Betriebliche Altersversorgung in Ihrem Unternehmen

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1 Betriebliche Altersversorgung in Ihrem Unternehmen Hannover, 04. Oktober Horstmann bav Consulting, 2011

2 Inhalt Vorwort Seite 3 Kompetenz- Center für die Seite 4 betriebliche Altersversorgung Formen der betrieblichen Altersversorgung Seite 5 Arbeitgeberfinanzierte bav Seite 6 Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Seite 7 Unsere Leistungen Seite 10 Einsparung von Lohnnebenkosten Seite 11 Musterberechnung: Entgeltumwandlung Seite 12 Musterberechnung: Umwandlung der VL Seite 13 Kontakt Seite 14 Ihr Berater gem. 11 VersVermV Seite 15 Referenzen Seite 17 2 Horstmann bav Consulting, 2011

3 Vorwort Sehr geehrte Damen und Herren, als spezialisiertes Kompetenz- Center für die betriebliche Altersversorgung (bav), möchten wir Ihnen mit dieser Präsenta\on eine Zusammenfassung der aktuellen Möglichkeiten zur Umsetzung der betrieblichen Altersversorgung für Ihr Unternehmen vorstellen. Für die Verwirklichung des auf Ihr Unternehmen zugeschni^enen bav- Konzeptes können Sie auf die langjährige Exper\se und die umfassende Unterstützung unserer Experten zählen. Wir garan\eren Ihnen eine nachhal\ge und umfassende Betreuung in allen Leistungsphasen und Durchführungswegen der betrieblichen Altersversorgung. Dabei legen wir einen hohen Wert auf Transparenz, Ganzheitlichkeit und dem Streben nach der besten Lösung für Ihr Unternehmen. Wir bedanken uns herzlich für die Zeit, die Sie sich zum Kennenlernen unserer Leistungen nehmen. Mit besten Empfehlungen Niklas Horstmann Geschädsführer 3 Horstmann bav Consulting, 2011

4 Horstmann bav Consulting Kompetenz- Center für die betriebliche Altersversorgung Die Horstmann bav Consul\ng ist eine Leistungssparte der Horstmann Gruppe, die sich seit über 15 Jahren auf dem Deutschen Markt für Vermögensplanung und Versicherungslösungen etabliert hat. Auf Grund der steigenden Nachfrage und der wachsenden Bedeutung der betrieblichen Altersversorgung wurde speziell für diesen Bereich ein eigenes Kompetenzcenter gegründet. Ausschließlich Experten auf dem Gebiet der bav stehen Arbeitgebern, Arbeitnehmern und Steuerberatern mit fundiertem Wissen zur Verfügung. Unser Anspruch ist es, unseren Kunden einen langjährigen Service und Beratung zu bieten. Denn nur so kann die bav steuerlich, rechtlich und monetär vollends ausgeschöpd werden. 4 Horstmann bav Consulting, 2011

5 Betriebliche Altersversorgung Finanzierungsformen der betrieblichen Altersversorgung Arbeitgeberfinanzierte bav Die betriebliche Altersversorgung (bav) wird zusätzlich zum Barlohn vom Arbeitgeber finanziert. Von einer arbeitgeberfinanzierten bav ist also immer dann auszugehen, wenn die bav bei Abschluss des Arbeitsvertrages zugesagt wird, oder wenn die bav später ohne Veränderung der vertraglich vereinbarten Vergütung zugesagt wird. Arbeitnehmerfinanzierte bav Bei der Entgeltumwandlung werden zukündige Entgeltansprüche des Arbeitnehmers in eine wertgleiche Anwartschad auf Versorgungsleistungen umgewandelt. Der Arbeitgeber ist Träger der Versorgung und leistet formell die Beiträge. 5 Horstmann bav Consulting, 2011

6 Arbeitgeberfinanzierte bav - gute Gründe für den Arbeitgeber Imagestärkung durch Beteiligung des Unternehmens an der Altersversorgung seiner Mitarbeiter MoIvaIon und Bindung der Mitarbeiter, und somit Verringerung der Fluktua\onsquote Ein bav Beitrag in Höhe von 100 EUR entspricht ca. dem doppelten Ne^olohn bei Erhöhung des Bru^ogehalts um 100 EUR Dauerhade Senkung der Lohnnebenkosten Die arbeitgeberfinanzierten Beiträge sind Betriebsausgaben und haben somit eine steuermindernde Wirkung auf den Gewinn des Unternehmens Umsetzung von personalwirtschadlichen und/ oder betriebswirtschadlichen Mo\ven 6 Horstmann bav Consulting, 2011

