WWK BioRisk Die neuen Premium-Zusatzversicherungen für Premium-Produkte

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1 Vermittlerinformation WWK BioRisk Die neuen Premium-Zusatzversicherungen für Premium-Produkte WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort WWK Berufsunfähigkeitsvorsorge Basis WWK Erwerbsunfähigkeitsvorsorge WWK Grundfähigkeitsvorsorge

2 WWK BioRisk Für Premium-Produkte nur das Beste! Die Einführung der WWK Premium FondsRente vor einem Jahr war ein voller Erfolg: Für Sie, für Ihre Kunden und für die WWK. Auf diesen Erfolg wollten wir uns aber nicht ausruhen. Denn Premium-Produkte brauchen auch Premium-Zusatzversicherungen! Mit der WWK BioRisk hat die WWK eine neue Dimension an Zusatzversicherungen geschaffen. Jetzt können Sie Ihren Kunden von der Grundabsicherung bis hin zur Top-Risikovorsorge alles anbieten. Überzeugen Sie sich selbst von den Premium-Zusatzversicherungen der neuen WWK BioRisk auf den nächsten Seiten. Bestnote für die WWK BioRisk von Franke und Bornberg! Premium-Zusatzversicherungen für Premium-Produkte WWK BioRisk WWK Premium FondsRente WWK BasisRente invest Neu ab Anfang 2007: WWK Premium Risk

3 Kundenbedarf wecken und Absatzpotenziale schaffen Das Risiko ist hoch der Bedarf ist vorhanden! Verbraucherschützer und Medien raten dringend zur privaten Vorsorge! Mit der WWK BioRisk sorgen Ihre Kunden zielgerichtet vor! Nutzen Sie die Marktchancen und zeigen Sie Ihren Kunden auf Vorsorgerisiko auf! Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Unfälle und Krankheiten sind dabei die häufigsten Ursachen für den Verlust der Arbeitskraft. Nicht nur ältere Menschen sind betroffen: Im Durchschnitt erhalten Männer im Alter von 50 Jahren und Frauen bereits im Alter von 49 Jahren erstmals eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die Folgen sind fatal: Ihre Kunden können ihren Beruf nicht mehr ausüben der Lebensstandard sinkt der soziale Abstieg droht der Aufbau der Altersvorsorge ist gefährdet Gerade für Selbstständige, Freiberufler und Hausfrauen ist die Situation noch dramatischer, da hier oftmals kein gesetzlicher Anspruch besteht. Die Arbeitskraft ist Garant für eine sorgenfreie Zukunft, aber auch ein stets bedrohtes Kapital. Absicherung der Arbeitskraft ist ein privates Risiko geworden für alle! Ursachen für Berufs- und Erwerbsunfähigkeit: Personen beziehen gegenwärtig Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit. Mehr als Personen beantragen jährlich Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit. Erkrankungen des Bewegungs- und Stützapparates 34% Erkrankungen des Hirns und des Nervensystems 26% Herz- und Kreislauferkrankungen 10% bösartige Neubildungen (Tumore, Karzinome) 8% Unfälle 10% Erkrankungen der Verdauungsorgane sonstige Krankheiten 9% 3% Quelle: eigene Berechnungen 2003

4 Nachgerechnet: die staatliche Unterstützung Seit 2001 schlechter gestellt: Alle nach dem 1. Januar 1961 Geborenen erhalten nur noch eine halbe bzw. volle Erwerbsminderungsrente: Volle Rente erhält, wer weniger als 3 Stunden arbeitsfähig ist; die Rentenhöhe liegt nur bei ca. 31 % des letzten Bruttoeinkommens Halbe Rente erhält, wer zwischen 3 und weniger als 6 Stunden arbeitsfähig ist; die Rentenhöhe liegt nur noch bei ca. 15 % des letzten Bruttoeinkommens. Arbeitsfähig (Leistungsvermögen) bedeutet jede nur denkbare Tätigkeit. So hat eine langjährige erfahrene Arzthelferin keinen Anspruch, wenn sie noch eine reine Empfangsund Abrechnungstätigkeit in einer Arztpraxis ausüben könnte. Auch für Berufsanfänger gibt es keinen gesetzlichen Berufsunfähigkeitsschutz. Sie erhalten in den ersten 5 Berufsjahren nur in besonderen Fällen (Berufskrankheit, Arbeitsunfall, etc.) und nur unter bestimmten Voraussetzungen eine gesetzliche Rente. Die Erwerbsminderungsrente Ihre Versorgungslücke Höhe der maximalen staatlichen Rente bei einem aktuellen Bruttoeinkommen von EUR EUR Bruttoeinkommen Nettoeinkommen Versorgungslücke Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Weniger als 3 Stunden Zwischen 3 und unter 6 Stunden 6 und mehr Stunden ca. 760 EUR ca. 285 EUR ca EUR ca. 570 EUR 0 EUR 100 % 34 % 65 % 31 % 50 % 15 % volle Erwerbsminderungsrente halbe Erwerbsminderungsrente Quelle: Schallöhr Verlag Renten-Anzeiger 2004 (Näherungsverfahren)

5 Im Überblick: WWK BioRisk Bei der WWK BioRisk können Ihre Kunden je nach Vorsorgementalität und vorhandenen Budget aus vier Zusatzversicherungen wählen. Je geringer der Versicherungsumfang ist, desto günstiger wird auch der Beitrag: Wie sich die einzelnen Zusatzversicherungen unterscheiden und für wen Sie wichtig sind, erfahren Sie auf den nächsten Seiten. Für den schnellen Überblick zu den Leistungen finden Sie auf der letzten Seite eine Übersicht mit allen vier Zusatzversicherungen. Persönliche Risikovorsorge sehr hoch hoch weniger hoch niedrig WWK BioRisk-Zusatzversicherung Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort Berufsunfähigkeitsvorsorge Basis Erwerbsunfähigkeitsvorsorge Grundfähigkeitsvorsorge Die WWK BioRisk-Zusatzversicherungen Neu: Einmalzahlung Die neue Option Einmalzahlung ist bei allen Zusatzversicherungen* wählbar und ein Top-Verkaufsargument. Im Fall der Fälle erhält der Kunde EUR ausgezahlt. Denn gerade im Leistungsfall entstehen hohe Anfangskosten zum Beispiel für den behindertengerechten Umbau der Wohnung. *Nur für die 3. Schicht möglich niedrig Risikovorsorge hoch Grundfähigkeits- Zusatzversicherung Absicherung von Beeinträchtigungen grundlegender Fähigkeiten des allgemeinen Lebens Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung Absicherung der allgemeinen Arbeitskraft/ Erwerbsfähigkeit Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Basis Absicherung der Leistungsfähigkeit eines Berufes Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Komfort Absicherung der Leistungsfähigkeit des aktuell ausgeübten Berufes niedrig Beitrag hoch

6 WWK BioRisk Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Komfort Produktmerkmale Komfort-Leistungen Verzicht auf abstrakte Verweisung Wir leisten, wenn der Arzt den Prognosezeitraum der Berufsunfähigkeitsdauer auf 6 Monate diagnostiziert Karenzzeiten von 6, 12, 18 und 24 Monaten wählbar Einmalzahlung von EUR wählbar Rückwirkende Leistungen, auch wenn der Kunde versäumt, die Berufsunfähigkeit rechtzeitig mitzuteilen Beitragsunterbrechungen möglich Dynamikeinschluss möglich Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes Einstieg in die berufliche Selbständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung (Lehre, Studium) Berufsunfähigkeits-Schutz Komfort Der klassische Begriff der Berufsunfähigkeit zielt darauf ab, die Leistungsfähigkeit im ausgeübten Beruf zu versichern. Es ist der Beruf versichert, den die versicherte Person zu dem Zeitpunkt ausgeübt hat, als sie durch Krankheit oder Unfall in ihrer Tätigkeit beeinträchtigt wurde. Zielgruppe Die Berufsunfähigkeitsvorsorge Komfort ist der Top-Schutz. Er ist für Kunden geeignet, die Ihr Einkommen nur in dem ausgeübten Beruf erzielen können bzw. möchten.

7 WWK BioRisk Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Basis Berufsunfähigkeits-Schutz Basis Der klassische Begriff der Berufsunfähigkeit zielt darauf ab, die Leistungsfähigkeit im ausgeübten Beruf zu versichern. Es ist der allgemeine Beruf, entsprechend den Fähigkeiten und Erfahrungen versichert, den die versicherte Person durch Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Das bedeutet, erst wenn die versicherte Person keine vergleichbare Tätigkeit mehr ausführen kann, erhält sie die vereinbarte Versicherungsleistung. So hat eine langjährige erfahrene Arzthelferin keinen Anspruch, wenn sie noch eine reine Empfangsund Abrechnungstätigkeit in einer Arztpraxis ausüben könnte. Zielgruppe Basisschutz bei Berufsunfähigkeit für Risikoberufe, Berufseinsteiger und Kunden, die ihr Einkommen auch in vergleichbaren Berufen erzielen können oder möchten. Durchschnittliche Prozessquote Auswahl, in Prozent der regulierten Schäden Produktmerkmale Basis-Leistungen Kein Verzicht auf abstrakte Verweisung Wir leisten, wenn der Arzt den Prognosezeitraum der Berufsunfähigkeitsdauer auf 3 Jahre diagnostiziert Karenzzeiten von 6, 12, 18 und 24 Monaten wählbar Einmalzahlung von EUR wählbar Beitragsunterbrechungen möglich Dynamikeinschluss möglich Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes Einstieg in die berufliche Selbständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung (Lehre, Studium) Hamburg-Mannheimer 0,5 Victoria 0,7 WWK 0,8 R+V 1,0 Allianz 1,3 Durchschnitt 6,6 Arag 7,5 Cosmos 7,6 Gothaer 7,7 Provinzial Rheinland 9,1 VPV 13,0 Quelle: Map Report 2006 Tipp: Nutzen Sie im Verkaufsgespräch das Argument Prozessquote. Sie gibt einen Hinweis, ob der Versicherer im Fall der Fälle ohne Murren zahlt. Die WWK liegt hier auf einem sehr guten 3. Platz!

