Energieeffizienz und Wohnkomfort mit der KfW finanzieren

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1 Energieeffizienz und Wohnkomfort mit der KfW finanzieren Braunschweig, Eckard v. Schwerin

2 Inhalt 1 Überblick und Antragsweg 2 Energieeffizient Bauen (153) 3 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) 4 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Baubegleitung (431) 5 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) und Ergänzungskredit (167) Investitionszuschuss (430) 6 Altersgerecht Umbauen (159, 455) 7 Ergänzende Informationen 2

3 KfW Bank aus Verantwortung Fördern im öffentlichen Auftrag Gründung: 1948 Anteilseigner: Refinanzierung: Rating: 80 % Bund, 20 % Bundesländer 90 % Kapitalmarkt, Bundesmittel AAA / Aaa Sitz: Frankfurt am Main Niederlassungen: Berlin, Bonn Fördervolumen 2015: 79,3 Mrd. Euro Inländisches Fördergeschäft (50,5 Mrd. Euro) Internationales Geschäft (27,9 Mrd. Euro) 3

4 Die aktuellen Förderangebote KfW-Förderung für Wohnimmobilien Neubau Energieeffizient Bauen (153, 431, 433) Gebäudebestand Energieeffizient Sanieren (151/152, 430, 431, 433) Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit (167) Förderprogramme sind kombinierbar Energieeffizienz KfW-Wohneigentumsprogramm (124/134) Altersgerecht Umbauen (159, 455) Barrierereduzierung Wohneigentumsbildung 4

5 Der Weg zum Förderkredit Antragsweg Antragstellung Befürwortung Kunde Finanzierungspartner über Fördermittel informieren Finanzierungsberatung Bonitätsprüfung Sicherheitenprüfung Antragsprüfung Vertragsabschluss Kreditverwaltung Prüfung der Förderfähigkeit ggf. Bonitätsprüfung Kreditzusage Refinanzierungszusage 5

6 Bankdurchleitung Online (BDO 2.0) Die Förderzusage mit Cappuccino-Effekt Onlinebasierter Antrags- und Zusageprozess für KfW-Förderkredite Automatisierte Prüfung der Förderfähigkeit Seit 2015/2016 für alle wohnwirtschaftlichen KfW-Förderprodukte Ab 2016/2017 auch für Gründungs- und Mittelstandsförderung Vorteil: schneller und einfacher zum Förderkredit! 6

7 Energieeffizient Bauen (153) Neuerungen zum und Neu seit : KfW-Effizienzhaus 70 ist entfallen Einführung KfW-Effizienzhaus 40 Plus mit 15 % Tilgungszuschuss Alternatives Nachweisverfahren für KfW-Effizienzhaus 55 (Referenzwertverfahren) Höchstbetrag ist auf Euro je Wohneinheit gestiegen Baubegleitungszuschuss (431) auch für Neubau Einführung 20 Jahre Zinsbindung Zeitraum für Mitteleinsatz auf 6 Monate verlängert Neu seit (Antragstellung ab ): Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) mit bis zu 40 % Investitionszuschuss für den Einbau eines Brennstoffzellensystems 7

8 Energieeffizient Bauen (153) Anwendungsbereiche Für die Finanzierung von besonders energieeffizienten Neubauten Wir fördern: den Bau/Ersterwerb eines KfW-Effizienzhauses 55, 40 und 40 Plus die Bestandserweiterung durch abgeschlossene Wohneinheit(en) den Umbau von unbeheizten Nichtwohnflächen zu Wohnflächen 8

9 Energieeffizient Bauen (153) Das Plus Paket (seit ) Das KfW-Effizienzhaus 40 Plus verfügt über folgendes Plus Paket: stromerzeugende Anlage auf Basis erneuerbarer Energien, Mindestertrag: 500 kwh/we + 10 kwh x AN stationäres Batteriespeichersystem (Stromspeicher), nutzbare Speicherkapazität: PV-Peakleistung oder/und Leistung Windkraftanlage multipliziert mit einer Stunde zentrale Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung, Wärmerückgewinnung: 80 % Visualisierung von Stromerzeugung und Stromverbrauch über ein entsprechendes Benutzerinterface Das Plus Paket ist mit jedem Effizienzhaus 40-Konzept kombinierbar! 9

