Zahl der überschuldeten Sachsen-Anhalter 3. Schuldnerquoten: Sachsen-Anhalt und Deutschland 4. Ranking der Bundesländer 5

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3 Inhalt Zahl der überschuldeten Sachsen-Anhalter 3 Schuldnerquoten: Sachsen-Anhalt und Deutschland 4 Ranking der Bundesländer 5 Schuldnerquote in den Regionen Sachsen-Anhalts 6 Schuldnerquoten in den kreisfreien Städten 7 Schuldnerquoten nach Landkreisen 8 Überschuldete Personen nach Landkreisen 9 Spreizung der Schuldnerquoten in Halle (Saale) 10 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen 11 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen in den kreisfreien Städten 12 Schuldnerquoten auf PLZ-Ebene 13 Methodik 14

4 3 Zahl der überschuldeten Sachsen-Anhalter Erwachsene Personen ab 18 Jahre. Quelle: Creditreform. Mehr Erwachsene überschulden sich Die Zahl der überschuldeten Sachsen-Anhalter ist im Vergleich zum Vorjahr um rund Personen (+0,5 Prozent) gestiegen. Zum Stichtag 1. Oktober 2016 lebten in Sachsen-Anhalt Erwachsene ab 18 Jahre (2015: Personen), die als überschuldet anzusehen sind. Der Creditreform SchuldnerAtlas definiert private Überschuldung als eine Situation, in der die Einnahmen einer Person nicht mehr ausreichen, um dauerhaft den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Der Anstieg der Überschuldungsfälle in Sachsen-Anhalt dürfte seine Ursache auch in der verbesserten Arbeitsmarkt- und Einkommenssituation sowie dem Niedrigzinsumfeld haben. So hat die gute Wirtschaftslage zwar das Überschuldungsrisiko Erwerbslosigkeit eher verringert, allerdings erlagen offenbar mehr Menschen Konsumverlockungen und gingen Zahlungsverpflichtungen ein. Hierbei dürften die Niedrigzinsen kreditfinanzierten Anschaffungen beispielsweise Immobilienkäufe erleichtert haben. Tendenziell gestiegenen Einkommen (z.b. Mindestlohn) und Renten konnten die höheren Belastungen der Konsumenten aber offenbar nicht ausreichend ausgleichen. Als Überschuldungsauslöser kommen auch ungeplante und abrupte Veränderungen in den Lebensumständen wie Krankheit oder Unfall hinzu So sind viele überschuldete Personen, die zunächst noch Zahlungsstörungen aufwiesen, in eine anhaltende Überschuldungskrise geraten.

5 4 Schuldnerquoten: Sachsen-Anhalt und Deutschland Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Schuldnerquote erreicht höchsten Stand seit 2007 Das fünfte Jahr in Folge erhöhte sich die Schuldnerquote in Sachsen-Anhalt, die sich aus der Zahl der Überschuldeten im Verhältnis zur Bevölkerungszahl ergibt. Dabei war hierzulande (+0,15 Prozentpunkte) ein ähnlicher Anstieg wie im Bundestrend (+0,14 Prozentpunkte) festzustellen. Zum Stichtag 1. Oktober 2016 wies gut jeder achte Erwachsene in Sachsen- Anhalt (12,74 Prozent; 2015: 12,59 Prozent) Überschuldungsmerkmale auf. Die Quote stieg damit auf den höchsten Stand seit Neben dem Anstieg der Schuldnerzahlen war auch der Bevölkerungsrückgang bei Personen ab 18 Jahre für den jüngsten Anstieg der Quote verantwortlich. Auch bundesweit nahm die Schuldnerquote zu hier trotz eines Bevölkerungswachstums infolge der Flüchtlingszuwanderung. So ist die Zunahme der privaten Überschuldung im Bundestrend als noch dramatischer als in Sachsen-Anhalt zu sehen. 10,06 Prozent der Deutschen ab 18 Jahre zeigen derzeit Überschuldungsmerkmale. Im längerfristigen Trend ist gleichzeitig mit dem Ende der akuten Wirtschafts- und Finanzkrise 2008/09, dem anschließenden, derzeit noch andauernden Wirtschaftsaufschwung sowie den geldpolitischen Krisen-Gegenmaßnahmen, auch in Sachsen-Anhalt eine Zunahme der privaten Überschuldung festzustellen.

