Die Unternehmensmanager

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1 Die Unternehmensmanager Herzlich Willkommen! Gründerforum BRAUNSCHWEIG Zukunft GmbH ALTERNATIVE FINANZIERUNGSINSTRUMENTE Unternehmensmanager AG Seite 1

2 Ausgangssituation klassische Bankkredit ist wichtigste Finanzierungsbaustein für KMU geändertes Marktumfeld und kommende Bankenregulierung Basel III veränderter Rahmenbedingungen der Kreditfinanzierung Anforderungen an Firmenkunden, die einen Kredit bei der Bank beantragen, erhöht sich Zurückhaltung/Vorbehalte der KMU`s gegenüber alternativen Finanzierungen hoch Unternehmensmanager AG Seite 2

3 Das Dilemma Erhöhtes Ausfallrisiko in der Gründungsphase Schlechte Bonität / Rating Fehlende Sicherheiten / Rücklagen Hohe Stückkosten pro Kreditantrag für die Bank Aufwand der Bank steht nicht im Verhältnis zum Ertrag Schwieriger Zugang zum Kapitalmarkt für Start-Ups und Unternehmensneugründer Unterkapitalisierung/fehlende Liquidität ist häufigster Scheiterungsgrund Unternehmensmanager AG Seite 3

4

5 Die Gründungsmanager. Gründen mit Kompetenz. Spezialisierung auf die Vorgründungs-, Start-Up sowie die Frühentwicklungsphase Jede Idee verdient eine Chance. Wir verschaffen sie! Wir bringen Unternehmen auf den richtigen Kurs! Erfolg durch Leistung! Vertrauenswürdigkeit ist unsere stärkste Referenz! Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 5

6 Die Wachstumsmanager. Wachsen mit Strategie. Wachsen mit Strategie! Spezialisierung auf die Wachstumsphase Wir bringen Unternehmen auf den richtigen Kurs! Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 6

7 Die Impulsmanager. Turn-Around mit Nachhaltigkeit. Turn-Around mit Nachhaltigkeit! Spezialisierung auf die Sanierungs- und Konsolidierungsphase und den Nachfolgeprozess Wir bringen Unternehmen auf den richtigen Kurs! Unternehmensmanager AG Seite 7

8 Unsere Geschäftsfelder. Coaching. Das Coaching bei der Unternehmensmanager Gruppe beginnt mit einem individuellen und persönlichen Beratungsgespräch. Dabei analysieren wir objektiv und unvoreingenommen das Vorhaben, bevor wir unserem Kunden ein realistisches Feedback zu dessen Erfolgsaussichten geben. So wissen diese von Anfang an, dass sich der Aufwand lohnt und jeder Schritt ein Fortschritt ist. Unternehmensmanager AG Seite 8

9 Unsere Geschäftsfelder. Coaching. Als akkreditierte Berater bieten wir unseren Kunden Coaching und umfassende Beratung in allen Unternehmensphasen mit oder ohne staatliche Förderung. Unternehmensmanager AG Seite 9

10 Die Unternehmensmanager Gruppe. Daten und Fakten. 7 Mitarbeiter in Festeinstellung Beraterstamm von 8-10 akkreditierten Beratern 5 Niederlassungen Kreditvolumen (nur MFI) über Euro Hinterlegtes Haftungskapital Euro Ausfallquote 1 bis 3,5% bei über 500 Krediten Unternehmensmanager AG Seite 10

11 Gewohnheiten hinterfragen!»die meisten Banken geben Kredite nur an Leute, die schon Geld besitzen und ihnen Sicherheiten bieten können. ( ) Sie gehen bei jedem Kunden vorsichtshalber davon aus, dass er mit ihrem Geld durchbrennen will. Wir nehmen einfach das Gegenteil an und liegen in 98,4 Prozent der Fälle richtig. Das ist doch viel effizienter.«(muhammad Yunus, Friedensnobelpreisträger) Unternehmensmanager AG Seite 11

12 Unternehmensmanager AG Seite 12 Unsere Finanzierungslösungen.

13 Die Mikrofinanzierung. Das Produkt. Finanzierung Hand in Hand mit Betreuung Gründungs- oder Erweiterungsdarlehen, Auftrags- und Projektfinanzierung, Investitionen, Umschuldung Weiterbildung,Überbrückung saisonaler Schwankungen. Stufenkredit, max. Höhe des Erstkredits , Folgekredite bis max Tilgung: annuitätisch oder endfällig Laufzeit: max. 3 Jahre Zinssatz: 8,9 % p.a. effektiv Sicherheiten: Bürgschaften, Auftragsabtretung, alternative Sicherheiten Unternehmensmanager AG Seite 13

