Herausforderungen der Altersvorsorge Businessclub Loorenkopf, bachmann & partner ag versicherungs-consulting. Uster, im Oktober 14
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- Linus Becker
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1 Herausforderungen der Altersvorsorge Businessclub Loorenkopf, bachmann & partner ag versicherungs-consulting Uster, im Oktober 14
2 Faktor Demografie Auswirkungen auf die Vorsorge In den nächsten 50 Jahren steigt das Durchschnittsalter der Schweizer Bevölkerung um rund 10 Jahre. Der Umwandlungssatz wird weiter gesenkt werden Reduzierter Umwandlungssatz ergibt tiefere Rente Tiefere Kapitalerträge bedeuten eine tiefere Verzinsung des Altersguthabens (erheblicher Einfluss mit Zins und Zinseszins-Effekt) Bedeutung der Selbstvorsorge steigt Beispiele um die Vorsorge selber zu stärken: Säule 3a (gebundene Vorsorge) aufgrund steuerlicher Vorteile hohe Rendite selbst bei Kontolösung. Bankstiftung mit Konto oder Fonds oder Lebensversicherung. (Einlegerschutz CHF pro Kunde pro Bank, die Eidgenössische Steuerverwaltung beschränkt die Anzahl der Säule 3a Beziehungen bei Bankstiftungen oder Versicherungen nicht, aber max. Betrag Stand 2014 mit PK-Anschluss) Pensionskasseneinkäufe gestaffelt über mehrere Jahre (Steuervorteil + Erhöhung der Altersleistungen) bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 2
3 Entscheidungen für die Pensionierung Hypothekenamortisation ja/nein Berücksichtigung Steuereffekt bzw. wie investiere ich Geld (Konto oder Wertschriften) Renten-, Kapital- oder Teilkapitalbezug (lebenslängliche Rente vs. Flexibilität beim Kapitalbezug Mix mit Teilkapitalbezug Teilpensionierung prüfen) Entscheidungsfaktoren u.a. Gesundheit, Alter Partner/in, Erfahrung mit Anlagen Optimaler Bezug von Vorsorgeguthaben: gestaffelter Bezug von Säule 3a-, Freizügigkeits-Konti und Pensionskassenkapital Frühpensionierung: 5 Jahre vorzeitige Pensionierung reduzieren die BVG- Altersrente um rund ein Drittel Nachfolge: Testament, Ehe- und/oder Erbvertrag prüfen (Pflichtteile) Tragbarkeit der Hypothek beim Versterben eines Partners/in prüfen, Witwenrenten/Witwerrente beträgt oft 60% der Altersrente bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 3
4 Geschäftsmodell Broker-/Maklermandate (Kerngeschäft) Voraussetzung und Basis der Zusammenarbeit Courtagen im Bereich Nichtlebensversicherungen und Berufliche Vorsorge Abschlussprovisionen im Einzelleben- und Krankenpflege-Geschäft Kommissionen im Anlagegeschäft (3a- & Freizügigkeitskonten, Hypotheken) Beratungsmandate Aufwandabhängige Beratungshonorare (z.b. Vorsorgeanalysen, Pensionierungsplanungen u.a.) Pauschalhonorare BCL-Mitglieder Betreuung Private Versicherungen BCL-Mitglieder bezahlen kein Honorar für die Betreuung der privaten Versicherungen bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 4
5 Unser Angebot Unser Angebot für Mandatskunden umfasst sämtliche Versicherungszweige mit Ausnahme der Rückversicherung: Risikoerfassung und -analyse Erfassung und Analyse des Risikopotenzials in Bezug auf Personen-, Sachund Vermögensschäden. Überprüfung bestehender Versicherungen zur Vermeidung von Versicherungslücken bzw. Doppelversicherungen. Konzepterstellung und Offertausschreibungen Konzeption des gesamten Versicherungsportefeuilles im Rahmen der individuellen Risikoneigung. Durchführung der notwendigen Ausschreibungen und Erstellung von Offertvergleichen. Gewähr für ein optimales Preis-/ Leistungsverhältnis. Verwaltung und Betreuung Komplette Verwaltung der Verträge und laufende Überprüfung der Versicherungssituation. Kontrolle der Verträge und Prämienrechnungen. Schadendienst Unterstützung in der Abwicklung der Leistungserbringungs- und Schadenprozesse. bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 5
6 Kundennutzen Neutrale und unabhängige Beratung Zugang zu ausgewiesenen Versicherungs- und Vorsorge-Spezialisten Administrative Entlastung durch Auslagerung der Versicherungsadministration Laufende Betreuung und Überprüfung der Versicherungs- & Vorsorgekonzeption Zielgerichtete und optimierte Prämienausgaben Kompetente Unterstützung im Schadenfall bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 6
7 Standorte Firmensitz in Zug / Postadresse bachmann & partner ag versicherungs-consulting Bahnhofstrasse 8, Postfach 226 CH-6301 Zug (ZG) Geschäftsstelle Zürich bachmann & partner ag versicherungs-consulting Bahnhofstrasse 2 CH-8610 Uster (ZH) Telefon (+41) direkt (+41) Andrej Beuth Leiter Geschäftsstelle Zürich beuth@bachmann-partner.com und Internet kundendienst@bachmann-partner.com bachmann & partner ag - versicherungs-consulting - bahnhofstrasse Zug 7
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