Setzen Sie die Sorgen an die Luft: Mit den Kollektivlösungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Transkript

1 Setzen Sie die Sorgen an die Luft: Mit den Kollektivlösungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

2 Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Die Fakten Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig es kann jeden treffen! Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig Rund gesetzlich Versicherte beantragen jährlich neu eine Erwerbsminderungsrente*; bewilligt werden nur ca. 40% dieser Anträge Verbraucherschützer empfehlen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben! Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Rentenzugang 2014

3 Arbeitskraft = Vermögen Rette die Millionen Die Arbeitskraft oft ist sie Millionen wert Beispiele Beruf, Alter Monatliches Brutto-Einkommen Geschätztes Einkommen bis zum Renteneintritt* Projektmanager, 35 Jahre Euro Ca. 1,4 Mio. Euro Sachbearbeiter, 27 Jahre Euro Ca. 1,2 Mio. Euro Arzthelferin, 30 Jahre Euro Ca Euro Jurist, 45 Jahre EUR Ca. 1,6 Mio. Euro Was ist Ihre eigene Arbeitskraft wert?* 1. Multiplizieren Sie Ihr Brutto-Monatseinkommen mit der Anzahl Ihrer Gehälter 2. Multiplizieren Sie das Ergebnis mit der Zahl Ihrer Berufsjahre bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters Ca. Euro * Einfache Einkommenseinschätzung

4 Die Tarife der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

5 Die Gothaer SBU Top- Bedingungen 1 Top-Bedingungen (Premium-Tarif) 5-Sterne-Rating von Morgen & Morgen und FFF-Rating von Franke & Bornberg Lebenslange Rentenzahlung bei BU- Eintritt aufgrund von Pflegebedürftigkeit (vor dem 45. Lebensjahr) Top- Service Gothaer SBU Top- Wettbewerbspositionierung Zielgruppengerechte Produktgestaltung Zielgruppengerechte Produktgestaltung Bezahlbarer Schutz für jede Kundengruppe Premium-Schutz mit Top-Leistungen Basis-Schutz mit besonders preiswerten Beiträgen Starter-Option für junge Leute Top-Service Serviceversprechen bei Risikovoranfragen und Antragsbearbeitung Umfangreiche Hilfe für Ihre Kunden Top-Wettbewerbspositionierung Hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis Faire Berufsgruppeneinteilung Upgrades und in Folge günstigere Beiträge durch Zusatzfragen möglich

6 ... mit einzigartigen Mehrwerten! 1 Finanzielle Zusatzleistungen Zusätzliche Reha- und Kapitalleistungen bei unfallbedingter BU Wiedereingliederungshilfe Umorganisationshilfe für Selbstständige Zusatzschutz für Kinder Top Service Top Bedingungen Gothaer SBU Top- Zusatzleistungen Zielgruppengerechte Produktgestaltung 2 3 Grundfähigkeits-Schutz Rollstuhlklausel Sofortige Anerkennung für 3 Jahre: wenn VP auf Rollstuhl angewiesen ist oder bei vollständiger Taub- oder Blindheit Familienbonus Günstigere Prämien für Familien oder Partnerschaften mit gemeinsamen Kindern Familienbonus Top Wettbewerbspositionierung Grundfähigkeits- Schutz 4 Zusatzschutz für eigene Kinder Finanzieller Schutz bei schweren Krankheiten eigener Kinder Soforthilfe durch Zahlung einer BU-Jahresrente (max ) Gilt für bereits lebende sowie für zukünftige Kinder der VP

7 Zusatzschutz für Kinder Eltern schwer erkrankter Kinder benötigen viel Zeit für die Pflege haben höhere Kosten für Mobilität und Kinderbetreuung möchten die beste Behandlung für Ihr Kind Falls bei leiblichen oder adoptierten Kindern eine schwere Krankheit vorliegt, leistet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium eine BU- Jahresrente (max ). Damit können sich Eltern ganz auf die Pflege des kranken Kindes konzentrieren, ohne sich um den finanziellen Rahmen zu sorgen.

