Bank Austria Creditanstalt steigert Gewinn um 32 Prozent

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1 BA-CA Investor Relations Release Harald Triplat +43 () Gerhard Smoley +43 () Ergebnis zum 1. Quartal 4: Wien, 9. April 4 Bank Austria Creditanstalt steigert Gewinn um 3 Prozent Periodenüberschuss nach Steuern und Minderheiten von 11 auf 133 Millionen Euro verbessert Ergebnis vor Steuern um 8% von 153 auf 196 Millionen Euro gestiegen Anteil CEE Segment am Vorsteuerergebnis betrug 35%, ROE 17,7% und Cost/Income ratio 6,8% Das Ergebnis je Aktie für das erste Quartal 4 stieg trotz der deutlich höheren Anzahl von Aktien von,89 auf,91 Euro. Die höhere Eigenkapitalbasis führte zu einem unveränderten ROE nach Steuern von 8,9 Prozent. Der Cash ROE erreichte 1, Prozent (1.Q.3: 1,6 Prozent). Die Cost/Income Ratio verbesserte sich auf 67,5%.(1.Q.3: 69,%) Das operative Ergebnis konnte auf 181 Millionen Euro und somit um mehr als 1% gegenüber dem Vorjahr gesteigert werden. Im Vergleich zum 4. Quartal 3 entspricht das Ergebnis einer Steigerung von 6 Millionen Euro oder 5%. Der Aufwand für das Kreditrisiko ist weiter rückläufig. Die Risk/Earnings-Ratio hat sich auf, Prozent verbessert, die Zuführungsquote lag bei 66 Basispunkten. Das Ergebnis vor Steuern der CEE-Tochterbanken lag bei 9, Millionen Euro, eine Steigerung von 1% gegenüber dem Vorjahreswert. Die risikogewichteten Aktiva stiegen im ersten Quartal 4 um,5 Milliarden Euro auf 66,1 Milliarden Euro. Die Kernkapitalquote liegt per unverändert bei 7,8 Prozent (31.1.3: 7,8 Prozent), die Gesamtkapitalquote bei 13,1 Prozent (3: 13,1 Prozent). Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria 1

2 Die Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) hat im ersten Quartal des Jahres 4 ihr Ergebnis gegenüber dem Vorjahreszeitraum deutlich verbessert. Das Ergebnis nach Steuern und Fremdanteilen ist um 31,5 Prozent auf 133 Millionen Euro gestiegen (1. Quartal 3: 11 Millionen Euro). Zur Ergebnisverbesserung hat sowohl das Österreichgeschäft als auch das Geschäft in Zentral- und Osteuropa (CEE) beigetragen. Das Geschäftsfeld CEE hat mit 68,5 Millionen Euro einen Anteil von rund 35 Prozent am Vorsteuerergebnis der BA-CA beigesteuert. Die Positionen der Gewinn- und Verlustrechnung Die in den letzten Quartalen begonnene Steigerung des Zinsüberschusses zeigt auch im 1.Quartal des laufenden Jahres eine nachhaltige Entwicklung. So stieg der Nettozinsüberschuss ohne Berücksichtigung der Dividendenerträge von 478 Millionen EUR im ersten Quartal 3 auf 517 Millionen EUR in diesem Quartal (+8%). Im Vergleich zum Vorquartal erreicht der Nettozinsüberschuss nahezu das gleiche Niveau (-4 Mio. EUR / -,8%). Der gesamte Zinsüberschuss, also inklusive der Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen, ist gegenüber dem ersten Quartal 3 um 4,1 Prozent auf 541 Millionen Euro (3: 5 Millionen Euro) gestiegen, liegt jedoch gegenüber dem 4.Quartal 3 (4.Q.3: 566 Millionen Euro) um 4% zurück. Der Grund für den Rückgang liegt darin, dass der Dividendenzufluss quartalsweise schwankt und im erstem Quartal traditionell niedrig ist. Das Kreditrisiko konnte um 14,6 Prozent auf 19 Millionen Euro erneut reduziert werden (3: 18 Millionen Euro). Der Zinsüberschuss nach Kreditrisiko erhöhte sich um 4 Millionen Euro bzw. 1, Prozent. Gut entwickelt hat sich auch der Provisionsüberschuss: Er ist gegenüber dem Vorjahr um 9,8 Prozent auf 97 Millionen Euro gestiegen und lag auf dem Niveau des 3. und 4. Quartals 3. Das Handelsergebnis beträgt 57 Millionen Euro. Es liegt damit um 48 Prozent unter dem außerordentlich gutem ersten Quartal des Vorjahres (3: 19 Millionen Euro), gegenüber dem 4. Quartal 3 konnte das Handelsergebnis um 53 Millionen Euro gesteigert werden. Auf der Kostenseite hat sich die Entwicklung der vergangenen Jahre weiter fortgesetzt. Die BA-CA hat den Verwaltungsaufwand weiter senken können und zwar um,4 Prozent auf 64 Millionen Euro (3: 619 Millionen Euro). Unter dem Strich Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria

3 ergibt sich ein Betriebsergebnis von 181 Millionen Euro. Damit liegt die BA-CA um 1,5 Prozent über dem Vorjahreswert von 149 Millionen Euro. Das Finanzanlageergebnis beträgt 33 Millionen Euro (3: Millionen Euro). Hier schlagen sich im Wesentlichen die Gewinne aus dem Verkauf von Aktien der Wienerberger AG nieder, die bereits seit längerem nicht mehr als Beteiligung sondern als Finanzanlage gehalten wurde. Die Abschreibungen auf Geschäfts- oder Firmenwerte betragen 18 Millionen Euro (3: 15 Millionen Euro). Somit hat die BA-CA ein Ergebnis vor Steuern von 196 Millionen Euro erzielt und liegt um 8, Prozent über dem Vorjahr (3: 153 Millionen Euro). Die Ertragsteuern stiegen auf 47 Millionen Euro (3: 33 Millionen Euro). Die Fremdanteile sind auf 16 Millionen Euro gesunken (3: 19 Millionen Euro). Das Ergebnis nach Steuern und Fremdanteilen beträgt 133 Millionen Euro, was einem Anstieg von 31,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht (3: 11 Millionen Euro). Das Ergebnis der CEE-Tochterbanken Erfreulich entwickelte sich das Ergebnis der CEE-Tochterbanken. Das Ergebnis vor Steuern konnte auf 9, Millionen EUR gesteigert werden und liegt damit um 1% über dem Vorjahreswert. Bereinigt um die Änderungen der Wechselkurse hätte sich ein Ergebnis vor Steuern von 96 Millionen Euro (+16%) ergeben. In Summe der einzelnen CEE-Länder (ohne Firmenwertabschreibung, Refinanzierungskosten und Kosten für die Steuerung der Tochterbanken) ergibt sich ein ROE vor Steuern von 15,6% (14,8% im Vorjahr) und eine Cost/Income Ratio von 57 Prozent (3: 63 %). Änderungen in der Segmentberichterstattung ab 4: In der Segmentberichterstattung wurde mit dem ersten Quartal 4 die Eigenkapitalzuordnung für alle Segmente angepasst. Bisher wurden die Unternehmensbereiche mit 6,% der Risikopositionen (Kredit- und Marktrisikoäquivalent) als Eigenkapital ausgestattet, 4 wurde dieser Prozentsatz auf 7 % geändert, jedoch der internationalen Kapitalmarktsicht entsprechend den Auslandseinheiten im Geschäftsfeld CEE 1 % der jeweiligen Risikoäquivalente aus dem Aktivgeschäft als Eigenkapitalquote zugeordnet. Die Differenz zum tatsächlichen jeweils vorhandenen Eigenkapital wird wie bisher dem Geschäftsfeld Corporate Center übertragen. Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria 3

