Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 1

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1 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 1 Was bedeutet SEPA? SEPA ist die Abkürzung für "Single Euro Payments Area", dem einheitlichen Euro- Zahlungsverkehrsraum. Dieser besteht aus vielen europäischen Ländern. Innerhalb der SEPA werden europaweit standardisierte Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen angeboten. Verbraucher und Unternehmen können mit einheitlichen Überweisungs- und Lastschriftprodukten bargeldlose Euro-Zahlungen auch über die Ländergrenzen hinweg so einfach und bequem tätigen wie in ihrem Heimatland. Welche Länder nehmen an SEPA teil? Neben allen EU-Staaten nehmen auch die drei Länder des übrigen europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie die Schweiz und Monaco an SEPA teil. Die Schweiz und Monaco sind extra ausgewiesen, weil Sie nicht zu EU und EWR gehören. Welche Regulierungen sind bei der Preisfestlegung für SEPA-Zahlungen aus und in die Schweiz zu beachten? Für Zahlungen in und aus der Schweiz können andere Entgelte vereinbart werden, als für Zahlungen innerhalb des EWR. Die EU-Preisverordnung 924/2009 findet keine Anwendung. Kann ich SEPA-Zahlungen auch in den Währungen der anderen Teilnehmerländer abwickeln? SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro abgewickelt werden. Für Zahlungen in anderen europäischen Währungen sind die SEPA-Verfahren nicht einsetzbar. Hier bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung Nach welcher Systematik berechnen sich grundsätzlich die Fristen bei SEPA? Die SEPA-Zeitrechnung basiert auf TARGET, einem innereuropäischen Zentralbank- Verrechnungssystem. TARGET hat nur am Wochenende und an zentralen Feiertagen (die quasi in ganz Europa gelten) geschlossen. Alle anderen Tage (auch deutsche oder regionale Feiertage) gelten unter SEPA als Bankarbeitstag. Wie lange nach Einreichung der SEPA Zahlung kann der SEPA-Recall (=Rückruf) durchgeführt werden? Ein Recall ist bis zu 10 Bankarbeitstage nach Buchung möglich. Wie lange dauert es, bis eine SEPA-Recall-Zahlung wieder zurückkommt? Die Empfängerbank hat nach Eingang des Recall 10 Bankarbeitstage Zeit zu reagieren. Dazu muss die Laufzeit für den Recall und die Rücküberweisung von je 1-2 Tagen addiert werden. Muss die Auslandsbank den Recall beachten? Ja und nein; wenn der Recall die Überweisung überholt und der Überweisungsbetrag noch nicht beim Begünstigten verbucht ist, muss die Empfängerbank den Recall beachten, ansonsten nicht. Welche Zahlungsarten sind von der SEPA-Migrationsverordnung (EU-VO Nr. 260/2012) betroffen? Grundsätzlich sind alle nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren in Euro, die innerhalb der SEPA abgewickelt werden, bis zum Ende der Migrationsfrist auf die entsprechenden SEPA-Zahlverfahren umzustellen. Sind Schecks von SEPA betroffen? Nein, Scheckzahlungen sind von der Verordnung nicht betroffen.

