Guten Tag, Ausgabe Dezember 2014

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1 Ausgabe Dezember 2014 Guten Tag, 2014 war ein sehr erfolgreiches gemeinsames Geschäftsjahr. Daran haben Sie als unsere Vertriebspartner einen maßgeblichen Anteil. Stellvertretend für alle Kollegen der Deutschen Bank möchte ich Ihnen für Ihr Vertrauen, Ihre Anregungen und die partnerschaftliche Zusammenarbeit ganz herzlich danken. Lassen Sie uns diesen gemeinsamen Erfolgsweg auch in 2015 fortsetzen! Die Zeichen stehen dafür gut: Konditionen für Baufinanzierungen/Ratenkredite sind weiterhin historisch günstig. Immobilien werden kontinuierlich zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage nachgefragt. Bausparmodelle ergänzen Finanzierungskonzepte für die gesamte Baufinanzierungslaufzeit. Den regulatorischen Anforderungen (z.b. Wohnimmobilienkreditrichtlinie) werden wir uns gemeinsam stellen. Kontakt Archiv Letzte Ausgaben Gleich zu Beginn des neuen Jahres starten wir mit einem neuen Angebot der Deutsche Bank FamilienBaufinanzierung. Unsere Titelgeschichte informiert über die Highlights. Und falls Sie sich fragen, welche Einflussfaktoren in 2015 wichtig für Ihr Geschäft sein könnten, lesen Sie u.a. die Artikel zur Mietpreisbremse und Vorfälligkeitsentschädigung. Ich wünsche Ihnen und Ihren Familien eine schöne Adventszeit, besinnliche Weihnachtstage und einen guten Rutsch in ein gesundes und erfolgreiches Jahr Ihr Patrick Utsch Leiter Kooperationsmanagement Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG

2 Baufinanzierung Familien-Förderung Familien, die sich ihren Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten, finden in der Deutsche Bank FamilienBaufinanzierung ab Januar 2015 eine neue Finanzierungslösung. Kunden mit Kindern profitieren von zahlreichen Vorteilen. Familien brauchen vor allem zweierlei: Flexibilität und Sicherheit. Das gilt auch und vor allem in der Baufinanzierung. Ihre Familienkunden suchen daher nach Finanzierungslösungen, die sich an ihre speziellen Anforderungen anpassen. Die neue Deutsche Bank Familien- Baufinanzierung erfüllt genau diese Anforderung. Das Angebot kombiniert die Vorteile einer Deutsche Bank Baufinanzierung mit denen einer bausparunterlegten Baufinanzierung (zum Beispiel Deutsche Bank WohnDarlehen oder Deutsche Bank FörderBausparen Plus). Die Vorteile im Überblick: Kindergeldbonus pro Kind in Höhe von 250,00 Euro (für maximal zwei kindergeldberechtigte Kinder) Kostenloser Tilgungssatzwechsel (zweimal während der Zinsbindung) in der Deutsche Bank Baufinanzierung Hohe Planungssicherheit durch kalkulierbare Raten bis zum Laufzeitende Flexibilität durch unbegrenzte und kostenfreie Sondertilgungen beim Bauspardarlehen Reduzierung der monatlichen Rate durch staatliche Wohn-Riester-Förderung (Voraussetzung ist die Förderberechtigung nach dem Einkommensteuergesetz) Integrierte Absicherungsberatung (Berufsunfähigkeitsversicherung und Rentenlebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung in Verbindung mit der Deutsche Bank Baufinanzierung) In der Beratung startet 2015 als Familienjahr. Überzeugen Sie Ihre Kunden im Gespräch von den zahlreichen Vorteilen der neuen Deutsche Bank FamilienBaufinanzierung. Für weitere Informationen oder Fragen steht Ihnen Ihr Ansprechpartner in der Deutschen Bank gern zur Verfügung.