8 WWK BioRisk Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung Produktmerkmale Günstiger Erwerbsunfähigkeits-Schutz Wir leisten, wenn der Arzt den Prognosezeitraum der Erwerbsunfähigkeitsdauer auf 3 Jahre diagnostiziert Karenzzeiten von 6, 12, 18 und 24 Monaten wählbar Einmalzahlung von EUR wählbar Beitragsunterbrechungen möglich Dynamikeinschluss möglich Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes Einstieg in die berufliche Selbständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung (Lehre, Studium) Erwerbsunfähigkeits-Schutz Hier wird kein spezielles Berufsbild versichert, sondern die dauerhafte Fähigkeit, irgendeine Erwerbstätigkeit in gewisser Regelmäßigkeit auszuüben erwerbsfähig bedeutet jede nur denkbare Tätigkeit. Die versicherte Person erhält Leistungen, wenn sie nur noch weniger als drei Stunden täglich einer Erwerbstätigkeit nachgehen kann. Zielgruppe Jeder Erwerbstätige, der seine Arbeitskraft bzw. Erwerbsfähigkeit günstig absichern möchte. Gerade für Selbstständige und Erwerbstätige in Risikoberufen ist diese Absicherung sehr wichtig. Also ein Muss für alle!

9 WWK BioRisk Grundfähigkeits-Zusatzversicherung Schutz vor dem Verlust von Grundfähigkeiten Die Feststellung des Leistungsfalls hängt von dem Verlust der Fähigkeit ab, bestimmte grundlegende Fähigkeiten, die zum Teil einen Bezug im beruflichen Bereich aufweisen, auszuführen. Zu Grundfähigkeiten gehören zum Beispiel Sehen, Orientieren, Sprechen, Gehen, Treppen steigen oder Arme bewegen (siehe Grundfähigkeitenkatalog A und B auf der nächsten Seite). Zielgruppe Die Grundfähigkeitsvorsorge ist für Personen geeignet, die eine kostengünstige Grundvorsorge treffen möchten. Aber auch Selbstständige und Personen mit Vorerkrankungen können so das Risiko vermindern und entsprechend vorsorgen. Wann liegt eine Beeinträchtigung der Grundfähigkeit vor? Eine Beeinträchtigung liegt vor, wenn Ihr Kunde mindestens 12 Monate ununterbrochen nicht in der Lage ist oder sein wird, mindestens eine der im Grundfähigkeitenkatalog A oder drei der im Grundfähigkeitenkatalog B beschriebenen Aktivitäten durchzuführen. Eine Beeinträchtigung liegt auch dann vor, wenn Ihr Kunde in der gesetzlichen oder privaten Pflegeversicherung mindestens 4 Pflegepunkte zuerkannt bekommt. Produktmerkmale Günstiger Schutz bei Verlust von Grundfähigkeiten (siehe Grundfähigkeitenkatalog A und B auf der nächsten Seite) Wir leisten, wenn der Arzt die Dauer der Beeinträchtigung der Grundfähigkeiten auf 12 Monate diagnostiziert Karenzzeiten von 6, 12, 18 und 24 Monaten wählbar Einmalzahlung von EUR wählbar Beitragsunterbrechnungen möglich Dynamikeinschluss möglich Nur in der 3. Schicht möglich Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Erreichen der Volljährigkeit Heirat Geburt oder Adoption eines Kindes Einstieg in die berufliche Selbständigkeit Erreichen eines akademischen Titels Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung (Lehre, Studium)

