PSD Bank Rhein-Ruhr eg Jahresbericht 2012 Über Generationen ein verlässlicher Partner

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1 PSD Bank Rhein-Ruhr eg Jahresbericht 2012 Über Generationen ein verlässlicher Partner

2 2 Jahresbericht 2012 inhalt Vorwort 3 Bericht des Vorstands Allgemeine wirtschaftliche Entwicklung 5 Die PSD Bank Rhein-Ruhr eg im Jubiläumsjahr 6 Kunden und Mitglieder 8 Bilanz PSD BauGeld und PSD Privatkredite 10 PSD Geldanlagen 14 Gewinn- und Verlustrechnung 16 Soziale Verantwortung 18 Ausblick Unsere Partner 21 Bericht des Aufsichtsrats 23 Meilensteine im Jubiläumsjahr Zahlen. Daten. Fakten. 28

3 VORWORT 3 Den Menschen über alle Generationen verpflichtet. Dieser Grundsatz macht es seit 140 Jahren sicher, mit uns Zukunft aufzubauen und Träume zu verwirklichen. Die Eurostaaten-Krise hatte auch 2012 wesentlichen Einfluss auf die Wirtschaftslage in unserem Land und damit auf unsere Bank. In diesem Umfeld vieler Unwäg barkeiten aus deutschen Verpflichtungen als Euro-Land und eher verhaltener Prognosen zur zukünftigen Entwicklung freut es uns umso mehr, dass sich die Geschäftspolitik der PSD Bank Rhein-Ruhr eg erneut ausgezahlt hat. Es ist die Bestätigung unseres Geschäftsprinzips, das heute so erfolgreich ist wie vor einem Jahr, wie vor fünf Jahren und vor 140 Jahren. Denn es steht für eine Geschäftspolitik, die solide war, ist und bleibt. Auf dieser Basis haben schon viele Generationen vertrauensvoll und erfolgreich ein kostbares Stück Zukunft mit uns aufgebaut. In 2012, das gleichzeitig das 140. Jubiläumsjahr unserer Bank war, konnten wir exakt neue Kunden von den Vorteilen einer Geschäftsbeziehung mit uns überzeugen. Wirtschaftlich steht die PSD Bank Rhein-Ruhr eg gut da. Und dank unserer traditionell soliden Geschäftspolitik und Ihres Vertrauens wird das sicher auch in Zukunft so bleiben. Damit bleiben wir nicht nur uns selbst und unserer Historie treu, sondern auch unserer Verpflichtung als Genossenschaftsbank gegenüber unseren Kunden und Mitgliedern. Der Verpflichtung zu ehrlicher und guter Beratung, dazu, dass wir Service und Erreichbarkeit ernst nehmen, faire Preise haben, sich unsere Kunden jederzeit auf uns verlassen können und unsere Mitglieder Eigentümer ihrer Bank sind. Vorstand der PSD Bank Rhein-Ruhr eg: August-Wilhelm Albert, Erhardt Fellmin, Dr. Stephan Schmitz Ihr Vorstand der PSD Bank Rhein-Ruhr eg Erhardt Fellmin Vorsitzender August-Wilhelm Albert Dr. Stephan Schmitz

4 4 Gut, dass man sich als Kunde der PSD Bank sein ganzes Leben lang auf ein absolut faires Miteinander verlassen kann. Das zahlt sich aus.

5 ALLGEMEINE WIRTSCHAFTLICHE Entwicklung Bericht des Vorstands 5 Der Erfolg der Kontinuität 2012 hat das robuste deutsche Wirtschaftswachstum trotz Euro-Schuldenkrise zu einem Plus des Bruttoinlandprodukts geführt. EZB, ESM und Fiskalpakt sorgten für Entspannung an den Kapitalmärkten. Günstige Beschäftigungsentwicklung und Rentenerhöhung förderten die Konsumbereitschaft wenn auch in abgeschwächtem Maße. Die PSD Bank Rhein-Ruhr eg hat in diesem geschäftlich nicht einfachen Jahr ein kontinuierliches, gesundes Wachstum erreicht. Die deutsche Wirtschaft wurde 2012 von der Finanzund Schuldenkrise im Euroraum und dem weltweiten Konjunkturabschwung zwar deutlich tangiert, konnte aber auf ein insgesamt robustes Wachstum bauen. Zum Jahresende verzeichnete das Bruttoinlandsprodukt (BIP) Deutschlands daher ein Plus von 0,7 Prozent. Damit ist das BIP 2012 erneut, wenngleich erheblich schwächer als im Vorjahr, gestiegen. Entgegen aller Analystenprognosen konnte der DAX dagegen zum Jahresende um 29,1 Prozent auf Punkte zulegen. Maßgeblich beeinflusst wurde dies durch Interventionen der Europäischen Zentralbank EZB. Auf die schwache Konjunktur und die erneute Zuspitzung der Staatsschuldenkrise im Euroraum reagierte die EZB u.a. mit der Senkung des Leitzinses auf ein neues Allzeittief von 0,75 Prozent. Auch die deutsche Beteiligung am Rettungsmechanismus ESM und dem Fiskalpakt trug zur Entspannung der Kapitalmärkte bei. Der Privatkonsum stieg aufgrund höherer Tarifabschlüsse, anhaltend günstiger Beschäftigungszahlen und angehobener Rentenbezüge leicht an. Entsprechend der Beschäftigungsentwicklung sank die Arbeitslosenquote auf 6,8 Prozent. Die weiterhin schwelende Euro-Schuldenkrise und das daraus resultierende hohe Sicherheitsbedürfnis vieler Investoren hielten die Marktzinsen allerdings weiterhin auf historisch niedrigem Niveau. Auch in dieser bereits lange währenden Niedrigzinsphase hat sich die traditionell sicherheitsorientierte Geschäftspolitik der PSD Bank Rhein-Ruhr eg 2012 bewährt. Unsere Bank ist gesund. Unsere Erträge sind im notwendigem Umfang stabil. Und darauf können unsere Kunden und Mitglieder mit Sicherheit auch in Zukunft bauen. DAX-Entwicklung 2012 (Stand zum Monatsende) Umlaufrendite-Entwicklung 2012 (Stand zum Monatsende) ,6 1, ,4 1, ,2 1,1 1, Januar - Dezember 0,9 Januar - Dezember