7 Vorteile der bav für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Steuerfreiheit durch Zahlung der Beiträge aus dem Bru^ogehalt (d.h., das zu versteuernde Einkommen wird reduziert) Die Beiträge sind bis zu einer Höhe von EUR p.a. (in 2011) zusätzlich sozialabgabenfrei (im Rahmen des 3 Nr. 63 EStG) Der Arbeitgeberanteil zur Sozialversicherung enlällt Der Arbeitgeber kann die Beiträge als Betriebsausgaben absetzen = steuermindernde Wirkung Rechtssicherheit und HaDungsminimierung durch professionelle Beratung Minimaler Verwaltungsaufwand durch Outsourcing der Arbeitnehmerberatung Bilanzneutralität Der Arbeitgeber erfüllt das Recht seiner Arbeitnehmer auf Entgeltumwandlung Aulau und Wahrung eines einheitlichen Versorgungsträgers Keine Nachfinanzierungsrisiken 7 Horstmann bav Consulting, 2011

8 Die Vorteile der bav auf einen Blick Für das Unternehmen Senkung der Lohnnebenkosten MoIvaIon, Bindung der Arbeitnehmer und somit Erhöhung der eigenen ANrakIvität Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen evtl. Innenfinanzierung, Steuerstundungseffekte Beiträge zur Altersversorgung der Mitarbeiter = Betriebsausgaben 8 Horstmann bav Consulting, 2011

9 Die Vorteile der bav auf einen Blick Für die Mitarbeiter Schließung der Versorgungslücke im Alter Reduzierung der Steuerlast Sparen aus dem BruNo In der Ansparphase keine Steuer auf Beiträge und Kapitalerträge Minderung der Sozialversicherungspflicht Sparen aus dem BruNo Hartz IV Sicherheit Hohe zusätzliche Sicherheiten ArbeitgeberhaDung und PSVaG (Verschaffungsanspruch) 9 Horstmann bav Consulting, 2011

10 Unsere Leistungen Die Analyse der Ist- SituaIon und die Entwicklung einer Strategie IntegraIon bestehender Versorgungsansprüche Prüfung der bestehenden Renten auf Anpassungspflicht gem. 16 Abs. 1 BetrAVG KalkulaIon des Umfangs und der Finanzierung des Versorgungsaufwandes Prüfung bestehender Pensionszusagen vor allem im Hinblick auf eine Pensionssicherungslösung ErmiNlung Beitragspflicht und Bemessungsgrundlagen für den PSVaG Mitarbeiter- Informa\onsleistungen Einrichtung und Verwaltung der bav Laufende Betreuung 10 Horstmann bav Consulting, 2011

11 Arbeitgeber- Betrachtung: Mögliche Einsparung von Lohnnebenkosten GRV: 9,95% = 262,68 EUR Jährlich 220 EUR EUR 1 Mitarbeiter 10% der Belegschaft 25% der Belegschaft 50% der Belegschaft ALV: 1,50% = 39,60 EUR monatlich monatlich monatlich monatlich 43,40 EUR 433,95 EUR 1.084,88 EUR 2.169,75 EUR GKV: 7,30% = 192,72 EUR jährlich jährlich jährlich jährlich GPV: 0,975% = 25,74 EUR 520,74 EUR 5.207,40 EUR ,50 EUR ,00 EUR Arbeitgeberzuschuss 0% 0,00 EUR Hochrechnung einer möglichen Lohnnebenkostenersparnis der Muster GmbH: an SV- Beiträgen über 1 Jahre 520,74 EUR 5.207,40 EUR ,50 EUR ,00 EUR an SV- Beiträgen über 5 Jahre 2.603,70 EUR ,00 EUR ,50 EUR ,00 EUR an SV- Beiträgen über 10 Jahre 5.207,40 EUR ,00 EUR ,00 EUR ,00 EUR Größe der Belegschaft: 100 Monatlicher Umwandlungsbetrag je Mitarbeiter: 6.000,00 EUR 4.000,00 EUR 2.000,00 EUR 0,00 EUR Sozialversicherungsersparnis des Arbeitgebers durch E ntgeltumwandlung / B eis piel für 1 AN 520,74 EUR 2.603,70 EUR 5.207,40 EUR 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 11 Horstmann bav Consulting, 2011

