Bedingungen für Zahlungen ins Ausland und aus dem Ausland

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1 Bedingungen für Zahlungen ins Ausland und aus dem Ausland Möchten Sie eine Zahlung ins Ausland vornehmen? Oder werden Sie eine Zahlung aus dem Ausland empfangen? Hier können Sie mehr darüber lesen, was Sie tun müssen, um Geld ins Ausland zu überweisen oder Geld aus dem Ausland zu empfangen. Ausländische Zahlungen umfassen auch Zahlungen mit ausländischen Währungen in Dänemark. Wenn Sie weitere Auskünfte benötigen, können Sie sich gerne an Ihren Berater wenden. Notwendige Informationen Es ist wichtig, dass bei ausländischen Zahlungen die korrekten Informationen angegeben werden. Die wichtigsten Informationen werden im Folgenden beschrieben. IBAN IBAN ist eine Abkürzung für International Bank Account Number (internationale Bankkontonummer). Allen Konten in den EU-Ländern sowie in einer Reihe von anderen Ländern ist eine solche Nummer zugeordnet. Die IBAN ist eine Nummer, die das Land, die Bank und die Kontonummer (Sehen Sie eine Übersicht über Länder mit IBAN) identifiziert. Ihre IBAN steht ganz unten auf Ihren Kontoauszügen. In der Jyske Netbank Privat können Sie Ihre IBAN-Kontonummer auf Ihren Kontoauszügen in der Netboks finden. Darüber hinaus finden Sie Ihre IBAN in der Mobil- und ipad-bank unter dem Menüpunkt Modtag penge (Geld erhalten). BIC BIC ist eine Abkürzung für Bank Identifier Code (Bankidentifikationscode). Der BIC besteht aus 8 oder 11 Zeichen. Die ersten sechs Zeichen sind stets Buchstaben, die restlichen sind Buchstaben und/oder Zahlen, z. B. JYBADKKK (Jyske Bank, Kopenhagen). BIC hieß früher SWIFT-Adresse. Das Zahlungsdienstgesetz Das dänische Zahlungsdienstgesetz (Betalingstjenesteloven, BTL) basiert auf EU-Regeln, deren Zweck es ist, den Bürgern und Unternehmen in allen Ländern der EU die gleichen Rechte bei transnationalen Zahlungen zu sichern. Das Zahlungsdienstgesetz umfasst Zahlungen in den Währungen der Euro- und der EWR-Länder sowie Zahlungen in diese Länder und aus diesen Ländern. Das Gesetz reguliert u. a. die Verteilung der Kosten sowie die Informationen und die Durchführungszeit bei Ein- und Auszahlungen. Die Verteilung der Kosten Die Verteilung der Kosten kann zwischen dem Sender und dem Empfänger auf drei verschiedene Weisen vereinbart werden: 1 1. Die Kosten in Dänemark und im Ausland werden vom Auftraggeber getragen (OUR). Bei Kosten, die vom Zahlungsdienstgesetz umfasst sind, kann der Kostencode OUR nur in bestimmten Fällen verwendet werden. Die Kosten im Ausland können als ein