6 5 Ranking der Bundesländer Bundesland Schuldnerquote Abw. *) Überschuldete Personen **) Abw / / 16 Bayern 7,00% 7,12% 7,35% + 0,24 0,73 0,75 0, Baden-Württemberg 8,02% 8,09% 8,34% + 0,25 0,70 0,71 0, Thüringen 9,07% 9,08% 9,24% + 0,16 0,17 0,17 0, Sachsen 9,31% 9,66% 9,89% + 0,24 0,32 0,33 0, Hessen 9,96% 10,00% 10,07% + 0,07 0,50 0,50 0, Rheinland-Pfalz 10,00% 9,89% 10,11% + 0,22 0,33 0,33 0, Brandenburg 10,02% 10,04% 10,14% + 0,10 0,21 0,21 0, Niedersachsen 10,47% 10,40% 10,42% + 0,02 0,67 0,67 0, Mecklenburg-Vorpommern 10,67% 10,43% 10,57% + 0,14 0,15 0,14 0, Hamburg 10,81% 10,57% 10,61% + 0,04 0,16 0,16 0, Schleswig-Holstein 11,01% 10,77% 10,98% + 0,21 0,26 0,25 0, Saarland 11,31% 11,33% 11,31% - 0,02 0,10 0,10 0,10 ± 0 Nordrhein-Westfalen 11,46% 11,52% 11,66% + 0,14 1,67 1,69 1, Sachsen-Anhalt 12,57% 12,59% 12,74% + 0,15 0,25 0,24 0, Berlin 13,02% 12,99% 12,74% - 0,24 0,37 0,38 0, Bremen 13,95% 14,08% 14,01% - 0,07 0,08 0,08 0,08 ± 0 Deutschland 9,90% 9,92% 10,06% + 0,14 6,67 6,72 6, *) Abweichung in Prozentpunkten / **) Schuldner in Millionen / Rundungsdifferenzen möglich. In fast allen Ländern verschärft sich private Überschuldung Sachsen-Anhalt liegt im Ranking der deutschen Bundesländer nach wie vor auf dem drittletzten Rang. Die Schuldnerquote erhöhte sich allerdings in Ländern mit einer bislang positiven Schuldnersituation wie Baden-Württemberg (+0,25 Prozentpunkte), Bayern (+0,24 Prozentpunkte), Sachsen (+0,24 Prozentpunkte) und Rheinland-Pfalz (+0,22 Prozentpunkte) deutlich stärker als in Sachsen-Anhalt (+0,15 Prozentpunkte). Auffallend ist auch, dass die beiden Länder Bremen und Berlin, die im Ranking hinter Sachsen-Anhalt liegen, zuletzt gegen den Trend eine Verbesserung der Schuldnerquote verzeichneten.

