Für die schlechten Zeiten

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1 Für di schlchtn Zitn Brufsunfähigkitsvrsichrung. Wnn dr Staat so wnig hilft, muss s privat ghn. Wir habn di bstn und günstigstn Tarif dr Vrsichrr rmittlt. Ein tolls Angbot bkam dr Brlinr Rchtsanwalt Michal Fischr (Foto) im März diss Jahrs: in Vrsichrung für dn Fall inr Brufsunfähigkit ohn Gsundhitsprüfung. Disn Vrtrag gwährt ihm di Dutsch Anwalt- und Notarvrsi - chrung ds Ergo-onzrns. Nicht schlcht, ist s für 47-Jährig wi Fischr doch oft schwr, sich noch zu vrsichrn. urz vor 50 habn vil Mnschn Zipprlin. Bi manchm Vrsichrr aus unsrm Tst dürft dr Anwalt Schwirigkitn habn, inn dr 52 Tarif abzuschlißn, di wir mit shr gut odr gut bwrtt habn. Jüngr Intrssntn, di gsund sind, habn s lichtr. Unsr Modllkundn sind 30 Jahr alt. Wr mit 40 instigt und fit ist, zahlt bis zu 40 Proznt mhr. Schutz vor dm Absturz Mit inr privatn Brufsunfähigkitsvrsichrung könnn sich Mnschn vor inm finanzilln Absturz bwahrn, dr licht folgt, wnn si wgn rankhit odr Unfall ihrn Bruf auf Daur aufgbn müsstn. Dr Vrsichrr zahlt ihnn dann bis zum End ds Vrtrags di vrinbart Rnt aus. Di Angbot sind sit unsrm Tst vor zwi Jahrn noch twas bssr gwordn. Di abstrakt Vrwisung frühr in Hauptmangl ist kin Thma in dn Spitzntarifn in unsrn aktulln Tablln (sih S. 64 bis 67). Di Vrsichrr dürfn also nicht di Rnt vrwigrn und dn undn auf inn andrn, glichwrtign Bruf vrwisn, in dm r thortisch trotz rankhit arbitn könnt gal, ob r in Stll findt odr nicht. In dn gutn, nun Tarifn müssn di Anbitr allnfalls nicht zahln, wnn mand andrswo wirklich in inm glichwrtign Bruf arbitt und vrdint. Auch bi vrspättn Anträgn hat sich widr twas gtan. Mldt in und sin Brufsunfähigkit vrspätt, bkommt r di Rnt mist bis dri Jahr rückwirknd. Bst Angbot möglichst günstig Wir habn all Lbnsvrsichrr in Dutsch - land gbtn, uns ihr Angbot für unsr Modllkundn zu nnnn: Diplomkauflut mit Euro Rntnvrin barung pro Monat, Altnpflgr mit Euro Rnt. Aus disn Vorschlägn habn wir für dn Vrsichrr im Tst di Angbot mit dn bstn Bdingungn rmittlt. Bi glichr Qualität ntschid dr Pris. Hrausgkommn ist in Mischung aus Angbotn für slbstständig Vrsichrun - gn (SBU) und für Tarif mit inr zusätz - lichn Gldlistung bi Tod (BUZ mit Risikolbnsvrsichrung). Brufsunfähigkitsvrsichrungn sind tur, abr auch di Prisuntrschid sind groß. Das zign unsr Modllkundn: Unsr Diplomkauffrau kann hut inn Vrtrag mit Euro Rnt bis zum Altr von 67 Jahrn für ntto 870 Euro (WW) im Jahr abschlißn odr für Euro (Intr). Dr Altnpflgr bkommt fast nur Vrträg bis zum Altr von 65 Jahrn. Ein Rnt von Euro kostt ihn in dn Tarifn in unsrm Tst zwischn 645 Euro (mamax) und Euro (SV Sachsn) im Jahr. n zahln mhr als Männr. Erst ab dm 21. Dzmbr 2012 müssn di Untr- 56 Finanztst 7/2011

2 Brufsunfähigkitsvrsichrung Rchtsanwalt Michal Fischr, 47, ligt in Angbot für in Brufsunfähigkitsvrsichrung ohn Gsundhitsprüfung vor. Das gibt s sltn. Dr Anwalt profitirt davon, dass sin Bruf bi Vrsichrungsuntrnhmn als wnig riskant gilt. nhmn für all glich kalkulirn. Wi sich di Pris dann ändrn, ist bishr offn. Untrschid in dr Qualität zign sich vor allm bi dn Gsundhitsfragn in dn Anträgn und bi dr Nachvrsichrungsgaranti. Bi dn Gsundhitsfragn ght s uns vor allm um di Bantwortbarkit dr Fragn und ihr Vrständlichkit. Di Nachvrsichrungsgaranti rlaubt undn, ihr Rnt bi bstimmtn Anlässn spätr ohn rnut Gsundhitsprüfung zu rhöhn. Manch Vrsichrr sind hir großzügigr als andr und rlaubn mhr Erhöhungn. Problm bim Abschluss Di Angbot in unsrm Tst sind gut bis shr gut. Das hißt nicht, dass all Intrssntn si habn könnn, wi in Lsr - Unsr Rat Bdarf. Ein Brufsunfähigkitsvrsichrung brauchn Si, wnn Si nicht von Ihrm Vrmögn lbn könnn, sondrn auf in bruflich Tätigkit angwisn sind odr zum Bispil als Hausfrau rstzt wrdn müsstn. Anbitr. Am bstn schnitt das Angbot dr AachnMünchnr ab. Auf Platz zwi landtn nun Vrsichrr, daruntr warn Huk24 und Huk- Coburg für bid Modllkundn shr prisgünstig (Tabll S. 64 bis 67). Stratgi. Holn Si mhrr Angbot für shr gut Tarif paralll in. Sobald in Vrsichrr Si abglhnt hat, bkommn Si woandrs vil schwrr inn gutn Vrtrag, wil Si dann als schlchts Risiko gspichrt sind. FOTO: STEFAN ORTE Altkundn. Auch wnn Si schon in Vrsichrung habn, solltn Si glgntlich übrprüfn, ob dr Schutz ausricht. Andrnfalls mpfihlt s sich, ihn mit inm nun Vrtrag zu rgänzn odr dn Umfang dr Vrsichrung zu rhöhn, wnn das möglich ist. Druckstücknummr. Achtn Si auf di Druckstücknummr in unsrr Tabll. Vrglichn Si dis mit dr Druckstücknummr in dn Ihnn angbotnn Tarifn. Dnn inig Vrsichrr bitn witr Tarif mit schlchtrn Bdingungn an. Chcklist. Di Tarifbdingungn für in Brufsunfähigkitsvrsichrung könnn Si mit unsrr fünfsitign Chcklist auch slbst Schritt für Schritt durchghn. Di List kostt 3,00 Euro. Si findn si im Intrnt untr 0 7/2011 Finanztst 57

3 All Bruf wrdn in Risikogruppn insortirt Wr in Arbit macht, di als riskant gilt, zahlt mhr für dn Vrsichrungsschutz. Brufsgrupp Risiko Gring Normal Erhöht Hoch Bispil Ärzt, Architktn, Apothkr, Psychologn, Diplomkauflut Ris- und Bürokauflut, Skrtärinnn, Tchnikr, Vrkäufr ranknpflgr, Industrimchanikr, Gastwirt, fz-mchanikr Btonbaur, ünstlr, rankngymnastn, Maurr, Schornstinfgr Di gnau Zuordnung dr Bruf zu dn Brufsgruppn kann nach Untrnhmn abwichn. Ptra Bol, 32, Dsignrin aus Münchn, hat längr nach inr gutn Brufsunfähigkitsvrsichrung gsucht. Als rativ ist si bi Vr sichrrn wnig blibt. Einig An bitr ragirtn gar nicht. Am End ntschid si sich für di Huk- Coburg. Laufzit und Brufsgrupp Bruf mit hohm Risiko sind schwr bis 67 zu vrsichrn Mnschn mit Brufn, di Vrsichrr riskant findn, habn s schwr, Brufsunfähigkitsschutz bis zum 67. Gburtstag zu bkommn. Di gstzlich Altrsrnt bkommn ab 1964 Gborn abr rst ab 67 Jahrn in vollr Höh. Ein Brufsunfähigkitsvrsichrung, di das Einkommn bi vorzitigm Ausstig aus gsundhitlichn Gründn rstzn soll, sollt dshalb so lang laufn. Dr Gstzgbr traut dn Mnschn schlißlich auch zu, dass si so lang arbitn. Doch di privatn Vrsichrungsuntrnhmn zihn nicht mit. Schon in unsrm Bispilfall Altnpflgrin und Altnpflgr (sih Tablln S. 64 bis 67) bitt di Mhrhit dr Anbitr Intrssntn aus dism Bruf nur Vrträg bis 65 Jahr an, manch mit noch kürzrn Laufzitn. So bzihn sich unsr Prisangabn für dis undn auf Brufsunfähigkitsvrsichrungn, di mit 65 Jahrn ndn, obwohl wir in Laufzit bis 67 Jahr mpfhln. Nur di Biträg für unsr Diplomkauflut gltn für in Laufzit bis 67. Arm Lhrr, arm Busfahrr Di angbotn Laufzit ist in Gradmssr für di Risikoinschätzung ins Vrsichrrs von inm Bruf. Bispil Lhrr: Si bkommn oft nur Vrträg bis 55 odr 60 Jahr. Allrdings hängt di Laufzit von dr individulln Lhrtätigkit ab. Si spilt auch bi dr Einordnung in di Brufsgrupp (sih Tabll obn) in Roll, dm andrn Gradmssr für di Risikobwrtung. Ein Lhrr in dr Erwachsnnbildung landt mistns in dr bstn Grupp ins. Erziht r Vorschulkindr odr gibt r Musikuntrricht, kommt r oft nur in dr Grupp dri untr. Dr Busfahrr ist fast immr in dr Brufsgrupp dri. Und auch r kann sich sltn bis 67 Jahr vrsichrn. In di Dri wrdn auch di Dachdckr insortirt, abr nur als Mistr. Will sich in anghndr Dachdckrgsll brits vrsichrn, droht ihm di Grupp vir. Dann muss r noch mhr zahln. 58 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2011