2 2 Prozentteil des Betrags berechnet werden. Dieser Betrag kann groß sein. Wir raten Ihnen daher, der Zahlung die Bankkosten des Empfängers beizufügen. In einigen Ländern, u. a. in den USA, ist OUR nicht anerkannt, weshalb dem Empfänger Kosten auferlegt werden können. 2. Die Kosten in Dänemark werden vom Auftraggeber getragen, die Kosten im Ausland vom Zahlungsempfänger (SHA) 3. Die Kosten in Dänemark und im Ausland werden vom Betragsempfänger getragen (BEN). Bei Zahlungen, die vom Zahlunsdienstgesetz umfasst sind, kann der Kostencode BEN nicht verwendet werden. Wir empfehlen, dass man in allen Fällen den Kostencode SHA verwendet. Zahlungen ins Ausland Zahlungen Wenn Sie eine Zahlung vornehmen, sind beide Parteien daran interessiert, dass die Zahlung den jeweiligen Zahlungsempfänger erreicht. Es ist deshalb sehr wichtig, dass Ihnen die korrekten Informationen zur Verfügung stehen, und dass Sie diese beim Zahlen anführen: BIC/Bank des Empfängers/Bankleitzahl IBAN/Kontonummer des Empfängers Name des Empfängers (der Name, in dem das Konto errichtet wurde) die Anschrift des Empfängers (wenn möglich) die Anschrift der Empfängerbank (wenn möglich) Bei einigen Überweisungen sind einige/mehrere dieser Informationen für die Durchführung der Überweisung obligatorisch. Wir bieten mehrere verschiedene Typen von Auslandsüberweisungen an. Welche Sie wählen, hängt u. a. von der Größe des Betrags, der Währung, den Bedingungen und der Liquidität ab. Sie können das Geld direkt an ein Konto im Ausland über Jyske Netbank Privat überweisen, oder sie können mit dem Formular Anmodning om overførsel til udlandet ( Antrag auf Überweisung ins Ausland ) eine Überweisung in einer Filiale bestellen. Ferner haben Sie mit dem Formular Checkbestilling til udlandet ( Bestellung von Scheck an Empfänger im Ausland ) die Möglichkeit, einen Scheck für einen Empfänger im Ausland zu bestellen. Die Formulare sind bei der Jyske Bank erhältlich. Wenn Sie bei Jyske Bank Private Banking Copenhagen Kunde sind, können Sie eine Auslandsüberweisung über die Jyske Netbank tätigen. Sie können auch Ihren Berater damit beauftragen.

3 Überweisungen durch Jyske Netbank Privat Es ist billiger, eine Auslandsüberweisung in der Netbank vorzunehmen als diese in einer Jyske Bank-Filiale zu tätigen. Der Preis für eine Auslandsüberweisung hängt von der zu verwendenden Währung und dem Empfängerland (dem Land der Empfängerbank) ab. Kunden von Privat Banking Copenhagen werden auf die Preisliste von Privat Banking Copenhagen verwiesen. Die Kostenverteilung ist SHA. Das heißt, dass der Absender die Kosten in Dänemark zahlt und dass der Empfänger eventuelle Kosten im Empfängerland trägt. Sie können weiterhin eine Auslandsüberweisung in Ihrer Filiale bestellen, wenn Sie einen anderen Kostencode oder eine andere Überweisungsart benötigen. Zahlungen, zwischen denen Sie bei der Bestellung in einer Filiale wählen können SEPA-Zahlungen Sie können EUR-Zahlungen nach Dänemark, in die restlichen Länder der EU sowie nach Norwegen, Liechtenstein und Island tätigen. Sie müssen in dieser Verbindung BIC, IBAN und den Kostencode SHA verwenden. Wenn Sie eine SEPA-Zahlung wählen, können Sie SE- PA-spezifische Informationen über die Zahlung, das kann z. B. ein Wunsch oder eine Forderung vonseiten des Empfängers sein, direkt an den Empfänger mitsenden. Standardzahlungen Wir senden die EUR-Zahlung als SEPA-Zahlung, wenn die Auskünfte, die Währung und der Empfänger dies ermöglichen. Ansonsten senden wir die Zahlung an eine der Korrespondenzbanken der Jyske Bank. In besonderen Fällen, z. B. bei Überweisungen von Beträgen in einer anderen Währung als der Währung des Empfängerlandes, können Weitervermittlungsgebühren an ausländische Geldinstitute auferlegt werden. Bei Zahlungen innerhalb der EU/des EWR in den Währungen der betreffenden Länder können Sie nur die Kostencodes SHA und OUR verwenden. Bei sonstigen Ländern und Währungen können alle Kostencodes verwendet werden. Express-Zahlungen Bei einer Express-Zahlung entstehen zusätzliche Kosten. Bei Zahlungen innerhalb der EU/des EWR in den Währungen der betreffenden Länder können nur die Kostencodes SHA und OUR verwendet werden. Bei sonstigen Ländern und Währungen können alle Kostencodes verwendet werden. Durchführungszeit und Kurs Die Durchführungszeit bezeichnet den Zeitraum zwischen dem Zeitpunkt, zu dem wir die Bestellung einer Überweisung empfangen, und dem Zeitpunkt, zu dem der Betrag der Emp- 3

