Förderung von Gründungen und Unternehmensnachfolgen in Bayern

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1 Förderung von Gründungen und Unternehmensnachfolgen in Bayern Gründung Wachstum Innovation Umweltschutz Stabilisierung

2 Impressum LfA Förderbank Bayern Vorstandsbüro / Unternehmenskommunikation Königinstraße München Tel.: 089 / Fax: 089 / Bildquellenverzeichnis Getty Images Deutschland GmbH: S. 1, 22 Oestreicher+Wagner Medientechnik GmbH: S. 6, 28, 32 Bayerisches Staatsministerium für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie: S. 6 Andreas Pohlmann: S. 7, 13, 21, 26, 30 Corbis GmbH: S. 9, 10, 13, 18 Panther Media GmbH: S. 17 LfA Förderbank Bayern, 04/12

3 Gründung

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5 Inhalt Existenzgründung und Unternehmensnachfolge mit der LfA Förderbank Bayern 07 Wer wird gefördert? 08 Was wird gefördert? 11 Welche Förderangebote gibt es? 12 Darlehen 12 Risikoentlastung 15 Beteiligungskapital 15 Die Förderkonditionen der LfA 16 Finanzierungs- und Förderbeispiele 19 Klassische Gründungsfinanzierung 19 Unter Einsatz von Beteiligungskapital 20 Der Weg zur Förderung 23 Die Förderprinzipien der LfA 23 Bevor Sie zur Hausbank gehen Das risikogerechte Zinssystem 23 Von der Antragstellung bis zur Auszahlung 27 /05 Glossar 28 Wichtige Adressen für Existenzgründer 32 Faxformular als Anhang auf dem Umschlag

6 Martin Zeil, Vorsitzender des Ver wal - tungs rats der LfA Förderbank Bayern, Bayerischer Staatsminister für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie, stv. Ministerpräsident:»Bayern setzt auf Existenzgründer. Deshalb fokussiert die Bayerische Staatsregierung dreierlei: die Schaffung einer ge - eigne ten Infrastruktur für Unternehmens - gründungen, die Stärkung der jeweiligen Finanzierungsbasis sowie umfassende und kompetente Beratungs- und Coaching - maßnahmen. Mit ihren Beratungsangeboten, dem Startkredit und der Übernahme von Risiken hilft die LfA Förderbank Bayern bei der Umsetzung dieser Ziele. Auch der Gene - rationswechsel im Mittelstand wird dadurch belebt.«martin Zeil Vorsitzender des Verwaltungsrats, LfA Förderbank Bayern, Bayerischer Staatsminister für Wirtschaft, Infrastruktur, Verkehr und Technologie, stv. Ministerpräsident

7 Für den optimalen Start Existenzgründung und Unternehmensnachfolge mit der LfA Förderbank Bayern Als landeseigene Spezialbank konzentrieren wir uns seit 1951 auf umfassende Wirtschaftsförderung in Bayern. Unser Ziel ist die nachhaltige Stärkung der bayerischen Wirtschaft, um auch in Zu kunft auf dem internationalen Markt bestehen zu können. Gerade die För derung von Existenzgründern stellt hierbei einen wesentlichen Bestandteil dar schließlich sind sie die Arbeitgeber von morgen. Unsere enge Zusammenarbeit mit Banken, Ministerien sowie Kammern und Verbänden ermöglicht Ihnen als Unter - nehmensgründer einen außergewöhnlichen Vorsprung. Dazu gehört die kompetente Beratung unserer engagierten Mitarbeiter und Partner genauso wie der Verzicht auf unnötige Bürokratie. Unsere bedarfsgerechten Angebote für vorteilhafte Startkredite und Risiko über nahmen helfen Ihnen dabei, die schwierige Grün - dungsphase zu überbrücken und in eine erfolgreiche unternehmerische Zukunft zu starten. Und das alles selbstverständlich zu beson ders fairen Konditionen. Die Broschüre, die Sie gerade in den Händen halten, gibt Ihnen einen ausführlichen Überblick über unsere För der an - gebote im Bereich der Existenz gründung. Weiterführende Informationen, wie aktuelle Konditionen oder unseren praktischen Förderwegweiser finden Sie im Internet unter Auch unsere Spezialisten beantworten Ihre Fragen gern. Rufen Sie hierzu einfach unser Kundencenter unter Telefon: 0800 / (kostenfrei) an oder besuchen Sie uns direkt vor Ort, in unserem Haus in der Königinstraße 15, München. Für Unternehmen in Nordbayern steht unsere Repräsentanz in Nürnberg, Gewer be museumsplatz 2, Nürnberg persönlich nach Terminabsprache sowie telefonisch unter 0911 / zur Verfügung. /07 Dr. Otto Beierl, Vorstands vor sitzender LfA Förderbank Bayern:»Auf Finanzierungshilfen ist nahezu jeder angewiesen, der ein erfolgreiches Unter nehmen gründen will. Die LfA setzt sich für alle ein, die diese Herausforderung annehmen.«dr. Otto Beierl Vorstandsvorsitzender

