LV 1871 Pensionsfonds:
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- Fanny Böhme
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1 Ludwig, 65 Jahre: Seniorchef Lars, 30 Jahre: Juniorchef Befreiend LV 1871 Pensionsfonds: Die betriebliche Altersversorgung, die Unternehmen und Mitarbeiter entlastet Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 lv1871pensionsfonds.li
2 Die hohen Pensionszusagen in unserer Bilanz hatten mir Kopfzerbrechen bereitet bis wir sie an den LV 1871 Pensionsfonds übertragen haben. Ludwig R., Seniorchef 2 Pensionsfonds
3 Rückendeckung für Ihre Pensionszusage Die Pensionszusage ist wesentlicher Gehaltsbaustein für leitende Angestellte, Vorstände, Geschäftsführer, geschäftsführende Gesellschafter und alle, deren Einkommen über der Bemessungsgrenze liegt. Aber: Sie wird auch zum Baustein Ihrer Bilanz, wo die Pensionszusage mit allen Unwägbarkeiten als Rückstellung ihren Niederschlag findet. Abgesehen von dem damit verbundenen Verwaltungsaufwand gibt es aber noch ein anderes Problem: Finanzierende Banken, Ratingagenturen oder potenzielle Käufer sehen solche Posten in Ihrer Bilanz immer mit großem Argwohn. Sie führen zu schlechteren Ratings und mindern den Kaufpreis. Mithilfe des LV 1871 Pensionsfonds können Sie Ihre Bilanz von den belastenden Pensionsverpflichtungen befreien. Wie funktioniert die Übertragung beim LV 1871 Pensionsfonds? Ihr Unternehmen überträgt die Pensionsrückstellungen ganz oder teilweise an den LV 1871 Pensionsfonds. Dieser übernimmt dann anstelle Ihres Unternehmens die übertragenen Zahlungsverpflichtungen. Für die Auslagerung wird ein Einmalbeitrag fällig. Bei der Ermittlung des Kapitalbedarfs kann flexibel auf Ihre Unternehmenssituation eingegangen werden. Pensionsfonds 3
4 Ganz einfach Wie genau befreit man sich von bestehenden und zukünftigen Rückstellungen? Am Anfang steht ein ausführliches Gespräch mit den Spezialisten der LV Wir reden über Ihre Ziele und Wünsche. Gemeinsam analysieren wir die bereits getroffenen Zusagen, wichtige wirtschaftliche Rahmenbedingungen und zukünftige Herausforderungen. Kurz: alle relevanten Informationen für die Übertragung der Pensionszusagen. Wir zeigen Lösungswege auf und bieten Ihnen konkrete Entscheidungsvorlagen. Und dann helfen wir Ihnen bei der Umsetzung, indem wir uns um alle Formalitäten und Verwaltungsaufgaben kümmern. Ganz einfach. 4 Pensionsfonds
5 Von den Vorteilen profitieren Entlastung der Bilanz Bestehende Zusagen können komplett aus der Bilanz herausgelöst werden. Steigern Sie den Wert Ihres Unternehmens Durch eine verbesserte Bilanzoptik kann sich das Unternehmensrating und damit die Kreditwürdigkeit verbessern. Schützen Sie Ihre Versorgungszusagen vor Insolvenz Versorgungszusagen an Gesellschafter-Geschäftsführer werden durch die Übertragung auf den Pensionsfonds gegen Insolvenz des Unternehmens geschützt. Keine Verwaltungskosten Der LV 1871 Pensionsfonds übernimmt die späteren Rentenzahlungen. Damit sparen Sie Verwaltungsaufwand. Keine Bewertungskosten Kosten für die jährliche handels- und steuerrechtliche Bewertung der Pensionsrückstellungen in der Bilanz können entfallen. Sparen Sie 80 Prozent Die Beiträge für den Pensions-Sicherungs-Verein VVaG sinken um 80 Prozent. Das Unternehmen profitiert so von deutlichen Ersparnissen. Flexibler Rechnungszins Beim Pensionsfonds wird der Kapitalbedarf auf Basis des so genannten Rechnungszinses errechnet. Je höher dieser Zins, desto geringer ist der Kapitalbedarf. Da der LV 1871 Pensionsfonds seinen Sitz in Liechtenstein hat, kalkulieren wir in der Variante Garantie mit einem Rechnungszins von 1,75 Prozent. In Deutschland wären das nur 1,25 Prozent. Mehr noch: Bei der Variante Dynamik können Sie selbst den Rechnungszins zwischen 1,25 und 5 Prozent festlegen. Der Kapitalbedarf ist niedriger, jedoch muss das Investment auch höhere Renditen erwirtschaften. Pensionsfonds 5
