Merkblatt Mietnomaden- und Mietkautionsversicherung

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Maike Heintze
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1 Merkblatt Mietnomaden- und Mietkautionsversicherung Dieses Merkblatt informiert Sie über Versicherungen, die finanziellen Schutz für Vermieter vor Mietnomaden und Mietvandalen bieten. Fehlende Mieteinnahmen oder Vandalismusschäden bzw. Entrümpelungskosten können sich zu einer hohen finanziellen Belastung für den Vermieter entwickeln. Für den Mieter bietet das Merkblatt Informationen zum Thema Mietkautionsversicherung/Bankbürgschaft und über die Absicherung von Mietsachschäden in der Privathaftpflichtversicherung. 1. Mietkautionsversicherung/Bankbürgschaft 2. Privathaftpflichtversicherung 3. Mietausfallzusatzversicherung 4. Mietnomadenversicherung 5. Mietfactoring-Versicherung Dieses Merkblatt gibt Ihnen die wichtigsten Informationen. Die Erläuterungen ersetzen keinesfalls eine individuelle Beratung und stellen nicht die abschließende Bewertung durch den Bund der Versicherten e. V. dar. Der Bund der Versicherten e. V. ist mit mehr als Mitgliedern Deutschlands größte unabhängige und gemeinnützige Verbraucherschutzorganisation für Versicherte. Wir informieren jeden Verbraucher über allgemeine Fragen zu privaten Versicherungen. Mitglieder werden darüber hinaus individuell beraten und erhalten gezielt Informationen zu geeigneten Tarifen. Seite 1 von 5

Für den Mieter bietet das Merkblatt Informationen zum Thema Mietkautionsversicherung/Bankbürgschaft und über die Absicherung von Mietsachschäden in der Privathaftpflichtversicherung. 1.

2 1. Mietkautionsversicherung/Bankbürgschaft Eine Mietkautionsversicherung ist eine Versicherung zur Stellung einer Mietkautionssicherheit für private Mietverhältnisse entsprechend den Regelungen des 551 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). Sie ist eine Mietsicherheit, die dem Vermieter denselben Schutz wie eine Barkaution, ein Sparbuch oder eine Bankbürgschaft bietet. Solche Mietkautionsversicherungen sind aber im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft deutlich teurer. Eine Mietkautionsversicherung kann man bei folgenden Anbietern abschließen. Deutsche Kautionskasse AG mit dem Produkt Moneyfix Mietkaution Kautionsfrei über R+V Versicherung Eurokautionsversicherung: Eine günstige Bankbürgschaft erhält man bei diesen Banken. SWK Bank: Hamburger Sparkasse: Nur für Mieter, die keine Bankbürgschaft erhalten, ist die Mietkautionsversicherung eine mögliche Alternative. Die Mietkautionsversicherung ist auch ohne Schufa-Auskunft erhältlich. Alle anderen Mieter sollten verschiedene Bankangebote miteinander vergleichen und sich für das günstigste entscheiden. 2. Privathaftpflichtversicherung Wer als Vermieter eine Privathaftpflichtversicherung besitzt, die eine Ausfalldeckung auch für Vorsatzschäden beinhaltet, der kann Vandalismusschäden durch zahlungsunfähige Mieter über seine Privathaftpflichtversicherung ersetzt bekommen. Eine solche Absicherungsmöglichkeit sehen einige wenige Tarife vor. Diese sind aber nur zum Zeitwert versichert. Der Zeitwert gibt den Wert einer gebrauchten Sache wieder. Mietrückstände können nicht über die Privathaftpflichtversicherung abgesichert werden. Die Ausfalldeckung gilt teilweise für Schäden ab Euro, die durch einen gerichtlichen Titel geltend gemacht werden müssen. Zum Teil liegt die Mindestschadenhöhe jedoch über diesem Betrag, aber es gibt auch Angebote, die eine geringe Schadenhöhe oder keine Mindesthöhe vorsehen. Seite 2 von 5

Solche Mietkautionsversicherungen sind aber im Gegensatz zu einer Bankbürgschaft deutlich teurer. Eine Mietkautionsversicherung kann man bei folgenden Anbietern abschließen.

