Alle Fakten zu den dynamischen Tarifen

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1 Alle Fakten zu den dynamischen Tarifen ALL COUNTRIES

2 DYNAMIC VORTEILE Primes Life One Dynamic ist eine innovative Anlagestrategie auf Basis von Primes Life One, der innovativen Zukunftspolice der British Primes Investments. Primes Life One Dynamic nutzt dabei kurzfristig angelegtes Fremdkapital zur Steigerung der Gesamtperformance. Das Verhältnis des Eigenkapitals zum Fremdkapital beträgt max. Eins zu Zwei. Sollten die Finanzierungsmärkte deutlich steigen oder die Anlagemärkte kurzfristig unergiebig sein, dann kann das Fremdkapital bis auf Null reduziert werden. Die Gesamtanlage erfolgt dabei in einem Fonds. Investiert wird Eigen- und Fremdkapital ausschließlich in die kapitalgarantierte Anlage der British Primes Investments. Diese sind mit einer Kapitalgarantie der Crédit Lyonnais von 124% nach zehn Jahren ausgestattet. Durch unterschiedliche Zahlungstichtage und die aus dem Anlagekapital bezahlten Zinsen kann jedoch keine Garantie auf Einzelvertragsebene gegeben werden. Der Kunde geht kein eigenes Kreditrisiko ein, da das Fremdkapital ausschließlich durch den Fonds aufgenommen wird. Primes Life One Dynamic wird als Einmalanlage ab EUR, als Beitragsdepot und als ratierliche Variante mit einer Beitragszahlungsdauer von fünf Jahren und einer Monatsmindestprämie von 400 EUR angeboten.

3 3 DYNAMIC ÜBERBLICK Primes Life One Dynamic ist das neue, performanceoptimierte Anlagekonzept der British Primes Investments. Durch die aktive Nutzung von kurzfristigem Fremdkapital ist es eine ideale Alternative zu bankfinanzierten und anderen Leveragekonzepten. Ziel des Dynamic ist es, dauerhaft deutlich mehr als das kapitalgarantierte Primes Life One Portfolio zu erzielen und dabei mit beschränkten Risiken an den Chancen fremdkapitalfinanzierter Anlageinstrumente der Hedgefondsklasse teilzuhaben. Primes Life One Dynamic ist eine Lebensversicherung mit Vermögensverwaltung nach liechtensteinischem Recht. Versicherungs- und Vertragspartner ist die Vienna Life Lebensversicherung AG, Liechtenstein, eine Tochter der Wiener Städtischen Versicherung, die seit 1824 erfolgreich Versicherungskonzepte umsetzt und, in Osteuropa die Nummer Eins, eine der ganz großen Versicherungsgruppen Europas ist. Primes Life One Dynamic investiert über einen Fonds in die kapitalgarantierte Primes Life One Note der Crédit Lyonnais. Die Crédit Lyonnais, größte Bank Frankreichs und AA-geratet (S&P-Rating) garantiert in dieser Anleihe das Kapital und eine Mindestrendite von 124% nach 10 Jahren. Die Anleihe legt dabei ihre Gelder in das Primes Life One Portfolio der Plenum AG, Zürich, einem erfahrenen Vermögensverwalter im Hedge-Fonds-Bereich mit über zehnjähriger Expertise an. Das Primes Life One Portfolio ist ein Hedge-Fund-of-Funds. Weitere Informationen zu allen Produktpartnern, zu British Primes und zu Primes Life One erhalten Sie in der Primes Life One Broschüre oder bei Ihrem Berater. PRIMES LIFE ONE DYNAMIC - TARIF UND VERTRAGSANNAHME Vertragspartner: Anlage: Anlageberater: Anlage in: Garantiebank und Emittent: Einmalanlage: Mindestprämie: Mindestlaufzeit: Max. Laufzeit: Alter (Versicherungsnehmer): Alter (Versicherte Person): Todesfallschutz: Todesfallschutz: Voraussetzung: Ratierliche Anlage und Beitragsdepot: Mindestprämie pro Monat: 400 EUR Mindestprämie Beitragsdepot: EUR Mindestlaufzeit: 10 Jahre Max. Laufzeit: bis Endalter der versicherten Person Alter (Versicherungsnehmer): Jahre Alter (Versicherte Person): bis Endalter 80 Jahre Todesfallschutz: % wählbarn Voraussetzung: max. Prämie 20% d. frei verfügbaren Einkommens Besonderheiten: Versicherte Personen: Bezugsberechtigung: Vienna Life Lebensversicherung AG Primes Life One Dynamic Fonds Plenum Investments AG Primes Life One Portfolio Notes Crédit Lyonnais S.A EUR 10 Jahre keine Laufzeitangabe erforderlich Jahre Jahre 104% 100% max. Anlage 30% des Gesamtvermögens max. 2 versicherte Personen Erst- oder Letztversterbensbasis Unwiderruflichkeit wählbar (nur für österreichische Versicherungsnehmer)