7 6 Schuldnerquote in den Regionen Sachsen-Anhalts Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Im Norden Sachsen-Anhalt steigt die Schuldenquote stärker Im Süden Sachsen-Anhalts (Landkreise Burgenlandkreis, Saalekreis, Mansfeld-Südharz, Wittenberg sowie die kreisfreien Städte Halle und Dessau-Roßlau) ist die Schuldnerquote der privaten Verbraucher höher als im Landesnorden (Landkreise Börse, Stendal, Harz, Jerichower Land, Altmarkkreis Salzwedel, Salzlandkreis und die Landeshauptstadt Magdeburg). Vor dem Jahr 2007 und auch in dem kurzen Zeitabschnitt 2010/11 war die private Überschuldung in den nördlichen Landkreisen Sachsen-Anhalt noch stärker ausgeprägt gewesen. Zuletzt stieg die Überschuldungsquote im Norden Sachsen-Anhalt (+0,17 Prozentpunkte auf 12,69 Prozent) aber stärker als im Süden (+0,12 Prozentpunkte auf 12,78 Prozent). Auch nahm die absolute Zahl der überschuldeten Erwachsenen im nördlichen Landesteil (+988 Personen auf Personen) deutlich stärker zu als im südlichen Teil (+241 Personen auf Personen). Insbesondere die Zahl der Personen, die sogenannte weiche Überschuldungsmerkmale aufweisen, hatte sich im Süden Sachsen- Anhalts stärker verringert ( Personen) als im Norden ( Personen). Gegenüber dem bisherigen Tiefstwert der Schuldnerquote (Jahr 2009) hat sich die Situation der privaten Verbraucher im Süden jedoch deutlicher verschärft (+1,76 Prozentpunkte).

8 7 Schuldnerquoten in den kreisfreien Städten Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. In Halle entspannt sich die Überschuldungssituation In Halle (Saale) setzte sich der Rückgang der Schuldnerquote im Jahr 2016 fort. Geringer als derzeit war die Schuldnerquote zuletzt 2011 gewesen. Gleichwohl sind immer noch 16,85 Prozent der erwachsenen Hallenser und damit gut jeder sechste Einwohner ab 18 Jahre als überschuldet anzusehen. Das ist weiterhin der höchste Wert aller Landkreise und kreisfreien Städte Sachsen-Anhalts. Allerdings verbessert sich die Überschuldungssituation der privaten Verbraucher in der Saalestadt kontinuierlich. In der Landeshauptstadt Magdeburg entwickelte sich die Schuldnerquote nach einem Anstieg im Vorjahr wieder zurück. 14,80 Prozent der Erwachsenen weisen hier zumindest nachhaltige Zahlungsstörungen auf. In Dessau-Roßlau sind mehr Personen überschuldet als im Jahr zuvor. Die Schuldnerquote stieg binnen eines Jahres von 12,64 auf 12,76 Prozent. Der Anstieg (+0,12 Prozentpunkte) war aber etwas geringer als im Landesdurchschnitt (+0,15 Prozentpunkte). Zwar zeigen die kreisfreien Städte des Landes damit weiterhin höhere Überschuldungsintensitäten als ländliche Regionen, gleichwohl verschärfte sich die private Überschuldung zuletzt vor allem in den Landkreisen Sachsen-Anhalts.

9 8 Schuldnerquoten nach Landkreisen Differenz 2015/16 Altmarkkreis Salzwedel 11,70 12,10 +0,40 Mansfeld-Südharz 11,81 12,20 +0,39 Stendal 12,17 12,49 +0,32 Jerichower Land 11,58 11,90 +0,32 Anhalt-Bitterfeld 12,00 12,25 +0,25 Salzlandkreis 12,62 12,86 +0,24 Wittenberg 10,23 10,42 +0,19 Harz 12,32 12,51 +0,19 Saalekreis 11,49 11,66 +0,17 Burgenlandkreis 11,27 11,43 +0,16 Sachsen-Anhalt ,74 +0,15 Dessau-Roßlau 12,64 12,76 +0,12 Börde 10,60 10,71 +0,11 Magdeburg 14,89 14,80-0,09 Halle 17,13 16,85-0,28 Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent; Differenz in Prozentpunkten. Auf dem Land steigen die Schuldnerquoten Lediglich in Halle (Saale) sowie in Magdeburg war im Jahresvergleich 2015/16 ein Rückgang der privaten Überschuldung zu verzeichnen. Besonders deutlich erhöhte sich die Schuldnerquote in diesem Zeitraum im Altmarkkreis Salzwedel (+0,40 Prozentpunkte) sowie im Landkreis Mansfeld-Südharz (+0,39 Prozentpunkte), gefolgt vom Landkreis Stendal (+0,32 Prozentpunkte). In den beiden nördlichen Landkreisen war die Einwohnerzahl in den relevanten Altersgruppen deutlich zurückgegangen, bei einem gleichzeitigen Anstieg der Schuldnerzahl. Dieser Effekt erhöhte die relativ in Bezug auf die Einwohnerzahl gemessene Schuldnerquote. Damit verzeichneten insbesondere eher ländliche Regionen Sachsen- Anhalts sowie Landkreise mit einer bisher nur unterdurchschnittlichen Überschuldungsintensität einen Anstieg der privaten Überschuldung. Am niedrigsten bleibt die Schuldnerquote trotz einer Verschlechterung (+0,19 Prozentpunkte) im Landkreis Wittenberg. Zweitbester Landkreis in dieser Hinsicht ist der Landkreis Börde, wo die Schuldnerquote bei 10,71 Prozent liegt.