6 6 Bericht des Vorstands Die Psd Bank Rhein-Ruhr eg im JubilÄumsjahr 140 Jahre Zukunft In 140 Jahren kundenorientierter Bankarbeit konnten wir dauerhaft unter Beweis stellen, dass wir unsere Kunden durch jede Lebensphase perfekt auf ihre Bedürfnisse abgestimmt begleiten. Unsere Jubiläumsangebote und -aktionen haben dazu beigetragen, unsere Position weiter zu stärken und das Vertrauen unserer Kunden und Mitglieder in die genossenschaftliche Idee zu festigen. Unabhängig von unserer Bank erklärte die UN 2012 zum Internationalen Jahr der Genossenschaften. Für unsere Bank war 2012 ein Jahr von besonderer Bedeutung. Denn es dokumentierte nicht nur 140 erfolgreiche Jahre der PSD Bank Rhein-Ruhr eg, es zeigte auch sehr deutlich, dass der genossenschaftliche Grundgedanke unserer Geschäftspolitik für unsere Kunden und Mitglieder über Generationen hinweg modern und zukunftssicher ist. Ein Konzept mit Zukunft zu jeder Zeit Seit 140 Jahren erfüllt die PSD Bank Rhein-Ruhr eg den genossenschaftlichen Auftrag mit großer Sorgfalt. Gemeinschaftlich denken, Sicherheit und Stabilität schaffen sowie faire Bedingungen, von denen alle profitieren, haben unser gesamtes Handeln geprägt. Dazu gehört, dass wir unsere Konditionen daran ausrichten, was für alle das Beste ist. So beteiligt sich die PSD Bank Rhein-Ruhr eg bewusst nicht an den zum Teil ruinösen Wettbewerben um jeden Kunden. Denn auch wenn die Angebote mancher, meist ausländischer Banken verlockend erscheinen, muss jedem Kunden bewusst sein, dass höhere Zinssätze gleichbedeutend sind mit höheren Risiken. Bei uns hat Stabilität und Zuverlässigkeit Vorrang vor kurzfristigen Erfolgen. Und gerade dieses Konzept bietet auf lange Sicht sichere Zukunftsperspektiven für alle Beteiligten. Deshalb erhalten unsere Mitglieder die gleiche hohe Dividende wie im letzten Jahr. Und nach wie vor gilt die PSD Bank Rhein-Ruhr eg als solides, sicheres Geldhaus in unserem Land. In 2012 hat Standard & Poor s (S&P) sogar das hervorragende Rating von AA- bestätigt, das die genossenschaftliche FinanzGruppe bereits im Jahr zuvor erreicht hatte. Die PSD Bank Rhein-Ruhr eg ist Teil dieser Gruppe. Außerdem gehört unsere Bank als größte der bundes weit regional tätigen 15 PSD Banken erneut zu den Großen der Genossenschaftsbanken in Deutschland. Gute Ideen bleiben modern In 140 Jahren hat die genossenschaftliche Idee nichts von ihrer Modernität eingebüßt. Ganz im Gegenteil. Die Vereinten Nationen haben 2012 zum Internationalen Jahr der Genossenschaften ausgerufen und damit weltweit die besondere Bedeutung von Genossenschaften hervorgehoben. Als Genossenschaftsbank mit 140-jähriger Tradition sind wir stolz darauf, dass sich die Gründungsidee unserer Bank so erfolgreich durchgesetzt hat. Es zeigt die hohe Attraktivität einer Geschäftspolitik, die sich glaubhaft und nachvollziehbar auf die Interessen und Wünsche der eigenen Kunden sowie Mitglieder konzentrieren kann. Für die PSD Bank Rhein-Ruhr eg schließt das ein Produktangebot ein, das dem Prinzip von Transparenz und Verständlichkeit folgt. Wir haben auch im Jubiläumsjahr 2012 uns anvertraute Kundengelder 1:1 an unsere Kunden weitergegeben, in erster Linie für den privaten Immobilienerwerb, und damit nachhaltig abgesichert. Unsere Produkte sind unkompliziert und generell so aufgebaut, dass unsere Kunden sie auch ver stehen können. Ohne Spekulationsrisiken und Verstrickungen schwer durchschaubarer Refinanzierungswege. Einfach, verständlich, transparent. So praktizieren wir Genossenschaft und halten eine gute Idee im Sinne unserer Kunden modern.

