalter unter jenem von Basel-Land. So kommt es, dass in einer Gegend mit höherer Lebensqualität die Gesamtmortalität trotzdem höher ist. Eine weitere BFS-Publikation ([1]) thematisiert die unterschiedliche Lebenserwartung im Vergleich zum Schweizer Durchschnitt, und zwar im Hinblick auf die Gesamtsterblichkeit für die einzelnen Kantone. Diese Statistik eliminiert jegliche Verzerrungen, die durch Unterschiede im Durchschnittsalter entstehen könnten. Die Kantone mit der niedrigsten Sterblichkeit der Männer sind Obwalden, Uri, Zug und das Tessin. Am kürzesten ist die durchschnittliche Lebenserwartung der Männer in Freiburg, im Wallis, in Basel-Stadt und im Jura. Im Hinblick auf die Frauen ist die Situation nicht identisch, aber dennoch relativ ähnlich. Wie erklären sich diese Unterschiede? Es gibt Kantone, in denen deutlich weniger an Krebs gestorben wird, z. B. Appenzell, Zug, Uri und Obwalden. Hingegen verläuft diese Art von Krankheit in anderen Kantonen wie in Freiburg, im Jura oder in Basel-Stadt häufiger tödlich. Die gewaltsamen Todesfälle (insbesondere die Unfälle) kommen in Freiburg, im Wallis oder in Graubünden deutlich häufiger vor als in den Kantonen Tessin, Basel und Zug. Die zuvor zitierte Publikation enthält noch viele weitere Ergebnisse, auf die der an diesen kantonalen Unterschieden interessierte Leser an dieser Stelle hingewiesen wird. ASA SVV Alter und Lebensversicherung

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