Governance Aspekte bei der Schadenbearbeitung

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1 Allianz Global Corporate & Specialty SE Governance Aspekte bei der Schadenbearbeitung Dr. Andreas Shell Marine Fachforum 2015 Frankfurt 12., Hamburg 13., München 15., Köln 19. Oktober

2 Agenda 1. Warum die Allianz Governance and Compliance Ernst nimmt 2. Sanktionen 3. Korruption / Bestechung 4. Betrug 5. Kartellrecht 6. Internationale Zahlungen 7. Whistle Blowing 2

3 1 Warum die Allianz Governance und Compliance Ernst nimmt Gesetzestreue im In- und Ausland. Der Erfolg der Allianz beruht auf dem Vertrauen ihrer Kunden Politische und soziale Mitverantwortung von Großunternehmen Folgen von Fehlverhalten: 1. Öffentlich-rechtlich: Verlust der Zulassung, Bußgelder 2. Strafrechtlich: Strafzahlungen und Bußgelder, Haftstrafen und Berufsverbote für Handelnde und Verantwortliche 3. Zivilrechtlich: Schadenersatzansprüche von Geschädigten 3

4 2 Sanktionen Wirtschaftssanktionen sind alle Versuche der Einflussnahme auf das Verhalten anderer Staaten mittels wirtschaftlicher Instrumente. Embargos ( Ein- und Ausfuhrverbote) Zahlungsverbote Tätigkeitsverbote Bedeutung für die Schadenabwicklung: Zahlungsverbote mit Blick auf Personen, Organisationen. Bei international tätigen Unternehmen mit globaler Wirkung: Zahlungen aus lokal wirksamen Versicherungsverträgen können nicht bewirkt werden Prüfungspflichten mit Blick auf Zahlungsempfänger oder Begünstige 4

5 2 Major economic sanction regimes United Nations & local implementations (e.g. Japan, Singapore) Switzerland USA ("OFAC") European Union plus individual member states UK F 5

6 3 Korruption / Bestechung Zahlreiche Gesetze mit globaler Ausstrahlung FCPA Foreign Corrupt Practices Act (USA) UK Bribery Act Deutsche Strafgesetze Etc. Bedeutung für die Schadenabwicklung: Beschleunigungskosten, z.b. Beschleunigte Zollabfertigung durch erhöhte Gebühren. Polizeiermittlungen (China) Überprüfung von Schadenabrechnungsunterlagen, sowie Rechnungen von Zulieferern, Consultants, etc. Vorteilsannahme durch MA 6

7 4 Betrug Versicherungsbetrug, Mitarbeiterbetrug, Veruntreuung: Versicherungsbetrug Fingierter Schaden (Schaden nicht eingetreten) Aufgeblähter Schaden- Schaden real, Schadenhöhe übertrieben Abgrenzung zum Betrug schwierig - Geldwäsche Prüfpflichten/ Entdeckungspflichten gegenüber Aktionären, Mitversicherern, Rückversicherern zur Vermeidung von finanziellen Nachteilen. Mitarbeiterbetrug / Veruntreuung Einrichtung von Maßnahmen zur Entdeckung Vier-Augen-Prinzip; IT-gestützte Entdeckung; Vollmachtssysteme; Revisionen/ Business Reviews 7

8 5 Kartellrecht Kartell: Eine Vereinbarung oder eine aufeinander abgestimmte Verhaltensweise zwischen Unternehmen mit dem Ziel oder der Wirkung, den Wettbewerb zu beschränken, zu verfälschen oder zu verhindern. In der Schadenregulierung: - Kommunikation zwischen Beteiligten, insbesondere wo keine klare Führungsklausel - Kommunikation zwischen Führenden und Beteiligten bei gelayertem Geschäft 8

9 6 Grenzüberschreitende Schadenzahlungen - Unproblematisch innerhalb der EU bei FOS-Policen oder Programmen - Keine einheitliche Lage bei EU / außer-eu Zahlungen innerhalb von Programmen (DIC/ DIL; Drop Down Coverages) - Devisengesetze - Geldwäschegesetze - Non-admitted Insurance - Kapitaltransfer-Regeln Probleme z.b. bei: Brasilien, Mexiko, Russland, etc. Differenzierte Betrachtung bei jeder Konstellation. Rechtslage ist häufigen Änderungen unterworfen kein Katalog möglich. 9

10 7 Whistleblowing/ Verfolgung von Verstößen - Risiken der Verfolgung für Unternehmen, die gegen Governance & Compliance Gesetze und Vorschriften verstoßen, gestiegen - Im ersten Jahr nach Umsetzung des Dodd- Frank Acts wurden Anzeigen gestellt ca. 8 Anzeigen / Tag (vorher 12 alle 6 Monate) - Ambivalente Situation: Whistleblowing wird für Racheakte und Falschanzeigen genutzt. - Generell: Mehr zwischenstaatliche, länderübergreifende Ermittlungen Komplexe internationale Verfahrungen Bessere Kooperation der Länderbehörden Höhere Strafandrohungen, empfindliche Strafen wurden bereits verhängt. 10

11 7 Top 10 FCPA Settlements (millions) Siemens $800 KBR/Halliburton $579 BAE $400 ENI $365 Technip $338 JGC Corporation $219 Daimler $185 Alcatel-Lucent $137 Panalpina $82 Johnson & Johnson $70 11

12 Vielen Dank. Bei Rückfragen : Dr. Andreas Shell AGCS Global Head of Claims Short Tail andreas.shell@allianz.com

13 Vielen Dank für Ihre Zeit und Aufmerksamkeit Ihre Meinung ist uns wichtig Allianz Global Corporate & Specialty SE Feedback AGCS Fachforum Marine