Betriebliche Altersversorgung modern und erfolgreich gestalten

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1 Allianz Lebensversicherungs-AG Betriebliche Altersversorgung modern und erfolgreich gestalten Genau richtig für die Arbeitswelten von heute und morgen

2 Warum ist eine betriebliche Altersversorgung für Ihr Unternehmen so wichtig? 1. Weil die betriebliche Altersversorgung Mitarbeiter bindet und motiviert. 2. Weil Ihr Image als attraktiver Arbeitgeber gestärkt wird. Warum ist eine betriebliche Altersversorgung für Ihre Mitarbeiter so wichtig? 1. Weil die gesetzliche Rentenversicherung allein nicht mehr ausreicht. 2. Weil die staatliche Förderung Vorteile für die Altersvorsorge bietet. Wann ist eine betriebliche Altersversorgung erfolgreich? Warum muss eine betriebliche Alters versorgung modern sein? 1. Wenn sie den Bedürfnissen Ihrer Mitarbeiter entspricht. 2. Wenn sie gleichzeitig Ihrem Unternehmenserfolg dient. 1. Weil die Arbeitsrealität heute ganz anders aussieht als noch vor wenigen Jahren. 2. Weil manche Dinge heutzutage anders angegangen werden sollten. Wie eine moderne und erfolgreiche betriebliche Altersversorgung in Ihrem Unternehmen aussehen kann, lesen Sie auf den folgenden Seiten! 2 3

3 Betriebliche Altersversorgung die Herausforderungen Die betriebliche Altersversorgung ist ein Erfolgsmodell Die Arbeitswelt dreht sich weiter Ihre bav auch? Ein guter Job und ein gutes Gehalt das alleine genügt längst nicht mehr, um sich als attraktiver Arbeitgeber zu präsentieren. Mitarbeiter erwarten von Ihnen heutzutage einfach mehr. Was gestern maßgeschneidert war, kann heute nicht mehr ausreichen. Aktuelle Rahmenbedingungen stellen sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer vor neue Herausforderungen. Seit 2002 spielt betriebliche Altersversorgung eine immer wichtigere Rolle Seit der Verabschiedung des Altersvermögensgesetzes (AVmG) im Jahr 2002 hat der Staat der betrieblichen Altersversorgung (bav) eine tragende Rolle zugewiesen. Durch staatliche Förderung hat er sie zu einem Erfolgsmodell für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gemacht. Mit einer betrieblichen Altersversorgung bieten Sie einen wichtigen Baustein eines modernen Vergütungssystems und stärken Ihre Position als attraktiver Arbeitgeber. Die bav ist ein Erfolgsmodell. Auch in Ihrem Unternehmen? 50 % aller sozialversicherungspflichtig Beschäftigten in Deutschland haben zukünftig Ansprüche aus einer betrieblichen Altersversorgung. Bestimmt bieten auch Sie bereits betriebliche Altersversorgung zum Beispiel in Form einer Direktversicherung in Ihrem Unternehmen an, um dem Rechtsanspruch Ihrer Arbeitnehmer auf Entgeltumwandlung gerecht zu werden. Mögliche Bausteine eines modernen Vergütungssystems bkv Prämien/ Boni Tarifliche Leistungen bav Dienstwagen Zeitwertkonto Grundvergütung Kinderbetreuung Mitarbeiterrabatte Anzahl der bav-anwartschaften in Deutschland in Mio. 1 14,5 + 2,4 16,9 + 1,4 + 0,3 + 0,1 18,3 18,6 18,7 + 0,8 19, Herausforderungen Arbeitgeber Die Überalterung der Gesellschaft und fehlender qualifizierter Nachwuchs führen verstärkt zu Fachkräftemangel am Arbeitsmarkt und zu Veränderungen in der Belegschaft. Demografie-Falle Fachkräftemangel: Qualifizierte Mitarbeiter haben freie Auswahl Früher: Ich suche Arbeit 65 Jahre 20 Jahre Die Anzahl junger, qualifizierter Mitarbeiter wird immer kleiner. Herausforderungen Arbeitgeber Herausforderungen Arbeitnehmer Hohe Versorgungslücken und sinkende Zinsen sind nur zwei der Entwicklungen, die erhebliche Auswirkungen auf die individuelle Ruhestandsplanung haben. Hohe Versorgungslücke Staatliche Förderung und Unterstützung durch den Arbeitgeber können beim Schließen der Versorgungslücke helfen. Herausforderungen Arbeitnehmer Nettogehalt/ Nettolohn Versorgungslücke Gesetzliche Rente Niedrige Zinsen gefährden die Vorsorge 5 % 2,5 % Renditelücke Heute: Ich suche Mitarbeiter Arbeitgeber müssen heute mehr bieten, um qualifizierte Mitarbeiter zu finden und zu binden. In der aktuellen Situation muss mehr oder chancenreicher gespart werden, um das angestrebte Vorsorgeziel zu erreichen. 1 Alterssicherungsbericht 2012 Im Bereich Vorsorge müssen sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer heute mehr und auch anderes tun als noch vor wenigen Jahren. 4 5