10 9 Überschuldete Personen nach Landkreisen Abweichung 2015/16 Altmarkkreis Salzwedel ,9% Mansfeld-Südharz ,2% Jerichower Land ,0% Stendal ,7% Wittenberg ,1% Börde ,8% Anhalt-Bitterfeld ,8% Burgenlandkreis ,8% Salzlandkreis ,7% Harz ,7% Sachsen-Anhalt ,5% Saalekreis ,5% Dessau-Roßlau ,0% Magdeburg ,4% Halle ,7% Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Großstädte gegen den Trend Ähnlich wie die Schuldnerquoten entwickelte sich die absolute Zahl überschuldeter Personen in den Landkreisen bzw. kreisfreien Städten Sachsen-Anhalts. So gab es mehrheitlich einen Anstieg der Schuldnerzahlen (in 11 der 14 Landkreise). Besonders ausgeprägt war dieser im Altmarkkreis Salzwedel mit +2,9 Prozent, gefolgt von den Landkreisen Mansfeld-Südharz (+2,2 Prozent), Jerichower Land (+2,0 Prozent) und Stendal (+1,7 Prozent). Verringert hat sich die Zahl der Überschuldeten dagegen lediglich in den zwei Großstädten Magdeburg und Halle, wo zum Stichtag 1. Oktober ,4 bzw. 1,7 Prozent weniger Schuldner gezählt wurden als im Vorjahr. Trotz des fortgesetzt rückläufigen Trends leben in Halle (Saale) weiterhin zahlenmäßig die meisten Überschuldeten ( Personen). Am geringsten ist die Zahl im Altmarkkreis Salzwedel (8.872 Personen).

11 Spreizung der Schuldnerquoten in Halle (Saale) Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. Halle: gleiche Entwicklung in guten wie in schlechten Stadtteilen Bei einer insgesamt rückläufigen Schuldnerquote in der Saalestadt nahmen die Unterschiede zwischen dem Stadtgebiet mit der höchsten und dem Stadtgebiet mit der niedrigsten Schuldnerquote zuletzt leicht zu. Der Grund für diese Entwicklung ist ein deutlicher Rückgang der Schuldnerquote an beiden Enden der Skala, der in der PLZ-Region mit der niedrigsten Schuldnerquote allerdings etwas stärker ausfiel. In diesem PLZ-Gebiet sind lediglich noch 7,97 Prozent der Erwachsenen als überschuldet anzusehen. Vor einem Jahr waren es noch 8,93 Prozent. Das PLZ-Gebiet bleibt weiterhin eine Hochburg der privaten Überschuldung, selbst wenn die Schuldnerquote zuletzt von 28,97 auf 28,36 Prozent zurückging. Insgesamt verzeichneten alle 13 PLZ-Gebiete der Saalestadt eine Verbesserung in Sachen private Überschuldung am stärksten ausgeprägt war dieser Effekt in den Gebieten und Zudem ist in Halle die Spreizung zwischen Stadtgebieten mit einer sehr hohen Überschuldungsintensität und Stadtgebieten mit niedriger Überschuldungsintensität deutlich größer als in der in der Einwohnerzahl vergleichbaren Stadt Magdeburg, was auf größere soziale Unterschiede hindeutet.

