Umstellung des Zahlungsverkehrs auf SEPA

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1 Sparkasse Umstellung des Zahlungsverkehrs auf SEPA Informationsveranstaltung der Handwerkskammer am 25. April 2013 Mathias Koller Leiter Produktmanagement & ebanking der Sparkasse

2 Agenda 1. Allgemeines 2. IBAN und BIC 3. SEPA - Überweisung 4. SEPA - Lastschrift 5. Sonstiges Seite 2

3 Allgemeines SEPA = Single Euro Payments Area Mit SEPA wird der bargeldlose Zahlungsverkehr in Europa vereinheitlicht. Die EU schreibt die Ablösung der nationalen Euro-Zahlverfahren für Überweisungen und Lastschriften durch die entsprechenden SEPA - Zahlverfahren zum 1.Februar 2014 vor. Folge: Auch der Zahlungsverkehr in Deutschland wird ab 1. Februar 2014 nur noch mittels SEPA Verfahren funktionieren. Seite 3

4 Allgemeines Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten: Teilnehmende Länder Lettland ZypernSeite 4 Sparkasse Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Liechtenstein Litauen Luxemburg Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn

5 Agenda 1. Allgemeines 2. IBAN und BIC 3. Die SEPA-Überweisung 4. Die SEPA-Lastschrift 5. Sonstiges Seite 5

6 IBAN und BIC IBAN und BIC sind die künftigen Identifikationsmerkmale im Zahlungsverkehr und ersetzen die bisherige Kontonummer und Bankleitzahl. Die IBAN wird für jede bestehende Kontonummer vergeben. => Wenn Ihr Unternehmen mehrere Konten hat, wird für jedes Konto eine separate IBAN vergeben! Seite 6

7 IBAN und BIC Anstelle der nationalen Kontonummer tritt die IBAN! IBAN International Bank Account Number / Internationale Kontonummer In Deutschland setzt sich die IBAN aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer zusammen Beispiel - IBAN eines Konto bei der Sparkasse Länderkennzeichen 2-stellige Prüfziffer Bankleitzahl Kontonummer des Kunden (10-stellig aufgefüllt mit Vornullen) DE Seite 7

8 IBAN und BIC Anstelle der nationalen Bankleitzahl tritt der BIC! BIC Business Identifier Code / Internationale Bankleitzahl Neben der IBAN das zweite Identifikationsmerkmal bei SEPA - Zahlungen Besteht aus 8 oder 11 Stellen Stelle 1 4 Bezeichnet den Namen des Kreditinstitutes Stelle 5 6 Bezeichnet das Land Stelle 7 ff. Bezeichnet den Ort / Filiale Der BIC der Sparkasse lautet: SSKN DE 77 Sparkasse Ihren BIC und Ihre IBAN können Sie bereits heute dem Kontoauszug entnehmen oder innerhalb des Online-Bankings abfragen. Diese Informationen stehen bereits auf neuen Bankkarten. Seite 8

9 Agenda 1. Allgemeines 2. IBAN und BIC 3. SEPA - Überweisung 4. SEPA - Lastschrift 5. Sonstiges Seite 9

10 SEPA - Überweisung Merkmale im Überblick Transaktionswährung ist immer Euro europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages keine Betragsgrenze Entgeltteilung: Jeder zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts Kosten nicht höher als bei gewöhnlicher Inlandszahlung keine Sammelüberweisungen bei beleghaftem Zahlungsverkehr Seite 10

11 SEPA - Überweisung Neue Überweisungsformulare IBAN des Begünstigten BIC des Begünstigten IBAN des Zahlungspflichtigen Seite 11

12 SEPA Überweisung Checkliste für Zahlungen: Benutzung von IBAN und ggf. BIC des Zahlungsempfängers IBAN und BIC des Zahlungsempfängers z. B. auf der Rechnung / Lieferschein etc. enthalten Alternativ: Umrechung der bekannten Kontonummer/Bankleitzahl mittels IBAN - Rechner im Internet oder Zahlungsverkehrssoftware (z. B. S - Firm) Daueraufträge, terminierte Überweisungen und Empfängerliste im Internet - Banking (Homepage) werden automatisch auf IBAN- und BIC umgestellt Zahlungsverkehrssoftware beherrscht das neue SEPA - Datenformat? (XML - Format für Zahlungen, camt - Format für Kontoinformationen) für den Zahlungseingang: Kennen Ihre Kunden Ihre IBAN und Ihren BIC? Rechnungsformulare, Lieferscheine, Briefformulare etc. mit IBAN und BIC ergänzen! Seite 12

