Vermögensübersicht. und. Einnahmen- Ausgaben-Rechnung. zum für. Mustermandant Zugspitzstr München.

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1 Vermögensübersicht und Einnahmen- Ausgaben-Rechnung zum für Mustermandant Zugspitzstr München überreicht durch Kompass Planung Andreas Braun Tel

2 Andreas Braun Kompass-Planung.de Inhaltsverzeichnis 1. Auftragserteilung 2. Aktueller Status 2.1. Vermögensbilanz 2.2. Einnahmen-Ausgabenrechnung 3. Dynamische Entwicklung 3.1. Vermögensentwicklung 3.2. Liquiditätsentwicklung 3.3. Entwicklung nach Klassen 3.4. Vermögensstruktur 4. Anlagenverzeichnis mit Risikoübersicht 5. Einzel- / Konzeptanalysen 6. Empfehlungen 7. Erläuterungen Seite 2 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

3 Andreas Braun Kompass-Planung.de Auftrag Mandant Eheleute Dr. Hans und Hanna Tüchtig Zugspitzstr München Eheleute Tüchtig haben uns beauftragt, eine Übersicht über Vermögen und Verbindlichkeiten zum und über ihre Einnahmen und Ausgaben des laufenden Jahres zu erstellen. Die Aufstellung erfolgte nach bestem Wissen und Gewissen ausschließlich nach den Angaben des Auftraggebers. Die für die Aktiva, Passiva, Einnahmen und Ausgaben angesetzten Werte basieren so weit möglich auf den uns zur Verfügung gestellten Unterlagen. Soweit keine Unterlagen vorlagen, haben wir die Werte entsprechend den uns schriftlich oder mündlich von den Auftraggebern erteilten Auskünften angesetzt. Die Unterlagen und Auskünfte haben wir auftragsgemäß nicht auf Richtigkeit und Vollständigkeit geprüft. Erklärung des Mandanten Die vorliegende Übersicht wurde von uns auf Vollständigkeit und Richtigkeit geprüft. Alle für die Vermögens- und Liquiditätsübersicht relevanten Daten sind enthalten und wurden berücksichtigt. Wir versichern, dass keine Ereignisse und Umstände bekannt sind, welche die vorstehenden Werte in erheblichem Maße beeinflussen und dass kein Zwangsvollstreckungs-, Vergleichs- oder Insolvenzverfahren gegen uns eingeleitet ist...., den (Mustermandant) Seite 3 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

4 Andreas Braun Kompass-Planung.de Status Vermögensbilanz und Einnahmen- / Ausgaben- Rechnung Seite 4 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

5 Andreas Braun Kompass-Planung.de Vermögensbilanz zum Mustermandant - Status Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Vermögenswerte nach Klassen 6% 10% 33% 8% 17% 26%... saldiert mit Verbindlichkeiten 8% 10% 40% 11% 24% 7% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatkredite Immobilie (privat) EFH München (eigengen.) ETW München (eigengen.) Kunst, Antiquitäten B. Immobilienkredite Gemälde ETW Berlin B. Immobilien C. Versicherungskredite Immobilie (vermietet) ETW Berlin D. Wertpapierkredite C. Versicherungen E. Beteiligungskredite Kapitalversicherungen Allianz F. Unternehmenskredite AXA Colonia Steuerrückstellung Rentenversicherungen Praxisverkauf Victoria Riester G. Sonstige Kredite D. Geld & Wertpapiere Verbindlichkeiten Sparbuch, Bausparverträge Bausparer Gemischtes Depot Investmentfonds Gold, Edelmetalle Goldmünzen E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff ZS in 2000 Spezialfonds (automat. generiert) F. Unternehmen Praxis Arztpraxis Wert 100' davon 60' steuerpf G. Sonstiges Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 31% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Seite 5 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