4 Brufsunfähigkitsvrsichrung FOTOS: EBERHARD FRANE; STEFAN ORTE bfragung von Finanztst 2010 zigt. Nur dr virt Lsr, dr uns sin Erfahrungn schildrt, bkam am End dn Schutz, dn r wollt (sih Finanztst 7/10, S. 62). Fast immr warn Vorrkrankungn dr Grund, warum dr Vrtrag inzln rankhitn ausschloss, undn Zuschläg zahln musstn odr zurückgwisn wurdn. Anwalt Fischr hat Glück, dass r inn Vrtrag ohn Gsundhitsfragn bkommt. Das ist in andrn Brufn undnkbar (sih astn links untn). Zum Bispil bi Grüstbaurn und Dachdckrn. Si habn auch kinn Zugang zu btriblichm Brufsunfähigkitsschutz. Malrn, Stinmtzn odr Lackirrn bitt zumindst dr Tarifvrtrag twas an. Dass Dachdckr und Grüstbaur so gmidn wrdn, hat inn Grund. Mhr als dr zwit arbitt laut Statistik nicht bis zum rgulärn Rntnaltr. Er rhält vorhr in magr Erwrbsmindrungsrnt von dr gstzlichn Rntnvrsichrung. Von dn Ingniurn bzihn wnigr als 4 Proznt in Erwrbsmindrungsrnt. Übr 96 Proznt blibn auch als Ältr gsund und ghn in Rnt, wnn s so wit ist. Bi Anwältn siht s ähnlich gut aus. Entsprchnd blibt sind Anghörig solchr Bruf bi Vrsichrrn. opfarbit öffnt di Tür zu inr gutn, günstign Brufsunfähigkitsvrsichrung. Intrviw Mhr gstzlichn Schutz! Dr Invaliditätsschutz in dr gstzlichn Rntnvrsichrung muss bssr wrdn, sagt Martin Maths von dr Gwrkschaft Baun- Agrar-Umwlt (IG Bau). Nur das si ffizint. Funktionirt di Invaliditäts - absichrung in Dutschland? Maths: Nin. Invalidität führt hut oft zu sozialm Abstig odr Armut. Einn Brufsunfähigkitsschutz gibt s in dr gstzlichn Rntnvrsichrung für Jüngr nicht mhr. Ihnn wird nur bi Erwrbsunfähigkit in Erwrbsmindrungsrnt gwährt. Si bträgt bi Nurntnrn hut bi vollr Zahlung im Schnitt 640 Euro. Dazu kommt: napp dr zwit Rntnantrag wird abglhnt. Viln blibt dann nur Arbitslosngld II. Wi könnt di manglnd Vrsorgung vrbssrt wrdn? Maths: Das Nivau dr gstzlichn Erwrbsmindrungsrnt muss anghobn wrdn. Zudm brauchn wir ralitätsnähr Zugangskritrin. Übr dn Einbzug witrr Gruppn, bispilswis klinr Slbstständigr, muss nachgdacht wrdn. Frnr könntn Tarifvrträg zur btriblichn Altrsvorsorg mit zusätzlichr Invaliditätsabsichrung ausgwitt wrdn. Es wurd außrdm vorgschlagn, innrhalb von Ristr- und Rürup- Auch für opfarbitr wichtig Brauchn Mnschn mit rinm Schribtischob übrhaupt Brufsunfähigkitsschutz? Ja, si brauchn ihn. Auch Akadmikr odr Mnschn in Fachbrufn könnn so krank wrdn, dass an Arbit nicht zu dnkn ist. Zum Bispil durch Dprssionn wgn bruflichr Übrfordrung. Psychisch Erkrankungn sind hut di Hauptursach für Invalidität (sih Grafikn S. 62). Sklttrkrankungn und rbs folgn mit großm Abstand. Höhr Qualifizirt, di gut vrdintn, falln bsondrs tif. Auch untr gut Ausgbildtn gibt s Mnschn, di bi Vrsichrrn wnig blibt sind: krativ Arbitnd. Ptra Bol, 32, zum Bispil (Foto obn links) hat kinrli gsundhitlich Problm. Trotzdm bkam si nur mit Müh inn Vrtrag wil si fribruflich Dsignrin ist. Einig Vrsichrr botn dr Münchnrin nur inn stark rduzirtn Schutz mit klinrr Rnt odr kürzrr Laufzit an. Andr mldtn sich gar nicht odr warn zu tur. Inzwischn hat Bol mit dr Huk- Coburg inn gutn Anbitr gfundn. Gsundhitlich Vorblastt habn immr schlcht artn, gal, was si arbitn. Umso wrtvollr sind so sltn Angbot ohn Gsundhitsprüfung, wi das von Anwalt Fischr. Doch s wär falsch, blind zu untrschribn. Auch di Vrsichrungsbdingungn müssn stimmn (sih Unsr Rat S. 57, Stichwort Chcklist ). Mit Gduld doch noch zum Zil Ist in Intrssnt nicht hundrtprozntig gsund odr hat r inn in dn Augn dr Vrsichrr riskantn Bruf, braucht r Gduld. rank ist schon, wr im Frühahr Rntn in höhr Erwrbsmind - rungs-absichrung zu rmöglichn. Was sollt zurst gschhn? Maths: Di Vrbssrungn in dr gstzlichn Rntnvrsichrung. Di Sichrungslückn sind hir so groß, dass si nicht andrswo ausgglichn wrdn könnn. Zudm sind nur hir ffizint Lösungn möglich. Privat Vrsichrr kalkulirn nach rwarttm individulln Risiko. Di Folgn sind aufwndig Gsundhitsprüfungn. Mnschn in Risikobrufn odr mit Vorrkrankungn müssn xtrm vil zahln odr bkommn kinn Schutz. Vorgabn für privat Anbitr würdn wnig hlfn. Gsund Mnschn in risikoarmn Brufn würdn inn solchn Standardvrtrag kaum abschlißn, wil si priswrtr Altrnativn habn. Auf Daur wär dr rgulirt Markt bdroht. Etwas ggngsturt wrdn kann in dr btriblichn Vorsorg. Abr s ist schwr, Arbitnhmr in linbtribn odr gringfügig und bfristt Bschäftigt zu rrichn. durch Polln untr vrstopftr Nas lidt. Auch in Nacknvrspannung kann sich zum folgnrichn Handicap ntwickln. Bsondrs abwisnd ragirn Anbitr, wnn mand psychothraputisch bhandlt wurd, und si s nur vorübrghnd, zum Bispil nach inr Trnnung. Ein langr Atm, auch das zigt unsr Lsraufruf im vrgangnn Jahr, führt abr oft noch zum Erfolg. Mit Anbitrn lässt sich vrhandln. Manchmal stllt in ärztlichr Bricht klar, dass in frühr Erkrankung inzwischn vollständig abgklungn ist. Ein fatalr Fhlr wärn falsch Angabn. Antragstllr solltn nicht vrsuchn, ihr Chancn auf inn Vrtrag zu vrbssrn, indm si Gsundhitsproblm vrschwi - 0 7/2011 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 59