10 Energieeffizient Bauen (153) Förderstufen Förderstufen nach EnEV Jahres-Primärenergiebedarf (Q P ) Transmissionswärmeverlust (H T ) (in % des Referenzgebäudes nach EnEV) Förderkredit Zinssatz* Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus 40 Plus 40 % 55 % 15 % KfW-Effizienzhaus % 55 % KfW-Effizienzhaus % 70 % ab 0,75 % + 10 % 5 % Referenzgebäude EnEV 100 % 100 % * Stand:

11 Energieeffizient Bauen (153) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: EUR je Wohneinheit bis zu 30 Jahre bis zu 20 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 12 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat kostenfrei ab EUR mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

12 Energieeffizient Bauen (153) Beispiel: Neubau KfW-Effizienzhaus 55 Vorhaben: Neubau eines selbstgenutzten Einfamilienhauses mit Einliegerwohnung (KfW-Effizienzhaus 55) Investitionsplan EUR Kaufpreis Grundstück Baukosten Planung/Baubegleitung Summe Finanzierungsplan EUR KfW-Wohneigentumsprogramm (124) Energieeffizient Bauen (153) Zuschuss Baubegleitung (431) Eigenmittel/Bankdarlehen Summe % Tilgungszuschuss von EUR zurückzuzahlender KfW-Kreditbetrag

13 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) Für jeden Investor, der den Einbau eines Brennstoffzellensystems in einem Wohngebäude vornimmt. Zuschuss von bis zu 40 % der förderfähigen Kosten: Festbetrag von Euro und leistungsabhängiger Betrag von 450 Euro je angefangener 100 W el Für die Antragstellung ist ein Energieeffizienz-Experte einzubinden. 13

14 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) Gefördert wird der Einbau von stationären Brennstoffzellensystemen mit einer elektrischen Leistung von mind. P el = 0,25 kw el bis max. P el = 5,0 kw el in neuen oder bestehenden Wohngebäuden. Weitere Anforderungen an das Brennstoffzellensystem: Einbindung der Brennstoffzelle in die Wärme- und Stromversorgung des Gebäudes hydraulischer Abgleich und Dämmung der Rohrleitungen gemäß EnEV Einbau durch ein Fachunternehmen Gesamtwirkungsgrad ŋ 0,82 und elektrischer Wirkungsgrad ŋ el 0,32 Vollwartungsvertrag mit Mindestlaufzeit 10 Jahre, der ŋ el 0,26 gewährleistet 14

15 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) Förderfähige Kosten: Kosten für den Einbau des Brennstoffzellensystems fest vereinbarte Kosten für den Vollwartungsvertrag in den ersten zehn Jahren Kosten für die Leistungen des Energieeffizienz-Experten 15

16 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) In 4 Schritten zum Zuschuss: 1. Energieeffizienz-Experten einbinden ( erstellt die Bestätigung zum Antrag (ab möglich) 2. Zuschuss beantragen 3. Vorhaben durchführen Experte erstellt nach Abschluss die Bestätigung nach Durchführung 4. Zuschuss erhalten nach Bestätigung der Vorhabensdurchführung im KfW-Zuschussportal (ab ) Reservierung der Förderung ab unter 16

17 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Baubegleitung (431) Nur in Kombination mit den Förderprodukten Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) oder Energieeffizient Bauen (153) Zuschuss von 50 % der förderfähigen Kosten, max Euro pro Vorhaben Gefördert werden: Leistungen zur Detailplanung Unterstützung bei der Ausschreibung und Angebotsauswertung Kontrolle der Bauausführung Nachhaltigkeitsbewertung im Neubau (neu seit ) Seit : Antragstellung bei der KfW vor Vorhabensbeginn 17

18 Energieeffizient Bauen und Sanieren Infoblatt zu Rolle und Aufgaben des Sachverständigen 18

19 Inhalt 1 Überblick und Antragsweg 2 Energieeffizient Bauen (153) 3 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) 4 Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Baubegleitung (431) 5 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) und Ergänzungskredit (167) Investitionszuschuss (430) 6 Altersgerecht Umbauen (159, 455) 7 Ergänzende Informationen 19