7 Die Psd Bank Rhein-Ruhr eg im JubilÄumsjahr Bericht des Vorstands 7 Die PSD Jubiläumsspende für Düsseldorf wurde überreicht von Vorstandsmitglied August-Wilhelm Albert, Patin Jenny Jürgens, Bürgermeisterin Marie-Agnes Strack-Zimmermann und unserem Geschäftsbereichsleiter Vertriebsunterstützung Rolf Fühles. In Dortmund freuten sich unsere Patin Jenny Jürgens, Vorstandsmitglied Dr. Stephan Schmitz und Bürgermeister Manfred Sauer mit den vielen glücklichen Gewinnern. Unser Kunden-Engagement im Jubiläumsjahr Im Sinne unserer Kunden und Mitglieder haben wir auch die bemerkenswerte Leistung von 140 Jahren PSD Bank Rhein-Ruhr eg gefeiert. Mit großem Engagement für Viele anstelle von teuren Veranstaltungen für Wenige. Die für das Jahr 2012 gewählte Jubiläums-Symbolik hat sich als roter Faden durch unsere gesamten Werbemittel gezogen. Unsere verstärkt in der Region aufgestellten Jubiläums-Fahnen sind dabei von vielen bemerkt worden. Darüber hinaus ist die PSD Bank Rhein-Ruhr eg seit 2012 auf Facebook, Twitter, Xing und Google+ aktiv. Sie kommuniziert dort regelmäßig mit den Kunden über aktuelle Aktionen und Neuigkeiten rund um die Bank. Neue Aktivitäten wie die PSD PowerWoche mit speziellen Power-Konditionen waren sehr erfolgreich. Beratungsstände auf Baumessen in der Region unterstrichen die Nähe zu unseren Kunden. Und auch das erneute Titelsponsoring des 7. internationalen PSD Bank Meetings hat dazu beigetragen, die PSD Bank Rhein-Ruhr eg als soliden und auf Dauer zuverlässigen Partner hervorzuheben. Ausgezeichnet! Unsere Produkte und Leistungen konnten im Jubiläumsjahr 2012 wieder überzeugen und haben im Vergleich mit anderen erneut hervorragend abgeschnitten. Nahezu 100 gemeinnützige Projekte im gesamten Geschäftsgebiet wurden von uns mit einem Spendenbudget von weit über Euro gefördert. Die Jubiläumsspende in Höhe von Euro floss dabei für interessante soziale Projekte zu gleichen Teilen in die Marktbereiche von Düsseldorf und Dortmund. Zur Feier des 140. Jubiläums unserer Bank eröffneten wir außerdem in den Geschäfts stellen Düsseldorf, Dort mund und Essen eine Ausstellung mit Fotos historischer Dokumente, die interessante Einblicke in die Vergangenheit gewährte. Nach Top-Bewertungen in den vorherigen Jahren wurde die PSD Bank Rhein-Ruhr eg zum ersten Mal sogar auf bundesweiter Ebene zur beliebtesten Regionalbank Deutschlands gewählt. Im Bereich Ratenkredite erhielten wir von der FMH-Finanzberatung die Auszeichnung Günstigster Ratenkredit im Großraum Rhein-Ruhr sowie im Vergleichsportal vergleich.de die Note sehr gut. Laut FMH-Finanzberatung und n-tv bieten wir den besten Autokredit der Region Rhein- Ruhr. Und auch in puncto Kundenzufriedenheit und Preis-Leistungs-Verhältnis hat uns die ServiceValue GmbH mit sehr gut bewertet.

8 8 Bericht des Vorstands Kunden und Mitglieder Unsere Strategie wird honoriert Das auf Ehrlichkeit, Verständlichkeit und Zufriedenheit beruhende Gesamtkonzept der PSD Bank Rhein-Ruhr eg wird von unseren Kunden sehr bewusst wahrgenommen und geschätzt. Die Bank hat sich erneut in einem schwierigen Geschäftsjahr als starker und erfolgreicher Partner erwiesen. In einem Geschäftsumfeld, das aufgrund der langen und historisch niedrigen Zinsphase auch 2012 als durchaus schwierig bezeichnet werden kann, haben sich alte und neue Kunden bewusst für Geschäftsabschlüsse mit der PSD Bank Rhein-Ruhr eg entschieden. Wir konnten feststellen, dass PSD Bankkunden, die finanzielle Lockvogel-Angebote von Wettbewerbern wahrgenommen hatten, häufig nach einer ersten Testphase wieder zu uns zurückgekommen sind. Die Jahreszahlen sprechen gleichermaßen eindeutig für das überzeugende Gesamtkonzept unserer Bank, das auf Ehrlichkeit und bedarfsgerechter Ausrichtung beruht haben uns neue Kunden ihr Vertrauen geschenkt. Das sind 3,5 Prozent mehr als Das ist der beste Beweis dafür, dass die letzte Stelle hinter dem Komma nicht alles ist, was zählt, und sich unser geradliniges, auf dauerhafte Geschäfts beziehungen ausgerichtetes Handeln auszahlt. Die über das Befragungs verfahren Net-Promotor-Score (NPS) für 2012 ermittelte Zufriedenheit unserer Kunden ist ebenso eindeutig. Der NPS-Wert ist im Vergleich zu den Vorjahren weiter gestiegen. Zudem ermittelte auch ein externes Meinungsforschungsinstitut im Rahmen des PSD Kundenspiegels nach ausführlichen Kundenbefragungen gestiegene, sehr gute Kunden zufriedenheitswerte sowie eine signifikante Steigerung der Loyalität unserer Kunden zu ihrer PSD Bank Rhein- Ruhr eg. Ebenso konnten wir die Mitgliederzahl auf leicht steigern. Damit haben wir die angestrebte 50-Prozent- Marke der Mitgliederquote übertroffen. In diesen Entwicklungen wird die starke Kundenorientierung unserer Bank ersichtlich. Unsere Produkte treffen den Bedarf der Kunden. Unser Gesamtkonzept wird geschätzt. Auch dadurch grundlegend gestärkt, können wir unseren Mitgliedern und Anteilseignern 2012 erneut eine Dividende von 7,5 Prozent ausschütten.