4 fängerbank zur. Der Abrechnungstag ist der Tag, an dem der Betrag Ihrem Konto belastet wird. Bei einem eventuellen Umtausch wird der Marktkurs zzgl. der Marge der Bank bei der Verbuchung der Überweisung verwendet es sei denn, der Betrag übersteigt die Grenze für individuelle Kurse. Die Grenze für einen individuellen Kurs beträgt: NOK, SEK, GBP, USD und EUR beim Gegenwert von DKK 5 Mio. Bei sonstigen Währungen liegt die Grenze beim Gegenwert von DKK 1 Mio. und darüber. Marktkurse und Währungsmargen finden Sie auf der Website der Bank. ARTEN DER ÜBERWEISUNG BEI ZAHLUNGEN INS AUSLAND Arten Anzahl der Tage ab dem Abrechnungstag bis der Betrag in der Korrespondenzbank der Jyske Bank zur (Durchführungszeit) Bemerkungen SEPA-Zahlungen sowie EUR- Zahlungen, die dem Zahlungsdienstgesetz unterliegen Standard 1 Banktag nach Abrechnung EUR m. IBAN, BIC mit Kostencode SHA bei Empfang vor Uhr Zahlungen, die dem Zahlungsdienstgesetz unterliegen 2 Banktage Empfang vor Uhr Zzgl. 1 Tag bei Empfang der Bestellung in Papierform. Zahlungen, die nicht dem Zahlungsdienstgesetz unterliegen 2 Banktage Express und Konzern Am Abrechnungstag DKK Empfang vor Uhr CAD, EUR, GBP, NOK, SEK und USD bei Empfang vor 4 Express und Konzern Express und Konzern Am Tag nach dem Abrechnungstag (Wertstellung am Tag nach dem Abrechnungstag) 2 Tage nach dem Abrechnungstag (Wertstellung 2 Tage nach dem Abrechnungstag) Uhr AED, AUD, CZK, HKD, ISK, JPY, KES, LTL, MAD, NZD, PLN, RON, RUB, SAR, SGD, THB, TRY und ZAR bei Empfang vor Uhr. Sonstige Währungen, bei Empfang vor Uhr

5 Kontaktieren Sie uns in besonderen Situationen Es ist immer eine gute Idee, wenn Sie sich in konkreten Situationen bei Zahlungen in gewisse Länder mit uns in Verbindung setzen. Sonstige Zahlungsmöglichkeiten: Schecks Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, die IBAN und die Bankverbindung des Empfängers einzuholen, kann es bei kleineren Beträgen zweckmäßig sein, mit einem Scheck zu zahlen. Der Nachteil bei Schecks ist, - dass sie per Post verschickt werden müssen - dass sie lange unterwegs sein können und - dass sie verloren gehen können. Mit dem Formular Checkbestilling til udlandet (Bestellung von Schecks an Empfänger im Ausland) können Sie einen Scheck in Ihrer Filiale oder in der Netbank bestellen. Schecks an Empfänger im Ausland werden zum Marktkurs abgerechnet. Es gelten dabei dieselben Grenzen für individuelle Kurse wie bei Überweisungen. Wenn Sie bei Jyske Bank Private Banking Copenhagen Kunde sind, können Sie einen Scheck bei Ihrem Berater bestellen. SEPA Direct Debit ähnelt dem Zahlungsservice in EUR Darüber hinaus können Sie EUR an einen Empfänger überweisen, wenn dieser als SEPA Direct-Gläubiger registriert ist. (Diese Auskunft wird Ihnen vom Gläubiger erteilt). Sie müssen mit dem Gläubiger eine Zahlungsvereinbarung eingehen. Der Gläubiger kann anschließend nach Absprache automatisch das Geld von Ihrem Konto abheben. Bevor Sie eine Zahlungsvereinbarung eingehen können, müssen Sie dies mit Ihrem Berater verabreden. Erfahren Sie mehr über SEPA Direct Debit unter jyskebank.dk. Zahlungen aus dem Ausland sowie Euro-Zahlungen aus Dänemark Überweisungen 5

