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1 BAUEN & WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/ YPOTEKENBÖRSE Lassen Sie sich bedienen Ob Ersthypothek oder Erneuerung: Um eine gute Verhandlungsbasis zu schaffen, sollten Sie mehrere Offerten einholen und vergleichen. Die ypothekenbörse von Comparis ist dabei ein zeit- und kostensparendes ilfsmittel. Wohneigentum boomt hierzulande: In den letzten 20 Jahren hat sich der Anteil der Eigenheimbesitzer von 30 auf 40 Prozent erhöht begünstigt durch die Möglichkeit, Geld aus der 2. und 3. Vorsorgesäule für den Kauf zu verwenden, sowie die tiefen ypothekarzinsen der letzten Jahre. Ä Entsprechend boomt auch das ypothekargeschäft in der Schweiz. Dessen Gesamtsumme für selbstbewohntes Eigentum beträgt rund 450 Milliarden Franken. Letztes Jahr wurden etwa Abschlüsse getätigt. Gemäss einer repräsentativen Umfrage des Internetvergleichsdienstes Comparis ist und bleibt die Festhypothek das beliebteste Modell: Rund zwei Drittel der Befragten haben eine solche Lösung gewählt. Die beliebteste Laufzeit beträgt fünf Jahre (mit einem Anteil von knapp 40 Prozent). So weit, so gut? Nicht ganz. Die hiesigen ypothekarnehmer tun sich erstaunlich schwer damit, den Konkurrenzkampf unter den Anbietern zu nutzen: Mehr als die älfte der Befragten begnügte sich mit einem einzigen Angebot. Nur jeder vierte hat drei oder mehr Offerten eingeholt. ypothekarnehmern fällt es offenbar nicht leicht, als Kunden aufzutreten; vielmehr empfindet sich ein Grossteil als Bittsteller und nimmt, was die Bank oder Versicherung anbietet. Gewiss, mehrere Offerten einzuholen und zu vergleichen ist aufwendig. Doch in aller Regel lohnt sich der Aufwand. Nehmen wir zum Beispiel den Favoriten, die fünfjährige Fest hypothek: Untersuchungen zeigen, dass sich dank Vergleichen und Verhandlungen 0,44 Prozent sparen lassen. Bei einer ypothekarschuld von Franken bringt das 1760 Franken im Jahr oder 8800 Franken über die gesamte Laufzeit damit lässt sich mancher Sonderwunsch erfüllen, der andernfalls keinen Platz im aushaltsbudget findet. Spezialangebot: Beobachter-Abonnenten profitieren Abonnenten des Beobachters können die ypo thekenbörse von Comparis zum Vorzugspreis von 240 statt 290 Franken nutzen: w Unter finden Sie alle nötigen Informationen sowie das Eingabeformular. w Für die Bezahlung: Geben Sie Ihre Mitgliedsnummer sowie Ihren Namen ein. Zahlen Sie 240 Franken per Kreditkarte oder Postfinance Debit Direct. Das Zahlungssystem ist speziell gesichert. w Falls Sie per Rechnung zahlen wollen, kommt eine Bearbeitungsgebühr von 50 Franken hinzu. Die Rechnung erhalten Sie von Comparis. Wichtig: Der Vorzugspreis von 240 Franken kann nur gewährt werden, wenn Sie das Angebot über nutzen. Nicht-Abonnenten können diesen Zugang ebenfalls nutzen, zahlen aber 290 Franken. Um Ihnen das Suchen und Vergleichen von Offerten zu erleichtern, hat der Vergleichsdienst Comparis die ypothekenbörse geschaffen: w Übers Internet können Sie Ihr Finanzierungsgesuch anonym an rund 30 Finanzinstitute richten. w Die eingehenden Offerten werden Ihnen per zugeschickt und zuletzt in einem persönlichen Dossier zusammengestellt. w Dann sind Sie an der Reihe: Sie bestimmen, mit welchen Instituten Sie verhandeln wollen. w Sie schliessen