6 Andreas Braun Kompass-Planung.de Das gesamte Vermögen der Eheleute Tüchtig beträgt am insgesamt Das Nettovermögen beläuft sich nach Abzug der Verbindlichkeiten von auf Der Verschuldungsgrad beträgt 30,8% Die sektorale Aufteilung ergibt folgendes Bild: Vermögensklasse Vermögenswert Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld und Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Vermögen - Den Aktiva stehen nur zwei Kredite gegenüber, die in 2008 getilgt sind. Die Verschuldungsquote liegt in einem unkritischen Bereich. Auf der nächsten Seite finden Sie die Vermögensbilanz zum Ende des laufenden Jahres: Seite 6 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

7 Andreas Braun Kompass-Planung.de Vermögensbilanz zum Mustermandant - Status Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Vermögenswerte nach Klassen 5% 10% 33% 10% 17% 25%... saldiert mit Verbindlichkeiten 8% 10% 37% 14% 24% 7% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatkredite Immobilie (privat) EFH München (eigengen.) ETW München (eigengen.) Kunst, Antiquitäten B. Immobilienkredite Gemälde ETW Berlin B. Immobilien C. Versicherungskredite Immobilie (vermietet) ETW Berlin D. Wertpapierkredite C. Versicherungen E. Beteiligungskredite Kapitalversicherungen Allianz F. Unternehmenskredite AXA Colonia Steuerrückstellung Rentenversicherungen Praxisverkauf Victoria Riester G. Sonstige Kredite D. Geld & Wertpapiere Verbindlichkeiten Bargeld, Girokonto etc. Liquiditätskonto Sparbuch, Bausparverträge Bausparer Gemischtes Depot Investmentfonds Gold, Edelmetalle Goldmünzen E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff ZS in 2000 Spezialfonds (automat. generiert) F. Unternehmen Praxis Arztpraxis Wert 100' davon 60' steuerpf G. Sonstiges Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 29% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Seite 7 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

8 Andreas Braun Kompass-Planung.de Einnahmen-Ausgaben-Rechnung 2008 Mustermandant - Status Einnahmen nach Klassen... saldiert mit Ausgaben Immobilien Versicherungen Beteiligungen Persönliche Einnahmen 5% 0% 3% 1% 5% 92% 94% Einnahmen Ausgaben (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Privatkredite B. Immobilien EFH München (eigengen.) Immobilie (vermietet) Immobilie (privat) ETW Berlin ETW München (eigengen.) C. Versicherungen B. Immobilien Rentenversicherungen Immobilienkredite Riester ETW Berlin D. Geld & Wertpapiere C. Versicherungen Kapitalversicherungen E. Beteiligungen AXA Colonia Schiffsbeteiligungen Rentenversicherungen XY-Schiff Riester ZS in Spezialfonds D. Geld & Wertpapiere (automat. generiert) Sparbuch, Bausparverträge Bausparer F. Unternehmen E. Beteiligungen G. Sonstiges F. Unternehmen H. Persönliche Einnahmen Erwerbseinnahmen / -ausgaben G. Sonstiges Gehalt Praxisgewinn H. Persönliche Ausgaben Kinder Privateinnahmen / -ausgaben Kindergeld Lebenshaltung Renten- / Arbeitslosenversicherung Gesamteinnahmen Rentenversicherung M Arbeitslosenversich. M Rentenversicherung P Kranken- / Pflegeversicherung Krankenversicherung M Pflegeversicherung M 367 Krankenversicherung P Pflegeversicherung P Sach- / Risikoversicherungen Risiko-LV 300 Hausratversicherung Gesamtausgaben Steuerzahlung Seite 8 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

9 Andreas Braun Kompass-Planung.de Einnahmen Ausgaben (Werte in EUR) Überschuß Summe Weitere Informationen: Steuerpflichtiges Einkommen Durchschnittsteuersatz 32% - Grenzsteuersatz 44% Seite 9 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

10 Andreas Braun Kompass-Planung.de Dynamische Entwicklung Seite 10 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