5 gn odr klinrdn. Si müssn all Fragn wahrhitsgmäß und vollständig bantwortn. Sonst nutzt di Polic im Ernstfall villicht gar nichts (sih S. 61). Gstzlich und btriblich zu wnig Privatr Schutz ist wichtig, dnn wdr auf di btriblich noch auf di gstzlich Sit ist Vrlass. Di gstzlich Rntnvrsichrung bitt ihr Listungn zwar ohn Gsundhitsprüfung an. Wgn strngr Vorausstzungn bkommn hut abr vil wnigr Mnschn in Invaliditäts - rnt als vor dr Rform Oft wird prozssirt. Das sind Gistrprozss, wil dr Antrag sowiso abglhnt wird, brichtt in ärztlichr Gutachtr, dr anonym blibn will. Ein Erwrbsmindrungsrnt in vollr Höh rhaltn nur Mnschn, di in kinm Bruf mhr wnigstns dri Stundn täglich arbitn könnn. Di Zahlung ist klin. Si bläuft sich zurzit im Durchschnitt auf 640 Euro monatlich. Vil bkommn wnigr. Auch btriblich gibt s manchmal Inva - liditätsschutz ohn odr mit wnign Gsundhitsfragn: in dr Chmiindustri, im Baugwrb und oft in Vrlagn. Noch sind solch Angbot abr sltn, und ihr Schutz richt nicht aus. Di Absichrung kann zudm wg sin, wnn dr Job vrlornght odr mand di Branch wchslt. Privatr Invaliditätsschutz gilt daggn auch dann witr, wnn dr Arbitsplatz wg ist odr dr Vrsichrt sich slbstständig macht. Sturn und Abgabn Sturlich ist di privat Brufsunfähig - kitsrnt attraktivr als andr Rntn. Nur in gringr, vom Altr bi Rntnbginn abhängigr Ertragsantil ist sturpflichtig. Gstzlich und btriblich Invaliditätsrntn sowi solch Rntn aus Ristr- odr Rürup-Vrträgn sind kompltt odr fast kompltt sturpflichtig. Auch ranknvrsichrungsbiträg zahln Pflichtvrsichrt in dr gstzlichn ranknvrsichrung nur auf in gstzlich odr in btriblich Invaliditätsrnt, nicht auf in privat Brufsunfähigkitsrnt. Di mistn gstzlich kranknvrsichrtn Rntnr sind pflichtvrsichrt. Auf Hartz-IV-Listungn wrdn abr all Rntn angrchnt. Schritt für Schritt Auswahl, Antrag, Bitrag dr Wg zum gutn Vrtrag Di Such nach gutm Brufsunfähigkitsschutz sollt nimand auf di licht Schultr nhmn. Es ist gut, glich bi mhrrn Vrsichrrn anzufragn, am bstn fünf bis zhn. Intrssntn mit Vorrkrankungn stlln bssr noch mhr Anfragn. Di Anfragn könnn si an di Zntraln dr Vrsichrr odr an örtlich Vrtrtungn richtn, schriftlich mit wils glichm Txt. In di Anfrag ghörn Angabn übr Altr, Gschlcht, gwünscht Vrtragsart, Rntnhöh, di Laufzit ds Vrtrags, dn Bruf und Rauchgwohnhitn. Wichtig sind in ausrichnd Vrtragslaufzit, möglichst bis 67 Jahr, und in angmssn hoh Rnt. Orintirung bitt das aktull Nttoinkommn. Di Brufstätigkit ist möglichst gnau darzustlln. Maklr odr Bratr Wr inn Vrsichrungsmaklr inschaltt, dr di Produkt allr Anbitr vrmittlt, rlichtrt sich di Such. Adrssn sthn im Branchnbuch odr im Intrnt. Ein gut Altrnativ ist in Vrsichrungsbratr (www. bvvb.d). Er brät ggn Honorar und vrdint nicht an dr Vrmittlung ins Vrtrags. So ist sin Rat unabhängig. Maklr und Bratr könnn bi Vrsichrungsgsllschaftn in anonym Risikovoranfrag stlln. Das mpfihlt sich vor allm für undn mit Vorrkrankungn. Di Untrnhmn burtiln Erkrankungn untrschidlich. Di l ndgültig Auswahl Auf di rst Anfrag folgt mist in unvrbindlichs Angbot mit inm Antrag. Oft ist das Formular vom Vrsichrr schon tilwis ausgfüllt. Dr und sollt kontrollirn, ob sin Wünsch brücksichtigt sind. Stimmn Laufzit und Rntnhöh? Ist di Nachvrsichrungsgaranti, mit dr sich di Anfangsrnt spätr bi bstimmtn Anlässn ohn rnut Gsundhitsprüfung rhöhn lässt, voll nthaltn? Bitn Angbot wnigr an als gwünscht, lohnt s sich nicht, si witr zu vrfolgn, vor allm, wnn s bssr gibt. Aussortirt wrdn solltn Angbot, di in Unfallvrsichrung als Ersatz vorschlagn. Unfäll sind in wnigr als 10 Proznt di Ursach für in gsundhitsbdingts Ausschidn aus dm Job. Di Brufsunfähigkitsvrsichrung zahlt bi unfallbdingtm Ausstig, abr auch bi rankhit. Ist kin Angbot gignt, sind nu Anfragn nötig. Auch mit gut bwrtt Tarif sind dann in dr Auswahl. Antrag ausfülln Vrsichrr lassn in ihrn Anträgn oft kaum Platz für Antwortn. Dann solltn Intrssntn in Zusatzblatt vrwndn. Manchmal lign auch spzill Brufsfragbögn bi. Unrlässlich ist s, dn ausgfülltn Antrag zu kontrollirn, wnn in Vrmittlr das Formular ausgfüllt hat. Und immr sollt dr und sich in opi ds Antrags aufbwahrn. Gibt in und sin Ärzt an, ntbindt r si von ihrr Schwigpflicht. Gut wär s, Ärzt übr möglich Anfragn zu informirn und si zu bittn, nur übr im Antrag gfragt Ziträum Auskunft zu gbn und kin Vrdachtsdiagnosn zu nnnn. Es ist sinnvoll, Anträg paralll los - zuschickn. Damit rübrigt sich di Antwort auf di häufig gstllt Frag nach brits abglhntn Anträgn. Ist in guts Angbot gfundn, müssn andr fristgrcht innrhalb von 30 Tagn formlos, abr schriftlich abglhnt wrdn. Das ist nur unnötig, wnn dr Vrtrag rst mit inr witrn Untrschrift zustand käm. Bitrag ährlich zahln Biträg ährlich zu zahln, rspart tur Ratnzuschläg. Als Übrschussvrwndung mpfihlt sich di Bitragsvrrchnung. Das hält dn Bitrag nidrig (Nttobitrag). Erwirtschaftt dr Vrsichrr kin Übrschüss mhr, stigt di Prämi maximal auf dn Bruttobitrag (sih Tablln Sit 64 bis 67). 60 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2011

6 Brufsunfähigkitsvrsichrung Vrsichrr zahln nicht immr Brufsunfähig. In unsrr Umfrag warn vil Tilnhmr im Ernstfall mit ihrm Vrsichrr zufridn. Problm machtn Gutachtn und falsch Angabn. FOTO: SVEN DÖRING Sabin Stößl aus Crimmitschau bi Drsdn (Foto ) bkam vor zwi Jahrn in künstlichs niglnk. Auch im andrn ni hat di 53-ährig Dutsch- und Englischlhrrin stark Bschwrdn. Längr sitzn und sthn, was si als Lhrrin muss, ght kaum noch. Doch Sabin Stößls Brufsunfähigkitsvrsichrr, di Nürnbrgr, vrwhrt ihr di Rnt. Si hab falsch Angabn im Antrag gmacht, in Magnvrstimmung und Nacknbschwrdn vrschwign. Stößl hatt dn Vrtrag 1998 übr inn Vrmittlr abgschlossn, dr nicht mhr auffindbar ist. Di Lhrrin: Ich hab all Fragn hrlich bantwortt, abr r hat wohl nicht alls aufgschribn. Ein opi vom Antrag bsitzt si nicht. Vor Gricht wollt Stößl nicht ghn, dabi hätt si wahrschinlich gut Chancn ghabt. Doch in Anwalt rit ihr ab, und so kündigt si di Polic. Di Biträg bkam si nicht zurück. Onlinumfrag Stößl schrib uns auf unsr Onlinumfrag im Mai. Wir hattn brufsunfähig Vrsichrungskundn aufgfordrt, uns ihr Erfahrungn im Ernstfall zu schildrn. Daraufhin burtiltn 453 Tilnhmr di Raktion ihrs Vrsichrrs auf ihrn Rntnantrag. Mhr als zwi Drittl, 313 Mnschn, gabn an, dis si zufridnstllnd odr shr zufridnstllnd gwsn. 53 Proznt dr 397 Tilnhmr, di di Frag nach inr Rntnzahlung bantwor - ttn, brichttn, ihr Vrsichrr hab gzahlt. Bi inign andrn gab s nur vorübrghnd Gld. Di Zahlung darf ingstllt wrdn, sofrn in und sich rholt. 37 Proznt dr Tilnhmr rhiltn kin Lhrrin Sabin Stößl, 53, half ihr 1998 gschlossn Brufsunfähigkits - vrsichrung nichts. Si hab Gsundhitsproblm vrschwign, sagt di Nürnbrgr und vrwigrt di Rnt. Chcklist Im Ernstfall Vorarbit. Machn Si sich schon hut Notizn übr Ihr Ausbildung und übr Ihr täglichn Aufgabn an Ihrm Arbitsplatz, wil s Ihnn tzt noch licht fällt. Mldung. Informirn Si Ihrn Vrsichrr frühzitig bi längrr Erkrankung mit unklarm Ausgang. Müssn Si di Brufsunfähigkitsrnt bantragn, wird si möglichrwis längr rückwirknd gzahlt. Antrag. Stlln Si dn Antrag auf di Brufsunfähigkitsrnt formlos, abr schriftlich pr Post, Fax odr . Bwahrn Si in opi auf. Fragbögn. Fülln Si all Fragbögn gwissnhaft und vollständig aus. Lassn Si sich ggbnnfalls von inr Vrbrauchrzntral währnd ins Bratungstrmins hlfn. Fragn Si bi Ihrm Anbitr nach, wnn Si in Frag nicht vrsthn. Biträg. Zahln Si di Biträg für di Polic witr. Bantragn Si in zinslos Stundung, wnn Si das Gld nicht mhr aufbringn könnn. 0 7/2011 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 61

7 Ptr Jost, 60, hmaligr Polizist aus Wupprtal, hat für sinn Vrsichrr, di Dbka, nur Lob übrig. Auch Achim Wttläufr, 54, ist voll zufridn. Di BBV zahlt ihm sit April 2010 in Brufsunfähigkitsrnt. Rnt. Bsondrs vil gabn an, ihnn si di Rnt wgn falschr Gsundhitsangabn im Antrag vrwigrt wordn. Häufig vrlangtn di Vrsichrr vil Gutachtn. Ein schildrt uns, wi r sit 2008 vor Gricht kämpft. Di gstzlich Rntnvrsichrung hat ihm in voll Erwrbsmindrungsrnt bwilligt. Dr privat Anbitr mint, dr könn noch mindstns schs Stundn am Tag als litndr Angstlltr arbitn. Ein andrr Tilnhmr schrib, zwi Jahr lang hab r di Rnt bkommn. Nun glaub sin Vrsichrr an in Wundrhilung und zahl nicht mhr. Er si abr noch gnauso krank. Gut Erfahrungn Ptr Jost aus Wupprtal und Achim Wttläufr aus Brlin (Fotos obn) wurd ihr Brufsunfähigkitsrnt wils anstandslos und auf Daur gwährt, dm inn von dr Dbka, dm andrn von dr Bayrischn Bamtnvrsichrung (BBV). Bid Männr warn im Staatsdinst tätig, bvor si brufsunfähig wurdn. In bidn Fälln richt dn Vrsichrrn di Vrstzung dr Bamtn in dn instwilign Ruhstand, um di Brufsunfähigkit anzurknnn und di Rntnzahlung zu bginnn. Psychisch Erkrankungn wit vorn Rund Mnschn bzogn 2010 rstmals in Erwrbsmindrungsrnt dr gstzlichn Rntnvrsichrung, shr vil wgn psychischr Problm. n rbs 13,6 Skltt, Muskln 14,3 Stoffwchsl 3,2 Hrz- rislauf 5,9 Nrvn, Sinn 6,3 Angabn in Proznt Psychisch Störungn 45,6 Sonstig 11,1 Männr rbs 13,0 Skltt, Muskln 15,0 Stoffwchsl 4,5 Hrz- rislauf 13,7 Nrvn, Sinn 5,8 Psychisch Störungn 33,4 Sonstig 14,6 Qull: Dutsch Rntnvrsichrung Bund Dr üblich Ablauf Wir habn di Anbitr gbtn, zu bschribn, wi si ragirn, wnn undn di Rnt bantragn. Einhllig hiß s, man ruf Btroffn zunächst an und brat si. Danach müssn undn massnwis Informationn übr sich zusammntragn. Auszufülln ist in langr Fragbogn zum Gsundhitszustand, zur sonstign Absichrung bi Invalidität, Brufsausbildung, ltztn Brufstätigkit und zu dn Einkommnsvrhältnissn. Slbstständig müssn noch ihr Firmnstruktur bschribn. Oft fragn Vrsichrr noch inmal nach, dnn di gfordrtn Angabn sind üppig. Di R + V lgt ihrm Fragbogn glich in Mrkblatt mit Ausfülltipps bi. Dr Volkswohlbund vrsndt nach Unfälln bi Bdarf inn Sondrbogn. Ein Gutachtr wrd in Einzlfälln ingschaltt. FOTOS: MARUS FEGER; CARSTEN MEISSNER 62 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2011

