Anlegen. Wie lege ich mein Geld an? mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen

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1 Sparen + Zahlen + Anlegen + Finanzieren + Vorsorgen = 5 Vorteile mehr Zins spesenfrei zahlen mehr Ertrag Bonus für Sie optimal versichert = Ihr Gesamtnutzen Anlegen Wie lege ich mein Geld an?

2 Wer sein Vermögen systematisch anlegen will, muss klare Ziele und Strategien verfolgen. Je genauer Sie Ihre Ausgangslage analysieren, desto besser wird Ihre Anlagestrategie auf Sie zugeschnitten sein. In einem persönlichen Gespräch nehmen wir uns gerne Zeit für Sie und helfen Ihnen, Ihre Bedürfnisse zu ermitteln. Die Bank EKI bietet Ihnen eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, doch ist nicht jedes dieser Instrumente für jeden Anleger gleichsam geeignet. Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einige wertvolle Tipps und Hinweise zur optimalen Anlage aufzeigen. Wir empfehlen, die Broschüre zusammen mit Ihrem persönlichen Berater durchzugehen. 1. Vorgehensweise einer Bank EKI-Anlageberatung 1. Ihr Anlagebedürfnis 2. Ihre persönliche Anlagestrategie 3. Unsere Anlagekompetenz 4. Marktabhängige Anlagevorschläge 5. Umsetzung In einem Erstgespräch wird eine detaillierte Aufnahme Ihrer persönlichen Situation erarbeitet. Durch eine Strukturierung Ihres Gesamtvermögens bekommen Sie einen Überblick über Ihre momentanen Investitionen und die eingegangenen Risiken. Ihre Pläne, Wünsche und Bedürfnisse bilden die Grundlage für die Bestimmung Ihrer persönlichen Vermögensziele. Das individuelle Anlageziel wird mit Ihnen erarbeitet. Unter Berücksichtigung Ihrer Anlagewünsche und Ihrer Risikoneigung und -fähigkeit entsteht Ihre persönliche Anlagestrategie. Um mit der gewählten Anlagestrategie den grösstmöglichen Erfolg zu erzielen, widmen wir Ihren Vermögenswerten unsere ganze Aufmerksamkeit. Dank unserer Unabhängigkeit sind wir in der Auswahl der in Frage kommenden Anlagemöglichkeiten völlig frei und wenden daher den Best-In-Class-Ansatz an. Die Zusammensetzung Ihrer Vermögenswerte wird auf unsere Einschätzungen und Ihr gewähltes Anlageziel ausgerichtet um auf Marktveränderungen richtig zu reagieren. Wir bereiten für Ihren Entscheid die notwendigen Informationen verständlich auf und liefern Ihnen somit die optimale Entscheidungsgrundlage. Sie setzen den Anlagevorschlag gemeinsam mit uns um oder erteilen uns einen schriftlichen Vermögensverwaltungsauftrag.

