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1 Unsere Versicherungen für die private Vorsorge gültig ab 4/2014 Rundumschutz für Sie und Ihre Familie PV 204-4/2014 (Stand: April 2014) In dieser Broschüre finden Sie die wichtigsten Informationen über unsere Produkte für die private Vorsorge. Enthalten sind Angaben über den Leistungsumfang und die Beiträge sowie Erläuterungen, wofür welche Versicherung benötigt wird. Es handelt sich hierbei um eigenständige Versicherungen, die Sie individuell kombinieren und variieren können. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an Ihre Landesagentur, Ihren Direktionsbeauftragten oder an unsere Kundenbetreuung in Stuttgart. Inhalt Private Unfallversicherung Seite 2 Berufsunfähigkeitsversicherung Seite 6 Rentenversicherung Seite 7 So erreichen Sie uns: Im Internet Schriftlich Postfach Stuttgart Telefax Telefon

2 Die Unfall- Versicherung Schutz in Beruf und Feizeit: Unsere Private Unfallversicherung Das sollten Sie wissen: In Deutschland passieren im Jahr über 8 Millionen Unfälle % aller Unfälle ereignen sich in der Freizeit. Gesetzliche Unfallversicherung: Sie zahlt nur bei Arbeitsunfällen und erst ab 20 % Minderung der Erwerbsfähigkeit. Gesetzliche Rentenversicherung: Die maximale Erwerbsminderungsrente eines Arbeitnehmers beträgt nur ca. 29 % des letzten Bruttoeinkommens. Kinder und Hausfrauen haben keinen Rentenanspruch. Private Unfallversicherung - warum? Täglich werden Menschen in Unfälle verwickelt. Dabei handelt es sich nicht nur um Verkehrsunfälle. Auch im Haushalt, beim Sport oder im Urlaub kann es zu unfallbedingten Verletzungen kommen. Leider kommt es oft genug nicht nur zu kleineren Missgeschicken. + Im Extremfall ist eine dauernde körperliche oder geistige Beeinträchtigung die Folge eines Unfalls. Mit erheblichen finanziellen Einbußen ist zu rechnen, falls der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Weitere Kosten entstehen z. B. aufgrund eines erforderlichen Wohnungsumbaus oder Spezialfahrzeugs. + Die gesetzlichen Versicherungen können nur noch eine Grundversorgung sicher stellen. Die private Absicherung ist daher wichtiger denn je. + Die Leistung der Unfallversicherung erfolgt immer unabhängig von etwaigen sonstigen Zahlungen (z. B. Renten- oder Haftpflichtversicherung) und unabhängig von der Verschuldensfrage. + Eine gute Unfallversicherung muss nicht teuer sein. Schon ab 5 Euro monatlich ist eine sinnvolle Absicherung möglich. Wir können Sie zwar nicht vor einem Unfall schützen - wohl aber vor den finanziellen Folgen. Wer sollte eine Private Unfallversicherung abschließen? Aus den oben genannten Gründen sollten sowohl berufstätige als auch nicht berufstätige Personen eine Unfallversicherung haben. Ganz besonders wichtig ist sie jedoch für Kinder: + Kinder sind einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt! + Kinder haben keinen Anspruch aus der gesetzlichen Rentenversicherung! + Die gesetzliche Schüler-Unfallversicherung zahlt nur eine Minimal-Rente und nur bei Unfällen in der Schule oder auf dem Schulweg! Beispiel: Ein 10-jähriges Kind erhält bei Voll-Invalidität nur 537 Euro monatlich (alte Bundesländer). Seite 2

