HOFFENTLICH VERSICHERT

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1 Private Haftpflichtversicherung HOFFENTLICH VERSICHERT Private Haftpflichtversicherung. Eltern brauchen eine andere Police als Kinderlose, Mieter eine andere als Hausbesitzer. Mit den besten Angeboten aus unserem Test können sich alle für rund 100 Euro im Jahr gut versichern. Die Fußgängerampel zeigt Grün. Das schaffe ich noch, denkt die mit Einkaufstüten bepackte junge Frau. Eigentlich müsste sie nach der Mittagspause längst wieder im Büro sitzen. Sie hastet über die Fahrbahn, nachdem die Ampel gerade auf Rot gesprungen ist. Den von rechts kommenden Radfahrer sieht sie nicht. Er versucht eine Vollbremsung und stürzt. Der Unfall kann den Radfahrer schwer verletzen und die Fußgängerin finanziell ruinieren. Denn wer einen Schaden verursacht, muss dafür in voller Höhe geradestehen. Jeder haftet mit dem gesamten Vermögen und seinem Einkommen bis zur Pfändungsfreigrenze. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Schaden aus Versehen oder aus Fahrlässigkeit passiert ist. Die Frau, die bei Rot über die Straße gelaufen ist, haftet nicht nur für Schäden am Rad des gestürzten Fahrers. Sie muss vielleicht noch für Schmerzensgeld, für ärztliche Behandlungen, Pflegekosten und eventuell für eine lebenslange Rente aufkommen, falls der verunglückte Radfahrer nicht mehr arbeiten kann. Hat sie eine private Haftpflichtversicherung, zahlt ihr Versicherer. Diesen Schutz benötigt jeder. FINANZtest hat 162 Angebote geprüft und für Mieter und Hausbesitzer mit und ohne Kinder die besten Tarife ermittelt. Mit einem guten Vertrag kann sich die ganze Familie für etwas mehr als 100 Euro pro Jahr absichern. Über die Police sind neben dem Eheoder Lebenspartner auch die Kinder bis zum Ende ihrer Ausbildung geschützt. Erst danach oder nach ihrer Hochzeit benötigen volljährige Kinder in der Regel einen eigenen Vertrag (siehe Grafik S. 9). Das kann ins Auge gehen: Kinder unter sieben Jahren sind schuld unfähig. Doch wenn sie älter sind, kann es sein, dass ihre Eltern haften müssen. 6 RESSORT 4/2006

2 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 Das Risiko wird unterschätzt Obwohl niemand auf diesen Versicherungsschutz verzichten sollte und die Jahresbeiträge im Vergleich zu anderen Versicherungen eher gering sind, besitzen nur gut 70 Prozent der deutschen Haushalte eine private Haftpflichtversicherung. Das ergab eine Studie des demoskopischen Instituts Allensbach im vergangenen Jahr. Viele Menschen unterschätzen einfach das Risiko eines möglichen Ruins, erklärt Katrin Rüter de Escobar vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft. Notwendig ist der Versicherungsschutz eben nicht nur, wenn jemand aus Versehen die Brille des Nachbarn beschädigt. Entscheidend ist er für die schwer - wiegenden Fälle wie den als Fußgänger verursachten Unfall. Die besten Privathaftpflichtversicherungen Diese Tarife bieten den von FINANZtest vorgegebenen Grundschutz, den jeder Kunde braucht. Darüber hinaus umfasst der Schutz Zusatzleistungen, die für Eltern, Mieter und Hausbesitzer besonders wichtig sind. Wir haben hier für jeden Anbieter das günstigste Angebot genannt, das unsere Vorgaben erfüllt. Eine Übersicht aller geprüften Tarife zeigt die Tabelle ab Seite 62. Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) Versicherungssumme (pauschal für Personen- und Sachschäden in Mio. Euro) Normaltarif Mieter ohne Kinder Zusätzlich versichert: Ersatz in Höhe von mindestens 000 Euro bei Verlust fremder privater Schlüssel. Jahresbeitrag (Euro) Beitragsgünstiger für öffent l. Singles Senioren Dienst (Singles) Hansemerkur (Komfort) Janitos (Balance) ) Axa ) VPV (Kompakt) DEVK (Komfort Plus) VHV (Exklusiv) Badische Allg. (Komfort) Volksfürsorge (Best Kombi Privat Superschutz) Volkswohl Bund (Komfort) 3 4) 8 4) ) 73 1) 83 1) ) FOTO: MAURITIUS Individueller Bedarf Im Kern bieten die Angebote für eine private Haftpflichtversicherung denselben Schutz. Doch in wichtigen Zusatzleistungen unterscheiden sie sich. Wir haben erstmals einen Grundschutz definiert, den jeder Kunde haben sollte (siehe Der FINANZtest-Grundschutz, S. 61). Darüber hinaus haben wir festgelegt, welche Leistungen Menschen mit und ohne Kinder, Mieter und Hausbesitzer zusätzlich benötigen. Nur die Tarife, die den Grundschutz erfüllen und die nötigen Erweiterungen bieten, haben es in die Bestenliste geschafft. Wer zum Beispiel das eigene Haus bewohnt, sollte eine Police wählen, in der Bauvorhaben bis zu einer Bausumme von mindestens Euro versichert sind. Dann benötigt er für Umbauarbeiten keine Bauherren-Haftpflichtversicherung. Ein Mieter braucht eine andere Erweiterung des Grundschutzes: Für ihn ist wichtig, dass der Verlust der Schlüssel seiner Wohnung mit mindestens 000 Euro gedeckt ist. Denn womöglich muss die Schließanlage des Hauses zu seinen Lasten ausgetauscht werden. In manchen Tarifen sind diese Leistungen direkt enthalten. Bei anderen können solche Deckungserweiterungen gegen Beitragsaufschlag zugekauft werden. Ein Mieter ohne Kinder bekommt bei der Hansemerkur einen für ihn passenden Vertrag für 79 Euro im Jahr. Hauseigentü- DBV-Winterthur (Boxplus Standard) Allianz (Optimal) Generali (Komfortplus) Mieter mit Kindern Zusätzlich versichert: Ersatz bei Verlust fremder privater Schlüssel; Schäden durch schuldunfähige Kinder; volljährige Kinder, die nach der Ausbildung arbeitslos sind. VHV (Exklusiv) Janitos (Best Selection) Volkswohl Bund (Komfort Plus) Hausbesitzer ohne Kinder Zusätzlich versichert: Schäden bei kleineren Bauvorhaben bis zu einer Bausumme von mindestens Euro mit der vollen Versicherungssumme des Vertrags. VHV (Basis) DEVK (Komfort) Hansemerkur (Komfort) Janitos (Balance) Axa Badische Allg. (Komfort) Volkswohl Bund (Komfort) DBV-Winterthur (Boxplus Standard) Allianz (Optimal) Generali (Komfortplus) Hausbesitzer mit Kindern Zusätzlich versichert: Schäden durch schuldunfähige Kinder; volljährige Kinder, die nach der Ausbildung arbeitslos sind; Schäden bei kleineren Bauvorhaben. VHV (Exklusiv) Janitos (Best Selection) Volkswohl Bund (Komfort Plus) 4 3/3 2) 8 4) 1 4) /3 2) 8 4) ) ) DBV-Winterthur (Boxplus Standard) ) 106 1) 1) ) 76 1) DBV-Winterthur (Boxplus Standard) Die Tarife sind ohne Selbstbehalt. Berücksichtigt wurden nur solche Tarife, die allen Verbrauchern zugänglich sind. 1) Günstigere Single-Tarife für öffentlichen Dienst. 2) Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils 3 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden ) 106 1) ) 44 1) ) 3) Tarif Familie U18: Mitversichert sind nur Kinder unter 18 Jahren. 4) Pro geschädigter Person. Pauschal 10 Mio. Euro. Angeboten wird Spezialtarif für Senioren mit ähnlichem Leistungsumfang Stand: 1. März /2006 VERSICHERUNGEN 7

3 Private Haftpflichtversicherung mer mit Kindern bekommen geeigneten Schutz auch bei der VHV für 107 Euro. Unter allen getesteten Angeboten gibt es zwar günstigere Tarife, zum Beispiel von NV, Europa, SHB oder WGV-Schwäb. Allg. Diese Tarife bieten jedoch nicht denselben Leistungsumfang wie die Testsieger. Besondere Regeln bei Kindern Eltern müssen nicht nur an sich denken, sondern auch an die Schäden, die ihre Kinder anrichten. Was passiert zum Beispiel, wenn der sechsjährige Sohn seinen Freund beim Spielen am Auge verletzt oder die Kinder ein Lagerfeuer machen, das auf das Gartenhaus der Nachbarn übergreift? Per Gesetz sind Kinder unter sieben Jahren schuldunfähig. Im Straßenverkehr liegt diese Altersgrenze bei zehn Jahren. Kleine Kinder können also nicht für Schäden haftbar gemacht werden. Ihre Eltern haften nur dann, wenn sie nachweislich ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Haben sie aufgepasst und konnten den Schaden trotzdem nicht verhindern, SERVICE FINANZtest ermittelt für Sie für 11 Euro eine günstige private Haftpflichtversicherung. Für 16 Euro bekommenen Sie zusätzlich eine Analyse für die Hausratversicherung. Die Kupons für die Computeranalyse bekommen Sie per Faxabruf unter 0180/ (2 S., 12 Cent/Min.) oder unter muss ihr Versicherer deshalb nicht für den Schaden eintreten der Nachbar bekommt kein Geld für das Gartenhaus. Diese Situation wollen viele Eltern nicht und bevorzugen Versicherer, die für Schäden schuldunfähiger Kinder immer aufkommen. Nur solche Versicherer haben es unter die Testsieger für Familien geschafft. Den Vertrag aktualisieren Wer bereits eine Privathaftpflichtversicherung besitzt, sollte von Zeit zu Zeit prüfen, ob der Schutz noch ausreicht. Ist die Versicherungssumme hoch genug? 