Kurzbericht Geschäftsjahr 2014

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1 Kurzbericht Geschäftsjahr Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.

2 Genossenschaften Kulturerbe Die Genossenschaften können nicht nur mit wirtschaftlichem Erfolg aufwarten, sondern sie stellen auch ein Kulturgut dar. So werden sie zusammen mit 26 weiteren Traditionen in das neue bundesweite Verzeichnis des immateriellen Kulturerbes aufgenommen. Zudem ist die Genossenschaftsidee der erste und einzige Beitrag in diesem Jahr, mit dem sich Deutschland bei der UNESCO um einen Eintrag in die internationale Repräsentative Liste des immateriellen Kulturerbes der Menschheit bewirbt. Mit dieser Anerkennung wird die Genossenschaftsidee der Gründerväter Hermann Schulze- Delitzsch und Friedrich-Wilhelm Raiffeisen geschützt und gewürdigt. Die ungebrochene Kraft ihrer Idee belegen die über Genossenschaften mit ihren mehr als 800 Millionen Mitgliedern weltweit. Die Aktualität der über 150-jährigen Tradition zeigt sich auch in der Gründung zahlreicher neuer Genossenschaften, z. B. im Bereich erneuerbarer Energien, Nahversorgung und Gesundheit. Wir sind stolz darauf, ein Teil der genossenschaftlichen Organisation zu sein, der es gelingt, wirtschaftlichen Erfolg mit der Pflege von gesellschaftlich wichtigen Werten zu verbinden und diese Tradition in die Zukunft zu führen. Wirtschaftliche Entwicklung Entwicklung der Gesamtwirtschaft Die gesamtwirtschaftliche Entwicklung in Deutschland wurde erneut durch die schwierigen internationalen Rahmenbedingungen beeinträchtigt. Trotz der europäischen Staatsschuldenkrise und Belastungen durch die Konflikte in der Ukraine und im Mittleren Osten stieg das Bruttoinlandsprodukt mit 1,6 deutlich stärker als im Vorjahr. Wichtigste Wachstumsstütze war mit 1,2 der private Konsum. Die staatlichen Konsumausgaben legten ebenfalls um 1,1 zu. Das Investitionsklima blieb verhalten, obwohl die Finanzierungskonditionen weiterhin günstig waren. Stimulierend wirkten sich die niedrigen Zinsen auf den Wohnungs- und Gewerbebau aus. Ebenso nahmen die Investitionen im öffentlichen Bau kräftig zu. schwacher Konjunktur veranlasste die Europäische Zentralbank, den Hauptrefinanzierungssatz auf 0,05 zu senken. Für geparkte Gelder in Form von Übernachteinlagen von Banken bei der EZB verlangte sie erstmals einen Strafzins in Form von Minus 0,2. Flankiert wurde dies durch langfristige Refinanzierungsgeschäfte mit dem Ziel der Belebung der Unternehmenskreditvergabe im Währungsraum. Profitieren konnten Staatspapiere und der US-Dollar. So fiel der Wechselkurs zum Jahresende auf 1,21 US-Dollar je Euro. Nach zwischenzeitlichem Höhenflug mit neuem Allzeithoch beendete der DAX das Jahr bei einem Stand von Punkten und schloss damit 2,7 höher als am Vorjahresende. Entwicklung der Kreditgenossenschaften in Deutschland Den Kreditgenossenschaften mit ihren Bankstellen ist es einmal mehr gelungen, das Vertrauen der Kunden in ihr Geschäftsmodell zu stärken und mit ihren Leistungen zu überzeugen. Sie konnten an die guten Geschäftsergebnisse der Vorjahre anknüpfen und mit einem stabilen Wachstum aufwarten. Die besonders starke Kundenorientierung ließ die Kundenvolumina deutlich zulegen. So stiegen die Kundeneinlagen auf 582 Mrd. Euro (+3,7 ). Auch die Kundenkredite, hauptsächlich an mittelständische Firmen, freie Berufe und privaten Wohnungsbau, legten auf 482 Mrd. Euro (+4,3 ) zu. Die addierte Bilanzsumme stieg auf 788 Mrd. Euro. Das bilanzielle Eigenkapital konnten die Kreditgenossenschaften um 4,5 auf 44,5 Mrd. Euro erhöhen. Getragen von einem soliden Geschäftsmodell mit einer Vielzahl von Leistungen und einer attraktiven Dividende, konnte die Mitgliederzahl um (+1,8 ) auf 18,0 Mio. Personen und Unternehmen gesteigert werden. Die Geschäftsentwicklung der Spar- und Kreditbank eg Die Geschäftsentwicklung der Spar- und Kreditbank war wiederum geprägt von steigenden Kundenforderungen und Kundeneinlagen. Der Anstieg der Bilanzsumme auf 254,6 Mio. Euro spiegelt den Zuwachs der Kundengeschäfte wider. Der Aufschwung am deutschen Arbeitsmarkt setzte sich fort. So stieg die Anzahl der Erwerbstätigen um auf 42,7 Mio. Menschen. Die Arbeitslosenquote ging auf 6,7 zurück. Dies führte zu steigenden Staatseinnahmen, sodass der staatliche Gesamthaushalt mit einem leichten Plus schloss. Trotz der politischen Krisen, insbesondere auch in Griechenland, blieben schwerwiegende Verwerfungen an den Finanzmärkten aus. Die nachlassende Inflation bei gleichzeitiger Bilanzsumme Geschäftsvolumen 241,3 262,0 254,5 273,0 + 5,5 + 4, Jahr der Genossenschaften