6 Die schnellste und einfachste Art, eine Zahlung aus dem Ausland zu erhalten, ist, wenn Sie den Absender darum bitten, dass Geld direkt auf Ihr Bankkonto zu überweisen. Wenn Sie Zahlungen erhalten sollen, ist es wichtig, dass Sie alle Ihre Kontoinformationen angeben: - Ihren Namen und die zum Konto gehörige Anschrift - Ihre IBAN - den BIC der Bank: JYBADKKK. Dem Absender stehen eventuell verschiedene Arten der Überweisung zur Verfügung. Das Wichtigste für Sie ist, dass Sie dem Kunden deutlich mitgeteilt haben, dass das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen werden soll (mit Angabe der erwähnten Informationen), und wann die Überweisung fällig ist. Wenn bei der Überweisung Informationen fehlen, kann es für uns schwierig sein, das Geld dem richtigen Konto zuzuordnen; in einigen Fällen müssen wir sogar das Geld an den Absender zurücksenden. Zahlungen aus EU- und EWR-Ländern Die Jyske Bank nimmt Überweisungen von einer Reihe von europäischen Banken entgegen, hierunter auch dänische Banken. Wie und wann der Betrag empfangen wird, hängt vom Absenderland, von der Währung sowie von der Währung des Kreditkontos ab. Zahlungen, die dem Zahlungsdienstgesetz unterliegen, rechnen wir wie folgt ab: BETRÄGE, DIE VOR UHR EMPFANGEN WURDEN VERWENDETER KURS ZUM BUCHUNGSZEITPUNKT* WIRD IHREM KONTO GUTGE- SCHRIEBEN Überweisung von DKK/EUR aus EU-/EWR-Land in DKK/EUR Überweisung aus EU-/EWR- Land in EU-/EWR-Währung auf ein Konto in derselben Währung. Überweisung aus EU-/EWR- Land in EU-/EWR-Währung auf ein Konto in einer anderen Währung Zum Marktkurs abzüglich der Marge der Bank Wird nicht gewechselt Zum Marktkurs abzüglich der Marge der Bank Am selben Tag, an dem der Am selben Tag, an dem der Am Folgetag, nachdem der *Es sei denn, der Betrag übersteigt die Grenze für den individuellen Kurs. Die Grenze für individuelle Kurse beträgt: NOK, SEK, GBP, USD und EUR 5 Mio. DKK und darüber, und für sonstige Währungen 1 Mio. DKK und darüber. 6

7 Sonstige Überweisungen Im Schema unten können Sie Beispiele für Arten von Überweisungen sehen, die verwendet werden können, wenn sich der Absender außerhalb der EU- und EWR-Länder befindet oder wenn eine Währung gewählt wird, die nicht vom Zahlungsdienstgesetz umfasst ist. Bei Überweisungen außerhalb der EU- und EWR-Länder können hinsichtlich der Kostenverteilung weiterhin alle drei Kostencodes verwendet werden. Der Dispositionstag wird von der Absenderbank festgelegt. Wir rechnen wie folgt ab: BETRÄGE, DIE VOR UHR EMPFANGEN WURDEN Alle Beträge, die dem Währungskonto in derselben Währung gutgeschrieben werden, in der das Konto geführt wird Alle Beträge, die dem Währungskonto in einer anderen Währung gutgeschrieben werden VERWENDETER KURS ZUM BUCHUNGSZEITPUNKT* Wird nicht gewechselt Zum Marktkurs abzüglich der Marge der Bank WIRD IHREM KONTO GUTGE- SCHRIEBEN Am Folgetag, nachdem der Am Folgetag, nachdem der *Es sei denn, der Betrag übersteigt die Grenze für den individuellen Kurs. Die Grenze für individuelle Kurse beträgt: NOK, SEK, GBP, USD und EUR 5 Mio. DKK und darüber, und für sonstige Währungen 1 Mio. DKK und darüber. Stornierungen Zahlungen aus dem Ausland können so lange vom Auftraggeber storniert werden, bis die Zahlungen in der Abteilung Internationale Betalinger (Internationale Zahlungen) fertigbehandelt worden sind. Danach kann eine Zahlung nur mit der Zustimmung des Empfängers storniert werden. Es sei denn, die Ursache für die Stornierung liegt darin, dass die Deckung der Bank ausbleibt, weil die Deckung aufgrund von Terrorbekämpfung, Geldwäscherei u. a. m. verhindert worden ist. Dienstleistungsvereinbarung eingehen Wenn die Jyske Bank eine Zahlung aus dem Ausland erhält, wird der Betrag auf das vom Ausland angegebene Konto eingezahlt. Wenn Sie den Wunsch haben, dass der Betrag auf ein anderes Konto eingezahlt wird, können Sie eine Dienstleistungsvereinbarung mit der Jyske Bank eingehen. 7