3 Millionen Euro sollten es mindestens sein. Gibt es spezielle Leistungen, die früher keine Rolle gespielt haben, heute aber äußerst wichtig wären, weil der Kunde jetzt zum Beispiel Kinder hat? Manche machen sich auch falsche Vorstellungen vom Umfang ihres Schutzes. Sie denken, dass die Vase, die sie umgeworfen haben, als sie beim Nachbarn in dessen Urlaub Blumen gegossen haben, versichert ist. Doch meist sind Schäden bei solchen Gefälligkeitshandlungen nicht gedeckt. Schließlich gehen im Streitfall die Gerichte bei solchen Freundschaftsdiensten von einem stillschweigenden Haftungsausschluss aus. Deshalb hat der Urlauber keinen Anspruch auf Schadenersatz von seinem hilfsbereiten Nachbarn oder von dessen Versicherung. Es gibt aber Versicherer, die diesen Zusatzschutz bis zu einer bestimmten Höhe ohne Aufpreis anbieten, zum Beispiel die VPV im Kompakt-Tarif. Er gehört zu den Testsiegern und kostet 101 Euro pro Jahr. Die Extraleistung kann sich lohnen, um Streit mit Freunden oder Verwandten zu vermeiden. Gleiches gilt für den Schadenersatz bei geliehenen oder gemieteten Ge- CHECKLISTE Jeder benötigt eine private Haftpflichtversicherung. Doch nicht jeder hat den optimalen Schutz. Beachten Sie folgende Punkte, um Ihren Vertrag zu überprüfen und den passenden Tarif zu bekommen: j Versicherungssumme. Die Versicherungssumme Ihres Vertrags sollte mindestens 3 Millionen Euro betragen. j Umfang. Prüfen Sie, ob die Police den von FINANZtest definierten Grundschutz bietet und ob die für Ihre Situation notwendigen Erweiterungen vorhanden sind: zum Beispiel für Mieter der Schutz bei Verlust fremder privater Schlüssel. Im Glossar ab Seite 60 erläutern wir Ihnen den Grundschutz und wichtige Zusatzleistungen. j Service. Nutzen Sie unseren Fragebogen unter um Ihren Bedarf zu ermitteln. j Fragen. Gerade bei älteren Policen kann es vorkommen, dass nicht alle Leistungen aufgeführt oder auf den ersten Blick ersichtlich sind. Fragen Sie Ihren Versicherer, ob die für Sie wichtigen Risiken abgesichert sind. j Kündigung. Ihren aktuellen Vertrag müssen Sie spätestens drei Monate vor Ablauf kündigen. Sonst verlängert er sich automatisch um ein Jahr. j Vertragsdauer. Wenn Sie bei der Wahl des Versicherers flexibel bleiben wollen, sollten Sie nur einen Jahresvertrag abschließen. Für längerfristige Verträge geben Versicherer aber in der Regel Rabatt. j Beitrag. Zahlen Sie Ihren Beitrag jährlich. Für eine halbjährliche oder monatliche Zahlung verlangen die Versicherer in der Regel Aufschläge. j Selbstbehalt. Für eine Selbstbeteiligung von meist 10 oder 20 Euro bieten die Versicherer oft Beitragsrabatte von 2 Prozent und mehr. Der Versicherte muss sich dann mit dieser Summe an der Regulierung von Schäden beteiligen und bekommt für kleinere Schäden kaum Geld. Lohnen kann sich der Selbstbehalt, wenn der Versicherte Mehrleistungen oder einen leistungsstärkeren Tarif seines Versicherers wünscht und durch den Selbstbehalt Beitrag sparen kann. j Änderungen. Risiken, die bei Vertragsabschluss noch nicht vorhanden waren, müssen Sie dem Versicherer unverzüglich melden, sodass er die Police umstellen kann. Sie sollten ihn beispielsweise informieren, wenn Sie bisher Mieter waren und nun Hausbesitzer werden. j Meldung. Im Schadensfall müssen Sie den Versicherer unverzüglich in der Regel innerhalb einer Woche und umfassend informieren. Ansonsten kann dieser die Zahlung verweigern. j Verschulden. Wenn Sie einen Schaden verursacht haben, sollten Sie Ihre Schuld auf keinen Fall herunterspielen. Stellt der Versicherer mangelndes Verschulden fest, muss er nicht zahlen. Damit geht der Geschädigte leer aus. 8 VERSICHERUNGEN 4/2006

4 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 genständen. Wer zum Beispiel die Kamera des Schwiegervaters im Urlaub beschädigt, erhält dafür nur dann Geld vom Versicherer, wenn er dieses Risiko in seiner Police mit eingeschlossen hat. Schadenersatz für geliehene Gegenstände bietet aber nur etwa ein Viertel der untersuchten Tarife. Zusatzvertrag manchmal nötig Radfahrer oder Inlineskater sind immer über die private Haftpflichtversicherung abgesichert. Anders sieht es bei Hobbyfußballern aus. Nach einem Foul gibt es in der Regel keine Schadenersatzansprüche der Spieler untereinander, erklärt Katrin Rüter de Escobar. Normalerweise gilt die Regel, dass Fußballspieler mögliche Verletzungen in Kauf nehmen und keine Ansprüche geltend machen können. Auch andere Hobbys sind nicht über die private Haftpflicht geschützt. Für ferngesteuerte Modellflugzeuge ist zum Beispiel eine zusätzliche Luftverkehrshaftpflichtversicherung vorgeschrieben. Ein besonderes Risiko geht ein, wer sich ehrenamtlich engagiert und beispielsweise eine Jugendgruppe betreut. Er sollte sich beim Verein nach einer Vereinshaftpflichtversicherung erkundigen. Denn wenn beim gemeinsamen Kochen die Küche des Jugendzentrums in Brand gerät, deckt die Haftpflichtversicherung des Gruppenleiters diesen Schaden in der Regel nicht. Sie tritt meist nur bei Schäden ein, die jemand verursacht, der nicht in verantwortlicher Position tätig ist. Nach der Ausbildung benötigen volljährige ledige Kinder einen eigenen Vertrag. Ein Vertrag genügt für die ganze Familie Wer bei der Privathaftpflichtversicherung familienversichert ist und wer nicht. Ehepartner/ Lebenspartner im selben Haushalt Zivildienst/ Wehrdienst Familienversichert Unverheiratete Kinder unter 18 Jahren Wartezeit, Studium/Lehre abgebrochen Lehre Lehre/Studium Lehre/Studium Zivildienst/ Wehrdienst Unverheiratete Kinder über 18 Während der Schulzeit Studium Studium 2. Lehre 2. Studium/ Referendariat Zivildienst/ Wehrdienst Eigene Privathaftpflicht erforderlich Verheiratete Kinder (unter/über 18 Jahren) Berufstätigkeit, Tätigkeit als Zeitsoldat, weitere Ausbildung (zum Beispiel Referendariat) Berufstätigkeit Lehre/Studium FOTO: MAURITIUS Versicherer zahlt nicht immer Kein Geld erhält der Versicherte, wenn er vorsätzlich jemanden verletzt oder etwa mit Graffiti eine Hauswand verschmutzt und dafür Schadenersatz leisten muss. Nicht im Versicherungsschutz enthalten sind zudem Ansprüche mit beruflichem Hintergrund. Mitglieder bestimmter Berufsgruppen wie Ärzte oder Rechtsanwälte sollten aber zusätzlich eine Berufshaftpflichtversicherung abschließen. Auch bei Missgeschicken in der Familie hilft die Versicherung nicht weiter, wenn alle über einen Vertrag versichert sind. Stolpert der Vater und beschädigt die Musikanlage des Sohnes, müssen die beiden das untereinander regeln. j UNSER RAT Tarif. Den Schutz einer Privathaftpflichtversicherung benötigt jeder. Mieter ohne Kinder bekommen einen für sie passenden Tarif bei der Hansemerkur (Komfort) für 79 Euro pro Jahr. Hausbesitzer ohne Kinder zahlen bei der VHV (Basis) mit 70 Euro und bei der DEVK (Komfort) und Hansemerkur (Komfort) mit 79 Euro pro Jahr am wenigsten für den passenden Schutz. Für Mieter und Hausbesitzer mit Kindern empfiehlt sich der Exklusiv-Tarif der VHV mit einem Jahresbeitrag von 107 Euro. Wechsel. Versicherte, die bereits vor längerer Zeit einen Vertrag abgeschlossen haben, müssen von Zeit zu Zeit prüfen, ob der Schutz noch ausreicht. Die Checkliste auf Seite 8 nennt die wichtigsten Schritte zum passenden Tarif. Partnerschaft. Zieht ein Paar zusammen, benötigt es nur noch einen Vertrag. Die jüngere Versicherungspolice können Sie in der Regel sofort kündigen, ohne eine Frist wahren zu müssen. 0 4/2006 VERSICHERUNGEN 9

5 Private Haftpflichtversicherung FOTOS: MAURITIUS; CARO / OBERHAEUSER Was ist versichert? Wir stellen wichtige Leistungen der Haftpflichtversicherung vor. Nicht alle sind in jedem Tarif enthalten. Wir erläutern, wer welchen Schutz braucht, und unsere Tabellen zeigen, wer ihn bietet. Allmählichkeitsschäden Wichtig für alle: Schäden, die etwa durch Feuchtigkeit, Ruß, Rauch oder Staub im Laufe der Zeit verursacht werden, sollten mit mindestens 3 Millionen Euro abgesichert sein. Der Versicherer zahlt dann zum Beispiel die Wanderneuerung, wenn der Versicherte aus Versehen eine Wasserleitung anbohrt, sodass mit der Zeit ein Wasserschaden entsteht. Bauvorhaben Wichtig für Hausbesitzer: Kleinere Bauvorhaben sind bis zu bestimmten Bausummen bei manchen Versicherern bis Euro, bei anderen sogar in unbegrenzter Höhe mit der vollen Versicherungssumme des Vertrags abgesichert. Wenn der Versicherte eine Sauna im Haus einbaut oder einen Wintergarten neu gestaltet, benötigt er dafür keine spezielle Bauherrenhaftpflichtpolice. Ehrenamtliche Tätigkeit Engagiert sich jemand zum Beispiel als Trainer ehrenamtlich in einem Verein oder Verband, sollte er sich dort zuerst nach einer Vereinshaftpflichtversicherung erkundigen. Aber auch einige Privathaftpflichtversicherer decken Schäden, die der ehrenamtlich Tätige verursacht, allerdings nur, wenn er nicht in verantwortlicher Position tätig ist. Schäden im Zusammenhang mit einem wirtschaftlichen oder öffentlichen Ehrenamt wie dem eines Bürgermeisters sind nicht versichert. Forderungsausfalldeckung Nicht jeder hat eine private Haftpflichtversicherung. Verursacht jemand, der keine Versicherung hat und selbst nicht zahlen kann, einen Schaden, kann es dem Geschädigten helfen, wenn seine eigene Versicherung eine Forderungsausfalldeckung enthält. Dann ersetzt sein eigener Versicherer ihm den Schaden. Üblicherweise springen die Versicherer aber erst ab einer Forderung von 2 00 Euro in voller Höhe ein. Bevor die Forderungsausfalldeckung einspringt, muss der Geschädigte zudem alle rechtlichen