8 Absicherung von Grundfähigkeiten Schnellhilfe im Leistungsfall durch sofortige Anerkennung für max. drei Jahre Die Rollstuhlklausel sieht unter bestimmten Voraussetzungen für die Dauer von bis zu drei Jahren auch dann BU-Leistungen vor, wenn keine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vorliegt. Voraussetzungen: bei der Fortbewegung ständig auf einen Rollstuhl angewiesen vollständiger Verlust des Hörvermögens vollständiger Verlust des Sehvermögens mind. sechs Monate ununterbrochen Nach Ablauf der max. drei Jahre erfolgt die Prüfung auf bedingungsgemäße BU.

9 Finanzielle Zusatzleistungen Reha-Leistungen bei Unfall Bei unfallbedingter BU werden die Kosten eines Rehamanagers sowie -maßnahmen bis zu einer Höhe von neun Monatsrenten (max EUR) übernommen. Wiedereingliederungshilfe bei Eigeninitiative Hat die versicherte Person erfolgreich eine Umschulungsmaßnahme abgeschlossen und geht wieder einer entsprechenden Tätigkeit nach, wird dies mit sechs Monatsrenten (max EUR) honoriert. Umorganisationshilfe bei Selbständigen Kostenbeteiligung bis 6 Monatsrenten (max Euro), wenn die entsprechende Anschaffung durch die gesundheitliche Beeinträchtigung bedingt ist und durch die Anschaffung eine zumutbare Umorganisation erreicht wird.

10 Lebenslange Pflegerente Grundsätzlich: BU-Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit, wenn mind. zwei der sechs in den AVB genannten Verrichtungen in erheblichem Umfang der Hilfe anderer Personen bedarf BU-Leistung auch bei schweren Hirnleistungsstörungen (schwere Demenz) Übergang der BU-Rente in eine lebenslange Altersrente gleicher Höhe: Eintritt der Pflegebedürftigkeit vor Vollendung des 45. Lebensjahres ununterbrochenem Fortbestehen der Pflegebedürftigkeit bis zum Ende der Leistungsdauer vereinbarte Leistungsdauer mind. bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres

11 Die Gothaer Starter-Option Beitrag Neuvertrag zu Beginn der Folgephase Folgephase (spätestens ab Alter 35) Regeltarif Startphase (mind 5 Jahre) Laufzeit Merksätze Folgebeitrag beträgt ca. 95% des Neugeschäftsbeitrags zum Zeitpunkt der Folgephase Frühzeitiger Wechsel in die Folgephase senkt den Folgebeitrag Dynamikbeginn und Nachversicherungsmöglichkeit greifen mit Beginn der Folgephase

12 Flexibilität Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung Karriere-Option: Verdopplung BU-Rente bei Berufseinstieg möglich (max. Erhöhung um EUR) Innerhalb von 12 Monaten nach der erstmaligen Aufnahme einer zeitlich unbefristeten beruflichen Tätigkeit nach der Berufsausbildung, jedoch spätestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn. Ereignisabhängige Nachversicherungsoption: Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Volljährigkeit, Aufnahme selbstständige Tätigkeit, Akademischer Abschluss, Meisterprüfung, Abschluss berufliche Qualifikation mit Gehaltserhöhung, Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie im Wert von mind EUR... (bis max. BU-Rente von EUR)

13 Die Gothaer Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice

14 Die Gothaer SBU als Direktversicherung: Produkthighlights Familienbonus Günstigere Prämien für Familien oder Partnerschaften mit gemeinsamen Kindern ca. 10 % Beitragsvorteil Gothaer Starter-Option Berufsunfähigkeitsversicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen Volle Leistung von Beginn an Ideal für Berufseinsteiger und Auszubildende Optionale Leistungsdynamik garantierte Rentensteigerung im Leistungsbezug als optionaler Baustein (1% bis 3% jährliche Steigerung zzgl. Steigerung aus Überschüssen) Spezielles bav-produkt Eigenes auf die Rahmenbedingungen der bav ausgerichtetes Bedingungswerk Eigenes Pricing