letztlich auch den ypothekarvertrag ab. Ebenso wichtig: Sie können die gesammelten Offerten auch nutzen, um die Verhandlungsposition mit Ihrem bestehenden ypothekargeber zu stärken. Bis heute haben über Personen die ypothekenbörse genutzt. Im Folgenden sind die wichtigsten Informationen zu diesem wirksamen ilfsmittel zusammengestellt: Das Zielpublikum Die ypothekenbörse richtet sich an alle, die eine Finanzierung für eine Immobilie suchen: w wenn Ihre ypothek ausläuft und eine Anschlussfinanzierung ansteht; w wenn Sie eine Ersthypothek für den Kauf oder Neubau Ihres Eigenheims suchen. Achtung: Für Baukredite ist die ypothekenbörse nicht geeignet. Die Anbieter Rund 30 Finanzinstitute, darunter Versicherungen, können Sie mit einer einzigen Anfrage erreichen. Im Schnitt gehen etwa acht Offerten potenzieller Geldgeber ein, wobei die Zahl davon abhängt, wie viele Anbieter am Standort der Immobilie mit ypotheken geschäften. Da die Institute nicht wissen, von wem das Gesuch stammt, und in Konkurrenz zueinander stehen, sind sie interessiert, das bestmögliche Angebot zu unterbreiten. Die ypothekenbörse steht allen Anbietern von ypotheken offen und ist für sie kostenlos. Die Angebote Sie erhalten detaillierte und massgeschneiderte Angebote, die die folgenden Informationen enthalten: w Aufteilung der ypothek in erste und zweite ypothek; w Zinskonditionen;

2 44 BAUEN & WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/2007 w Vergünstigungen bei Zusatzgeschäften; w Gebühren, wenn Sie die ypothek im Vo raus fixieren möchten (Forward-, Frühbucher- oder Termin-Zuschlag); w Amortisation und sonstige Gebühren; w Zinsberechnungsgrundlage; w individuelle Mitteilungen; w das Datum, bis zu dem das Angebot gültig ist. Damit Sie für die Verhandlung mit dem Kundenberater gut gerüstet sind, wird ein persönliches ypothekardossier mit allen Angeboten und wichtigen Zusatzinformationen zusammengestellt (etwa Gebührentabellen, Checklisten, Informationen zur Marktentwicklung). Dieses Dossier soll Ihnen die Entscheidung vereinfachen und macht Sie zum ebenbürtigen Verhandlungspartner. Ihr Gesuch ist eine Woche für die Anbieter einsehbar; unmittelbar danach haben Sie online Zugriff auf Ihr ypothekardossier. Auf Wunsch erhalten Sie kostenlos ein gebundenes Dossier per Post zugeschickt. Die Kontaktaufnahme Allein Sie entscheiden, ob Sie mit einem Anbieter in Kontakt treten oder nicht. Dazu können Sie die Kontaktinformationen des jeweiligen Kundenberaters nutzen oder Ihre Kontaktinformationen an den Anbieter leiten, damit er mit Ihnen in Verbindung treten kann. Die Vorteile Die ypothekenbörse bietet wesentliche Vorteile gegenüber dem «Einzelkämpfertum»: w Sie erhalten schnell und einfach individuelle Angebote von verschiedenen Banken und Versicherungen. w Sie stärken Ihre Verhandlungsposition nicht zuletzt gegenüber dem bestehenden ypothekargeber (bei Ablösungen). w Sie erhalten Einblick in das Geschäftsgebaren von unterschiedlichen Anbietern. Das gibt Ihnen mehr Verhandlungsoptionen: Neben dem Zins können Sie auch FOTO: PETER MENZEL/AGENTUR FOCUS w ULAN-BATOR MONGOLEI

3 BAUEN-WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/ Mongolei: 2,5 Millionen Einwohner, 1,6 Millionen km 2 Fläche (38-mal die Schweiz); auptstadt der zentralasiatischen Republik: Ulan-Bator ( Einwohner) Familie Batsuury: 6 Familienmitglieder, 19 m 2 Wohnfläche; wertvollster Besitz: Fernsehgerät (Vater), Buddhastatue (Mutter)