Möglichkeiten ausgeschöpft haben. Fremde private Schlüssel Wichtig für Mieter: Mitversichert sind oft Schäden durch den Verlust fremder privater Schlüssel wie denen zum Mietshaus. Der Versicherer tritt aber meist nur bis zu einer bestimmten Schadenshöhe ein, oft ist ein Selbstbehalt vorgesehen. Für Schlüssel der Arbeitsstätte zahlen die Versicherer meist nicht. Gefälligkeitshandlungen Normalerweise sind reine Gefälligkeitshandlungen nicht versichert. Bei Schäden, die etwa private Umzugshelfer verursachen, wird ein stillschweigender Haftungsausschluss des Umziehenden vorausgesetzt: Wer Freunde oder Nachbarn um Hilfe bittet, hat dann keinen Anspruch darauf, den Schaden ersetzt zu bekommen. Einige Versicherer zahlen aber trotzdem. Geliehenes und Gemietetes Schäden an geliehenen, gemieteten oder gepachteten Gegenständen sind in der Regel vom Versicherungsschutz ausge - schlossen. Wenn jemand ein Glas Wasser umstößt und über das von einem Freund geliehene Laptop verteilt, ersetzen nur wenige Versicherer den Schaden. Gewässerschädigende Stoffe Wichtig für alle: Kosten, die Verschmutzungen von Gewässern oder Grundwasser verursachen wenn etwa beim Streichen des Hauses Verdünnungsmittel in den Abfluss gelangt, sollten mit der vollen Versicherungssumme des Gesamtvertrags gedeckt sein. Häusliche Abwässer Immer versichert: Abgesichert sind Schäden im Gebäude selbst, die häusliche Abwässer zum Beispiel durch ein verstopftes oder gebrochenes Rohr verursacht haben, bei den getesteten Tarifen immer bis zur vollen Versicherungssumme. Ausgenommen sind industrielle und gewerbliche Abwässer. Halten von Tieren Wer Kleintiere wie Katzen oder Wellensittiche hält, ist durch die private Haftpflichtversicherung geschützt, wenn seine Tiere einen Schaden anrichten. Halter von Hunden, Pferden oder wilden Tieren sind nicht geschützt. Sie brauchen eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Heizöltank Heizöl aus einem undichten Tank kann das Grundwasser oder fremdes Eigentum verschmutzen. Der Schutz der privaten Haftpflichtversicherung greift aber in der Regel nur, wenn der Tank privat genutzt wird, oberirdisch untergebracht ist und höchstens 000 Liter fasst. Für größere und unterirdische Tanks benötigt der Versicherte meist eine separate Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung. Hüten von Hunden und Pferden Wichtig für alle: Der Versicherungsschutz sollte beim Hüten fremder Hunde in voller Höhe gelten, und zwar unabhängig von der Rasse. Diesen Schutz bieten nicht alle Tarife, aber er ist nötig, weil es oft vorkommt, dass jemand unversehens auf einen Hund aufpassen muss. Beispiel: Während der Hundebesitzer beim Arzt ist, hütet der Nachbar das Tier. Fällt der Hund dann ein Kind an, kann der Hundesitter für den Schaden haftbar gemacht werden, wenn er seine Aufsichtspflicht verletzt hat. Manche Versicherer bieten zudem Schutz für Schäden beim Hüten fremder Pferde. Diese Leistung sollte beachten, wer häufig mit fremden Pferden zu tun hat. 60 VERSICHERUNGEN 4/2006

6 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 Kinderbetreuung Wer aus Gefälligkeit unentgeltlich mal auf den Sohn der Nachbarin aufpasst, haftet in der Regel nicht für Schäden, die das Kind anrichtet. Auch die Haftpflichtversicherung des Aufpassers muss nicht zahlen. Denn er hat rechtlich nicht die Aufsichtspflicht. Babysitter, die verbindlich Kinder betreuen, haben jedoch eine Aufsichtspflicht. Verletzen sie diese, zahlt der Versicherer für vom Kind angerichtete Schäden. Aufpassen muss aber, wer mit der Kinderbetreuung den Lebensunterhalt verdient. Daher sollten sich etwa Tagesmütter beim Versicherer erkundigen, ob ihre Tätigkeit noch versichert ist. Mieten einer Ferienwohnung im Ausland Viele Versicherer bieten zumindest vorübergehend Schutz für den Mieter eines Ferienhauses im Ausland: Sie kommen für den Schaden auf, wenn etwa der Skiurlauber nicht gestreut hat und dadurch ein anderer stürzt und sich verletzt. Mietsachschäden Wichtig für alle: Schäden an gemieteten Immobilien im Inland sollten zumindest mit Euro gedeckt sein. Abgesichert ist der Versicherte, wenn er eine oder mehrere Wohnungen, ein Einfamilienhaus, ein Ferienhaus mietet oder einen Schrebergarten pachtet. Glasschäden und Schäden an Heizungsanlagen sind ausgeschlossen. Schuldunfähige Kinder Wichtig für Eltern: Per Gesetz sind Kinder unter sieben Jahren schuldunfähig. Im Straßenverkehr liegt die Grenze bei zehn Jahren. Für Schäden, die schuldunfähige Kinder anrichten, haften Eltern nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzen. Es ist aber besser, einen Versicherer zu wählen, der unabhängig davon zahlt, egal ob die Aufsichtspflicht verletzt wurde oder nicht. Nur einzelne Tarife enthalten eine Deckung von über Euro. Schutz beim Sport Immer versichert: Die Versicherung gilt auch beim Sport. Inlineskater und Radfahrer sind geschützt. Nach den aktuellen Allgemeinen Versicherungsbedingungen gilt der Schutz selbst für das Training zu Radrennen oder Boxkämpfen. Mannschaftssportler wie Fußballer haften in der Regel nicht, wenn sie im Spiel jemanden verletzen. Deshalb zahlt ihr Versicherer nicht. Für die Jagd ist die Jagdhaftpflichtversicherung Pflicht. Motorbootfahrer benötigen eine Wassersport- Haftpflichtversicherung. Schutz im Ausland Immer versichert: Während eines Auslandsaufenthalts bis zu einem Jahr gilt derselbe Schutz der Privathaftpflichtversicherung wie im Inland. Einzelne Anbieter erweitern den Schutz auf drei Jahre oder mehr. Straßenverkehr Immer versichert: Als Fußgänger, Radfahrer oder Inlineskater sind Versicherte im Straßenverkehr geschützt. Der Schutz gilt meist für Arbeitsmaschinen bis zu 20 Stundenkilometer und andere Kraftfahrzeuge mit einer Höchstgeschwindigkeit von 6 Kilometern pro Stunde. Für alle weiteren Kraftfahrzeuge ist eine Kfz- Haftpflichtversicherung notwendig. Vermietung einer Ferien - wohnung im Ausland Wenn der Versicherte eine Ferienwohnung im Ausland vermietet und der Mieter durch seine Schuld zu Schaden kommt, zahlen einige Versicherer. Volljährige Kinder Wichtig für Eltern: Volljährige, ledige Kinder sind unabhängig vom Wohnort in der Regel bis zum Ende ihrer Ausbildung über die Privathaftpflicht ihrer Eltern geschützt (siehe Grafik S. 9). Viele Versicherer ermöglichen es, volljährige Kinder, die nach der Ausbildung arbeitslos sind und im Elternhaus wohnen, noch länger meist ein weiteres Jahr über den Familienvertrag abzusichern. Wohnungsvermietung Für Eigenheimbesitzer, die ihr Haus selbst nutzen, einige Räume oder eine Einliegerwohnung vermieten, reicht oft der Schutz der Privathaftpflicht. Stürzt der Mieter aufgrund eines Versäumnisses des Vermieters auf der maroden Treppe, zahlen viele Versicherer. Vermieter, die mehr als eine Wohnung oder mehr als drei Zimmer vermieten, benötigen meist eine zusätzliche Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Inlineskater, die einen Unfall verursachen, sind über die private Haftpflichtversicherung geschützt. Der FINANZtest- Grundschutz Jede private Haftpflichtversicherung zahlt für Sach-, Personen- und Vermögensschäden, die der Versicherte selbst verschuldet oder unabsichtlich anrichtet. Trotzdem ist der Versicherungsschutz nicht bei allen Tarifen genau gleich. FINANZtest hat die Versicherungsbedingungen gesichtet und mehrere Punkte festgestellt, die wichtig für jeden Versicherten sind, aber in manchen Tarifen fehlen. Nur ein Tarif, der diese Bedingungen erfüllt, bietet den FINANZtest-Grundschutz: j Allmählichkeitsschäden und Schäden durch die Lagerung gewässergefährdender Stoffe müssen bis zur Versicherungssumme von mindestens 3 Millionen Euro gedeckt sein. j Der Versicherungsschutz muss in voller Höhe auch beim Hüten fremder Hunde (ohne Rasseneinschränkungen) gelten. Es passiert leicht, dass man für kurze Zeit auf den Hund von Freunden aufpasst. Verletzt der Hüter die Aufsichtspflicht, haftet er für Schäden, die das Tier anrichtet. j Mietsachschäden müssen in Höhe von mindestens Euro gedeckt sein. Da die Leistung nicht nur für eine Mietwohnung, sondern auch für einen gepachteten Schrebergarten oder ein gemietetes Ferienhaus gilt, ist sie auch für Hausbesitzer wichtig. 0 4/2006 VERSICHERUNGEN 61