4 Hebel 1: Entgeltumwandlung fördern 4 Hebel für eine erfolgreiche und moderne bav Ihr 1. Hebel: Die Entgeltumwandlung Ihrer Mitarbeiter fördern ohne Zusatzkosten Nutzen Sie diese 4 Hebel auch in Ihrem Unternehmen. Wir zeigen Ihnen, wie. Vorsorgesparer müssen sich heute deutlich mehr anstrengen, um später einmal einen sorgenfreien Ruhestand genießen zu können. Der Königsweg für Beschäftigte: die staatlich geförderte betriebliche Altersversorgung. Die Entgeltumwandlung ist durch staatliche Förderung lukrativ Stocken Sie ohne Mehrkosten die Vorsorge Ihrer Mitarbeiter auf Die Entgeltumwandlung Ihrer Mitarbeiter fördern: Schaffen Sie die Basis für alle Mitarbeiter Mit Arbeitgeberbeitrag zum Erfolg: Investieren Sie gezielt ins Personal Moderne Vorsorgekonzepte in der bav anbieten: Begegnen Sie dem aktuellen Niedrigzins Kommunikation ist alles: Begeistern Sie Ihre Belegschaft Wenn auf den Spargroschen kein Verlass mehr ist, ist die bav durch die staatliche Förderung eine lukrative Form der Altersvorsorge in Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Denn die Entgeltumwandlung ist für Ihre Mitarbeiter steuer- und sozialversicherungsfrei. 1 Ihnen als Arbeitgeber bietet die staatliche Förderung die faire Chance, Ihrem Mitarbeiter ein besonders attraktives Angebot zu machen: Geben Sie den durch die Entgeltumwandlung gesparten Arbeitgeberanteil der Sozialabgaben direkt an den Vorsorgevertrag Ihres Mitarbeiters weiter! Das Beispiel zeigt, wie aus 50 EUR Nettoaufwand für den Arbeitnehmer 120 EUR für die Altersvorsorge werden. 2 Auswirkung beim Arbeitnehmer + Weitergabe der SV-Ersparnis = Höherer Gesamtbeitrag in die bav Lohnnebenkostenersparnis des AG 20 EUR Lohnnebenkostenersparnis des AG 20 EUR 100 EUR Beitrag Steuerersparnis 30 EUR Sozialversicherungsersparnis 20 EUR Nettoaufwand 50 EUR Monatl. Gesamtrente von ca. 430 EUR oder Kapitalzahlung von ca EUR Mit Ihrer kostenneutralen Unterstützung kann Ihr Arbeitnehmer mit einer um rund EUR höheren Kapitalzahlung rechnen! Entgeltumwandlung durch AN 100 EUR Monatl. Gesamtrente von ca. 515 EUR oder Kapitalzahlung von ca EUR Ein Tipp: VwL in bav Ihr Effekt des 1. Hebels Sie ermöglichen Ihren Mitarbeitern einen besonders einfachen und lukrativen Einstieg in die zusätzliche Altersvorsorge. Zeigen Sie Ihre soziale Verantwortung, ohne dass sich Ihre Personalkosten erhöhen. Auch vermögenswirksame Leistungen können steuer- und sozialabgabenfrei in eine bav investiert werden das spart bares Geld für Sie und Ihre Mitarbeiter und unterstützt die Altersvorsorge auf clevere Art und Weise! 1 Jährlich bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze/DRV (im Jahr 2014 sind dies 238 EUR monatlich. Zusätzlich sind ggf EUR im Jahr steuerfrei, wenn keine Altzusage mit Pauschalversteuerung vor 2005 besteht.) 2 Berechnungsgrundlagen ( ): Sozialversicherungsbeiträge ca. 20 %. Grenzsteuersatz 30 %. Arbeitnehmer, Eintrittsalter 30 Jahre, Rentenbeginn 67 Jahre, Allianz Direktversicherung Perspektive, Tarif STRSKU2U(U), maximale Rentengarantiezeit, Überschussverwendung in der Aufschubdauer: Kapitalbonus; im Rentenbezug: Überschussrente, Werte inklusive Überschussbeteiligung. Die Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. 6 7

