FinanzKauf die günstige Finanzierung der Valovis Bank. einfacher kann man Wünsche nicht erfüllen! Direktvertrieb Seite 1

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1 FinanzKauf die günstige Finanzierung der Valovis Bank Direktvertrieb Seite 1

2 Unsere Produkte im Überblick Ratenkauf: Monatliche Ratenzahlung im Rahmen des Haushaltsbudgets Laufzeit: wie vereinbart Mindestantragssumme: 199,00 EUR Konditionen: wie vereinbart Vorzeitige Ablösung und Sondertilgungen möglich Zielkauf: Zahlpause von 6 Monaten; danach Fälligkeit des gesamten Finanzierungsbetrages Mindestantragssumme: 199,00 EUR Max. Finanzierungsbetrag: 5.000,00 EUR Konditionen: wie vereinbart Folgefinanzierung vorbehaltlich erneuter Bonitätsprüfung möglich. Der Kunde bekommt 4-6 Wochen vor Fälligkeit durch die Valovis Bank ein Angebot zugesandt. Aktuell: MasterCard mit flexibler Rückzahlung. Hier gilt der im MasterCard- Antrag angegebene Zinssatz! Monatliche Mindestrate der Folgenfinanzierung: 2% des Zielkaufbetrages; mindestens 15,00 EUR. Direktvertrieb Seite 2

3 Mindestanforderungen an den Antragsteller Antragsteller zwischen 18 und 78 Jahren Geregeltes Einkommen (auch Hausfrauen, wenn diese verheiratet sind und der Ehemann berufstätig ist) Seit mindestens 3 vollen Monaten beim Arbeitgeber beschäftigt Keine Arbeitslosen, Sozialhilfeempfänger, Schüler, Wehrpflichtige, Zivildienstleistende, Azubis Selbständige (seit mindestens 1 Jahr) Wohnsitz in Deutschland Deutsche Bankverbindung Direktvertrieb Seite 3

4 Zusätzliche Mindestanforderungen bei Kreditantragsteller aus EU-Staaten/Nicht- EU-Staaten Kreditantragsteller aus EU-Staaten - bei folgenden Mitgliedsstaaten der EU wird kein Nachweis der Aufenthalts- bzw. Arbeitserlaubnis benötigt: Belgien, Luxemburg, Großbritannien, Finnland, Italien, Schweden, Frankreich, Spanien, Österreich, Griechenland, Portugal, Niederlande, Dänemark, Estland, Lettland, Ungarn, Litauen, Polen, Zypern, Malta, Slowenien, Slowakei, Tschechien, Irland und Deutschland - bei folgenden Mitgliedsstaaten der EU wird ein Nachweis der Arbeitserlaubnis benötigt: Bulgarien und Rumänien Kreditantragsteller aus Nicht-EU-Staaten - gültige Aufenthaltsgenehmigung und gültige Arbeitserlaubnis (Die Kreditlaufzeit darf nicht über die Dauer der Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis hinaus vereinbart werden) - Ein Zielkaufvertrag kann nur bei einer unbefristeten Aufenthaltsgenehmigung beantragt werden! Flüchtlinge Der Abschluss eines Zielkaufvertrages ist nicht möglich. Weist das Ausweisdokument den Vermerk Staatenlos aus, ist eine Finanzierung (egal ob Ratenkauf oder Zielkauf) ebenfalls nicht möglich. Weist sich der Kreditantragssteller durch Vorlage eines Reisepasses aus, muss zur Aufnahme der Adressdaten eine Meldebescheinigung des Antragsstellers vorgelegt werden. Dies gilt für EU-Bürger und Nicht-EU-Bürger. Wichtig: Ersatzweise kann statt einer gültigen Arbeitserlaubnis ein aktueller Einkommensnachweis aus einem sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis eingereicht werden (kein 400,00 EUR Job). Direktvertrieb Seite 4