3 Kann der Mieter nicht aufgefunden werden, ist auch keine Leistung über die Ausfalldeckung der Privathaftpflichtversicherung möglich. Der Mieter bekommt über seine Privathaftpflichtversicherung Schäden ersetzt, die er dem Vermieter fahrlässig oder grob fahrlässig zufügt und die der Vermieter ihm in Rechnung stellt. Der Vermieter hat auch hier nur einen Anspruch auf den Zeitwert der beschädigten Sache. Davon ausgenommen sind Glasschäden. Der Mieter kann sich vor Glasschäden mit einer Glasversicherung schützen, die aus unserer Sicht aber meistens entbehrlich ist. 3. Mietausfallzusatzversicherung Die Mietausfallzusatzversicherung kann bei manchen Anbietern einer Wohngebäudeversicherung als Zusatzbaustein abgeschlossen werden. Mietrückstände werden je nach Anbieter bis zu 36 Monate ersetzt. Ersetzt wird der Mietausfall, wenn trotz Klage, Urteil und Vollstreckung die Miete nicht beigetrieben werden kann. Die Selbstbeteiligung des Vermieters liegt im Schadensfall bei 20 Prozent. Entschwindet der Mieter unbekannt, ist der Versicherer von jeder Leistung frei. Sachbeschädigungen durch Mietvandalen sind nicht mitversichert. Die Interrisk Versicherung bietet so einen Schutz in Ihrem XXL-Konzept an. 4. Mietnomadenversicherung Die Mietnomadenversicherung bietet Vermietern von Wohnräumen finanziellen Schutz bei zahlungs-unwilligen Mietern und Vandalismus. Dieser Schutz kann als eigenständiger Solovertrag abgeschlossen werden. Die Versicherer Rhion und Rheinland bieten z. B. Versicherungsschutz bei Sachschäden bis zu Euro und eine Mietausfallerstattung bis zu zwölf Monaten (maximal Euro). Es können höchstens sechs Wohnungen versichert werden. Vom Schaden wird die Mietkaution in Höhe von drei Monatsmieten abgezogen, egal wie hoch die Mietkaution mit dem Mieter tatsächlich vereinbart wurde. Erst ab dem fünften Monat des Seite 3 von 5

Der Vermieter hat auch hier nur einen Anspruch auf den Zeitwert der beschädigten Sache. Davon ausgenommen sind Glasschäden.

4 Mietrückstands leistet der Versicherer rückwirkend ab dem vierten Monat. Die ersten drei Monate sind über die Mietkaution abgesichert. Die Selbstbeteiligung des Vermieters liegt bei 20 Prozent im Schadensfall. Sachschäden werden nur bezahlt, wenn auch mindestens ein fünfmonatiger Mietrückstand besteht. Der Vermieter muss eine Schufa-Auskunft über den Mieter vorlegen können und einen Nachweis, dass der Mieter in seinem vorherigen Mietverhältnis, in den letzten sechs Monaten vor dem Wechsel, seiner Mietverpflichtung nachgekommen ist. Da die Leistungsvoraussetzungen derartig hoch sind, ist von dieser Versicherung eher abzuraten. 5. Mietfactoring-Versicherung Die Mietfactoring-Versicherung schützt bei Mietausfall durch säumige Mieter. Angeboten wird eine Mietfactoring-Versicherung von der Readyfact AG. Diese leistet ab dem ersten Monat, ab dem ein Mietrückstand besteht. Der Mietausfall kann bis zu einem Betrag von zwölf Monatsmieten abgesichert werden. Der Vermieter tritt seine Forderung gegenüber dem Mieter an die Factoring-Gesellschaft ab, die dann die Beiträge eintreibt. Stellt sich heraus, dass die Forderung des Vermieters unberechtigt ist, muss dieser nachträglich die Kosten für die Abtretung der Forderung zahlen. Die Kosten für einen zwölfmonatigen Mietausfall betragen ca. 5 Prozent der Nettojahresmiete. Die Mietfactoring-Gesellschaft prüft vor Vertragsabschluss über Wirtschaftsauskunfteien die Bonität des Mieters. Mietsachschäden können über den Vertragspartner SOVAG mitversichert werden. Im Schadensfall werden drei Monats-kaltmieten in Abzug gebracht. Dieses Kombinationsangebot bietet einen besseren Schutz als die günstigere Mietnomadenversicherung. Ein Vermieter sollte sich gut überlegen, ob er bereit ist, für diese Absicherung 5 Prozent der Nettojahresmiete zu bezahlen. Seite 4 von 5

Der Vermieter muss eine Schufa-Auskunft über den Mieter vorlegen können und einen Nachweis, dass der Mieter in seinem vorherigen Mietverhältnis, in den letzten sechs Monaten vor dem Wechsel, seiner

5 Für Fragen rund um private Versicherungen und die BdV-Mitgliedschaft: Bund der Versicherten e. V. Tiedenkamp Henstedt-Ulzburg Telefon: (für Nichtmitglieder) Telefon: (für Mitglieder) Fax: info@bundderversicherten.de Internet: Vereinssitz: Henstedt-Ulzburg Amtsgericht Kiel, VR 6343 KI Vorstand: Axel Kleinlein (Vorstandssprecher), Mario Leuner Seite 5 von 5

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