Grawe Plusfonds & Plusgarant
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- Gerhardt Hartmann
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Grawe Plusfonds & Plusgarant Auch mit Garantie! Die fondsgebundene Lebensversicherung. Die Versicherung auf Ihrer Seite.
2 Der Beitrag zu Ihrem besseren Leben! Wagen Sie einen Blick in Ihre Zukunft: Freuen Sie sich auf Ihren wohlverdienten Ruhestand? Möchten Sie diesen Lebensabschnitt unbeschwert und finanziell abgesichert genießen? Wählen Sie schon heute das richtige Vorsorgeinstrument um Ihre Pläne zu realisieren: GRAWE PLUSFONDS & PLUSGARANT, die fondsgebundene Lebensversicherung der Grazer Wechselseitigen. Fondsgebundene Lebensversicherung GRAWE plusfonds GRAWE Plusgarant 3 Dachfonds - Apollo Konservativ - Apollo Ausgewogen - Apollo Dynamisch 1 Spezialfonds - Apollo Emerging Europe 1 Mischfonds - Value Investment Fonds (VALIF) Vorteile GRAWE PLUSFONDS & PLUSGARANT Hohe Ertragschancen Teilhaberschaft an Top-Fonds Überdurchschnittliches Wachstum Steuervorteile einer Lebensversicherung KESt-freies Vermögen Flexibilität Fondsmischung freie Auswahl aus 3 Dachfonds, 1 Spezialfonds und 1 Mischfonds Kostenloser Wechsel (Switch) Besicherung von Krediten (Vinkulierung) Aufstockung und Prämienfreistellung möglich Vorzeitige Beendigung und Auszahlung jederzeit möglich Cost-Average-Effekt Professionelle Vermögens verwaltung durch Security KAG Kein Zuschlag bei unterjähr. Zahlweise Laufzeit Jahre wählbar Selbst wählbare Ablebenssumme zwischen 5 und 400 % der Prämiensumme (PS) Laufzeitänderung möglich Einschluss von Unfalltod und/oder Unfallinvalidität möglich Umstellung auf klassische LV möglich Ihre persönlichen Vorteile: Vereinigung von steuerlichen Vorteilen einer Lebens versicherung mit den Ertragschancen erstklassiger Fonds. Sie können aus 3 Dachfonds, 1 Spezialfonds und 1 Misch fonds wählen; Prämien zahlungen und Laufzeit können jederzeit verändert werden. Sicherheit Schutz einer Lebensversicherung Breite Streuung durch Dach-, Spezialund Mischfonds Hohe Transparenz durch jährlichen Depot auszug Bindung an einen Fixindex (2 5 %) oder an VPI möglich Bis zu 100 % Kapitalgarantie *) 90 % Höchststandgarantie *) Breite Streuung durch Veranlagung in Dach-, Spezial- und Mischfonds *) GRAWE PLUSGARANT
3 Drei Anlagestrategien von GRAWE PLUSFONDS Apollo Konservativ Sicherheit ist das Wichtigste Für Sie steht Sicherheit im Vordergrund. Für höhere Ertragschancen nehmen Sie angemessene Wertschwankungen in Kauf. Sparziel: Längerfristig Laufzeitempfehlung: Jahre 34 % Aktien 66 % Anleihen Ertrag Risiko Apollo Ausgewogen Sicherheit und Rendite sind gleich wichtig Sicherheit und Rendite halten sich die Waage. Für hohe Ertragschancen nehmen Sie höhere Wertschwankungen in Kauf. Sparziel: Langfristig Laufzeitempfehlung: Jahre 66 % Aktien 34 % Anleihen Ertrag Risiko Apollo Dynamisch Höchstmögliche Erträge Sie sind bereit, ein entsprechendes Risiko zu tragen. Für sehr hohe Ertragschancen nehmen Sie hohe Wertschwankungen in Kauf. Sparziel: Langfristig Laufzeitempfehlung: Jahre 100 % Aktien 0 % Anleihen Ertrag Risiko GRAWE PLUSFONDS Wertentwicklung *) 140 % 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % Apollo Konservativ Apollo Ausgewogen Apollo Dynamisch GRAWE TIPP: Dachfonds sind Investmentfonds, deren Fondsvermögen sich aus schließ lich aus anderen Invest ment fonds zusam mensetzt. Dadurch wird für den einzelnen Anleger eine noch breitere Streuung seines Vermögens möglich und das Prinzip des Fonds verstärkt. *) Die in der Vergangenheit liegende Wertentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf zukünftige Fondsentwicklungen zu. Alle Angaben ohne Gewähr. Details entnehmen Sie dem aktuellen Datenblatt (Fact-Sheet).
