Informationen für eine 360 -Beratung

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1 LLB Kompass Informationen für eine 360 -Beratung Welche Ziele haben Sie? Welche Fragen beschäftigen Sie? Einnahmen und Ausgaben Wie budgetiere ich? Welche einmaligen oder wiederkehrenden Ausgaben muss ich einkalkulieren? Wie hoch ist meine Sparquote bzw. Einkommenslücke? Welche Renteneinnahmen kann ich nach der Pensionierung erwarten? Wie kann ich eine Einkommenslücke nach der Pensionierung schliessen? Vermögen Wie nutze ich meine Sparquote am besten? Wie soll ich mein Vermögen strukturieren? Welche Anlagestrategie ist für mich geeignet? Kann ich mir eine frühzeitige Pensionierung leisten? Wie hoch ist mein Kapitalbedarf, um sorgenfrei in (Früh-) Pension gehen zu können? Ich möchte Vermögen weitergeben (Erbvorbezug, Schenkung) ohne meine finanzielle Unabhängigkeit zu gefährden. Was gilt es rechtlich und steuerlich zu beachten? Eigenheim, Immobilien Kann ich mir ein Eigenheim leisten? Soll ich für den Kauf Vorsorgegelder verwenden? Welche steuerlichen Folgen hat Wohneigentum? Wie plane ich Investitionen möglichst steueroptimiert? Kann ich mir mein Eigenheim nach der Pensionierung leisten? Finanzierung Wie soll ich die Finanzierung meines Eigenheims gestalten? Soll ich meine Hypothek im Hinblick auf die (Früh-) Pensionierung amortisieren? Risikovorsorge Welche Ersatzeinkommen erhalte ich oder erhält meine Familie bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall? Wie kann ich meine Partnerin / meinen Partner absichern? Was gilt für Konkubinatspartner? Ist mein Eigenheim auch bei Eintritt eines Risikoereignisses tragbar? Welche Vorsorgelösung ist für Unternehmer ideal? Altersvorsorge Welche Altersleistungen kann ich aus der staatlichen und beruflichen Vorsorge erwarten? Wie kann ich meine Altersvorsorge ausbauen? Soll ich mich zusätzlich in die Pensionskasse einkaufen? Soll ich die Rente wählen oder das Kapital beziehen? Oder ist für mich eine gemischte Variante geeignet? Kann ich mir eine vorzeitige oder gleitende Pensionierung im Alter von leisten? Steuern Wie kann ich meine Steuerbelastung optimieren? Wie kann ich beim Bezug von Vorsorgegeldern Steuern sparen? Nachlass, Recht, Selbstbestimmung Wie hoch ist mein Nachlass, die Erbquoten und Pflichtteile? Welche Möglichkeiten habe ich, den Nachlass zu regeln? Wie kann ich den Ehe- oder Lebenspartner begünstigen? Welche Rechtsform eignet sich für die Selbstständigkeit? Passt sie zum Lebenszyklus der Firma? Was kann ich tun, damit bei einer Urteilsunfähigkeit meine Interessen meinen Wünschen entsprechend wahrgenommen werden?

2 Persönliche Angaben Partner 1 Partner 2 Vorname / Name Adresse PLZ / Ort Telefon Geburtsdatum Beruf Jahr des Zuzugs Zivilstand Konfession Bestehende Güteroder Erbrechtsverträge ledig verheiratet seit geschieden seit reformiert katholisch andere Ehevertrag Erbvertrag ledig verheiratet seit geschieden seit reformiert katholisch andere Letztwillige Verfügung Testament Testament Kinder Name Geburtsdatum Zugehörigkeit Ausbildung von / bis Ausbildungskosten p.a. P1 P2 zu beiden P1 P2 zu beiden P1 P2 zu beiden P1 P2 zu beiden Einnahmen Erwerbseinkommen Partner 1 Partner 2 Berufsstatus Angestellt; Pensum % Selbstständig Angestellt; Pensum % Selbstständig Nettoeinkommen p.a. p.a. Variabler Lohn p.a. p.a. Nebenerwerb p.a. p.a. Renteneinkünfte, Unterhaltsbeiträge und sonstige Einnahmen p.a. p.a. Erwartete grössere Geldzuflüsse (bspw. Erbschaft oder Schenkung) per per

