Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital. Schützen Sie es. Mit steuerlicher Förderung. Berufsunfähigkeitsschutz plus Basisrente

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1 Ihre Arbeitskraft ist Ihr Kapital. Schützen Sie es. Mit steuerlicher Förderung. Berufsunfähigkeitsschutz plus Basisrente

2 So sparen Sie doppelt Steuern...

3 ...und sorgen doppelt vor Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Kapital und der Verlust Ihrer Arbeitskraft ein ernst zu nehmendes Risiko. Gut zu wissen, dass Sie sich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützen, gleichzeitig für Ihren Ruhestand vorsorgen und dabei doppelt Steuern sparen können. Bei Zurich haben Sie die Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsabsicherung mit der Basisrente (Rürup-Rente) steuersparend zu kombinieren. Das Berufsunfähigkeits-Risiko wird häufig ausgeblendet. Oft werden Unfälle als Ursache für Berufsunfähigkeit vermutet. Tatsächlich sind es hauptsächlich Erkrankungen, welche die Berufsausübung verhindern. Zudem existiert für nach 1961 geborene Arbeitnehmer keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente. Sichern Sie Ihren Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Zurich schließt diese essentielle Lücke für Sie besonders günstig und effizient. In Kombination mit der Basisrente wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Und mehr: Sie erhalten die volle Versicherungsleistung schon ab 50 % Berufsunfähigkeit. Zurich verzichtet zudem auf die so genannte abstrakte Verweisung : Sie erhalten Ihre vereinbarte Rente auch dann in voller Höhe, wenn Sie bei eingetretener Berufsunfähigkeit einen anderen angemessenen Beruf ausüben könnten. Noch ein wichtiges Plus: Bei Berufsunfähigkeit übernimmt Zurich die Beitragszahlung für Ihre Basisrente. Ihre Altersvorsorge bleibt in voller Höhe erhalten, ohne dass Sie einen weiteren Cent dafür zahlen.

4 Sorgen Sie für Ihren Ruhestand vor: mit der staatlich geförderten Basisrente Die Basisrente auch Rürup-Rente genannt ist die perfekte Wahl für alle, die eine verlässliche und steuerlich sehr attraktive Vorsorge für den Ruhestand wünschen. Sie garantiert Ihnen lebenslange Rentenzahlung ab dem vereinbarten Renteneintritt. So funktioniert das Steuersparmodell Ihre Beiträge zur Basisrente und zu einer mit ihr verbundenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung werden vom Finanzamt als Sonderausgaben anerkannt. Und zwar bis zur gesetzlichen Höchstgrenze von EUR 1) für Ledige. Bei zusammen veranlagten Ehepaaren verdoppelt sich der Betrag sogar auf EUR. 1) Im Jahr 2014 werden bereits 78 % Ihrer Beiträge zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung steuerlich angerechnet. Und es wird noch attraktiver: Der Satz steigt jährlich um 2 % an, bis im Jahr % erreicht sind. So rechnet sich die Kombination Berufsunfähigkeitsschutz plus Basisrente Annahme: 35-jähriger selbstständiger Mechatroniker-Meister; zu versteuerndes Einkommen: EUR; Nettorente bei Berufsunfähigkeit: EUR 2) ; lebenslange Altersrente ab dem 62. Lebensjahr: 260,00 EUR netto 3) Fall 1: Berufsunfähigkeitsschutz mit Fondsgebundener Rentenversicherung 4) Monatlicher Nettoaufwand 206,10 EUR (Keine Steuerersparnis) Fall 2: Berufsunfähigkeitsschutz mit Fondsgebundener Basisrente 4) Monatlicher Bruttoaufwand 248,28 EUR Durchschnittliche Steuerersparnis (Durch die steigende Absetzbarkeit steigt die Steuerersparnis bis 2025 jährlich an) 88,30 EUR Monatlicher Nettoaufwand 159,98 EUR Für eine Absicherung der Berufsunfähigkeit über die Basisrente zahlen Sie monatlich 46,12 EUR weniger über 27 Jahre sind das rund EUR! 1) Höchstgrenze für steuerliche Abzugsfähigkeit (u. a. inkl. Beiträgen zur Basisrente und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, AN- und AG-Anteil zur GRV, Beiträgen zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen). In bestimmter Konstellation gilt ein gekürzter Höchstbetrag. Einzelfallprüfung erforderlich. Stand: November 2013, Steuertarif ) Durchschnittswert. Keine weiteren Einkünfte bei Berufsunfähigkeit. 3) Angenommener Steuersatz auf Altersrente: 25 % 4) Premium-Produkte: mit angenommener Wertentwicklung der Fondsanteile von 6 % p. a. Wer profitiert vom Berufsunfähigkeitsschutz mit Basisrente? Die Antwort ist kurz: jeder! Besonders für Selbstständige ist die Basisrente häufig die einzige mögliche steuerlich geförderte Altersvorsorge. Sie erhalten damit die Chance, auch die Berufsunfähigkeitsabsicherung staatlich fördern zu lassen. Gut verdienende Arbeitnehmer schützen sich mit einer Police gegen zwei wichtige Lebensrisiken. Die Absetzbarkeit beider Vorsorgebeiträge mindert Ihre meist hohe Steuerlast erheblich. Besondere Vorteile für Kammerberufler, Fachwirte und Meister Bei der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung erhalten Sie als Kammerberufler die vereinbarten Leistungen schon ab 50 % Berufsunfähigkeit. Die Versorgungswerke zahlen in der Regel erst bei 100 % Berufsunfähigkeit. Bei Vereinbarung der so genannten Kammerklausel verzichten wir zusätzlich zur abstrakten Verweisung auch auf die konkrete Verweisung, d. h., Sie erhalten Ihre Berufsunfähigkeitsrente auch dann, wenn Sie eine andere Tätigkeit als die in der Kammerklausel festgelegte konkret ausüben. Fachwirten, Handwerksmeistern und Akademikern bietet Zurich beson - ders attraktive Konditionen. Wir beraten Sie gerne detailliert. Täglicher Einsatz für Ihre Altersvorsorge Zurich vereint für Sie umfassende Erfahrung in der Altersund Berufsunfähigkeitsabsicherung. Wir bieten innovative Lösungen, die sich Ihren Anforderungen anpassen. Sie sind ein sicherheitsorientierter Anleger und möchten gleichzeitig Renditechancen optimal nutzen? Dann wählen Sie die Basis Renteinvest Premium mit dem außergewöhnlichen Garantiemodell. Mittels eines speziellen Analyse-Tools wird tagtäglich das Anlageportfolio Ihres Kundendepots optimiert und damit die optimale Balance zwischen Sicherheit und Renditechancen erreicht.