4 Die Anlagestrategie von GRAWE PLUSGARANT Die fondsgebundene Lebensversicherung mit Doppelgarantie, veranlagt im Value Investment Fonds (VALIF) 30 % Int. Aktien Kapitalgarantie *) Kapital = einbezahlte Prämien abzüglich 4 % VersSteuer 50 % EUR Staatsanleihen 20 % Int. Unternehmensanleihen Laufzeit Jahre 90 % des Kapitals garantiert Laufzeit Jahre 95 % des Kapitals garantiert Laufzeit ab 20 Jahre 100 % des Kapitals garantiert Die Kapitalgarantie gilt ausschließlich zum Vertragsablauf. Höchststandgarantie *) Nach Ablauf von 10 Jahren werden zumindest 90 % des höchsten während der gesamten Laufzeit erzielten Kurs wertes garantiert. *) Garantiegeber: Capital Bank - GRAWE Gruppe AG, A-8010 Graz,Burgring 16. Das Ausfallsrisiko des Garantiegebers trägt der Versicherungsnehmer. GRAWE PLUSGARANT Wertentwicklung **) (Value Investment Fonds) 160 % 150 % 140 % 130 % 120 % 110 % 100 % 90 % VALIF (Value Investment Fonds) GRAWE TIPP: Mit dem Value Investment Fonds (VALIF) besitzen Sie Anteile an ausgewählten Unternehmen und profitieren von deren Ertragspotenzial. Eine breite Streuung des Investments reduziert das Risiko und ver stetigt die Erträge des Fonds. **) Die in der Vergangenheit liegende Wertentwicklung lässt keine Rückschlüsse auf zukünftige Fondsentwicklungen zu. Alle Angaben ohne Gewähr. Details entnehmen Sie dem aktuellen Datenblatt (Fact-Sheet).
5 Kleines Wertpapier-ABC 1. Aktie Die Aktie ist ein Wertpapier, welches ein Anteilsrecht an einem Unternehmen, das heißt einer Aktiengesellschaft verbrieft. Im Wesentlichen gibt es folgende Aktientypen: - Stammaktien: Der Anteilsinhaber hat ein Stimmrecht in der Hauptversammlung und kann damit aktiv die Richtung des Unternehmens mit bestimmen. - Vorzugsaktien: Der Inhaber genießt hinsichtlich der Dividende besondere Vorzüge. Zumeist besteht dafür aber kein Mitbestimmungsrecht bei der Hauptversammlung. - Inhaberaktien: Es muss kein Nachweis darüber erbracht werden, ob der Besitz rechtmäßig ist, um in den vollen Genuss der Rechte zu gelangen. - Namensaktien: Die Aktie wird auf den Namen einer bestimmten Person ausgestellt. Eine Weitergabe kann dabei an bestimmte Rechte geknüpft werden. In Österreich unüblich. 2. Anlagehorizont Die Zeit, in der das Kapital voraussichtlich nicht benötigt wird und investiert werden soll. Grundsätzlich gilt: Je höher die möglichen Kursschwankungen, desto länger soll die beabsichtigte Investitionsdauer sein. 3. Anleihe Die Anleihe (engl. Bond) ist eine Schuld verschreibung, mit der sich der Aussteller (= Emittent) gegenüber dem Käufer zur Rückzahlung des Kapitals und zur Zahlung der vereinbarten Zinsen verpflichtet. Man unterscheidet festverzinsliche Anleihen und solche mit variablen Zinsen. Fonds, welche ausschließlich Anleihen im Portfeuille halten, nennt man Rentenfonds. 4. Cost-Average-Effekt (Durchschnitts-Kaufpreis-Methode) Beim Kauf von Investmentfonds durch regelmäßiges Ansparen mit gleichbleibenden Beträgen (z.b. in Form eines Wert papiersparplanes) werden bei hohen Kursen automatisch weniger Fondsanteile, bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile gekauft. Dadurch ergibt sich für den In ves tor ein deutlich günstigerer durchschnittlicher Einstiegskurs als beim Kauf einer immer gleich bleibenden Zahl von Fonds anteilen. 5. Fondsmanager Verwaltet das Kapital der Anleger und ver anlagt es bei möglichst geringem Ri siko mit möglichst hoher Rendite. Sein Geschick entscheidet über die Wert ent wicklung eines Fonds. 6. Fondssparen Ein bestimmter Anlagebetrag wird regelmäßig zum Kauf von Fonds eingezahlt. Hier unterscheidet man primär in Anleihen-Fondssparen, Aktien- Fondssparen und das Ansparen in einen gemischten Fonds (Aktien und Anleihen). 