5 Hebel 2: Arbeitgeberbeiträge gezielt investieren Ihr 2. Hebel: Mit Arbeitgeberbeitrag zum Erfolg Modell 2: Mit reiner Arbeitgeberfinanzierung gezielt in Fach- und Führungskräfte investieren Qualifizierte Mitarbeiter sind das A und O Die bav bedeutet Arbeitnehmern viel 1 Heute bietet bereits fast die Hälfte aller Unternehmen eine Betriebsrente mit Arbeitgeberbeitrag an bei Großunternehmen ist der Anteil noch höher. Wichtige Bausteine für Ihr bav-konzept Arbeitgeberbeiträge gezielt investieren Arbeitgeberfinanzierung Arbeitgeberbeteiligung + Entgeltumwandlung fördern VwL in bav Ihr Engagement zahlt sich aus Ein Arbeitgeberbeitrag sorgt für langfristige Mitarbeiterbindung und motiviert mit Leistungen, die sich mit den Jahren zu erstaunlichen Summen addieren. Sie investieren ohne Risiko Bei Ausscheiden des Mitarbeiters innerhalb der ersten fünf Beitragsjahre bleibt das vorhandene Kapital erhalten. Bestimmte Leistungsträger sichern Ihren Unternehmenserfolg. Was aber, wenn diese Ihr Unternehmen verlassen würden? Der Verlust von guten Mitarbeitern kann erhebliche Folgen haben Verzögerte Abarbeitung der Aufträge Produktions- und Auftragsausfälle Kundenabwanderung = Umsatz- und Reputationsverlust + Know-how-Verlust + Kosten für Ersatzfindung 46 % aller Mitarbeiter sagen, die bav sei ein Grund, beim Arbeitgeber zu bleiben. Für 68 % ist die bav eine wesentliche Gehaltskomponente. 48 % der Arbeitnehmer unter 30 Jahren beziehen bav bei ihrer Entscheidung für einen neuen Arbeitgeber bewusst mit ein. In die Besten investieren: Eine gezielte Investition in bestimmte Mitarbeitergruppen durch eine arbeitgeberfinanzierte betriebliche Altersversorgung kann die Mitarbeiterbindung erhöhen und die Neuakquise erleichtern. Weitergabe der Lohnnebenkostenersparnis Entgeltumwandlung Motivation und Bindung steigen mit einem Arbeitgeberbeitrag. Modell 1: Mit einer Arbeitgeberbeteiligung die Basis für eine erfolgreiche bav schaffen Der Erfolg eines bav-systems hängt auch von Ihnen als Arbeitgeber ab. Oftmals benötigen Mitarbeiter erst einen Anstoß, um aktiv zu werden. Wenn Sie sich als Arbeitgeber an den Beiträgen zur bav beteiligen, erhöht das die Motivation der Mitarbeiter, selbst in die bav zu investieren. Ist der Einzelne bereit, mit einer Entgeltumwandlung seinen Teil beizutragen, geben Sie einen festen Prozentsatz dazu. So bieten Sie bereits mit wenig Aufwand eine Top- Versorgung auf dem Niveau von Großunternehmen und erhöhen so die Motivation und Bindung Ihrer Mitarbeiter! Für jeden Euro Entgeltumwandlung geben Sie 50 Cent dazu. Arbeitgeberzuschuss 50 EUR Motivation und Bindung Arbeitnehmerbeitrag 100 EUR 150 EUR Gesamtbeitrag für die Betriebsrente Ihr Effekt des 2. Hebels Sie bieten Vergütungsmodelle wie Großunternehmen. Die Höhe des Arbeitgeberbeitrags können Sie für alle Mitarbeiter einheitlich oder für einzelne Mitarbeitergruppen individuell festlegen. Ein Tipp: Flexibilität mit dem Stufenmodell Nach den ersten 5 Jahren entscheiden Sie für die nächsten 3 Jahre neu, ob Sie die arbeitgeberfinanzierte bav fortführen. Damit vermeiden Sie langfristige finanzielle Risiken und bewahren sich so Ihre unternehmerische Flexibilität. 1 TowersWatson Retirement Attitudes Survey