8 Wer wird gefördert? Die LfA Förderbank Bayern fördert Existenzgründer, die in Bayern investieren - egal ob es sich um eine Neugründung, die Übernahme eines bestehenden Betriebes oder eine tätige Beteiligung an einem Unternehmen handelt. Um sicherzugehen, dass Sie die Vor aus - setzungen für eine öffentliche För derung zu Gründungskonditionen erfüllen, sollten Sie zuerst folgende Punkte genau überprüfen: 1. Bin ich Gründer im Sinne der LfA? Auch eine Beteiligung kann im Regelfall als Existenzgründung angesehen werden, wenn Sie mindestens 15 % der Kapital - anteile übernehmen und zudem in der Geschäftsführung der Unternehmung tätig sind. Sollten Sie mit weniger als 15 % an einer Unternehmung beteiligt sein, können Sie bei Vorliegen der Vergabegrundsätze dennoch eine Finanzierung, in Form unseres Universalkredits, erhalten: Näheres hier zu erfahren auf Seite 12, Förder - angebote. 3. Gehört mein Unternehmen zu einer förderfähigen Branche? Gefördert werden Gründer fast aller Bran chen wie Handwerk, Handel, Indus - trie, Dienstleistungen, Hotel- und Gast - stättengewerbe sowie Freie Berufe. Ausgeschlossen sind landwirtschaftliche oder landwirtschaftsähnliche Betriebe, ambulante und stationäre Pflege ein richt ungen sowie Betriebe, die nicht mit den mittelstandspolitischen Zielen und dem tourismuspolitischen Konzept der Bayer ischen Staatsregierung übereinstimmen. /08 Grundvoraussetzung für die Gründungs - förderung ist, dass es sich bei dem ge - planten Vorhaben um die erste Existenz - gründung handelt oder zwischen Be end igung der vorhergehenden Selbst - ständig keit und der erneuten Gründung oder Unternehmensübernahme mindestens 12 Monate liegen. Unsere zinsgünstigen Darlehen im Bereich der Gründ - ungsförderung können Sie dabei nicht nur bei Aufnahme Ihrer selbstständigen/ freiberuflichen Tätigkeit, sondern auch während der 3-jährigen Existenz gründ - ungs phase beantragen. Besteht Ihre selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit bereits seit mehr als 3 Jahren, kommen für Sie evtl. Finan - zierungs hilfen im Bereich Wachstum in Frage. Nähere Informationen hierzu er - halten Sie in der entsprechenden Bro - schüre (Anforderung mit beiliegendem Faxformular) oder im Internet unter 2. Passt meine Unternehmens - größe in die Förderangebote? Um die zinsgünstigsten Darlehen im Gründungsbereich nutzen zu können, müssen Sie die Voraussetzungen für ein KMU also ein kleines oder mittleres Unter nehmen im Sinne der Europäischen Kommission erfüllen. Die Kriterien für ein KMU sind: weniger als 250 Arbeitskräfte Jahresumsatz von maximal 50 Mio. EUR oder Jahresbilanzsumme von höchstens 43 Mio. EUR bei der Berechnung von Schwellen - wer ten sind Unternehmens ver flech - tungen zu berücksichtigen Für Unternehmen, die die KMU-Kriterien nicht erfüllen, bietet die LfA Förderbank Bayern mit dem Universalkredit die passende Alternative. Mehr zum Universal - kredit auf Seite 12, Förderangebote. 4. Was möchte ich erreichen? Wir haben ein gemeinsames Förderziel, denn Existenzgründung heißt für uns, dass Sie sich als Unternehmer eine dauerhafte Lebensgrundlage schaffen. Deshalb muss ab dem 3. Jahr nach der Unter - nehmensgründung der erwartete jährliche Gewinn vor Steuern mindestens EUR betragen.

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11 Was wird gefördert? Egal ob Sie ein Unternehmen neu gründen, übernehmen oder sich daran beteiligen. Die LfA Förderbank Bayern fördert grundsätzlich jeden aktivierbaren Finanzierungsaufwand. Förderfähig sind: Grunderwerb inklusive Erschließungs - kosten bauliche Investitionen (Sanierung, Renovierung, Umbau, Neubau) Anschaffung von Maschinen und Einrichtungen, Hard- und Software (soweit in der Bilanz aktiviert) erstes Warenlager sowie Waren lager - aufstockungen in Zusammenhang mit Investitionen Firmenwert, Patente und Lizenzen (soweit in der Bilanz aktiviert) Nebenkosten von Investitionen, z. B. für Notar, Architekt, Makler, Ge büh ren (soweit in der Bilanz aktiviert) Nur über den Universalkredit finanziert werden: weitere wesentliche Waren lager auf - stockungen allgemeiner Betriebsmittelbedarf wie z. B. Löhne, Gehälter, Werbung Omnibusse, Taxis Weitere Informationen zum Universal - kredit auf der nächsten Seite. Über Beteiligungskapital für Existenzgründer finanziert wird: Investitions- und Betriebsmittelbedarf Nicht finanziert werden: Pkw Kaufpreiszahlungen an Eltern/Schwie - ger eltern bei Betriebs über gaben Finanzierungskosten (Disagio, Bank pro - vision, Bearbeitungsgebühren, Zwi - schen kreditzinsen) /11 Weitere Informationen zum Beteiligungs - kapital für Existenzgründer auf Seite 15.