10 Grundfähigkeitenkatalog A (für Erwachsene*) Grundfähigkeitenkatalog B (für Erwachsene*) Sehen: Die versicherte Person hat auf beiden Augen die Sehfähigkeit vollständig verloren. Sprechen: Die versicherte Person hat die Sprechfähigkeit auf Grund körperlicher Ursachen völlig verloren. Sich orientieren: Die versicherte Person ist nicht fähig, sich zeitlich, örtlich oder zur eigenen Person zu orientieren. Hände gebrauchen: Die versicherte Person ist weder mit der linken noch mit der rechten Hand fähig, einen Schreibstift zu benutzen und eine Tastatur zu bedienen. * Für Kinder, die bei Eintritt des Versicherungsfalls das 15. Lebensjahr nicht vollendet haben, gilt jeweils ein modifizierter Grundfähigkeitenkatalog. Hören: Die versicherte Person hat die Hörfähigkeit an beiden Ohren vollständig verloren. Gehen: Die versicherte Person kann auch mit Hilfsmitteln (z.b. Gehhilfe, Gehwagen) keine Entfernung von 200 Meter über einen ebenen Boden gehend zurücklegen. Knien oder Bücken: Die versicherte Person ist nicht fähig, sich niederzuknien oder zu bücken, um einen leichten Gegenstand vom Boden aufzuheben und sich dann wieder aufzurichten. Setzen und Aufstehen: Die versicherte Person ist nicht in der Lage, sich ohne fremde Hilfe auf einen Stuhl zu setzen und alleine wieder aufzustehen. Greifen: Die versicherte Person kann weder mit der rechten noch mit der linken Hand eine Flasche mit Schraubverschluss öffnen. Arme bewegen: Die versicherte Person kann ohne fremde Hilfe keine Jacke anziehen. Auf die Fähigkeit, eine Jacke öffnen oder schließen zu können, kommt es nicht an. Heben und Tragen: Die versicherte Person ist weder mit dem rechten noch mit dem linken Arm fähig, einen Gegenstand von 5 kg von einem Tisch zu heben und 5 Meter weit zu tragen. Auto fahren: Die versicherte Person ist aus gesundheitlichen Gründen zum Führen von Personenkraftfahrzeugen nicht geeignet. Aus diesem Grund wird ihr die Fahrerlaubnis für Personenkraftfahrzeuge nicht erteilt, oder, sofern eine entsprechende Erlaubnis erteilt war, muss diese nachweislich ausschließlich aus gesundheitlichen Gründen von der versicherten Person zurückgegeben oder ihr entzogen worden sein.

11 Die WWK BioRisk-Zusatzversicherungen im Überblick BUZ Komfort BUZ Basis EUZ GFZ nur in 3. Schicht Rentenzahlung Einmalzahlung von EUR im Leistungsfall wählbar (nur in der 3. Schicht möglich) Vorläufiger Versicherungsschutz Frei wählbare Karenzzeiten von 6, 12, 18, 24 Monaten Individuelle Gestaltung von Versicherungs- und Leistungsdauer Dynamikmodus von 1 bis 6 % wählbar (bei Renten über EUR bis 3 %) Beitragspause (nur in der 2. und 3. Schicht möglich) Verzicht auf abstrakte Verweisung * Verzicht auf Anwendung des 41 VVG (unverschuldete Obliegenheitsverletzung) Keine Prüfung der Umorganisation bei weisungsgebundenen Arbeitnehmern Keine Anzeigepflicht bei Wechsel in gefahrerhöhende Berufe Bei verspäteter Meldung für rückwirkende Leistung sind keine Fristen zu beachten ** Bei verspäteter Meldung für rückwirkende Leistungen beträgt die Meldefrist 12 Monate Auf Wunsch: Zinslose Stundung der Beiträge bis zur endgültigen Entscheidung Freie Arztwahl / keine Vertragsärzte Verzicht auf die Arztanordnungsklausel Wir leisten ab einem ärztlichen Prognosezeitraum von 6 Monaten Wir leisten ab einem ärztlichen Prognosezeitraum von 12 Monaten Wir leisten ab einem ärztlichen Prognosezeitraum von 3 Jahren Nachversicherungsgarantie bei Erreichen der Volljährigkeit, Heirat, Geburt / Adoption eines Kindes, Einstieg in die berufliche Selbständigkeit, Erreichen eines akademischen Titels, Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach einer erfolgreichen Ausbildung Rücktrittsrecht wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht begrenzt auf 5 Jahre Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung Verzicht auf Anrechnung von gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten Keine Verpflichtung zur Umschulung * Tritt die Berufsunfähigkeit ab Alter 55 ein, verzichten wir auf die abstrakte Verweisung ** Rückwirkende Leistungen max. für 3 Jahre

12 WWK Lebensversicherung a. G. Marsstr München Internet: wwk.de

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