2 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 2 Woher bekomme ich IBAN und BIC für mein Konto? Wir stellen Ihnen die Daten auf folgenden Wegen zur Verfügung: Kontoauszug Auf Ihrer SparkassenCard (bei seit April 2012 ausgegebenen Karten) IBAN-Rechner SEPA-Account-Converter Woher bekomme ich IBAN und BIC meines Geschäftspartners? Wenn Sie eine Rechnung begleichen möchten, dann können Sie IBAN und BIC der Rechnung oder den Geschäftspapieren Ihres Geschäftspartners entnehmen. Sollten Sie die Angaben dort nicht finden, fragen Sie Ihren Geschäftspartner. Wenn Sie bereits die deutschen Kontodaten besitzen, besteht auch die Möglichkeit, unseren SEPA-Account-Converter einzusetzen. Unsere Banking-Software ist ebenfalls in der Lage, Kontonummern umzurechnen. Sprechen Sie uns diesbezüglich gerne an. Wie lange kann ich die heute bestehenden Zahlungsverkehrsprodukte weiterhin nutzen? Anfang 2012 hat der europäische Gesetzgeber eine Verordnung verabschiedet, die unter anderem die Abschaltung der jeweiligen nationalen Zahlverfahren (Überweisung und Lastschriften) in Euro zugunsten der neuen SEPA-Zahlverfahren vorschreibt. Stichtag hierfür ist der 1. Februar Die heute bestehenden Zahlungsverkehrsverfahren können Sie daher nur bis zum 31. Januar 2014 weiter nutzen. Die SEPA-Verfahren werden bereits parallel angeboten. Muss ich auf die SEPA-Zahlverfahren umsteigen? Mittelfristig ja. Bis zum 31. Januar 2014 wird es die bestehenden nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren weiterhin geben. Die SEPA-Verfahren werden parallel angeboten. Eine Verpflichtung zur Umstellung auf die SEPA- Verfahren besteht gemäß der durch den europäischen Gesetzgeber verabschiedeten Verordnung zum 1. Februar Welche SEPA-Produkte gibt es? Durch die Standardisierung im europäischen Zahlungsverkehr werden folgende Produkte angeboten: die SEPA-Überweisung, die SEPA-Lastschrift und SEPA-Kartenzahlungen. Die SEPA-Lastschrift gibt es in drei Ausprägungen: als SEPA-Basis-Lastschrift, als schnelle nur deutsche SEPA COR1-Lastschrift und als SEPA-Firmen-Lastschrift (letztere ohne Erstattungsanspruch für den Zahler, der kein Verbraucher sein darf). Was heißt eigentlich IBAN-only? Ab dem 1. Februar 2014 brauchen Sie für SEPA-Inlandszahlungen nur die IBAN (International Bank Account Number) des Zahlungsempfängers anzugeben. Der BIC (Business Identifier Code) wird zunächst für grenzüberschreitende Überweisungen und bei der Erteilung von SEPA-Lastschriftmandaten weiterhin benötigt. Welche Vorteile bringt SEPA für mein Unternehmen? In der SEPA nutzen Sie einheitliche Zahlungsverkehrsverfahren und -formate für alle Transaktionen. Dadurch können Sie die Kontoführung für Ihren Euro- Zahlungsverkehr auf ein Konto konzentrieren. Sie brauchen dann keine Euro-Konten

3 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 3 in anderen Ländern mehr zu führen. Darüber hinaus reduzieren Sie den Aufwand in Ihrer Kundendatenverwaltung: Bei SEPA-Zahlungen nutzen Sie einheitliche Daten wie IBAN und BIC Ihrer europäischen Geschäftspartner. Die neuen SEPA-Lastschriftverfahren bieten Ihnen weitere Vorteile: Durch die Einführung eines konkreten Fälligkeitsdatums haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungsströme und damit Ihre Liquidität besser zu steuern. Für Unternehmen, die Debitkarten akzeptieren, gilt: Entscheiden Sie sich für die Teilnahme an einem SEPAfähigen Kartenzahlungsverfahren, wie zum Beispiel electronic cash, steigern Sie deutlich Ihr Kundenpotenzial. Bitte beachten Sie, dass