3 Ausgaben pro Jahr Summe in Wohnkosten Wohnungsmiete, Garage Hypothekarzinsen Amortisation Nebenkosten (Strom, Wasser, Heizung, Gebäudeversicherung etc.) Reparaturen, Unterhalt Haushaltskosten Lebensmittel, Getränke Bekleidung, Schuhe Selbstbehalt Arzt, Zahnarzt, Körperpflege Telefon, Radio, TV, Internet Vereinsbeiträge, Zeitungen Geschenke, Spenden Mobilität Auto (Service, Unterhalt, Steuern, Leasing, Treibstoff, Versicherung) Öffentlicher Verkehr Ferien / Freizeit Ferien, Ausflüge, Unterhaltung, Kultur, Restaurant Hobbies Versicherungen / Vorsorge Hausrat, Privathaftpflicht Krankenkasse Prämien für Lebensversicherung Einlagen in die Säule 3a Übrige Kosten Steuern Alimentenzahlung Unvorhergesehenes, Reserve Total Ausgaben pro Jahr Wie hoch ist Ihre Sparquote? Wie verwenden Sie Ihre Sparquote? Veränderung der Lebenshaltungskosten Ausserordentliche Ausgaben oder Investitionen (bspw. Renovation Eigenheim, Autokauf etc.) von bis von bis Jahr Jahr

4 Vermögen P1 P2 beide Zins P1 P2 beide Zins P1 P2 beide Zins P1 P2 beide Zins Eigenheim, Immobilien Immobilie 1 Immobilie 2 PLZ / Ort Adresse Baujahr Eigentum von P1 P2 beiden P1 P2 beiden Baurecht Ja Nein Ja Nein Besteht ein Wohnrecht / Nutzniessung Objekt Ja Nein Einfamilienhaus Eigentumswohnung Ferienobjekt Mehrfamilienhaus Selbstbewohnt Vermietet Ja Nein Einfamilienhaus Eigentumswohnung Ferienobjekt Mehrfamilienhaus Selbstbewohnt Vermietet Mieteinnahmen p.a. p.a. Finanzierung Hypotheken Immobilie 1 Immobilie 2 Tranche 1 p.a. p.a. Fest Libor variabel Fest Libor variabel Tranche 2 p.a. p.a. Fest Libor variabel Fest Libor variabel Tranche 3 p.a. p.a. Fest Libor variabel Fest Libor variabel Amortisation p.a. Weitere Darlehensverträge Zins % p.a. Zins % p.a.

5 Benötigte Unterlagen Bezugsquelle der Information Einnahmen und Ausgaben Lohnausweis(e) Andere Einkünfte (z.b. Renteneinkünfte, Unterhaltsbeiträge etc.) Aktuelles Haushaltsbudget, andere Ausgaben Vermögen Konto- und / oder Depotauszüge Andere Guthaben Eigenheim, Immobilien Verkehrswertschätzung (falls vorhanden) Bei Mehrfamilienhaus: aktuellen Mieterspiegel Finanzierung Hypothekarverträge bzw. Bankauszug (sofern Hypothek nicht bei LLB) Darlehensverträge Risikovorsorge Lohnfortzahlung durch den Krankentaggeldversicherung: % des Lohnes während Tagen Unfallversicherung: % des Lohnes während Tagen Policen von Lebensversicherungen (z.b. Todesfallrisikopolice), Personalreglement, Personalreglement, Personalreglement Altersvorsorge AHV: Auszug aus dem individuellen Konto der AHV bzw. Rentenvorausberechnung Pensionskassenausweis und -reglement Angaben zu ausländischen Renten Kontoauszüge von Freizügigkeitskonti und / oder Freizügigkeitspolicen Kontoauszüge von Säule 3a Konti und / oder Säule 3a Policen Policen und Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen AHV-Ausgleichskasse* Steuern Letzte Steuererklärung inkl. Beilagen und Wertschriftenverzeichnis Steuerwerte und Eigenmietwerte der Immobilien Nachlass, Recht, Selbstbestimmung Aktuelles Testament (falls bereits verfasst) Ehe- und / oder Erbvertrag, Erbverzichtsvertrag (falls bereits verfasst) Konkubinatsvertrag (falls bereits verfasst) Vorsorgeauftrag (falls bereits verfasst) Unternehmung, Selbständige Erwerbstätigkeit Bilanz und Erfolgsrechnung der letzten zwei Jahre Gesellschaftsvertrag, Statuten, Gründungsurkunde * Eine provisorische Rentenberechnung bzw. ein Auszug aus dem individuellen Konto der AHV gibt Aufschluss über die zu erwartende AHV / IV-Rente. In der Schweiz Erwerbstätige können ihren IK-Auszug kostenlos auf der Website der AHV / IV unter Merkblätter & Formulare bestellen: In Liechtenstein Erwerbstätige können eine provisorische Rentenberechnung bei der Liechtensteinischen AHV beantragen. Der entsprechende Fragebogen kann auf der Website der AHV / IV Liechtenstein am Online-Schalter unter Formulare heruntergeladen werden:

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