4 4 DYNAMIC ANLAGE Die Gelder des Kunden werden von der Vienna Life in den Primes Life One Dynamic Fonds investiert. Der Dynamic Fonds investiert sein Kapital zu hundert Prozent in die kapitalgarantierte Primes Life One Dynamic Note der Crédit Lyonnais. Der Dynamic Fonds ist berechtigt bis zum zweifachen der Kundengelder, Fremdkapital aufzunehmen. Bei einer positiven Zinsdifferenz ( der Note ist deutlich höher als die Fremdkapitalkosten) versucht er das Verhältnis "Eins zu Zwei" kontinuierlich zu halten. Bei einer drohenden negativen Zinsdifferenz ( der Note könnte geringer sein als die Fremdkapitalkosten) verzichtet er auf die weitere Fremdkapitalaufnahme und kann den gesamten Fremdkapitalstand kurzfristig ablösen. Damit sichert er das bereits angesparte Kapital der Kunden. EIN KUNDE LEGT GELDER AN: EUR Eigenkapital + Fremdkapital des Investmentfonds Vienna Life investiert in den Fonds. Sparkapital des Kunden + Fremdkapital des Investmentfonds POSITIVE PERFORMANCE UND NIEDRIGE FREMDKAPITALKOSTEN: + Fremdkapital des Investmentfonds Sparkapital aller Kunden + Fremdkapital des Investmentfonds UNERGIEBIGE MÄRKTE ODER HOHE ZINSBELASTUNG: kein Fremdkapital im Fonds Sparkapital aller Kunden kein Fremdkapital im Fonds

5 5 DYNAMIC PERFORMANCE Diese aktive Anlagestrategie hat zum Ziel, dauerhaft mehr zu erwirtschaften als das Primes Life One Portfolio. Die hier dargestellten Berechnungen gegenüber dem Portfolio zeigen Chancen und Risiken auf. VERGLEICH DYNAMIC VS. PORTFOLIO VS. WERTENTWICKLUNG DYNAMIC IM VERGLEICH WELTAKTIENMÄRKTE Dynamic Portfolio MSCI World 500 Primes Life One Dynamic Zielperformance >20% 8-10% 400 Volatilität Anzahl pos. Monate Bester Monat 27,18% 15,21% 67% +8,32% 12,27% 3,77% 82% 3,14% 5,97% 20,19% 55% 8,91% Primes Life One Portfolio Renten weltweit Aktien weltweit Schlechtester Monat -7,00% -2,03% -13,45% 0 Jul 97 Jul 98 Jul 99 Jul 00 Jul 01 Jul 02 Jul 03 Mar 04 WICHTIGE INFORMATION Die hier dargestellten Daten repräsentieren lediglich den hypothetischen Vergangenheitsablauf und stellen keine Garantie für zukünftige Erträge dar. Trotzdem können Sie ein Entscheidungsindikator für zukünftige Investments sein. Bitte achten Sie darauf, daß dynamisch investierte Gelder aus dem Teil Ihres Anlagevermögens stammen soll, das Sie nicht unbedingt jederzeit benötigen. Weder die Dynamic-Anlage noch eine Lebensversicherung sind hierfür die geeigneten Anlageformen.