die Nutzung der SEPA-Zahlverfahren eine Anpassung Ihrer Buchhaltungs- und Electronic-Banking-Systeme erfordert. Sollten Sie eine eigenentwickelte Software einsetzen, empfiehlt es sich, diese rechtzeitig SEPA-fit zu machen. Muss ich etwas an meiner Zahlungsverkehrssoftware ändern? Alle aktuellen Softwarelösungen (zum Beispiel StarMoney und S-Firm), die von Ihrer Sparkasse bereitgestellt werden, unterstützen die heute bestehenden Zahlverfahren und die SEPA-Zahlverfahren. Für die Software S-Firm bietet die Sparkassen- Finanzgruppe ein SEPA-Modul an, mit dem auch die Kontodatenbestände auf IBAN und BIC umgestellt werden können. Die Softwarehersteller anderer Lösungen sind über die Spezifikationen der SEPA- Zahlverfahren informiert und haben bereits Anpassungen vorgenommen. Wann ein aktuelles Update zur Verfügung gestellt wird, erfragen Sie bitte direkt beim Anbieter Ihrer Software. Betreffen Änderungen durch die SEPA auch das Online Banking? Im Online-Banking wird Ihnen die SEPA-Überweisung ebenfalls angeboten. Alle bisherigen Funktionen und Layouts bleiben erhalten. Wie sieht das SEPA-Datenformat aus? Für die Einreichung belegloser SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften gibt es ein neues Datenformat. Das bisher in Deutschland genutzte DTAUS-Format unterstützt SEPA-Zahlungen nicht. Das neue SEPA-Datenformat basiert auf dem ISO Standard und nutzt XML (extensible Markup Language) als Syntax. Hinweise und Vorgaben zur Nutzung des SEPA-Formats wurden in der Deutschen Kreditwirtschaft abgestimmt. So ist sichergestellt, dass die Verarbeitung von SEPA- Zahlungen durch alle deutschen Kreditinstitute nach einheitlichen Kriterien erfolgt. Detaillierte Informationen zum SEPA-Datenformat erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse. Ändert sich durch SEPA etwas an den MT940-Kontoauszügen? Die Einführung der SEPA wird Änderungen in den MT940-Kontoauszügen nach sich ziehen. Im Wesentlichen betrifft dies die Geschäftsvorfallcodes sowie den strukturierten Verwendungszweck (Tag : 86 :). Die erforderlichen Anpassungen wurden in der Deutschen Kreditwirtschaft abgestimmt. Die neuen Spezifikationen (Anlage 3 des DFÜ-Abkommens) stehen unter zum Download bereit. Ändert sich durch SEPA etwas an den Meldepflichten? Bei Gutschriften und Lastschriften über ,00 Euro in das oder aus dem Ausland besteht eine Meldepflicht ausschließlich direkt an die Bundesbank. Bei Fragen zur außenwirtschaftlichen Meldepflicht (Vordrucke, Einreichungsweg, Meldefristen etc.) steht Ihnen die kostenfreie Hotline der Deutschen Bundesbank unter der Telefonnummer zur Verfügung. Das offizielle Merkblatt finden Sie hier

4 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 4 Was ändert sich bei den Zahlscheinen (SEPA-Zahlscheinvordrucke) für den Zahlungsempfänger (Rechnungsversender)? Handlungsbedarf besteht für diejenigen Kunden, die Zahlscheine mit Rechnungen an ihre Kunden (Zahler) versenden. Basis hierfür bilden u. a. die zwischen der zuständigen kontoführenden Bank/Sparkasse mit Zahlscheinversendern (Zahlungsempfänger) vereinbarten Sonderbedingungen für die Herstellung und Ausgabe von Zahlscheinen. Wird es im SEPA-Überweisungsverfahren einen Vordruck für SEPA- Sammelüberweisungen geben? Die Richtlinien für einheitliche Zahlungsverkehrsvordrucke sehen SEPA- Sammelaufträge nicht vor. Für die gebündelte Übermittlung von Überweisungen ist gemäß der SEPA-Migrationsverordnung (Artikel 5d) ausschließlich das ISO XML-Format zu verwenden. Wir arbeiten hier jedoch an einer Lösung für