7 Private Haftpflichtversicherung Was die Angebote kosten und welchen Schutz sie bieten Verbraucher sollten sich für einen Tarif entscheiden, der den Grundschutz erfüllt und zu ihrer Situation passt. Unsere Testsieger Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) Versicherungssumme (pauschal für Personen- und Sachschäden in Mio. Euro) Jahresbeiträge je nach Versicherungssumme (Euro) Normaltarif Beitragsgünstiger für öffentlichen Singles Dienst Mietsachschäden Wichtig für alle (Grundschutz) Adler (Adler) 3 72 U T U T T T U T Allianz (Kompakt) 3/3, 4/4, / 130/137/143 7) 10/111/116 U S S S T T U T Allianz (Optimal) 3/3, 4/4, / 17/16/173 7) 126/132/138 S S S S T U S S Arag (Plus) U S S U T T U S3) Arag (Comfort) U S S U T S S S3) Asstel (Plus) 62 14) 41 14) U U17) S U S T T S Asstel (Komfort) 6 14) 42 14) S U17) S U S S U S Axa (Die Alternative) ) S S S S S T U T Axa ) S S S S S U S S3) Badische Allg. (Grund) U S S S (R) T S S Badische Allg. (Komfort) S S S S (R) S S S Barmenia (KomfortSchutz) ) 98 8)14) S S S U T S S S3) Bayer. Hausbesitzer (Plus) U T T T T T U T Bruderhilfe (Komfort) S U S S (R) U S (R) Bruderhilfe (Optimum) 87 6 S U S S (R) U S (R) CosmosDirekt (Basis) D U S T T S U U T CosmosDirekt (Comfort) D S S S U S U S (R) DA Direkt D (@) 6) 3//10 72/81/86 61/69/7 S S U10) U S T S U3) DAS 3/10 100/106 83/90 S T S U (R) S S (R) DBVWinterthur (Boxplus Standard) S S S S S S S11) S DBV-Winterthur (Boxplus Extra) S S S S S S S11) S Debeka (Standard) 8 9) ) S S U S T U U T Debeka (Top) 8 9) ) S S U S T U U S Deutscher Ring (Basis) ) U S S S S T S U Deutscher Ring (Top) ) U S S S S S S S DEVK (Komfort) 6) 9) S S S S (R) T S T DEVK (Komfort Plus) 6) 9) ) S S S S (R) S S S3) Europa (Basis )D S U S T (R) U S T Europa (Komfort) D S U S U S2) S S S Gegenseitigkeit (Komfort) D 6) 3/ 76/90 46/4 S S S U T (R) S S3) Generali (Komfortplus) S S S S S U S S Gerling (Classic) (@) ) S T S T T T U T Gerling (Comfort) (@) ) S T S T T T U T Gerling (Exclusive) (@) ) S U S U T S S S3) S = Ja. T = Nein. U = Eingeschränkt. = Entfällt. ÖD = Tarife für den öffentlichen Dienst. (R) = Nicht generell eingeschlossen, gegen Zuschlag möglich. D = Angebot im = Internetangebot. (@) = Abschluss übers Internet günstiger. 1) Günstigere Single-Tarife für den öffentlichen Dienst. 2) Begrenzt auf eine allein stehende verwandte Person; jede weitere Person ist nur gegen Zuschlag versichert. 3) Hier wird ein Selbstbehalt (zum Teil nur bei Eigenschäden) abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist. 4) Bei Kindern in Ausbildung: drei Jahre. Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils für Personen- und Sachschäden. Beispiel: 3 Mio. Euro für Personen- und 3 Mio. Euro für Sachschäden. 6) Tarifeinführung laut Anbieterangaben bis April ) Tarif Familie U18: Mitversichert sind nur Kinder unter 18 Jahren. 8) Kinder der Singles sind mitversichert. Allmählichkeitsschäden Lagerung gewässerschädlicher Stoffe Hüten fremder Hunde Familien volljährige, ledige Kinder schuldunfähige Kinder Wichtig für... Hausbesitzer Grundeigentümer (Premium) 74 6 S S S U S U3) S U3) Haftpflichtkasse Da. (Top 2000) 3//8/10 70/7/81/8 1/7/63/66 S S S U S T S U3) Haftpflichtkasse Da. (Top 200 /8/10 122/128/131 87/93/96 S S S U S S3) S S3) Hansemerkur (Standard) 3//10 72/90/100 61/76/8 U S3) S S U13) T U S3) Bauvorhaben Mieter fremde private Schlüssel 9) Pro geschädigter Person. Pauschal 0 Mio. Euro bei Debeka, Huk24, Huk-Coburg, Huk-Coburg Allg.; 10 Mio. Euro bei DEVK, DEVK Eisenbahn, VHV; 6 Mio. Euro bei VPV; Mio. Euro bei KarstadtQuelle. 10) Bei Versicherungssumme 3 bzw. 3/3 Mio. Euro: S. 11) Begrenzung der Bauzeit auf 3 bzw. 4 Monate. 12) Zusätzlich versichert sind bewegliche Sachen in Ferienhäusern, -wohnungen und/oder Hotels. Dafür ist die Höchstersatzleistung meist wesentlich geringer. Bei einigen Versicherungen wird ein Selbstbehalt abgezogen. 62 VERSICHERUNGEN 4/2006

8 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 finden sie auf Seite 7. vorübergehender Auslandsaufenthalt Forderungsausfalldeckung Vermietung Ferienwohnung/-haus in Europa Vermietung Zimmer/ Wohnung Wichtig für... bestimmte Situationen Heizöltank häusliche Abwässer Miete Ferien - wohnung/-haus im Ausland 13) Nur für sechs Monate. Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, wenn kein Folgevertrag durch das Kind zustande kommt. 14) Die Beiträge reduzieren sich bei schadenfreiem Verlauf des Vertrags. Asstel: Aufgeführter Beitrag gilt nur, wenn keine Vorschäden in den letzten zwei Jahren vorliegen. Im Schadensfall steigt der Beitrag. 1 Bei Arag: bis 80 qm. Bei Haftpflichtkasse Darmstadt: bis Euro Bruttojahresmietwert. Hüten fremder Pferde reine Gefälligkeitshandlungen geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) U T T T T S T U T T Adler (Adler) U T T S T S S U T T Allianz (Kompakt) S U10) T S T S S U U T Allianz (Optimal) S T T S1 U S S U T T Arag (Plus) S S T S1 U S S U T T Arag (Comfort) S (R) T T T S U S T T Asstel (Plus) S (R) S S T S U S T T Asstel (Komfort) U T T T U18) S T S T T Axa (Alternativ) S S3) T S S18) S U12) S U3) T Axa (Linie) S T T S T S U U T T Badische Allg. (Grund) S S T S S18) S S U T T Badische Allg. (Komfort) S U3) T S T S S12) S T T Barmenia (Komfort-Schutz) U T T S T S T U T T Bayer. Hausbesitzer (Plus) U (R) T S T S T U U T Bruderhilfe (Komfort) U (R) T S T S S12) U U S Bruderhilfe (Optimum) S T T S T S S U T T CosmosDirekt (Basis) D S (R) T S (R) S S12) U T T CosmosDirekt (Comfort) D S (R) T S U S S S T T DA Direkt D (@) 6) U (R) T S T S S U (R) U DAS S U S S S S S12) S S U DBV-Winterthur (Boxplus Standard) S S S S S S S12) S S U DBV-Winterthur (Boxplus Extra) S19) T T S T S U19) U T T Debeka (Standard) S19) U T S T S U12)19) U T T Debeka (Top) U T T T T S S S T T Deutscher Ring (Basis) U4) U3) T S T S S S S T Deutscher Ring (Top) U (R) T S T S S S T T DEVK (Komfort) 6) S (R) T S T S S12) S U U DEVK (Komfort Plus) 6) S (R) (R) S T S S U T T Europa D (Basis) S (R) (R) S T S S12) U T T Europa (Komfort) D U U3) T S T S S12) U T U3) Gegenseitigkeit (Komfort) D 6) S S S S T S S U U T Generali (Komfortplus) U (R) T S T S S U T T Gerling (Classic) (@) S (R) T S T S S U T T Gerling (Comfort) (@) S (R) T S U S S12) U S3) T Gerling (Exclusive) (@) U S3) T S U S S U T T Grundeigentümer (Premium) S U T S1 U3)10)18) S U U T T Haftpflichtkasse Da. (Top 2000) S S T S1 U3)18) S S12) U S U3) Haftpflichtkasse Da. (Top 200 U (R) T S T S T S T T Hansemerkur (Standard) 16) Nicht bei Schäden im Zusammenhang mit Umzügen (Umzugshilfe). 17) Nicht bei allmählicher Einwirkung von Feuchtigkeit (Schimmelbildung). 18) Unterirdische Tanks sind mitversichert. Bei Interrisk jedoch nur mit Auflagen. 19) Bei Schäden in den USA und Kanada: Versicherungssumme begrenzt auf Mio Euro; bei Debeka auf 1, Mio. Euro. Stand: 1. März 2006 UNSER RAT Leistungen. In der Tabelle sehen Sie, welche Leistungen die Versicherer über den Grundschutz hinaus anbieten, die für Sie interessant sind. Die Leistungen erklärt das Glossar ab Seite 60. Prüfen. Wenn Sie bereits eine Police haben, überprüfen Sie anhand der Versicherungsbedingungen, ob Sie den gewünschten Schutz enthält. Fehlt etwas, sollten Sie sich bei Ihrem Versicherer erkundigen und den Vertrag erweitern oder den Versicherer wechseln. AUSGEWÄHLT j GEPRÜFT j BEWERTET FINANZtest hat 162 Tarife von 63 Versicherern untersucht. 47 Tarife bieten denselben Versicherungsumfang wie ein anderer Tarif desselben Anbieters, aber eine höhere Versicherungssumme. 82 Tarife stehen allen Kunden offen, 33 Angebote sind auf bestimmte Personengruppen oder Regionen begrenzt. Wir veröffentlichen nur Angebote mit einer Versicherungssumme von mindestens 3 Millionen Euro pauschal für Sach- und Personenschäden (auch bei einer Person). Nicht berücksichtigt wurden spezielle Tarife für Senioren ab dem 0. Lebensjahr. Wenn ein Unternehmen unterschiedliche Leistungspakete mit gleicher Versicherungssumme anbietet, werden sie in der Tabelle dargestellt. Versicherungssumme Die Versicherungssumme ist der Betrag, den der Versicherer für einen Schaden maximal zahlt. Jahresbeitrag Die Versicherungsteuer ist im Beitrag enthalten. Die Tarife sind ohne Selbstbehalt. Sind mehrere Beiträge genannt, gelten sie für unterschiedliche Versicherungssummen. Normaltarif: Dieser Tarif ist für jeden offen. Für eine Familie genügt ein Vertrag. Denn Ehepartner und Kinder sind zuschlagsfrei mitversichert. Auch Lebenspartner ohne Trauschein können in den Vertrag aufgenommen werden. Unverheiratete volljährige Kinder sind mitversichert, wenn sie eine Lehre oder ein Studium absolvieren (Näheres siehe Grafik S. 9). Beitragsgünstigere Tarife Leistungsabweichungen vom Normaltarif sind möglich. Öffentlicher Dienst: Tarife für Beamte, Arbeiter und Angestellte im öffentlichen Dienst. Gilt für 0 4/2006 VERSICHERUNGEN 63

