Investieren in einer neuen Welt. Mehr Ertrag für Ihr Geld

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1 Investieren in einer neuen Welt Mehr Ertrag für Ihr Geld

2 I n v e s t i e r e n i n e i n e r n e u e n W e l t Die Suche nach angemessenem Ertrag für Ihr Geld war noch nie so anspruchsvoll wie in diesen Zeiten. Renditen für risikoarme Anleihen wie beispielsweise Bundesschatzbriefe, Anleihen oder Staatspapiere befinden sich auf historischen Tiefstständen und werfen nur etwas mehr als 2 % Zinsen ab 1. Die Alternative ist oftmals die Hausbank. Hier ist das Geld zwar sicher, allerdings ist der Zinssatz für Bankeinlagen nicht wirklich höher als der für Staatspapiere. Berücksichtig man die Inflation, fällt das tatsächlich erwirtschaftete Wachstum noch niedrig aus oder ist sogar negativ. Gleichzeitig steigt die Lebenserwartung und gerade der Bedarf an langfristig ertragreichen Anlageformen wächst beständig. Viele Anleger stellen dabei fest, dass sich die Anforderungen an ihre Geldanlage verändert haben. Man kommt nicht umhin, seine eigene Risikobereitschaft neu zu überdenken, um angemessene Erträge zu erzielen. Die gute Nachricht dabei ist, dass nachhaltige und sogar steigende Erträge durchaus erwirtschaftet werden können. Man muss nur wissen wo, wieviel Risiko sie tatsächlich beinhalten und welches Risiko jeder einzelne bereit ist in Kauf zu nehmen, um davon zu profitieren. Wo findet man ausreichend Ertrag? Viele Anleger sind der Meinung, dass steter, zuverlässiger Ertrag nichts mit der Börse zu tun hat, sich sogar Börse und steter Ertrag widersprechen. Dabei weisen gerade Aktien, also Beteiligungen an Aktiengesellschaften, häufig ein hohes Potenzial für Wachstum aus. Ein Aktienportfolio mit gut ausgewählten Aktiengesellschaften, die eine hohe Dividende ausschütten, kann rund das doppelte an Ertrag erwirtschaften, wie ein Portfolio, das aus Staatsanleihen zusammengestellt ist. Darüber hinaus können Dividenden einen zuverlässigen Ertragsstrom darstellen, unabhänig von der Kursentwicklung der Aktie an sich. Natürlich können Aktienkurse auch bei stetigen und überdurchschnittlich hohen Ausschüttungen steigen und fallen und unterliegen den Regeln des täglichen Börsenhandels. Bei Dividenden handelt es sich nicht einfach um Erträge. Vielmehr stellen Dividenden eine reale, inflationsbereinigte Ertragsform dar. Während Zinsen für Anleihen oder Tagesgelder der Preisentwertung durch Inflation unterliegen, werden Dividenden auf den Realwert, also dem tatsächlich existierenden Sachwert der Aktiengesellschaft erhoben und ausbezahlt. Denn Dividendenausschüttungen sind nichts 1 10-Jahres-Rendite, Stand: 6. Januar Anleihen: 1,86 %; Schatzbriefe: 1,96 %; Staatspapiere: 2,02 % (Quelle: BlackRock, Datastream). anderes als Ausschüttungen aus dem Unternehmensgewinn. Unternehmen mit starken Geschäftsmodellen und Preissetzungsmacht können ihre Produkte in Zeiten einer hohen Inflation zu entsprechend höheren Preisen verkaufen. Ihr Unternehmesgewinn schrumpft also nicht auf Grund der Inflation, er bleibt stabil oder wächst sogar. Daher können sie ihre Ausschüttungen zumindest auf Höhe der Inflationsrate und oft sogar darüber hinaus anheben. Eine Garantie, dass Aktieninvestments einen effektiven Schutz gegen Inflation bieten, gibt es allerdings nicht. Neben Dividenden können Anleger auch von steigenden Börsenkursen profitieren: Selbst wenn der Aktienkurs von Was sind Dividenden? Dividenden sind Ausschüttungen, die von Aktiengesellschaften an ihre Aktionäre ausgegeben werden. Gesellschaften, die Dividenden ausschütten, sind in der Regel stabile, gut etablierte Unternehmen, die es sich leisten können, einen Anteil ihres Gewinns an ihre Aktionäre weiterzugeben. Im Gegenzug entscheiden sich oftmals Unternehmen, die sich in einem weniger stabilen Umfeld entwickeln oder in einer Aufbauphase sind, ihre Gewinne zu reinvestieren oder einzubehalten und schütten keine Dividende aus. Sie können jedoch oftmals ein stärkeres Kapitalwachstum aufzeigen, welches sich in einem steigenden Börsenkurs niederschlagen kann.