12 Welche Förderangebote gibt es? /12 Darlehen Für den optimalen Einstieg der Startkredit Dieses, vom Freistaat Bayern subventionierte und von der KfW Bankengruppe und der LfA refinanzierte Darlehen bringt Sie mit seiner langen Laufzeit und der Möglichkeit, tilgungsfreie Jahre einzusetzen, auf den richtigen Weg. Es kommt für Vorhaben ab EUR in Frage. Dabei ist eine Finanzierung in Höhe von bis zu 40 % der förderfähigen Kosten möglich. Finanzierung ohne Eigenmittel der Startkredit 100 Sie benötigen für Ihr Vorhaben eine weitergehende Finanzierung? Mit dem Startkredit 100 kann der Finanzierungs - anteil auf bis zu 100 % aufgestockt werden. Die Zinshöhe orientiert sich dabei am unteren Marktzins und ist durch die Refinanzierung der KfW Bankengruppe und der LfA sehr günstig. Vielseitig einsetzbar der Universal - kredit Unternehmen, die bestimmte Voraus - setzungen für eine Förderung zu Gründ ungskonditionen nicht erfüllen, müssen dennoch nicht auf eine Finan zierung durch die LfA verzichten. Der Uni ver sal - kredit bietet Ihnen eine attraktive Alter - native zum Startkredit und ebnet Ihnen den Weg in Ihre unternehmerische Zu - kunft mit einer Finanzierung bis zu 100 %. Für folgende Unternehmen könnte dies insbesondere von Bedeutung sein: Unternehmen, die nicht unter die De fi - ni tion der KMU fallen (Voraus setzungen siehe Seite 8) Gründer, die zu mindestens 10 %, aber mit weniger als 15 % an einem Un ter - nehmen und an der Geschäftsführung beteiligt sind

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14 Christine Beck, LfA Förderbank Bayern:»Da Unternehmer nicht in irgendeine Schublade passen, nehmen wir uns gern Zeit für Ihre ganz speziellen Anforderungen. Eines gilt jedoch für alle, die von der LfA gefördert werden: Die Bedingungen und Abläufe gestalten wir so unkompliziert wie möglich.«

15 Welche Förderangebote gibt es? Risikoentlastung Weniger Risiko für die Bank, mehr Chancen für Sie die Haft ungs freistellung HaftungPlus Kann ein Darlehen nicht ausreichend ab - gesichert werden, sind die Aussichten auf einen Kredit oft schlecht. Die LfA bietet deshalb den Einsatz einer Haftungs - freistellung an und übernimmt damit einen Teil des Ausfallrisikos Ihrer Haus - bank. Die Haftungsfreistellung ist in Ver - bin dung mit dem Startkredit und dem Start kredit 100 möglich und beträgt hier 70 %. Die 60-prozentige Haftungs frei - stellung im Universal kredit wird von einer Garantie unterstützt, die innerhalb des Rahmen programms der Europäischen Gemein schaft für Wettbewerbsfähigkeit und Innovation (CIP) gestellt wurde und unterstützt als einzige auch Betriebsmit - tel finanzierungen. Gut abgesichert Bürgschaften der LfA und der Bürgschaftsbank Bayern GmbH Unabhängig von der Inanspruchnahme eines LfA Kredits besteht auch die Mög - lichkeit einer Bürgschaftsübernahme zu Ihren Gunsten. Entscheidend hierfür ist, dass Sie alle eigenen Sicherheiten eingesetzt haben und die Gesamt beurteilung Ihres Unternehmens (Konzept, persönliche Zuverlässigkeit, fachliche Eignung) positiv ausfällt. Je nach Branche bietet dabei die Bürgschaftsbank Bayern GmbH (Handel, Handwerk, Hotel/Gaststätten und Gartenbau) oder die LfA Förderbank Bayern (mittelständische Industrie, Dienst leistungsgewerbe und Freie Berufe) Bürgschaften von bis zu 80 % an. Beteiligungskapital Eine gute Eigenkapitalbasis ist der Grundstein für einen erfolgreichen Start Ihrer Unternehmung. Sie bietet Freiraum und somit weniger Abhängigkeit von Fremdfinanzierung. Die LfA Förderbank Bayern bietet Ihnen daher in Zusam - menarbeit mit einer Beteiligungs ge sell - schaft im LfA Verbund, der BayBG Bayer ische Beteiligungsgesellschaft mbh, die Möglichkeit einer Beteiligungs finanz ierung für Existenzgründer. Die Höhe des Beteiligungskapitals kann dabei immer nur so hoch sein wie das von Ihnen eingebrachte bzw. noch aufzubringende Kapital. Hier die Fakten: eine stille Beteiligung ist bis zu 5 Jahre nach Gründung bzw. Übernahme des Unternehmens möglich die Höhe der Beteiligung kann zwischen EUR und EUR liegen tilgungsfreie Laufzeit von 10 Jahren bedeutet mehr Liquidität neben einer einmaligen Bearbeitungs - gebühr fällt ein festes sowie ein gewinnabhängiges Entgelt an die Rückzahlung erfolgt am Beteil i- g ungs ende zum Nominalwert /15