6 Gemeinsam zur Lösung Mit dem LV 1871 Pensionsfonds erfolgt die Übertragung der Pensionszusage passgenau. Hierfür stehen Ihnen prinzipiell zwei Varianten zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie festlegen, ob nur ein Teil der Verpflichtungen ausgelagert werden soll oder ob eine komplette 1:1 Übertragung stattfindet. Die Variante Garantie Sicher und sorgenfrei: Bei der Variante Garantie übernimmt der LV 1871 Pensionsfonds die vereinbarten Leistungen. Das Ziel wird garantiert erreicht und Nachzahlungen sind ganz sicher kein Thema. Die Variante Dynamik Chancenreich und günstig: Bei der Variante Dynamik ermöglicht der LV 1871 Pensionsfonds einen frei wählbaren Rechnungszins zwischen 1,25 und 5 Prozent. Dadurch kann zum Auslagerungszeitpunkt eine individuell erwartete Zielrendite berücksichtigt werden. Wenn das Kapital diesen Ertrag erreicht, ist die Übertragung der Pensionszusage deutlich günstiger darstellbar. 6 Pensionsfonds
7 Die Variante Garantie... ist der sichere Weg, Pensionsverpflichtungen aus der Bilanz zu lösen. Dabei übernimmt der LV 1871 Pensionsfonds die Verpflichtung, den versicherten Personen eine vereinbarte Leistung in der zugesagten Höhe zu bezahlen. Mit einem garantierten Rechnungszins von 1,75 Prozent wird das Kapital konservativ angelegt und damit eine hohe Sicherheit erreicht. Ein sogenanntes Nachschussrisiko und damit zusätzlichen Kapitalbedarf gibt es nicht. Wie viel Kapital hierzu genau notwendig ist, berechnen wir ganz genau für Sie. Einfach günstig: Der hohe Rechnungszins reduziert den Kapitalbedarf Pensionszusage: Rente von Euro/Monat Kapitalbedarf für die Übertragung: Berechnungsgrundlage: Mann, 45 Jahre, lebenslange Altersrente, Pensionsalter 65 Jahre Euro* Euro* Vorteile der Variante Garantie hoher Rechnungszins von 1,75 Prozent keine Nachzahlungen LV 1871 Pensionsfonds garantiert lebenslange Rente. Zusätzliche Überschüsse können zur Rentensteigerung genutzt oder an den Arbeitgeber ausgezahlt werden. 1,25 % 1,75 % Pensionsfonds in Deutschland LV 1871 Pensionsfonds Die Variante Dynamik... ist eine gute Möglichkeit, die Bilanz kostengünstig von Pensionsverpflichtungen zu befreien. Hier bleibt das Unternehmen zwar in der Nachschusspflicht, falls es zu einer Unterdeckung kommt dafür wird aber auch weit weniger Kapital bei der Übertragung benötigt. Ein besonderer Vorteil dieser Variante gegenüber dem deutschen System: Sie können das Kapital nahezu beliebig aufstocken und ergänzen. Einfach nach Wunsch: Berechnen Sie die Übertragung mit einem Zins Ihrer Wahl Pensionszusage: Rente von Euro/Monat Kapitalbedarf für die Übertragung: Berechnungsgrundlage: Mann, 45 Jahre, lebenslange Altersrente, Pensionsalter 65 Jahre Euro* Euro* Vorteile der Variante Dynamik zwei Anlagestrategien mit Zielrenditen von 4 oder 5 Prozent Kapitalbedarf selbst gestaltbar durch Wahl des Rechnungszinses zwischen 1,25 und 5 Prozent Rückerstattung von überschüssigem Kapital an den Arbeitgeber möglich Wechsel in die Variante Garantie jederzeit möglich 1,25 % LV 1871 Pensionsfonds 5 % *eigene Berechnung gemäß Rechnungsgrundlagen der LV 1871 Pensionsfonds AG, Beiträge auf volle Euro gerundet Pensionsfonds 7