3 M e h r E r t r a g f ü r I h r G e l d Unternehmen, die Dividenden ausschütten, steigt, heißt das nicht, dass die Dividende automatisch weniger werden muss. Im Gegenteil: Erzielt ein Unternehmen mehr Gewinn, wirkt sich das in der Regel positiv auf seinen Aktienkurs aus und auf den Teil am Gewinn, den das Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet - die Dividende. Die Dividende zählt Bei den Unternehmen, die dauerhafte und steigende Dividenden ausschütten, handelt es sich in der Regel um hochwertigere Gesellschaften mit Preissetzungsmacht und stabilen Geschäftsmodellen. Das bedeutet oft, dass sie gut gegen unsichere Zeiten auf dem Aktienmarkt gewappnet sind. Der Markt weiß und belohnt dies. Somit neigen die Aktienkurse im Marktzyklus zu weniger Unbeständigkeit als die Aktien, die keine Dividenden abwerfen. Aktien können daher in Zeiten niedriger Zinsen und trotz hoher Schwankungen an den Börsen eine äußerst attraktive langfristige Anlagelösung sein, gerade Aktienanlagen mit Dividendenstrategie sind im Fokus vieler Anleger. Dividendenausschüttungen bieten das Potenzial, die Nachfrage nach Aktien von Didivenden ausschüttenden Unternehmen anzukurbeln und somit Kursrückgänge an der Börse zu kompensieren oder aber sogar auf Grund der steigenden Nachfrage steigen zu lassen. Eine Aktienanlage basierend auf einer Dividendenstrategie ist gerade in wachstumsschwachen Zeiten sehr vielversprechend. Aus der Vergangenheit wissen wir, dass in Zeiten langsameren Wirtschaftswachstums und niedriger Zinsen Dividendentitel deutlich besser abgeschnitten haben als der Aktienmarkt im Gesamten. In guter Gesellschaft: Unternehmensanleihen Unternehmensbilanzen wurden selten besser beurteilt als jetzt. Bei eingeschränkten Bankkreditmöglichkeiten wenden sich Unternehmen zur Kapitalaufnahme an die Anleihenmärkte. Daher bieten viele erstklassige Anleihen für den risikobereiteren Anleger attraktive Erträge, die durch starke Fundamentaldaten der herausgebenden Unternehmen gestützt werden. Für Anleger, die für höhere Erträge bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, bieten hochverzinsliche Anleihen ebenfalls interessante Möglichkeiten. Viele Unternehmen griffen infolge der Finanzkrise 2008 zu drastischen Maßnahmen, um ihre Bilanzen zu bereinigen, Ausgaben zu kürzen, ihre Schulden zu senken, ihre Kassenbestände zu erhöhen und beträchtliche Refinanzierungsmaßnahmen zu treffen. Anders ausgedrückt: Inzwischen erscheinen viele Unternehmen als attraktive Kreditnehmer. Erfüllt ein Kreditnehmer (der Anleihenemittent) seine Zahlungspflicht gegenüber dem Kreditgeber (dem Anleger) nicht, ist das ein Ausfall. Die derzeitigen Ausfallquoten von ca. 1,8 % liegen weit unter dem über einen Zeitraum von 25 Jahren berechneten Durchschnitt von über 4 %. 2 Eine Möglichkeit, um herauszufinden, wie hoch das Risiko oder die Ausfallwahrscheinlichkeit für Anleihen vom Markt vergütet wird, ist ein Vergleich der laufenden Verzinsung mit den für US-Staatsanleihen gezahlten Zinsen. Diese Differenz wird als Spread (Zinsaufschlag) bezeichnet. Je höher der Spread, desto höher wird das Risiko von den Anlegern eingeschätzt: Sie verlangen eine höhere Verzinsung, um das wahrgenommene Ausfallrisiko und die daraus möglicherweise entstehenden Kapitalverluste auszugleichen. Die Dividende zählt Über die letzten 41 Jahre haben hauptsächlich Dividendenausschüttungen dazu geführt, dass Aktionäre einen guten positiven Ertrag erwirtschaften konnten. Die nachfolgende Grafik