9 Private Haftpflichtversicherung Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) Versicherungssumme (pauschal für Personen- und Sachschäden in Mio. Euro) Jahresbeiträge je nach Versicherungssumme (Euro) Normaltarif Beitragsgünstiger für öffentlichen Singles Dienst Mietsachschäden Wichtig für alle (Grundschutz) Allmählichkeitsschäden Lagerung gewässerschädlicher Stoffe Hüten fremder Hunde Familien volljährige, ledige Kinder schuldunfähige Kinder Wichtig für... Hausbesitzer Bauvorhaben Mieter fremde private Schlüssel Hansemerkur (Komfort) 3//10 79/98/110 67/84/94 S S3) S S U13) U3) S S3) FOTO: BILDERBOX.COM Hansemerkur (Exklusiv) 3//10 86/107/120 73/91/102 S S3) S S U13) S3) S S3) Helvetia (Basis) 3/4//10 88/90/92/99 66/68/69/74 66/68/69/7 1) U S U T T T U T Helvetia (Kompakt) 3/4//10 100/102/104/112 7/77/78/84 7/77/79/8 1) S S U U T T S S Helvetia (Komfort) 3/4//10 117/121/123/132 88/90/92/99 89/92/93/101 1) S S U U T S3) S S U U U U3) S U S (R) 10 9) S S U U3) S S S (R) Huk-Coburg Allg U U U U3) S U S (R) Huk-Coburg Allg. 10 9) 69 S S U U3) S S S (R) Interrisk (L) 3/10 93/108 U T T T T T S T Interrisk (XL) 3/10 102/117 S T T T S T S T Interrisk (XXL) 3/10 123/139 S S S U S S S S Itzehoer (Basis) ) S U S U T T S U Itzehoer (Plus) ) S U S U T U3) S U Janitos (Balance) ) S S S S T S S S3) Janitos (Best Selection) ) S S S S S S S S3) KarstadtQuelle D 3/3 9) 69/76 39/43 U T T T T T S (R) Medien (Standard) 6) 3/ 9/70 46/3 S S S U T T S T Medien (Komfort) 6) 3//10 74/81/9 /6/79 S S S U T U S U3) NV (PrivatSpar) 3/6 1/63 S S S U (R) T S T NV (PrivatMaxx) 3/6 70/81 S S S U (R) U3) S U Ostangler (Standard) 6 7 S S S U T (R) S T Ostangler (Exclusiv) 6 87 S S S U T (R) S U Schweizer National (Basis-Schutz) S T S T (R) T S T Schweizer National /7 80/86 73/78 64/68 S S S U (R) U3) S U3) (Basis-Plus-Schutz) Schweizer National (Ideal-Schutz) 7/10 117/ /110 93/100 S S S U (R) S3) S U3) SHB D 3 3 U T S T T T S (R) Signal Iduna (Basis) U T U S T T U T Signal Iduna (Komfort) ) S U S S S U S S VHV (Basis) ) S S S S S T S T VHV (Klassik) ) S S S S S T S U3) VHV (Exklusiv) 8 9) ) S S S S S S3) S S3) Victoria 3/10 100/106 83/90 S T S U (R) S S (R) Volksfürsorge S S S S T U U S (Best Kombi Privat Superschutz) Volkswohl Bund (Komfort) 120 S S S S S T S S3) Volkswohl Bund (Komfort Plus) 128 S S S S S S S S3) VPV (Kompakt) ) S S S S (R) U U S3) VPV (Exklusiv) 4, 9) ) S S S S S U U S3) WGV-Schwäb. Allg. D S S S U T S S (R) S = Ja. T = Nein. U = Eingeschränkt. = Entfällt. ÖD = Tarife für den öffentlichen Dienst. (R) = Nicht generell eingeschlossen, gegen Zuschlag möglich. D = Angebot im = Internetangebot. (@) = Abschluss übers Internet günstiger. 1) Günstigere Single-Tarife für den öffentlichen Dienst. 2) Begrenzt auf eine allein stehende verwandte Person; jede weitere Person ist nur gegen Zuschlag versichert. 3) Hier wird ein Selbstbehalt (zum Teil nur bei Eigenschäden) abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist. 4) Bei Kindern in Ausbildung: drei Jahre. Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils für Personen- und Sachschäden. Beispiel: 3 Mio. Euro für Personen- und 3 Mio. Euro für Sachschäden. 6) Tarifeinführung laut Anbieterangaben bis April ) Tarif Familie U18: Mitversichert sind nur Kinder unter 18 Jahren. 8) Kinder der Singles sind mitversichert. 9) Pro geschädigter Person. Pauschal 0 Mio. Euro bei Debeka, Huk24, Huk-Coburg, Huk-Coburg Allg.; 10 Mio. Euro bei DEVK, DEVK Eisenbahn, VHV; 6 Mio. Euro bei VPV; Mio. Euro bei KarstadtQuelle. 10) Bei Versicherungssumme 3 bzw. 3/3 Mio. Euro: S. 11) Begrenzung der Bauzeit auf 3 bzw. 4 Monate. 12) Zusätzlich versichert sind bewegliche Sachen in Ferienhäusern, -wohnungen und/oder Hotels. Dafür ist die Höchstersatzleistung meist wesentlich geringer. Bei einigen Versicherungen wird ein Selbstbehalt abgezogen. 64 VERSICHERUNGEN 4/2006

10 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 Wichtig für... bestimmte Situationen Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) vorübergehender Auslandsaufenthalt Forderungsausfalldeckung Vermietung Ferienwohnung/-haus in Europa Vermietung Zimmer/ Wohnung Heizöltank häusliche Abwässer Miete Ferien - wohnung/-haus im Ausland Hüten fremder Pferde reine Gefälligkeitshandlungen geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen S (R) T S T S T S T T Hansemerkur (Komfort) S (R) T S T S T S T T Hansemerkur (Exklusiv) U T T S T S T T T T Helvetia (Basis) S T T S T S S S S T Helvetia (Kompakt) S S3) S S T S S12) S S S Helvetia (Komfort) S (R) T S U S S S U16) T S19) (R) T S U S S19) S U16) T S (R) T S U S S S U16) T Huk-Coburg Allg. S19) (R) T S U S S19) S U16) T Huk-Coburg Allg. U T T S T S S U T T Interrisk (L) U T T S T S S U T T Interrisk (XL) S S3) S S S18) S S12) U S U Interrisk (XXL) U (R) T T T S S U T T Itzehoer (Basis) U S T T T S S U T T Itzehoer (Plus) S U T S S S S12) S S3) T Janitos (Balance) S S S S S18) S S12) S S3) U3) Janitos (Best Selection) U T T S T S U U T T KarstadtQuelle D U T T S (R) S U T T T Medien (Standard) 6) S U T S S S U12) U S3) (R) Medien (Komfort) 6) S T (R) (R) T S S U T T NV (PrivatSpar) S U (R) S U3)18) S S U T T NV (PrivatMaxx) S T T T T S S U (R) (R) Ostangler (Standard) S U T S S18) S S U (R) (R) Ostangler (Exclusiv) U (R) T S T S U12) U T T Schweizer National (Basis-Schutz) S (R) T S T S U12) U T T Schweizer National (Basis-Plus-Schutz) S S3) T S S S S12) U U3) S3) Schweizer National (Ideal-Schutz) U T T S T S T U T T SHB D S (R) T S T S T U T T Signal Iduna (Basis) S (R) S S S S S12) U U T Signal Iduna (Komfort) U T T S T S S S T T VHV (Basis) S19) S T S U3)18) S S19) S S T VHV (Klassik) S19) S T S U3)18) S S12)19) S S S3) VHV (Exklusiv) U (R) T S T S S U (R) U Victoria S (R) T S T S S12) U U T Volksfürsorge (Best Kombi Privat Superschutz) S S T S T S S S T T Volkswohl Bund (Komfort) S S T S T S S12) S S U3) Volkswohl Bund (Komfort Plus) U (R) T S T S S S S T VPV (Kompakt) S S3) T S S S S S S T VPV (Exklusiv) S (R) T S T S S U S T WGV-Schwäb. Allg. D 13) Nur für sechs Monate. Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, wenn kein Folgevertrag durch das Kind zustande kommt. 14) Die Beiträge reduzieren sich bei schadenfreiem Verlauf des Vertrags. Asstel: Aufgeführter Beitrag gilt nur, wenn keine Vorschäden in den letzten zwei Jahren vorliegen. Im Schadensfall steigt der Beitrag. 1 Bei Arag: bis 80 qm. Bei Haftpflichtkasse Darmstadt: bis Euro Bruttojahresmietwert. 16) Nicht bei Schäden im Zusammenhang mit Umzügen (Umzugshilfe). 17) Nicht bei allmählicher Einwirkung von Feuchtigkeit (Schimmelbildung). 18) Unterirdische Tanks sind mitversichert. Bei Interrisk jedoch nur mit Auflagen. 19) Bei Schäden in den USA und Kanada: Versicherungssumme begrenzt auf Mio Euro; bei Debeka auf 1, Mio. Euro. Stand: 1. März 2006 Vorsicht beim Umzug und anderen Gefälligkeiten: Kann der hilfsbereite Nachbar die Waschmaschine nicht mehr halten, ersetzen nur wenige Versicherer den Schaden. die ganze Familie. Singles: Tarife für eine Person, eventuell mit einer Altershöchstgrenze; gilt nur selten für Alleinerziehende mit Kindern. Leistungen Einige Leistungen sind für alle Verbraucher wichtig ( Grundschutz ), andere sind vor allem für die angeführten Personengruppen von Interesse. Der Wortlaut der Leistungen im Vertrag kann von unseren Formulierungen abweichen. S = Der Versicherer bezahlt Schäden bis zur vollen Versicherungssumme. Ausnahmen und Details sind im Folgenden angegeben. U = Der Versicherer deckt Schäden nur eingeschränkt. Details sind angegeben. (R) = Gegen Zuschlag bezahlt der Versicherer Schäden bis zur vollen Versicherungssumme oder bis zu einem bestimmtenbetrag. Wichtig für alle (Grundschutz) Um den von FINANZtest definierten Grundschutz zu erfüllen, muss die Versicherungssumme des Gesamtvertrags mindestens 3 Millionen Euro betragen. Zusätzlich müssen - Allmählichkeitsschäden, die Lagerung gewässerschädigender Substanzen (haushaltsübliche Mengen) und das Hüten fremder Hunde ebenfalls in Höhe der gesamten Versicherungssumme gedeckt sein. Eine geringere Deckung bzw. wenn es beim Hüten fremder Hunde Rasseneinschränkungen geben sollte, haben wir dies mit U gekennzeichnet. Mietsachschäden müssen bis zu einer Höhe von Euro gedeckt sein. Bei diesen Leistungen bleiben Selbstbehalte bis zu einer Höhe von 20 Euro ohne Berücksichtigung. 0 4/2006 VERSICHERUNGEN 6

11 Private Haftpflichtversicherung Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) Versicherungssumme (pauschal für Personen- und Sachschäden in Mio. Euro) Jahresbeiträge je nach Versicherungssumme (Euro) Normaltarif Beitragsgünstiger für öffentlichen Singles Dienst Mietsachschäden Wichtig für alle (Grundschutz) Allmählichkeitsschäden Lagerung gewässerschädlicher Stoffe Hüten fremder Hunde Familien volljährige, ledige Kinder schuldunfähige Kinder Wichtig für... Hausbesitzer Bauvorhaben Mieter fremde private Schlüssel Würzburger 3/ 76/91 S U S U T U U (R) WWK (Komfort) U S S T T U U S WWK (Premium) U S S T S U U S WWK (Komfort Xtra) U S S U T U U S WWK (Premium Xtra) U S S U S U U S Angebot regional und/oder auf bestimmte Personen begrenzt (siehe Adressen) Adler (Vödag/Grund) ÖD U T U T T T U T Adler (Vödag/Komfort) ÖD ) S U S S S U S S Badische Gemeinde (Grund) ÖD 6 49 U S S S (R) T S S Badische Gemeinde (Komfort) ÖD S S S S (R) S S S Bayer. Vers.verband (Kompakt) ) S S S S (R) (R) U (R) Bayer. Vers.verband (Optimal) ) S S S S (R) S3) S S3) DBV (Boxplus Standard) ÖD S S S S S S S11) S DBV (Boxplus Extra) ÖD S S S S S S S11) S DEVK Eisenbahn (Komfort) 6) 9) S S S S (R) T S T DEVK Eisenbahn (Komfort Plus) 6) 9) 68 1) S S S S (R) S S S3) Fahrlehrer D 62 U T T U (R) U U T Feuersozietät (Komfort) ) U S S S (R) (R) S S Feuersozietät (Komfort Plus) ) U S S S S U3) S S GHV Darmstadt S S U3) S S T S (R) GHV Darmstadt (erweiterte PHV) S S U3) S S S S S3) GVV-Privat D 3/7, 0/6 S T S T T T U T/S 3) Huk-Coburg ÖD 3 46 U U U U3) S U S (R) Huk-Coburg ÖD 10 9) 1 S S U U3) S S S (R) Nürnberger Beamt. (Basisschutz) ÖD 3/ 70/73 8/61 U S S U T U S T Nürnberger Beamten 3/ 8/89 74/77 U S S U T U S S (Komplettschutz) ÖD Öffentl. Braunschweig U S S S (R) S S S ÖSA S S S U T (R) U S Ostangler (Exclusiv-Single) 6 64 S S S U T T T U OVAG ) S S U U (R) S S (R) ÖVB 3/ 94/103 S S S3) S T (R) U S PVAG (Grund) ÖD U T U T T T U T PVAG (Komfort) ÖD ) S U S S S U S S R + V (Genossenschaftstarif) S S S S (R) S S (R) SV Sachsen 3/ 82/89 81/88 66/71 U S S S T (R) S (R) VGH 3/ 8/93 S S S3) S T (R) U S Volkswohl Bund (4 Plus Komfort) 7 S S S S S T S S3) Volkswohl Bund 80 S S S S S S S S3) (4 Plus Komfort Plus) WGV D ÖD S S S U T S S (R) S = Ja. T = Nein. U = Eingeschränkt. = Entfällt. ÖD = Tarife für den öffentlichen Dienst. (R) = Nicht generell eingeschlossen, gegen Zuschlag möglich. D = Angebot im = Internetangebot. (@) = Abschluss übers Internet günstiger. 