11 Entwicklung von Einnahmen / Ausgaben Steuerpflichtiges Einkommen Liquidität nach Steuern Steuerzahlung Liquiditätskonto (Achse rechts) Seite 11 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

12 Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten Nettovermögen Realvermögen Verbindlichkeiten Liquiditätskonto Seite 12 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

13 Entwicklung des Vermögens nach Anlageklassen Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Unternehmen Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Liquiditätskonto Seite 13 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

14 Entwicklung der Vermögensstruktur zum Dez 2008 zum Dez 2012 zum Dez 2018 Untern 10% Beteilig 5% Geld/Wp 8% Liquidität 2% Privat 33% Untern 8% Liquidität 19% Privat 26% Liquidität 42% Privat 31% Versich 17% Immo 25% Beteilig 4% Geld/Wp 4% Versich 19% Immo 20% Beteilig 2% Geld/Wp 4% Immo 21% Privatvermögen Privatvermögen Privatvermögen Immobilien Immobilien Immobilien Versicherungen Versicherungen Versicherungen 0 Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen Beteiligungen Beteiligungen Unternehmen Unternehmen Unternehmen 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0 Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten 0 Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Das Vermögen ist stark Immobilien-lastig. Von dem Kauf einer weiteren Immobilie ist aus Gründen der Diversifikation abzuraten Seite 14 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

15 Gesamtergebnis Datum Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17 (Werte in EUR) Alter 58 / / / / / / / / / / 67 Einnahmen / Ausgaben Einnahmen vor Steuern (jährl.) Ausgaben vor Steuern (jährl.) Liquidität vor Steuern (jährl.) Zu versteuerndes Einkommen Steuerzahlung (jährl.) Liquidität nach Steuern (jährl.) Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte Verbindlichkeiten Liquiditätskonto Nettovermögen (inkl. Liquidität) Geldwert nach Inflation 100% 98% 95% 93% 91% 88% 86% 84% 82% 80% Realvermögen Seite 15 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

16 Steuerliche Situation a) Einkommensteuer Der Durchschnittssteuersatz liegt im Jahr 2008 bei 32%. Die Grenzsteuerbelastung liegt im Jahr 2008 bei 44% (inklusive Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag). In den nächsten Jahren entwickeln sich die Steuersätze wie folgt: Jahr Alter Durchs.-Steuersatz Grenzsteuersatz Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez / / / / / 62 32% 32% 32% 33% 33% 44% 44% 44% 44% 44% b) Vermögensteuer Nach derzeitigem Gesetzesstand muss keine Vermögensteuerabgabe geleistet werden. Steuerliche Vermögenswerte müssen jedoch weiterhin für die Ermittlung einer eventuellen Erbschafts- oder Schenkungsteuer mitgeführt werden. Hinweis Die Steuerberechnung erfolgt nach dem aktuell gültigen Steuertarif in 32 EStG. Es wird nicht angenommen, dass sich Freibeträge etc. mit der Inflation erhöhen. So gesehen steigt die Steuerlast, wenn in der Planung von steigenden Einkünften ausgegangen wird. Im Sinne einer konservativen Planung ist dieser Ansatz gerechtfertigt, da angesichts der öffentlichen Schuldenlast zukünftig eher von steigenden Abgaben auszugehen ist Seite 16 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

17 Anlagen Seite 17 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

18 Immobilien Bezeichnung ESt-Anteil Beginn Kaufpreis Miete brutto Dynamik Wohn- Regel-AfA Bemerkung der Einnahmen Ende Verkehrswert... netto mtl.* ab fläche Wert / Art 1 ETW München (eigengen.) ,00 % Wfl ETW Berlin 100 % ,00 % Wfl Deg 7 Kaufpreis Verkehrswert Miete netto in 2008 Gesamt * "Miete netto" ist hier der Reinertrag der Immobilie nach sämtlichen Nebenkosten. Bei der Immobilie in München gehen wir von Werterhalt aus und in Berlin von einem realen Wertverlust mit hälftiger Inflation Seite 18 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