4 46 BAUEN & WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/2007 Geldgeber: Das sind die Anbieter der ypothekenbörse Diese 28 Finanzinstitute erreichen Sie mit Ihrer Anfrage bei der ypothekenbörse (Stand: 18. April 2007): w Allianz Suisse w Amtsersparniskasse Schwarzenburg w Baloise Bank SoBa w Banca Popolare di Sondrio w Bank CA St. Gallen w Bank Coop w Banque Cantonale de Genève w Banque Cantonale Vaudoise w Berner Kantonalbank w Clientis Bank Leerau w Clientis Sparkasse orgen w Clientis Sparkasse Küsnacht w Fortis Banque (Suisse) S.A. w Glarner Kantonalbank w elvetia Versicherungen w ypo Landesbank Vorarlberg w ypothekarbank Lenzburg w Lienhardt & Partner Privatbank Zürich w Luzerner Kantonalbank w money-net.ch w Neue Aargauer Bank w Postfinance w Regiobank Solothurn w Schwyzer Kantonalbank w St. Galler Kantonalbank w Urner Kantonalbank w Walliser Kantonalbank w Winterthur Leben über Gebühren, Konditionen von Anschlussgeschäften, Zahlungstermine und einiges mehr sprechen. Die Schutzgebühr Die einmalige Nutzung der ypothekenbörse kostet 290 Franken; für Abonnentinnen und Abonnenten des Beobachters besteht ein Spezialpreis von 240 Franken (zu den Details siehe «Spezialangebot», Seite 43). Darin inbegriffen sind folgende Leistungen: w Platzierung des Gesuchs in der ypothekenbörse. w Telefonische Unterstützung unter: (normale Festnetztarife). w Weiterleiten des Gesuchs an die Partner der ypothekenbörse. w Einholen von massgeschneiderten Offerten innerhalb einer Woche bei allen Partnern, die am Standort der Immobilie im ypothekargeschäft tätig sind. Ab sagen werden begründet. w Persönliches ypothekardossier (als PDF-Datei und/oder als gebundenes Dossier) mit einer Zusammenstellung von allen Angeboten und Informationen, unter anderem Gebühren, Marktentwicklung und Checklisten. Die Rückerstattung Schliessen Sie mit einem Anbieter einen ypothekarvertrag ab, erstattet Ihnen dieser die Schutzgebühr von 290 beziehungsweise 240 Franken zurück. Wenn ein Gesuch gewisse Risikolimiten der Anbieter überschreitet zum Beispiel bezüglich Belehnung oder Tragbarkeit, kann es sein, dass keine Offerten eingehen beziehungsweise ausschliesslich Ablehnungen eintreffen. In diesem Fall erhalten Sie die Schutzgebühr ebenfalls zurück. Dazu erfragt Comparis per Ihre Bankverbindung und überweist das Geld auf das angegebene Konto. Nicht zurückerstattet wird der Betrag, falls Sie die gewünschten Offerten bekommen, den ypothekarvertrag aber mit einem Finanzinstitut abschliessen, das nicht bei der ypothekenbörse mitmacht. In aller Regel werden Sie auch in diesem Fall dank dem Dossier bessere Konditionen aushandeln können die Investition von 290 beziehungsweise 240 Franken wird sich vielfach auszahlen. n Die ypothekenbörse nutzen Auf den nächsten Seiten finden Sie w eine Checkliste für die Angaben, die die Anbieter für eine Offerte brauchen: Seite 48 w die Anleitung für die Nutzung der ypothekenbörse: Seite 49 Kontakt: aben Sie Fragen zur ypothekenbörse? Dann rufen Sie folgende Nummer an: (Montag bis Freitag, 8 bis 18 Uhr). Pascal Lamprecht und Sophie Meier helfen Ihnen gern weiter.