16 Die Förderkonditionen der LfA Kleine und mittlere Unternehmen und Freie Berufe Unternehmen und Freie Berufe bis 500 Mio. EUR Umsatz Darlehen Startkredit Startkredit 100 Universalkredit Zinssatz* deutliche Zinsverbilligung durch Vorzugskonditionen am unteren Konditionen am unteren Ende den Einsatz staatl. Haushalts- Ende der Marktzinssätze durch die der Marktzinssätze mittel und der zinsgünstigen zinsgünstige Refinanzierung Refinanzierung der KfW der KfW Bankengruppe und der Bankengruppe und der LfA Förderbank Bayern LfA Förderbank Bayern Standardlaufzeiten** 5, 8, 10, 15, 20 Jahre bzw. 12 oder 15 Jahre endfällig 3, 5, 8, 10, 15, 20 Jahre bzw. 15 Jahre endfällig Tilgungsfrei** 1, 2, 3 bzw. 12 oder 15 Jahre endfällig 1 bzw. 2 Jahre bzw. 15 Jahre endfällig Zinsbindung über die Gesamtlaufzeit bis zu 10 Jahre bis zu 10 Jahre Darlehensmindestbetrag EUR EUR EUR Darlehenshöchstbetrag EUR bis zu 10 Mio. EUR 10 Mio. EUR Vorhabensmindestbetrag EUR EUR Finanzierungsanteil 40 % der förderfähigen Aufstockung des finanzie- bis 100 % Aufwendungen rungsanteil des Startkredits bis auf 100 % /16 * Aktuelle Konditionen können Sie je - der zeit abrufen: Telefon: 0800 / (kostenfrei) Faxabruf: 089 / (Darlehenskonditionen) oder via Internet unter **Abweichend von den Standard lauf - zeiten können verkürzte Gesamt lauf - zeiten (ganzjährig, mind. 4 Jahre) und Tilgungsfreijahre (mind. 1 Freijahr) be - an tragt werden.

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19 Finanzierungs- und Förderbeispiele In nachfolgenden Beispielen möchten wir Ihnen einen kleinen Überblick über die Vielzahl der Finanzierungsmöglichkeiten geben. Neben der klassischen Förderung erfahren Sie auch, wie Sie mit wenig Sicherheiten eine gute Aussicht auf einen Kredit haben können. Die Ausgangssituation: Sie gründen bzw. übernehmen ein Unternehmen. Für den Kauf des Grund - stücks und den Ausbau des Gebäudes be - nötigen Sie ein Kapital von EUR. Zusätzlich sind für Einrichtung, Ma schi - nen und ein erstes Warenlager weitere EUR notwendig. Das benötigte Startkapital beträgt also EUR. 1. Beispiel: Klassische Gründungs finanzierung (Gründung oder Übernahme eines Unternehmens) Der Klassiker unter den Gründungs - finanzierungen ist die Kombination des Startkredits mit dem Startkredit 100. Hier schöpfen Sie das Finanzierungspotential zu 100 % aus, und das zu günstigsten Konditionen. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie die Anforderungen an eine Gründungs finan - zierung (wie auf Seite 8 beschrieben) erfüllen. Werden diese Voraus setzungen nicht erfüllt, ist evtl. eine komplette Finanzierung Ihres Vorhabens über den Universalkredit möglich. Wirkung der Haftungsfreistellung HaftungPlus in diesem Beispiel: Bei nicht ausreichend vorhandenen Sicherheiten kann die LfA, wie auf Seite 15 beschrieben, einen Teil des Ausfallrisikos in Form einer Haftungsfreistellung übernehmen. Bei vorhandenen Sicherheiten von beispielsweise EUR (durch Sicherheitsübereignung von Waren und Maschinen) bedeutet dies ein Verlust risiko für die Hausbank von EUR mit Startkredit und Startkredit 100 aber nur EUR mit Startkredit Haftung - Plus und Startkredit 100 HaftungPlus. Mit einer Haftungsfreistellung verringert sich das Risiko für die Hausbank deutlich. Die Chancen für einen Förderkredit stehen also gut. /19 Kapitalbedarf Tsd. EUR Grundstück 100 Bauliche Investition 20 Maschinen/Einrichtungen 50 Waren 30 Gesamtkapitalbedarf 200 Finanzierungsbedarf als Beispiel Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Startkredit 40 % 80 Startkredit % 120 Gesamtfinanzierung 100 % 200 Beispiel 1: Klassische Gründungsfinanzierung

20 Finanzierungs- und Förderbeispiele 2. Beispiel: Unter Einsatz von Beteiligungskapital Bringen Sie Ihr Erspartes mit in Ihr Unter - nehmen ein, verringern Sie die Ab häng igkeit von potentiellen Kredit ge bern. Ab einer Eigenkapitalbasis von 15 % haben Sie zusätzlich die Möglich keit der Be tei li - gungs finanzierung über die BayBG (Nähe - res dazu auf Seite 15) sowie der Be an tra - gung des von der KfW Bankengruppe aus gereichten ERP-Kapitals für Gründung (European Recovery Program). Mit dieser Kombination stärken Sie Ihre Eigenkapitalbasis deutlich und erhöhen damit Ihre Chancen auf eine Darlehens - zusage. /20 Finanzierungsmittel Anteil Tsd. EUR Startkredit 40 % 80 Existenzgründungs- 20 % 40 beteiligung der LfA/BayBG ERP-Kapital für Gründung 25 % 50 Eigenmittel 15 % 30 Gesamtfinanzierung 100 % 200 Beispiel 2: Einsatz von Beteiligungskapital und mind. 15 % Eigenkapital

21 Angela Schütz, LfA Förderbank Bayern:»Die LfA bietet Ihnen eine ganze Reihe attraktiver Finanzierungsmöglichkeiten. Welches Darlehen Sie in Anspruch nehmen, hängt ganz von Ihren individuellen Anforderungen ab und von Ihren unternehmerischen Zielen.«