12 Musterberechnung einer bav durch Entgeltumwandlung Ist- Zustand Nach Entgeltumwandlung BruNoeinkommen 2.500,00 EUR 2.500,00 EUR Berechnungsgrundlage: Steuerklasse I Anzahl der Kinder 0 Bundesland Niedersachsen Veranlagungsjahr 2011 AN - Anteile zur Sozialversicherung Ges. Krankenversicherung 8,20% Pflegeversicherung 1,225 % Rentenversicherung 9,95 % Arbeitslosenversicherung 1,50% Veranlagungsjahr 2011 bav- Beitrag 0,00 EUR 220,00 EUR Steuerpflich\ges Bru^o 2.500,00 EUR ,00 EUR Sozialversicherungspflich\ges Bru^o 2.500,00 EUR ,00 EUR Lohnsteuer 342,00 EUR 287,33 EUR Solidaritätszuschlag 18,81 EUR 15,80 EUR Kirchensteuer 30,78 EUR 25,86 EUR Rentenversicherung 248,75 EUR 226,86 EUR Arbeitslosenversicherung 37,50 EUR 34,20 EUR Krankenversicherung 205,00 EUR 186,96 EUR Pflegeversicherung 30,63 EUR 27,93 EUR NeNolohn 1.586,54 EUR 1.475,05 EUR Auszahlungsbetrag 1.586,54 EUR 1.475,05 EUR Ersparnis durch Entgeltumwandlung 220,00 EUR Steuerersparnis 62,59 EUR Sozialversicherungsersparnis 45,93 EUR Entgeltumwandlung zu Gunsten einer Direktversicherung reduziert den Auszahlungsbetrag um 111,48 EUR 45,93 EUR Sozialabgabenersparnis 220 EUR Beitrag betriebliche Altersvorsorge 62,59 EUR Lohnsteuerersparnis 111,48 EUR Ne^olohnaufwand 12 Horstmann bav Consulting, 2011

13 Musterberechnung einer bav durch Mischfinanzierung unter Umwandlung der VL Ist- Zustand Nach Entgeltumwandlung BruNoeinkommen 2.540,00 EUR 2.540,00 EUR Berechnungsgrundlage: Steuerklasse I Anzahl der Kinder 0 Bundesland Niedersachsen Veranlagungsjahr 2011 AN - Anteile zur Sozialversicherung Ges. Krankenversicherung 8,20% Pflegeversicherung 1,225 % Rentenversicherung 9,95 % Arbeitslosenversicherung 1,50% Veranlagungsjahr 2011 VWL- Arbeitgeberanteil 40,00 EUR 0,00 EUR AG- Anteil bav (vormals VWL) 0,00 EUR 40,00 EUR bav Beitrag 0,00 EUR 240,00 EUR AG SV Ersparnis 0,00 EUR 43,40 EUR Steuerpflich\ges Bru^o 2.540,00 EUR 2.300,00 EUR Sozialversicherungspflich\ges Bru^o 2.540,00 EUR 2.363,40 EUR Lohnsteuer 352,08 EUR 289,75 EUR Solidaritätszuschlag 19,37 EUR 15,94 EUR Rentenversicherung 252,73 EUR 235,16 EUR Arbeitslosenversicherung 38,10 EUR 35,45 EUR Krankenversicherung 208,28 EUR 193,80 EUR Pflegeversicherung 31,12 EUR 28,95 EUR NeNolohn 1.638,33 EUR 1.500,96 EUR ausgezahlte VWL 40,00 EUR 0,00 EUR Auszahlungsbetrag 1.598,33 EUR 1.500,96 EUR Ersparnis durch Entgeltumwandlung Steuerersparnis Sozialversicherungsersparnis 240,00 EUR 65,76 EUR 36,87 EUR Entgeltumwandlung zu Gunsten einer Direktversicherung reduziert den Auszahlungsbetrag um 97,37 EUR 36,87 EUR Sozialabgabenersparnis 65,76 EUR Lohnsteuerersparnis 283,40 EUR Beitrag betriebliche Altersvorsorge 40,00 EUR VWL 97,37 EUR Ne^olohnaufwand 43,40 EUR AG- SV- Ersparnis 13 Horstmann bav Consulting, 2011