8 Brufsunfähigkitsvrsichrung Ausgwählt, gprüft, bwrtt Wir habn all in Dutschland nidrglassnn Vrsichrungsuntrnhmn nach Brufsunfähigkitsschutz für unsr Modllkundn gfragt. Di Vrsichrr solltn uns das priswrtst Vrtragsangbot inrichn. Angbotn wurdn uns sowohl slbstständig Vrträg (SBU) als auch Zusatzvrsichrungn (BUZ), di dn Brufsun - fähigkitsschutz an in Hauptvrsichrung hir Risikolbnsvrsichrung koppln odr bid Vrtragsvariantn (sih untr Vrsichrungsart ). Manchmal untrschid sich das Angbot nach Bruf ds undn, manchmal war s abhängig vom Gschlcht. Wir habn all Angbot untrsucht. Bwrtt habn wir di Tarifangbot, di unsrn Modlln (sih Jahrsbitrag ) ntsprchn und di nicht auf inn shr ingschränktn Prsonnkris bgrnzt sind. Sofrn Vrsichrr Bdingungn mit untrschidlichr Qualität vorlgtn, twa mit Basis- und mit rwitrtn Listungn, habn wir di wils bssr Variant vröffntlicht. Ebnso sind wir vorggangn, wnn uns sowohl in SBU als auch in BUZ angbotn wurdn. Di Tablln auf dn Sitn 64 bis 67 nthaltn 52 Tarif. Stichtag ist dr 1. Mai Finanztst-Qualitätsurtil In das Finanztst-Qualitätsurtil gingn di Urtil übr Vrsichrungsbdingungn, Anträg und Endaltr/vrsichrbar Bruf in. Endaltr/vrsichrbar Bruf (10 Proznt) Für 27 Bruf, di gmäß Statistischm Bundsamt häufig ausgübt wrdn, habn wir di maximal Risiko- und Listungsdaur bwrtt. Di Risikodaur mint dn Zitraum, bis zu dssn End di Brufsunfähigkit intrtn muss, damit dr Vrsichrr zahlt. Di Listungsdaur gibt an, bis wann r di Rnt bi Brufsunfähigkit zahlt. Di Listungsdaur kann übr di Risikodaur hinausghn. Stht dr Tarif bstimmtn Brufn nicht offn, wurd das ngativ bwrtt. tn, Unfälln odr Bhindrungn wird gfragt. Es wird auf zitlich unbgrnzt Fragn nach ärztlich unbhandltn rankhitn odr Binträchtigungn odr gplantn odr angratnn Bhandlungn odr Oprationn vrzichtt. Dr Vrsichrr bziht auch bi hohn Rntn ab Euro ährlich brits vorlignd Gntsts nicht in di Antragsprüfung in. Bdingungn (70 Proznt) In dn Vrsichrungsbdingungn habn wir zahlrich Mrkmal bwrtt. Ein Shr gut odr in Gut war nur möglich, wnn dr altrsunabhängig Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung rfüllt war. Di bwrttn ritrin: Vrzicht auf abstrakt Vrwisung. Dr Vrsichrr vrzichtt altrsunabhängig bi Brufsunfähigkit darauf, dn undn auf inn andrn Bruf zu vrwisn und dshalb di Rnt zu vrwigrn. Einig Gsllschaftn vrzichtn zwar, bzihn abr in ihr Prüfung Vorbruf in, wnn Vrsichrt dis innrhalb von 12 odr 24 Monatn vor Eintritt dr Brufsunfähigkit gwchslt habn. Es gab Abzüg, wnn nicht nur friwillig, sondrn auch unfriwillig Wchsl ds Brufs, zum Bispil wgn Arbitslosigkit odr auf ärztlichn Rat hin, inbzogn wurdn. Schs-Monats-Prognos. Di Brufsunfähigkit wird anrkannt, wnn in Arzt si für voraussichtlich schs Monat prognostizirt. Rückwirknd Listung in dn rstn schs Monatn. Lässt sich nicht sofort fststlln, ob in Patint brufsunfähig blibt, wartt dr Vrsichrr schs Monat mit dr Rntnzahlung. Wird witr Brufsunfähigkit attstirt, zahlt r rückwirknd ab Bginn dr Brufsunfähigkit. Rückwirknd Listung für mindstns dri Jahr. Mldt dr Vrsichrt di Brufsunfähigkit vrspätt, zahlt dr Vrsichrr bis zu dri Jahr rückwirknd. Stundungsrcht. Bantragt dr Vrsichrt di Rnt, wrdn ihm auf Antrag di Biträg zinslos und ohn andr Auflagn gstundt. Bfristt Anrknntniss. Für dn inmalign Fall, dass dr Vrsichrr Listungn bfristt anrknnt, ist in Zahln fstglgt, für wi lang dis möglich ist, odr noch bssr s wird auf bfristt Anrknntniss vrzichtt. Vrzicht auf 19 Abs. 3 und 4 Vrsichrungsvrtragsgstz (VVG). Dr Vrsichrr vrzichtt auf das Rcht, dn Vrtrag zu kündign odr abzuändrn, wnn dr und sin Anzigpflicht schuldlos vrltzt hat. War das ritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg. Wltwit Gltung. Dr Schutz gilt übrall, auch wnn dr und ins Ausland ziht. Nachvrsichrungsgaranti. Dr Schutz kann spätr ohn rnut Gsundhitsprüfung bi wichtign Anlässn rhöht wrdn. Als bsondrs wichtig Anläss für di Erhöhung dr vrsichrtn Rnt rachttn wir Hirat, Gburt, Einkommnsrhöhung, Aufnahm inr slbstständign Tätigkit und Immobilinrwrb. Darübr hinaus rlaubn manch Angbot auch in Erhöhung ohn Anlass. Wir prüftn auch, ob di Nachvrsichrungsgaranti für Vrträg mit Erschwrung wi inm Risikoausschluss odr inm Bitragszuschlag gilt. War das Mrkmal nur tilwis rfüllt, vrgabn wir antilig Punkt (). Brücksichtigt wurd, bis zu wlchm Altr di Erhöhung möglich ist. Da di mistn dr abgdrucktn Tarif di ritrin witghnd rfülln, habn wir auf ihr Darstllung Angbot in dr Tabll vrzichtt. Ausgwisn habn wir nur di Nachvrsichrungsgaranti. Sondrlistungn und spzill Ausschlüss. Ein Sondrlistung ist bispilswis di lbnslang Zahlung dr Brufsunfähigkitsrnt odr in rhöht Listung bi shr schwrr Erkrankung. Spzill Ausschlüss sind Ausschlüss, di unüblich sind. Bid ritrin wurdn nicht bwrtt. Erläutrungn sih Fußnotn. Jahrsbitrag Wir nnnn di Jahrsbiträg für zwi Modllkundn für n und für Männr, wils Nichtrauchr, Eintrittsaltr 30 Jahr. Im Modll ins, Diplomkauflut, vrinbarn di undn in Laufzit bis 67 Jahr und in Brufsunfähigkitsrnt von Euro im Monat. Modll zwi sind Pflgkräft im Altnhim. Dr Vrsichrungsvrtrag läuft hir bis 65 Jahr. Di vrinbart Rnt bi Brufsunfähigkit bträgt Euro im Monat. Ein dynamisch Stigrung dr Biträg wurd wils nicht vrinbart, bnso kin arnzzit und kin Rabatt. Bi Tarifn, di dn Brufsunfähigkitsschutz an in Risikolbnsvrsichrung (Todsfallschutz) anhängn (BUZ), ist di Höh dr wilign Todsfallsumm für di gwünscht Rntnhöh ausgwisn. Anträg (20 Proznt) Wir habn di Antragsformular untrsucht, folgnd ritrin bwrtt und nach Bdutung für dn undn untrschidlich gwichtt. War in ritrium nur in Tiln rfüllt, gab s Abzüg. Di bwrttn ritrin: Dr Vrsichrr vrzichtt auf di Frag, ob dr und andrswo Anträg schon gstllt hat, di abglhnt odr zu rschwrtn Bdingungn angnommn wurdn odr wordn wärn. Vrständlich und drucktchnisch dutlich wird in dr Näh dr Gsundhitsfragn darauf hingwisn, dass falsch odr unvollständig Antwortn zum Vrlust ds Vrsichrungsschutzs führn könnn (vorvrtraglich Anzigpflicht). Fragn zu stationärn ranknhausaufnthaltn bzihn sich nur auf di ltztn zhn Jahr. Fragn zu Arztbsuchn, Erkrankungn, Unfälln, ambulantn Bhandlungn (auch Psych), Oprationn odr Mdikamntn bzihn sich nur auf di ltztn fünf Jahr (ohn HIV). Nur nach obktivn Tatbständn, rankhi- Ntto- und Bruttobitrag: Di Vrsichrr kalkulirn so, dass Übrschüss ntsthn könnn. Di richn si auf untrschidlich Wis an di undn witr. Als Übrschusssystm habn wir für di Prisangabn in dn Modllfälln di Bitragsvrrchnung gwählt. Hir sind di Monatsrnt von Euro (Diplomkauflut) und Euro (Pflgkraft) garantirt, di Bitragshöh nicht. Di Übrschüss rduzirn dn zu zahlndn Bitrag auf dn Nttobitrag. Ohn Übrschüss wär maximal dr Bruttobitrag fällig. Nur zwi Anbitr (sih Fußnot 12) habn mit dm Bonussystm in andrs Übrschusssystm im Programm. Hir stht dr Bitrag fst. Wi hoch di Rnt ist, rgibt sich rst nach Einrchnung dr Übrschüss. Dr Nttobitrag ist hir dr Pris für di Rnt inklusiv Übrschüss. Di garantirt Rnt ligt nidrigr. Dr Bruttobitrag ist hir dr Pris, dr für in garantirt Brufsunfähigkitsrnt von Euro bzihungswis Euro zu zahln wär, di durch Übrschüss noch höhr ausfil. 0 7/2011 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 63