5 48 BAUEN & WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/2007 Checkliste: Diese Angaben sollten Sie parat haben Für das Erfassen Ihres ypothekargesuchs benötigen Sie folgende Informationen: Angaben zum Objekt o Objekttyp o aktuellster Objektwert o hauptsächliche Nutzungsform o Baujahr o Plz. und Ort der Liegenschaft zum Beispiel Einfamilienhaus, Reiheneinfamilienhaus, Eigentumswohnung Kaufpreis oder wenn vorhanden eine aktuellere Schätzung sowie Datum des Kaufs respektive der Schätzung selbstgenutzt oder fremdgenutzt. Bei Fremdnutzung müssen die Mietzinseinnahmen angegeben werden. Angaben zur finanziellen Situation Total Vermögenswerte bei Neuhypothek: alle Vermögenswerte inklusive Eigenkapital, das in die Immobilie investiert wird bei Ablösung einer ypothek: alle Vermögenswerte exklusive Eigenkapital, das bereits in die Immobilie investiert wurde o Kontoguthaben Bargeld, Post- und Bankguthaben o Wertschriften zum Beispiel aktueller Wert aller börsenkotierten Aktien, Obligationen, Bundesanleihen, Fonds o 2. Säule Guthaben der Pensionskasse o 3. Säule Guthaben aus der freiwilligen, gebundenen Vorsorge (Säule 3a) bei Lebensversicherungen: Rückkaufwert, nicht die Versicherungssumme o weitere Verkehrswerte Verkehrswert aller weiteren Immobilien, die Sie besitzen Einkommen o aushaltseinkommen pro Jahr o weitere Einnahmen pro Jahr o finanzielle Verpflichtungen Brutto-aushaltseinkommen aller erwerbstätigen Personen im aushalt ohne Bonus- und variable Bestandteile zum Beispiel Mietzinseinnahmen aus Ihren Objekten, Dividenden, sonstige Nebeneinkünfte zum Beispiel Leasing, Alimente, Privatkredit, ohne Miete/Zinsbelastung Angaben zur gewünschten Finanzierung o gewünschtes ypothekarmodell o Finanzierungsbetrag o Beginn der neuen Finanzierung o Gesuch gültig ab fest, variabel, Geldmarkt/Libor, Spezialmodell Gesamtbetrag der benötigten Finanzierung Datum, ab wann Sie die neue Finanzierung brauchen Datum, ab wann Comparis für Sie Angebote einholen soll Bei Ablösung: zusätzliche Angaben zur bestehenden Finanzierung o Aufteilung Aufteilung der bestehenden ypothek (Anzahl Tranchen) o ypothekarbetrag aktueller ypothekarbetrag o ypothekarmodell fest, variabel, Geldmarkt/Libor, Spezialmodell o aktueller Zinssatz und Anbieter Angaben zu Ihrer Person o Alter o Zivilstand o Anzahl Kinder unter 18 Jahre w Achten Sie auf die Vollständigkeit und Richtigkeit Ihrer Angaben. Nur so können Ihnen die Anbieter individuelle und interessante Angebote unterbreiten. w Ihre Angaben werden bei Comparis gespeichert. Für die Erstellung eines individuellen Angebots werden Ihre Daten anonymisiert, bevor die Anbieter sie einsehen können. w Die Daten können nach der Platzierung des Gesuchs nicht mehr geändert werden. Bei Fragen oder Unsicherheiten können Sie sich an die otline (Telefon ) wenden (normaler Festnetztarif). Diese Checkliste können Sie auf herunterladen.