19 Kredite Bezeichnung Art * Beginn Kredit zu Beginn Zins nom. Auszahlung Annuität derzeit Tilgung p.a. Bemerkung ESt-Anteil Ende Zinsbind. Stand Apr 08 nach Zinsbind. Zahlweise nach Zinsbind. ab / zum 1 EFH München (eigengen.) Annuität ,70 % 90 % Zinsbindung beachten! ,00 % ETW Berlin Tilgung ,50 % 100 % Kredit zu Beginn Stand Apr 08 Zins+Tilgung in 2008 Gesamt * Kreditart: "Annuität" - Konstante Zins- und Tilgungszahlung ggfls. mit jährlichen Sondertilgungen, "Tilgung" - Zinszahlung plus konstante Tilgungsrate p.a. (auch endfällige Kredite) Seite 19 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

20 Kapital-/Rentenversicherungen Bezeichnung Art Beginn Beitragsende Beitrag p.a. Leist. inkl.üsb * Leistung bei Tod Beitragsdepot Bemerkung ESt-Anteil ** Ende Zahlweise Rkw. Apr 08 ggfls. Rentendyn. Einzahlung am 1 Allianz Kap AXA Colonia Kap Victoria Ren % ,0 % Riester Riester % Rückk.-Wert Leistung inkl.üsb Beitragszahlung Apr 08 Kapital-LV Rentenvers. bei Tod in 2008 Gesamt * Bei Kapital-Lebensversicherungen die Ablaufleistung und bei Rentenversicherung die Gesamtrente zu Rentenbeginn. ** Ertragsanteil bei Rentenversicherungen. Die Rückkaufswerte der Versicherungen wurden sinnvoll mit einer Renditeannahme von ca. 4% geschätzt. Auf ein Anfrage bei der Versicherungsgesellschaft wurde verzichtet Seite 20 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

21 Kapitalvermögen Bezeichnung Wert Ertrag p.a. Beginn ** Einzahlung p.a. von Auszahlung p.a. von Bemerkung ESt-Anteil * Ende Dynamik bis Dynamik bis 1 Bausparer ,00 % % Investmentfonds ,00 % % 3 Gemälde Goldmünzen Wert Einzahlung p.a. Auszahlung p.a. Apr 08 in 2008 in 2008 Gesamt * Anteil des Ertrags, der zum steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet wird. ** Das Beginn-Datum markiert den Vertragsbeginn. "Leer" bedeutet, daß der Vertrag bereits länger besteht Seite 21 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

22 Sonderanlagen / Beteiligungen Bezeichnung Art Bemerkung Zhl-Datum* 1 XY-Schiff Wert ZS in 2000 Einnahme Ausgabe Steuerl. Erg Spezialfonds Wert (automat. generiert) Einnahme Ausgabe Steuerl. Erg Arztpraxis Wert Wert 100' davon 60' steuerpf. Einnahme Ausgabe Steuerl. Erg. F Steuerrückstellung Wert Praxisverkauf Einnahme Ausgabe Steuerl. Erg. Wert Einnahme Ausgabe Apr 08 in 2008 in 2008 Gesamt * Das Zahlungsdatum legt den Monat des Zahlungsflusses für die Planungsrechnung fest. Bei einem "P" in der Zeile "Steuerl. Erg." unterliegt das steuerliche Ergebnis dem Progressionsvorbehalt und bei "F" der Fünftelregelung Seite 22 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

23 Sach- / Risikoversicherungen Bezeichnung Vers.-Sparte Beitrag Beginn Absicherung Person Dynamik Ende Inv (BU/EU) Tod Sonst. 1 Risiko-LV Risiko-LV M Hausratversicherung Hausrat ,5% 3 Allianz Kap Rückkaufswert M Leistung netto 4 AXA Colonia Kap Rückkaufswert P Leistung netto Bemerkung Beitrag Mandant (M) Partner (P) in 2008 Leistung Inv Leistung Tod abzgl. Rkw Leistung Inv Leistung Tod abzgl. Rkw Gesamt * Bei Kapitalversicherungen wird neben der Leistung bei Tod auch der Rückkaufswert und die Netto-Todesfall-Leistung (gleich Leistung bei Tod minus Rückkaufswert) ausgewiesen Seite 23 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