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23 Der Weg zur Förderung Die Förderprinzipien der LfA Bevor Sie zur Hausbank gehen Das risikogerechte Zinssystem Die Antragstellung auf öffentliche För der - mittel erfolgt in jedem Fall über die Haus - bank (sog. Hausbankprinzip). Sie beantragt die finanziellen Hilfen bei der LfA und trägt auch das Risiko. Dafür verlangt sie von Ihnen eine bankübliche Ab sicher ung. Sollten Sie über keine ausreichenden Sicherheiten verfügen, besteht die Möglichkeit einer Risiko übernahme durch die LfA in Form einer Haftungsfrei stellung oder einer Bürgschaft (siehe Seite 15). Öffentliche Hilfen sind grundsätzlich immer Hilfen zur Selbsthilfe, das heißt, ein Teil des Vorhabens sollte durch Eigenmittel oder nicht subventionierte Darlehen finanziert werden (sog. Anteils finanzierung). Beachten Sie auch, dass die Antrag - stellung vor Vorhabensbeginn, also vor Beginn eines wesentlichen finanziellen Engagements (z. B. Kauf eines Grund - stücks), erfolgen muss. sollten Sie sich optimal auf das Gespräch vorbereiten, denn nur so können Sie das Vertrauen der Hausbank gewinnen. Er - stellen Sie ein Konzept, das beweist, dass Sie Ihren Betrieb nicht nur fachlich, sondern auch kaufmännisch im Griff haben. Die unten stehende Übersicht zeigt Ihnen einige wichtige Inhalte, die in solch einem Konzept nicht fehlen sollten. Klappt es mit dem Kredit nicht auf Anhieb, geben Sie nicht gleich auf und führen Sie auch Gespräche mit anderen Banken. Tipps für das wichtige Bankgespräch erhalten Sie in unserer Broschüre Ihr Leitfaden für den Bankenbesuch, die Sie mit beiliegendem Faxformular kostenlos bestellen können. Auch unser Kunden - center unter Tel / (kostenfrei) berät Sie gern. Aufbau eines Unternehmenskonzepts Die Ausreichung öffentlicher Förderdar - lehen muss sich auch für die Hausbanken nach Kostengesichtspunkten rechnen. Dies war früher gerade bei Unternehmen mit schwächerer Bonität nicht der Fall, so dass diese häufig erst gar keinen Kredit erhielten. Aus diesem Grund wendet die LfA das sogenannte risikogerechte Zins - system (RGZS) an. So verschaffen wir Ihnen eine bessere Ausgangs position für die Finanzierung Ihres Vorhabens. /23 Inhaltsverzeichnis Persönliche Voraussetzungen, beruflicher Werdegang Arbeitsschwerpunkte des geplanten Unternehmens Marktpotential Konkurrenzsituation Beschreibung der bisherigen Vorbe - reitung für den Unternehmens start Rechtsform, Standort und voraussichtliche Zahl der Mitarbeiter Anlaufzeit und Unternehmens ent - wicklung in den ersten drei Jahren Kostenplan, Ertragsplan, bestehend aus Umsatz- und Ertragsvorschau, Liquiditätsplan, Kapitalbedarfsplan Quelle: Bayerischer Industrie- und Han dels kam mer - tag (Hrsg.): Ich mache mich selbstständig, München 2003, S. 16

24 Der Weg zur Förderung Wie funktioniert das risikogerechte Zinssystem? Das Verfahren läuft in vier Schritten ab: /24 Schritt 1: Bestimmung der Bonitätsklasse Im ersten Schritt wird Ihre Bonität nach einem internen Verfahren Ihrer Hausbank errechnet. Eine wichtige Rolle spielt dabei u. a. Ihre Qualifikation als Unter - neh mer, Ihr Gründungskonzept, aber auch eventuelle Risikofaktoren Ihres Vor - habens. Im Ergebnis werden Sie, je nach Bonitätseinschätzung, in die jeweilige Bonitätsklasse eingruppiert. Schritt 2: Bestimmung der Besicherungsklasse Im nächsten Schritt bewertet Ihre Haus - bank die vorhandenen Sicherheiten (z. B. Übereignung von Waren oder eine Grundschuld) und ordnet sie dementsprechend einer Besicherungsklasse zu. Wichtig ist hierbei die Werthaltigkeit der Besicherung also der Anteil Ihres Kre - dits, der voll werthaltig abgedeckt werdenen kann. Bei nicht ausreichend vorhanden Sicherheiten kann hier eine Haf - tungsfreistellung der LfA Förderbank Bayern oder eine Bürgschaft beantragt werden. Dabei bewirkt die Bürgschaft regelmäßig eine Verbesserung der Besicherungsquote und somit auch der Preisklasse. Schritt 3: Ermittlung der Preisklasse Durch die Kombination aus Bonitäts- und Besicherungsklasse ermittelt Ihre Haus - bank im dritten Schritt die Preisklasse. Schritt 4: Vereinbarung der Konditionen Jede Preisklasse deckt eine gewisse Band - breite ab, innerhalb derer der individuelle, mit der Hausbank zu vereinbarende, Zinssatz liegt. Allerdings hat die LfA maximal zulässige Zinsobergrenzen fest - gel egt, damit die Spanne nach oben nicht unbegrenzt hoch sein kann. Diese Zins - ober grenzen finden Sie auch in unserer aktuellen Konditionenübersicht unter Die Zinsen, die die LfA Förderbank Bayern Ihrer Hausbank für die Darlehens fin an - zierung einräumt, sind einheitlich und äußerst günstig. Die Hausbank muss diesen Refinanzierungs vorteil voll an Sie wei ter geben und darf nur die Risiko - kosten aufschlagen, die der individuellen Bonität Ihres Unternehmens und der Werthaltigkeit der Sicherheiten entsprechen. Grundprinzip des risikogerechten Zinssystems Risikoeinschätzung der Hausbank Bestimmung der Bonitätsklasse Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse (Bonität) Schritt 1 Bestimmung der Besicherungsklasse Beurteilung der Sicherheiten Schritt 2 a Ermittlung der Preisklasse Schritt 3 Vereinbarung der Konditionen Schritt 4