zeigt die Wertentwicklung sechs unterschiedlicher Märkte seit Es wurden die jeweiligen Aktientitel des MSCI Country Index herangezogen. Dabei wurde jeweils die absolute Wertentwicklung der letzten 41 Jahre inklusive der reinvestierten Dividendenausschüttungen berücksichtigt. Dargestellt ist der durchschnittliche jährliche Ertrag über die letzten 41 Jahre. Wie gezeigt, leisten Dividendenwachstum und Dividendenertrag den wesentlichen Beitrag zur Gesamtrendite. durchschnittlicher Ertrag p.a. über 41 Jahre 14 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% 6,8 1,0 4,9 4,2 3,2-0,1-1,1-0,8 6,9 3,5 4,8 2,8 7,8 4,2-2,5 1,3 2,4 1,6 Land Großbritannien USA Frankreich Deutschland Australien Japan Gesamterträge 11,2% 9,3% 9,4% 7,0% 9,6% 5,4% Kursveränderung Dividendenwachstum Dividendenrendite Quelle: SocGen. Durchschnittlicher jährlicher Ertrag, Stand: in jeweiliger Landeswährung, nicht inflationsbereinigt. Aktientitel der einzelnen Länder Großbritannien, USA, Frankreich, Deutschland, Australien und Japan sind jeweils im MSCI Country Index enthalten Die Darstellung der Wertentwicklung dient ausschließlich der Veranschaulichung und ist weder eine Prognose noch eine Darstellung der Performance eines BlackRock-Fonds. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. 2 Quelle: BlackRock.

4 I n v e s t i e r e n i n e i n e r n e u e n W e l t Trotz stabiler Bilanzen und niedriger Ausfallraten bei hochverzinslichen Anleihen sind die Spreads bei US-Staatsanleihen hoch. Dies spiegelt die allgemeinen wirtschaftlichen Sorgen wider. BlackRock ist davon überzeugt, dass die Fundamentaldaten gut sind und der Markt das Kursausfallrisiko zu stark eingepreist hat. Die laufenden Verzinsungen sind immer noch attraktiv, und es besteht darüber hinaus ein Potenzial für Kapitalzuwachs. Anleger müssen sich über die Risiken eines Investments in Unternehmensanleihen und hochverzinslichen Anleihen dennoch im Klaren sein. Je höher der Zins, desto größer das Risiko, dass der Emmitent, also das Unternehmen, das die Anleihe herausgegeben hat, diese nicht zurückzahlen kann. Eine Frage der Kombination Wie immer im Leben kommt es auch bei der Geldanlage auf die richtige Mischung an. Beispielsweise ist ein Anlagemix aus verschiedenen Anlageklassen, wie Anleihen und Dividendenaktien besser dazu geeignet, eine persönliche Risikoneigung abzubilden als wenn man ausschließlich in einer Anlageklasse investiert wäre. Ganz gleich, ob Sie zwischen Vermögensklassen wie Aktien oder Anleihen oder innerhalb von Vermögensklassen, z. B. über europäische oder globale Dividendenaktien streuen möchten: Ein individueller Anlagemix, ein sogenanntes Multi- Asset-Portfolio, kann die Zuverlässigkeit und die Höhe Ihres Ertrages steigern. Eine andere Streuungsmöglichkeit sind Anleihen aus den sogenannten Emerging Markets oder Wachstumsmärkten. Dynamischere Wachstumsaussichten, ein geringerer Schuldenanteil am Bruttoinlandsprodukt, größere politische Flexibilität und mehr Raum für Währungsaufwertungen in den Schwellenländern, beflügeln die Ertragsdynamik solcher Anleihen. Anlagen in den Emerging Markets oder auch Wachstumsmärkten haben ihre eigenen besonderen Risiken, so dass wir Ihnen dringend ein Gespräch mit Ihrem Finanzberater empfehlen, bevor sie in Dividendenaktien oder in Hochzinsanleihen aus diesen Regionen investieren. Hochverzinsliche Anleihen Unternehmensanleihen werden von Ratingagenturen wie z. B. Standard & Poor s bewertet, um Anlegern einen Hinweis auf die Kreditwürdigkeit