12 11 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen Quelle: Creditreform. Immer mehr Personen mehrfach und hart überschuldet Der Anstieg der Zahl der überschuldeten Verbraucher in Sachsen-Anhalt ist maßgeblich auf Personen mit bereits harten Überschuldungskennzeichen, beispielsweise mehrere gerichtliche Negativeinträge, zurückzuführen. Gegenüber dem Vorjahr erhöhte sich die Zahl der Betroffenen von auf Personen (+4,5 Prozent) und erreicht damit einen Höchststand. Die Zahl der Personen mit (noch) geringer Überschuldungsintensität (weiche Überschuldungsmerkmale) verringerte demgegenüber von auf Personen ( -4,3 Prozent). Das vierte Jahr in Folge setzte sich der Rückgang fort. Hierfür dürften die gute Arbeitsmarktlage und auch zinsgünstige Umschuldungen beigetragen haben, von denen bislang überschuldete Personen profitiert haben. Auf der anderen Seite ist bei immer mehr Personen die Überschuldungssituation bereits stark verhärtet. Auch der Bedeutungsverlust bisheriger Überschuldungsauslöser wie Arbeitslosigkeit oder gescheiterte Selbstständigkeit infolge der guten Wirtschaftslage konnten diesen Trend nicht bremsen. Im Gegenteil: Die seit einiger Zeit boomende Binnenkonjunktur scheint auch durch unangemessenes Konsumverhalten befeuert worden zu sein, das für einige Verbraucher zu kaum mehr tragbaren Zahlungsverpflichtungen führte und die Zahl der Überschuldeten hat ansteigen lassen.

13 12 Personen mit harten bzw. weichen Überschuldungsmerkmalen in den kreisfreien Städten Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent. In den letzten 10 Jahren starker Anstieg harter Überschuldung In den letzten Jahren ist in Sachsen-Anhalt ein deutlicher Anstieg der Zahl der überschuldeten Personen mit sogenannten harten Überschuldungsmerkmalen zu verzeichnen. Insbesondere in Halle (Saale) nahm die Zahl der Betroffenen stark zu (+25,7 Prozent gegenüber 2006). Zum Stichtag 1. Oktober 2016 wiesen erwachsene Personen aus der Saalestadt eine hohe Überschuldungsintensität auf. Das sind Personen mehr als noch vor zehn Jahren. Die Landeshauptstadt Magdeburg verzeichnet in diesem Zeitraum ebenfalls einen Anstieg harter Überschuldungsfälle (+9,8 Prozent), wenngleich in geringerem Ausmaß. Von der absoluten Zahl her sind in Magdeburg allerdings nach wie vor mehr Personen betroffen ( Personen). In der kurzes Frist gegenüber 2015 kam es in Dessau-Roßlau zum stärksten prozentualen Anstieg (+3,8 Prozent).