20 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Neuerungen zum und Neu seit : Höchstbetrag für KfW-Effizienzhäuser (151) steigt auf Euro je WE Anpassung Baujahr/Bauantrag: vor (statt ) Einführung Tilgungszuschuss von 7,5 % für Einzelmaßnahmen (152) Tilgungszuschüsse werden nicht mehr im Merkblatt ausgewiesen Zeitraum für Mitteleinsatz wurde auf 6 Monate verlängert Neu seit (Antragstellung seit ): Anreizprogramm Energieeffizienz: Heizungspaket und Lüftungspaket mit 12,5 % Tilgungszuschuss (152) oder 15 % Investitionszuschuss (430) Neu seit (Antragstellung ab ): Energieeffizient Bauen und Sanieren Zuschuss Brennstoffzelle (433) mit bis zu 40 % Investitionszuschuss für den Einbau eines Brennstoffzellensystems 20

21 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Förderzweck Wir fördern außerdem: die Umwidmung (Nutzungsänderung) von beheizten Nichtwohnflächen (z. B. Gewerbeflächen) neue Wohneinheiten, die durch Erweiterung/Ausbau von Denkmalschutzgebäuden bzw. Gebäuden mit besonders erhaltenswerter Bausubstanz entstehen die Heizungsanlage sowie eine Lüftungsanlage für das Gesamtgebäude bei überwiegend wohnwirtschaftlicher Nutzung (> 50 %) 21

22 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Kredit oder Zuschuss Sanierung mit Einzelmaßnahmen Sanierung zum KfW-Effizienzhaus bis zu Euro Kredit mit bis zu 12,5 % Tilgungszuschuss oder bis zu 15 % Investitionszuschuss bis zu Euro Kredit mit bis zu 27,5 % Tilgungszuschuss oder bis zu 30 % Investitionszuschuss Bemessungsgrundlage für den Kredit bzw. Zuschuss ist die Anzahl der WE nach Sanierung. 22

23 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Einzelmaßnahmen Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen und Geschossdecken Erneuerung der Fenster und Außentüren Erneuerung/Einbau einer Lüftungsanlage Erneuerung der Heizungsanlage Optimierung von Heizungsanlagen, die älter als 2 Jahre sind Fördervoraussetzungen: Einhaltung der technischen Mindestanforderungen gemäß KfW-Merkblatt Bestätigung durch einen Sachverständigen 23

24 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Neu seit : Maßnahmenpakete (Antragstellung seit ) Heizungspaket Einbau eines neuen förderfähigen Wärmeerzeugers + Optimierung der Wärmeverteilung Voraussetzung: Außerbetriebnahme eines Wärmeerzeugers auf Basis fossiler Energie, der nicht die Brennwerttechnik nutzt. Die alte Heizung unterliegt nicht der gesetzlichen Austauschpflicht nach 10 EnEV. Lüftungspaket: Einbau einer Zu- und Abluftanlage mit Wärmerückgewinnung Mindestens eine Effizienzmaßnahme an der Gebäudehülle Zusätzlich können weitere Effizienzmaßnahmen mitgefördert werden. 24

25 Energieeffizient Sanieren (152, 430) Einzelmaßnahme Erneuerung der Heizungsanlage Als Einzelmaßnahme fördern wir den Einbau von Heizungstechnik auf Basis von: Brennwerttechnologie (Öl oder Gas) Nah-/Fernwärme Kraft-Wärme-Kopplung auf Basis fossiler Energie nur noch bis Als Ergänzung zu o. g. Anlagen fördern wir: Biomasseanlagen Holzvergaser-Zentralheizungen Wärmepumpen solarthermische Anlagen Bei Anschaffung als alleiniger Wärmeerzeuger: BAFA-Zuschuss ( Marktanreizprogramm ) + KfW-Ergänzungskredit (167) 25

26 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Für die Umstellung von Heizungsanlagen auf erneuerbare Energien Für kleine Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien in Ergänzung zu einem BAFA-Zuschuss aus dem Marktanreizprogramm: thermische Solarkollektoranlagen bis 40 m² Bruttokollektorfläche Biomasseanlagen mit einer Nennwärmeleistung von 5 kw bis 100 kw Wärmepumpen mit einer Nennwärmeleistung bis 100 kw kombinierte Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien und fossiler Energieträger Voraussetzung: Die alte Heizungsanlage wurde vor dem installiert 26