3 Service Rückzahlung vor der Zeit Ein Baudarlehen vorzeitig zu tilgen kostet Geld. Erläutern Sie Ihren Finanzierungskunden frühzeitig, warum eine solche Vorfälligkeitsentschädigung wichtig ist und wann Verträge ohne zusätzliche Kosten gekündigt werden können. Baufinanzierungskunden wissen, dass eine Baufinanzierung eine langfristige Angelegenheit ist. Dennoch kann es vorkommen, dass Ihre Kunden die Finanzierung vorzeitig kündigen und die ausstehende Darlehenssumme auf einen Schlag zurückzahlen wollen. Die Bank muss der vorzeitigen Rücknahme des Kredits in begründeten Einzelfällen zustimmen. Nimmt die Bank den Kredit vorzeitig zurück, kann sie dafür vom Kunden eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) verlangen. Dies gilt auch für die Vorausdarlehen der Bausparkassen. Voraussetzung für günstige Zinsen Mancher Baufinanzierungskunde fragt sich, warum es ihn Geld kosten soll, wenn ein Darlehen früher zurückgezahlt wird als geplant. Eva Grunwald, Leiterin Baufinanzierung der Deutschen Bank, erläutert den Hintergrund: Die VFE trägt wesentlich dazu bei, langfristig günstige Zinssätze für die Baufinanzierung zu ermöglichen. Gäbe es sie nicht, würden viele Kunden ihre Darlehensverträge bei sinkenden Zinsen einfach kündigen und ein neues Darlehen aufnehmen. Die Kreditinstitute könnten dann nicht mehr langfristig planen und müssten angesichts höherer Risiken die Darlehen für alle Kunden verteuern. Die VFE sorgt also für Planungssicherheit bei den Banken, die ihre ausgereichten Darlehen am Kapitalmarkt angemessen refinanzieren können und bei Kunden, die von planbaren monatlichen Belastungen bis zum Ende der Zinsbindung profitieren. Außerdem bietet das System der langfristigen Kreditbindung in Deutschland einen wirksamen Schutz vor Immobilienkrisen. Kostenloser Wechsel nach zehn Jahren Allerdings muss nicht jeder Ihrer Baufinanzierungskunden die VFE zahlen. Darlehen mit einer Sollzinsbindung von mindestens zehn Jahren und länger können zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten gekündigt werden, ohne dass dem Kreditnehmer zusätzliche Kosten entstehen. Baufinanzierungskunden können deshalb beruhigt eine noch längere Sollzinsbindung vereinbaren, wie es sich angesichts der aktuell sehr günstigen Bauzinsen anbietet, so Deutsche Bank Spezialistin Grunwald. Eine Ausnahme bilden auch die Bauspardarlehen der Bausparkassen. Haben Ihre Kunden aus einem angesparten Bausparvertrag ein Darlehen in Anspruch genommen, können sie darauf jederzeit Sondertilgungen leisten oder es auf Wunsch auch vollständig zurückzahlen ohne

4 zusätzliche Kosten. Keine VFE zahlen in der Regel auch Bausparkunden, die ihren Vertrag vorzeitig kündigen. Hier gilt es allerdings eine Besonderheit zu beachten: In der Ansparphase kann ein Bausparvertrag mit dreimonatiger Frist gekündigt werden. Wird das Geld früher benötigt, verlangt die Bausparkasse einen Zinsausgleich als Entschädigung. Außerdem können bei einer Kündigung vor Ablauf der gesetzlichen Bindungsfrist von sieben Jahren staatliche Vergünstigungen verloren gehen. Auch die Abschlussgebühr wird von der Bausparkasse meist nicht erstattet. Flexible Tilgung in jeder Lebenslage Ihren Kunden, die jetzt über die Finanzierung ihrer Wunschimmobilie nachdenken, sollten Sie im Beratungsgespräch raten, besonders auf die Flexibilität der Deutsche Bank Angebote zu achten. Vertraglich vereinbarte Sondertilgungen ermöglichen es, Teile des Darlehens ohne weitere Kosten vorzeitig zurückzuzahlen. Sollte später eine Kündigung notwendig sein, sind dann zumindest die Darlehenssumme und damit die Höhe der VFE bereits reduziert. Auch optionale Tilgungssatzwechsel helfen, die Finanzierung der aktuellen Lebenssituation anzupassen für hohe Flexibilität bei gleichzeitiger Zinssicherheit, so Grunwald.