Sie. Lastschriften: Gelten die mir erteilten Einzugsermächtigungen auch für SEPA-Basis-Lastschriften? Ja. Für Ihnen bereits erteilte Einzugsermächtigungen müssen Sie keine neuen SEPA- Lastschriftmandate einholen. Die Deutsche Kreditwirtschaft hat bereits im Juli 2012 ihre Kundenbedingungen angepasst. Damit wurde die Voraussetzung geschaffen, dass bereits erteilte Einzugsermächtigungen vom Zahlungsempfänger als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren weiter genutzt werden können. Sie informieren Ihre Kunden lediglich noch über die jeweilige Mandatsreferenz, Ihre Gläubiger-Identifikationsnummer und den Zeitpunkt des Wechsels auf das SEPA- Basis-Lastschriftverfahren. Gelten die mir erteilten Abbuchungsaufträge auch für SEPA-Firmen- Lastschriften? Eine Weiternutzung von Abbuchungsaufträgen ist nicht möglich. Wenn Sie das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren nutzen wollen, müssen Sie hierfür neue SEPA- Firmen-Lastschriftmandate einholen. Da Verbraucher keine nicht erstattungsfähigen SEPA-Firmen-Lastschriften nutzen dürfen, müssen für diese Schuldverhältnisse eventuell neue SEPA- Lastschriftmandate für die SEPA-Basis-Lastschrift eingeholt werden. Im Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen empfiehlt sich die Nutzung des SEPA- Firmen-Lastschriftverfahrens, da dieses dem Abbuchungsauftragsverfahren am ähnlichsten ist. Prüfen Sie Ihren Bestand, ob es sich bei den Zahlungspflichtigen um Verbraucher oder Nichtverbraucher (z. B. Firmen und Selbstständige) handelt. Was ist das SEPA-Lastschriftmandat? Durch das SEPA-Lastschriftmandat wird der Zahlungsempfänger ermächtigt, fällige Rechnungsbeträge vom Konto des Zahlungspflichtigen einzuziehen. Gleichzeitig wird das Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung der Lastschrift beauftragt. Wie lange gilt ein SEPA-Lastschriftmandat? Generell gilt ein SEPA-Lastschriftmandat unbefristet bzw. bis zum Widerruf durch den Zahlungspflichtigen. Werden jedoch binnen 36 Monaten seit letztem Einzug keine Folgelastschriften vom Zahlungsempfänger eingereicht, verfällt dieses Lastschriftmandat.

5 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 5 Sollen nach Ablauf dieser Frist erneut SEPA-Lastschriften eingezogen werden, muss ein neues SEPA-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen eingeholt werden. Wann muss aufgrund von Änderungen der Mandatsdaten ein neues Mandat eingeholt werden? Grundsätzlich sind Änderungen von Mandatsdaten ohne Vereinbarung und Unterzeichnung eines neuen Mandats möglich (z. B. Namensänderung durch Heirat, Änderung der Kontoverbindung, Änderung der Mandatsreferenz durch den Zahlungsempfänger). Diese Änderungen sind lediglich in der vereinbarten Art und Weise vorzunehmen und im Datensatz mitzuteilen. Wenn sich allerdings die Person des Zahlungspflichtigen oder des Zahlungsempfängers ändert, muss der Zahlungspflichtige zwingend ein neues Mandat unterzeichnen. Was ist die Gläubiger-Identifikationsnummer ("Creditor Identifier") und wo erhalte ich diese? Mit der Gläubiger-Identifikationsnummer kann der Einreicher von SEPA- Lastschriften europaweit und unabhängig von seiner Bankverbindung eindeutig identifiziert werden. Die 16-stellige alphanumerische Nummer benötigen deutsche SEPA- Lastschrifteinreicher zwingend. Ohne Angabe dieser Nummer erfolgt keine Bearbeitung der eingereichten Transaktionen. Die Gläubiger-Identifikationsnummer kann nur online bei der Deutschen Bundesbank beantragt werden: Was ist eigentlich die Vorabankündigung (Pre-notification)? Vor einem Lastschrifteinzug informieren Sie als Zahlungsempfänger den Zahlungspflichtigen wie heute über das Fälligkeitsdatum und den fälligen Betrag, z. B. mittels Rechnung, Zahlungsplan oder Vertrag. Diese Information wird im SEPA- Lastschriftverfahren auch Vorabankündigung (Pre-Notification) genannt und sollte auch Ihre Gläubiger-Identifikationsnummer und die jeweilige Mandatsreferenz enthalten. Soweit nicht eine andere Frist mit dem Zahlungspflichtigen vereinbart wurde, müssen Sie den Lastschrifteinzug spätestens 14 Tage vor Fälligkeit ankündigen. Ist eine SEPA-Lastschrift ohne Vorabankündigung autorisiert? Eine SEPA-Lastschrift wird mit der Unterzeichnung des Mandats autorisiert. Daher gilt eine SEPA-Lastschrift ohne Vorabankündigung aus rechtlicher Sicht als autorisiert. Dennoch ist die Übermittlung einer Vorabankündigung als Verpflichtung aus der Inkassovereinbarung einzuhalten. Mögliche Folgen aus einer unterlassenen Vorabankündigung wie eine Rückgabe wegen fehlender Kontodeckung oder aufgrund eines Erstattungsverlangens für autorisierte Zahlungen müssen vom Zahlungsempfänger beachtet werden. Ist die Angabe des Fälligkeitsdatums auch als periodische Zeitangabe möglich (z. B. Der Kredit wird in drei Raten à 100,00 Euro jeweils zum 1. Arbeitstag eines Monats beginnend ab September 2012 abgebucht. )? Periodische Zeitangaben sind möglich. Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich (auf Grund von technischen Schwierigkeiten, wie das Nichteinhalten der Cut-Off-Zeit durch den Zahlungsempfänger) das Fälligkeitsdatum ändert? Grundsätzlich ja, um eine erfolgreiche Einlösung zu ermöglichen.

6 Häufig gestellte Fragen zum Thema SEPA 6 Muss die Vorabankündigung neu erstellt werden, wenn sich (z. B. auf Grund einer Teilrückgabe der Warensendung) der Betrag der Folgelastschrift ändert? Ja. Der geänderte Betrag ist dem Zahler mitzuteilen. Wie wird eine Vorabankündigung eindeutig einer SEPA-Lastschrift zugeordnet? Die Vorabankündigung muss die Gläubiger-ID und die Mandatsreferenz enthalten. Wie weit im Voraus darf eine Lastschrift vorangekündigt werden? Es richtet sich nach den üblichen Geschäftspraktiken. Die Vorankündigung muss jedoch spätestens 14 Tage vor dem Fälligkeitsdatum durch den Zahlungsempfänger versandt werden. Es sei denn, eine kürzere Frist wird zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger vereinbart. Kann die 14 Tage-Frist für die Versendung der Vorabankündigung durch die AGB des Zahlungsempfängers verkürzt werden? Ja. Sofern eine kürzere Frist zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger vereinbart wurde (z. B. in den AGB). Kartenzahlungen Was ändert sich durch die SEPA bei den Kartenzahlungen? Durch die Einführung von SEPA werden auch die Kartenzahlungen vereinheitlicht. Betroffen davon sind Debitkarten, besser bekannt als EC-Karten, wobei Kreditkarten. Ziel der SEPA ist es, die technischen Funktionsweise von Karten und Terminals so zu verbessern, dass der EU-weite Kartenakzeptanz keine technologischen Hürden entgegenstehen. Darüber hinaus sollen europaweit einheitliche Sicherheitsstandards einen weiter verbesserten Schutz vor Missbrauch für Karteninhaber und Händler bei Kartenzahlungen in Europa bieten. Erfordert die SEPA spezielle POS-Terminals? Um SEPA-Debitkarten-Zahlungsverfahren abwickeln zu können, benötigen Sie ein EMV-fähiges POS-Terminal. Die heutigen POS-Terminals sind bereits EMV-fähig und unterstützen die Chipkartenverarbeitung.

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