4 Darüber hinaus werden dem Geschäftsfeld CEE nur noch jene in der BA-CA AG anfallenden Kosten zugeordnet, die in einem direkten ergebnisbringenden Geschäftszusammenhang mit CEE-Einheiten stehen. Andere Kosten, die bisher nach bestimmten Kostenschlüsseln von der BA-CA AG auf das Geschäftsfeld CEE verteilt wurden, verbleiben im Geschäftsfeld Corporate Center. Durch die beschriebene Methodenänderung verbessert sich im Geschäftsfeld CEE (zu Lasten des Geschäftsfelds Corporate Center) der Nettozinsertrag um 5,7 Millionen Euro, der Verwaltungsaufwand um 7,8 Millionen Euro und das Ergebnis somit um 13,5 Millionen Euro. Dies ist beim Vergleich mit dem unverändert dargestellten Vorjahr zu berücksichtigen. Das zugeordnete Eigenkapital wird ab 4 konzerneinheitlich mit 5 % verzinst, 3 betrug der Eigenmittelveranlagungsprozentsatz 6,5 %. Segment Zentral- und Osteuropa Das Geschäftsfeld CEE weist ein Ergebnis vor Steuern von 68,5 Millionen Euro aus, eine Verbesserung von 7 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Unterstellt man dem Vorjahresvergleichswert die gleichen Methodenänderungen, ergibt sich auf einer pro forma Basis ein Anstieg von 6, auf 68,5 Millionen Euro oder plus 1 Prozent. Der Beitrag des Geschäftsfeldes CEE zum Vorsteuerergebnis der BA-CA beträgt nach der neuen Segmentierung 34,9 Prozent, der ROE vor Steuern 17,7 Prozent (veröffentlicht 3: 5,9%; 3 bei angepasster Eigenkapitalunterlegung: 18,5%). Die Cost/Income-Ratio ist deutlich rückläufig: von 65 Prozent auf 6,8 Prozent. Die weiteren Geschäftsfelder im Detail: Das Geschäftsfeld Privatkunden Österreich hat im ersten Quartal 4 ein Ergebnis vor Steuern von 36, Millionen Euro erzielt, das um 16,8 Prozent über dem Vorjahr liegt (3: 31, Millionen Euro). Die Steigerung ist durch eine Verbesserung des Provisionsüberschusses und einem Rückgang im Verwaltungsaufwand erzielt worden. Die Risikovorsorgen sind nach den Einmalaufwendungen im 3. und 4. Quartal wieder auf das normalisierte Niveau gesunken. Die Eigenkapitalrentabilität beträgt 16,8 Prozent (3 bei Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria 4

5 angepasster Eigenkapitalunterlegung: 14,7 Prozent). Die Cost/Income-Ratio ist auf 8,9 Prozent gesunken (3: 8,1 Prozent). Das Geschäftsfeld Firmenkunden Österreich hat das Ergebnis vor Steuern deutlich um 84 Prozent von 33 auf 6 Millionen Euro gesteigert. Diese Ergebnisverbesserung ist vor allem durch einen starken Anstieg des Zinsüberschusses und ein deutlich niedrigeres Kreditrisiko erzielt worden. Der gegenüber dem Vorquartal geringere Zinsüberschuss ist durch die unregelmäßige Zurechnung von Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen verzerrt. Die Eigenkapitalrentabilität liegt bei 1,6 Prozent (3 bei angepasster Eigenkapitalunterlegung: 5, Prozent). Die Cost/Income-Ratio verbesserte sich auf 5,5 Prozent (3: 58, Prozent). Das Geschäftsfeld International Markets hat ein Ergebnis vor Steuern von 4,5 Millionen Euro (3: 4,4 Millionen Euro) erwirtschaftet. Die Eigenkapitalrentabilität liegt bei 49, Prozent (3 bei angepasster Eigenkapitalunterlegung: 36, Prozent). Die Cost/Income- Ratio beträgt 6,3 Prozent (3: 69 Prozent). Im Geschäftsfeld Corporate Center hat die BA-CA ein Ergebnis vor Steuern von 7 Millionen Euro (3: 11 Millionen Euro) verbucht. Die Darstellung in der Geschäftsfeldrechnung der HVB Group Der Gewinn vor Steuern, den die BA-CA erzielt hat, fließt folgendermaßen in die Geschäftsfeldrechnung der HVB Group ein: Die 196 Millionen Euro werden zunächst durch Firmenwertabschreibungen und kalkulatorische Refinanzierungskosten sowie andere Konsolidierungseffekte reduziert. Es verbleiben 157 Millionen Euro. Dieser Betrag wird dann den Geschäftsfeldern der HVB Group zugeteilt: dem Geschäftsfeld Österreich und CEE 117 Millionen Euro, Corporates & Markets 19 Millionen Euro und Sonstige 1 Millionen Euro. Die Bilanz der Bank Austria Creditanstalt Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria 5