25 Dr. Alfred Neumann, LfA Förderbank Bayern:»Unsere Finanzierungsexperten kennen die besonderen Anforderungen ihrer gewerblichen Kunden genau und setzen ihr Wissen und ihre Erfahrung ein, Sie als Unternehmen nach Kräften zu unterstützen. Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren Sie einen Beratungstermin!«

26 Siegfried Schneid, LfA Förderbank Bayern:»In der Gründungs- und Nachfolge - förderung konnten allein in den letzten 5 Jahren mit zinsgünstigen Darlehen in Höhe von rund 1,3 Mrd. EUR mehr als neue Arbeitsplätze geschaffen und rund bestehende Arbeitsplätze gesichert werden.«

27 a a a Der Weg zur Förderung Von der Antragstellung bis zur Auszahlung Im Anschluss an das erfolgreiche Finan - zierungsgespräch mit der Haus bank wird der Antrag auf öffentliche Fördermittel gestellt. Diesen Antrag füllen Sie in der Regel direkt vor Ort gemeinsam mit dem Kundenbetreuer Ihrer Hausbank aus. Wenn Sie möchten, können Sie auch vorab im Internet unter den Antrag bereits in Angriff nehmen. Sollten Sie hierzu Fragen haben, wenden Sie sich einfach an das LfA Kundencenter hier hilft man Ihnen gern weiter! Nachdem der Antrag von Ihrer Hausbank an die LfA weitergeleitet wurde, prüfen wir, ob alle Voraussetzungen für eine öffentliche Förderung erfüllt sind, und leiten anschließend der Hausbank z. B. das Angebot für den Startkredit weiter. Den Darlehensvertrag schließt die Hausbank dann mit Ihnen ab. Sie ist es auch, die die Darlehensmittel auf Ihren Wunsch hin bei der LfA Förderbank Bayern abruft und an Sie auszahlt. /27 Der Unternehmer Sie erstellen Ihr Konzept informieren sich ggf. vorab im LfA Kundencenter Tel.: 0800 / (kostenfrei) führen Finanzierungsgespräche mit potenziellen Hausbanken a Die Hausbank prüft Vorhaben und Bonität hilft bei der Antragstellung leitet den Antrag an die LfA weiter Die Hausbank schließt mit Ihnen den Darlehensvertrag ab ruft die Darlehensmittel auf Ihren Wunsch bei der LfA ab zahlt die Mittel an Sie aus Die LfA Förderbank Bayern prüft den Antrag leitet der Hausbank ein Darlehens-, Bürgschaftsoder dem Unternehmer ein Beteiligungsangebot zu