27 Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: EUR je Wohneinheit bis zu 10 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 2 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 4 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

28 Energieeffizient Sanieren (151/152, 167, 430) Förderung von Heizungsanlagen Vorhaben KfW Förderung BAFA Förderung 1 Sind KfW- und BAFA- Förderung kombinierbar? 2 Heizungsanlage auf Basis fossiler Energieträger z.b. Gas-/Öl-Brennwertkessel KfW-Effizienzhaus / Einzelmaßnahme Kredit oder Zuschuss Keine Heizungsanlage auf Basis erneuerbarer Energien z.b. Wärmepumpe KfW-Effizienzhaus Kredit oder Zuschuss Zuschuss Nein Einzelmaßnahme Kredit 4 Zuschuss Ja kombinierte Heizungsanlage auf Basis erneuerbarer Energien und fossiler Energieträger z.b. Gas-/Öl-Brennwertkessel, kombiniert mit einer solarthermischer Anlage Kredit Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Zuschuss Energieeffizient Sanieren Investitionszuschuss (430) KfW-Effizienzhaus Kredit oder Zuschuss Zuschuss Nein Einzelmaßnahme Kredit oder Zuschuss Zuschuss Nein 5 1 Das Bundesamt für Ausfuhr und Wirtschaftskontrolle (BAFA) fördert kleine Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien mit Investitionszuschüssen im Marktanreizprogramm zur Förderung von Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien im Wärmemarkt. ( 2 Die Summe der Förderung darf die Gesamtkosten der Heizungserneuerung nicht übersteigen. 3 Ein vom BAFA ggf. gewährter Kesselaustauschbonus ist für die KfW-Förderung unschädlich. 4 Nur Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167). 5 Mit Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) kombinierbar. 28

29 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: EUR je WE für Einzelmaßnahmen und Pakete EUR je Wohneinheit für KfW-Effizienzhaus bis zu 30 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 12 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat kostenfrei ab EUR Kombination: mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

30 Energieeffizient Sanieren Kredit (151/152) Finanzierungsbeispiel Vorhaben: Sanierung eines Zweifamilienhauses zum KfW-Effizienzhaus 100 Investitionsplan EUR Finanzierungsplan EUR Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster Energieeffizient Sanieren (151) Zuschuss Baubegleitung (431) neue Heizung Sachverständiger Summe Summe % Tilgungszuschuss von Euro zurückzuzahlender Kreditbetrag

31 Energieeffizient Sanieren Investitionszuschuss (430) Finanzierung ohne KfW-Kredit Förderstufen Zuschuss max. je WE KfW-Effizienzhaus 55 30,0 % EUR KfW-Effizienzhaus 70 25,0 % EUR KfW-Effizienzhaus 85 20,0 % EUR KfW-Effizienzhaus ,5 % EUR KfW-Effizienzhaus 115/Denkmal 15,0 % EUR Heizungs-/Lüftungspaket 15,0 % EUR Einzelmaßnahmen 10,0 % EUR Antragstellung direkt bei der KfW: 31

32 Energieeffizient Sanieren (151/152, 430) Förderstufen Förderstufen Kreditbetrag je WE Förderkredit Zinssatz Tilgungszuschuss Investitionszuschuss KfW-Effizienzhaus 55 27,5 % 30,0 % max. 30 TEUR KfW-Effizienzhaus 70 22,5 % 25,0 % max. 25 TEUR KfW-Effizienzhaus 85 KfW-Effizienzhaus 100 max ,5 % 15,0 % 20,0 % 17,5 % max. 20 TEUR max. 17,5 TEUR KfW-Effizienzhaus 115 0,75 %* 12,5 % 15,0 % max. 15 TEUR KfW-Effizienzhaus Denkmal 12,5 % 15,0 % max. 15 TEUR Heizungs-/Lüftungspaket Einzelmaßnahmen max ,5 % 7,5 % 15,0 % 10,0 % max. 7,5 TEUR max. 5 TEUR * Stand:

33 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Mehr Komfort für alle Für alle Investoren, die eine Wohnimmobilie barrierearm umbauen oder in Einbruchschutz investieren. Wir fördern: Maßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden/Wohnungen die Erweiterung bestehender Gebäude (z. B. Anbau eines Außenaufzugs) den Ausbau vormals nicht beheizter Räume (z. B. Dachgeschossausbau) die Umwidmung von beheizten Nichtwohnflächen (z. B. Gewerbe) den Ersterwerb von barrierearm modernisiertem Wohnraum 33

34 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Kredit oder Zuschuss Kredit: max Euro je Wohneinheit Zuschuss: oder 10 % für Einzelmaßnahmen Barrierereduzierung, max Euro pro WE 12,5 % für Standard Altersgerechtes Haus, max Euro pro WE 10 % für Einzelmaßnahmen Einbruchschutz, max Euro pro WE Private Eigentümer und Ersterwerber von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern oder Eigentumswohnungen können alternativ zum Kredit (159) die Zuschussvariante (455) beantragen. Bemessungsgrundlage für Kredit bzw. Zuschuss ist die Anzahl der WE nach Umbau. 34

35 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Überblick förderfähige Maßnahmen 1) Beratung durch Experten/Sachverständige 2) Gegensprechanlagen, Spione, Kameras 3) Bedienelemente und Hilfssysteme 4) Balkone, Loggien und Terrassen 5) Anpassung der Raumgeometrie 6) Umbau des Bades 7) Außenbeleuchtung 8) Wege und Stellplätze 9) Nachrüstung von Fenstern 10) Einbruchhemmende Türen 11) Eingangsbereich und Wohnungszugang 12) Überwindung von Treppen und Stufen 13) Alarmanlagen, Beleuchtung, Bewegungsmelder 35

36 Altersgerecht Umbauen (159, 455) Einbruchschutz Einzelmaßnahmen zum Einbruchschutz Einbau und Nachrüstung einbruchhemmender Haus- und Wohnungseingangstüren (z. B. Türspione, Mehrfachverriegelungssysteme mit Sperrbügel, Gegensprechanlagen) Einbau von Nachrüstsystemen für Fenster (z. B. Pilzkopfverriegelungen) Einbau einbruchhemmender Gitter und Rollläden Einbau von Einbruchs- und Überfallmeldeanlagen (z. B. Kamerasysteme) Baugebundene Assistenzsysteme (z. B. Bild-/Gegensprechanlagen, Bewegungsmelder) In Energieeffizient Sanieren Kredit/Zuschuss (151/152, 430) wird der Einbau einbruchsicherer Fenster, Balkon- und Terrassentüren gefördert. 36

37 Altersgerecht Umbauen (159) Konditionen Kredit Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: tilgungsfreie Anlaufjahre: Abruffrist: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: EUR je Wohneinheit bis zu 30 Jahre 10 Jahre 1 bis maximal 5 Jahre 12 Monate, verlängerbar um max. 24 Monate 4 Monate frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung Kombination: mit anderen Förderprodukten möglich * Stand:

38 Altersgerecht Umbauen & Energieeffizient Sanieren Beispiel: Sanierung und Modernisierung eines Zweifamilienhauses Investitionsplan EUR Finanzierungsplan EUR Dämmung der Außenwände Austausch der Fenster Energiesachverständiger Umbau Bäder + Türen + Zugang Terrasse Summe Energieeffizient Sanieren (430) (10 % Zuschuss) Zuschuss Baubegleitung (431) (50 % Zuschuss) Altersgerecht Umbauen (455) (10 % Zuschuss) Eigenmittel Summe

39 Das KfW-Partnerportal 39

40 Das Online-Seminarangebot 40

41 Sie benötigen weitere Informationen? Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von Uhr (kostenfrei) KfW Bankengruppe Palmengartenstrasse Frankfurt am Main 41

42 Bildnachweis/Quellenangabe Titelseite und Schlussfolie: Ganzseitiges Motiv / KfW / Stephan Sperl Folie 3: KfW-Bildarchiv / Rüdiger Nehmzow Folie 6: Quelle: Fotolia.com / fredredhat Folie 41: Quelle: fotolia.com / iceteaimages 42

43 Vielen Dank!