15 Entgeltumwandlung zugunsten der DV SBU: Beitragszahlung aus dem Bruttogehalt Steuer- und SV-rechtliche Rahmenbedingungen Beiträge sind im Rahmen der steuerlichen Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis zu 4% der BBG West (248 Euro/Monat in 2016) steuer- und sozialversicherungsfrei Leistungen sind mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern und bei gesetzlich Kranken- und Pflegeversicherten auch zu verbeitragen. Auf die Leistung ist der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag zu entrichten Arbeitnehmer, 35 Jahre, keine Kinder, Steuerklasse I, 9% Kirchensteuer, Bruttoeinkommen Euro, SV-Satz (gesamt) 20,475% Beiträge aus dem Brutto: Jährliche Steuer- und Sozialversicherungsersparnis als Beispiel Bruttobeitrag p.a. - Sozialabgabenersparnis - Steuerersparnis Nettobeitrag 1.200,00 Euro 245,76 Euro 336,72 Euro 617,52 Euro

16 Die DV SBU: Sonstiges Welche Zusageart wird bei der SBU-Direktversicherung angewendet?» Der Tarif ist als beitragsorientierte Leistungszusage ausgestaltet Muss eine 1%-Leistungsdynamik eingeschlossen werden, damit die Anpassungsprüfungsverpflichtung nach 16 Abs. 1 BetrAVG entfallen kann?» Nein, weil in der Rentenbezugsphase aus den zugeteilten Überschüssen eine volldynamische Rente erzeugt wird. Dies erfüllt die Bedingungen des 16 Abs. 3 Nr. 2 BetrAVG., wonach ab Rentenbeginn sämtliche Überschüsse zur Erhöhung der Leistung verwendet werden müssen. Wie ist die steuerliche Behandlung bei privater Fortführung und wie sind die Regelungen hinsichtlich der Sozialversicherung?» Bei privater Fortführung werden die Beiträge aus dem versteuerten und verbeitragten Einkommen geleistet.» Im Leistungsfall werden die Renten aufgeteilt und anteilig unterschiedlichen Besteuerungsarten zugeführt. Der Teil aus steuerbefreiten Beiträgen ist nach 22 Nr. 5 EStG voll zu versteuern. Der Teil aus versteuerten Beiträgen ist nach 55 EStDV mit dem (geringen) Ertragsanteil zu versteuern.» Die Regelung hinsichtlich der SV-Beiträge ist analog. Soweit Leistungen aus der bav resultieren, zählen sie zum beitragspflichtigen Einkommen. Der privat gezahlte Anteil ist beitragsfrei. Kann die Versicherung nach Ausscheiden aus dem Unternehmen fortgeführt werden?» Die Versicherung kann beim neuen Arbeitgeber als Direktversicherung fortgeführt werden. Ebenso ist eine private Fortführung möglich.

17 Auf einen Blick: Ihre Argumente für den Verkauf! Attraktive BU-Absicherung mit staatlicher Förderung Starter-Option ermöglicht jungen Arbeitnehmern und Auszubildenden den frühen und preiswerten Einstieg in den notwendigen BU-Schutz Familienbonus mit besonders günstigem Preis für Familien mit Kindern Faire Berufsgruppensystematik ermöglicht eine hohe Differenzierung innerhalb der angebotenen Berufe Starkes Pricing mit hervorragender Positionierung im Wettbewerb Vereinfachte Gesundheitsprüfung für Kollektivgeschäft und Rahmenverträge erleichtert den Zugang für die Mitarbeiter Fördert Mitarbeiterbindung in Zeiten von Fachkräftemangel