9 Shr gut und gut Brufsunfähigkitsvrsichrungn Das sind di bstn 52 Tarif aus dn Angbotn dr Vrsichrr für unsr Modllkundn. Anbitr (Adrssn S. 94) Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Vrsichrungsart Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung Risikolbns - vr sichrung mit Brufsunfähigkits - zusatzvrsichrung QUALITÄTSURTEIL Endaltr/ vrsichrbar Bruf (10 %) Anträg (20 %) Bdingungn (70 %) AachnMünchnr Gnrali Hannovrsch Lbn HansMrkur Huk24 D SBU BU F/M (AVB BUV (03.11)) SBU 09 (GRA ) 11) Comfort-BUZ BR-Plus F/M (BUP11 ( )) 11) SBU 2011M (VL ) BB-BUZ Prmium 6.4 (AL7135 Huk ) SEHR GUT (0,7) 1 (0,8) 1 (0,8) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,5) 1 (0,7) 1 (0,7) 1 (0,9) 1 (0,7) Huk-Coburg BB-BUZ Prmium 6.4 (AL ) 1 (0,7) Öffntl. Oldnburg 1) Provinzial Rhinland 1) VGH 1) VHV Alt Lipzigr Allianz Ergo Dirkt mamax SV Spark.Vrs. 1) DBV Dutsch Ärzt-Vrs. Familinfürsorg Öffntl. Braunschwig 1) Volkswohl Bund Zurich Dutschr Hrold Axa CosmosDirkt Dutschr Ring 8) Europa univrsa VPV Barmnia Condor Dialog Asstl Gothar Nu BBV nu lbn 1-3 D ÖD 7) 1-3 D D 6) TOP-SBU SBV (LA ( ), LA ) Top-BUZ ( ) Top-SBV (LA ( ), LA ( )) Exklusiv-SBU VBS-Plus F/M (SBUP11V ( )) 11) SBU BV10 (pm /pm ) Plus-SBU TBU F/M ( E-0356Z0 (20) (E356)) bzw. Plus-BUZ BR (E-0005Z0 (25) (E5)) Prmium SBU M25 (M25-Stand 03/2011) 14) BUZ macura (LV_414_0110 ( )) Top-SBV ( ) SBU MBV (VG299-T08 ( )/S055 ( ), VG565-T08 ( )/S097 ( ), VG250(1)-T10 ( )/ W158 ( )) SBU DSBV F/M ( (12.10) D , (12.10) D ) BUZ BR (FL-BUZ ) BUZ BR ( ( ) SBU (BED.BU.0510) SBU ( ) 9) SBU ASBV F/M ( C , C ) Comfort-BUZ JRCB.65 (LA 1013 A (12.10)) SBU BV F/M (DRL ) Prmium-BUZ ( ( ) E 10) BUZ B 08 ( ) SBU BU ( MP.0405 ( ) D) StarBUZ 810P/710P (L DT/V1 (04/2010)) Comfort-BUZ (R4J (06/2010) (1.1), N4E (06/2010)(1.2) SBU profssional (ABsBu ( )) BUZ BU2009BF/BU2009BR (ASL-BUZM-01.11) BUZ BU 2009 BF/BR ( ) Erwitrt SBU 9709 F/M (BBV ( )) Comfort-SBU BUV F/M (VG 09-05) Bwrtung: 1 (0,5-1,5) = Shr gut. 2 (1,6-2,5) = Gut. 3 (2,6-3,5) = Bfridignd. 4 (3,6-4,5) = Ausrichnd. 5 (4,6-5,5) = Manglhaft. Bi glichr Not wurd alphabtisch sortirt. All Bruf = Bruf, di dr wilig Vrsichrr ggn Brufsunfähigkit vrsichrt. Oft nicht vrsichrbar sind: ünstlr, Musikr sowi Anghörig von Brufn, di bsondrn Risikn ausgstzt sind. Bi Zahlnangabn handlt s sich um di Brufsgruppn, dnn dr ntsprchnd Tarif offnstht (Zuordnung dr Bruf zu dn Brufsgruppn rfolgt untrnhmnsindividull, Bispil sih Tabll S. 58). = Ja, ritrium wird rfüllt. = Eingschränkt. = = Angbot nur übr Intrnt. D = Angbot im Dirktvrtrib (Postwg/Tlfon/Intrnt). ÖD = Öffntlichr Dinst. F =, M =. 12) SEHR GUT (1,0) SEHR GUT (1,1) SEHR GUT (1,1) SEHR GUT (1,1) SEHR GUT (1,1) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,3) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,4) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) SEHR GUT (1,5) 1 (0,6) 1 (0,8) 2 (1,9) 1 (0,6) 2 (1,9) 2 (2,1) 1 (0,6) 2 (2,3) 3 (2,7) 2 (1,9) 2 (1,6) 3 (2,7) 2 (1,7) 2 (1,7) 2 (1,7) 1 (1,2) 1 (1,4) 2 (1,6) 2 (1,8) 2 (1,6) 2 (2,2) 2 (1,6) 1 (0,5) 2 (2,1) 2 (1,8) 2 (2,4) 3 (2,6) 2 (1,6) 3 (3,4) 3 (3,3) 3 (3,0) 2 (2,4) 4 (3,9) 1 (0,9) 1 (0,9) 1 (0,7) 1 (0,5) 1 (0,9) 1 (0,7) 1 (1,2) 1 (0,9) 1 (0,8) 1 (0,8) 1 (1,2) 1 (1,4) 1 (0,8) 1 (0,8) 1 (1,2) 1 (1,2) 1 (1,2) 1 (0,9) Tarif: SBU = Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung. BUZ = Brufsunfähigkitszusatzvrsichrung (gkopplt an in Risikolbnsvrsichrung). Sondrlistungn (zum Til ggn Mhrbitrag): AU = Listung auch bi vorübrghndr mindstns schsmonatigr Arbitsunfähigkit. DU = Dinstunfähigkitsklausl für Bamt (Dinstunfähigkit aus mdizinischn Gründn ntspricht Brufsunfähigkit). I = Human- und Zahnmdizinr sind auch dann brufsunfähig, wnn si wgn brufsbdingtr Infktion nicht arbitn könnn. = apitalhilfn zusätzlich zur Rnt (z. B. Anfangs-, Übrgangs-, Widringlidrungshilfn). LR = Lbnslang Rnt möglich. SE = Erhöht Listungn bi Brufsunfähigkit aufgrund bstimmtr rankhitn (z. B. Hrzinfarkt, multipl Sklros tc.). VZ = Ein Vrbrauchrschutzorganisation wird in di Listungsprüfung inbzogn. 64 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2011

10 Brufsunfähigkitsvrsichrung Nach - vrsichrungs - garanti 15) 15) 15) 15) 15) Ausgwählt Sondrlistungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn), LR, VZ, VZ I,, SE DU, I,, SE, SE Jahrsbitrag für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 63) Diplomkauffrau/-mann (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) Nttobitrag Bruttobitrag Im Bitrag nthaltn Todsfallsumm dr Risikolbnsvrsichrung (Euro) F M Pflgkraft im Altnhim (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 65) Nttobitrag in Angbot für dis Laufzit Bruttobitrag Im Bitrag nthaltn Todsfallsumm dr Risikolbnsvrsichrung (Euro) F M ) 15) 15), VZ I, F ) I,, SE DU, ) I ) 15), SE I,, 2) in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit ) 15) 15) DU, AU, DU, I, in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit I,, LR I I DU, I I,, SE in Angbot für dis Laufzit ) Angbot rgional bschränkt. 2) Ausschluss, wnn di Prson wgn Blutalkoholkonzntration von mhr als 1,1 Promill odr infolg ds Gnusss von Rauschmittln fahruntüchtig war. 3) Ausschluss, wnn di Prson durch Lasr- odr Masrstrahln brufsunfähig wird. 4) Ausnahm: Schülr, Studntn, Azubis. 5) Ausschluss, wnn di Prson durch künstlich ultravioltt Strahlung (z. B. Sonnnbank) brufsunfähig wird. 6) Ausnahm: bstimmt Bamtngruppn (Polizi, Furwhr, Justizvollzugsdinst, Zoll). 7) Akadmisch Hilbruf und Anghörig. Dn Modllbiträgn sind abhängig Bschäftigt zugrund glgt. 8) Produkt wrdn auch übr di Baslr Scuritas vrtribn. 9) Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung wird als Nachtrag zum Vrsichrungsschin dokumntirt. 10) Di abstrakt Vrwisung gilt bi Schülrn, Studntn und Auszubildndn nur bis zur Zwischnprüfung odr bis zum Grundstudium, danach wird darauf vrzichtt. 11) Vrzicht auf abstrakt Vrwisung gilt nicht für Schülr, Studntn, Azubis. 12) Übrschussart: Bonussystm. 13) Nachvrsichrungsgaranti gilt nur für Vrträg mit dynamischr Stigrung. 14) Achtung: Dr Basis-Tarif wird untr drslbn Bzichnung angbotn. 15) Erhöhung dr vrsichrtn Rnt untr bstimmtn Vorausstzungn auch ohn konkrtn Anlass möglich. Stand: 1. Mai /2011 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 65