24 Einzel- / Konzept- Analysen Seite 24 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

25 Einzel- / Konzeptanalyse Nachfolgend sollen Einzelobjekte hinsichtlich Liquidität vor und nach Steuern sowie Rentabilität untersucht werden. Die Rentabilität wird dabei als jährliche Eigenkapitalrendite gerechnet. Diese ergibt sich als Verhältnis aus Veränderung des Nettovermögens (i.d.r. gleich Wert der Immobilie abzüglich Kredite) plus Liquiditätsergebnis zum Nettovermögen des Vorjahres. Fällt die Rentabilität bei einer Immobilie schlecht aus, sollte neben einem möglichen Verkauf geprüft werden, ob durch Mietsteigerung, Kostenersparnis oder auch Vorteile bei der Erbschafts- und Schenkungsteuer eine Steigerung der Rentabilität möglich ist Seite 25 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

26 Partial- und Konzeptanalyse "EFH" Mustermandant - Status Anlagen ETW München (eigengen.)(immobilie) EFH München (eigengen.) (Kredit) Bausparer (Kapitalvermögen) Immobilie Restschuld Kapitalvermögen * Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw. nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres. **... durchschnittl.: Gerechnet als Durchschnittszins auf das Nettovermögen zu Beginn im Verhältnis zum Nettovermögen inkl. kumulierte und verzinster Liquidität nach Steuern am Ende. *** Die Steuerberechnung ist insoweit vereinfacht, als Effekte wie Freibetrag auf Kapitaleinkünfte oder Günstiger-Prüfungen (Kindergeld, Altersvorsorge etc.) unberücksichtigt bleiben. Im Bereich Kapitalvermögen wird das steuerliche Einkommen ab 2009 steuerneutral behandelt. Die verminderte Wertentwicklung durch die Abgeltungssteuer hat daher Auswirkungen auch auf die "Vor-Steuer-Rendite". Apr Immobilie Verkehrswert Einnahme (= Miete) Ausgabe (= Kaufpreis) AfA Steuerpfl. Einkommen Kredite Restschuld Zins Tilgung Einnahmen Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Kapitalvermögen Wert Einnahme Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Abgeltungssteuer Ergebnis Vermögenswerte Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerpfl. Einkommen "vorher" Steuerliches Ergebnis Steuerpfl. Einkommen "nachher" Steuerersparnis Liquidität nach Steuern kumuliert mit Zinssatz 3,0% Nettovermögen inkl. Liquidität Kennzahlen Verschuldungsgrad 20,0% 16,9% 15,1% 11,8% 8,5% 5,2% 1,7% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Rentabilität jhrl. vor Steuern * -2,2% 0,3% 0,3% 0,4% 0,6% 0,8% 1,0% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% Rentabilität jhrl. nach Steuern -2,4% 0,3% 0,3% 0,4% 0,6% 0,8% 1,0% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2%... durchschnittl. ab Beginn ** -2,4% -1,1% -0,8% -0,6% -0,4% -0,3% -0,2% -0,1% 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% 0,1% Seite 26 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