14 Ihr kürzester Weg zu uns: Horstmann bav ConsulIng Kompetenz- Center für die betriebliche Altersversorgung Ihr Ansprechpartner: Niklas Horstmann Emmichplatz Hannover Tel [05 11] Fax [05 11] bav.de bav.de 14 Horstmann bav Consulting, 2011

15 Informa\onen zu Ihrem Berater gem. 11 VersVermV Horstmann Finanzcoach KG Anschrid Emmichplatz 4, D Hannover Tel 0511 / E- Mail kg.de Web kg.de Inhaber Niklas Horstmann Handelsregister Amtsgericht Hannover unter HRA Vermi^lerregister D- H8JD- HT9H5-15 Zuständige IHK/ Gemeinsame Stelle Industrie- und Handelskammer Hannover / Niedersachsen; Schiffgraben 49, D Hannover Gewerbeamt Landeshauptstadt Hannover Leinstr. 14, Hannover Dienstgeb.: Vordere Schöneworth 14, Hannover Steuernummer 25 / 227 / 00205, Finanzamt Hannover- Nord Tä\gkeit / Status Finanzdienstleistung im Sinne des 34c Abs 1 GewO bankenaufsichtsrechtliche lizenzierte ISF Tä\gkeit gemäß 2 Abs 10 KWG 34d Abs 1 GewO Berufshadpflicht ERGO Versicherung AG, Nr.: HV/SV Mit Deckungssumme 1,130 Mio. pro Schadenfall und mit 2- facher Jahresmaximierung Beteiligung Es gibt keine direkte oder indirekte Beteiligung von mehr als 10% an S\mmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ebenso besitzt kein Versicherungsunternehmen eine direkt oder indirekte Beteiligung von mehr als 10% an den S\mmrechten oder am Kapital der Horstmann Finanzcoach KG. 15 Horstmann bav Consulting, 2011

16 Informa\onen zu Ihrem Berater gem. 11 VersVermV Horstmann Assekuranz Versicherungsmakler GmbH Anschrid Emmichplatz 4, D Hannover Tel 0511 / E- Mail assekuranz.de Web assekuranz.de Inhaber Niklas Horstmann Handelsregister Amtsgericht Hannover unter HRB Vermi^lerregister D- BOT9- W8WHZ- 48 Zuständige IHK/ Gemeinsame Stelle Industrie- und Handelskammer Hannover / Niedersachsen; Schiffgraben 49, D Hannover Gewerbeamt Landeshauptstadt Hannover Leinstr. 14, Hannover Dienstgeb.: Vordere Schöneworth 14, Hannover Steuernummer 25 / 208 / 17377, Finanzamt Hannover- Nord Tä\gkeit / Status Versicherungsmakler nach 34d Abs 1 GewO mit einer hinreichenden Anzahl von Anbietern Berufshadpflicht ERGO Versicherung AG, Nr.: HV/SV Mit Deckungssumme 2,0 Mio. pro Schadenfall und mit 2- facher Jahresmaximierung Beteiligung Es gibt keine direkte oder indirekte Beteiligung von mehr als 10% an S\mmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Ebenso besitzt kein Versicherungsunternehmen eine direkt oder indirekte Beteiligung von mehr als 10% an den S\mmrechten oder am Kapital der Horstmann Assekuranz Versicherungsmakler GmbH. 16 Horstmann bav Consulting, 2011

17 Einige unserer Referenzen AUTOHAUS GIESCHE GMBH CHARLES METZ RAUMKONZPTE CYBERBOND EUROPE GMBH HBX-STADTBRAUEREI AM AEGI HEIMBETRIEBE SCHNEEREN ggmbh LAFRENTZ BAUGESELLSCHAFT MBH LASER MICRONICS LPKF LASER & ELECTRONICS AG OTT SYSTEM GMBH & CO. 17 Horstmann bav Consulting, 2011

18 Horstmann bav ConsulIng, 2011 Kompetenz- Center für die betriebliche Altersversorgung 18 Horstmann bav Consulting, 2011

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