18 Die kollektive Berufsunfähigkeitsversicherung

19 Arbeitgeber müssen handeln, um wettbewerbsfähig zu bleiben! EOC Employer of Choice Was verbirgt sich dahinter? 1 Das Arbeitgeber-Image eines Unternehmens spielt eine zunehmend wichtigere Rolle 2 Gefragte Fachkräfte haben die Arbeitgeberwahl Arbeitgeber muss sich auf dem Arbeitsmarkt positionieren und von anderen Arbeitgebern abgrenzen Demographische Entwicklung Trends am Arbeitsmarkt

20 Kennen Sie schon die kollektive BU? als betriebliche Altersversorgung als private Absicherung Nutzen Sie die Mitarbeitergemeinschaft für Sonderkonditionen......egal, wie groß die Mannschaft ist!

21 Ein Vergleich: Direktversicherung kollektive BU Abschluss als Direktversicherung: Beiträge werden aus Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers gezahlt Leistungen sind voll zu versteuern Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf die Leistungen Eingeschränktes Leistungsbild in der SBU Direktversicherung aufgrund der bav- Fähigkeit, aber mit entsprechend reduziertem Beitragsniveau Abschluss auf privater Basis (Schicht 3): Beiträge werden aus dem Nettoeinkommen des Arbeitnehmers gezahlt Leistungen sind mit dem Ertragsanteil nach 55 EStDV zu versteuern Keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf die Leistungen Umfangreichere Leistungen nach Premium- Tarif der privaten SBU Zusätzliche Leistungen der SBU Premium bei Abschluss auf privater Basis: Wiedereingliederungshilfe Umorganisationshilfe für Selbständige Zusätzliche Reha- und Kapitalleistungen bei unfallbedingter BU Grundfähigkeitsschutz Rollstuhlklausel Lebenslange BU-Rentenzahlung bei Eintritt des Pflegefalls vor Alter 45 Jahre Kapitalzahlung bei schwerer Krankheit eigener Kinder

22 Kollektive BU: Die Vorteile für Unternehmer Viele Unternehmer tun zu wenig, um Arbeitnehmer an sich zu binden. Sie können sich mit attraktiven Vorsorge- und Versicherungsangeboten im Kampf um die besten Mitarbeiter hervorheben. Mitarbeiterbindung und -gewinnung Arbeitsplatzattraktivität steigern Erhöhung der Leistungsbereitschaft Minimaler Verwaltungsaufwand Bei privater SBU: nur Kollektivertragspartner, keine weiteren Verpflichtungen Bei Direktversicherung SBU: geringer administrativer Aufwand Keine finanziellen Verpflichtungen Bei privater SBU: Arbeitnehmer zahlt Beiträge aus dem Nettogehalt Bei Direktversicherung SBU: Beitragszahlung kann als Entgeltumwandlung oder mit AG-Beteiligung erfolgen

23 Kollektive BU: Die Vorteile für Arbeitnehmer Arbeitnehmer haben große Zukunftssorgen. Im Fokus stehen zu geringe Renten und drohende Berufsunfähigkeit. Arbeitgeber, die Ihren Mitarbeiter dazu Lösungen bieten, erhöhen Ihre Attraktivität Vorteile durch Mitarbeitergemeinschaft Günstigere Beiträge Einfaches Aufnahmeverfahren Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich Ein gutes Gefühl Wertschätzung durch den Arbeitgeber

24 Kollektive BU: Die Vorteile für Vermittler Punkten Sie bei Ihrem Unternehmerkunden! Unterstreichen Sie Ihren Ruf als kompetenter Berater, der für seinen Kunden immer auf der Suche nach den besten Lösungen ist. Neue Cross-Selling-Potentiale Unternehmerkunden binden Eigene Kompetenz ausbauen Faire Antragsaufnahme und -tarife Kurzantrag oder edoe möglich Kollektiv- oder Gruppentarife Unterstützung durch Versicherer Beratungsleitfaden Mitarbeiterberatung durch Firmenberater