3 Hohe Invaliditätsleistung durch Progression Schädigung Leistung Schädigung Leistung 26% 28% 64% 156% 27% 31% 65% 160% 28% 34% 66% 164% 29% 37% 67% 168% 30% 40% 68% 172% 31% 43% 69% 176% 32% 46% 70% 180% 33% 49% 71% 184% 34% 52% 72% 188% 35% 55% 73% 192% 36% 58% 74% 196% 37% 61% 75% 200% 38% 64% 76% 204% 39% 67% 77% 208% 40% 70% 78% 212% 41% 73% 79% 216% 42% 76% 80% 220% 43% 79% 81% 224% 44% 82% 82% 228% 45% 85% 83% 232% 46% 88% 84% 236% 47% 91% 85% 240% 48% 94% 86% 244% 49% 97% 87% 248% 50% 100% 88% 252% 51% 104% 89% 256% 52% 108% 90% 260% 53% 112% 91% 264% 54% 116% 92% 268% 55% 120% 93% 272% 56% 124% 94% 276% 57% 128% 95% 280% 58% 132% 96% 284% 59% 136% 97% 288% 60% 140% 98% 292% 61% 144% 99% 296% 62% 148% 100% 300% 63% 152% Aus dieser Tabelle ersehen Sie, welche Leistung bei welchem Invaliditätsgrad fällig wird. Der Grad der Beeinträchtigung wird vom Arzt nach einem Unfall festgestellt. Was ist Progression? Die Leistung der Unfallversicherung steigt progressiv an, und zwar auf bis zu 300 % der Grundsumme. Das bedeutet, je schwerer der Unfall ist, umso höher wird die gezahlte Summe. So wird z.b. schon bei einem Invaliditätsgrad von 50 % die volle Versicherungssumme (Grundsumme) fällig. Erhöht sich der Beitrag? Der Beitrag bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit immer gleich. Eine Dynamik (Anpassung der Versicherungssumme und des Beitrages) führen wir nicht durch. Die Gliedertaxe Für bestimmte Dauerfolgen gibt es eine Tabelle, die den Invaliditätsgrad regelt. Die angegebenen Prozentsätze beziehen sich auf die vollständige Funktionsunfähigkeit bzw. den Verlust der Körperteile und Sinnesorgane. Invaliditätsgrad Körperteil bzw. Grad der Sinnesorgan Invalidität Auge ein Auge 50 % beide Augen 100 % Ohr Gehör auf einem Ohr 30 % Gehör auf beiden Ohren 60 % Geruchssinn 10 % Geschmackssinn 5 % Arm im Schultergelenk 70 % bis oberhalb des Ellenbogengelenks 65 % unterhalb des Ellenbogengelenks 60 % Hand im Handgelenk 55 % Daumen 20 % Zeigefinger 10 % ein anderer Finger 5 % Leistungsbeispiel Herr P. hat eine Unfallversicherung mit einer Invaliditäts-Grundsumme von Euro. Bei einem Autounfall erleidet er schwere Verletzungen. Der Arzt stellt fest, dass das linke Bein auf Dauer vollständig funktionsunfähig sein wird. Nach der Gliedertaxe entspricht dies einem Invaliditätsgrad von 70 %. Ein Invaliditätsgrad von 70 % ergibt eine Leistung von 180 % der Grundsumme (siehe Tabelle). Herr P. erhält also Euro. Über dieses Kapital kann er frei verfügen. Legt er es z.b. mit 5 % Verzinsung an, hat er einen monatlichen Ertrag von 750 Euro. Falls er aufgrund des Unfalls erwerbsunfähig wird, trägt die Leistung der Unfallversicherung dazu bei, dass er die Lücke zwischen Rentenzahlung und dem letzten Einkommen schließen kann. Bein Über Mitte des Oberschenkels 70 % bis Mitte des Oberschenkels 60 % bis unterhalb des Knies 50 % bis Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß im Fußgelenk 40 % große Zehe 5 % eine andere Zehe 2 % Seite 3

4 Leistungsarten der Unfallversicherung Welche Leistungen sind versichert? Neben der Leistung im Invaliditätsfall können Sie eine Leistung im Todesfall und /oder Krankenhaustagegeld vereinbaren. Darüber hinaus bieten wir Ihnen kostenlose Zusatzleistungen. Der Beitrag richtet sich nach der Höhe der vereinbarten Leistungen. Die Versicherungssummen können Sie individuell festlegen. Wir machen Ihnen gerne ein Angebot. Invaliditätsleistung Invalidität liegt immer dann vor, wenn es innerhalb eines Jahres aufgrund eines Unfalls zu einer dauernden körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung der Leistungsfähigkeit kommt. Entsprechend dem Grad der Beeinträchtigung (bereits ab 1 %) erfolgt die Leistung aus der privaten Unfallversicherung. Grundlage ist immer die vereinbarte Versicherungssumme für Invalidität. Durch die progressive Invaliditätsversicherung steigt die Leistung bis auf das dreifache der Grundsumme an. Das bedeutet z. B.: Invaliditätsgrad 50 % 75 % 100 % Invaliditätsleistung volle Grundsumme doppelte Grundsumme dreifache Grundsumme Leistung im Todesfall Die vereinbarte Summe wird fällig, wenn der Versicherte innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an