14 Unternehmensmanager AG Seite 14 Was sind alternative Sicherheiten?

15 Unternehmensmanager AG Seite 15 Der Vergabeprozess.

16 Die Mikrofinanzierung. Die Unternehmensmanager Group begleitet und qualifiziert Kleinstunternehmen! Antragstellung und Kreditbegleitung Kreditmonitoring gewährleistet Rückzahlungskontrolle/Krisenintervention! Verwaltung und Sicherheitenverwertung Bereitstellung von Risiko tragendem Kapital! Unternehmensmanager AG Seite 16

17 Der Ablauf. Schritt für Schritt. schirmt die Kreditrisiken ab 1. Analyse des Kreditantrages 2. Die Unternehmensmanager Group gibt eine Kreditempfehlung ab 3. Die Bank schließt einen standardisierten Kreditvertrag ab (Mengengeschäft) 4. Kreditbegleitung und Monitoring durch die Unternehmensmanager Group Unternehmensmanager AG Seite 17

18 Unternehmensmanager AG Seite 18 Aufgaben eines Mikrofinanzinstitutes.

19 Das Deutsche Mikrofinanzinstitut prüft, akkreditiert und ratet das Mikrofinanzinstitut Training: Produktentwicklung, Vertrieb, Organisation Implementierung der Kreditorganisation Monitoring/Benchmarking der MFI empfiehlt dem Fonds die Zusammenarbeit mit dem MFI Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 19 19

20 Der Deutsche Mikrokreditfonds schirmt die Kreditrisiken ab Krisenintervention, wenn das Risikoportfolio eines MFI Über 10 Prozent steigt zahlt erfolgsabhängige Gratifikationen an die MFI Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 20 20

21 Die GLS Bank bietet den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe Bearbeitet die Kredite als Mengengeschäft Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 21 21

22 Der Eisdieler Das ist Stefan. Stefan dielt jetzt mit Eis! Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 22 22

23 Weitere Zielgruppen Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 23 23

24 MikroSTARTer Niedersachsen. Das Produkt. Insbesondere Finanzierung von Kleinstgründerinnen und Kleinstgründern im Konvergenzgebiet Niedersachsen Antragsberechtigt sind natürliche Personen, die eine Voll- oder Teilzeitgründung eines Unternehmens oder eine Unternehmensnachfolge planen Kreditkonditionen: Betrag bis max Laufzeit: 1 Jahr bis max. 5 Jahre; Nominalzinssatz: 2 % p.a. fest für die Laufzeit; endfällig oder in Raten bei 6 tilgungsfreien Monaten Voraussetzung ist eine vor Antragstellung erhaltene Erstberatung sowie die Vorlage einer befürwortenden Stellungnahme einer fachkundigen Institution Unternehmensmanager AG Seite 24

25 Mikromezzaninfonds. Das Produkt. 35 Millionen Euro für Existenzgründer und junge Unternehmen dienen der Stärkung der Eigenkapitalbasis, da es eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital darstellt. Rating wird somit verbessert und neuer Kreditspielraum geschaffen. Der Kapitalgeber hat kein Stimm- bzw. Einflussnahmerecht. eine ausreichende wirtschaftliche Tragfähigkeit muss vorhanden sein und eine vertragsgemäße Abwicklung der Beteiligung zu erwarten sein. Investitionen in die Errichtung eines neuen oder die Fortführung eines bestehenden Unternehmens, für die langfristige Finanzierungsmittel erforderlich sind. Unternehmensmanager AG Seite 25

26 Wer kann Anträge stellen? Anträge können kleine und junge Unternehmen stellen sowie Existenzgründer. Spezielle Zielgruppen sind Unternehmen, die ausbilden, die aus der Arbeitslosigkeit gegründet werden, oder von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden. Auch gewerblich orientierte Sozialunternehmen und umweltorientierte Unternehmen sollen besonders angesprochen werden. Sanierungsfälle und Unter-nehmen in Schwierigkeiten sind ausgeschlossen. Unternehmensmanager AG Seite 26

27 Wie wird gefördert? Die Höhe der Beteiligung beträgt bis zu Euro bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Die vierteljährliche ergebnisunabhängige Vergütung beträgt 8,0 % p. a. Gegebenenfalls ist eine Gewinnbeteiligung von maximal 1,5 % der Einlage zu zahlen. Bei Auszahlung ist eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 3,5 % zu zahlen. Die Rückzahlung erfolgt in jährlich gleich hohen Raten, erstmals nach sieben Jahren. Es sind keine Sachsicherheiten zu stellen Unternehmensmanager AG Seite 27

28 Wie erfolgt die Antragstellung? Die Antragstellung erfolgt bei den Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft in den Bundesländern. Antragsunterlagen finden Sie online auf den Internetseiten der jeweiligen Mittel-ständischen Beteiligungsgesellschaft. Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Niedersachsen (MBG) mbh Unternehmensmanager AG Seite 28