25 Annahmerichtlinien kollektive SBU Möglichkeiten vereinfachte Annahme Arbeitgeberfinanzierung Arbeitnehmerfinanzierung/ Belegschaftsgeschäft Arbeitnehmerfinanzierung/ Belegschaftsgeschäft DOE des Arbeitgebers Kurzantrag edoe des Arbeitnehmers DOE: Dienstobliegenheitserklärung Erklärung des Arbeitgebers zur Arbeitsfähigkeit des Arbeitnehmers möglich ab 10 versicherten Personen in der BU (bei Gruppenbildung ab 5 Personen) Kurzantrag: 3 Gesundheitsfragen möglich ab 10 versicherten Personen in der BU (bei Gruppenbildung ab 5 Personen) edoe: erweiterte Dienstobliegenheitserklärung Der Arbeitnehmer bestätigt, dass er/sie arbeitsfähig ist; möglich ab 20 versicherten Personen Bei den beschriebenen vereinfachten Aufnahmeverfahren für die SBU-Tarife gelten die sonstigen Rahmenbedingungen der Gothaer Lebensversicherung AG unverändert weiter. Zu den Rahmenbedingungen zählen u. a. die Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Tarife und die Gothaer Annahmerichtlinien. Hinsichtlich der vereinfachten Aufnahmeverfahren gelten darüber hinaus die Grenzen der Gothaer Berufsgruppenliste (z.b. berufsbildspezifische Höchstgrenzen). Generell ist die Gothaer auch bei Aufnahmen ohne bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung berechtigt, eine Prüfung zu verlangen oder den Antrag abzulehnen, wenn Kenntnis von erkennbaren, erschwerten Risiken (z.b. aufgrund von Einträgen in der HIS-Datenbank) vorliegt.

26 Annahmerichtlinien kollektive SBU Grenzen (1/2) Mindestanzahl zu versichernder Personen Maximale monatliche BU- Rente in EUR Vereinfachte Risikoprüfung Arbeitgeberfinanzierung (5)* (750) DOE des Arbeitgebers (mind. 90% des für die Versicherung in Betracht kommenden Personenkreises müssen versichert werden) Das anzuwendende Aufnahmeverfahren und die Höhe der versicherbaren BU-Rente hängt von der Anzahl der Personen ab, die zu Vertragsbeginn versichert werden. Im Rahmen einer Arbeitgeberfinanzierung werden alle Personen, mindestens jedoch 90%, des für die Versicherung in Betracht kommenden Personenkreises durch den Arbeitgeber obligatorisch angemeldet. *Ist nur möglich, wenn innerhalb eines Kollektivvertrages min. 5 Personen versichert werden. Voraussetzung für das Zustandekommen eines Kollektivvertrags: mind. 10 Personen (z.b. 10 Arbeitnehmer).

27 Annahmerichtlinien kollektive SBU Grenzen (2/2) Arbeitnehmerfinanzierung/Belegschaftsgeschäft Mindestanzahl zu versichernder Personen Maximale monatliche BU- Rente in EUR (5)* (500) Das Aufnahmeverfahren hängt von der Größe des Unternehmens und der zu erwartenden Durchdringung ab. Es wird eine Mindestanzahl an zu versichernden Personen bei vertragsbeginn festgelegt, die innerhalb des Aktionszeitraums (i.d.r.12 Monate) angemeldet werden. Vereinfachte Risikoprüfung Kurzantrag erweiterte DOE des Arbeitnehmers bis Eintrittsalter 50 Jahre/ ab Eintrittsalter 51 Jahre: Kurzantrag *Ist nur möglich, wenn innerhalb eines Kollektivvertrages min. 5 Personen versichert werden. Voraussetzung für das Zustandekommen eines Kollektivvertrags: mind. 10 Personen (z.b. 10 Arbeitnehmer).