5 Service Die Mietpreisbremse kommt: Das sollten Vermieter wissen Noch im ersten Halbjahr 2015 wird die Bundesregierung auf die Mietpreisbremse treten. So will der Gesetzgeber verhindern, dass Vermieter die Miete zu stark erhöhen, wenn ein neuer Mieter einzieht. Die Regelung betrifft vor allem die Kapitalanleger unter Ihren Kunden, die eine Immobilie zur Vermietung erworben haben oder einen Kauf planen. Vor allem Großstädtern ist die Situation vertraut: In vielen Metropolen haben die Mieten in den vergangenen Jahren teils zweistellig angezogen. Mieters Leid ist des Vermieters Freud. Nun soll die sogenannte Mietpreisbremse einen weiteren Anstieg dämpfen. Auf Eigentümer von Kapitalanlageimmobilien, sprich Vermieter, kommen einschneidende Änderungen zu. Die wichtigsten Fakten für Ihr nächstes Beratungsgespräch. Was regelt die Mietpreisbremse? Die Mietpreisbremse sieht vor, dass bei der Wiedervermietung von Bestandswohnungen die zulässige Miete in Gebieten mit angespanntem Wohnungsmarkt höchstens auf das Niveau der ortsüblichen Vergleichsmiete (Mietpreisspiegel der Städte) zuzüglich zehn Prozent angehoben werden darf. Neu gebaute Wohnungen, die nach dem 1. Oktober 2014 zum ersten Mal vermietet werden, sind von dieser Regelung ausgenommen. Ebenso die erste Vermietung nach einer umfassenden Modernisierung. Beispiel: Die bisherige Miete für die Wohnung A in einem Gebiet, das sich im Laufe der Jahre zu einem Szenegebiet entwickelt hat, betrug 5,50 Euro/qm. Für vergleichbare Wohnungen werden bei Wiedervermietungen Preise von bis zu 9,00 Euro/qm erzielt, obwohl die ortsübliche Vergleichsmiete, die im Mietspiegel dokumentiert ist, bei 6,00 Euro/qm liegt. Soll die Wohnung A nach Inkrafttreten der Mietpreisbremse wiedervermietet werden, kann der Vermieter die Miete auf höchstens 6,60 Euro/qm anheben. Wo gilt die Mietpreisbremse? Laut Gesetzentwurf sind die Bundesländer für den Geltungsbereich zuständig. Sie sollen für einen Zeitraum von jeweils fünf Jahren Gebiete mit angespannten Wohnungsmärkten ausweisen. Als heiße Kandidaten gelten die Metropolregionen sowie viele Universitätsstädte. Bereits im Juni hat die rot-grüne Landesregierung in Nordrhein-Westfalen 59 Städte dafür identifiziert, darunter Großstädte wie Köln und Düsseldorf, aber auch Gemeinden wie Paderborn und Bocholt.

6 Was passiert mit bestehenden Mietverträgen? Erst einmal nichts. Die Mietpreisbremse gilt nur bei Neuvermietungen. In bestimmten Gebieten jedoch existiert bereits eine Grenze für Bestandsmieten: Dort ist eine Erhöhung von maximal 15 Prozent in drei Jahren erlaubt. Langfristig kann sich die Mietpreisbremse auch auf bestehende Verträge auswirken. Das Gesetz bezieht sich auf die ortsüblichen Mieten. Steigen diese in den kommenden Jahren nicht mehr so schnell, wirkt sich das auch auf Altverträge aus. Wann tritt das Gesetz in Kraft? Voraussichtlich im ersten Halbjahr Was regelt das Gesetz sonst noch? Das Mietrechtsnovellierungsgesetz (MietNovG) so der offizielle Titel sieht außerdem eine tiefgreifende Änderung bei den Maklerkosten vor. So soll künftig gelten: Wer bestellt, bezahlt. Das kann der Vermieter oder der Mieter sein. Bislang trägt meist der Mieter die Kosten für den Makler. Weitere Informationen finden Sie hier.

7 Neue Produkte Mehr Komfort und Sicherheit im Mobile-Banking Die Deutsche Bank revolutioniert ihren Mobile-Service: Fingerprint-Login, phototan und FinanzPlaner machen Bankgeschäfte von unterwegs für Ihre Kunden einfach und sicher. Science-Fiction wird Realität: Als einzige Bank Deutschlands bietet die Deutsche Bank ihren Kunden ab sofort per Fingerabdruck Zugang zu ihrem Konto. Der sogenannte Fingerprint-Login ersetzt auf Wunsch die PIN. Die Anwendung funktioniert zunächst nur mit der Meine Bank -App auf einem iphone ab Version 5s und Betriebssystem ios 8, eine Ausweitung auf mobile Geräte anderer Hersteller soll aber folgen. Darüber hinaus können Bankkunden per phototan Bankaufträge freigeben. TAN-Blöcke oder mobiletans sind bei diesem neuen Legitimationsverfahren überflüssig. Drei Klicks auf einem einzigen mobilen Gerät und schon ist zum Beispiel eine Überweisung abgeschlossen. Mit dem FinanzPlaner können Online-Banking-Kunden ihre Einnahmen und Ausgaben ganz einfach am Bildschirm überblicken und planen. Besonders komfortabel: Alle Umsätze werden automatisch in Kategorien wie Gehalt, Kinder oder Wohnen eingeordnet. Einfach, schnell, sicher so profitieren Ihre Kunden von den neuen Features im Online- und Mobile-Banking. Mehr Informationen dazu finden Sie hier.

8 Impressum Dieser Newsletter ist ein gemeinsames Angebot der Deutsche Bank AG und der Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG. Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG Theodor-Heuss-Allee 72 D Frankfurt am Main Redaktion: Patrick Utsch, Heike Gerhardt und Susanne Straeter Internet: Zum Abbestellen unseres elektronischen Newsletter "Baufinanzierung aktuell" schreiben Sie eine an: Die Deutsche Bank AG und die Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG behalten sich das Recht vor, Änderungen oder Ergänzungen der bereitgestellten Informationen vorzunehmen. Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Frankfurt am Main. Alle Rechte vorbehalten.

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