8 Sie haben die Wahl Aus zwei Anlagestrategien frei wählen: Balance oder Chance. Der LV 1871 Pensionsfonds bietet in der Variante Dynamik für jede Anlagementalität die richtige Strategie. Sie haben die Wahl zwischen chancenreichem oder ausgeglichenem Investment. Ziel der Strategien Chance (Rechnungszins von 1,25 bis 5 Prozent): Legt den Schwerpunkt auf eine hohe Zielrendite. Aufgrund stärkerer Schwankungen in der Wertentwicklung der Anlage sollte ein möglichst langer Anlagehorizont gegeben sein. Balance 4 % Chance 5 % Balance (Rechnungszins von 1,25 bis 4 Prozent): Strebt eine ausgewogene Mischung zwischen Sicherheit vor Kursverlusten und Renditeorientierung an. Auf einen Blick Wählen Sie aus diesen zwei Optionen diejenige aus, die Ihrer persönlichen Risikoeinschätzung und Ihrer Unternehmenssituation im Hinblick auf Anlagehorizont, Renditeerwartung, Risiko und Nachschusswahrscheinlichkeit am besten entspricht. Anlagehorizont Renditeerwartung Risiko Nachschusswahrscheinlichkeit sehr langfristig überdurchschnittlich hoch eher wahrscheinlich Chance kurzfristig gemäßigt niedrig eher unwahrscheinlich Balance Hinweis: Die Werte sind Schätzungen und dienen als Basis für die Berechnung der Auslagerungen. Die Anlagen werden vom Investmentteam der Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) unter Berücksichtigung quantitativer und qualitativer Elemente ausgewählt, gesteuert und kontrolliert. Das Risikomanagement der Kapitalanlage ist in den Risikomanagementprozess der LV 1871 eingebunden. Es unterliegt den strengen Anforderungen der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht und der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. 8 Pensionsfonds
9 Individuell Die LV 1871 Pensionsfonds AG bietet Ihnen zwei innovative Finanzierungskonzepte, mit denen Sie Ihren Liquiditätsbedarf für die Auflösung der Pensionsrückstellung individuell steuern können. Bestehende Rückdeckungsversicherungen nutzen* Sie können bestehende Rückdeckungsversicherungen nutzen, um die Auslagerung zu finanzieren. Dafür wird die Ablaufleistung der Versicherung abgezinst und maximal in dieser Höhe vom Pensionsfonds ein endfälliges Darlehen gewährt. Bei der Auslagerung müssen Sie dann nur den verbleibenden Teil des Einmalbeitrags zahlen. Das Darlehen wird bei Ablauf aus der Versicherungsleistung getilgt, ohne dass zwischenzeitlich Zins- oder Tilgungszahlungen erforderlich sind. Finanzierungslösung bei 1 Mio. Euro: Darlehenssumme (abgezinst): Euro Darlehenstilgung (inklusive Zinsen): Euro sofortige Zahlung: Euro Auslagerung der Pensionszusage Fälligkeit der Rückdeckungsversicherung Auslagerung liquiditätsschonend finanzieren* Wenn Sie zum Zeitpunkt der Auslagerung nur einen Teil des Einmalbeitrags verfügbar haben, kann der verbleibende Teil des Beitrags über ein Darlehen des Pensionsfonds finanziert werden. In diesem Fall erfolgt die Rückzahlung des Darlehens und der Zinsen in gleichbleibenden jährlichen Raten. Finanzierungslösung bei 1 Mio. Euro: Darlehen: Euro sofortige Zahlung: Euro 10 einzelne Raten zu je Euro Auslagerung der Pensionszusage Beginn der Darlehenstilgung Ende der Darlehenstilgung * Unverbindliches Beispiel; dient nur der Veranschaulichung. Es stellt insbesondere kein Angebot für den Abschluss eines Vertrags oder die Gewährung eines Darlehens dar. Für die Berechnung des anrechenbaren Wertes der Ablaufleistung beziehungsweise für die Berechnung der Raten zur Darlehenstilgung wurde ein Effektivzinssatz von 5,21 Prozent im ersten Beispiel und 5,81 Prozent im zweiten Beispiel zugrunde gelegt. Die Beiträge sind auf volle Euro gerundet. In der Variante Garantie werden Finanzierungskonzepte nur für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer angeboten. Pensionsfonds 9