29 Gewohnheiten hinterfragen! Das Hausbank-Prinzip ein Dilemma? Zugang zu Förderkrediten erfolgt in der Regel über die Hausbank Staatliche Förderbank gewährt Haftungsfreistellungen und Garantien Prüfungskosten vs. Zinserträge Branchenkenntnis des Kreditprüfers? Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 29 29

30 Das Startgeld 2.0. Das Produkt. Existenzgründer, Freiberufler und KMU innerhalb der ersten drei Jahre, alle Formen der Existenzgründung Stufenkredit, min , max Tilgung: optional 2 Jahre tilgungsfrei Laufzeit: wählbar bis max. 10 Jahre Zinssatz: Effektivzins 2,99 Prozent bzw. 3,40 Prozent (Hochwasser: 1,21 Prozent) Sicherheiten: Individuell. Haftungsfreistellung von 80 Prozent Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 30 30

31 Das Startgeld 2.0. Ablauf. Anbahnung und Kreditabwicklung outgesourct auf spezialisierte Institutionen Ein wertschätzender und unterstützender Ansatz Die Qualifizierung der Gründung wird gefördert und fokussiert Finanzierung Hand in Hand mit einer Betreuung Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 31 31

32 Das Startgeld 2.0. Das Produkt. Einfache und schnelle Abwicklung Persönliche Betreuung vor Ort Kundenoptimierte Konditionen Schnelle Entscheidung und optimierte Prozesse EXPO Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 32 32

33 unserkleiderschrank.de Unternehmensmanager AG AG Seite 33 33

34 Bank Attackers! Technologische Innovationen bewegen den Markt für Finanzdienstleistungen Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 34 34

35 Spieler im Segment Lending Operations Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 35 35

36 Crowd Funding und Mikrokredite substituieren Kreditangebote der Banken? Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 36 36

37 Crowd Funding und Mikrokredite substituieren Kreditangebote der Banken????? Unternehmensmanager AG AG Unternehmenspräsentation, Mai Mai Seite 37 37

38 Crowd Funding und Mikrokredite substituieren Kreditangebote der Banken!!!!!! Stand 6/2012 Stand Unternehmensmanager AG AG Seite 38 38

39 Crowd Funding auch für KMU Fokus Mittelstand Unternehmensmanager AG AG Seite 39 39

40 verkehrte Welt!!! Online-Marktplatz für Unternehmensfinanzierungen Unternehmensmanager AG AG Seite 40 40

41 verkehrte Welt!!! Online-Marktplatz für Unternehmensfinanzierungen Unternehmensmanager AG AG Seite 41 41

42 BOOTSTRAPPING eine Alternative "pull oneself over a fence by one's bootstraps" Unternehmensgründung, die gänzlich ohne externe Finanzierung funktioniert ( begrenztes Budget, engen Zeitplan, knappe Ressourcen) schnell ins operative Geschäft, so früh wie nur möglich Break-Even erreichen, positiven Cashflow generieren Kosten und Aufwand durchgängig minimieren durch Outsourcing (Gründen in Komponenten) von Vornherein sparsam und effektiv zu wirtschaften Investoren sind oftmals davon beeindruckt, wenn es ein Startup geschafft hat, sich aus eigener Kraft zu finanzieren und zu wachsen! Unternehmensmanager AG AG Seite empfiehlt dem Fonds die Zusammenarbeit mit dem MFI

43 Die Klassiker unter den Alternativen Factoring (umsatzkongruente Betriebsmittelfinanzierung) Leasing Bürgschaften, Avale Private Equity (Venture, Mezzanine, Business Angels, Mitarbeiterkapitalbeteiligung, Gründerfonds HTGF) Unternehmensanleihen (corporate bonds) Asset Backed Securities (ABS) (Platzierung von verbrieften Forderungen) Unternehmensmanager AG AG Seite 43 43

44 Das Unternehmen. UNTERNEHMENSMANAGER AG Telefon: +49 (0) Jede Idee verdient eine Chance. Wir verschaffen sie. Um als Unternehmer erfolgreich zu sein, braucht man nicht nur Mut und Entschlossenheit. Vor allem braucht man Kompetenz - bei der Planung, bei der Kapitalbeschaffung, bei der Durchführung. Wir vermitteln diese Kompetenz. Wir entwickeln die Persönlichkeit und das unternehmerische Fachwissen des Gründers bzw. Unternehmers. Wir ebnen den Weg bei Kreditverhandlungen und sorgen durch umfassende Fördermittelberatung dafür, dass unsere Mandanten den maximalen Nutzen aus der staatlichen Unterstützung herausholen. Und wir lotsen Unternehmen durch alle Unternehmensphasen. Unsere Vision ist, dass alle Unternehmen die Chancen, die sie haben, auch nutzen. Unser Versprechen ist, sie dazu in die Lage zu versetzen.

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