1) Günstigere Single-Tarife für den öffentlichen Dienst. 2) Begrenzt auf eine allein stehende verwandte Person; jede weitere Person ist nur gegen Zuschlag versichert. 3) Hier wird ein Selbstbehalt (zum Teil nur bei Eigenschäden) abgezogen oder der Versicherer zahlt erst, wenn eine Mindestschadenhöhe erreicht ist. 4) Bei Kindern in Ausbildung: drei Jahre. Versicherungssumme nicht pauschal, sondern jeweils für Personen- und Sachschäden. Beispiel: 3 Mio. Euro für Personen- und 3 Mio. Euro für Sachschäden. 6) Tarifeinführung laut Anbieterangaben bis April ) Tarif Familie U18: Mitversichert sind nur Kinder unter 18 Jahren. 8) Kinder der Singles sind mitversichert. 9) Pro geschädigter Person. Pauschal 0 Mio. Euro bei Debeka, Huk24, Huk-Coburg, Huk-Coburg Allg.; 10 Mio. Euro bei DEVK, DEVK Eisenbahn, VHV; 6 Mio. Euro bei VPV; Mio. Euro bei KarstadtQuelle. 10) Bei Versicherungssumme 3 bzw. 3/3 Mio. Euro: S. 11) Begrenzung der Bauzeit auf 3 bzw. 4 Monate. 12) Zusätzlich versichert sind bewegliche Sachen in Ferienhäusern, -wohnungen und/oder Hotels. Dafür ist die Höchstersatzleistung meist wesentlich geringer. Bei einigen Versicherungen wird ein Selbstbehalt abgezogen. 66 VERSICHERUNGEN 4/2006

12 Die besten Tarife S. 6 Vertrag wechseln S. 8 Was ist versichert? S. 60 Angebote im Test S. 62 vorübergehender Auslandsaufenthalt Forderungsausfalldeckung Vermietung Ferienwohnung/-haus in Europa Vermietung Zimmer/ Wohnung Wichtig für... bestimmte Situationen Heizöltank häusliche Abwässer Miete Ferien - wohnung/-haus im Ausland 13) Nur für sechs Monate. Versicherungsschutz entfällt rückwirkend, wenn kein Folgevertrag durch das Kind zustande kommt. 14) Die Beiträge reduzieren sich bei schadenfreiem Verlauf des Vertrags. Asstel: Aufgeführter Beitrag gilt nur, wenn keine Vorschäden in den letzten zwei Jahren vorliegen. Im Schadensfall steigt der Beitrag. 1 Bei Arag: bis 80 qm. Bei Haftpflichtkasse Darmstadt: bis Euro Bruttojahresmietwert. Hüten fremder Pferde reine Gefälligkeitshandlungen geliehene, gemietete oder gepachtete Sachen Anbieter (Tarifname) (Adressen S. 99) S (R) S S T S S U T T Würzburger S T T S T S S U U U WWK (Komfort) S T T S T S S U U U WWK (Premium) S S3) T S T S S U U U WWK (Komfort Xtra) S S3) T S T S S U U U WWK (Premium Xtra) Angebot regional und/oder auf bestimmte Personen begrenzt (siehe Adressen) S (R) T T T S T U T T Adler (Vödag/Grund) ÖD S (R) S S S S S12) U U T Adler (Vödag/Komfort) ÖD S T T S T S U U T T Badische Gemeinde (Grund) ÖD S S T S S18) S S U T T Badische Gemeinde (Komfort) ÖD S (R) (R) S T S S U T T Bayer. Vers.verband (Kompakt) S U (R) S T S S U T T Bayer. Vers.verband (Optimal) S U S S S S S12) S S U DBV (Boxplus Standard) ÖD S S S S S S S12) S S U DBV (Boxplus Extra) ÖD U (R) T S T S S S T T DEVK Eisenbahn (Komfort) 6) S (R) T S T S S12) S U U DEVK Eisenbahn (Komfort Plus) 6) U T T S T S S U S T Fahrlehrer D S (R) T S T S S U T T Feuersozietät (Komfort) S S T S T S S U T T Feuersozietät (Komfort Plus) S T T S T S U12) U S T GHV Darmstadt S U T S U3)18) S U12) U S T GHV Darmstadt (erweiterte PHV) U (R) T S T S S U T T GVV-Privat D S (R) T S U S S S U16) T Huk-Coburg ÖD S19) (R) T S U S S19) S U16) T Huk-Coburg ÖD U T T S T S S12) U T T Nürnberger Beamt. (Basisschutz) ÖD U S T S T S S12) U U T Nürnberger Beamten (Komplettschutz) ÖD S (R) T S T S S U T T Öffentl. Braunschweig S (R) T S T S S U T T ÖSA S U T T T S S U (R) (R) Ostangler (Exclusiv-Single) S (R) T S T S S U T T OVAG S (R) T S T S S U (R) T ÖVB S (R) T T T S T U T T PVAG (Grund) ÖD S (R) S S S S S12) U U T PVAG (Komfort) ÖD S (R) T S T S S S S T R + V (Genossenschaftstarif) S (R) T S T S S U T T SV Sachsen S (R) T S T S S U (R) T VGH S S T S T S S S T T Volkswohl Bund (4 Plus Komfort) S S T S T S S12) S S U3) Volkswohl Bund (4 Plus Komfort Plus) S (R) T S T S S U S T WGV D ÖD 16) Nicht bei Schäden im Zusammenhang mit Umzügen (Umzugshilfe). 17) Nicht bei allmählicher Einwirkung von Feuchtigkeit (Schimmelbildung). 18) Unterirdische Tanks sind mitversichert. Bei Interrisk jedoch nur mit Auflagen. 19) Bei Schäden in den USA und Kanada: Versicherungssumme begrenzt auf Mio Euro; bei Debeka auf 1, Mio. Euro. Stand: 1. März 2006 Unter Umständen sind die Abweichungen vom geforderten Grundschutz nur gering. Zusatzleistungen Viele Versicherer bieten Zusatzleistungen, die über das hinausgehen, was alle Tarife abdecken. Für die folgenden Personengruppen sind bestimmte Leistungen besonders wichtig: Wichtig für Familien Volljährige Kinder: S = Volljährige Kinder sind bis zu einem Jahr Arbeitslosigkeit und bis zum Alter von mindestens 27 Jahren versichert. Schuldunfähige Kinder: S = Mindestens 000 Euro sind gedeckt, und eine Mitversicherung von Kindern bis 10 Jahre im Straßenverkehr besteht. Wichtig für Hausbesitzer Bauvorhaben: S = Die Versicherung deckt Schäden bis zu einer Bausumme von mindestens Euro mit der vollen Deckungssumme des Vertrags ab. Wichtig für Mieter Fremde private Schlüssel: S = Mindestens 000 Euro sind gedeckt. Wichtig für bestimmte Situationen Weitere Leistungserweiterungen, die für Verbraucher in bestimmten Situationen wichtig sein können. Vorübergehender Auslandsaufenthalt: S = Versichert ist der Aufenthalt in der EU für mindestens drei Jahre, für das restliche Europa und weltweit mindestens ein Jahr. Forderungsausfalldeckung: S = Der Versicherer bezahlt Schäden bis zur vollen Versicherungssumme, die Mindestschadenhöhe darf 2 00 Euro nicht überschreiten. Einschränkungen sind mit U markiert. Vermietung Ferienwohnung und/oder -haus in Europa: S = Versichert sind Schäden bis zur Versicherungssumme des Gesamtvertrags. Vermietung Zimmer/Wohnung: S = Versichert sind eine Einliegerwohnung und/oder mindestens drei Zimmer. Heizöltank: S = Schäden durch den oberirdischen Heizöltank bis zu 000 Litern sind abgesichert. Bei den Zusatzleistungen - häusliche Abwässer, - Miete Ferienwohnung/-haus (Ausland) und Hüten fremder Pferde gilt: S = Versichert sind Schäden bis zur Versicherungssumme des Gesamtvertrags. Ist nur das Reiten fremder Pferde und/oder nur das Benutzen fremder Pferdefuhrwerke bzw. das Hüten in diesem Zusammenhang versichert, haben wir dies mit U gekennzeichnet. Gefälligkeitshandlungen: S = Mindestens 000 Euro sind gedeckt, unter Umständen aber nur für reine Sachschäden. Geliehene, gemietete, gepachtete Sachen: S = Gedeckt sind mindestens 000 Euro. 4/2006 VERSICHERUNGEN 67

13 Service ADRESSEN Falls das Angebot auf Personengruppen oder Regionen beschränkt ist, siehe Hinweis in (...) AUTO - FINANZIERUNG Seite 1223 akf bank GmbH & Co, Friedrichstr. 1, 4210 Wuppertal, Tel / , Fax 02 02/ , c.gross@akf.de, akf leasing GmbH & Co, Friedrichstr. 1, 4210 Wuppertal, Tel / , Fax 02 02/ , c.gross@akf.de, ALD Lease Finanz GmbH, Nedderfeld 9, 2229 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , besser.leasen@aldleasefinanz.de, Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe AG (BDK), Postfach , Hamburg, Fax 0 40/ , info@bdk-bank.de, BMW Bank GmbH, BMW Financial Services, Heidemannstr. 164, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , bmw.bank@bmw.de, BMW Leasing GmbH, Heidemannstr. 164, München, Tel / , Fax 0 89/ , bmw.bank@bmw.de, CC-Bank Kaiserstr. 74, Mönchengladbach, Tel / 61 20, Fax / 61 21, kontakt@cc-bank.de, CC-Leasing GmbH, Engelblecker Str. 140, Mönchengladbach, Tel / , Fax / , leasing@cc-leasing.de, DaimlerChrysler Bank Siemensstr. 7, Stuttgart, Tel /2 7 40, Fax 07 11/ , direct@daimler chrysler-bank.com, chrysler-bank.com DaimlerChrysler Leasing GmbH siehe DaimlerChrysler Bank AG Ford Bank, Niederlassung der FCE Bank plc, Josef-Lammerting- Allee 2434, 0933 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , GE Money Bank GmbH, Vahrenwalder Str. 31 a, Hannover, Tel / , Fax / , directservice@ge.com, GMAC Bank GmbH, 6428 Rüsselsheim, Tel /87 80, Fax / , GMAC Leasing GmbH siehe GMAC Bank GmbH ING-DiBa Theodor-Heuss- Allee 106, Frankfurt, Tel /44 88, Fax 0 800/ , info@ing-diba.de, Nissan Bank, Geschäftsbereich der RCI Banque S. A., Jagenbergstr. 1, Neuss, Tel / , Fax / , Nissan Leasing, Geschäftsbereich der RCI Leasing GmbH & Co. OHG, Jagenbergstr. 