9 Bilanz 2012 Bericht des Vorstands 9 Überzeugend gutes Wachstum Mit einer hervorragenden Entwicklung bei der Baufinanzierung, dem überdurchschnittlichen Zuwachs der Privatkredite und einem gestiegenen Einlagengeschäft konnte die Bilanz der PSD Bank Rhein-Ruhr eg in 2012 ein deutliches Plus verzeichnen. Darin spiegelt sich der Erfolg unserer genossenschaftlichen Grundidee, den Menschen Sicherheit zu geben. Mit einem Volumen von Millionen Euro hat die Bilanzsumme der PSD Bank Rhein-Ruhr eg in 2012 ein Plus von 2,4 Prozent bzw. 76,9 Millionen Euro erreicht. Die Bilanzsumme der PSD Bank Rhein-Ruhr eg 3.120, , ,0 Das Kreditgeschäft hat sich mit einem Wachstum von 4,3 Prozent hervorragend entwickelt und das Ergebnis des Vorjahres um weitere 105,3 Millionen Euro übertroffen. Der Hauptanteil dieser Entwicklung ist dem PSD BauGeld zuzuschreiben. Denn die eigene Immobilie steht aufgrund der anhaltend niedrigen Zinsen und damit günstigen Konditionen nach wie vor hoch im Kurs. Auch die Privatkreditsparte ist, vorwiegend für den Konsum genutzt, überdurchschnittlich gewachsen Bei den Kundeneinlagen hat sich der Trend zu extrem kurzfristigen Geldanlagen fortgesetzt. PSD TagesGeld und PSD WachstumsSparen wurden verstärkt nachgefragt. Bei längerfristigen Angeboten wie PSD SparBrief und PSD FestGeld dagegen war die Nachfrage rück läufig. Allerdings erfreuten sich auch der PSD KapitalBrief und PSD KapitalPlus 2012, ausgelöst durch die Jubiläumsaktion der PSD Bank Rhein-Ruhr eg, wachsender Beliebtheit. Insgesamt haben sich die Kunden einlagen um 1,6 Prozent bzw. 39 Millionen Euro erhöht. Zahlen in Mio. Euro Die Ergebnisse im Kreditund Einlagengeschäft 2.450, , , , , , Zahlen in Mio. Euro Kreditgeschäft Einlagengeschäft

10 10 Bericht des Vorstands PSD BauGeld und PSD PrivatKreditE Über Generationen begehrt: unser BauGeld Die Mietpreisentwicklung des Jahres 2012 und das noch immer extrem niedrige Zinsniveau haben die Nachfrage nach Baugeld für die eigengenutzte Immobilie weiter verstärkt. Die PSD Bank Rhein-Ruhr eg konnte durch eine faire, ehrliche Beratung, verbunden mit best möglichen Konditionen, bemerkenswert viele neue Kunden von einer langfristig vertrauenswürdigen Partnerschaft überzeugen. Sehr gute Ergebnisse erreicht 2012 hat sich unser Baufinanzierungsgeschäft sogar noch besser entwickelt als im Vorjahr. Insgesamt konnte die PSD Bank Rhein-Ruhr eg neue Baufinanzierungs kredite mit einem Volumen von 346,2 Millionen Euro zusagen. Berücksichtigt man die Regel- und Sondertilgungen, stellt sich ein kräftiges Bestandsplus von 87,2 Millionen Euro heraus. Damit ist der Gesamtbestand des PSD BauGeldes auf insgesamt 2.458,6 Millionen Euro angestiegen. War der Zuwachs von 3,0 Prozent im letzten Jahr schon gut, so konnten wir ihn in 2012 mit 3,7 Prozent noch einmal kräftig steigern. Diese positive Entwicklung ist gerade im hart um - kämpften Markt der Baufinanzierungen die beste Bestätigung einer Geschäftspolitik, die erfolgreich ist, weil sie fair, verständlich und ehrlich mit den Kunden umgeht. Ein Erfolg, der die PSD Bank Rhein-Ruhr eg durch langfristig sichere Zinseinnahmen auch in Zukunft zu einem starken Partner machen wird. Uns schenkt man Vertrauen in die Zukunft In dem Wunsch, Eigentum zu besitzen, kommt die Sehnsucht des Menschen nach Sicherheit und Stabilität zum Ausdruck. Das sogenannte Betongold in Form eines Hauses oder einer Wohnung gilt als besonders sichere Zukunfts- und Altersvorsorge. Durch die Mietentwicklung in vielen Städten und die anhaltende Niedrigzinsphase wurde der Wunsch nach Eigentum und damit auch die Nachfrage nach Baugeld im letzten Jahr zusätzlich gestärkt. Dass sich fast Baufinanzierer in 2012 für die PSD Bank Rhein-Ruhr eg entschieden haben, zeigt auch, dass unsere Bank den Menschen genau das bietet, was ihnen wichtig ist. Ein günstiges Zinsniveau mag den Wunsch nach einer eigengenutzten Immobilie wecken, doch erst ein Gesamtpaket aus ehrlicher Beratung und fairen Konditionen wandelt das erste Interesse in eine vertrauensvolle Partnerschaft: In Zahlen ausgedrückt stieg das Zusagevolumen, ausgehend von guten Werten in 2011, um 12,4 Prozent. Im Laufe des 140-jährigen Bestehens unserer Bank haben Generationen von Kunden ihre Traumimmobilie mit uns finanziert und ein kostbares Stück Zukunft aufgebaut. Wir erreichen Interessenten sehr früh In der Regel begleitet der Wunsch nach Eigentum die Frage Kann ich mir das überhaupt leisten?. In dieser frühen Phase der Entscheidungsfindung wird der PSD BauGeld-Konfigurator auf unserer Internetseite jeden Monat von bis Interessierten genutzt. Die schnelle und unkomplizierte Art, sich maß geschneiderte Finanzierungskonditionen zusammen zustellen und die individuelle monatliche Belastungs summe mit realistisch errechneten Zahlen zu erfahren, findet großen Anklang. Auch unsere noch junge Kooperation mit dem Partner BHW Immobilien trug ihren Teil zum Angebot rund um die Immobilie bei. Damit hat sich die PSD Bank Rhein-Ruhr eg weitere effektive Wege erschlossen, das Vertrauen der Kunden von Anfang an durch Kom pe tenz und klare Information zu gewinnen.