5 Informationen zum neuen Personalausweis (ab 01. November 2010) Was ist neu? Scheckkartenformat Postleitzahl Chip im Ausweis Online Ausweisfunktion für das Ausweisen im Internet Digitales Lichtbild und freiwillige Fingerabdrücke zur eindeutigen Zuordnung von Ausweis und Inhaber Vorbereitet für die Unterschriftsfunktion mit der qualifizierten elektronischen Signatur Erweiterte Sicherheitsmerkmale und besonderer Schutz der biometrischen Daten Personalausweis-Logo auf der Rückseite (kennzeichnet ebenfalls Einsatzmöglichkeiten und Zubehör) Telefonischer Bürgerservice und Sperrnotruf (rund um die Uhr) Allgemeine Einsatzmöglichkeiten mit der Online-Ausweisfunktion Einige Transaktionen konnten bislang nicht allein über das Internet abgeschlossen werden, da ein zusätzlicher Identitätsoder Altersnachweis mittels PostIdent-Verfahren oder durch Vorlage des Personalausweises vor Ort erforderlich ist. Einen Standard-Identitätsnachweis für die Online-Welt gab es nicht. Der neue Personalausweis schließt diese Lücke. Mit der Online-Ausweisfunktion und einer sechsstelligen Geheimzahl (PIN) erfolgt die sichere Identitätsfeststellung im Web Mit der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) können digitale Dokumente rechtskräftig unterzeichnet werden. Für den Einsatz am eigenen Computer wird lediglich ein Lesegerät benötigt, das im Handel erhältlich ist. Eine Software z.b. die Ausweis-App kann kostenlos unter heruntergeladen werden. Direktvertrieb Seite 5

6 Aufbau des neuen Personalausweises Vorderseite Rückseite Ordens bzw. Künstlername Lichtbild Doktorgrad, Familienname, Vorname Ausstellende Behörde Anschrift Seriennummer Staatsangehörigkeit Logo Letzter Tag der Gültigkeit Tag und Ort der Geburt Personalausweisnummer (bitte ohne IDD erfassen) Maschinenlesbare Zone Direktvertrieb Seite 6

7 Identitätsprüfung Finanzkaufanfrage Aufnahme der Kundendaten für die Eingabe im Finanzierungssystem creditoo: - Personalausweis-Nummer - Ausstellende Behörde - Ausstellungsdatum (Gültigkeit i. d. R. 10 Jahre; Ausnahme: Beantragung vor Vollendung des 24. Lebensjahres, dann beträgt die Gültigkeitsdauer 5 bzw. 6 Jahre) Direktvertrieb Seite 7

8 Checkliste Finanzkaufvertrag 1. Ausgefüllten Anfrage auf Vollständigkeit prüfen (sind alle Felder ausgefüllt?) 2. Daten vom Personalausweis und ggf. Einkommensnachweis mit den Daten auf der Anfrage abgleichen 3. Kundenunterschrift nicht vergessen 4. Anfrage der Finanzierung durch aqua-global 5. Ausdruck der Vertragsunterlagen und Einholung der Kundenunterschrift - Kreditvertrag (Kundenunterschrift) - - Empfangsbestätigung (Kundenunterschrift) / Liefernachweis - Aushändigung Secci an den Kunden (hier ist keine Unterschrift erforderlich; Secci muss nicht mit den Finanzierungsunterlagen bei der Valovis Bank eingereicht werden) - Einkommensnachweis des Kunden nicht vergessen! Direktvertrieb Seite 8

9 FAQ s Was ist ein FinanzKauf? Der FinanzKauf ist ein klassischer Ratenkredit, der ausschließlich zur Finanzierung von Konsumgütern dient. Darlehen, die private Haushalte zur Beschaffung von Konsumgütern aufnehmen, werden als Ratenkredite bezeichnet, weil sie in festen monatlichen Teilbeträgen zurückgezahlt werden. Sie sind i. d. R. mittel- oder langfristige Kredite. Aufgrund ihrer Verwendung sind sie Konsum- oder Konsumentenkredite. Eine Barauszahlung an den Kunden ist generell ausgeschlossen. Was ist ein Zielkauf? Im Gegensatz zu Ratenkrediten wird die Rückzahlung des Darlehens auf einen Zieltermin, der in der Zukunft liegen muss, festgelegt. Zu diesem Termin wird das Darlehen in einer Summe inkl. Bearbeitungsgebühr vom Darlehensnehmer getilgt. Der Zielkauf der Valovis Bank wird aktuell für sechs Monate angeboten. Der Einzug vom Referenzkonto des Darlehensnehmers erfolgt durch die Valovis Bank. Kann ein Zielkauf weiterfinanziert werden? Es besteht die Möglichkeit, den Zielkauf bei Fälligkeit in eine MasterCard umzuwandeln. Bei diesem Produkt ist eine monatliche Zahlungsweise möglich. Die Umwandlung erfolgt nicht automatisch. Eine erneute Bonitätsprüfung des Kreditnehmers unter Vorlage des aktuellen Einkommens- bzw. Rentennachweises ist notwendig. Der Kreditnehmer wird sechs Wochen vor Fälligkeit des Zielkaufes schriftlich durch die Valovis Bank informiert. Direktvertrieb Seite 9