10 Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 Informationen zum Pensionsfonds: Standortvorteil Liechtenstein Persönlicher Service Der LV 1871 Pensionsfonds, ein Tochterunternehmen der Lebensversicherung von 1871 a. G. München, unterliegt der liechtensteinischen Finanzmarktaufsicht. Im Vergleich zum deutschen System ist eine flexiblere Vertragsgestaltung möglich. Es besteht Rechtssicherheit, da alle deutschen steuerlichen und arbeitsrechtlichen Vorschriften uneingeschränkt greifen. Gegenüber deutschen Pensionsfonds entsteht Ihnen so kein Nachteil. Innovative Lösungen In der Variante Garantie bieten wir mit 1,75 Prozent einen im Vergleich zu deutschen Pensionsfonds höheren garantierten Rechnungszins. Dadurch sinkt der Kapitalbedarf bei Auslagerungen. In der Variante Dynamik kann der kalkulatorische Rechnungszins frei zwischen 1,25 und 5 Prozent gewählt werden. Bei ausbleibendem Nachschuss entsteht kein Zwang zur Umstellung auf die Garantievariante und damit verbundenen Rentenkürzungen. Unsere Leistungen sind ausgerichtet auf Ihre Bedürfnisse. Erlebbar wird das für Sie durch Servicequalität und verlässliche Beratung. Ihre persönlichen Anliegen sind uns wichtig. Große Erfahrung mit der Übernahme von Pensionszusagen Im Jahr 2013 haben 110 Trägerunternehmen aus vielen Branchen Pensionszusagen auf unseren Pensionsfonds übertragen. Damit wurden seit 2007 insgesamt über 700 Übertragungen erfolgreich durchgeführt. 10 Pensionsfonds
11 Fakten im Überblick Beiträge/Daten Pensionsfonds, Variante Garantie Pensionsfonds, Variante Dynamik Mindestbeitrag Rückdatierung Rentendynamik Euro pro Einzelvertrag nicht möglich maximal 5 Prozent der Vorjahresrente Rechnungszins 1,75 Prozent von 1,25 bis 5 Prozent frei wählbar in Abhängigkeit von der Anlagestrategie Nachschussrisiko nein, aufgrund versicherungsbedingter Garantie ja Kapitalanlage gemanagtes Portfolio Anlagestrategien zur Auswahl 5 Prozent/4 Prozent (Chance/Balance) Flexibilität Rentenbeginn Invalidenrente Hinterbliebenenrente Abstimmung auf den individuellen Rentenbeginn Ausgestaltung gemäß Pensionszusage Ausgestaltung gemäß Pensionszusage Leistungen Überschüsse Kapitalwahlrecht Restkapitalrückzahlung bei Tod Über die Verwendung der Überschüsse entscheidet der Arbeitgeber. möglich Todesfallleistung nur in Form einer vereinbarten Hinterbliebenenrente oder eines vereinbarten Todesfallkapitals; keine Auszahlung des Restkapitals Bei einer dauerhaften Überdeckung kann gegebenenfalls eine teilweise Rückerstattung des zuzurechnenden Kapitals an das Trägerunternehmen erfolgen. Ist nach Tod aller Versorgungsberechtigten noch Kapital vorhanden, erfolgt eine Rückerstattung. Pensionsfonds Zusageart Beiträge zum Pensions- Sicherungs-Verein a. G. Leistungszusage (auch beitragsorientiert) ja (reduziert auf 20 Prozent) Insolvenzschutz durch den Pensions-Sicherungs-Verein a. G. (Ausnahme: bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern) steuerliche Behandlung Finanzierungsmöglichkeiten 1:1-Übertragung Der Wechsel von einer Direktzusage oder Unterstützungskasse in einen Pensionsfonds ist für den Arbeitnehmer steuerfrei, wenn ein Antrag nach 4d oder 4e EStG gestellt worden ist. ja, für beherrschende Gesellschafter- Geschäftsführer möglich; Die bestehende Versorgungszusage wird übernommen, ohne sie an Versicherungstarife anzupassen. ja Pensionsfonds 11
12 Pensionszusagen auf einen Pensionsfonds auslagern klingt schwierig, ist es aber nicht. Mit unseren flexiblen Lösungen finden wir auch auf die Fragen Ihrer Kunden die passenden Antworten. Martin Großmann, 56 Jahre: Vorsitzender der Geschäftsleitung Die Vorteile des LV 1871 Pensionsfonds höherer Rechnungszins und damit geringerer Kapitalbedarf als bei deutschen Pensionsfonds unkomplizierte Verwaltung und Leistungsauszahlung durch den Pensionsfonds flexible Finanzierungskonzepte individuelle Angebotserstellung und Unterstützung durch die bav-spezialisten der LV 1871 LV 1871 Pensionsfonds AG Austrasse Triesen Fürstentum Liechtenstein lv1871pensionsfonds.li Kontaktadresse in Deutschland Maximiliansplatz München Tel.: 089 / Fax: 089 / bav@lv1871.de bav.lv1871.de blog.lv1871.de Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Juli 2015); künftige Änderungen sind möglich. P P8000/07.15
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