11 PSD BauGeld und PSD PrivatKreditE Bericht des Vorstands 11 Generationen von Kunden haben sich bei der Finanzierung ihres Eigenheims bereits auf die ehrliche, faire Beratung der PSD Bank Rhein-Ruhr eg verlassen. Das wird auch in Zukunft so bleiben. Unsere Beratung wird geschätzt Für eine Baufinanzierung gibt es bei der PSD Bank Rhein-Ruhr eg keine Einheitslösung. Unsere Finan zie - r ungs lösungen werden sehr exakt auf die persönlichen Voraussetzungen und Ansprüche jedes Kunden zugeschnitten. Auf eine faire Beratung, die alle Optionen auslotet, ehrlich sagt, was auf Dauer sicher ist und dabei bestmögliche Konditionen erzielt, ist bei uns Verlass. Diese Erfahrung machen unsere Kunden über die gesamte Laufzeit ihrer Baufinanzierung hinweg. Zusagen Baufinanzierung Stück und Volumen ,2 346,2 307,9 Besonders wichtig war uns 2012, unseren Kunden zu empfehlen, die historisch niedrigen Zinsen für eine höhere Tilgungsrate und damit für kürzere Laufzeiten zu nutzen. Solche Ratschläge sind durchaus nicht selbstverständlich. Unsere Kunden haben nachhaltig davon profitiert. Auch unsere Partner aus der Baufinan zierungsvermittlung ziehen hier mit uns an einem Strang. Ehrlichkeit, Klarheit und größtmögliche Sicherheit für unsere Kunden stehen im Mittelpunkt unserer gemeinsamen Bemühungen. Das führt dazu, dass viele Kunden auch ihre Anschlussfinanzierung wieder mit uns auf die Beine stellen. Vielen Dank für dieses Vertrauen Stück Volumen in Mio. Euro Gesamtbestand Baufinanzierungskredite PSD Bank Rhein-Ruhr eg 2.302, , , Zahlen in Mio. Euro

12 12 Bericht des Vorstands PSD BauGeld und PSD PrivatKreditE Überdurchschnittlich viele Träume erfüllt Die Markenpräsenz der PSD Bank Rhein-Ruhr eg konnte im Jubiläumsjahr durch weitere Auszeichnungen unabhängiger Stellen gesteigert werden. Zusammen mit guten Konditionen und dem richtigen Produktangebot haben wir damit eine hohe Aufmerksamkeit und einen außerordentlich hohen Zuwachs im Bereich der privaten Kredite erzielt. Zudem nutzen die Kunden unsere speziellen Produkte, um ihre Immobilie zeitgemäß und nachhaltig zu modernisieren. Gut positioniert für private Kredite Im Segment Privatkredit hat sich die PSD Bank Rhein- Ruhr eg 2012 außerordentlich positiv entwickelt. Insgesamt haben wir die hohen Zuwächse des letzten Jahres noch einmal mit einem kräftigen Plus gesteigert. Eine nicht unwesentliche Rolle spielte hierbei sicherlich die aufmerksamkeitsstarke und gute Platzierung der PSD Bank Rhein-Ruhr eg bei Wettbewerbsvergleichen. Als besonderes Highlight wurde zum Beispiel die Auszeichnung der Frankfurter Finanzberatung FMH für den günstigsten Ratenkredit im Großraum Rhein-Ruhr wahrgenommen. Zusammen mit der Note sehr gut, mit der wir im Ratenkreditvergleich des Portals vergleich.de bewertet wurden, hat die PSD Bank Rhein-Ruhr eg im Jubiläumsjahr 2012 an Markenpräsenz und Attraktivität gewonnen. Zusagen aller PSD Privatkredite Stück und Volumen Stück ,3 Volumen in Mio. Euro 47,7 60, Diese hervorragende Konditionen-Einstufung, gepaart mit unseren erfolgreichen Beratungsaktivitäten, hat sich äußerst positiv bemerkbar gemacht. Im Vergleich zum Vorjahr konnten wir einen überdurchschnittlichen Zuwachs von 26,6 Prozent mehr vergebener Raten kredite verbuchen. Insgesamt hat die PSD Bank Rhein-Ruhr eg Privatkredite in Höhe von 60,4 Millionen Euro zugesagt.