10 Was ist eine Legitimationsprüfung/Identprüfung und wieso ist dies beim Abschluss eines Kredites notwendig? Die Legitimationsprüfung ist der juristische Fachausdruck für die Überprüfung der Identität eines Kunden einer Bank durch die Vorlage amtlicher Legitimationspapiere. Zur Legitimationsprüfung sind Kreditinstitute durch die Abgabenordnung (AO) verpflichtet. Weiterhin sind die Vorschriften des Geldwäschegesetzes (GwG) zu beachten. Zur Legitimationsprüfung müssen folgende Daten des Kreditnehmers erfasst werden: Name, Vorname, Geburtsdatum, Personalausweisnummer, ausstellende Behörde und Ausstellungsdatum. Bei Legitimation mittels Reisepass muss eine aktuelle Meldebescheinigung vorliegen. Warum muss ein gültiger Personalausweis oder Pass vorliegen? Das Geldwäschegesetz ( 4 Abs. 4 Satz 1 GwG) schreibt die Identitätsfeststellung durch einen gültigen amtlichen Ausweis, der ein Lichtbild des Inhabers enthält vor. Was ist ein PostIdent und ab wann ist es notwendig? Die Legitimationsprüfung/Identprüfung kann zur Erfüllung der Sorgfaltspflichten von Kreditinstituten auf Dritte übertragen werden. Die Deutsche Post AG bietet als Dritter mit ihrem Produkt PostIdent ein geeignetes Verfahren an. Kreditinstitute können das PostIdentverfahren nutzen, wenn die persönliche Feststellung der Kundenidentität durch die Bank nicht möglich ist, z. B. als Direktbank. Direktvertrieb Seite 10

11 Wann kann ein Hausfrauenkredit genehmigt werden? Für verheiratete Hausfrauen ist es möglich eine Finanzierung bis EUR 4.999,- zu beantragen. Voraussetzungen dafür sind, dass die Antragstellerin verheiratet und der Ehemann berufstätig ist. Das monatliche Nettoeinkommen des Ehepartners und der Name des Arbeitgebers sind entsprechend anzugeben. Warum erhalten Sozialhilfeempfänger und Arbeitslose keinen Kredit? Kreditinstitute vergeben Darlehen unter der Voraussetzung, den Darlehensbetrag zzgl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren zum vertraglich vereinbarten Zeitpunkt vom Darlehensnehmer zurückzuerhalten. Zur Minimierung der eingegangenen Risiken prüfen die Banken die Bonität der Kreditnehmer und berechnen Ausfallwahrscheinlichkeiten. Aus Erfahrungswerten können Kreditinstitute ableiten, welche Kreditnehmer-Gruppen überdurchschnittlich von Kreditausfällen betroffen sind und entsprechend die Kreditvergabepolitik anpassen. Welche Mindestanforderungen werden an den Kreditnehmer gestellt? - volle Geschäftsfähigkeit - 3 volle Monate beim gleichen Arbeitgeber - Mindesteinkommen EUR 500,- - Finanzierungen können Angestellte, Arbeiter, Beamte, Berufssoldaten, Rentner, Pensionäre, Selbstständige und Freiberufler (länger als ein Jahr selbstständig) beantragen. Was ist das Haushaltsnetto-Einkommen? Zum Nettohaushaltseinkommen zählen Lohn und Gehalt, Alters-, Witwen- und Arbeitsunfähigkeitsrenten, Mieteinnahmen (nachweispflichtig) sowie Einkommen aus selbständiger Tätigkeit. Arbeitslosengeld, Sozialhilfe, Kindergeld, Pflegegeld und weitere Sozialleistungen können nicht in das Haushaltsnetto-Einkommen eingerechnet werden. Direktvertrieb Seite 11