28 Glossar /28 Absicherung Grundsätzlich trägt die Hausbank das Kre dit risiko für öffentliche Darlehen (sog. Primärhaftung). Daher verlangt sie von ihrem Kunden i. d. R. eine bankübliche Ab sicherung. Reichen diese Sicherheiten nicht aus, bietet die LfA Förderbank Bayern Möglichkeiten der teilweisen Ri si - ko übernahme in Form von Haftung s frei - stellungen, Ausfallbürgschaften oder Ga - rantien an. Anteilsfinanzierung In jedem Fall ist die subventionierte öffentliche Förderung eine Hilfe zur Selbst hilfe. Das bedeutet, dass die Finanzierung eines Vorhabens nicht ausschließlich aus öffentlich zinsverbilligten Darlehen bestehen darf. Neben subventionierten öffentlichen Darlehen können Eigenmittel, nicht subventionierte öffentliche Darlehen oder sonstige Fremdmittel eingesetzt werden. So lassen sich beispielsweise zur Vorhabensfinanzierung eingesetzte Darlehen aus dem Start kredit mit dem zinsgünstigen Start kre dit 100 auf bis zu 100 % Finanz ierungs anteil aufstocken. Bankübliche Sicherheiten -> Sicherheiten Betriebsmittelfinanzierung Deckung der Kosten, die zur Produktion oder für den Handel erforderlich sind, z. B. Wareneinkauf, Werbemaßnahmen, Kosten für Roh- und Betriebsstoffe, Löhne und Gehälter, aber auch die Einräumung von Zahlungszielen gegenüber Kunden. (Gegensatz: Investitionsfinanzierung) Bonität Fähigkeit eines Schuldners, in der Zukunft seinen Kapitaldienstverpflichtungen (Zahlung von Zinsen und Tilgung) nachzukommen. Bürgschaft Durch den Bürgschaftsvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für die Erfüllung einer Schuld des Dritten einzustehen. Bürgschaftsbank Bayern GmbH Die Bürgschaftsbank Bayern GmbH ist eine Selbst hilfeeinrichtung der mittelständischen gewerblichen Wirtschaft. Sie übernimmt Bürgschaften gegenüber Haus banken, um Betrieben, die nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen, die Kredit auf nahme zu ermöglichen. Sie ist zuständig für die mittelständischen Antragsteller aus Handwerk, den Handel, den Gartenbau sowie für das Hotel- und Gast stät ten gewerbe. Alle übrigen Branchen werden durch die LfA abgedeckt. Businessplan Unternehmenskonzept, das klar und prägnant Auskunft gibt über alle Aspekte eines neuen Unternehmens, die für Kapitalgeber wichtig sind; dazu gehören Ausführungen zu Produktidee, Markt, Team und Führung des zukünftigen Betriebs wie auch betriebswirtschaftliche Analysen. Bei der Erstellung eines Businessplans werden die Unternehmer gezwungen, sich kritisch mit ihrer Idee auseinander zu setzen. Existenzgründung Eine gewerbliche oder freiberufliche Tätigkeit in Form einer Neugründung, Betriebsübernahme oder tätigen Betei - ligung gilt als Existenzgründung. Auch Vorhaben innerhalb einer bestimmten Anlaufphase nach Gründung (bei der LfA sind dies 3 Jahre) können zu den Vor zugs - konditionen für Existenzgründer gefördert werden. Für erneute Existenz gründ ungen kommen unter bestimmten Voraus setzungen ebenfalls die günstigen Kondi tionen für Gründungsvorhaben zum Tragen. Garantie Durch eine Garantie verspricht jemand einem anderen, für das Eintreten oder Nichteintreten eines Erfolgs einzustehen, insbesondere die Gefahr, die dem anderen aus irgendeiner Unternehmung erwächst, also einen noch nicht entstandenen Schaden zu übernehmen. Durch LfA Rückgarantien werden vorrangig Garantien abgesichert, die die Hausbank im Zusammenhang mit Auftrags - geschäften im In- und Ausland stellt. Haftungsfreistellung HaftungPlus In einer Reihe von Darlehensprogrammen übernimmt die LfA bei unzureichenden Sicherheiten auf Antrag teilweise Haft ungsfreistellungen HaftungPlus. Durch eine Haftungsfreistellung nimmt die LfA der Hausbank einen Teil der Primär haftung (siehe Absicherung) ab. Dies be deutet, dass die LfA in Höhe des Haft ungsfreistellungssatzes Verluste übernimmt, wenn der Kreditnehmer das Dar lehen nicht vollständig zu tilgen vermag. Für die Hausbank reduziert sich also das Kreditrisiko mit der Folge, dass Förder darlehen auch an Kreditnehmer mit nicht ausreichenden Absicherungs - möglich kei ten vergeben werden können und sich damit die Finanzierungs - spielräume dieser Kreditnehmer erweitern. Für den haftungsfreigestellten Darlehensteil muss die Hausbank außerdem kein Eigen kapital vorhalten, was zu einer weiteren Kostenreduktion beiträgt. Die Haftungs freistellungen lassen sich unbürokratisch beantragen und werden rasch bewilligt. Dies gilt insbesondere für LfA Gesamt risiken bis zu EUR.

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30 Helmut Barth, LfA Förderbank Bayern:»Als Unternehmensgründer bringen Sie Ideen, Mut und viel Engagement mit. Wir von der LfA bieten Ihnen wertvolles Knowhow und günstige Finanzierungs - hilfen für Ihren Start in eine erfolgreiche Zukunft.«