6 BAUEN & WONEN BEOBACTER KOMPAKT 9/ Anleitung: Die ypothekenbörse in drei Schritten Der Traum vom Eigenheim: Markus und Marianne Malser haben ihn vor fünf Jahren verwirklicht. Für Franken kauften sie ein Einfamilienhaus in einer Ostschweizer Gemeinde. Die ypothek über Franken ist bald zu erneuern. Markus Malser ist bewusst, dass die Ablösung einer ypothek grundsätzlich ein Neugeschäft ist. Daher möchte er nicht das erstbeste Angebot seiner Bank annehmen. Vielmehr will er gleich vorgehen wie beim Abschluss der ersten ypothek. Dazu schaut er sich die aktuellen Richtzinsen der verschiedenen Anbieter an, im Wissen, dass diese Angaben unverbindliche Preisempfehlungen sind und dass bei vier von fünf ypothekarabschlüssen der vereinbarte Zinssatz unter dem Richtzins liegt. Ausserdem nutzen Markus und Marianne Malser die ypothekenbörse von Comparis. So kommen Sie zum Ziel, wenn Sie diese Dienstleistung ebenfalls anwenden möchten (die detaillierte Anleitung finden Sie auch im Internet unter 1. Schritt: Gesuch erfassen w Sammeln Sie alle Daten, die Sie für Ihr persönliches und detailliertes ypothekargesuch benötigen (siehe Checkliste auf Seite 48). w Erfassen Sie Ihr Gesuch online. w Bezahlen Sie die Schutzgebühr von 290 beziehungsweise 240 Franken (für Beobachter-Abonnenten). Bezahlt werden kann direkt online mit Kreditkarte was am häufigsten genutzt wird. Wer eine Rechnung wünscht, zahlt zusätzlich eine Bearbeitungsgebühr von 50 Franken. w Comparis leitet Ihr Gesuch sofort und anonym an die Banken und Versicherungen weiter, die an der ypothekenbörse teilnehmen. Das Gesuch ist eine Woche gültig. 2. Schritt: Angebote vergleichen w Schon nach wenigen Stunden erhalten Sie die ersten, auf Sie zugeschnittenen Angebote per . w Prüfen Sie die Offerten im Detail und vergleichen Sie die Konditionen in aller Ruhe und ohne Druck zu ause. Verhandlungsbasis geschaffen: Bei Malsers sind innerhalb von zwei Tagen sieben Angebote eingetroffen. Der teuerste Anbieter offeriert für die fünfjährige Festhypothek einen Zinssatz von 3,77 Prozent. Beim günstigsten sind es 3,30 Prozent. Der Unterschied von 0,47 Prozent bedeutet für die benötigten Franken und die Laufzeit von fünf Jahren eine Ersparnis von 8578 Franken. 3. Schritt: Verhandeln und abschliessen w Nach einer Woche erhalten Sie per Mail Ihr persönliches ypothekardossier mit allen Angeboten und Informationen, unter anderem zu Gebühren und Marktentwicklung (auf Wunsch erhalten Sie das Dossier auch per Post). w Sie entscheiden, mit welchem Anbieter Sie in Kontakt treten möchten. Und Sie allein entscheiden, bei welchem Finanzinstitut Sie den ypothekarvertrag unterzeichnen werden. w Schliessen Sie bei einem Anbieter der ypothekenbörse ab, erhalten Sie die Schutzgebühr von 290 beziehungsweise 240 Franken vom Anbieter zurückerstattet. Die Schutzgebühr bekommen Sie auch zurück, wenn kein Angebot eingegangen ist. Mehrere tausend Franken gespart: Fünf der sieben Angebote, die Markus und Marianne Malser erhalten haben, liegen unter der Offerte ihrer ausbank ein Wechsel würde sich also lohnen. Ehepaar Malser möchte aber am liebsten beim jetzigen Geldgeber bleiben. Dank den Offerten sind die beiden nun in einer guten Verhandlungs position für die verbindlichen Kondi tionen (Zinssatz, Amortisation, Gebühren). Tatsächlich kommt ihnen die ausbank in zwei von drei Punkten entgegen, weshalb sie die neue ypothek wieder dort abschliessen. Alles in allem werden sie einige tausend Franken gegenüber dem Erstangebot der ausbank sparen. Die Nutzung der ypothekenbörse hat sich vielfach ausgezahlt auch wenn Malsers die Schutzgebühr nicht zurückerstattet bekommen, weil ihre ausbank dort nicht mitmacht. als Fertigelement Mehr Raum und Licht in einem Tag. Lassen Sie Ihr Dachgeschoss leerstehen, weil Sie den Einbau einer Dachlukarne scheuen? Dann kennen Sie die irt Dachlukarne nicht! irt Dachlukarnen werden nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen geplant, im eigenen Werk als Fertigelement und in bester Schweizer Qualität hergestellt und in einem Tag montiert. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung als Generalunternehmer! irt Isolierbau AG C-5727 Oberkulm AG Telefon 062/ Fax 062/ Internet Bauspenglerei und Flachdachisolationen Interessant. Wir wollen mehr wissen Name Strasse PLZ/Ort Telefon BEO

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