1, Neuss, Tel / , Fax / , Peugeot Bank, Geschäftsbereich der Banque PSA Finance S. A., Werner-Heisenberg- Str. 2, Neu-Isenburg, Tel /30 20, Fax / , info@peugeotbank.de, Renault Bank, Geschäftsbereich der RCI Banque S. A., Jagenbergstr. 1, Neuss, Tel / , Fax / , Renault Leasing, Geschäftsbereich der RCI Leasing GmbH & Co. OHG, Jagenbergstr. 1, Neuss, Tel / , Fax / , Sixt Leasing Zugspitzstr. 1, Pullach, Tel /20 2 2, Fax / , leasing@sixt.de, Toyota Kreditbank GmbH, Toyota-Allee, 088 Köln, Tel /10 20, Fax / , Toyota Leasing GmbH siehe Toyota Kreditbank GmbH Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Str. 7, Braunschweig, Tel. 0 31/ , Fax 0 31/ , XBGFE@vwfsag.de, Volkswagen Leasing GmbH, Gifhorner Str. 7, Braunschweig, Tel. 0 31/ , Fax 0 31/ , info@volkswagen leasing.de, leasing.de VR-Leasing Hauptstr , 6760 Eschborn, Tel / , Fax / , automotive@ vr-leasing.de, Autoversicherungen Allianz24 siehe Vereinte Spezial Asstel Sachversicherung Wiener Platz 4, 117 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@asstel.de, Axa Colonia-Allee 1020, 1067 Köln, Tel / 66 22, Fax 02 21/ , service@axa.de, Basler Securitas Basler Str. 4, Bad Homburg v. d. H., Tel /1 30, Fax / , info@basec.de, Bruderhilfe Sachversicherung AG im Raum der Kirchen, Kölnische Str , Kassel, Tel /1 34 6, Fax / , info@bruderhilfe.de, Concordia Versicherungs-Gesellschaft Karl-Wiechert-Allee, 3062 Hannover, Tel. 0 11/ 70 10, Fax 0 11/ , Condor Allgemeine Admiralitätstr. 67, 2049 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , kontakt@condorversicherungsgruppe.de, CosmosDirekt Halbergstr. 060, Saarbrücken, Tel / , Fax 06 81/ , info@cosmosdirekt.de, DA Deutsche Allgemeine Oberursel, Tel / , Fax / , infoservice@ da-direkt.de, DAS Deutscher Automobil Schutz Thomas-Dehler-Str. 2, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , info@das.de, DBV Deutsche Beamten- Versicherung AG (öffentl. Dienst), Frankfurter Str. 0, 6178 Wiesbaden, Tel /36 30, Fax 06 11/ , info@dbv-winterthur.de, DBV-WinSelect Frankfurter Str. 0, 6189 Wiesbaden, Tel /36 30, Fax 06 11/ , info@dbv-winterthur.de, DBV-Winterthur Frankfurter Str. 0, 6178 Wiesbaden, Tel /36 30, Fax 06 11/ , info@dbvwinterthur.de, deutsche internet versicherung ag, Ruhrallee 9294, Dortmund, info@deutsche internetversicherung.de, internet.de DEVK Allgemeine Riehler Str. 190, 073 Köln, Tel /7 77 7, Fax 02 21/ , info@devk.de, DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Sach- u. Huk-Versicherungsverein ag (Beschäftigte d. DB u. ÖPVN) siehe DEVK Allgemeine Versicherungs-AG Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG (Brandenburg, Berlin), Am Karlsbad 4, 1078 Berlin, Tel. 0 30/ , Fax 0 30/ , service@ feuersozietaet.de, Gothaer Allgemeine Gothaer Allee 1, 0969 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@gothaer.de, GVV-Privatversicherung AG (Beschäft. v. Kommunen, kommun. Untern., Sparkassen; ehrenamtl. Mandatsträger [bundesweit]; Bremen, Hamburg, Hessen, Niedersachsen, Schleswig- Holstein, Nordrhein- Westfalen, Saarland, Berlin, Hohenzollern- Sigmaringen, Rheinland-Pfalz ohne Pfalz), Aachener Str. 9298, 0933 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@gvv.de, Hamburg-Mannheimer Sachversicherungs Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , ksc@hamburgmannheimer.de, Hansemerkur Allgemeine Siegfried-Wedells-Platz 1, 2032 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , info@hansemerkur.de, Helvetia Versicherungen, Berliner Str. 68, Frankfurt, Tel. 0 69/ , Fax 0 69/ , info@helvetia.de, Huk24 Die Online- Versicherung, Coburg, info@huk24.de, Huk-Coburg Allgemeine Bahnhofsplatz, Coburg, Tel /1 31 3, Fax / , info@huk-coburg.de, Huk-Coburg VVaG (öffentl. Dienst), Bahnhofsplatz, Coburg, Tel /1 31 3, Fax / , info@huk-coburg.de, Ineas Insurance Agency BV, info@ineas.de, Itzehoer Versicherung/ Brandgilde von 1691 VV Hansestr. 10, 221 Itzehoe, Tel /77 30, Fax / , info@itzehoer.de, Karlsruher Hermann-Veit-Str. 6, Karlsruhe, Tel /3 30, Fax 07 21/ , service@karlsruher.de, Ladycaronline (Ineas), info@ladycaronline.de, Lippische Landes- Brandversicherungsanstalt (Kreis Lippe), Simon-August-Str. 2, 3276 Detmold, Tel /99 00, Fax / , service@lippische.de, LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster Kolde-Ring 21, Münster, Tel / , Fax 02 1/ , info@lvm.de, Mecklenburgische Versicherungs- Gesellschaft Berckhusenstr. 146, 3062 Hannover, Tel. 0 11/ 3 10, Fax 0 11/ , me@ mecklenburgische.de, www. mecklenburgische.de Nürnberger Allg. Ostendstr. 100, Nürnberg, Tel /3 1, Fax 09 11/ , info@nuernberger.de, Nürnberger Beamten Allg. Versicherung AG (öffentl. Dienst), Ostendstr. 100, Nürnberg, Tel /3 1, Fax 09 11/ , info@nuernberger.de, Öffentliche Versicherung Braunschweig (ehem. Land Braunschweig), Theodor-Heuss-Str. 10, Braunschweig, Tel. 0 31/20 20, Fax 0 31/ , service@oeffentliche.de, Ontos Rheinlandplatz, Neuss, Tel / , Fax / , info@ontos.de, Optima Admiralitätstr. 67, 2049 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , optima-kundenservice@optima-versicherungen.de, ÖSA Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt (Sachsen-Anhalt), Am Alten Theater 7, Magdeburg, Tel / , Fax 03 91/ , Rheinland Versicherungs Rheinlandplatz, Neuss, Tel /29 00, Fax / , info@rheinlandversicherungen.de, Saarland Versicherungen (Saarland), Mainzer Str. 3234, Saarbrücken, Tel / , Fax 06 81/ , service@saarlandversicherungen.de, Sparkassen-Versicherung Sachsen Allg. Versicherung AG (Sachsen), An der Flutrinne 12, Dresden, Tel. 03 1/4 23 0, Fax 03 1/4 23, @sv-sachsen.de, Vereinte Spezial Versicherung AG (Allianz Gruppe), Fritz-Schäffer-Str. 9, München, Tel. 0 89/6 78 0, Fax 0 89/ , VGH Versicherungen (Bremen, Niedersachsen ohne ehem. Reg.bez. Braunschweig, Oldenburg), Schiffgraben 4, 3019 Hannover, Tel. 0 11/36 20, Fax 0 11/ , service@vgh.de, VHV Autoversicherung Hannover, Tel. 0 11/90 70, Fax 0 11/ , vhvservice@vhv.de, Victoria Victoriaplatz 1, Düsseldorf, Tel /47 70, Fax 02 11/ , info@victoria.de, Westfälische Provinzial Versicherung AG (Gebiet Landschaftsverband Westfalen-Lippe ohne Kreis Lippe), Provinzial-Allee 1, Münster, Tel. 02 1/21 90, Fax 02 1/ , service@provinzialonline.de, WGV-Schwäbische Allgemeine Tübinger Str. 43, Stuttgart, Tel / , Fax 07 11/ , kundenservice@ wgv-online.de, Württembergische Gemeinde-Versicherung ag (öffentl. Dienst; ehem. Reg.bez. Nord-/ Südwürttemberg, Hohenzollern), Tübinger Str. 43, Stuttgart, Tel / , Fax 07 11/ , kundenservice@wgvonline.de, GELDANLAGE + ALTERSVORSORGE IN KÜRZE Seite 2427 Bafin Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Bankenaufsicht & Versicherungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 3117 Bonn, Tel / , Fax 02 28/ , poststelle@bafin.de, BAUEN + WOHNEN IN KÜRZE Seite 3637 DMB Deutscher Mieterbund ev, Littenstraße 10, Berlin, Tel. 0 30/ , Fax 0 30/ , info@mieterbund.de, VERSICHERUNGEN IN KÜRZE Seite 46 und Versicherungsombudsmann ev, Postfach , Berlin, Tel / , Fax / , beschwerde@versiche rungsombudsmann.de, ombudsmann.de PRIVATHAFT - PFLICHT - VERSICHERUNG Seite 667 Adler Leibnizstr. 34, 1062 Berlin, Tel / , Fax 0 30/ , info@signal-iduna.de, Allianz Königinstr. 28, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , Arag Allgemeine Arag-Platz 1, Düsseldorf, Tel / , Fax 02 11/ , service@arag.de, Asstel Sachversicherung Wiener Platz 4, 117 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@asstel.de, Axa Colonia-Allee 1020, 1067 Köln, Tel / 66 22, Fax 02 21/ , service@axa.de, Badische Allgemeine Durlacher Allee 6, Karlsruhe, Tel /66 00, Fax 07 21/ , ksc@bgv.de, Badischer Gemeinde- Versicherungs-Verband (öffentl. Dienst; ehem. Reg.bez. Nord-/Südbaden), Durlacher Allee 6, Karlsruhe, Tel /66 00, Fax 07 21/ , ksc@bgv.de, 4/2006 SERVICE 99