5 Ein erfahrener Partner für mehr Sicherheit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung plus Basisrente von Zurich. Kombiniert mehr Vorteile: Lebenslange Rentenzahlung aus der Basisrente Flexibler Rentenbeginn bei der Basisrente ab Vollendung des 62. Lebensjahres Beiträge zur Basisrente und zur Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung werden steuerlich gefördert. Jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen EUR 1) für Ledige, EUR 1) für zusammen veranlagte Ehegatten Auf Wunsch mit außergewöhnlichem Investment-/ Garantie modell Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit Verzicht auf abstrakte Verweisung Bei Vereinbarung einer Kammerklausel zusätzlich Verzicht auf die konkrete Verweisung Bei Berufsunfähigkeit wird die Beitragszahlung für die Basisrente bis zum Beginn der Rentenzahlung übernommen. Inflationsschutz durch dynamische Beitragserhöhung Angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz-IV-sicher. Kombination mit Beitragsdepot möglich Hinterbliebenenschutz möglich Unabhängige Experten führender Rating-Agenturen zeichnen die Zurich Gruppe als BU-Versicherer sowie unsere Produkte zur Alterssicherung immer wieder mit exzellenten Noten aus.

6 Die Zurich Gruppe in Deutschland Unsere Unternehmensphilosophie ist es, für den Kunden da zu sein, wenn es darauf ankommt. Speziell für Sie entwickeln wir innovative und flexible Lösungen rund um die Bereiche Versicherungen und Vorsorge. Dabei stehen Sie als unser Kunde an erster Stelle. Diese kundenorientierte Arbeitsweise nennen wir Zurich HelpPoint. Wir und unsere Vertriebspartner vor Ort erfüllen diesen Anspruch täglich: durch hochwertige, individuelle und partnerschaftliche Beratung, durch maßgeschneiderte Produktlösungen aus einer Hand und durch ausgezeichneten Service. Weil Sie uns wichtig sind. Zurich HelpPoint Auf unsere hohe Finanzkraft, unsere hervorragende Marktstellung und unsere leistungsstarken Produkte können Sie sich jederzeit verlassen. Dies wird uns regelmäßig von zufriedenen Kunden und von unabhängigen Instituten bestätigt. Die Zurich Gruppe gehört in Deutschland zu den führenden Versicherungsunternehmen und ist Teil der weltweit tätigen Zurich Insurance Group mit ihrer über 130-jährigen Geschichte Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn