Kundenmagazin des Instituts für Strategische Investmentberatung (isi) Investmentresearch GmbH & Co. KG. Deutschland im Konsumrausch?

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1 nvestor Kundenmagazin des Instituts für Strategische Investmentberatung (isi) Investmentresearch GmbH & Co. KG Was wir vom Eichhörnchen in Bezug auf Kapitalanlagen lernen können! Sonderpublikation Private Vorsorge Ausgabe Juli 2013 Vor 28 Jahren begann ich meine berufliche Laufbahn in der Finanzbranche. Mit wenigen, kurzen Unterbrechungen stand während dieses Zeitraumes immer ein wichtiges Thema im Mittelpunkt aller Kundenberatungsgespräche. Die Menschen wünschten sich, nach einem langen, mühsamen Arbeitsleben die Zeit danach unbeschwert und sorgenfrei genießen zu können. Jedem war bewusst, dass die staatliche Rente in den seltensten Fällen dafür ausreichen wird. Deswegen legte man vorausschauend einen Teil seines Einkommens für den Ruhestand zurück. Seit dem Jahr 2008 hat sich scheinbar alles verändert. Schlagwörter wie Finanzkrise, Bankenkrise, Staatsschuldenkrise, Eurokrise und Inflation beherrschen die Medien und beeinflussen das Handeln vieler Sparer. So ist beispielsweise die Sparquote der Deutschen im vierten Quartal 2012 auf ein Zehn-Jahrestief gefallen. Nur noch 10,1 % des verfügbaren Einkommens werden für die Zukunftssicherung angespart. Doch es kommt noch schlimmer. Bereits angesparte Altersvorsorgeverträge werden immer häufiger vorzeitig geplündert. Im Jahre 2011 wurden beispielsweise Lebensversicherungen im Wert von 13,95 Mrd. vorzeitig gekündigt. Das entspricht einem Anstieg von 7,4 % zum Vorjahr. Über die Hälfte aller abgeschlossenen privaten Renten- und Lebensversicherungen werden vor dem Ablauftermin - meistens mit Verlust - gekündigt. Ähnliches zeigt sich auch bei anderen Sparanlagen, die für den Vermögensaufbau und zur Zukunftssicherung geplant waren. Mit besten Wünschen für Ihren Anlageerfolg! Deutschland im Konsumrausch? Im Gegensatz zum Sparverhalten steigt die Konsumfreude der Deutschen seit Jahren deutlich an. Einrichtungsgegenstände, Hobbies, Urlaub, Telekommunikation und Lifestyle sind in. Die Befriedigung kurzfristiger Wünsche ist heute offensichtlich wichtiger, als der Wunsch nach einer sorgenfreien, unbeschwerten Zeit im Ruhestand. Die neuesten, offiziellen Zahlen der Deutschen Rentenversicherung sind erschreckend! Demnach lag die Höhe der tatsächlich gezahlten Altersrenten für Männer Ende 2011 bei Ø 868 im Monat. Frauen mussten sich mit rund 487 monatlich begnügen. Wie würde sich Ihr Leben verändern, wenn Sie von rund 850 monatlich leben müssten? Das Rentenproblem wir zusätzlich verstärkt, da sich der Zeitraum, in dem wir Rente beziehen, ständig verlängert. Heute erhalten Rentner durchschnittlich für 19,5 Jahre Rente. Das entspricht einem Anstieg um rund 60 % seit dem Jahr Wir bekommen also immer weniger Rente und leben glücklicherweise immer länger. Die Devise muss also lauten: Heute leben und auch an Morgen denken! Ein Vorbild, über das wir nachdenken sollten! Das Eichhörnchen scheint für ein ähnliches Problem eine sehr intelligente Lösung gefunden zu haben. Während der Erntezeit vergräbt das kluge Tier intuitiv einen Teil seiner Erträge. Schön verteilt, an verschiedenen Orten (Risikostreuung). Wird die Nahrung im Winter knapp (Rente), kann es von seinen Vorräten sehr gut leben. Altersarmut und private Vorsorge Endstation Altersarmut Das Drei- Schichten- Modell In 7 Schritten zu einem gesicherten Lebensstandard Der Investmentsparplan Die Formel zum erfolgreichen Vermögensaufbau Strategische Sicherung von Kursgewinnen Jetzt Fan werden! Sichern Sie sich exklusive Infos, Tipps und Angebote! isi.investment Thomas Vollkommer Geschäftsführer Institut für strategische Investmentberatung

2 Seite 2 Endstation Altersarmut Seit Jahren diskutieren unsere Politiker über neue Rettungsschirme und Hilfspakete für überschuldete Staaten und deren marode Banken. Alte Schulden und die darauf fälligen Zinsen werden durch immer neue Schulden finanziert. Jeder Privathaushalt hätte in einer ähnlichen Situation schon lange Insolvenz anmelden müssen. Durch niedrige Zinsen und erhöhte Inflationsraten versuchen sich die Staaten aus dieser Misere zu befreien und die Schulden weg zu inflationieren. Die finanzielle Repression ist im vollen Gange und wird nach Ansicht von vielen Experten noch lange anhalten müssen, damit der gewünschte Effekt erreicht wird. Für viele brave Sparer hat das einen unschönen Nebeneffekt: Ohne es bewusst wahrzunehmen, erleiden sie einen Nettokapitalverlust. Ihr Vermögen wächst nicht mehr, sondern wird inflationsbereinigt sogar weniger. Speziell langfristig laufende Sparverträge für die Altersvorsorge leiden massiv unter der Niedrigzinspolitik der Zentralbanken. Namhafte Versicherungsgesellschaften warnen inzwischen davor, dass sie den Garantiezins (zurzeit 1,75 %) auf Dauer nicht durchhalten werden. Eines der größten realen Probleme von heute wird dadurch zusätzlich verstärkt und wird viele Bundesbürger direkt in die Altersarmut treiben. Stellen Sie sich nur einmal vor, Sie müssten ab sofort mit rund 900 monatlich auskommen. Wie würde sich Ihr Leben verändern? Diesem Szenario sind bereits heute viele Bundesbürger näher als sie glauben! Nach den offiziellen Zahlen der Deutschen Rentenversicherung lag die Höhe der tatsächlich gezahlten Altersrenten für Männer Ende 2011 bei Ø 868 im Monat. Frauen mussten sich mit monatlich rund 487 begnügen I Rentendebatte "Auch Normalverdienern droht Altersarmut" Millionen Deutschen droht Armut im Alter, doch ist das nicht die ganze Wahrheit: Viele haben längst private Pensionen abgeschlossen. Doch sind Geringverdiener oft Vorsorgemuffel. Von Dorothea Siems und Hannelore Crolly Jeder Zweite ist betroffen Was würden Sie tun, wenn Sie mit 50% iger Wahrscheinlichkeit wüssten, dass es in den nächsten Jahren eine Verknappung an Grundnahrungsmitteln geben wird? Sicher würden Sie so gut es geht Vorsorge treffen und für sich und Ihre Familie schon heute eine sichere Basis schaffen, z. B. mit dem Anbau eines Obst- und Gemüsegartens. Wie sieht es bei der privaten Vorsorge aus? Die Deutsche Rentenversicherung bestätigte kürzlich auf Anfrage, dass im Jahr 2012 jede zweite gezahlte Rente unter 700 lag und damit unter dem Hartz IV-Niveau. Natürlich hofft unsereins, dass die eigene Rente viel besser ausschauen wird, als die der Anderen und man selbst von der Altersarmut nicht betroffen sein wird. Die Realität sieht jedoch anders aus. Seit Jahrzenten ist zu beobachten, dass immer weniger Beitragszahler für immer mehr Rentenempfänger aufkommen müssen. Die demographische Entwicklung in Deutschland wird das Problem der Altersarmut zukünftig noch verstärken. So werden beispielsweise die geburtenstarken Jahrgänge 1955 bis 1970 (Babyboomer- Jahre) demnächst aus dem Berufsleben ausscheiden und aus der Gruppe der Beitragszahler in die Gruppe der Rentenempfänger wechseln. Das Rentenniveau wird zwangsläufig sinken müssen. Rentenexperten sind sich weitgehend darin einig, dass ungefähr 50 % der zukünftigen Rentner ab dem Jahr 2025 in Altersarmut leben werden. Sie erhalten demnach nur eine Rente in Höhe der Grundsicherung (Sozialhilfe) oder sogar noch weniger. Nun könnte man -wie so häufig- darauf hoffen, dass der Staat dieses Problem schon irgendwie lösen wird. Vertraut man darauf, sollte man folgende Aspekte in die eigenen Überlegungen mit einbeziehen: (Fortsetzung auf Seite 3)

3 Seite 3 Die demographische Entwicklung und deren Folgen für die Rentenversicherung wird der Staat kurz- und mittelfristig nicht beeinflussen können. Der Staat ist derzeit mit ca. 82 % des Bruttoinlandsproduktes (BIP) verschuldet. Die durch die Maastricht- Kriterien festgelegte Verschuldungsobergrenze von 60 % des BIP ist durch die Rettungsorgien der vergangenen Jahre bereits überschritten. Die Staatsverschuldung muss folglich abgebaut werden. Woher sollte daher das Geld für große Rentenerhöhungen kommen? Soll der Staat das Problem der Altersarmut lösen, muss es zwangsläufig zu Beitrags- und Steuererhöhungen kommen. Wir sind das Staatsvolk! Wer nach staatlicher Hilfe ruft, sollte sich darüber im Klaren sein, dass wir selbst und zukünftige Generationen anschließend die Rechnung bezahlen müssen. Jedem einigermaßen normal denkenden Menschen dürfte klar sein, dass der Staat das Problem alleine nicht lösen kann. Alles andere wäre Wunschdenken und ist unrealistisch. Fakt ist, dass die gesetzliche Rente alleine den Lebensstandard zukünftiger Rentner nicht sichern kann. Sogar aus den Reihen der Politik kommen inzwischen mahnende Worte. So warnt die für die Sozialversicherung verantwortliche Bundesarbeitsministerin Ursula von der Leyen davor, dass künftig mehr Arbeitnehmer von der Altersarmut betroffen sein könnten als bisher bekannt. Auch Arbeitnehmer, die ihr ganzes Leben lang fleißig arbeiteten, seien später von Altersarmut bedroht wenn sie keine private Vorsorge betrieben. Vielleicht kann uns das Eichhörnchen als Vorbild für die Altersvorsorge dienen? Es hat für ein ähnliches Problem eine ganz einfache aber intelligente Lösung gefunden. Während der Erntezeit vergräbt es einen Teil seiner Ernte. Schön verteilt, an verschiedenen Orten (Risikostreuung). Findet es im Winter nicht genügend Nahrung (Rente), kann es von seinen angelegten Vorräten gut leben. Kein Eichhörnchen käme übrigens auf die Idee die gesamte Ernte sofort aufzufressen oder gar aus einer spontanen Laune heraus an die Vorräte zu gehen. Das Drei-Schichten-Modell zur Sicherung des Lebensstandards Zur Basisversorgung zählen die gesetzliche Rente und die Basisrente (z. B. Rürup- Rente). Eine eventuelle betriebliche Altersversorgung und die Riester-Rente können als Bausteine für die Zusatzversorgung eingeplant werden. Bei der Basisrente und der Rürup-Rente handelt es sich um staatlich geförderte Produkte. Die Höhe der Förderung ist vor allem von der Höhe des Einkommens, dem Familienstand und der Anzahl der Kinder abhängig. Für die meisten Menschen sind diese Produkte eine sinnvolle Sache. Es gibt aber auch diverse Fallstricke zu beachten, da die staatliche Förderung an mehrere Bedingungen geknüpft ist. Das eine oder andere Vertragsdetail macht die Rürup- und die Riester-Rente bei näherer Betrachtung für einige unattraktiv. (Nachgelagerte Versteuerung, keine Kapitalauszahlung möglich). Bei der Beurteilung staatlich geförderter Produkte sollte man grundsätzlich nicht nur auf die Höhe der Förderung schauen Private Vorsorge Zusatzversorgung Basisversorgung Wie eine optimale Vorsorge für Sie aussehen kann, ist von vielen Faktoren abhängig und sollte mit Ihrem Investmentberater sorgfältig geplant werden. Grundsätzlich bietet sich als Orientierungshilfe das Drei-Schichten-Modell zur Altersvorsorge an. Achten Sie auch auf die anfallenden Kosten und auf die Rendite, die von der jeweiligen Gesellschaft mit den eingezahlten Beiträgen erzielt wird. Die private Altersvorsorge Vorsorge bildet die oberste Schicht des 3- Schichten-Modells. Dazu zählen die Produkte des freien Kapitalmarktes wie z. B die private Rentenversicherung, Lebens-

4 Seite 4 versicherung, Sparverträge und Investmentprodukte. Steuerliche Förderungen sucht man in der dritten Schicht vergeblich. Dafür bieten diese Produkte ein Höchstmaß an Flexibilität, der Anleger kann frei über sein Kapital bestimmen. Es gibt keine festen Laufzeiten. Die Beiträge können jederzeit - in beide Richtungen - an die persönliche Situation angepasst werden. Das Kapital kann als Rente oder in einer Summe ausgezahlt werden. Grundsätzlich hat jede Spar- und Anlageform, egal welcher Schicht sie zuzurechnen ist, ihre Berechtigung und ihre spezifischen Besonderheiten. Entscheidend ist, dass die gewählte Anlageform optimal zu Ihren Zielen und finanziellen bzw. persönlichen Verhältnissen passt. In sieben einfachen Schritten zu einem gesicherten Lebensstandard 1. Schritt Ermitteln Sie zunächst Ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung. 2. Schritt Wie hoch ist die Rente aus bereits bestehenden privaten Vorsorgeverträgen? 3. Schritt Über welchen Betrag wollen Sie später insgesamt verfügen können? 4. Schritt Wie hoch ist Ihre Rentenlücke, die sich aus den Schritten 1-3 ergibt? 5. Schritt Für welchen Zeitraum soll Ihre private Vorsorge ausreichen? 6. Schritt Ermitteln Sie das Kapital, das Sie benötigen, um für den geplanten Zeitraum die Rente entnehmen zu können. 7. Schritt Berechnen Sie den dafür erforderlichen Sparbetrag, bzw. die Einmalanlage oder eine Kombination daraus. Erläuterungen zu: Schritt 1: Schritt 3: Schritt 5: Schritt 6 und 7: Für eine Berechnung Ihrer Rentenansprüche stellen wir Ihnen auf der isi-website einen Rentenrechner zur Verfügung. Sie können die Werte auch aus Ihrer aktuellen Renteninformation entnehmen, welche Sie regelmäßig von der "Deutschen Rentenversicherung" erhalten. Alles wird teurer, berücksichtigen Sie deswegen die Inflationsrate. Diese lag in den vergangenen 20 Jahren bei ca. 2 % jährlich. Laut Statistik liegt die durchschnittliche Rentenbezugszeit bei ca. 20 Jahren, Tendenz steigend. Mit dem Investmentrechner auf der isi-website gelingt Ihnen das ganz leicht! Sie finden den Investmentrechner und den Rentenrechner auf der isi Website: unter dem Menüpunkt Weitere Infos oder Sie scannen den jeweiligen QR-Code. Rentenrechner Investmentrechner Der Investmentsparplan: Auch mit kleinen Beträgen lassen sich große Dinge stemmen! Das Investment- und Wertpapiersparen gehört zu den langfristig lukrativsten Sparformen für den Vermögensaufbau. In den letzten 20 Jahren lag die jährliche Rendite von internationalen Aktien bei Ø 7,52 % gemessen am MSCI World. Bezogen auf das vergangene schlechte Börsenjahrzehnt konnte man immer noch 3,86 % jährlich erzielen (Stand August 2012). Weitere Vorteile von Investmentanlagen sind die enorme Flexibilität hinsichtlich der Laufzeit und des Investitionsbeitrages. Einmalanlagen sind genauso möglich wie Sparpläne ab ca. 50 mo-

5 Seite 5 natlich. Das angesparte Kapital können Sie später in einer Summe, in Teilbeträgen oder auch in monatlichen Raten entnehmen. Den immensen Vorteilen stehen auch einige Besonderheiten und Risiken gegenüber, die das Investmentsparen zu einer der anspruchsvollsten Sparformen überhaupt macht. Als Investor müssen Sie z. B. zwischenzeitliche Kursrückgänge sowohl finanziell als auch emotional verkraften können. Vergangene Schwächephasen haben sich im Nachhinein immer als gute Gelegenheiten für Zusatzinvestitionen herausgestellt. Handeln Sie antizyklisch! Mit zwischenzeitlichen Kursrückgängen in Verbindung mit einem Investmentsparplan lässt sich die Rendite Ihres Depots sogar "automatisch" erhöhen. Wie Sie von Kursschwankungen profitieren können Sparpläne profitieren automatisch von Phasen mit rückläufigen Kursen, da Sie bei gleicher Sparrate immer mehr Fondsanteile kaufen (Cost-Average- Effekt). Diese günstig gekauften Fondsanteile gewinnen dann beim anschließenden Kursanstieg überproportional stark. Langfristig senken Sie mit regelmäßigen Sparraten Ihren durchschnittlichen Einstandspreis und steigern die Rendite Ihres Investmentdepots. In den folgenden Beispielen werden jeweils für 10 x Fondsanteile gekauft. Fonds "grün" steigt kontinuierlich von 20 auf 98. Fonds "rot" fällt zunächst von 59 auf 21 und steigt anschließend ebenfalls auf 98. Obwohl Fonds "grün" regelmäßig gestiegen ist, stehen am Ende "nur" zur Verfügung. Bei Fonds "rot" sind es über ! Obwohl der Fonds insgesamt einen geringeren Zuwachs hatte Erwerbszeitpunkt (jeweils ) Gekaufte Anteile bei steigenden Preisen Gekaufte Anteile bei schwankenden Preisen , ,32 47, , , ,49 16, ,35 14, ,49 12, ,2 13, ,11 11, ,2 10,2 Anteile gesamt: 183,01 208,43 Wert der Anteile: , ,14 Im Alltag können Sie vom Cost-Average- Effekt profitieren, indem Sie an der Zapfsäule immer für den gleichen Betrag tanken, z. B. 50. Ist der Benzinpreis gerade hoch, tanken Sie automatisch weniger. Ist der Kraftstoff "günstig", kaufen Sie für den gleichen Betrag mehr Benzin ein. So senken Sie langfristig Ihre Benzinkosten! Die Formel zum erfolgreichen Vermögensaufbau Im Wesentlichen hängt die Höhe des erzielbaren Vermögens von drei Faktoren ab: Wie viel Geld kann ich investieren? Wie hoch ist die (realistisch) erzielbare Rendite? Wie viel Zeit habe ich zur Verfügung? Je mehr Ihnen von den einzelnen Zutaten zur Verfügung steht, umso höher wird Ihr Vermögen. Fehlt auch nur eine einzige Zutat, ist das Ergebnis dementsprechend. Vereinfacht dargestellt, lässt es sich mit folgender Formel ausdrücken: Vermögen = Geld x Rendite x Zeit²

6 Seite 6 Das folgende Beispiel verdeutlicht Ihnen die Zusammenhänge und die Bedeutung des Faktors Zeit auf die Höhe des erzielbaren Vermögens. Angenommen, Sie wollen für einen Zeitraum von 20 Jahren (statistische Rentenbezugszeit) eine Rentenlücke in Höhe von rund schließen, um Ihren Lebensstandard zu erhalten. Sie benötigen dafür ein Kapital in Höhe von knapp , welches Sie in bequemen Raten ansparen wollen. Mit einer Investition in Höhe von 150 monatlich erreichen Sie das erforderliche Kapital in Höhe von nach 30 Jahren (Bild 2). Beginnen Sie erst relativ spät mit dem Ansparen und haben z. B. nur noch 15 Jahre Zeit bis zur Rente, müssen Sie bereits ca. 600 monatlich aufwenden, um Ihr Sparziel doch noch zu erreichen (Tabelle 1). In diesem Fall wird sich die Frage stellen, ob man überhaupt in der Lage ist und auch die Bereitschaft mitbringt, diesen Betrag zurückzulegen. Oft macht sich in ähnlichen Fällen Resignation breit und man unternimmt gar nichts. Der weitere Weg ist dann vorprogrammiert. Noch deutlicher wird die Be- deutung des Faktors Zeit, wenn Sie bereits fünf Jahre früher mit dem Sparen beginnen und anstatt 30 Jahre insgesamt 35 Jahre Zeit haben. In diesen fünf Jahren investieren Sie lediglich mehr. Durch den Zinseszinseffekt stehen Ihnen allerdings ca mehr Kapital zur Verfügung. Anstatt einer Monatsrente in Höhe von könnten Sie im Gegenzug über im Monat als Zusatzrente für Ihre private Vorsorge entnehmen. (Bild 1) Der entscheidende Erfolgsfaktor beim Vermögensaufbau ist der Faktor Zeit. Je früher Sie starten, desto einfacher und sicherer erreichen Sie Ihr Ziel. In der Ansparphase kalkulieren wir mit einer Rendite in Höhe von 7,5 %. In der Auszahlphase rechnen wir mit 4 % Rendite auf das angesparte Kapital. Sparplan 150 Euro mtl.; Investitionszeit: 35 Jahre Auszahlplan Euro mtl.; Auszahldauer: 20 Jahre Ansparphase Auszahlphase Bild 1 Sparplan 150 Euro mtl.; Investitionszeit: 30 Jahre Auszahlplan Euro mtl.; Auszahldauer: 20 Jahre Ansparphase Auszahlphase Bild 2 Starten Sie noch heute!...und fordern Sie mit der beiliegenden Antwortkarte Ihr kostenloses und unverbindliches Berechnungsbeispiel an! Beispielberechnung für einen Investmentsparplan: Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 7,5 % p. a. und einer regelmäßigen monatlichen Sparrate würde sich Ihr Investmentkonto nach entsprechender Laufzeit wie folgt entwickeln (eventuell anfallende Gebühren bleiben unberücksichtigt): Endkapital in Euro 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 40 Jahre , , , , , ,- Sparrate , , , , , ,- Sparrate , , , , , ,- Sparrate , , , , , ,- Sparrate Tabelle 1 Institut für strategische Investmentberatung isi Investmentresearch GmbH & Co. KG

7 Seite 7 Strategische Sicherung von Kursgewinnen Jeder Investitionszeitraum geht irgendwann zu Ende und Sie wollen die Früchte Ihrer Sparbemühungen ernten. Das kann eine Teilentnahme Ihres Kapitals sein, um sich damit z. B. Ihre Traumreise oder andere Wünsche zu erfüllen. Oder Sie wollen Ihre gesetzliche Rente aufbessern und sich dafür Monat für Monat eine private Rente aus Ihrem Investmentdepot auszahlen lassen. Was aber tun, wenn ausgerechnet zu diesem Zeitpunkt die Börsen in einem Tief stecken? Unser Tipp: Lassen Sie es gar nicht so weit kommen! Klingt einfacher als es ist? Gegen Rückschläge an den Kapitalmärkten ist niemand gefeit und während der Ansparphase bieten rückläufige Kurse und Schwankungen sogar Vorteile. Sie können beispielsweise antizyklisch zu günstigen Kursen nachinvestieren. Investmentsparer, die regelmäßig über einen Investmentsparplan investieren, profitieren von Schwankungen durch den Cost-Average-Effekt (siehe Seite 5). (Sie steigern automatisch die Rendite Ihres Investmentdepots.) Voraussetzung dafür, Sie haben noch genügend Zeit und können den nächsten Aufschwung an den Märkten mitnehmen. Internationale Aktienfonds haben langfristig eine hohe Renditeerwartung. In den vergangenen 25 Jahren konnte man damit einen Wertzuwachs in Höhe von 401,9 % erzielen (Quelle: BVI, Stand: 31. Mai 2013). Um dieses Ergebnis tatsächlich zu erzielen, müssen Investoren das Auf und Ab an den Börsen auch durchhalten und zwischenzeitliche Verlustphasen als normal hinnehmen. Gegen Ende eines Investitionszyklus sind Rückschläge allerdings äußerst unerwünscht und kontraproduktiv. Leider richten sich die Kapitalmärkte nicht nach den Wünschen der Investoren. Wie lassen sich daher erzielte Gewinne gegen Ende des Investitionszeitraumes sichern? Dafür gibt es eine ebenso einfache wie intelligente Lösung, die sich seit vielen Jahren bewährt hat. Investieren Sie in der ersten Phase des Investitionszeitraumes in Aktienfonds, um hohe Gewinne zu erwirtschaften. In den weiteren Phasen sichern Sie die erzielten Gewinne, indem Sie schrittweise die Aktienquote in Ihrem Investmentdepot senken und in Anlagen mit geringem Risiko umschichten. Phase 1 Phase 2 Phase 3 Phase 4 StraPort 5 StraPort 4 StraPort 3 StraPort AR Dynamischer Aktienanteil: bis zu 90 % bis zu 60 % bis zu 30 % Bild 1 Die StrategiePortfolios der isi haben einen unterschiedlich hohen Aktienanteil (zwischen 0 % und 100 %) und sind genau auf die verschiedenen Investitionsphasen abgestimmt (Bild 1). Der Wechsel von einem in ein anderes Portfolios sollte zu einem möglichst günstigen Zeitpunkt erfolgen. Eine Umschichtung wird nur nach persönlicher Rücksprache mit Ihnen durchgeführt! Unsere Empfehlung! Besprechen Sie einmal jährlich mit Ihrem Investmentberater alle persönlichen und finanziellen Veränderungen und legen Sie die weitere Anlagestrategie fest.

8 Seite 8 Anleger werden seit diesem Jahr noch stärker geschützt Seit Anfang des Jahres sind weitgreifende gesetzliche Regulierungen für alle Finanzanlagenvermittler in Kraft getreten. Die Finanzanlagenvermittlerverordnung (FinVermV) soll für mehr Transparenz sorgen und den Verbraucherschutz verbessern. Die FinVermV stellt umfassende Anforderungen an alle Finanzberater. Verbrauchern kann mit diesem neuen Qualitätsnachweis ein einheitlicher Standard des Beratungsangebots gewährleistet werden. Jeder Vermittler von Finanzanlagen benötigt spätestens ab Juli 2013 eine neue Erlaubnis nach 34f der Gewerbeordnung. Außerdem muss sich jeder Finanzanlagenvermittler in ein neues, online einsehbares Vermittlerregister eintragen lassen (www.vermittlerregister.org). Beratungen zu Finanzanlagen dürfen ab Juli nur noch von registrierten Beratern durchgeführt werden. Welche Voraussetzungen haben Finanzanlagenvermittler außerdem zu erfüllen? Persönliche Zuverlässigkeit Damit ein Finanzanlagenvermittler die Erlaubnis nach 34 f der Gewerbeordnung erteilt bekommt, muss er der zuständigen Behörde seine persönliche Zuverlässigkeit nachweisen. Berufshaftpflichtversicherung Jeder Finanzanlagenvermittler benötigt seit Januar 2013 eine Berufshaftpflichtversicherung in Höhe von mindestens 1,23 Mio.. Sollte einem Kunden ein Schaden entstehen, der dem Berater angerechnet werden muss, ist der entstandene Schaden durch die Berufshaftpflicht des Beraters gedeckt. Von links: Stefan Cordes (IHK Dienstleistungsreferent), Hans Rebhan (IHK Vizepräsident), Sandra Stadter (isi Investmentresearch GmbH & Co. KG), Gabriele Hohenner (IHK Stv. Hauptgeschäftsführerin) Eine der ersten Urkunden über das erfolgreiche Ablegen der Sachkundeprüfung Geprüfte Finanzanlagenfachfrau (IHK) wurde unserer Mitarbeiterin Sandra Stadter im Juni 2013 überreicht. Geordnete Vermögensverhältnisse Finanzanlagenvermittler müssen ihre eigenen Finanzen im Griff haben, das heißt, sie müssen über geordnete Vermögensverhältnisse verfügen und das der Behörde belegen können. Sachkunde Um die Qualität der Kundenberatung weiter zu verbessern, werden nur Berater in das Register eingetragen, die über eine fundierte Ausbildung (z. B. Bankkaufmann, Fachwirt für Finanzberatung o. ä.) nebst Praxiserfahrung verfügen. Die Sachkunde kann auch durch das Ablegen einer Sachkundeprüfung bei der IHK nachgewiesen werden. Herzlichen Glückwunsch! In unserer letzten Ausgabe hatten wir eine Umfrage zur Kundenzufriedenheit gestartet. Alle eingegangenen Feedbackbögen nahmen automatisch an unserem Gewinnspiel teil. Wir bedanken uns für die zahlreiche Teilnahme und freuen uns, Herrn Karl Göller aus Mühlendorf, zu einer Gutschrift im Wert von 100,- Euro beglückwünschen zu dürfen. Die Auswertung hat uns gezeigt, dass das Thema Altersvorsorge immer mehr Interesse bei unseren Kunden weckt. Aus diesem Anlass haben wir eine Sonderpublikation verfasst, die gezielt auf das Schwerpunktthema Vorsorge fürs Alter eingeht. Wünschen Sie hierzu noch weitere Informationen, dann senden Sie bitte beiliegende Antwortkarte portofrei an uns zurück. Für Rückfragen und Anregungen stehe ich Ihnen gerne persönlich per unter zur Verfügung. IMPRESSUM Herausgeber: Institut für strategische Investmentberatung isi Investmentresearch GmbH & Co. KG Graf-Stauffenberg-Platz Bamberg Redaktion Sandra Stadter, Thomas Vollkommer Internet

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