6 6 DYNAMIC FRAGEN Ich möchte gerne Teile meines Vermögens in Primes Life One Dynamic investieren. Wie hoch kann mein Anteil sein? Wir empfehlen, nicht mehr als 30% Ihrer frei verfügbaren Anlagegelder in Primes Life One Dynamic zu investieren. Mein Geld wird in eine liechtensteinische Lebensversicherung investiert. Ist denn das für mich auch sicher? Allgemein gilt: Das Fürstentum Liechtenstein ist Mitglied im EWR. Deren Lebensversicherungen sind zum Kauf in der Europäischen Union zugelassen. Für Deutsche Steuerpflichtige: Ihr Versicherungsvertrag unterliegt dem deutschen Versicherungsvertragsgesetz. Für österreichische Steuerpflichtige: Sie haben die Wahl zwischen dem österreichischen und liechtensteinischen Versicherungsrecht. Wenn Sie nicht auf die speziellen Vorteile des liechtensteinischen Versicherungsrechts angewiesen sind, empfehlen wir das österreichische Recht. Chancen und Risiken des Dynamic-Fonds ergeben sich insbesondere aus den Fremdkapitalaufnahmen des Fonds. Wie viel Zinsen bezahlt der Fonds? Der Fonds nimmt Fremdgelder nur in EUR auf. Die Kosten liegen hierbei bei Euribor + 1%. (Euribor ist der Zins, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen). Dies sind aktuell ca. 2,2% + 1%, also ein Kreditzins von 3,2%. (Stand: Juli 2004) Wenn Zinsen steigen und die Notes in ungünstigen Marktlagen investiert sind, wie schnell kann der Fonds aus den Krediten aussteigen? Die Kredite werden zu verschiedenen Laufzeiten aufgenommen. Daher kann man nicht genau sagen, wie schnell Fremdgelder wieder zurückgeführt werden können. Ziel ist eine zügige Abwicklung. Ich möchte gerne monatlich in Primes Life One Dynamic ansparen. Investieren Sie auch meine Gelder in die kapitalgarantierte Anleihe der Crédit Lyonnais. Ja, denn es gibt nur diese kapitalgarantierte Anleihe. Genauso wie bei normalen ratierlichen Sparern werden auch Sparbeiträge in Primes Life One Dynamic ausschließlich in die kapitalgarantierte Anleihe investiert. Der einzige Unterschied ist, daß bei normalen Sparern die Vienna Life direkt anlegt, bei Dynamic-Sparern die Anlage über den Dynamic-Fonds erfolgt. Ich benötige mein Geld langfristig nicht, lege jedoch Wert darauf, zu wissen, wann ich ohne Abschläge aus Primes Life One Dynamic aussteigen kann. Wann geht dies ohne große Kosten? Wie bei vielen Fonds existiert auch beim Dynamic-Fonds eine Rückgabegebühr. Diese beträgt moderate 1%, unabhängig von Ihrem Anlagezeitraum. Wichtig ist jedoch, die Regeln der Versicherungsanlage zu beachten. Bei Einmalanlagen entstehen Rückkaufsabschläge in den ersten zehn Jahren der Anlage. Bei ratierlichen Sparern und beim Beitragsdepot entstehen diese im Sparzeitraum, also in den ersten fünf Jahren der Anlage. Danach ist Ihre Anlage rückkaufsabschlagsfrei. Ich möchte die steuerlichen Möglichkeiten, die in Deutschland 2004 noch existieren, nutzen. Welche Anlageformen in Dynamic empfehlen Sie mir? Auch in den Dynamic-Fonds kann man über die Lebensversicherung in 2004 steuerbegünstigt anlegen. Hier gibt es gleich zwei Möglichkeiten: 1. Möglichkeit: Ratierliches Sparen. Sie investieren fünf Jahre lang gleichbleibende Monats-,Quartals-, Halbjahres- oder Jahresbeiträge in eine Versicherung mit einer Laufzeit von min.