7. Kursrisiko Die Anlage in Investmentfonds unterliegt den Schwankungen der internationalen Kapitalmärkte. So gewinnen zum Beispiel Anleihenfonds an Wert, wenn die Zinsen fallen, bei steigenden Zinsen kann sich der Kurswert vorübergehend vermindern. Aktienfonds haben grundsätzlich ein höheres Kursrisiko, da hier nicht nur die Kursschwankungen der jeweiligen Börsen eine Rolle spielen, sondern auch jene der einzelnen Aktien. 8. Performance Gibt die Wertsteigerung eines Fonds in Prozent an. Die Performance wird entweder als jährliche Wertveränderung angegeben oder als Gesamtperformance ab einem bestimmten Startzeitpunkt. In der Performance werden alle Kursgewinne, die Zins- und die Dividendenerträge sowie die laufenden Managementkosten berücksichtigt. 9. Volatilität Schwankungsbreite von Wertpapierkursen innerhalb eines bestimmten Zeitraumes. Risikohinweise 1. Schwankungen Der Wertverlauf von Investmentfonds unterliegt kapital marktbedingten Schwankungen und kann nicht voraus gesagt werden. 2. Bisherige Erträge Bisherige Erträge lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu. 3. Verlust Ein Verlust ist nicht auszuschließen. 4. Schwankungsbreite Die Schwankungsbreite ist umso geringer, je länger die Laufzeit ist. 5. Spekulationen Investmentfonds sind nicht für kurzfristige Spekulationen geeignet. 6. Anleihefonds Anleihefonds unterliegen geringeren Wert schwan kungen und erzielen auch nur durchschnittliche Renditen. 7. Aktienfonds Aktienfonds weisen höhere Ertragschancen auf; dem stehen auch höhere Risiken gegenüber. 8. Wertentwicklung Die Wertentwicklung hängt auch von der Entwicklung des Wechselkurses der Fremdwährung ab. 9. Fonds auf Kredit Der Kauf von Fonds auf Kredit stellt ein erhöhtes Risiko dar. Davon wird abgeraten! 10. Verkaufsprospekte Die aktuellen Verkaufsprospekte in der geltenden Fas sung inklusive sämtlicher Änderungen seit Erst verlautbarung (1. Kundmachung im Amtsblatt zur Wiener Zeitung am und ) sind bei der Security KAG, Burgring 16, 8010 Graz bzw. bei der Grazer Wechselseitigen Ver sicherung AG, Herrengasse 18-20, 8011 Graz, erhältlich.
6 Sicherheit seit Verlässlicher Versicherungsschutz für alle war das Motto Erzherzog Johanns von Österreich, als er im Jahre 1828 die Grazer Wechselseitige Versicherung gründete. Seit damals hat sich aus der ursprünglichen Feuerversicherung die sechstgrößte Versicherung des Landes und ein internationales Unternehmen mit 13 zentral- und osteuropäischen Tochtergesellschaften und ca MitarbeiterInnen entwickelt. Bodenständigkeit, Zuverlässigkeit und Kundennähe sind die Grundlagen der mittlerweile über 180-jährigen Erfolgsgeschichte: Mit kundenfreundlicher, individueller Beratung und maßgeschneiderten, bedarfsgerechten Produkten ist die GRAWE ein Garant für internationale Qualität, verbunden mit den sehr strengen heimischen Sicherheitsstandards. Die Versicherung auf Ihrer Seite. Ihre Sicherheit und Vorsorge mit der GRAWE: Info 0316/ GRAWE Vorsorge GRAWE Klassik GRAWE Plusfonds & Plusgarant GRAWE Pluspension GRAWE Kids GRAWE -Sparplan GRAWE Travelstar GRAWE Automobil GRAWE Unfall Ihr (e) Berater (in) in der Grazer Wechselseitigen Versicherung AG GRAWE 4U GRAWE Privat GRAWE Recht GRAWE Agrar GRAWE Betriebsvorsorge GRAWE Switch GRAWE Betrieb GRAWE Transport Grazer Wechselseitige Versicherung AG A-8011 Graz, Herrengasse Tel. +43-(0) Fax +43-(0) Alle Informationen und Produktbeschreibungen in dieser Unterlage wurden gewissenhaft und sorgfältig erstellt, zur besseren Übersichtlichkeit können jedoch gekürzte Darstellungen enthalten sein. Für die genaue Beschreibung des Deckungsumfanges im Einzelfall gelten daher ausschließlich die Bestimmungen der Polizzen und der vereinbarten Versicherungsbedingungen. Version: 09/2011 Konzeption & Gestaltung: PILZ Werbeagentur GmbH. V 09/11
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