11 Anbitr (Adrssn S. 94) Tarif offn für all Bruf Tarif (Druckstücknummr dr Bdingungn) Vrsichrungsart Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung Risikolbns - vr sichrung mit Brufsunfähigkits - zusatzvrsichrung QUALITÄTSURTEIL Endaltr/ vrsichrbar Bruf (10 %) Anträg (20 %) Bdingungn (70 %) Nürnbrgr Nürnbrgr Bamtn Signal Iduna SV Sachsn 1) Württmbrgisch WW Arag Intr Ontos Stuttgartr Dbka R + V R + V a.g. Agas WGV Ergo SD Intrrisk ÖD D 1-3 D D 1 u.2 Top-SBU BV-T (01/09) (B LV 59 (1/2009)) Comfort-SBU SBU2501C F/M (GN251048_201101) Comfort-SBU BSBU2501C F/M (GN251048_201101) Prmium-SBU PBUV ( pdf Apr10) bzw. Prmium-BUZ PBUZ ( pdf Apr10) 11) Top-SBV (330B-0710) SBU BURV (FLV ) omfort-sbu BS02 F/M (S3 AVB BS02NT V ) BUZ BR-Comfort (B110 ( )) SBU WL01N111 / ML01N111 ( Vrsion 084) Prmium-BUZ BUPO09 (OL /2009) BUV-Plus (V (07/2010)) BUZ BR (1D19 ( ) PLG0110) BUZ BR (D113 ( ) PL0110) SBU BV (Bd_BV_1104.doc) BUZ ( / 04/2011) Top-BUZ () 11) SBU F/M (2.366/07.10) SBU TopLin (S) (B92 ( )) Bwrtung: 1 (0,5-1,5) = Shr gut. 2 (1,6-2,5) = Gut. 3 (2,6-3,5) = Bfridignd. 4 (3,6-4,5) = Ausrichnd. 5 (4,6-5,5) = Manglhaft. Bi glichr Not wurd alphabtisch sortirt. All Bruf = Bruf, di dr wilig Vrsichrr ggn Brufsunfähigkit vrsichrt. Oft nicht vrsichrbar sind: ünstlr, Musikr sowi Anghörig von Brufn, di bsondrn Risikn ausgstzt sind. Bi Zahlnangabn handlt s sich um di Brufsgruppn, dnn dr ntsprchnd Tarif offnstht (Zuordnung dr Bruf zu dn Brufsgruppn rfolgt untrnhmnsindividull, Bispil sih Tabll S. 58). = Ja, ritrium wird rfüllt. = Eingschränkt. = = Angbot nur übr Intrnt. D = Angbot im Dirktvrtrib (Postwg/Tlfon/Intrnt). ÖD = Öffntlichr Dinst. F =, M =. 12) GUT (1,7) GUT (1,7) GUT (1,7) GUT (1,7) GUT (1,8) GUT (1,8) GUT (1,8) GUT (1,9) GUT (1,9) GUT (2,1) GUT (2,1) GUT (2,2) 2 (1,8) 1 (0,6) 2 (2,0) 1 (1,4) 2 (2,5) 2 (2,4) 2 (2,1) 4 (4,1) 2 (2,1) 2 (2,1) 2 (2,5) 3 (2,6) 2 (2,3) 3 (3,4) 3 (3,4) 3 (3,2) 3 (2,6) 2 (2,4) 3 (3,5) 3 (3,4) 3 (3,0) 3 (2,6) 2 (2,4) 2 (2,1) 2 (2,1) 3 (2,6) 2 (1,8) 3 (3,3) 4 (3,9) 3 (3,5) 1 (1,4) 2 (1,7) 2 (1,7) 2 (1,6) 2 (1,8) 2 (1,7) 2 (1,8) 2 (1,9) Tarif: SBU = Slbstständig Brufsunfähigkitsvrsichrung. BUZ = Brufsunfähigkitszusatzvrsichrung (gkopplt an in Risikolbnsvrsichrung). Sondrlistungn (zum Til ggn Mhrbitrag): AU = Listung auch bi vorübrghndr mindstns schsmonatigr Arbitsunfähigkit. DU = Dinstunfähigkitsklausl für Bamt (Dinstunfähigkit aus mdizinischn Gründn ntspricht Brufsunfähigkit). I = Human- und Zahnmdizinr sind auch dann brufsunfähig, wnn si wgn brufsbdingtr Infktion nicht arbitn könnn. = apitalhilfn zusätzlich zur Rnt (z. B. Anfangs-, Übrgangs-, Widringlidrungshilfn). LR = Lbnslang Rnt möglich. SE = Erhöht Listungn bi Brufsunfähigkit aufgrund bstimmtr rankhitn (z. B. Hrzinfarkt, multipl Sklros tc.). VZ = Ein Vrbrauchrschutzorganisation wird in di Listungsprüfung inbzogn. Vrhindrt und Vrwigrr Warum dis Anbitr fhln Es gibt noch mhr Lbnsvrsichrr, di Brufsunfähigkitsschutz vrtribn, als di hir vrtrtnn. Ihr Tarif fhln aus untrschidlichn Gründn. Da s abr vil shr gut Angbot gibt, habn wir diss Mal auf in vrdckt Erhbung vrzichtt. Nuntwicklung odr Übrarbitung ihrs Angbots nanntn uns DEV, Öffntlich Brlin Brandnburg, Swiss Lif, Targo und Vrsichrungskammr Bayrn zur Bgründung, nicht an unsrr Untrsuchung tilzunhmn. Mit dm Vrtrib ds Produkts ins andrn Lbnsvrsichrrs bgründtn di Untrnhmn Baslr und Dirkt Lbn, dass si nicht an unsrr Untrsuchung tilnhmn wolltn. Di Baslr vrkauft in Brufsunfähigkitsvrsichrung ds Dutschn Rings, di Dirkt Lbn in dr Stuttgartr. in Angbot, kins in Dutschland odr kin Nugschäft mhr gabn uns Canada Lif, Dlta LLoyd, Hamburgr Lbn, LLH, PBV, Plus, Skandia und Standard Lif als Grund an. Nur fondsgbundn Vrsichrungn hat das Vrsichrungsuntrnhmn Vorsorg im Angbot. Einn shr ingschränktn Prsonnkris vrsichrt di Dutsch Anwalt- und Notarvrsichrung. Mit apazitätsngpässn rklärt uns das Vrsichrungsuntrnhmn HDI- Grling, warum s an unsrm Tst nicht tilnimmt. Ohn Bgründung vrwigrtn di Vrsichrungsgsllschaftn Concordia, Continntal, Hlvtia, Itzhor, LV 1871, LVM, Mcklnburgisch, Münchnr Vrin, oco capital, ÖSA, di Provinzial NordWst, di Rhinland, di Saarland sowi das Untrnhmn Ulznr ihr Tilnahm. 66 Gsundhit und Vrsichrungn Finanztst 7/2011

12 Brufsunfähigkitsvrsichrung Nach - vrsichrungs - garanti Ausgwählt Sondrlistungn und spzill Ausschlüss (sih Fußnotn) DU, DU, Jahrsbitrag für unsr Modllkundn (Euro, Erklärung sih S. 63) Diplomkauffrau/-mann (2 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 67) Nttobitrag in Angbot für dis Laufzit Bruttobitrag Im Bitrag nthaltn Todsfallsumm dr Risikolbnsvrsichrung (Euro) Pflgkraft im Altnhim (1 000 Euro Rnt, Laufzit bis Endaltr 65) Nttobitrag Bruttobitrag Im Bitrag nthaltn Todsfallsumm dr Risikolbnsvrsichrung (Euro) F , SE DU DU, I,, LR ), 3), 5) DU, 3) DU in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit in Angbot für disn Bruf in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit in Angbot für dis Laufzit ) Angbot rgional bschränkt. 2) Ausschluss, wnn di Prson wgn Blutalkoholkonzntration von mhr als 1,1 Promill odr infolg ds Gnusss von Rauschmittln fahruntüchtig war. 3) Ausschluss, wnn di Prson durch Lasr- odr Masrstrahln brufsunfähig wird. 4) Ausnahm: Schülr, Studntn, Azubis. 5) Ausschluss, wnn di Prson durch künstlich ultravioltt Strahlung (z. B. Sonnnbank) brufsunfähig wird. 6) Ausnahm: bstimmt Bamtngruppn (Polizi, Furwhr, Justizvollzugsdinst, Zoll). 7) Akadmisch Hilbruf und Anghörig. Dn Modllbiträgn sind abhängig Bschäftigt zugrund glgt. 8) Produkt wrdn auch übr di Baslr Scuritas vrtribn. 9) Vrzicht auf di abstrakt Vrwisung wird als Nachtrag zum Vrsichrungsschin dokumntirt. 10) Di abstrakt Vrwisung gilt bi Schülrn, Studntn und Auszubildndn nur bis zur Zwischnprüfung odr bis zum Grundstudium, danach wird darauf vrzichtt. 11) Vrzicht auf abstrakt Vrwisung gilt nicht für Schülr, Studntn, Azubis. 12) Übrschussart: Bonussystm. 13) Nachvrsichrungsgaranti gilt nur für Vrträg mit dynamischr Stigrung. 14) Achtung: Dr Basis-Tarif wird untr drslbn Bzichnung angbotn. 15) Erhöhung dr vrsichrtn Rnt untr bstimmtn Vorausstzungn auch ohn konkrtn Anlass möglich. Stand: 1. Mai 2011 FOTO: THINSTOC 7/2011 Finanztst Gsundhit und Vrsichrungn 67