28 Annahmerichtlinien kollektive SBU Grenzen - Arbeitgeberbeteiligung Arbeitgeberfinanzierung Bei einer Arbeitgeberfinanzierung meldet der Arbeitgeber mind. 90% des für die Versicherung in Betracht kommenden Personenkreises an und finanziert die Beiträge zu 100% (Obligatorium) Mischfinanzierung Im Falle einer Mischfinanzierung mit mindestens 50%-iger Beitragsbeteiligung des Arbeitgebers gelten folgende Regelungen Für alle Kollektivgrößen (ab 5, 10, 20, 50 VP) kann die edoe verwendet werden Es gelten die Höchstgrenzen der BU-Rente für die Arbeitgeber-Finanzierung

29 Annahmerichtlinien kollektive SBU Durchdringung Bei der Ermittlung der Rahmenbedingungen des Kollektivertrages, insb. der versicherbaren BU-Rentenhöhen und vereinfachter Annahmeverfahren, legen wir eine Mindestgröße für den Risikoausgleich im Kollektiv zu Grunde. Für den Risikoausgleich im Kollektiv gehen wir von einer Durchdringung von durchschnittlich 20% aus, sofern die Gothaer alleiniger Anbieter von Berufsunfähigkeitsschutz ist. Mit Begründung (z.b. Arbeitgeberzuschuss, Beratung im Betrieb und ggf. während der Arbeitszeit, Einsatz von Verkaufsunterlagen, andere vertriebliche Maßnahmen) kann eine höhere Durchdringungserwartung geprüft werden, so dass ggf. auch im Rahmen eines Aktionszeitraumes höhere Versichertenzahlen für die Bemessung der Rahmenbedingungen angesetzt werden können.

30 Annahmerichtlinien kollektive SBU DOE DOE Dienstobliegenheitserklärung (vom Arbeitgeber abzugeben) Der Arbeitgeber erklärt, dass die zu versichernden Personen in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig waren (bei kürzerer Betriebszugehörigkeit für die Dauer dieser Betriebszugehörigkeit) und ihm im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung keine Kenntnisse über Erkrankungen und Behinderungen der zu versichernden Personen vorliegen, die ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen. *) erfolgte der Diensteintritt innerhalb der letzten 12 Monate, gilt seit Diensteintritt

31 Annahmerichtlinien kollektive SBU Kurzantrag Kurzantrag Kurzantrag für das Kollektivgeschäft (von VN und VP zu unterzeichnen) 1. Größe/Gewicht 2. Waren Sie in den letzten 3 Jahren aus gesundheitlichen Gründen mehr als 10 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben bzw. Ihre Studientätigkeit auszuüben bzw. Ihre schulischen Verpflichtungen (Schulbesuch) wahrzunehmen? 3. Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs, Zuckerkrankheit, Schlaganfall, Multiple Sklerose (MS) oder Krebserkrankungen in den letzten 3 Jahren in ärztlicher, physiotherapeutischer oder psychotherapeutischer Behandlung?

32 Annahmerichtlinien kollektive SBU edoe edoe erweiterte Dienstobliegenheitserklärung (von VN und VP zu unterzeichnen) Die VP bestätigt, dass sie im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung ihre berufliche Tätigkeit ohne Einschränkungen aus gesundheitlichen Gründen ausüben kann und in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig war und bei ihr keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung vorliegt, dass keine derartigen Leistungen beantragt wurden und in den letzten fünf Jahren kein Antrag auf eine Versicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung gestellt wurde, der zu einer Erschwernis oder Ablehnung führte.