3 Kundenkredite / Einlagen Das Wachstum der Kredite an Kunden erfolgte im Wohnungsbau- und Dienstleistungsbereich und damit in unseren strategischen Geschäftsfeldern. Unsere Planungsziele konnten erreicht werden. Die gesamten Kundenkredite inkl. 18,5 Mio. Euro Avale erreichten ein Volumen von 214,9 Mio. Euro (+ 3,3 ). Die Liquidität für das Kreditwachstum stammte aus dem Zuwachs von Kundeneinlagen. Das bestätigt einmal mehr das Geschäftsmodell der Bank. Mit 13,4 Mio. Euro oder 6,5 erhöhten sich die Kundengelder deutlich stärker, als dies bei der Vergleichsgruppe der Fall war und auch stärker als ursprünglich geplant. Sie erreichten ein Gesamtvolumen von 218,2 Mio. Euro. Eigenkapital / Finanz- und Liquiditätslage Das bilanzielle Eigenkapital konnte auf 21,9 Mio. Euro aufgestockt werden. So wurde der Fonds für allgemeine Bankrisiken aus dem Jahresergebnis um 0,5 Mio. Euro erhöht. Aus dem Bilanzgewinn sind Euro als Zuführung zu den Rücklagen vorgesehen. Auslaufende Nachrangverbindlichkeiten wurden ersetzt. Die Eigenkapitalanforderungen der CRR wurden gut eingehalten. T Bilanzielles Eigenkapital Aktivgeschäft Kundenkredite inkl. Avale 208,1 214,9 + 3, Passivgeschäft 0 Mitgliederentwicklung Kundeneinlagen inkl. IHS 204,8 218,2 + 6,5 konnten 201 neue Mitglieder gewonnen werden. Die Genossenschaft wird getragen von Personen und Unternehmen als Mitglieder. Diese halten Geschäftsanteile mit 6,0 Mio. Euro Geschäftsguthaben. Während längerfristige Anlagen wie Spareinlagen und verbriefte Verbindlichkeiten (eigene IHS) leicht abnahmen, haben die täglich fälligen Gelder um 12,5 Mio. Euro und die kurz- bis mittelfristigen Festgelder um 2,9 Mio. Euro zugenommen. Die Bank kam damit den Wünschen ihrer Kunden entgegen. Die Entwicklung entspricht dem allgemeinen Trend der letzten Jahre zu kurzfristigen Anlageformen. T Entwicklung Geschäftsguthaben Entwicklung Mitglieder Mitglieder 5318 Mitglieder 5390 Mitglieder 5400 Mitglieder 5422 Mitglieder

4 Ertragslage Das Zinsergebnis konnte durch das Kreditwachstum und einen besseren Strukturbeitrag um Euro auf 5,2 Mio. Euro verbessert werden. Die Auflösung nicht benötigter Zinsswaps belastete das Zinsergebnis, sorgt aber für die Stabilisierung in der Zukunft. Das Provisionsergebnis war durch geringere Erträge aus dem Wertpapier- und Vermittlungsgeschäft rückläufig. Die Erhöhung der Personalaufwendungen resultiert überwiegend aus Tariferhöhungen und angestiegener Aufwendungen für die Altersvorsorge. Die anderen Verwaltungsaufwendungen stiegen durch höhere Kosten für Sicherungsfonds, Prüfung, Verkaufsförderung und IT. Das Verhältnis von Aufwand und Ertrag, die sogenannte Cost-Income-Ratio, CIR, die wir auch als strategische Beobachtungskennziffer sehen, stieg von 72,8 auf 74,9. Das Bewertungsergebnis fiel wiederum positiv aus, wenn auch in geringerem Maße. Nicht benötigte Wertberichtigungen wurden aufgelöst. Dies führte zu einem Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit von 1,3 Mio. Euro. Nach Abzug der Steuern und der Zuführung von Euro in den Fonds für allgemeine Bankrisiken verbleibt ein Jahresüberschuss von Euro. Erfolgskomponenten Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Verwaltungsaufwendungen Bewertungsergebnis Steueraufwand Jahresüberschuss TEUR TEUR ,3-7,9 + 5,8-92,6-20,5-3,2 Wertpapieranlagen / Forderungen an Banken Ein weiterer Teil des Zuwachses der Kundengelder wurde zusammen mit den Geldern aus fälligen Anlagen bei der Zentralbank in Wertpapiere investiert. Gewinnverwendung Der Jahresüberschuss von ,97 Euro soll unter Einbeziehung eines Gewinnvortrages von 460,40 Euro wie folgt verwendet werden: Ausschüttung einer Dividende von 3, ,02 Zuweisung zur gesetzlichen Rücklage ,00 zu anderen Ergebnisrücklagen ,00 Vortrag auf neue Rechnung 574,35 Bilanzgewinn ,37 Voraussichtliche Entwicklung Die geschäftliche Entwicklung der Kreditgenossenschaften wird neben verstärktem Wettbewerb und sich weiterentwickelnden Kundenanforderungen durch das niedrige Zinsniveau und zunehmende Regulatorik geprägt sein. Staatliche Krisen und die expansive Geldpolitik sind Unbekannte, deren Auswirkungen noch nicht gänzlich absehbar sind. Das Internet wird von zunehmender Bedeutung sein. Dazu haben wir uns positioniert. Wir setzen weiterhin auf ein qualitatives Wachstum. Nutzung von moderner Technik und die prozessorientierte Modernisierung der Organisation sollen die Kostensteigerung begrenzen. Durch konsequente Umsetzung der genossenschaftlichen Beratung in allen Vertriebsbereichen und Vertriebswegen sehen wir uns gerüstet, um die Herausforderungen zu meistern und die Ansprüche der Mitglieder und Kunden erfüllen zu können. Mit kundenorientierter Beratung und moderner Abwicklung und Dienstleistung sind wir ein verlässlicher Partner unserer Kunden und Mitglieder. Damit sichern wir die Zukunftsfähigkeit der Bank. Personal Karlsruhe, 20. März 2015 Die Bank beschäftigte durchschnittlich 34 Voll- und 18 Teilzeitkräfte. Zudem ermöglichte sie 6 jungen Menschen eine Ausbildung. Der Vorstand Raimund Kretz Georg Holtermann