13 PSD BauGeld und PSD PrivatKreditE Bericht des Vorstands 13 Ob Tapetenwechsel, neue Einrichtung, Familienkutsche oder Flitzer, Anbau, Umbau oder Energiespar-Sanierung bei den PSD Privatkrediten haben unsere Kunden von unserer Konditionenstärke und Beratungsqualität profitiert. Mit uns wird nachhaltig modernisiert Behaglichkeit in den eigenen vier Wänden wird ebenso hoch geschätzt wie ein Eigenheim, das energietechnisch die heutigen Möglichkeiten einer nachhaltigen Bauweise ausschöpft. Die speziell auf diese Thematik zugeschnittenen Produktangebote der PSD Bank Rhein-Ruhr eg konnten viele Modernisierungswillige davon überzeugen, diesen Schritt gemeinsam mit uns zu gehen. Auch hier zeigte sich die positive Wirkung unserer generationenübergreifenden Philosophie. Zusagen PSD ImmoPerfekt und PSD Energie sparkredit, Stück und Volumen ,1 12,1 13,1 Gut 20 Prozent der von uns ausgezahlten Ratenkredite entfielen auf Darlehen, die unsere Kunden im Rahmen von kleinen bis mittleren Renovierungsmaßnahmen über den PSD ImmoPerfekt sowie dem PSD Energie- SparKredit abgerufen haben. Damit wuchs die Anzahl der Anträge von 683 Stück im Vorjahr auf 707 im Jahr 2012, das Volumen stieg um 8,3 Prozent auf 13,1 Millionen Euro Stück Volumen in Mio. Euro

14 14 Bericht des Vorstands PSD Geldanlagen Genau, was unsere Kunden erwarten 2012 setzte sich der Trend in Richtung kurzfristiger Geldanlageprodukte weiter fort. Durch unsere Jubiläumsaktion konnten wir den Stand des mittelfristig ausgelegten PSD KapitalPlus steigern. Ingesamt bestätigten sich unsere ausgewogenen Anlageempfehlungen durch ein positives Ergebnis in der Gesamtentwicklung der Bestände. Entsprechend der Zinssituation und den Erwartungen unserer Kunden entwickelten sich die einzelnen Produktsparten sehr unterschiedlich. Unsere Anlageempfehlungen treffen den Bedarf Summe PSD Geldanlagen Insbesondere vor dem Hintergrund der niedrigen Kapitalmarktzinsen hat die PSD Bank Rhein-Ruhr eg zum Stichtag ein deutliches Plus von 39 Millionen Euro bei den Kundeneinlagen erzielt. Damit stieg der Bestand um weitere 1,6 Prozent auf ein Volumen von Millionen Euro. In diesem Zusammenhang kann man sagen, dass wir diesen Zuwachs trotz mancher Wettbewerbsangebote bei teilweise nicht mehr nachvollziehbaren Konditionen erreicht haben. Das zeugt von ausgewogenen Anlageempfehlungen, die sich perfekt am Bedarf der Kunden orientieren. Trend zur Kurzfristigkeit setzt sich fort 2.382, , , Zahlen in Mio. Euro Der bereits 2011 spürbare Trend zu zeitlich überschaubaren Anlageformen hat sich 2012 weiter verstärkt. Dieser Trend begründet sich in dem Wunsch, sein Erspartes trotz Niedrigzinsniveau profitabel anzulegen. Eine Geldanlage, über die man zeitnah verfügen kann, ist hier Voraussetzung. Diesem Kundenwunsch entsprechend haben sich zwei Anlageprodukte der PSD Bank Rhein-Ruhr eg außerordentlich gut entwickelt. Beim PSD WachstumsSparen erzielte die gelungene Kombination aus schneller Ver füg barkeit und mittelfristiger Zinssicherheit ein Plus von 5,9 Prozent, so dass das Gesamtvolumen auf 907 Millionen Euro anstieg. Mit 35,9 Prozent noch eindrucksvoller, fiel der Zuwachs beim PSD TagesGeld auf 432 Millionen Euro aus.

15 PSD Geldanlagen Bericht des Vorstands 15 Mit Anlageprodukten, die die Erwartungen unserer Kunden sehr gezielt erfüllen und im Wettbewerbsvergleich hervorragend bestehen, haben wir das Vertrauen in unsere Bank auch für die Zukunft gestärkt. Hochgelobt: unsere Jubiläumsaktion Eine besondere Aktion in einem besonderen Jahr hat ein weiteres Produkt der PSD Bank Rhein-Ruhr eg überdurchschnittlich wachsen lassen. Passend zum 140. Jubiläum unserer Bank setzten wir die Zinsen unseres PSD KapitalPlus mit Nachrangabrede mit einer 14 hinter dem Komma fest. Das Jubiläumsangebot von 3,14 Prozent ab einer Einlagenhöhe von 500 Euro bescherte unserer Bank selbst bei der mittelfristigen Anlagedauer von 6 Jahren per Saldo ein ordentliches Plus von 28,9 Prozent. Das Gesamtvolumen stieg damit um 11,6 Millionen Euro. Insgesamt überzeugend positiv beim PSD TagesGeld, PSD WachstumsSparen und PSD KapitalBrief/KapitalPlus gegenüber, ergibt sich ein insgesamt zufriedenstellendes Wachstum von 1,61 Prozent. Wertpapiere Im Kundenwertpapiergeschäft gingen die Transaktionsvolumina 2012 um ca. 20 Prozent zurück. Aktienumsätze waren hierbei um knapp 30 Prozent rückläufig, Zertifikate um 47 Prozent. Dem steht ein kräftiges Plus von 35,5 Prozent bei Fonds unseres Partners Union Investment gegenüber. Rund die Hälfte des gesamten Fondabsatzes entfiel dabei auf Immobilienfonds, die eine hohe Wertstabilität aufweisen. Dem Trend zu kurzfristigen Geldanlagen folgend, wurden unsere Anlageprodukte wie PSD SparDirekt, PSD SparBrief und PSD FestGeld weniger nachgefragt. Stellt man allerdings diese sich rückläufig entwickelnden Produkte den enormen Zuwächsen insbesondere Entwicklung kurz- und langfristige Spareinlagen 907,3 Zahlen in Mio. Euro (ausgewählte Positionen im Vergleich zum Vorjahr) 545,3 432,1 45,0 179,4 51,5 73,9 48,7% + 5,9% 25,7% + 28,9% + 3,1% 4,1% +35,9% PSD FestGeld PSD Wachstums- Sparen PSD SparBrief PSD KapitalBrief/ KapitalPlus PSD SparPlan inkl. PSD SparPlanFix PSD SparDirekt PSD TagesGeld