6 Hebel 3: Moderne Vorsorgekonzepte Ihr 3. Hebel: Moderne Vorsorgekonzepte in der bav anbieten Aus Ihrem Berufsalltag wissen Sie: Ein einheitliches Konzept für alle bietet nicht die angemessene Antwort auf individuelle Bedürfnisse und neue Herausforderungen. Exkurs aus Arbeitnehmersicht Das aktuell niedrige Zinsumfeld stellt Sparer vor neue Herausforderungen: Primär auf Sicherheit ausgerichtete Kapitalanlagen erzielen derzeit nur geringe Renditen. Das heißt, das alleinige Sparen mittels eines Sparbuchs oder einer festverzinslichen Anlage ist keine Lösung. So wirkt sich die anhaltende Niedrigzinsphase auf die Ersparnisbildung aus: Bei niedrigeren Zinsen muss mehr gespart werden. Menschen haben unterschiedliche Ziele. Darum hat jeder Mensch für seine Altersversorgung auch eine ganz individuelle Renditeerwartung. Vielleicht haben einige Ihrer Mitarbeiter bisher keine Betriebsrente abgeschlossen, weil das angebotene Konzept nicht ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Egal wie Ihre Arbeitnehmer und Sie Sicherheit und Chance für die Altersvorsorge gewichten, mit den Vorsorgekonzepten der Allianz können Sie für jeden Anlegertyp die passende Lösung anbieten. Ein 30-Jähriger, der ab heute jedes Jahr EUR anlegt, erhält im Alter von 67 Jahren: EUR? EUR Um denselben Betrag wie bei einer Rendite von 5 % zu erhalten, müsste er jährlich rund 700 EUR mehr aufbringen. Bei einer Verzinsung von: 5,00 % p. a. 2,50 % p. a. Klassik: Perspektive: IndexSelect: Invest alpha-balance: Quelle: Prof. Dr. Michael Heise, Chefvolkswirt Allianz Gruppe, HSG Trendmonitor Anlageausrichtung Sicherheit Sicherheit mit Chance Sicherheit plus Chance Chance plus Sicherheit Garantie zum Rentenbeginn Kapitalanlage sicherheitsorientiert Alle Vorsorgekonzepte bieten zum Rentenbeginn ein Garantiekapital. Es werden mindestens die eingezahlten Beiträge fällig. 1 Kapitalanlage erfolgt vollständig im leistungsstarken Sicherungsvermögen der Allianz Lebensversicherungs- AG; bei Perspektive mit höherer Gesamtverzinsung durch ein modifiziertes Garantieniveau Zusätzliche Renditechance durch die Beteiligung an einer positiven Wertentwicklung des EURO STOXX 50 2 chancenorientiert Zusätzliche Renditechancen durch die Wertentwicklung der individuell ausgewählten Fonds Sicherungsvermögen als Basis für eine effektive Garantieabsicherung 1 Gilt im bav-geschäft für Tarife, die die Voraussetzungen einer Beitragszusage mit Mindestleistung erfüllen. 2 Der EURO STOXX 50 ist ein eingetragenes Warenzeichen der STOXX Limited ( Lizenzgeber ) und wurde für die Nutzung lizenziert. Die auf dem Index basierenden Produkte sind in keiner Weise von den Lizenzgebern gefördert, herausgegeben, verkauft oder beworben und der Lizenzgeber trägt diesbezüglich keinerlei Haftung. Die Antwort auf die Herausforderungen der Zeit: 1. staatliche Förderung im Rahmen einer bav aktiv anbieten und 2. moderne Vorsorgekonzepte mit höheren Renditechancen zur Wahl stellen Beim Abschluss einer neuen bav-versorgung lohnt es sich zusätzlich, auch moderne Vorsorgekonzepte in Betracht zu ziehen. Bieten Sie Ihren Arbeitnehmern die Chance auf mehr ohne dabei auf wichtige Garantiekomponenten zu verzichten und ohne ein zusätzliches Risiko einzugehen. Mit einer bestehenden klassischen bav-versorgung bei der Allianz besteht kein Grund zur Sorge: Dank der Finanzstärke und des herausragenden Anlage- Know-hows bieten klassische Allianz Rentenversicherungen nach wie vor eine attraktive gesamte Verzinsung über dem Niveau vergleichbarer sicherer Anlagen. Zusätzlich kann die bestehende bav um moderne Vorsorgekonzepte erweitert werden. Ihr Effekt des 3. Hebels Mit modernen Vorsorgekonzepten bieten Sie allen Mitarbeitern die Möglichkeit, die bav auf ihre individuellen Anforderungen hinsichtlich Chance und Sicherheit auszurichten. Lassen Sie einfach Ihre Mitarbeiter selbst entscheiden. Für Sie als Arbeitgeber entsteht durch die Übertragung der Gestaltungsrechte (z. B. individuelle Fondsauswahl) kein zusätzliches Risiko und kein Verwaltungsaufwand