3 2. Die wichtigsten Anlageprodukte Sparkonto Das Bankkonto ist die Basis jeder Anlage. Die Liquiditätsreserve und die Gelder für vorgesehene Projekte werden darauf angelegt. Je höher der Zinssatz ist, desto restriktiver sind die Rückzugsbedingungen. Obligationen Obligationen werden vor allem von Regierungen und Unternehmungen herausgegeben. Das ausgeliehene Kapital wird zu einem vordefinierten Zinssatz mit einer fixen Laufzeit verzinst und in den meisten Fällen am Ende der Laufzeit zu 100% zurückbezahlt. Die Ausgestaltung des Zinssatzes ist abhängig von der Schuldnerqualität sowie dem aktuellen Zinsniveau bei der Herausgabe der Obligation. Kurse von Obligationen weisen historisch tiefere Schwankungen auf als Aktienanlagen. Obligationen in Fremdwährungen weisen in der Regel eine höhere Verzinsung auf als Anlagen in Schweizer Franken, sie beinhalten dafür ein Währungsrisiko. Aktien Mit einer Aktieninvestition erwirbt der Investor ein Miteigentums- und Vermögensrecht an einer Gesellschaft. Somit beteiligt er sich direkt an der Gewinnentwicklung des Unternehmens, welche sich im Aktienkurs wiederspiegelt und die Ausschüttungs- bzw. Dividendenpolitik der Firma beeinflusst. Aktienanlagen eignen sich nur für risikofreudige Anleger, welche langfristig am Unternehmenserfolg teilhaben wollen und sich des Schwankungsrisikos bewusst sind. Das höhere Risiko bei Aktienanlagen wurde in der Vergangenheit mit einer höheren Rendite als bei Obligationenanlagen entschädigt. Zudem sind Kursgewinne bei Aktien Einkommenssteuerfrei, womit Aktien gegenüber Obligationen steuerlich bevorteilt sind. Strukturierte Produkte Strukturierte Produkte gelten als moderne und innovative Finanzinstrumente, welche von Finanzgesellschaften herausgegeben werden. Die Kombinationen von Aktien, Obligationen oder Devisen mit Derivaten Finanzinstrumenten bringen den Vorteil, für jede Markterwartung (steigend, sinkend oder seitwärts) ein Produkt zu konstruieren. So lässt sich das Risiko-/Renditeprofil auf individuelle Bedürfnisse und Erwartungen der Investoren abstimmen. Bei strukturierten Produkten ist es wichtig auf eine gute Diversifikation der Emittenten zu achten, da bei einem Konkursfall des Emittenten das investierte Kapital in dessen Konkursmasse fliesst. Alternative Anlageprodukte Alternative Anlageprodukte sind Kapitalanlagen und Anlagestrategien, die über die klassischen Geldanlagen hinausgehen und versuchen, bei sinkenden und steigenden Marktentwicklungen Gewinne zu erzielen. Beispiele für alternative Anlageprodukte sind Private Equity- und Hedge-Funds, welche auch in Futures und Optionen investieren. Kriterien Aufgrund der nachstehenden Kriterien müssen die optimalen Anlageprodukte für jeden Anleger individuell festgelegt werden. In einem zweiten Schritt sollten die steuerlichen Aspekte berücksichtigt werden sowie die Kostenstruktur eines Produktes. Welche Punkte sind für Sie am wichtigsten? Anlagefonds Die Idee des Anlagefonds besteht darin, das Geld vieler einzelner Anleger zusammenzufassen und gewinnbringend anzulegen. Ein einzelner Anleger kann dadurch schon mit geringen Beträgen an einem fachmännisch verwalteten Vermögen teilhaben. Die grössten Vorteile der Anlagefonds sind die Verteilung des Vermögens auf viele Titel (Diversifikation) sowie die im Vergleich zu anderen Anlagen günstigen Kosten. Es gibt verschiedene Typen von Anlagefonds: Geldmarktfonds, Obligationenfonds, Aktienfonds und Strategiefonds, Immobilienfonds sowie Alternative Fonds. Rendite Risiko Verfügbarkeit

4 3. Die wichtigsten Fachausdrücke kurz erklärt Obligationenrenditen Schweiz % 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 00.00% % % % % Quelle: Pictet & Cie Aktienrenditen Schweiz % 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 00.00% % % % % Quelle: Pictet & Cie Titelspezifisches Risiko Risiko Rendite und Risiko Je höher die erwartete Rendite, desto höher ist auch das Risiko. Den Grafiken können Sie historische Renditen und deren Schwankungen für Schweizer Obligationen und Aktien entnehmen. Selber verwalten oder Vermögensverwaltungsauftrag? Haben Sie genügend Zeit, um die Finanzpresse regel-mässig zu lesen, die Schwankungen der Börsen und die makroökonomischen Trends zu verfolgen? Interessiert Sie die Titelauswahl und sind Sie bereit, die Titel täglich zu verfolgen? Dann sind Sie die geeignete Person, um Ihre Anlagen selber zu verwalten. Andernfalls empfehlen wir Ihnen, mittels eines schriftlichen Vermögensverwaltungsauftrages die Überwachung Ihrer Anlagen an die Bank EKI zu delegieren. Damit haben Sie immer Gewähr, dass das auf Sie zugeschnittene Risikoprofil eingehalten wird und Ihre Anlagen jederzeit auf die aktuelle Lage an den Finanzmärkten ausgerichtet sind. Für kleinere Beträge sind Anlagestrategiefonds eine interessante Möglichkeit. Diversifikation Bekanntlich sollte man nie alles auf eine Karte setzen. Kaufen Sie mit Ihrem ganzen Vermögen nur Aktien einer einzigen Gesellschaft, verlieren Sie im Konkursfall 100% Ihrer Investition. Verteilen Sie das Geld auf mehrere Unternehmungen (Diversifikation), ist das Risiko erheblich kleiner. Sinkt der Kurs einer Aktie, können die Verluste durch Kursgewinne anderer Titel wieder kompensiert werden. Verteilen Sie Ihre Anlagen auf mehrere Titel, Branchen, Länder und Fremdwährungen. Damit sollte auf lange Sicht ein gleichmässigeres Wachstum erzielt werden. Ein optimal diversifiziertes Portefeuille enthält 12 bis 15 Titel. Marktrisiko Anzahl Titel