16 16 Bericht des Vorstands Gewinn- und Verlustrechnung Solide Basis für eine sichere Zukunft Mit der Ertragsentwicklung unserer Bank können wir für 2012 sehr zufrieden sein, insbesondere vor dem Hintergrund der wirtschaftlich eher zurückhaltend verlaufenden Entwicklung. Trotz leicht steigender Kosten hat die PSD Bank Rhein-Ruhr eg einen ordentlichen Gewinn erzielt und ihr wirtschaftliches Fundament weiter gestärkt. Guter Bilanzgewinn Bilanzgewinn Im Geschäftsjahr 2012 betrug der Bilanzgewinn der PSD Bank Rhein-Ruhr eg 7,9 Millionen Euro. Ins gesamt zahlten wir 6,1 Millionen Euro an Steuern. 6,824 8,472 7,853 Wir konnten dieses gute Ergebnis trotz gestiegener Personal- und Sachkosten und trotz eines auf äußerst niedrigem Stand stagnierenden Zinsniveaus erreichen. Deshalb zahlen wir das dritte Jahr hintereinander eine Dividende von 7,5 Prozent Zahlen in Mio. Euro

17 Gewinn- und Verlustrechnung Bericht des Vorstands 17 Das durchweg positive Geschäftsergebnis unserer Bank zeigt, dass die wichtigen Komponenten, auf Dauer ausgelegt, gut zusammenspielen. Cost-Income-Ratio Verwaltungskosten Die Cost-Income-Ratio (CIR) gilt als Maßstab der Ertragskraft von Unternehmen. Hier wird der angefallene Verwaltungsaufwand ins Verhältnis zu den Erträgen gesetzt. Man erhält durch die Cost-Income- Ratio eine quantitative Aussage über die Effizienz des Unternehmens. Grundsätzlich gilt: Je geringer der Wert der Cost-Income-Ratio, um so effizienter wirtschaftet die Bank. Die Cost-Income-Ratio der PSD Bank Rhein- Ruhr eg ist 2012 aufgrund höherer Personal- und Sachkosten mit einem Wert von 0,61 leicht gestiegen. Provisionsergebnis Den Aktien- und Zertifikatehandel bestimmte weiterhin eine starke Zurückhaltung an den internationalen Börsen. Der damit verbundene Rückgang der Umsätze reduzierte die Provisionserträge. Dem standen allerdings signifikante Zuwächse bei den Fondsabschlüssen unseres Vertriebspartners Union Investment gegenüber. Der gesamte Provisionsertrag der PSD Bank Rhein- Ruhr eg lag bei 2,7 Millionen Euro und demnach leicht über dem Vorjahresniveau sind die Personalkosten um 3,8 Prozent gestiegen. Die Sachkosten haben sich um 11,0 Prozent erhöht. Begründet ist diese Steigerung unter anderem in erhöhten Service-Aufwendungen für die Datenverarbeitung. Die Entwicklung der Kosten entsprach unserer Planung. Abschreibungen, Wertberichtigungen und Zuschreibungen Per Saldo stellte sich im Geschäftsjahr 2012 bei den Abschreibungen, Wertberichtigungen und Zuschreibungen ein positives Ergebnis von 0,1 Millionen Euro ein. Ein weiterer Beleg für die sicherheitsorientierte Geschäftspolitik der Bank. Die Provisionsaufwendungen, die unsere Bank zum größten Teil für die in 2012 stark angestiegenen Vermittlungen von Baufinanzierungen zahlte, stiegen entsprechend der guten Abschlusszahlen um 14,9 Prozent auf 4,5 Millionen Euro. Damit schließt das traditionsgemäß negative Pro vi sionsergebnis mit einem Minus von 1,7 Millionen Euro ab.