31 Glossar Hausbankprinzip Öffentlich-rechtliche Finanzierungshilfen werden in der Regel über die Hausbanken der Antragsteller beantragt und ausgereicht. Zudem ist es die Aufgabe der Hausbank, die Durchfinanzierung des Vorhabens sicherzustellen und grundsätzlich nach Vorhabensabschluss den zu erstellenden Verwendungsnachweis zu prüfen. Als Hausbank kommt jede Bank oder Sparkasse in Betracht. Investitionsfinanzierung Deckung der Anschaffungskosten für Wirtschaftsgüter, die langfristig im Be - trieb genutzt werden und somit im An la - ge vermögen der Bilanz ausgewiesen (akti viert) werden, z. B. Grundstücke, Gebäude, Maschinen und Einrichtungen, aber auch aktivierte Patente, Lizenzen, DV-Software oder Unternehmens beteil igungen. (Gegensatz: Betriebs mittel - finanzierung) Kapitalbeteiligungsgesellschaft Unternehmen, deren Geschäftszweck darin besteht, sich gegen Vergütung befristet an anderen Unternehmen zu beteiligen. Liquidität Fähigkeit eines Unternehmens, seine laufenden Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Rating Beurteilung der wirtschaftlichen Lage eines Unternehmens, insbesondere der Bonität. Risikoentlastung Prinzipiell leiten die Hausbanken die Förderkredite unter ihrem eigenen Risiko an die Endkunden durch; das können sie nur, wenn zur Absicherung der Kredite ausreichend bankübliche Sicherheiten gestellt werden. Soweit es an Sicher - heiten mangelt, greift das Förder instru - ment der Risikoentlastung. Die LfA nimmt dabei der Hausbank einen Teil des Kredit - risikos ab. Die Entlastungen erfolgen z. B. in Form von Haftungsfrei stellungen oder Bürgschaften. Sicherheiten Um partielle Verluste aus Geschäfts ver - bindungen z. B. Ausfallrisiken im Rahmen von Kreditvergaben zu mindern, verlangen Banken für ihre An - sprüche regelmäßig bankübliche Sicher - heiten. Zu unterscheiden sind Personensicher - heiten (z. B. Bürgschaft, Garantie) und Sachsicherheiten (z. B. Grundschuld, Sicherungsübereignung von Maschinen, Forderungsabtretung). Stille Beteiligung Eine stille Beteiligung bezeichnet ein finanzielles Engagement an einem fremden Betrieb. Die geleistete Einlage geht in das Vermögen des Unternehmens über. Im Gegenzug hat der stille Gesellschafter Anspruch auf Beteiligung am Gewinn der Gesellschaft. Auf Entscheidungen des Unternehmens hat er nur geringen Einfluss. Subventionswert Vorteil, den ein Unternehmen aus einer Beihilfe (Förderung) zieht. Bei Zu schüs - sen stellt die Höhe des Zuschusses den Subventionswert dar. Bei zinsverbilligten Darlehen wird der Sub ventionswert als Zinsvorteil festgelegt, der sich aus der Differenz zwischen Effektivzinssatz des Förderdarlehens und einem Normal zins - satz (sog. Referenz zinssatz) finanzmathematisch errechnet. Der Referenzzinssatz wird durch die EU-Kommission nach einem speziellen Verfahren ermittelt. Tätige Beteiligung Eine tätige Beteiligung bezeichnet ein finanzielles und aktives unternehmerisches Engagement an einem fremden Unternehmen. Sie beinhaltet somit eine Beteiligung am Gesellschaftskapital bzw. an den Stimmrechten (mit i. d. R. mindes - tens 15 % als Voraussetzung für den Startkredit) und die Geschäfts - führungsbefugnis. Tilgung Rückzahlung eines Darlehens. Tilgungsfreie Jahre Zeit, in der ein Darlehen i. d. R. zwar verzinst, aber noch nicht zurückgezahlt wird. Vorbeginnklausel Fördergrundsatz, nach dem mit dem zu fördernden bzw. zu finanzierenden Vor - haben zum Zeitpunkt der An tragstellung noch nicht begonnen worden sein darf, insbesondere dürfen keine finanziellen Verpflichtungen eingegangen worden sein. Die Nachfinanzierung eines Vor - habens ist grundsätzlich nicht möglich. Als Vorhabensbeginn gilt zumeist der Abschluss eines Kauf- oder Leistungs - vertrags. Rechtliche und organisatorische Vorbereitungen wie die Gewerbe - anmeldung oder die Eintragung in das Handelsregister bzw. die Handwerksrolle stellen keinen Vorhabensbeginn dar. /31

32 Wichtige Adressen für Existenzgründer /32 LfA Förderbank Bayern Königinstraße München Internet: LfA Kundencenter Tel.: 0800 / (kostenfrei) Fax: 089 / Beratung vor Ort (nach telefonischer Terminvereinbarung) Königinstraße München info@lfa.de Öffnungszeiten: Mo Do: 8:00 18:00 Uhr Fr: 8:00 15:00 Uhr Repräsentanz der LfA Förderbank Bayern Gewerbemuseumsplatz Nürnberg Tel.: 0911 / Fax: 0911 / nuernberg@lfa.de BayBG Bayerische Beteiligungsgesellschaft mbh Königinstraße München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@baybg.de Internet: Bayern Kapital GmbH Ländgasse 135 a Landshut Tel.: 0871 / Fax: 0871 / info@bayernkapital.de Internet: Bürgschaftsbank Bayern GmbH Max-Joseph-Straße München Tel.: 089 / Fax: 089 / info@bb-bayern.de Internet: KfW Bankengruppe Palmengartenstraße Frankfurt am Main Tel.: / (3,9 ct/min. aus dem deutschen Festnetz; Mobilfunkhöchstpreis 42 ct/min.) Fax: 069 / info@kfw.de Internet:

33 Auskünfte zu öffentlichen Förder ange - boten erteilen Ihnen auch Banken und Spar kassen, Kammern und Verbände. Außerdem ist die LfA in Bayreuth, Würz - burg, Nürnberg, Re gens burg, Landshut, Passau, Augsburg, Memmingen und Mün - chen mit eigenen Beratungssprechtagen vor Ort erreichbar. Nähere Informationen hierzu er hal ten Sie im Internet unter bei der jeweiligen Regierung, den Kam mern und dem LfA Kundencenter unter der Tele fon nummer: 0800 / (kostenfrei).

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37 Faxformular 089 / Bitte schicken Sie mir weiteres Informationsmaterial zu. Gründung LfA im Überblick Ihr Leitfaden für den Bankenbesuch Wachstum Bayerische Finanzierungshilfen Innovation Außenwirtschaftsfinanzierung Runder Tisch Bayern Umweltschutz Ausbilderkredit Stabilisierung Medienwirtschaft Name, Vorname Straße PLZ/Ort Telefon/Fax Welcher Branche gehört Ihr Unternehmen an? Persönliche Informationen zu allen öffentlichen Finanzierungshilfen erteilt Ihnen unser Kundencenter. Telefon: 0800 / (kostenfrei)

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