5 4. Anlagestrategien Die einzelnen Anlagestrategien unterscheiden sich in Abhängigkeit vom Aktienanteil hinsichtlich Renditeerwartung und Schwankungsrisiko. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto höher kann der Aktienanteil sein. Zinsertrag (0% Aktien) Bei dieser Strategie wird in 100% Obligationen investiert. Im Vordergrund stehen der Kapitalerhalt sowie geringe Schwankungen des Vermögens. Somit eignet sich diese Strategie vor allem für sicherheitsorientierte Anleger, welche einen regelmässigen Ertrag ohne hohe Marktschwankungen erwirtschaften wollen. Konservativ (25% Aktien) Mit einem Aktienanteil von rund 25% bewegen sich die Schwankungen dieses Portefeuilles in einer engen Bandbreite. Die durchschnittlich zu erwartende Rendite liegt tiefer als bei einem Portfolio mit einem höheren Aktienanteil. Ausgewogen (50% Aktien) Diese Strategie eignet sich für Anleger mit einer mittleren Risikobereitschaft. Die Aufteilung auf 50% Obligationen und 50% Aktien führt zu einer höheren Durchschnittsrendite. Kurzfristig ist aber auch mit höheren Schwankungen zu rechnen. Wachstum (75% Aktien) Mit einem Aktienanteil von rund 75% bewegen sich die Schwankungen dieses Portefeuilles in einer grösseren Bandbreite. Die langfristig zu erwartende Rendite liegt auch entsprechend höher als bei einem Portfolio mit einem tieferen Aktienanteil. Aktien (100% Aktien) Ein reines Aktienportefeuille bringt über einen langfristigen Betrachtungszeitraum eine überdurch-schnittliche Rendite. In einzelnen Jahren kann es aber auch zu ausgeprägten Wertschwankungen kommen, so dass es zum Teil mehrere Jahre dauert, bis ein grösserer Verlust wieder wettgemacht ist. Eine Anlage in Aktien sollte immer unter einer langfristigen Perspektive betrachtet werden. Renditeaussicht/Aktienanteil Renditeaussicht 0% Aktien 25% Aktien 50% Aktien 100% Strukturierte Produkte 75% Aktien 75% Aktien 100% Dividendenaktien 100% Aktien Unspunnen Rugen Harder Männlichen Schilthorn Jungfrau Silberhorn Eiger Aktienanteil/ Risiko

6 Ihre Vorteile bei der Bank EKI Erprobte Konzepte, langjährige Erfahrung Ansprechpartner vor Ort Die persönliche Beratung ist uns sehr wichtig Wir richten unseren Fokus auf eine langfristige Kundenbeziehung Unabhängige Produktauswahl nach dem Best-In-Class-Ansatz (keine hauseigenen Produkte) Die Erreichung Ihrer Anlageziele hat oberste Priorität Die Grösse der Bank EKI ermöglicht es, Anlageentscheide flexibel und schnell umzusetzen BANK EKI Genossenschaft Rosenstrasse Interlaken T Grindelwald Lauterbrunnen Wilderswil Bönigen

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