13 Agenda 1. Allgemeines 2. IBAN und BIC 3. SEPA - Überweisung 4. SEPA - Lastschrift 5. Sonstiges Seite 13

14 SEPA Lastschrift Allgemein Grenzüberschreitende Lastschriften waren bisher aufgrund unterschiedlicher gesetzlicher und vertraglicher Regelungen zu Erstattungsansprüchen nicht möglich. Mit der SEPA - Lastschrift wurde eine bislang bestehende Lücke im europäischen Zahlungsverkehr geschlossen. Das Spektrum der Zahlungsverkehrskulturen in Europa ist sehr breit und reicht von äußerst effizienten und preisgünstigen Verfahren (wie z. B. in Deutschland) bis hin zu sehr komplexen und wenig genutzten Verfahren. Seite 14

15 SEPA Lastschrift Allgemein 2 SEPA - Lastschriftverfahren SEPA Basis Lastschrift SEPA Firmen ähnlich dem bisherigem Einzugsermächtigungsverfahren Lastschrift ähnlich dem bisherigem Abbuchungsverfahren; Zahlungspflichtiger darf kein Verbraucher sein Seite 15

16 SEPA Lastschrift Merkmale im Überblick Die SEPA - Basis - Lastschrift bildet zwar die Grundeigenschaften der nationalen Einzugsermächtigungslastschrift ab, weist aber auch einige markante Unterschiede auf: Gläubiger - ID (Identifikationsmerkmal des Lastschrifteinreichers) SEPA - Lastschriftmandat (Vereinbarung zwischen Lastschrifteinreicher und Zahlungspflichtigen) Mandatsreferenznummer Vorankündigung Fälligkeitsdatum Mindesteinreichungsfristen vor dem Fälligkeitsdatum Seite 16

17 SEPA Lastschrift Allgemein Im Vergleich zur SEPA Basis Lastschrift weist die SEPA Firmen- Lastschrift folgende Besonderheiten auf: Der Zahlungspflichtige verzichtet auf sein Widerspruchsrecht Der Zahlungspflichtige darf kein Verbraucher sein Der Zahlungspflichtige muss seiner Bank vor der ersten Einlösung das Lastschriftmandat bestätigen (Mitteilung relevanter Mandatsdaten bzw. Kopie des Mandats). Zahlstelle muss Mandatsdaten vor Einlösung prüfen keine Unterscheidung Erst- und Folgelastschrift Seite 17

18 SEPA Lastschriftmandat Weiternutzung bereits erteilter Einzugsermächtigungen Bestehende Einzugsermächtigungen können in ein gültiges SEPA- Mandat umgewidmet werden (AGB-Änderungen zum 09. Juli 2012). Vor Umstellung auf das SEPA-Lastschriftverfahren muss der Zahlungsempfänger den Zahlungspflichtigen über die Gläubiger- ID, die Mandatsreferenz und den Beginn des ersten Einzugs (Umstellungszeitpunkt auf SEPA Verfahren oder Ereignis wie z.b. nächster Lastschrifteinzug ) informieren. Diese Information muss dem Zahlungspflichtigen schriftlich mitgeteilt werden: entweder per Brief oder über den Verwendungszweck im Rahmen des letzten Lastschrifteinzuges im Einzugsermächtigungsverfahren. Achtung: Gilt nicht für bestehende Abbuchungsaufträge immer neues SEPA - Lastschriftmandat erforderlich Seite 18

19 Agenda 1. Allgemeines 2. IBAN und BIC 3. Die SEPA - Überweisung 4. Die SEPA - Lastschrift 5. Sonstiges Seite 19

20 Sonstiges Wegfall von beleghaften Lastschriften (im SEPA Verfahren, damit spätestens ab ) und Datenträgern (z. B. Disketten, USB - Sticks, CD) ab Seite 20

21 Sonstiges Die Technik Gleiches Datenformat in 32 Ländern vorgegeben Bankrechner sprechen eine andere Sprache Dolmetscher: Ist Ihre Zahlungsverkehrssoftware SEPA - fähig? Das neue Datenformat XML Extensible Markup Language DTAUS XML / STA CAMT Unterstützung durch Ihre Sparkasse ( Sparkasse Umstellung nationaler Bestandsdaten SEPA Account Converter Umstellung einzelner Bankverbindungen IBAN - Rechner SEPA - fähige Zahlungsverkehrssoftware S - Firm Kostenloser Download der SEPA - Datenformat - Spezifikation Seite 21

22 Ihre Fragen??? Seite 22

23 Sparkasse Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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