14 13 Schuldnerquoten auf PLZ-Ebene Hauptort Alterode 7,46 5,31 4,84 Dessau-Roßlau ,25 5,94 5,64 Steinfeld 10,86 6,13 5,73 Wünsch 9,78 6,40 5,89 Gardelegen 9,67 6,61 5,94 Osterfeld 8,26 6,78 6,10 Muldestausee 7,65 6,77 6,80 Weißenfels 8,38 6,37 6,83 Roitzsch 8,33 6,39 7,14 Wittenberg ,91 7,07 7,15 Halle ,08 18,98 18,11 Magdeburg ,97 19,61 19,77 Halle ,47 20,70 20,36 Magdeburg ,56 21,65 20,78 Magdeburg ,45 22,03 21,70 Magdeburg ,02 22,98 23,05 Halle ,75 24,96 24,02 Halle ,99 25,88 24,83 Bitterfeld-Wolfen ,01 24,96 25,26 Halle ,16 28,97 28,36 Quelle: Creditreform; Angaben in Prozent; Differenz in Prozentpunkten. Unterschiedliche Entwicklungen auf lokaler Ebene Alterode (Ortsteil der Stadt Arnstein) weist zum Stichtag 1. Oktober 2016 die niedrigste Schuldnerquote aller PLZ-Regionen in Sachsen-Anhalt auf. 4,84 Prozent der Einwohner über 18 Jahre sind als überschuldet anzusehen. Gegenüber dem Vorjahr ist eine weitere Entspannung zu verzeichnen, und auch in der langen Frist gegenüber 2004 hat sich die Überschuldungssituation der privaten Verbraucher deutlich gebessert. Auf der anderen Seite weist die PLZ-Region von Halle (Saale) mit aktuell 28,36 Prozent der Erwachsenen die höchste Schuldnerbetroffenheit in Sachsen-Anhalt auf. Dabei ist eine merkliche Verschärfung der Situation gegenüber 2004 festzustellen. Dieser Entwicklung findet sich auch in anderen PLZ-Regionen, die derzeit stark von privater Überschuldung betroffen sind, u.a. in Bitterfeld-Wolfen (06749), Halle (06132) und Magdeburg (39122).

15 14 Methodik Der Creditreform SchuldnerAtlas hat sich in den vergangenen zehn Jahren zu einem wichtigen Service- und Informationsangebot für die interessierte Öffentlichkeit entwickelt und ist mit seinen jährlich ermittelten präzisen Daten inzwischen ein anerkanntes Instrument zur Feststellung der Überschuldungssituation von Privatpersonen. Der Bericht gibt einen aktuellen und verlässlichen Überblick, wie sich die Überschuldung von privaten Verbrauchern kleinräumig entwickelt und verteilt. Überschuldung liegt gemäß der dem Creditreform SchuldnerAtlas zugrundeliegenden Definition dann vor, wenn der Schuldner die Summe seiner fälligen Zahlungsverpflichtungen auch in absehbarer Zeit nicht begleichen kann und ihm zur Deckung seines Lebensunterhalts weder Vermögen noch Kreditmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Kurz: die zu leistenden Gesamtausgaben sind größer als die Einnahmen. Mit Hilfe der Schuldnerquote, das heißt, dem Anteil der Personen mit Negativmerkmalen im Verhältnis zu allen Personen über 18 Jahre, kann die Überschuldung in ihrer geografischen Verteilung dargestellt werden. Die Negativmerkmale setzen sich zusammen aus den aktuell vorliegenden juristischen Sachverhalten (z.b. Haftanordnungen zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung), unstrittigen Inkassofällen von Creditreform gegenüber Privatpersonen und nachhaltigen Zahlungsstörungen. Nachhaltige Zahlungsstörungen werden abgegrenzt durch den Tatbestand mindestens zwei, meist aber mehrerer, vergeblichen Mahnungen mehrerer Gläubiger. Verantwortlich für den Inhalt: Creditreform Halle Balles KG Ansprechpartner: Martin Plath Ludwig-Wucherer-Str. 79 Tel.: (0345) Halle (Saale) m.plath@halle.creditreform.de Alle Rechte vorbehalten 2016, Creditreform Halle Balles KG Ohne ausdrückliche Genehmigung des Verbandes der Vereine Creditreform e. V. ist es nicht gestattet, diese Untersuchung/Auswertung oder Teile davon in irgendeiner Weise zu vervielfältigen oder zu verbreiten. Lizenzausgaben sind nach Vereinbarung möglich. Ausgenommen ist die journalistische und wissenschaftliche Verbreitung. Halle (Saale), 10. November 2016