33 Annahmerichtlinien kollektive SBU Ein Beispiel Beispiel für ein vereinfachtes Annahmeverfahren mit Großkollektiv-Antrag Im Rahmen einer Aktion kann die Aufnahme bis Eintrittsalter 50 Jahre mit dem Antrag für das Großkollektivgeschäft (Standard-eDOE- Antrag, Druckstücknummer: ) bis max EUR BU-Jahresrente inkl. Sofortbonus ab Eintrittsalter 51 Jahre mit Universalantrag für das Kollektivgeschäft (Kurzantrag, Druckstücknummer: ) bis max EUR BU-Jahresrente inkl. Sofortbonus erfolgen Neue Mitarbeiter: Sofern die Mindestanzahl erfüllt ist bzw. nach Ablauf des Aktionszeitraumes die Mindestanzahl an Verträgen abgeschlossen wurden, können nach Ablauf der Aktion neue Mitarbeiter binnen drei Monate nach Übernahme in ein festes, unbefristetes Arbeitsverhältnis ebenfalls mit dem vereinfachten Aufnahmeverfahren aufgenommen werden. Begrenzungen: Pro Mitarbeiter kann max. ein Vertrag abgeschlossen werden. Versicherungen ab EUR BU-Rente pro Jahr (ggf. inklusive Sofortbonus) können auf dem Antrag der Gothaer für die Einzelversicherung beantragt werden.

34 Kollektivvertragspartner Kollektivvertragspartner (Arbeitgeber) ist Einzelunternehmen oder Unternehmensverbund/Konzern Bei einem Unternehmensverbund/Konzern ist die Angabe der verbundenen Unternehmen, des größten Unternehmens und des Konzernzusammenhangs (wirtschaftlichen Zusammenhangs) erforderlich. Ebenso die Angabe der Geschäftsbereiche bzw. der Branche Versicherbarer Personenkreis Versichert werden können Personengruppen, deren Mitglieder dauerhaft miteinander verbunden sind, i.d.r. Arbeitnehmer eines Betriebs der für die Versicherung in Betracht kommende Personenkreis steht in einer bestimmten Beziehung zum Kollektivvertragspartner (i.d.r. Arbeitgeber) Diese Personengruppen können innerhalb eines gemeinsamen Kollektivvertrags versichert werden Versichert werden mind. 10 Personen

35 Der Gothaer Konzern Der Gothaer Konzern gehört mit über 4,1 Mio. Mitgliedern und Beitragseinnahmen von 4,5 Mrd. Euro zu den großen deutschen Versicherungskonzernen und ist einer der größten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Die mehr als 190-jährige Firmengeschichte zeigt die Stärke der Gothaer, die Elemente Tradition und Innovation optimal verbinden zu können. An der Konzernspitze steht die Gothaer Versicherungsbank VVaG. Die finanzielle Steuerung erfolgt über die Gothaer Finanzholding AG. Gothaer Versicherungsbank VVaG Gothaer Finanzholding AG Gothaer Allgemeine Versicherung AG Gothaer Lebensversicherung AG Gothaer Krankenversicherung AG Janitos Versicherung AG

36 Die Gothaer Lebensversicherung AG Die Gothaer Lebensversicherung AG ist als Trägerin des operativen Geschäftes eingebettet in den Gothaer Konzern. Sie ist seit über 180 Jahren der Partner in den Bereichen Versicherungsschutz und Vorsorgestrategien. Im Bereich Versicherungsschutz ist sie mit innovativen Lösungen wie der Gothaer SBU oder Gothaer Perikon (Dread Disease) erfolgreich und mit Alleinstellungen am Markt vertreten. Im Bereich Vorsorgestrategien kann die Gothaer auf die erfolgreiche Produktlinie ReFlex als modernes Drei-Topf-Hybridmodell in der privaten Altersvorsorge und auf mehr als vier Jahrzehnte Erfahrung in der betrieblichen Altersversorgung verweisen. Renommierte Großunternehmen in Deutschland wie IKEA, Aldi Süd oder Henkel, vertrauen in der betrieblichen Altersversorgung und im Belegschaftsgeschäft der Gothaer.

37 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Wir schaffen ertragreiches Wachstum durch konsequente Lösungsorientierung gegenüber unseren Kunden mit den besten Mitarbeitern und Partnern.