14 Service Barmenia Allgemeine Kronprinzenallee 1218, Wuppertal, Tel / , Fax 02 02/ , Basler Securitas Basler Str. 4, Bad Homburg v. d. H., Tel /1 30, Fax / , info@basec.de, Bayerische Hausbesit- zer-versicherungs- Gesellschaft Sonnenstr. 13, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/9 89, info@bhvg.de, Bayerischer Versicherungsverband Versicherungs-AG (Bayern, ehem. Reg.bez. Pfalz von Rheinland-Pfalz), Maximilianstr. 3, 8137 München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , service@vkb.de, Bruderhilfe Sachversicherung AG im Raum der Kirchen, Kölnische Str , Kassel, Tel /1 34 6, Fax / , info@bruderhilfe.de, CosmosDirekt Halbergstr. 060, Saarbrücken, Tel / , Fax 06 81/ , info@cosmosdirekt.de, DA Deutsche Allgemeine Oberursel, Tel / , Fax / , infoservice@ da-direkt.de, DAS Deutscher Automobil Schutz Thomas-Dehler-Str. 2, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , info@das.de, DBV Deutsche Beamten- Versicherung AG (öffentl. Dienst), Frankfurter Str. 0, 6178 Wiesbaden, Tel /36 30, Fax 06 11/ , info@dbv-winterthur.de, DBV-Winterthur Frankfurter Str. 0, 6178 Wiesbaden, Tel /36 30, Fax 06 11/ , info@dbvwinterthur.de, Debeka Allgemeine 608 Koblenz, Tel / , Fax 02 61/ , info@debeka.de, Deutscher Ring Sachversicherungs- Ludwig-Erhard-Str. 22, 2049 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , service@ deutscherring.de, DEVK Allgemeine Riehler Str. 190, 073 Köln, Tel /7 77 7, Fax 02 21/ , info@devk.de, DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung, Sach- u. Huk-Versicherungsverein ag (Beschäftigte d. DB u. ÖPVN) siehe DEVK Allgemeine Versicherungs-AG Europa Sachversicherung Piusstr. 137, 0931 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@europa.de, Fahrlehrerversicherung VaG (Fahrlehrer, Kfz- Sachverständige), Mittlerer Pfad, Stuttgart, Tel / , Fax 07 11/ , info@fvvag.de, versicherung.de Feuersozietät Berlin Brandenburg Versicherung AG (Brandenburg, Berlin), Am Karlsbad 4, 1078 Berlin, Tel. 0 30/ , Fax 0 30/ , service@ feuersozietaet.de, Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg, Osterstr. 1, Oldenburg, Tel / , Fax 04 41/ , gegenseitigkeit@ nwn.de, Gemeinnützige Haftpflichtversicherungsanstalt Darmstadt, Anstalt des öffentlichen Rechts (Saarland, Rheinland-Pfalz, Hessen, Baden-Württemberg, Unterfranken), Bartningstr. 7, Darmstadt, Tel /70 20, Fax / , info@ghvdarmstadt.de, Generali Adenauerring 7, München, Tel. 0 89/ 12 10, Fax 0 89/ , presse@generali.de, Gerling-Konzern Versicherungsgesellschaften, Gereonshof, 0670 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , beratung@gerling.de, Grundeigentümer Versicherung VV Große Bäckerstr. 7, 2009 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , kunden-center@ grundvers.de, GVV-Privatversicherung AG (Beschäft. v. Kommunen, kommun. Untern., Sparkassen; ehrenamtl. Mandatsträger [bundesweit]); Bremen, Hamburg, Hessen, Niedersachsen, Schleswig- Holstein, Nordrhein- Westfalen, Saarland, Berlin, Hohenzollern- Sigmaringen, Rheinland-Pfalz ohne Pfalz), Aachener Str. 9298, 0933 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@gvv.de, Haftpflichtkasse Darmstadt Haftpflichtversicherung des Deutschen Hotel- u. Gaststättengewerbes VV Arheilger Weg, Roßdorf, Tel / , Fax / , info@haftpflichtkasse.de, Hansemerkur Allgemeine Siegfried-Wedells-Platz 1, 2032 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , info@hansemerkur.de, Helvetia Versicherungen, Berliner Str. 68, Frankfurt, Tel. 0 69/ , Fax 0 69/ , info@helvetia.de, Huk24 Die Online- Versicherung, Coburg, info@huk24.de, Huk-Coburg Allgemeine Bahnhofsplatz, Coburg, Tel /1 31 3, Fax / , info@huk-coburg.de, Huk-Coburg VVaG (öffentl. Dienst), siehe Huk-Coburg Allgemeine AG Interrisk Karl-Bosch-Str., 6203 Wiesbaden, Tel / , Fax 06 11/ , info@interrisk.de, Itzehoer Versicherung/ Brandgilde von 1691 VV Hansestr. 10, 221 Itzehoe, Tel /77 30, Fax / , info@itzehoer.de, Janitos Im Breitspiel 24, Heidelberg, Tel / , Fax / , info@janitos.de, KarstadtQuelle Karl-Martell-Str. 60, Nürnberg, Tel / 40 00, Fax 09 11/ , info@kqv.de, Medien-Versicherung ag Karlsruhe, vorm. Buchgewerbe-Feuerversicherung, gegründet 1899, Borsigstr., 7618 Karlsruhe, Tel / , Fax 07 21/ , kontakt@ medienversicherung.de, versicherung.de Nürnberger Beamten Allg. Versicherung AG (öffentl. Dienst), Ostendstr. 100, Nürnberg, Tel /3 1, Fax 09 11/ , info@nuernberger.de, NV-Versicherungen VV Johann-Remmers- Mammen-Weg 2, Neuharlingersiel, Tel / , Fax / , info@nv-online.de, Öffentliche Versicherung Braunschweig (ehem. Land Braunschweig), Theodor-Heuss-Str. 10, Braunschweig, Tel. 0 31/20 20, Fax 0 31/ , service@oeffentliche.de, Öffentliche Versicherung Bremen ÖVB (Bremen), Martinistr. 30, 2819 Bremen, Tel / , Fax 04 21/ , service@oevb.de, ÖSA Öffentliche Feuerversicherung Sachsen-Anhalt (Sachsen-Anhalt), Am Alten Theater 7, Magdeburg, Tel / , Fax 03 91/ , service.magdeburg@ oesa.de, Ostangler Brandgilde Versicherungen, Flensburger Str., Kappeln, Tel / , Fax / , info@oab.de, OVAG Ostdeutsche Versicherung AG (Berlin, Brandenburg, Sachsen-Anhalt, Mecklenburg-Vorpommern, Thüringen, Sachsen), Konrad-Wolf-Str. 91/92, 130 Berlin, Tel. 0 30/ , Fax 0 30/ , info@ovag-online.de, PVAG Polizeiversicherungs-AG (öffentl. Dienst), Dortmund, Tel /13 0, Fax 02 31/ , info@signal-iduna.de, R + V Allgemeine Taunusstr. 1, 6193 Wiesbaden, Tel /3 30, Fax 06 11/ , ruv@ruv.de, Sach- u. Haftpflichtversicherung des Bäckerhandwerks VVaG (SHB), Johannes-Albers-Allee 2, 3639 Königswinter, Tel / , Fax / , kontakt@ shbversicherung.de, www. shbversicherung.de Schweizer National Versicherungs Neue Mainzer Str. 1, Frankfurt>, Tel. 0 69/ , Fax 0 69/ , pkg@schweizernational.de, Signal Iduna Gruppe, Joseph-Scherer-Str. 3, Dortmund, Tel /13 0, Fax 02 31/ , info@signal-iduna.de, Sparkassen-Versicherung Sachsen Allg. Versicherung AG (Sachsen), An der Flutrinne 12, Dresden, Tel. 03 1/4 23 0, Fax 03 1/4 23, @sv-sachsen.de, VGH Versicherungen (Bremen, Niedersachsen ohne ehem. Reg.bezirk Braunschweig, Oldenburg), Schiffgraben 4, 3019 Hannover, Tel. 0 11/36 20, Fax 0 11/ , service@vgh.de, VHV Vereinigte Hannoversche Versicherung Hannover, Tel / , Fax 0 11/ , service@vhv.de, Victoria Vers. Victoriaplatz 1, Düsseldorf, Tel /47 70, Fax 02 11/ , info@victoria.de, Volksfürsorge Deutsche Sachversicherung Besenbinderhof 43, Hamburg, Tel. 0 40/2 86 0, Fax 0 40/ , service@ volksfuersorge.de, Volkswohl Bund Sachversicherung Südwall 3741, Dortmund, Tel / 43 30, Fax 02 31/ , info@volkswohl-bund.de, VPV Allg. Pohligstr. 3, 0969 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , allgemeine@vpv.de, WGV-Schwäbische Allgemeine Tübinger Str. 43, Stuttgart, Tel / , Fax 07 11/ , kundenservice@ wgv-online.de, Württembergische Gemeinde-Versicherung ag (öffentl. Dienst; ehem. Reg.bez. Nord-/ Südwürttemberg, Hohenzollern), Tübinger Str. 43, Stuttgart, Tel / , Fax 07 11/ , kundenservice@ wgv-online.de, Würzburger Bahnhofstr. 11, Würzburg, Tel /2 79 0, Fax 09 31/ , info@wuerzburger.com, WWK Allg. Marsstr. 37, 8033 München, Tel. 0 89/ 11 40, Fax 0 89/ , info@wwk.de, PFLEGEZUSATZ- VERSICHERUNG Seite 6878 Allianz Private Krankenversicherungs- Fritz-Schäffer-Str. 9, München, Tel / , service.apkv@ allianz.de, allianz.de Alte Oldenburger Krankenversicherung VV Moorgärten 1214, Vechta, Tel /90 0, Fax / , info@alteoldenburger.de, Arag Krankenversicherungs- Prinzregentenplatz 9, 8167 München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , service@arag.de, Axa Krankenversicherung Colonia-Allee 1020, 1067 Köln, Tel / 66 22, Fax 02 21/ , service@axa.de, Barmenia Krankenversicherung Kronprinzenallee 1218, Wuppertal, Tel / , Fax 02 02/ , info@barmenia.de, Central Krankenversicherung Hansaring 400, 0670 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , unternehmenskom munikation@central.de, Continentale Krankenversicherung Ruhrallee 94, Dortmund, Tel / , Fax 02 31/ , info@continentale.de, DBV-Winterthur Krankenversicherung Frankfurter Str. 0, 6172 Wiesbaden, Tel / , Fax / , info@dbv-winterthur.de, Debeka Krankenversicherungsverein 608 Koblenz, Tel / , Fax 02 61/ , info@debeka.de, Deutscher Ring Krankenversicherungsverein Ludwig-Erhard-Str. 22, 2049 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , service@ deutscherring.de, DEVK Krankenversicherungs- Riehler Str. 190, 073 Köln, Tel /7 77 7, Fax 02 21/ , info@devk.de, DKV Deutsche Krankenversicherung 094 Köln, Tel / , Fax / , kunden-center@dkv.com, Globale Krankenversicherungs- Venloer Str. 473, 0672 Köln, Tel / 79 30, Fax 02 21/ , globale@globale.de, Gothaer Krankenversicherung Arnoldiplatz 1, 0969 Köln, Tel / , Fax 02 21/ , info@gothaer.de, Hansemerkur Krankenversicherung Siegfried-Wedells-Platz 1, 2032 Hamburg, Tel. 0 40/ , Fax 0 40/ , info@hansemerkur.de, Inter Krankenversicherung Erzbergerstr. 91, 6816 Mannheim, Tel / , Fax 06 21/ , info@inter.de, KarstadtQuelle Krankenversicherung Karl-Martell-Str. 60, Nürnberg, Tel / 40 00, Fax 09 11/ , info@kqv.de, LKH Landeskrankenhilfe VV Uelzener Str. 120, 2133 Lüneburg, Tel /72 0, Fax / , info@lkh.de, LVM Krankenversicherungs- Kolde-Ring 21, Münster, Tel. 02 1/ , Fax 02 1/ , info@lvm.de, Mannheimer Krankenversicherung Augustaanlage 66, 6816 Mannheim, Tel /20 24, Fax / , service@ mannheimer.de, Münchener Verein Versicherungsgruppe, München, Tel. 0 89/ , Fax 0 89/ , info@muenchenerverein.de, Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG im Raum der Kirchen, Benrather Schloßallee 33, 4097 Düsseldorf, Tel / , Fax 02 11/ , info@ familienfuersorge.de, www. familienfuersorge.de R + V Krankenversicherung Taunusstr. 1, 6193 Wiesbaden, Tel /3 30, Fax 06 11/ , ruv@ruv.de, Signal Iduna Gruppe, Joseph-Scherer-Str. 3, Dortmund, Tel /13 0, Fax 02 31/ , info@signal-iduna.de, Süddeutsche Krankenversicherung Raiffeisenplatz, Fellbach, Tel / , Fax 07 11/ , sdk@sdk.de, UKV Union Krankenversicherung Peter-Zimmer-Str. 2, Saarbrücken, Tel / , Fax 06 81/ , service@ukv.de, VGH Versicherungen, Schiffgraben 4, 3019 Hannover, Tel. 0 11/36 20, Fax 0 11/ , service@vgh.de, Victoria Krankenversicherung Victoriaplatz 2, Düsseldorf, Tel / , Fax 02 11/ , service.kranken@ victoria.de, Württembergische Krankenversicherung Gutenbergstr. 30, Stuttgart, Tel /66 20, Fax 07 11/ , info@ wuerttembergische.de, www. wuerttembergische.de 100 SERVICE 4/2006