den Unfallfolgen stirbt. Krankenhaustagegeld / Genesungsgeld Der vereinbarte Betrag wird für jeden Tag gezahlt, an dem sich der Versicherte zur vollstationären Behandlung im Krankenhaus befindet (maximal zwei Jahre). Ab dem 43. Tag zahlen wir das Doppelte des vereinbarten Betrages. So können z. B. die erhöhten Krankenhauskosten oder die Differenz zwischen Lohnfortzahlung und Krankengeld ausgeglichen werden. Im Zusammenhang mit dem Krankenhaustagegeld erhält der Versicherte für die gleiche Anzahl von Tagen, die er im Krankenhaus war (maximal 100 Tage), noch einmal den vereinbarten Betrag (Genesungsgeld). Beitragsfrei: Bergungskosten bis Euro Kosten für Rettung und die Suche nach Verletzten sowie in diesem Zusammenhang entstandene Kosten für den Transport ins Krankenhaus und in den Heimatort. Wir zahlen bis zu Euro je Person. Beitragsfrei: Kosmetische Operationen bis Euro Wird aufgrund eines Unfalles innerhalb von drei Jahren eine kosmetische Operation erforderlich, zahlen wir hierfür bis zu 10 % der vereinbarten Invaliditätsgrundsumme, maximal Euro. Beitragsfrei: Übergangsleistung bis Euro Bis der Grad der Invalidität festgestellt wird, kann einige Zeit vergehen. Um die bis dahin anfallenden Kosten abzudecken, gibt es die Übergangsleistung. Diese wird unabhängig von einer möglichen Invaliditätsleistung fällig, wenn mindestens 6 Monate nach dem Unfall eine Beeinträchtigung der Leistungsfähigkeit von 50 % oder mehr besteht und auch durchgehend bestanden hat. Beitragsfrei sind bis zu 5 % der Invaliditätsgrundsumme, höchstens Euro mitversichert. Beitragsfrei: Kurbeihilfe bis Euro Wir zahlen bis zu 3 % der Invaliditätsgrundsumme (maximal Euro). Voraussetzung ist, dass innerhalb von drei Jahren aufgrund des Unfalls eine Kur von mindestens drei Wochen notwendig wird. Seite 4

5 Beitragsübersicht Die hier genannten Beiträge gelten für die Unfallversicherung mit 24-Stunden-Deckung (Schutz bei Unfällen innerhalb und außerhalb des Berufes). Es handelt sich um Jahresbeiträge einschließlich 19 % Versicherungssteuer. Vorschlag 1 Todesfall-Leistung Invaliditätsleistung Grundsumme = Maximalleistung bei 300 % Progression Beitrag für 1 Erwachsenen 1 Kind EUR EUR EUR EUR 7 0, 2 1 EUR 3 8, 3 8 Unser Leistungs-Plus Beitragsfrei mitversicherte Leistungen Bergungskosten Bis zu Euro je Person. Kosmetische Operationen Bis zu 10 % der Invaliditätsgrundsumme, maximal Euro. Übergangsleistung Bis zu 5 % der Invaliditätsgrundsumme, maximal Euro. Kurbeihilfe Bis zu 3 % der Invaliditätsgrundsumme, maximal Euro. Beitragsvergünstigungen 10 % Nachlass ab 2 Personen Ab zwei versicherten Personen erhalten Sie 10 % Nachlass auf den Gesamtbeitrag! Keine Gefahrengruppen Dieser Tarif gilt für alle Berufe. Egal ob Sie körperlich oder handwerklich tätig sind - wir erheben keinen (Berufsgruppen-) Zuschlag. Vorschlag 2 Todesfall-Leistung Invaliditätsleistung Grundsumme = Maximalleistung bei 300 % Progression Beitrag für Vorschlag 3 Todesfall-Leistung 1 Erwachsenen 1 Kind Invaliditätsleistung Grundsumme = Maximalleistung bei 300 % Progression Krankenhaustagegeld/Genesungsgeld Beitrag für 1 Erwachsenen 1 Kind EUR EUR EUR EUR 1 3 5, 6 6 EUR 7 4, 0 8 EUR EUR EUR EUR 20 EUR 1 6 4, 2 2 EUR 9 8, 1 8 Selbstverständlich können Sie auch individuelle Versicherungssummen mit uns vereinbaren. Der Beitrag zur Invaliditätsleistung errechnet sich aus der Grundsumme. Grundbeiträge für Erwachsene Leistungsart Berechnung Euro Todesfall-Leistung je Euro 0,9520 Invaliditätsleistung mit 300 % Progression je Euro 1,3090 Krankenhaustagegeld/Genesungsgeld je 1 Euro 1,1900 Grundbeiträge für nicht berufstätige Kinder bis 18 Jahre Leistungsart Berechnung Euro Todesfall-Leistung je Euro 0,5355 Invaliditätsleistung mit 300 % Progression je Euro 0,7140 Krankenhaustagegeld/Genesungsgeld je 1 Euro 1,0710 Seite 5

6 Die Berufs- unfähigkeits- Vorsorge Für junge Menschen besonders wichtig: Schutz bei Berufsunfähigkeit zu erschwinglichen Beiträgen. Berufsunfähigkeitsversicherung - warum? Wer wegen Krankheit oder Behinderung nicht mehr erwerbsfähig sein kann, ist auf die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung angewiesen. Diese sind aber nicht gerade üppig. Die Rente bei voller Erwerbsminderung beträgt gerade mal 29 % des letzten Bruttogehalts, bei teilweiser Erwerbsminderung gar nur 15 %. Bedenken Sie: Im Schnitt scheidet jeder vierte Arbeitnehmer aus verschiedenen Gründen vorzeitig wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit aus dem Arbeitsleben aus! Es gibt aber auch Personen, die keinerlei Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben, dies sind + Hausfrauen + Selbständige + Alle Versicherungspflichtigen in den ersten 5 Jahren (Berufsanfänger, Auszubildende) Berufsunfähig, erwerbsunfähig - was ist der Unterschied? Bei der gesetzlichen Rentenversicherung wird die allgemeine Erwerbsfähigkeit geprüft. Man kann also jederzeit verpflichtet werden, irgend eine Tätigkeit auszuüben und erhält somit häufig keine Rente. Die private Versicherung bietet den Vorteil, dass die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit bzw. das erlernte Berufsbild für einen Leistungsanspruch relevant ist. Kurz gesagt: Kann der Beruf nicht mehr ausgeübt werden, muss die Versicherung zahlen. Die private Absicherung ist also viel weitreichender. Wann ist der Einstieg sinnvoll? Die private Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst in jungen Jahren abgeschlossen werden - wer bereits körperliche Gebrechen hat, kann sich häufig nicht mehr versichern. Beitragsbeispiel Der Schutz bei Berufsunfähigkeit ist günstiger als Sie vielleicht denken. Der Beitrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab (z. B. Alter, Beruf). Nachfolgend ein Beispiel: Geschlecht: männlich Eintrittsalter: 30 Jahre Beruf: Büroangestellter Versicherungsdauer:35 Jahre/bis zum 65. Lebensjahr Laufzeit: 35 Jahre Leistungsdauer: 35 Jahre/bis zum 65. Lebensjahr Gewünschte Rente: Euro monatlich Monatsbeitrag: ohne Gewinnbeteiligung: 57,09 Euro inklusive Gewinnbeteiligung: 43,38 Euro Der Beitrag ohne Gewinnbeteiligung müsste bezahlt werden, wenn die Gewinnbeteiligung ganz wegfällt. Durch die Gewinnbeteiligung reduziert sich der Beitrag (siehe Beitrag inklusive Gewinnbeteiligung); die Gewinnbeteiligung kann jedoch nicht für die gesamte Vertragsdauer garantiert werden. Stand 04/2014 Auf Wunsch bieten wir Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit einer Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr an. Seite 6

7 Die Private Altersvorsorge Wir zeigen Ihnen, wie Sie mit staatlicher Unterstützung mehr aus Ihrem Geld machen können! Riester-Rente Zu einem Renner entwickelt sich seit 2005 die "Riester"-Rente. Kein Wunder: Die 30%ige Kapitalteilauszahlung und der Einsatz zum Immobilienkauf machen die Riester-Rente attraktiv. Dass die Förderung stimmt, veranschaulicht das Beispiel eines verheirateten angestellten Fahrlehrers mit zwei Kindern: Bei einem Bruttogehalt in Höhe Euro monatlich werden im Jahr Euro in einen Vertrag fließen. Hierzu steuert der Staat 678 Euro (zweimal Grundzulage zu je 154 Euro und zweimal Kinderzulage zu je 185 Euro) bei. Von den Euro im Jahr muss der Fahrlehrer also nur 582 Euro (48,50 Euro im Monat) selbst aufbringen. Dies entspricht einer Förderquote von 54 %. Die Rentenzahlung unterliegt dann wiederum der Steuerpflicht. Private Rente Auch die Private Rentenversicherung wird steuerlich gefördert. Ein Vertrag, der in der Beitragsphase ohne staatliche Zuschüsse auskam, wird in der Leistungsphase mit hohen Freibeträgen belohnt. Der Freibetrag für einen 65-jährigen beläuft sich auf 82 %. Von Euro Monatsrente wären also 820 Euro vollkommen steuerfrei. Lediglich aus 180 Euro ist dann je nach dem persönlichen Steuersatz (bei z. B. 19 % wären es 34,20 Euro) die Einkommensteuer fällig. Ein Segen für alle Vorsorgewilligen, die auch im Rentenalter z. B. aufgrund von Mieteinkünften mit Steuerlasten rechnen müssen. Drei Varianten der staatlichen Förderung: Zulagen zu den Einzahlungen in die Rentenversicherung Hohe Steuerfreibeträge auf die ausgezahlte Rente Steuererstattung auf die gezahlten Rentenversicherungsbeiträge Basis-Rente Die sogenannte Basis-Rente, auch nach Ihrem Erfinder "Rürup"-Rente genannt, ist insbesondere für Selbständige eine interessante Möglichkeit, fürs Alter vorzusorgen. Die Basis-Rente ist das private Gegenstück zur gesetzlichen Rente. Die lebenslange Leibrente kann frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres in Anspruch genommen werden. Zusatzleistungen für Berufsunfähigkeit und Todesfall können mitversichert werden. Die Beiträge können stufenweise von der Steuer abgesetzt werden sind 78 % der Beiträge steuerfrei. Jedes Jahr kommen 2 % hinzu, sodass ab % der Beiträge steuerlich berücksichtigt werden. Je Steuerpflichtigen dürfen so bis zu Euro pro Jahr als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Im Gegenzug unterliegt der spätere Rentenbezug der gleichen Steuerpflicht wie die gesetzliche Rente. Beispiel: So beteiligt sich der Staat an Ihrer Basis-Rente Selbstständiger Fahrlehrer, 40 Jahre Persönlicher Steuersatz 35 % Steuerersparnis *) bis 65 Jahresbeitrag *) Gesamtsteuerersparnis bis 65 bei Vertragsbeginn Seite 7

8 Alles was Sie brauchen: Rundumschutz bei der Fahrlehrerversicherung Rundumschutz im privaten und beruflichen Bereich Maßgeschneiderter Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen Rund um den privaten Bereich 1 Hausratversicherung 1 Glasversicherung 1 Unfallversicherung 1 Privat-Haftpflichtversicherung 1 Tierhalter-Haftpflichtversicherung 1 Sportboot-Haftpflichtversicherung 1 Jagd-Haftpflichtversicherung 1 Rechtsschutz-Versicherung 1 SchutzbriefMobil Rund um die Fahrschule 1 Geschäftsinhalt-Versicherung 1 Glasversicherung 1 Werbeanlagen-Versicherung 1 Betriebs-Haftpflichtversicherung 1 Veranstalter-Haftpflichtversicherung 1 Besondere Kfz-Haftpflichtversicherung 1 Fahrschüler-Unfallversicherung 1 Fremdfahrzeug-Versicherung 1 Lehr-Fahrzeugversicherung 1 Gruppen-Unfallversicherung 1 Rechtsschutz-Versicherung für Fahrschulen 1 SchutzbriefMobil Rund ums Haus 1 Wohngebäudeversicherung 1 Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung 1 Bauherren-Haftpflichtversicherung 1 Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung Rund ums Kfz 1 Kfz-Haftpflichtversicherung 1 Vollkaskoversicherung 1 Teilkaskoversicherung 1 Insassen-Unfallversicherung Rund um die private Vorsorge 1 Berufsunfähigkeitsversicherung 1 Rentenversicherung 1 Hinterbliebenenversorgung 1 Ausbildungsversicherung 1 Basisrente 1 Riester-Rente *) Rund um die betriebliche Vorsorge 1 Pensionskasse 1 Direktversicherung 1 Pensionszusage *) für Fahrschulinhaber und -Mitarbeiter Hinweis Alle Angaben in diesem Prospekt sind Stand April 2014 Mehr Infos... finden Sie in den Broschüren: Die Kfz-Versicherung Haftpflichtschutz im Privatbereich Sicherheit für Haus und Wohnung Versicherungen für Fahrschulen Noch Fragen? Unser TEAM Siebenelf ist montags bis freitags von 7.30 bis Uhr für Sie da: Telefon

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