27 Partial- und Konzeptanalyse "ETW Berlin" Mustermandant - Status Anlagen ETW Berlin Einbauküche ETW Berlin Allianz AXA Colonia (Immobilie) (Sonstige AfA) (Kredit) (Versicherung) (Versicherung) Immobilie Restschuld Versicherungen * Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw. nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres. **... durchschnittl.: Gerechnet als Durchschnittszins auf das Nettovermögen zu Beginn im Verhältnis zum Nettovermögen inkl. kumulierte und verzinster Liquidität nach Steuern am Ende. *** Die Steuerberechnung ist insoweit vereinfacht, als Effekte wie Freibetrag auf Kapitaleinkünfte oder Günstiger-Prüfungen (Kindergeld, Altersvorsorge etc.) unberücksichtigt bleiben. Im Bereich Kapitalvermögen wird das steuerliche Einkommen ab 2009 steuerneutral behandelt. Die verminderte Wertentwicklung durch die Abgeltungssteuer hat daher Auswirkungen auch auf die "Vor-Steuer-Rendite". Apr Immobilie Verkehrswert Einnahme (= Miete) Ausgabe (= Kaufpreis) AfA Steuerpfl. Einkommen Kredite Restschuld Zins Tilgung Einnahmen Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Versicherung Wert Einnahme Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Ergebnis Vermögenswerte Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerpfl. Einkommen "vorher" Steuerliches Ergebnis Steuerpfl. Einkommen "nachher" Steuerersparnis Liquidität nach Steuern kumuliert mit Zinssatz 3,0% Nettovermögen inkl. Liquidität Kennzahlen Verschuldungsgrad 55,0% 52,7% 50,4% 48,2% 46,0% 43,9% 41,9% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Rentabilität jhrl. vor Steuern * 5,6% 7,3% 7,3% 7,3% 7,3% 7,3% 7,3% 5,8% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% Rentabilität jhrl. nach Steuern 7,2% 8,7% 8,2% 7,6% 7,6% 7,6% 7,5% 5,8% 3,4% 4,1% 4,2% 4,2% 4,2% 4,2% 4,2% 4,2%... durchschnittl. ab Beginn ** 7,2% 8,0% 8,1% 8,0% 8,0% 7,9% 7,9% 7,7% 7,2% 6,9% 6,6% 6,4% 6,2% 6,1% 5,9% 5,8% Seite 27 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

28 Partial- und Konzeptanalyse "Schiff" Mustermandant - Status Anlagen XY-Schiff (Sonderanlage) Sonderanlagen * Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw. nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres. **... durchschnittl.: Gerechnet als Durchschnittszins auf das Nettovermögen zu Beginn im Verhältnis zum Nettovermögen inkl. kumulierte und verzinster Liquidität nach Steuern am Ende. *** Die Steuerberechnung ist insoweit vereinfacht, als Effekte wie Freibetrag auf Kapitaleinkünfte oder Günstiger-Prüfungen (Kindergeld, Altersvorsorge etc.) unberücksichtigt bleiben. Im Bereich Kapitalvermögen wird das steuerliche Einkommen ab 2009 steuerneutral behandelt. Die verminderte Wertentwicklung durch die Abgeltungssteuer hat daher Auswirkungen auch auf die "Vor-Steuer-Rendite". Apr Sonderanlagen Wert Einnahme Ausgaben Steuerpfl. Einkommen Progr.-Vorbehalt Fünftel-Regelung Ergebnis Vermögenswerte Verbindlichkeiten Nettovermögen Einnahmen Ausgaben Liquidität vor Steuern Steuerpfl. Einkommen "vorher" Steuerliches Ergebnis Steuerpfl. Einkommen "nachher" Steuerersparnis Liquidität nach Steuern kumuliert mit Zinssatz 3,0% Nettovermögen inkl. Liquidität Kennzahlen Verschuldungsgrad 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% Rentabilität jhrl. vor Steuern * 9,1% 9,3% 9,2% 8,9% 8,8% 8,7% 8,7% 8,4% 8,1% 33,3% Rentabilität jhrl. nach Steuern 8,8% 9,0% 9,0% 8,6% 8,5% 8,4% 8,4% 8,0% 7,7% 15,5% durchschnittl. ab Beginn ** 8,8% 8,6% 8,4% 8,0% 7,7% 7,5% 7,2% 6,9% 6,7% 6,7% 6,3% 6,0% 5,8% 5,6% 5,4% 5,3% Seite 28 / 34 XPS Tüchtig Muster m Text Std.doc

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