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1 S(ingle)E(uro)P(ayments)A(rea) Ihre Institution fit für SEPA in 60 Minuten (Informationen für Vereine und Verbände) 1

2 Der Binnenmarkt fürs Geld Mit den neuen Regelungen und Standards, kann jedes Unternehmen und jeder Bürger seine Euro-Transaktionen innerhalb des EU- Binnenmarktes einfach und einheitlich abwickeln. SEPA-Zahlungen können ausschließlich in EURO (EUR) abgewickelt werden. 2

3 Geographische Dimension 3

4 SEPA betrifft jeden (1) 4

5 SEPA betrifft jeden (2) 5

6 Wesentliche Neuerungen Im Überweisungsverkehr wird sich außer der Verwendung von IBAN (International Bank Account Number) und BIC (Business Identifier Code) auch im Inland im Vergleich zu heute nicht viel ändern Die beiden SEPA-Lastschriftverfahren ähneln den heutigen deutschen Verfahren (Einzugsermächtigung/Abbuchungsauftrag) Fester Fälligkeitstermin IBAN / BIC Mandate statt Einzugsermächtigung oder Abbuchungsauftrag EU einheitliche Regeln für den Umgang mit abgelehnten oder zurückgegebenen Lastschriften 6

7 IBAN und BIC IBAN (International Bank Account Number) BIC (Business Identifier Code) 7

8 Einheitliche Überweisungen 8

9 9

10 Lastschriften europaweit Zu den wesentlichen Neuerungen zählen: Die Kundenkennung durch IBAN und BIC Lastschriftmandate ermächtigen zum Einzug durch: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (SDD Core) ähnelt dem Einzugsverfahren SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren (SDD B2B) ähnelt dem Abbuchungsverfahren wenn kein Einzug durchgeführt wird verlieren Mandate nach 36 Monaten ihre Gültigkeit! Für die Lastschriften wird ein Fälligkeitsdatum D festgelegt 10

11 Creditor Identifier (CI) Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine eindeutige Identifizierung. Diese Kennnummer heißt Gläubiger- Identifikationsnummer (CI -Creditor Identifier). Diese Nummer muss der Lastschrift mitgegeben werden und wird in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank vergeben. Die CI kann bei der Deutschen Bundesbank über die Internetseite beantragt werden. 11

12 Creditor Identifier (CI) 12

13 Produktmerkmale der SEPA-Basis- Lastschrift 13

14 Vorlauffristen und Fälligkeitstermine SEPA-Basis-Lastschriftverfahren Der Datensatz mit den Transaktions-und Mandatsdaten muss bei einer Erst-oder Einmallastschrift spätestens fünf Tage vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungspflichtigen in elektronischer Form vorliegen, bei Folgelastschriften zwei Tage vor Fälligkeit. Daher sind die Dateien für die Lastschrifteinzüge unter Berücksichtigung der zeitlichen Vorgaben einzureichen. Am Fälligkeitsdatum ( D ) erfolgen alle entsprechenden Buchungen. Die Widerspruchsfrist beträgt 8 Wochen. Die Rückgabefrist wg. Formfehler beträgt 13 Monate. 14

15 Vergleich der Lastschriftverfahren 15

16 Das SEPA-Lastschrift-Mandat 16

17 Die neuen Lastschriftmandate 17

18 Migration Einzugsermächtigung 18

19 Handlungsempfehlungen (1) Angabe der Bankverbindung auf Rechnungen, relevanten Formularen, Zahlscheinen zusätzlich mit IBAN und BIC Bei Geschäftspartnern und Kunden deren Bankverbindung auf Basis von IBAN und BIC erfragen Prüfung der Zahlungsverkehrssoftware und Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit 19

20 Handlungsempfehlungen (2) Gegebenenfalls Beantragung der Gläubiger- Identifikationsnummer ( CI ) bei der Deutschen Bundesbank Erfassung aller erforderlichen Lastschriftmandatsinformationen in der Finanzbuchhaltung oder Banksoftware. Überprüfung ob entsprechende Lastschriftmandate vorliegen 20

21 Handlungsempfehlungen (3) Seit dem 9. Juli 2012 können heute vorliegende Einzugsermächtigungen im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Vor dem ersten Einzug im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (Verfahrenswechsel vom Einzugsermächtigungsverfahren zum SEPA-Basis-Lastschriftverfahren) müssen die Zahlungspflichtigen (Zahler) unter Angabe von Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz über den Wechsel informiert werden. 21

22 Handlungsempfehlungen (4) Bei der Nutzung des heutigen Abbuchungsverfahrens muss sich der Zahlungsempfänger je nach Zielgruppe mit den Zahlungspflichtigen auf die Nutzung des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens beziehungsweise SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens verständigen. Das Abbuchungsauftragsverfahren wird ab Februar 2014 aufgrund der gesetzlichen Vorgaben eingestellt. Abbuchungsaufträge können nicht in Lastschriftmandate eines anderen Lastschriftverfahrens überführt werden. Die Informationen (Vorabankündigung) zu den Zahlungseinzügen müssen rechtzeitig vorab an die Zahlungspflichtigen übermittelt werden. Idealerweise wird dies zum Beispiel durch einen Hinweis auf die Fälligkeit (Belastungsdatum) und den Betrag auf der Rechnung abgedeckt. 22

23 Handlungsempfehlungen (für Vereine und Verbände etc.) Beantragung der Gläubiger-Identifikationsnummer ( CI ) bei der Deutschen Bundesbank. Prüfung der Zahlungsverkehrssoftware und Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit. Vor dem ersten Einzug im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (Verfahrenswechsel vom Einzugsermächtigungsverfahren zum SEPA-Basis-Lastschriftverfahren) müssen die Zahlungs-pflichtigen (Zahler) unter Angabe von Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz über den Wechsel informiert werden. Die Informationen (Vorabankündigung) zu den Zahlungseinzügen müssen rechtzeitig vorab an die Zahlungspflichtigen übermittelt werden möglichst feste Termine um keine wiederholten Vorabkündigungen machen zu müssen. 23

24 Bei weiteren Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Berater. 24

25 Vielen Erfolg bei Umsetzung und Nutzung von SEPA! 25

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