7 7 zwölf Jahren. Als Versicherungsschutz wählen Sie mindestens 60% Ihrer Versicherungssumme. 2. Möglichkeit: Sparen über Beitragsdepot. Sie legen eine Einmalanlage in ein Beitragsdepot an, die fünf gleich hohe Jahresbeträge in Ihren Versicherungsertrag überweist. Auch hier wählen Sie eine Laufzeit von min. zwölf Jahren. Als Versicherungsschutz wählen Sie mindestens 60% Ihrer Versicherungssumme. Steuerliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug entstehen allerdings nicht, da dies nur bei klassischen Kapitallebensversicherungen bis Ende 2004 möglich ist. In Österreich gelten die normalen rechtlichen Regeln. Die Vienna Life führt die allfällige Versicherungssteuer direkt ab. Kann ich meinen Versicherungsvertrag verpfänden oder abtreten? Der Versicherungsvertrag kann ganz normal abgetreten oder verpfändet werden. Der Versicherungsvertrag unterscheidet sich in keinem Punkt von dem Primes Life One-Vertrag oder anderen fondsgebundenen Versicherungen. Die Besonderheit des Dynamic liegt ausschließlich im Dynamic-Fonds innerhalb des Deckungsstocks Ihrer Versicherung. Kann ich ausreichende Deckung vorausgesetzt auch regelmäßige Teilkündigungen gemäß VVG vornehmen? Jeder Kunde hat das Recht, nach dem ersten Jahr regelmäßige (Entnahmeplan) und unregelmäßig (Teilkündigung, Kündigung) Gelder aus seinem Versicherungsvertrag zu entnehmen. Die Versicherung genehmigt derzeit bereits Entnahmen im ersten Jahr der Einmalanlage. Bitte beachten Sie die Details in den Verbraucherinformationen. (Diese sind Teil des Antrags) Kann ich vom Dynamic-Portfolio in das normale Primes Life One-Portfolio und umgekehrt wechseln? Selbstverständlich können Sie jederzeit Ihre Veranlagungsform wechseln. Versicherungsseitige Kosten entstehen hierfür derzeit nicht. Woher kommt das Fremdkapital in dieser Anlage? Das Fremdkapital wird zu einem fest am Euribor (Interbankenzins) orientierten Zinssatz von renommierten Banken geliehen. Wie häufig werde ich als Kunde über den verlauf informiert? Die Entwicklung des Dynamicfonds wird jährlich, die Entwicklung der unterliegenden Anlage quartalsweise dokumentiert. Ihr Berater informiert sie dabei gerne. Ebenso erhalten Sie von der Versicherung eine Wertentwicklungsnachricht jährlich. LEGAL DISCLAIMER Die in dieser Broschüre gemachten Angaben stellen kein Angebot dar. Ein Angebot basiert lediglich auf der offiziellen Primes Life One Broschüre, den Verbraucherinformationen, der Portfoliobeschreibung, dem individuellen Berechnungsbeispiel Ihres Beraters sowie den Risikohinweisen. Lassen Sie sich bitte Chancen und Risiken ausführlich durch Ihren Berater erklären.

8 ALL COUNTRIES BY EUROPEAN PRIMES GERMAN DESK: AUSTRIAN DESK: BÜRGERMEISTER-REIGER-STRASSE 25 D NÖRDLINGEN T +49 (9081) F +49 (9081) GEWERBEHOFSTRASSE 16 A-5023 SALZBURG T +43 (662) F +43 (662) Abbildungen und Daten in dieser Marketingbroschüre haben Teils illustrativen Charakter. Irrtümer und Fehler in der Beschreibung der Anlage und der Dar-stellung sind vorbehalten. Alle Rechte sind vorbehalten. (c) 2004 SL Holding AG, Plenum Investments AG. Design by Prorange