der Geld aufnehmenden Institutionen und somit auf das relative Ausfallrisiko zu geben. Die mit AAA bis BBB bewerteten Institutionen werden oft als Investment Grade bezeichnet, die mit BB und niedriger bewerteten Anleihen bieten in aller Regel höhere Zinsen, da das Ausfalkrisiko entsprechend größer ist. Wissen, wo man suchen muss Für Anleger, die sich auf Staatsanleihen und Währungen von Industriestaaten konzentrieren, scheint die Investmentwelt zurzeit ein schwieriger Ort zu sein. Es gibt allerdings eine Reihe von Möglichkeiten, um Erträge zu erzielen. So bieten beispielsweise aktiv verwaltete Aktienfonds mit Dividendenstrategie laufende Erträge und Spielraum für spätere Kursgewinne. Börsengehandelte Indexfonds (ETFs) bieten eine effiziente und kostengünstige Weise, um das Beste sowohl aus den am Aktienmarkt erzielbaren hohen Dividenden als auch aus den hochverzinslichen Anleihen zu machen. Wir bei BlackRock sind davon überzeugt, dass Anleger ihren Ertragsbedarf sorgfältig prüfen und bei der Abwägung ihrer Risikotoleranz mit ihren Finanzberatern zusammenarbeiten müssen. Machen Sie das Beste aus den zurzeit weltweit bestehenden, attraktiven Ertragschancen. Zuverlässige, reale und steigende Erträge sind möglich, man muss sie nur zu finden wissen.

5 Die zum Ausdruck gebrachten Meinungen sind diejenigen von BlackRock im Februar Herausgegeben durch BlackRock Investment Management (UK) Limited (autorisiert und beaufsichtigt durch die Financial Services Authority). Eingetragener Firmensitz: 12 Throgmorton Avenue, London, EC2N 2DL. Eingetragen in England No Tel: +44 (0) Zu Ihrem Schutz können Telefongespräche aufgezeichnet werden. BlackRock ist ein Handelsname der BlackRock Investment Management (UK) Limited. ishares ist ein eingetragenes Warenzeichen der BlackRock Institutional Trust Company, N A. Diese Werbung stellt kein Angebot oder eine Einladung dar, in ein BlackRock- Produkt zu investieren und wurde nicht in Verbindung mit einem solchen Produkt erstellt. Die geäußerten Ansichten stellen keine Anlage- oder sonstige Beratung dar und können ohne Ankündigung geändert werden. Alle Anlagegeschäfte beinhalten ein gewisses Risiko. Der Wert Ihrer Anlage und die daraus resultierenden Erträge werden variieren, und der Ausgangsbetrag kann nicht garantiert werden. Vergangene Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Erträge und sollte nicht der einzige Entscheidungsfaktor bei der Produktauswahl sein. Jede Anlage sollte sich an Ihren Anlagebedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft orientieren. Wenn Sie bezüglich der Eignung eines BlackRock-Produktes Zweifel haben, empfehlen wir Ihnen dringend, professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Bevor Sie investieren, sollten Sie die entsprechende Produktdokumentation, den vereinfachten Prospekt oder die wesentlichen Anlegerinformationen lesen, die Sie - falls verfügbar - auf oder herunterladen können. Dort stehen auch die Jahres- und Halbjahresberichte für in Deutschland und Österreich zum öffentlichen Vertrieb zugelassenen Fonds von BlackRock zur Verfügung BlackRock, Inc. Alle Rechte vorbehalten. BLACKROCK, ishares, BLACKROCK SOLUTIONS, sind eingetragene und nicht eingetragene Handelsmarken von BlackRock, Inc. oder ihren Niederlassungen in den USA und anderen Ländern. Alle anderen Marken sind Eigentum der jeweiligen Rechteinhaber. Mehr Informationen unter: blackrockinvestments.de ishares.de Feb

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