18 18 Bericht des Vorstands Soziale Verantwortung Gemeinsam füreinander da sein Was man heute so modern als Corporate Social Responsibility bezeichnet, ist für uns mit dem Gemeinschaftsgedanken schon seit Gründung der Bank vor 140 Jahren wichtiger Bestandteil der Geschäftsphilosophie. So haben wir 2012 wieder zahlreiche Vereine, Institutionen und soziale Projekte unterstützt. Nicht zuletzt sind der große Erfolg und die enorme Höhe der finanziellen Hilfe dem beachtlichen sozialen Engagement unserer Kunden zu verdanken. Danke dafür. Unsere Kunden zeigen Verantwortung Das Jubiläumsjahr unserer Bank war uns ein besonderer Ansporn, um mit der uns eigenen Sorgfalt und ernsthaftem Engagement dort Verantwortung zu übernehmen, wo der allgemeine soziale Abbau die Menschen in unserer Region mehr und mehr ins Abseits drängt. Wir freuen uns, dass wir 96 unterschiedliche Institutionen, gemeinnützige Einrichtungen und Vereine im Rhein-Ruhr-Gebiet mit Spenden von insgesamt ca Euro bei ihren Projekten unterstützen konnten. Das sind gut Euro mehr als im Vorjahr. So unterstützten wir das Museum Ostwall in Dortmund dabei, einen kostenlosen Workshop für Kinder, ihre Eltern und Verwandte anbieten zu können. In diesem groß angelegten Familienprojekt stand die gemeinsame Erkundung von Dortmund und seiner Peripherie und ihre kreative Umsetzung im Mittelpunkt. Mit den Erlösen unserer Cocktail-Bar auf dem 12. Düssel dorfer Frankreichfest förderten wir das Projekt Singpause, das inzwischen zweimal wöchentlich ca Kinder zum Singen bringt. Diese enorme Spendensumme stammt zu einem großen Teil aus den Zweckerträgen des PSD GewinnSparens und ist damit dem bemerkenswerten sozialen Engagement unserer Kunden zu verdanken. Die passend zum 140. Jubiläumsjahr ausgeschriebene Jubiläumsspende von Euro kam als direkte Unterstützung für zahlreiche gemeinnützige Projekte in unserem gesamten Geschäftsgebiet hervorragend an und wurde in den regionalen Medien sehr positiv aufgegriffen. Unser Sponsoring bringt Menschen zusammen Die Gemeinschaft zu stärken, ist für uns fest mit dem genossenschaftlichen Auftrag der PSD Bank Rhein- Ruhr eg verbunden. In diesem Sinne haben wir in 2012 wieder Vereine und Projekte unterstützt, die Menschen zusammenführen und in der Region sehr positiv wahrgenommen werden. Als langjähriger Sponsor von Traditionsvereinen im Handball, Basketball und Fußball stärken wir den sportlichen Gemeinschaftsgedanken unserer Region und geben ihm Kontinuität. Die Unterstützung der Lions Clubs in der Region Düsseldorf für ihren Charitystand auf dem Düsseldorfer Weihnachtsmarkt kamen dem KID (Kind in Düsseldorf) als Hilfe für gewaltgeschädigte Kinder und dem Hospiz am evangelischen Krankenhaus zugute. Wir freuen uns sehr, unsere Hilfe dort einsetzen zu können, wo sie die Menschen unserer Region verbindet und wo sie gebraucht wird.

19 Ausblick 2013 Bericht des Vorstands 19 Zukunftsstark für unsere Kunden aufgestellt Mit einem Geschäftsmodell, das auf das Wohl der Kunden ausgerichtet ist, hat die PSD Bank Rhein- Ruhr eg gleichermaßen Geschichte und Zukunft geschrieben. Ins Jahr 2013 gehen wir durchaus optimistisch. In dem stetigen Bemühen, unsere Produkte und unseren Service konsequent auf die Wünsche unserer Kunden abzustimmen, werden wir weitere Maßnahmen und Serviceangebote auf den Weg bringen. Für eine Zukunft, von der unsere Bank und unsere Kunden profitieren. Zukunft entsteht durch Fortschritt Wer stehen bleibt, geht in Wahrheit schon einen Schritt zurück. Denn unsere Welt verändert sich in rasantem Tempo. In den letzten 140 Jahren haben wir bewiesen, dass unsere Bank mit den Veränderungen der Zeit nicht nur Schritt halten kann, sondern mit attraktiven, generationenübergreifenden Konzepten ausgesprochen zukunftsstark und gleichzeitig krisenfest ist. Wir sind vorsichtig optimistisch, was die wirtschaftliche Entwicklung 2013 betrifft. Die systemischen Risiken im Euroverbund scheinen kontrollierbar, die bisherigen Kennzahlen und der Rückgang der Arbeitslosigkeit machen Mut. In diesem Umfeld setzen wir auf die kontinuierliche Weiterentwicklung unseres Servicespektrums. Denn fortschrittlich handeln heißt für uns, unsere Angebote sensibel auf aktuelle Kundenwünsche und Entwicklungen abzustimmen. Das gilt für alle Altersgruppen unserer Kundschaft. So planen wir mit der PSD Mitgliederrente ein exklusives Vorsorgeprodukt, das für Genossenschaftsmitglieder jeden Alters überaus interessant sein dürfte. Es entspricht exakt dem Kundenwunsch nach einem direkt abschlussfähigen Vorsorgeprodukt im Internet und kann bei Bedarf flexibel durch eine persönliche Beratung ergänzt werden. Am Thema Direktbanking arbeiten wir generell konsequent weiter. Analog zum äußerst erfolgreichen PSD BauGeld-Konfigurator werden wir ein vergleichbares Modul entwickeln, das den Internetnutzern eine ebenso schnelle und übersichtliche erste Orien tierung und Hilfestellung bietet. Ein Service, der mit steigender Beliebtheit genutzt wird. Ziel ist es auch, für eine noch umfassendere Erstinformation Versicherungsprodukte in den PSD BauGeld-Konfigurator zu integrieren. Für Kunden mit hoher Affinität zum Wertpapier handel werden wir außerdem den Profi-Broker einführen, der besonders interessant und nützlich bei Anlage entscheidungen sein dürfte. Maßnahmen wie diese sehen wir als Bausteine, die das Grundgerüst der PSD Bank Rhein-Ruhr eg kraftvoll stärken, weil sie über ihre hohe Bedarfsausrichtung und generationenübergreifende Ausrichtung für viele Menschen interessant sind. Damit werden wir unsere Kunden auch in Zukunft bedarfsgerecht durch die Zeit begleiten und die Erträge unserer Bank angemessen sichern.

20 20 Aus dem perfekten Zusammenspiel von PSD Bank und ausgewählten Spezialisten entstehen kundenorientierte Lösungen.