12 Warum muss jeder Antragsteller persönlich den Kreditvertrag unterschreiben? Bei Unterschriften von Dritten entsteht kein rechtsgültiger Kreditvertrag. Des Weiteren wird eine persönliche Unterschrift des Antragstellers über das Verbraucherkreditgesetz (VerbrKrG 4) verlangt. Warum muss der Kreditnehmer eine gültige Aufenthaltsgenehmigung haben und für welche Länder trifft das zu? Zur Gewährleistung, dass ein Kreditnehmer nicht während der Kreditlaufzeit die Bundesrepublik verlassen muss, ist zu überprüfen, ob sich der Aufenthaltstitel mit der Kreditlaufzeit deckt. Betroffene Länder sind Nicht-EU-Staaten sowie die EU- Mitglieder: Bulgarien und Rumänien. Hat der Kunde das Recht seine Ware zurückzugeben (Widerruf)? Innerhalb 14 Tagen hat der Kunde ein Widerrufsrecht. Danach ist eine Stornierung nur mit Zustimmung des Händlers möglich. Nach Ablauf der Widerrufsfrist muss dem Händler jedoch das Recht auf Nachbesserung gegeben werden. Bei fehlerhafter Beantragung durch den Händler werden ihm die Zinsen und entstandene Gebühren für die bisherige Laufzeit der Finanzierung in Rechnung gestellt. Wieso und wann erhält der Kunde eine Kreditbestätigung? Nach Verbuchung der Finanzierung wird der Kreditnehmer über die Inhalte der Finanzierung (Kreditbetrag, Ratenplan, Fälligkeit der ersten Rate, Bankverbindung) informiert. Dies dient zum Abgleich mit dem vom Kreditnehmer unterschriebenen Kreditvertrag. Direktvertrieb Seite 12

13 Was ist die Schufa? Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ist eine Auskunftei, die ihren Mitgliedern (z. B. Banken) Informationen über natürliche Personen liefert und diese auch von ihren Kunden entgegen nimmt (z. B. neue Kontoeröffnungen). Wer ist Ansprechpartner wenn die gekaufte Ware defekt ist? Der Kunde muss sich bezüglich Klärung und Reparatur an den Händler wenden. Der Händler hat das gesetzliche Recht zur Reparatur, Wandlung, Minderung und Schadenersatz. Wie erfolgt eine Änderung der Adresse? Änderungen von Anschriften werden telefonisch und schriftlich entgegengenommen. Wie erfolgt die Änderung der Bankverbindung? Änderungen der Bankverbindung werden telefonisch und schriftlich entgegengenommen. Kontoinhaber und Kreditnehmer müssen identisch sein. Sollte der Finanzierungsvertrag auf zwei Kreditnehmer ausgestellt sein, muss die Bankverbindung des Hauptkreditnehmers angegeben werden. Die Änderung wird schriftlich bestätigt. Sind Sondertilgungen möglich? Zwischenzahlungen sind prinzipiell möglich, müssen jedoch im Vorfeld bei der Bank angemeldet werden. Direktvertrieb Seite 13

14 Ist eine Ablösung möglich und wenn ja wie? Eine Ablösung ist generell möglich: Ist es eine 0%-Finanzierung kann der Kunde einfach die Restsumme überweisen (Keine Vorfälligkeitsentschädigung). Die Kontonummer des Kreditkontos bei der Valovis Bank wurde dem Kunden in seiner Kreditbestätigung mitgeteilt. Bei einer verzinsten Finanzierung erfolgt eine Gutschrift der Zinsen für die Restlaufzeit. Das Ablöseschreiben wird vom Backoffice der Valovis Bank verschickt. Für eine vorzeitige Ablösung werden folgende Gebühren berechnet: Ist die Restlaufzeit des Kreditkontos gleich bzw. länger als 12 Monate beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1,00% des aktuellen Bruttosaldos. Ist die Restlaufzeit des Kreditkontos kürzer als 12 Monate beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 0,50% des aktuellen Bruttosaldos. Gibt es Personenkreise für die Finanzierungen ausgeschlossen sind? Weder unter Betreuung stehende Personen noch deren Vormund im Namen des Betreuten dürfen Finanzierungen abschließen. Wozu dient die Empfangsbestätigung? Sie ist der Nachweis, dass der Kreditnehmer die Ware vollständig sowie ohne Mängel erhalten hat und darf auch erst dann vom Kunden unterschrieben werden. Die Bestätigung dient dem Händler und der Bank als Nachweis, dass die Ware ordnungsgemäß an den Kunden übergeben wurde. Wozu dient das Datenerfassung-Formular? Es handelt sich dabei lediglich um ein Anfrage-Formular, in dem alle für die Beantragung benötigten Daten des Kunden und dessen Zustimmung zur Einholung der Schufa-Auskunft erfasst werden. Der Kreditvertrag kommt damit noch nicht zustande. Direktvertrieb Seite 14