13 Adrssn Falls das Angbot auf Prsonngruppn odr Rgionn bschränkt ist, sih Hinwis in (...) rditkartn Sit Advanzia Bank S.A. Luxmbourg, 9, ru Gabril Lippmann,Parc d Activité Syrdall 2, LU-5365 Munsbach, Tl / , Fax / , advanzia.com, Amrican Exprss Srvics Europ Limitd, Thodor-Huss-All 112, Frankfurt/M., Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , www. amricanxprss.d Badn-Württmbrgisch Bank linr Schloßplatz 11, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , Barclaycard Barclays Bank PLC, Gasstr. 4c, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , burg.barclaycard.d, Bayrisch Landsbank, Brinnr Str. 18, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Brlinr Volksbank G, Budapstr Str. 35, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , comdirct bank Pascalkhr 15, Quickborn, Tl /44 45, Fax / , Commrzbank aisrplatz 11, Frankfurt/M., Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , commrzbank.com, com Dutsch Bank Taunusanlag 12, Frankfurt/M., Tl /10 00, Fax /10 01, Dutsch rditbank Taubnstr. 79, Brlin, Tl / , Dinrs Club Dutschland GmbH, Hansatic Bank GmbH & Co. G, Bramfldr Chauss 101, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , hansaticbank.d, Ikano Bank GmbH, Otto-von-Gurick- Ring 15, Wisbadn, Tl /99 90, Fax / , ING-DiBa Thodor-Huss- All 106, Frankfurt/M., Tl / , Fax 0 800/ , Landsbank Brlin Gustav-Myr-All 1, Brlin, srvic.d, Postbank, Dutsch Postbank Fridrich-Ebrt- All , Bonn, Tl /28 81, Fax / , Santandr Consumr Bank Santandr-Platz 1, Mönchngladbach, Tl / , Fax / , Targobank AG & Co.GaA, asrnnstr. 10, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , UniCrdit Bank Hypovrinsbank, Sdrangr 4, Münchn, Tl / , unicrditgroup.d, www. hypovrinsbank.d Valovis Commrcial Bank Flughafnstr. 21, Nu-Isnburg, Tl. 0 69/ , Fax 0 69/ , Risvrsichrungn AachnMünchnr Vrsichrung AachnMünchnr- Platz 1, Aachn, Tl /45 60, Fax 02 41/ , Ergo Dirkt ranknvrsichrung arl-martll-str. 60, Nürnbrg, Tl / , Fax 09 11/ , rgodirkt.d, HansMrkur Risvrsichrung Sigfrid-Wdlls- Platz 1, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , hansmrkur.d, Huk-Coburg ranknvrsichrung Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tl / , Fax / , Mondial Assistanc Intrnational AG i. Wallislln, Ludmillastr. 26, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Nckrmann Vrsichrung arl-martll-str. 60, Nürnbrg, Tl / , Fax 09 11/ , Handykostn Sit Bas,E-Plus, Edison-All 1, Potsdam, Tl / , Bigsim, FlxiShop, Zimmrwg 16, Frankfurt/M., Tl / , Bildmobil, allmobility, Eutlis-Platz 2, Ratingn, Tl / , blau.d, Schultrblatt 124, Hamburg, Tl / , callmobil GmbH & Co. G, ilr Str. 131, Hamburg, Tl / , Fax 0 40/ , congstar, Anna-Schnidr-Stig 8, öln, Tl /50 75, Conrad Frischaltzntrum, laus-conrad-str. 1, Hirschau, Tl / , dbitl-light, callmobil, ilr Str.131, Hamburg, Tl / , discoplus, b2c.d, Boschtsridr Str. 6769, Münchn, Tl / , discotl, b2c.d, Boschtsridr Str. 6769, Münchn, Tl / , Fax / , Edka, Postfach , Ettlingn, Tl / , Exprssmobil, GTCom, Holzstr. 2, Düssldorf, Tl / , fiotl, IQ-optimiz Softwar Wilhlm-Röntgn-Str. 10, Maintal, Tl / , Fonic, Gorg-Brauchl- Ring 52, Münchn, Tl / , Fyv, ProSibnSat 1 Digital, Mdinall 6, Untrföhring, Tl / , Fax 0 89/ , Globus Mobil, GTCom, Holzstr. 2, Düssldorf, Tl / , hllomobil, Drillisch, Wilhlm-Röntgn- Str. 15, Maintal, Tl / , igg & ko, RBC, Moorfuhrtwg 17, Hamburg, Tl / , Lidl, Fonic, Gorg-Brauchl- Ring 52, Münchn, Tl / , maxxim, MS Mobil Srvics, Wilhlm-Röntgn- Str. 3, Maintal, Tl / , McSim, Drillisch, Wilhlm-Röntgn- Str. 15, Maintal, Tl / , Minutl, Lopoldstr. 16, Düssldorf, Tl / , Nttokom, blau.d, Schultrblatt 124, Hamburg, Tl / , ntzclub, Tlfónica Grmany, Gorg-Brauchl- Ring 2325, Münchn, Tl / , norma-onlin, blau.d, Schultrblatt 124, Hamburg, Tl / , o.tl.o, Vodafon, Am Sstrn 1, Düssldorf, Tl / , O2, Tlfónica Grmany, Gorg-Brauchl- Ring 2325, Münchn, Tl / , Pluscom, blau.d, Schultrblatt 124, Hamburg, Tl / , ring Mobilfunk, Lopoldstr. 16, Düssldorf, Tl / , Schlckr, Tlfónica Grmany, Gorg-Brauchl- Ring 2325, Münchn, Tl / , www. schlckrprpaid.d simply, Wilhlm-Röntgn- Str. 15, Maintal, Tl / , simyo, Ernst-Gnoß-Str. 24, Düssldorf, Tl / , solomo, Postfach 14 38, Fröndnbrg/ Ruhr, Tl / , Spach, vistram, Park dr Partnrstädt 2, Dortmund, Tl / , T-Mobil Dutschland, Landgrabnwg 151, Bonn, Tl / , Vodafon D2 GmbH, Am Sstrn 1, Düssldorf, Tl / , VZmobil GmbH, Saarbrückr Str. 38, Brlin, Tl / , Wltbild, FlxiShop, Zimmrwg 16, Frankfurt/M., Tl / , WinSim, b2c.d, Boschtsridr Str. 6769, Münchn, Tl / , wirmobil, WAZ, Fridrichstr. 3438, Essn, Tl /80 40, Gldanlag und Altrsvorsorg in ürz Sit 2427 Vrbrauchrzntral Bundsvrband V vzbv, Markgrafnstr. 66, Brlin, Tl. 0 30/ , Vrbrauchrzntraln Vrbrauchrzntral Badn-Württmbrg V, Paulinnstr. 47, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , zntral-bw.d Vrbrauchrzntral Bayrn V, Mozartstr. 9, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , zntral-bayrn.d Vrbrauchrzntral Brlin V, Hardnbrgplatz 2, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , zntral-brlin.d Vrbrauchrzntral Brandnburg V, Tmplinr Str. 21, Potsdam, Tl / , Fax 03 31/ , Vrbrauchrzntral Brmn V, Altnwg 4, Brmn, Tl / , Fax 04 21/ , zntral-brmn.d Vrbrauchrzntral Hamburg V, irchnall 22, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Vrbrauchrzntral Hssn V, Groß Fridbrgr Str. 1317, Frankfurt, Tl / , Fax 0 69/ , zntral-hssn.d Nu Vrbrauchrzntral in Mcklnburg und Vorpommrn V, Strandstr. 98, Rostock, Tl / , Fax 03 81/ , Vrbrauchrzntral Nidrsachsn V, Hrrnstr. 14, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , tral-nidrsachsn.d Vrbrauchrzntral Nordrhin- Wstfaln V, Mintropstr. 27, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , Vrbrauchrzntral Rhinland-Pfalz V, Sppl-Glückrt- Passag 10, Mainz, Tl / , Fax / , zntral-rlp.d Vrbrauchrzntral ds Saarlands V, Trirr Str. 22, Haus dr Bratung, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , Vrbrauchrzntral Sachsn V, Brühl 3438, Brühl-Cntr, Lipzig, Tl / , Fax 03 41/ , zntral-sachsn.d Vrbrauchrzntral Sachsn-Anhalt V, Stinbockgass 1, Hall, Tl / , Fax 03 45/ , Vrbrauchrzntral Schlswig-Holstin V, Andras-Gayk-Str. 15, il, Tl / , Fax 04 31/ , zntral-sh.d Vrbrauchrzntral Thüringn V, Eugn-Richtr-Str. 45, Erfurt, Tl / , Fax 03 61/ , Baun und Wohnn in ürz Sit 3839 DMB Dutschr Mitrbund V, Littnstr. 10, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Landsvrbänd Dutschr Mitrbund Badn- Württmbrg V, Olgastr. 77, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , mitrbund-bw.d, Dutschr Mitrbund Bayrn V, Postfach , Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , dsvrband-bayrn.d, dsvrband-bayrn.d Brlinr Mitrvrin V, Bhrnstr. 1 C/vorm. Wilhlmstr. 74, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Dutschr Mitrbund Land Brandnburg V, Schopnhaurstr. 31, Potsdam, Tl / , Fax 03 31/ , Mitrvrin zu Hamburg von 1890 r. V., Bim Strohhaus 20, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Dutschr Mitrbund Hssn V, Adlhidstr. 70, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Dutschr Mitrbund Mcklnburg- Vorpommrn V, G.-Hauptmann-Str. 19, Rostock, Tl / , Fax 03 81/ , mitrbund-mvp.d, Dutschr Mitrbund Nidrsachsn- Brmn V, Hrrnstr. 14, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , sachsn-brmn.d, sachsn-brmn.d Dutschr Mitrbund Nordrhin- Wstfaln V, Oststr. 55, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , Dutschr Mitrbund Landsvrband Rhinland-Pfalz V, Löhrstr. 7880, oblnz, Tl / , Fax 02 61/ , 94 Srvic Finanztst 7/2011