8 Die Vereinbarung umfasst alle Ihre eingehenden Zahlungen aus dem Ausland und/oder in ausländischen Währungen und gibt Ihnen folgende Vorteile: Wenn Sie Einzahlungen empfangen, haben wir im Rahmen der Dienstleistungsvereinbarung im Voraus vereinbart, welchen Konten Ihre Währungseinzahlungen gutgeschrieben werden sollen. Beispielsweise können EUR-Zahlungen dem EUR-Konto des Unternehmens oder SEK-Zahlungen dem DKK-Konto des Unternehmens gutgeschrieben werden, auch wenn der Einzahler den Betrag auf ein anderes Konto überwiesen haben sollte. Die Vereinbarung kann jederzeit geändert werden und bis auf Weiteres oder bis zu einem bestimmten Datum Gültigkeit haben. Dies bestimmen Sie. Eine Dienstleistungsvereinbarung ist kostenfrei. Kunden von Jyske Bank Private Banking Copenhagen können keine Dienstleistungsvereinbarung eingehen. Schecks Sie können Ihre Zahlungen auch per Scheck empfangen. Bitte beachten Sie, dass Schecks von der Jyske Bank unter Vorbehalt gekauft werden. Sie können deshalb riskieren, dass wir den Betrag einschließlich der Kosten und einer eventuellen Kursdifferenz wieder von Ihrem Konto abheben, wenn der Scheck im Ausland nicht bezahlt wird. Wir können Ihren Scheck auch zum Inkasso ins Ausland senden. Sie werden anschließend den Betrag ohne Vorbehalt empfangen. Es kann sehr lange dauern, bis der Scheckbetrag Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Diese Lösung ist auch mit höheren Kosten verbunden. Bitte beachten Sie, dass ein eingelöster Scheck - falls dieser gefälscht sein sollte - auch noch zu einem viel späteren Zeitpunkt zurückgeschickt werden kann. Das gilt auch für einen Scheck, der im Ausland durch Inkasso eingelöst worden ist. Allgemeine Bedingungen Benachrichtigung Wenn Sie Zahlungen ins Ausland senden oder Zahlungen aus dem Ausland empfangen, erhalten Sie eine Benachrichtigung von der Jyske Bank. Diese Benachrichtigung können Sie auch in der Zahlungsübersicht in der JNP sehen, wenn die endgültige Abrechnung der Zahlung erfolgt ist. Wenn Sie sich dafür entschieden haben, die Benachrichtigung im E-Archiv der Netbank zu erhalten, können Sie sie am Tag nach der endgültigen Abrechnung der Zahlung einsehen und drucken. 8

9 Preise In der Jyske Bank können Sie eine Liste mit Preisen für die verschiedenen Zahlungsarten erhalten. Auch für den Empfänger des Geldes im Ausland ist eine solche Zahlung meistens mit Kosten verbunden. Diese Kosten kennen wir jedoch nicht, da der Zahlungsempfänger und seine Bank diese unter sich vereinbaren können. Zahlungen erfolgen auf Ihre Rechnung und Gefahr. Für Verspätungen oder Fehler, die auf die ausländischen Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, zurückzuführen sind, haftet die Jyske Bank nicht. Anfragen Sie können in Ihrer Filiale anfragen, wenn eine ausländische Überweisung näher untersucht werden soll Weitere Informationen Im Übrigen wird auf die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank So handelt die Jyske Bank verwiesen. Zuletzt aktualisiert im September

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