6 Die Bilanzsumme der BA-CA ist gegenüber dem Jahresende 3 um 1,5 Prozent auf 139,1 Milliarden Euro (31.1.3: 137,1 Milliarden Euro) gestiegen. Auf der Aktivseite der Bilanz sind die Forderungen an Kreditinstitute zurückgenommen worden - und zwar gegenüber dem Jahresende 3 um 3,4 Prozent auf 4,3 Milliarden Euro (3: 5,1 Milliarden Euro). Die Handelsaktiva sind um,5 Prozent auf 16,6 Milliarden Euro gestiegen. Die Forderungen an Kunden haben sich um,9 Prozent auf 76,7 Milliarden Euro (3: 76, Milliarden Euro) erhöht. Die Finanzanlagen sind um 9,7 Prozent auf 17,5 Milliarden Euro (3: 15,9 Milliarden Euro) gestiegen. Auf der Passivseite ergibt sich folgendes Bild: Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind leicht um,7 Prozent auf 38,9 Milliarden Euro (3: 39,1 Milliarden Euro) gesunken. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden sind leicht um,5 Prozent auf 54,1 Milliarden Euro (3: 53,8 Milliarden Euro) gestiegen. Die verbrieften Verbindlichkeiten haben sich um 6, Prozent auf 18,5 Milliarden Euro (3: 17,4 Milliarden Euro) erhöht. Das Eigenkapital ist (erfolgs- und bewertungsbedingt) um 5,4 Prozent auf 6,1 Milliarden Euro gestiegen (3: 5,8 Milliarden Euro). Bank Austria Creditanstalt AG Tel:+43 () Investor Relations Fax:+43 () Vordere Zollamtsstraße 13 ir@ba-ca.com 13 Wien, Austria 6

7 Bank Austria Creditanstalt 1. Quartal 4 Kennzahlen (in%) Mitarbeiter Stellen 1. Qu. 4 3 Aufteilung der Risikoaktiva 1 ROE nach Steuern Cash ROE Return on Assets (ROA) 8,9 1,,39 8,7 1,4.31 CEE 3% Cost/Income Ratio Zinsüberschuss / RWA Zinsüberschuss nach Risiko / RWA 67,5 3,9,6 69,9 3,8,57 Österreich 77% Kreditrisiko / RWA,66,7 Risk/Earnings Ratio Gesamtkapitalquote, 13,1 1,5 13,1 Ergebnis vor Steuern 1. Quartal 4 Kernkapitalquote 7,8 7,8 Eigenkapital (Mio ) Ø Eigenkapital (Mio ) CEE 35% Mitarbeiter: davon Österreich: Stellen: Österreich 65% 1 Bezogen auf durchschnittliche Risikoaktiva im 1. Quartal 4 Inklusive Segment "Corporate Center" IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations 1

8 Bank Austria Creditanstalt Gruppe Ergebnis 1. Quartal 4 Mio. 1. Qu Qu. 3 Veränderung Zinsüberschuss ,1% Kreditrisiko 9 8 4,6% Zinsüberschuss nach Kreditrisiko ,% Provisionsüberschuss ,8% Handelsergebnis ,% Verwaltungsaufwand ,4% Saldo sonstige betriebliche Erträge/Aufwendungen -98,7% Betriebsergebnis ,5% Finanzanlageergebnis 33 68,% Abschreibungen auf Geschäfts-/Firmenwerte ,% Saldo übrige Erträge/Aufwendungen -4,% Ergebnis vor Steuern ,% Ertragsteuern ,1% Periodenüberschuss ,3% Fremdanteile am Periodenüberschuss 6 9 5,1% Periodenüberschuss ohne Fremdanteile ,5% IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations

9 Seit dem Q 3 werden Dividenden gemäß dem Zuflussprinzip gebucht der Nettozinsertrag erhöhte sich Q1 4 somit um +8% gegenüber dem Q1 3. Komponenten des Zinsüberschusses je Quartal in Mio Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen Nettozinsertrag und ähnliche Erträge Q1 3 Q 3 Q3 3 Q4 3 Q1 4 IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations 3

10 Quartalsübersicht Mio. Q1 Q Q3 Q4 Q1 3 Q 3 Q3 3 Q4 3 Q1 4 Zinsüberschuss Kreditrisiko Provisionsüberschuss Handelsergebnis Verwaltungsaufwand Saldo sonst. Betriebl. Erträge/Aufw Betriebsergebnis Finanzanlageergebnis Abschreibungen Geschäfts-/Firmenw Saldo übrige Erträge/Aufwendungen -6-6 Ergebnis vor Steuern Ertragsteuern Fremdanteile am Periodenüberschuss Periodenüberschuss ohne Fremdanteile IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations 4

11 Segmentbericht für das 1. Quartal 4 1. Quartal 4 1. Quartal 3 (veröffentlicht) Zinsüberschuss Privatkunden in Mio Q1 4 Q1 3 Firmenkunden International Markets CEE Corporate Center BA-CA Gruppe Q1 4 Q1 3 Q1 4 Q1 3 Q1 4 Q1 3 Q1 4 Q1 3 Q1 4 Q Kreditrisiko Provisionsüberschuss Handelsergebnis Verwaltungsaufwand Saldo sonst. betr. Ertr./Aufwend Betriebsergebnis Finanzanlageergebnis Abschreibungen auf Firmenwerte Saldo übrige Erträge/Aufw. Ergebnis vor Steuern Ø Risikoaktiva (RWA) Ø Gebundenes Eigenkapital ØEigenkapital / ØRWA 7,% 6,% 7,% 6,% 7,% 6,% 1,% 6,% 8,8% 6,8% ROE vor Steuern 16,8% 17,4% 1,6% 6,5% 49,% 41,5% 17,7% 5,9% 13,% 13,4% Cost / Income Ratio 8,9% 8,1% 5,5% 58,% 6,3% 69,% 6,8% 65,% 67,5% 69,% Risk / Earnings Ratio 1,7% 1,3% 31,7% 43,9% % % 15,7% 1,1%,% 4,6% IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations 5

12 Bilanz der Bank Austria Creditanstalt Gruppe zum 31. März 4 Aktiva (Mrd. ) Passiva (Mrd. ) Barreserve,4,3 1,6 Verbindlichkeiten ggü. Kreditinstituten 38,8 39,1 41, Handelsaktiva 16,6 16,1 19,3 Verbindlichkeiten ggü. Kunden 54,1 53,8 54,1 Forderungen an Kreditinstitute 4,3 5,1 8, Verbriefte Verbindlichkeiten 18,5 17,4 19, Forderungen an Kunden 76,7 76, 74,6 Handelspassiva 9,4 8,6 1,8 Risikovorsorge zu Forderungen,5,5,6 Rückstellungen 3,5 3,4 3,5 Finanzanlagen 17,5 15,9 18,5 Sonstige Passiva,8 3,1 4,7 Sachanlagen 1,1 1,1 1,1 Nachrangkapital 5,4 5,4 6,3 Immaterielle Vermögenswerte 1,3 1,3 1, Anteile im Fremdbesitz,4,4,6 Sonstige Aktiva,7,7 4,4 Eigenkapital 6,1 5,8 4,5 Summe der Aktiva 139,1 137,1 145,1 Summe der Passiva 139,1 137, IR Release Ergebnis zum 1. Quartal 4 9 April 4 84 Investor Relations 6