14 Dutschr Mitrbund Saarland V, arl-marx-str. 1, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , Dutschr Mitrbund Sachsn V, Ftschrplatz 3, Drsdn, Tl / , Fax 03 51/ , Dutschr Mitrbund Sachsn-Anhalt V, Altr Markt 6, Hall, Tl / , Fax 03 45/ , Dutschr Mitrbund Schlswig-Holstin V, Eggrstdtstr. 1, il, Tl / , Fax 04 31/ , Dutschr Mitrbund Thüringn V, Hirschlachufr 83 a, Erfurt, Tl / , Fax 03 61/ , Immobilinkrdit Sit Accdo -Finanzirungsvrmittlung-, Postfach , Bayruth, Tl / , Fax 09 21/ , Baufi Dirkt GmbH & Co. G, Schütznstr. 4, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Baugld Spzialistn, Fringastr. 4, Untrföhring, Tl. 0 89/ , gld-spzialistn.d, BF.dirkt -Finanzirungsvrmittlung-, Fridrichstr. 9a, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , Comptnc GmbH, -Finanzvrmittlung-, Hauptstr. 18, Brlin, Tl. 0 30/ , Crditwb Dutschland GmbH, ruzbrgr Ring 7, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Dr. lin & Co. Hansstr. 14, Lübck, Tl / , Fax 04 51/ , DTW-Immobilinfinanzirung, Q , him, Tl / , Fax 06 21/ , finanzirung.d, finanzirung.d Endrlin & Co GmbH, Fridnstr. 11, Bilfld, Tl / , Fax 05 21/ , Fiba Immohyp GmbH, linobrfld 1, arlsruh, Tl / , Fax 07 21/ , Gld & Plan GmbH Hypo Dirkt, Brlinr Str. 208, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , Haus und Gld, Rhinstr. 134, Ransbach- Baumbach, Tl / , Fax / , haus-und-gld.com, Hypofact Am Borsigturm 27, Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , HypothknBörs, -Finanzirungsvrmittlung-, Hgr-Tor-Wall 1c, Osnabrück, Tl / , Fax 05 41/ , bors.d, bors.d Hypothkndiscount, Postfach , him, Tl / , Fax 06 21/ , Intrhyp Marcl-Brur-Str. 18, Münchn, Tl / , Fax 0 89/ , rdit-dirkt, -Finanzvrmittlung-, Eppndorfr Wg 169, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , MiB GmbH, Postfach , Brlin, Tl. 0 30/ , Fax 0 30/ , Brufsunfähigkitsvrsichrung Sit AachnMünchnr Lbnsvrsichrung AachnMünchnr- Platz 1, Aachn, Tl /45 60, Fax 02 41/ , Agas Dutschland Lbnsvrsichrung Hrzbrgr Landstr. 25, Göttingn, Tl / , Fax 05 51/ , Allianz Lbnsvrsichrungs- Rinsburgstr. 19, Stuttgart, Tl /66 30, Fax 07 11/ , Alt Lipzigr Lbnsvrsichrung ag, Alt Lipzigr-Platz 1, Obrursl, Tl /66 00, Fax / , Arag Lbnsvrsichrungs- Hollrithstr. 11, Münchn, Tl / , Fax 02 11/ , Asstl Lbnsvrsichrung Schanznstr. 28, öln, Tl / , Fax 02 21/ , Axa Lbnsvrsichrung Colonia-All 1020, öln, Tl / , Fax 02 21/ , Barmnia Lbnsvrsichrung ag, ronprinznall 1218, Wupprtal, Tl / , Fax 02 02/ , Condor Lbnsvrsichrungs- Admiralitätstr. 67, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , rungsgrupp.d, rungsgrupp.d CosmosDirkt Lbnsvrsichrungs- Halbrgstr. 5060, Saarbrückn, Tl / , Fax 06 81/ , DBV Dutsch Bamtnvrsichrung Lbnsvrsichrung AG (öffntl. Dinst), Frankfurtr Str. 50, Wisbadn, Tl / , Fax / , Dbka Lbnsvrsichrungsvrin ag, oblnz, Tl / , Fax 02 61/ , Dutsch Ärztvrsichrung AG (Hilbruf), Börsnplatz 1, öln, Tl / , Fax 02 21/ , vrsichrung.d, vrsichrung.d Dutschr Ring Lbnsvrsichrungs- Ludwig-Erhard-Str. 22, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , dutschrring.d, Dialog Lbnsvrsichrungs- Haldrstr. 29, Augsburg, Tl /31 90, Fax 08 21/ , Ergo Dirkt Lbnsvrsichrung arl-martll-str. 60, Nürnbrg, Tl / , Fax 0 800/ , rgodirkt.d, Ergo Lbnsvrsichrung Übrsring 45, Hamburg, Tl / , Fax 0 40/ , Europa Lbnsvrsichrung Piusstr. 137, öln, Tl / , Fax 02 21/ , Familinfürsorg Lbnsvrsichrung AG im Raum dr irchn, Doktorwg 24, Dtmold, Tl / , Fax / , fursorg.d, fursorg.d Gnrali Lbnsvrsichrung Adnaur Ring 7, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Gothar Lbnsvrsichrung Arnoldiplatz 1, öln, Tl / , Fax 02 21/ , Hannovrsch Lbnsvrsichrung VHV Platz 1, Hannovr, Tl / , Fax 05 11/ , -lbn.d, HansMrkur Lbnsvrsichrung Sigfrid-Wdlls-Platz 1, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Huk24 Di Onlin- Vrsichrung, Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Fax / , Huk-Coburg Lbnsvrsichrung Willi-Hussong-Str. 2, Coburg, Tl / , Fax 0 800/ , Intr Lbnsvrs. Erzbrgrstr. 915, him, Tl / , Fax 06 21/ , Intrrisk Lbnsvrsichrung Vinna Insuranc Group, arl-bosch-str. 5, Wisbadn, Tl / , Fax 06 11/ , mamax Lbnsvrsichrung Augustaanlag 66, him, Tl / , Fax 06 21/ , Nu Bayrisch Bamtn Lbnsvrsichrung Thomas-Dhlr-Str. 25, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , nu lbn Lbnsvrsichrung Sachsnkamp 5, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Nürnbrgr Bamtn Lbnsvrsichrung AG (öffntl. Dinst), Ostndstr. 100, Nürnbrg, Tl /53 15, Fax 09 11/ , Nürnbrgr Lbnsvrsichrung Ostndstr. 100, Nürnbrg, Tl /53 15, Fax 09 11/ , Öffntl. Vrsichrung Braunschwig (hm. Land Braunschwig), Thodor-Huss-Str. 10, Braunschwig, Tl /20 20, Fax 05 31/ , offntlich.d, Öffntlich Vrsichrungn Oldnburg (hm. Rg.bz. Wsr-Ems), Staugrabn 11, Oldnburg, Tl / , Fax 04 41/ , oldnburg.d, oldnburg.d Ontos Lbnsvrs. Rhinlandplatz, Nuss, Tl / , Fax / , Provinzial Rhinland Vrsichrungn (hm. Rg.bz. öln, Düssldorf, oblnz, Trir), Düssldorf, Tl /97 80, Fax 02 11/ , provinzial.com, R+V Lbnsvrs. ag, Raiffisnplatz 1, Wisbadn, Tl /53 30, Fax 06 11/ , R+V Lbnsvrs. Raiffisnplatz 1, Wisbadn, Tl /53 30, Fax 06 11/ , SD Süddutsch Lbnsvrsichrung ag, Raiffisnplatz 5, Fllbach, Tl / , Fax 07 11/ , Signal Iduna Grupp, Nu Rabnstr. 1519, Hamburg, Tl. 0 40/ , Fax 0 40/ , Sparkassn-Vrs. Sachsn Lbnsvrs. AG (Sachsn), An dr Flutrinn 12, Drsdn, Tl / , Fax 03 51/ , Stuttgartr Lbnsvrsichrung ag, Rotbühlstr. 120, Stuttgart, Tl /66 50, Fax 07 11/ , SV Sparkassnvrsichrung (Badn- Württmbrg, Hssn,Rhinland-Pfalz, Thüringn), Löwntorstr. 65, Stuttgart, Tl /89 80, Fax 07 11/ , vrsichrung.d, vrsichrung.d univrsa Lbnsvrsichrung ag, Sulzbachr Str. 17, Nürnbrg, Tl / , Fax 09 11/ , VGH-Vrsichrungn (Brmn,Nidrsachsn,ohn hm. Rg.bzirk Braunschwig, Oldnburg), Schiffgrabn 4, Hannovr, Tl /36 20, Fax 05 11/ , VHV Lbnsvrs. VHV Platz 1, Hannovr, Tl / , Volkswohl Bund Lbnsvrsichrung ag, Südwall 3741, Dortmund, Tl / , Fax 02 31/ , VPV Lbnsvrs.- Mittlrr Pfad 19, Stuttgart, Tl / , Fax / , WGV-Lbnsvrs. Tübingr Str. 55, Stuttgart, Tl / , Fax 07 11/ , Württmbrgisch Lbnsvrsichrung Gutnbrgstr. 30, Stuttgart, Tl /66 20, Fax 07 11/ , brgisch.d WW Lbnsvrs. ag, Marsstr. 37, Münchn, Tl. 0 89/ , Fax 0 89/ , Zurich Dutschr Hrold Lbnsvrs. Popplsdorfr All 2533, Bonn, Tl / , Fax 02 28/ , Wahltarif-Zahnrsatz Sit AO Hssn, Baslr Str. 2, Bad Homburg, Tl / , Fax 0 69/ , AO Nordost, Bhlrtstr. 33a, Potsdam, Tl / , Fax 0 800/ , AO Nordwst, Nortkirchnstr , Dortmund, Tl / , Fax 02 31/ , AO Plus, Drsdn, Tl / , Fax / , AO Rhinland/ Hamburg, asrnnstr. 61, Düssldorf, Tl / , Fax 02 11/ , rhinland-hamburg AO Rhinland-Pfalz, Virchowstr. 30, Eisnbrg, Tl / , Fax / , rp.aok.d, rhinland-pfalz/ I Nord, Lachswhrall 1, Lübck, Tl / , Fax 04 51/ , nappschaft, Piprstr. 1428, Bochum, Tl / , Fax 0234/ , knappschaft.d, 7/2011 Finanztst Srvic 95

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