7 Hebel 4: Professionell kommunizieren Ihr 4. Hebel: Kommunikation ist alles Was nützt das beste Vorsorgeangebot, wenn niemand davon weiß? Kommunizieren Sie Ihre bav-lösungen aktiv an Ihre Mitarbeiter und stärken Sie so Ihr Profil als zukunftsorientierter, verantwortungsbewusster Arbeitgeber. bav erfolgreich gestalten ein Musterkonzept Je nach gemeinsam festgelegtem bav-konzept können Sie jedem Mitarbeiter individuell zugeschnittene Lösungsbausteine anbieten. Eine mögliche Ausgestaltung könnte beispielsweise so aussehen: Machen Sie Ihr Angebot bei der Belegschaft bekannt Wenn Sie ein betriebliches Vorsorgeangebot einrichten, dann sollten Sie von Anfang an die Beteiligten einbinden insbesondere die Arbeitnehmerseite. Falls vorhanden, ist der Betriebsrat der richtige Ansprechpartner: Informieren, begeistern, binden Eine überzeugende Kommunikation gegenüber Ihren Mitarbeitern ist Garant für die Bindungs- und Motivationswirkung Ihrer betrieblichen Altersversorgung. Arbeitgeberbeiträge gezielt investieren Arbeitgeberfinanzierung Arbeitnehmer Fachkräfte Führungskräfte Zeigen Sie die Notwendigkeit und die Möglichkeiten einer modernen und erfolgreichen betrieblichen Altersversorgung auf. Lassen Sie sich von uns beraten und wählen Sie dann die passenden Angebote für Ihre Belegschaft aus. So bauen Sie ein betriebliches Altersvorsorge-System auf, das die Bedürfnisse aller Mitarbeitergruppen berücksichtigt und die Akzeptanz von Anfang an deutlich erhöht. Auf Wunsch stellen wir Ihnen ein individuelles Kommunikationskonzept zur Verfügung, mit dem Sie Ihre Belegschaft informieren und motivieren. Zum Beispiel: Information: Material zur Ankündigung (Plakate, Musteranschreiben usw.) Informationsmaterialien (Flyer, individualisierbare Vorlagen für Gehaltsbeileger, Online-Informationen zur betrieblichen Altersversorgung, Vorsorgerechner usw.) Arbeitgeberbeteiligung + Entgeltumwandlung fördern VwL in bav Weitergabe der Lohnnebenkostenersparnis Entgeltumwandlung Motivation und Bindung steigen mit dem Arbeitgeberbeitrag. Beratung: Für Ihr Konzept bieten wir auf Wunsch auch eine Online-Lösung zur Verwaltung Ihrer Verträge. Präsentation des Angebots durch unsere Berater auf Ihrer Betriebsveranstaltung Individuell berechnete Angebote, auf Wunsch auch persönliche Einzelberatung Unsere Produktempfehlung für eine bilanzneutrale und verwaltungsarme Lösung: Allianz Direktversicherung als Basis für die Entgeltumwandlung bis zu einem Beitrag von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2014: 238 EUR/Monat) Allianz Unterstützungskasse für darüber hinausgehende Beiträge und höhere Einkommensklassen Ihr Effekt des 4. Hebels Sie erhöhen die Transparenz im Unternehmen und verbessern Ihr Image bei bestehenden und künftigen Mitarbeitern

8 Vertrauen Sie der Nummer 1 bei der betrieblichen Altersversorgung Als Deutschlands größter Vorsorgepartner für die betriebliche Altersversorgung bieten wir Ihnen alle Durchführungswege und Gestaltungsmöglichkeiten für ein Vorsorgeangebot nach Maß. Ihr starker Partner: Allianz Lebensversicherung Wir haben die Erfahrung: Langjähriger Marktführer in der betrieblichen Altersversorgung. Wir bieten das Know-how: 80 der 100 größten Unternehmen Deutschlands setzen auf unsere Kompetenz und Expertise. Wir sind finanzstark: Überdurchschnittliche Gesamtreserven bieten langfristige Sicherheit. Auch für die Versorgung von geschäftsführenden Gesellschaftern, für die Verwendung von Tantiemen und die Neuordnung oder Ausfinanzierung von Pensionszusagen oder auch Zeitwertkonten haben wir die passenden Lösungen das können Sie vom Marktführer erwarten. Allianz als Partner bei zahlreichen Versorgungswerken und Verbänden, wie beispielsweise bei: Allianz als starker Partner für Sie 14 15

9 Allianz Lebensversicherungs-AG Ihr Partner vor Ort: MML--0099Z0 (01V)

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