5 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Als Konsequenz verschiedener Unternehmenskrisen, aber auch der Finanzkrise, nehmen die gesetzlichen Anforderungen und die rechtlichen Vorgaben an das Bankwesen und an die Unternehmensüberwachung ständig zu. Deren Umsetzung und Einhaltung zwingt den Aufsichtsrat zu einer effizienten Arbeitsweise. Daher hat der Aufsichtsrat in einer Sondersitzung seine Tätigkeit einer Effizienzprüfung unterzogen, Ergebnisse diskutiert und Maßnahmen beschlossen. Die Mitglieder des Aufsichtsrates haben auch im Jahre an Fortbildungsmaßnahmen teilgenommen, um die seitens der Bankenaufsicht geforderte Sachkunde aufrecht zu erhalten. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in 11 regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens, Finanz und Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Die Geschäfts und Risikostrategie sind umfassend erörtert worden. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations und Gedankenaustausch mit dem Vorstand. Der vorliegende Jahresabschluss mit Lagebericht wurde vom Baden Württembergischen Genossenschaftsverband e.v. geprüft. Der Abschlussprüfer hat dem Aufsichtsrat über die wesentlichen Prüfungsergebnisse berichtet. Der Aufsichtsrat hat nach umfassender Beratung gegen das Prüfungsergebnis keine Einwände erhoben. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses unter Einbeziehung des Gewinnvortrages entspricht den Vorschriften der Satzung. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Durch Ablauf der Wahlzeit scheidet in diesem Jahr Herr Helmut Kraus aus dem Aufsichtsrat aus; die Wiederwahl ist zulässig. Ein Ergebnis der Effizienzprüfung ist, der Vertreterversammlung vorzuschlagen, ein weiteres Mitglied in den Aufsichtsrat zu wählen. Den Vertretern der Mitglieder unserer Bank dankt der Aufsichtsrat für ihre ehrenamtliche Tätigkeit im Interesse aller Mitglieder. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand, den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern Dank und Anerkennung aus. Karlsruhe, 14. April 2015 Dr. Ralf Wiebe Vorsitzender des Aufsichtsrates Kurzfassung Jahresabschluss Der Jahresabschluss ist in verkürzter Form dargestellt. Der Jahresabschluss und der Lagebericht für das Geschäftsjahr wurden vom Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e.v., Karlsruhe geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Die Unterlagen wurden zur Offenlegung beim Bundesanzeiger eingereicht. Der Jahresabschluss und der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen gemäß Satzung in den Geschäftsräumen zur Einsicht aus.

6 Die genossenschaftliche Finanzgruppe Die genossenschaftliche Finanzgruppe ist unser Zusammenschluss mit führenden Spezialinstituten der Finanzwirtschaft. Sämtliche Leistungen dieser Institute sind auch unsere Leistungen. Damit erhalten Sie durch Ihre Spar- und Kreditbank eg alle Finanzdienstleistungen bequem und überschaubar aus einer Hand. Adresse: Spar- und Kreditbank eg Lauterbergstraße Karlsruhe Telefon: Telefax: Internet: skb@skb-karlsruhe.de Vorstand: Raimund Kretz, Vorsitzender Georg Holtermann Aufsichtsrat: Dr. Ralf Wiebe, Vorsitzender Helmut Kraus, stellv. Vorsitzender Klaus Goerigk Roland Rühl Gen. Register: Mannheim Verbandszugehörigkeiten: Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband e.v., Karlsruhe Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.v., Berlin